Ипотека имеет небольшую историю. Первые ипотечные кредиты были выданы в 1997 году. Прошло 17 лет. За это время ипотека уже успела обрасти страхами и мифами. По результатам социологических опросов не боится ипотеки лишь каждый десятый. В основном среди них те, кто уже обеспечен жильем. Оставим этих счастливцев в стороне. Поговорим сейчас о тех, кто пока своего жилья не имеет. Какие же они, страхи, которые не дают потенциальным покупателям квартир зайти в банк и воплотить мечту в жизнь? Специалисты ГК Премьер расскажут о том, как расстаться с ненужными сомнениями.
Страх 1: «дадут или не дадут»
Коварный страх: если не дадут, то плохо и если дадут, то тоже плохо: придется переплачивать стоимость квартиры в разы. К последним относятся и те, кто боится кредитов вообще. Можно сделать вывод, что страх перед кредитами заключается в том, что покупаешь товар за одну цену, а реально оплачиваешь цену двойную. «Даже не страшно, а дико обидно переплачивать в разы. Причем, это ведь совершенно крохотные квартирки, когда за эти же деньги можно чуть ли не дом в Греции купить» - признается один из сомневающихся покупателей. Многие при этом начинают сравнивать ипотечные ставки в других странах, и совсем откладывают мечту о собственных квадратных метрах в долгий ящик. Люди, как правило видят выход в том, чтобы накопить и купить квартиру самостоятельно. Заметим, что данный вариант работает, если покупателю нужно будет откладывать на жилье не дольше, чем три года.
Если накопить самому получается только лет за 10, имеет смысл вспомнить о том, что с учетом инфляции и роста цен на квартиры, через 10 лет жилье будет стоить примерно столько, сколько квартира стоит сегодня с учетом ипотечных процентов.
Терзает людей и страх, что ипотеку не дадут. Особенно, если они уже обратились в один банк и им отказали. Стоит попробовать второй банк, третий. Условия и требования у разных банков разные.
Страх 2: «страх перед непредвиденным»
Это страх потерять работу или заболеть, получить инвалидность.
Следует учитывать, что если заемщик понимает, что менее чем за полгода сможет справиться с проблемой потери работы или здоровья, то имеет смысл идти в банк, объяснять ситуацию и просить заморозить выплаты. Банк может сделать это на срок до 6 месяцев. Однако следует знать, что банк может заморозить выплаты долга, но проценты по ипотеке все равно придется платить. Просроченные платежи потом придется возместить единовременно или по установленному банком графику.
Если заемщик умирает или получает инвалидность I и II группы, то страховая компания возмещает банку долг заемщика. Во всех остальных случаях следует продавать ипотечную квартиру. Тянуть время не стоит, чтобы не наросли дополнительные штрафы.
Страх 3: «подорвать семейный бюджет или потерять квартиру из-за задержек с выплатами»
Молодость хочет свободы: не хочется никому ничего быть должным и чем-то обязанным. Вряд ли кому-то понравится идея отказывать себе сейчас, чтобы через несколько десятков лет стать обладателем квартиры, и осознать, что она давно мала.
Потребителей особенно возмущает тот факт, что нет никакого стимула выплачивать кредит раньше, чаще всего экономии не получится.
Это миф, оставшийся со времен, когда ипотеку досрочно погашать не разрешалось. В настоящее время досрочно выплатить ипотеку без штрафов и мораториев возможно. Для этого нужно лишь предупредить банк заранее. Тогда банк при досрочном внесении части долга пересчитает график выплат и снизит переплату по процентам.
Также хочется обратиться к статистике, которая говорит, что с 1 января по 1 июля 2014 года задолженность по ипотеке снизилась на 2,6%, а по сравнению с 1 июля 2013 года снизилась еще больше – на 3,6%.
Для преодоления страха «подорвать семейный бюджет – потерять квартиру из-за задержек с выплатами» имеет смысл рассмотреть следующий вариант: накопить 50% стоимости квартиры и взять ипотеку на 5 лет, чтобы ежемесячный платеж составлял не более 30% семейного дохода. В этом случае переплата составит не более 25% от стоимости квартиры, срок будет не «пожизненный», а ипотечные выплаты не «кабальные».
Страх 4: «страх перед обманом»
Сюда относятся те, кто боится развода с супругом/супругой, а также те, кто боится, что их обманет банк (скрытые платежи, которые могут возникнуть после взятия ипотеки). Причем клиенты банков часто указывают не на дополнительные затраты на страховку, а «непонятно откуда вылезающую кучу дополнительных платежей-штрафов и пеней». Отметим интересный факт: согласно многочисленным исследованиям, проводимым банками, ипотека способна снизить риск развода в десятки раз: за 5 лет выплат ипотечного долга развод случается менее, чем у 1% заемщиков. И это при том, что согласно статистике в первые годы брачной жизни распадаются порядка 60% семей.
Преодолеть «страх перед обманом» может помочь юрист, который грамотно составит брачный контракт, а также поможет с заключением договора по ипотеке без «темных пятен»: укажет на все условия, нарушение которых может повлечь за собой начисление пени, комиссий и изменение процентной ставки.
Страх 5: тяга к кочевой жизни
В последнее время у некоторых россиян все чаще начал появляться «западный» страх – необходимость или желание перемены места жительства. Развитие карьеры заставляет людей переезжать из одного города в другой. Или жилье, на которое брали ипотеку, разонравилось, а в продаже появилась «та самая квартира мечты». Или родились дети, и нужно увеличение площади... В воображении многих россиян ипотека привязывает людей к одному месту на много лет. Большинство при этом считает, что единственный выход из ситуации, - сдавать квартиру «под ипотекой» и снимать жилье в нужном районе.
В действительности это не так. Квартиру, обремененную ипотекой, можно обменять. Эта процедура называется «замена залога». Однако следует учитывать, что если новая квартира будет находиться в регионе, где у банка нет своего филиала, то банк не согласиться на замену залога.
Все страхи, которыми потенциальных покупателей квартир награждают разговоры об ипотеке, вряд ли можно перечислить. Конечно, получение кредита требует серьезных раздумий и здравой оценки собственных сил. Но если ипотека не станет приятным событием в вашей жизни, то долгожданное новоселье станет им определенно.
Материал составлен на основе опроса, проведенного ГК «Премьер» в июле 2014 года.
Как известно, слово «ипотека» у большинства людей ассоциируется с непреодолимой трудностью и долговой проблемой на всю жизнь. Несмотря на это, ипотека для многих является единственной возможностью обзавестись собственным жильем.
Причины страха перед ипотекой
Главной причиной боязни перед ипотечным кредитом является малая информированность населения о его сущности. Далеко не всегда люди, говорящие об ипотеке, действительно осознают, в чем она заключается.
По своей сути ипотечное кредитование – это предоставление государством недвижимости для населения в рассрочку, а само жилье является залогом, который кредитующее учреждение имеет право забрать в случае невыплаты заемщиком ее стоимости.
Как правило, процентная ставка и сумма ежемесячного платежа за такой кредит небольшая и позволяет каждому гражданину как можно быстрее обрести достойное жилье.
Чтобы узнать, как перестать бояться ипотеки, нужно сначала ознакомиться со всеми ее аспектами. Для этого нелишним будет обратиться к специалистам, которые занимаются этими услугами и задать им все интересующие вопросы.
Второй причиной боязни ипотечного кредита является нежелание связываться с банковскими учреждениями. В связи со сложившимся стереотипом, среди людей бытует мнение, что банк сразу же может отобрать жилье из-за малейшей задолженности, но это далеко не всегда так.
На самом деле, если вы стараетесь вовремя оплачивать необходимые взносы, но в какой-то момент у вас возникают трудности, банк всегда старается пойти на какие-либо уступки, ведь для финансового учреждения важно и дальше получать свои проценты по ссуде.
Основные мифы об ипотеке
Страх перед взятием ипотечного кредита связан еще и с достаточно прочно укоренившимися мифами, в сути которых практически никто не хочет разбираться.
Если вы хотите поразмышлять о том, как перестать бояться ипотеки, то попытайтесь прекратить безоговорочно доверять этим мифам. Ниже приведены наиболее распространенные из них:
- кредитующий банк имеет право поднимать процент на текущий ипотечный договор. В действительности это может случиться, но только по неосмотрительности заемщика. Перед тем как брать кредит, нужно внимательно ознакомиться с видом ставок в выбранном банке, ведь они могут быть не только фиксированные, но и плавающие. Этот пункт всегда прописан в вашем контракте;
- невозможно выплатить ипотеку раньше установленного срока. На самом деле такое развитие событий возможно и банк не имеет права в этом отказать, нужно только предупредить о своем решении заранее;
- жилье, приобретенное по ипотеке – это собственность кредитора и невозможно ее продать или прописать членов своей семьи. На продажу или дарение такого жилища действительно нужно разрешение банка, но в большинстве случаев заемщик его получает. К тому же он является владельцем и имеет все права по своему желанию решать вопросы прописки.
Как вы можете увидеть, ипотека не предполагает собой ничего страшного, а наоборот предоставляет все возможности для того, чтобы поскорее приобрести собственный дом.
Опасности ипотеки, страхи перед ипотечным кредитом на квартиру, которые испытывают заемщики, когда принимают решение.
Здесь я не собираюсь агитировать вас за ипотеку, мне за это не платят, да и мне это не интересно. Моя цель, чтобы вы взвешено принимали решение и не говорили потом, что вы не знали или не слышали.
Какие комиссии берет банк при выдаче ипотеки, а какие брать не должен. Как вычислить реальную ставку по ипотечной ссуде и почему рефинансирование не всегда выгодно — далее по тексту.
Опасности ипотеки для покупателя
Комиссия за выдачу кредита
Была успешно отменена судом для ипотечного займа на квартиру, но кредитные организации пошли дальше и решили взимать комиссию за открытие расчетного счета, если у вас его нет в этом банке. Комиссия за перечисление денежных средств, если покупка недвижимости по ипотеке, осуществляется городе (стране) присутствия организации.
Комиссия за внесение наличных в кассу при погашении ссуды (некоторые банки).
По потребительским кредитам и для бизнеса комиссия за выдачу может взиматься до сих пор. Данный запрет не распространяется на потребительские займы, потому что многие люди получали на личное потребление, по покупали на них квартиры.
Поэтому, если при оформлении ипотеки на квартиру в договоре укажут комиссию за выдачу — спокойно уходите от такого кредитора.
Комиссия за рассмотрение кредита
Не особо крупные банки до сих пор могут взимать комиссию за рассмотрение (не берем в расчет ипотечных брокеров).
Есть такие кредитные организации, которые не взимают комиссии, но просят принести кредитную историю, которую предлагают взять в бюро историй за символическую плату, например, две с половиной тысячи рублей.
Хотя в тоже время, в средствах массовой информации, давно говорят о том, что каждый гражданин имеет право раз в год бесплатно получить информацию о своей кредитной истории.
Правда история эта запутанная, т.к подобных бюро великое множество и не знаешь толком в какое обращаться, т.к. многие носят название — Центральное Бюро. Так какое центровее?:))
В итоге мы платим банку, который сам ищет вашу историю. Другой, может предложить «подчистить» финансовую историю. Если в процессе оформления ипотеки на жилье вы встречаетесь с подобным, то можете просто встать и уйти в конкурирующую финансовую организацию.
Есть и другой вариант — вернуть комиссию, это происходит в несколько этапов.
Этапы возврата комиссии за рассмотрение ссуды:
- подготовить и отправить претензию в банк;
- подготовить и подать в суд исковое заявление;
- вам назначат дату судебного заседания
- пройдет предварительное слушание дела;
- затем рассмотрение дела по-существу;
- вы получите решение суда и исполнительный лист
- идете и предъявляете исполнительный лист в организацию (как вариант еще службу судебных приставов или РКЦ Банка России);
- по итогу, вам перечисляют денежные средства на счет.
Банк повысит процентную ставку по ипотеке в период действия договора
Ставки по ипотеке на жилплощадь: валютные, рублевые, плавающие, фиксированная. Чтобы знать точно по какому процентному тарифу вы взяли ипотеку — внимательно читайте договор, особенно мелкий шрифт, который встречается не только в сносках.
Имеет ли финансовая организация право повышать проценты по ипотеке в период действия ипотечного договора? Может, если каким-либо образом, пусть даже косвенным, в договоре это права закреплено. После этого даже в суде вы ничего не выиграете.
Наперед постараюсь успокоить — по фиксированным ставкам, банк вряд ли будет применять возможность ее повысить в период выплаты займа.
Таким образом этот страх обоснован и он должен быть, но без фанатизма:)
Понятие эффективной процентной ставки
Эффективная процентная ставка (в отличие от рекламируемой процентной) — это ставка, которую вы получаете по результатам выплаты ипотечного займа.
Она включает все расходы по содержанию ипотеки, т.е. сколько реально, вы потратите на гашение. Сюда войдут скрытые комиссии за ведение, открытие счета, страховка(страхование недвижимости, жизни и смерти). Страхование жизни и смерти, сегодня не обязательные виды страхования, но отказ от них повышает процент.
Понятие ставки рефинансирования
По-простому, ставка рефинансирования — это процент (последняя официально — 7, 25%), по которому Центробанк выдает займы остальным банкам, а они накручивают свою прибыль и на выходе мы получаем тарифы, которые нам предлагает реклама.
Понятие ставок Libor и MosPrime
Libor и MosPrime необходимы инвесторам, в интересах которых взять деньги и поменьше потом возвращать. Например, банки с иностранным капиталом предлагают выгодные «плавающие» проценты по ссудам — валютные Libor и MosPrime.
MosPrime это московская ставка, Libor — это британская межбанковская предложения займа (другими словами тариф рефинансирования в Великобритании). Libor рассчитывается на 1-6-12 месяцев и считается самой выгодной. Московская MosPrime жедневная и схожа с устанавливаемой Центробанком.
Эти виды ссуд ниже, чем рублевые, но здесь присутствуют риски.
Есть мнение, что Libor наиболее оптимальна из эти двух. Основная причина, потому что экономика Великобритании достаточно стабильна.
А что, если банк банкрот?
Стать банкротом в одночасье банк не может, т.к. имеет довольно серьезную структуру и контролируется государством. В любом случае при банкротстве организации, она не может деться в никуда — ее либо поглощают, либо меняют название, либо реорганизовывают.
Некоторые наоборот радуются, потирая руки, мол если банк обанкротиться, то можно будет не платить. Нет, платить все же придется, т.к. законодательно исчезновение куда-либо кредитора не снимает обязательства по выплатам. Например, если один кредитор обанкротился, а другой принял его обязательства на себя, то платить будете новому.
И если в новом банке процент по аналогичному займу не 18%, а 16%, то можно сделать рефинансирование. Если же наоборот, в новом ставка на аналогичный займ выше, то вам могут настоятельно рекомендовать изменить (увеличить), но не изменять в одностороннем порядке, могут решать этот вопрос через суд.
Банк требует досрочного погашения кредита
По ипотеке возможно требование кредитора в досрочном погашении только в том случае, если он посчитает, что, например, квартира, на которую наложено обременение, теряет свою ликвидность.
Потеря ликвидности заключается в простом расчете стоимости объекта недвижимости с учетом процентов, которая должна погасить займ полностью. Всю сумму и сразу затребовать кредитная организация не может.
Каким образом с вас можно требовать досрочного погашения: рассрочка, увеличение платежей, уменьшить срок ссуды. Досрочное погашение не могут требовать, если ухудшается материальное положение заемщика (по результатам судебной практики).
И это есть хорошо:)
Пакетные продажи банковских продуктов
Банки стремятся захватить и проникнуть во всю финансовую сферу жизни потребителя. В идеале, человек должен иметь зарплатную карту у них, взять кредит на авто, ипотеку и т.д.
В связи с этим появилось такое понятие двойные, тройные и даже четверные (!) продажи банковских продуктов.
Развитие строительства недвижимости и социальных программ, связанных обеспечением жильем малоимущих, молодых семей и проч., способствует популяризации банковских услуг. Например, продвигаются социальные программы по льготной ипотеке учителям, служащим и прочим категориям граждан, но зачастую, у них нет денег на первоначальный взнос.
Тогда финансисты нашли выход: оформить потребительский кредит на размер первоначального взноса при покупке жилья, потом вам еще дадут ипотеку, плюс к ней кредитную карту. И многие заемщики идут на это, потому что некоторым «занимают» до 3 млн. рублей, плюс лимит на карте может быть до 5 млн. рублей.
Довольно неплохо:)
Теперь рассмотрим типичный пример. Заемщик получил ссуду на первоначальный взнос и даже не потратил его на поездку в Таиланд, а внес в качестве первоначального взноса за квартиру.
А теперь о минусах этого подхода для заемщика
Теперь стало дело за ипотекой, но банк не обещал вам, что выдаст ипотеку, он просто предложил. В итоге человек приходит, а ему говорят, что выдать ипотеку ему не могут. Заемщик идет в другую кредитную организацию, где при расчете выясняется, что у заемщика уже есть ссуда, которую он выплачивает.
В итоге вырастает процентная ставка и срок. Могут в нагрузку еще оформить кредитную карту, правда ставка по ней будет немного повыше, потому что уже есть обязательства по ипотеке. В результате безумные выплаты.
Но наш русский человек не лыком шит, поэтому он решает сделать следующее — взять ипотеку и покрыть ей потребительский кредит, в расчете, что останется выплачивать только ипотеку.
В идеальном варианте, он это делает. И вроде бы все складывается хорошо — ипотеку он «тянет», обязательства свои исполнять может.
Но дело в том, что чаще всего во вновь купленной квартире (новостройке повсеместно, на вторичке реже) необходимо делать ремонт. И в этот момент кредитор предлагает кредитную карту, при оформлении которой заемщик получает скидки в ряде магазинов со стройматериалами. Все приехали:)
Либо другой, не очень удачный исход. Ипотеку дали, имеющийся потребительский кредит закрыть не смог, потому что ипотечный займ дали пуля в пулю на покупку квартиры, а значит здесь пригодилась кредитная карта.
В итоге деньги куда-то разлетелись и потом получается, как в сказке — «у разбитого корыта»: оформлена ипотека, два-три потребительских кредита, пару кредитных карт, на которых уже нули и одна не активированная (обычно этим заемщики гордятся — придержали).
Вопрос от Чернышевского:
— Что делать?
Рефинансирование ипотечного кредита
Рефинансирование займа - это, когда в одном банке взяли под 10%, а в другом увидели 9, 5% и решили рефинансировать, т.е. оформление новой ссуды.
Другой банк также будет вас рассматривать, как и старый, вы также пройдете все круги по взятию (или не взятию) комиссии, вам могут сказать, чтобы вы переоформили новую страховку, т.к. имеющаяся не подходит и прочее.
И тут приходит гениальная мысль о том, что надо рефинансировать и уменьшить ежемесячный платеж, чтобы «влезать» в свой бюджет.
Однако кредитные организации, в большинстве своем, рефинансируют с большой неохотой, т.к. понимают, что к ним пришли не спроста.
Значит заемщик понимает, что у него проблемы, либо они появятся в будущем, это как лакмусовая бумажка (вспоминайте уроки химии с Марьей Ивановной) и вы отсрочиваете кризис в выплатах или не хотите портить отношения с текущим банком.
По факту программой рефинансирования лучше не пользоваться, а просто пойти и оформить заново кредит.
Помните я говорил о десяти способах уменьшить платеж по ипотеке? Так вот там рефинансирования ипотеки не было и не спроста.
Может быть и хорошие стечения обстоятельств, если математически вы вычислили, что рефинансирование для вас выгодно, даже при перерасчете всех приведенных выше нюансов.
Вы узнали как узнать реальную ставку по ипотечному кредиту на квартиру, как вернуть некоторые комиссии, как не попасть с ипотекой по «тяжелой» и есть ли смысл в рефинансировании ипотеки.
Надеюсь, что этот материал о банковских страхах перед оформлением займа на жилье, оказался для вас не только полезным и вы узнали много нового, но и помог принять верное решение и оградил от различных ошибок.
Стремительные преобразования, происходящие в Сбербанке, заметили, пожалуй, многие его клиенты. Вектор, заданный на всех уровнях – сделать так, чтобы человеку было приятно приходить в банк, чтобы все банковские операции совершались быстро, понятно и удобно. Ипотечного кредитования это касается, разумеется, чуть ли не в первую очередь. Сегодня жилищный вопрос достаточно остро стоит во многих семьях.
По статистике только 5% населения могут купить квартиру за наличные. А для остальных 95% людей ипотека становится отличной возможностью приобрести собственное жилье.
Многие курские застройщики реализуют проекты с помощью кредитов Сбербанка. И для покупки жилья в таких объектах клиентам банка необходим минимальный набор документов, а процентная ставка будет максимально снижена.
Отдельно стоит отметить, что этой осенью стартовало уникальное предложение для клиентов . Первоначальный взнос по этой программе составляет 15% от стоимости приобретаемого жилья. Одним из условий предложения является электронная регистрация сделки непосредственно в офисе застройщика, минуя МФЦ и Росреестр. Сервис удобен, ведь клиенту нет необходимости получать талон и регистрировать сделку в иных учреждениях.
ЧТО НУЖНО СДЕЛАТЬ, ЧТОБЫ ВЫГОДНО ПРИОБРЕСТИ ЖИЛЬЕ:
Шаг 1. Подобрать надежного застройщика
Прямо сейчас купить квартиру по новым условиям ипотеки можно у застройщика ГК С.К.Б. в районе «Серебряные холмы» и в домах на пересечении ул. Запольная и ул. 50 Лет Октября. Кроме привычных однушек, двушек и трешек компания строит двухэтажные таунхаусы и квартиры с индивидуальным выходом на террасу, где можно пожарить шашлыки, поваляться в шезлонге или полежать в надувном бассейне.
Шаг 2. Выбрать способ оформления ипотеки
Существует два способа. Первый – электронный, когда оформить ипотеку можно в режиме онлайн с помощью сервиса «ДомКлик».
Второй способ – обратиться за ипотекой в любое отделение Сбербанка или специализированный Центр ипотечного кредитования, расположенный по адресу: Дзержинского, 42 (остановка Центральный рынок).
Шаг 3. Все в ваших руках
Одно из условий субсидирования – оформление ипотеки на срок до 7 лет. Поэтому забудьте о кредитах, которые передадите внукам по наследству.
Рано кусать локти и тем, кто купил квартиру несколько лет назад и сейчас выплачивает кредит другому банку. Сбербанк рефинансирует такие кредиты .
1. Подготовьтесь заранее
2. Берите кредит только в рублях
Конечно, привлекает то, что ставка по кредиту в валюте может быть ниже. Но все помнят, как быстро вырос доллар? Поэтому берите ипотеку только в той валюте, в которой получаете основной доход. Тогда вы исключите увеличение платежа при валютных ралли и не потеряете деньги при конвертации.
3. Учитывайте репутацию банка
Практически все банки предлагают ипотечные кредиты. Но, как показывает опыт, более выгодные условия – в общеизвестных банках с хорошей репутацией.
4. Выберите квартиру
Чтобы в последний момент не менять сумму ипотечного кредита, заранее определитесь с застройщиком и его предложениями. Если есть возможность, в течение нескольких месяцев проследите за предложениями и акциями компаниями. Объективно оцените соотношение цены и качества жилья.
5. Создайте резерв
В жизни может случиться всякое. Поэтому заранее отложите сумму, равную трехмесячному платежу по ипотеке. Специалисты называют это «финансовой подушкой безопасности».
Дата публикации: 15.11.2013У ипотечного кредита в России довольно плохая репутация. Многие люди бояться потерять имущество, влезть в долги или оформить невыгодный кредит. Причина этих страхов - недостаток информации.
Заблуждение № 1. «Серый» доход
Серый доход - это заработок, который не подтверждается документально. Однако вопреки общему мнению, банк может выдать ипотечный кредит, если есть беспрепятственный способ проверить ваш доход. Поэтому некоторые банки просят в подтверждение справку, заверенную работодателем.
Заблуждение № 2. Если банк разорится, то мне придётся досрочно погашать кредит
Обычно банкротство банка - это долгий процесс. Кредитный портфель обанкротившегося банка переходит другой кредитной организации (не коллекторам!). При этом условия вашего договора не меняются.
Т.е. вы продолжаете также вносить ежемесячные взносы, только уже в другой банк. Если другой банк пытается изменить условия (ухудшить их), то смело подавайте иск в суд. К тому же в кредитном договоре указываются случаи досрочного погашения. Так что внимательно читайте договор.
Заблуждение № 3. Квартира находится в собственности у банка до тех пор, пока не будет погашен кредит.
Самый распространённый миф. При оформлении ипотеки, квартира/дом сразу переходят в вашу собственность. Однако в свидетельстве о праве собственности будет стоять пункт, указывающий, что помещение обременено залогом. Это означает только лишь то, что вы не имеете права распоряжаться имуществом без разрешения банка.
Отнять просто так квартиру банк не может!
Заблуждение № 4. Ипотеку нужно оформлять в надёжном банке.
Именно поэтому все идут в Сбербанк. Это логично и правильно. Однако можно получить гораздо более выгодные условия, если пойти в менее популярный банк.
На самом деле, неважно какой банк выдаёт ипотеку. Важен лишь ипотечный договор. А потому внимательно читайте условия.
Заблуждение № 5. Брать ипотеку опасно. Будущее туманно...
Россия - настолько стабильная страна, что многие бояться будущего. Ведь неизвестно, что будет через 15-20 лет. Или вы можете потерять работу, или работоспособность.
Во-первых, если в будущем ипотека подешевеет, то вы можете рефинансировать кредит. Т.е. вы сможете получить более выгодные условия.
Во-вторых, возможные проблемы со здоровьем можно заранее застраховать. Если что не дай бог случится, то вы сможете погасить часть кредита страховыми выплатами.
В-третьих, не нужно бояться потери работы. Банку выгодно «держать» вас. Вы можете пойти в банк и попросить отсрочку в два месяца. Или же вы можете заранее отложить деньги на сумму двухмесячных платежей, т.е. подстраховаться на случай финансовых затруднений.
Заблуждение № 6. Необходимо выбирать ипотеку с минимальным первым взносом.
С одной стороны логично. Ведь лучше заплатить небольшой первый взнос, чтобы оставались деньги на ремонт и покупку мебели, техники и т.д.
На самом деле, всё совсем наоборот. Чем выше будет ваш первый взнос, тем выгоднее будут условия ипотечного кредита. Банки больше доверяют заёмщикам, которые вносят большой первый взнос (около 50% от общей суммы). Ведь если заёмщик накопил такую сумму, то банк справедливо считает, что заёмщик добросовестный с хорошим заработком.
Если же вы вносите минимальный первый взнос, то берёте ипотеку на гораздо больший срок. В долгосрочной перспективе вы много переплатите. К тому же банк может просто отказать вам в кредите, посчитав, что вы недостаточно зарабатываете.
Заблуждение № 7. При залоге имеющегося имущества не нужно подтверждать доход.
Некоторые считают, что при залоге не нужно подтверждать свой доход. Аргументируется это тем, что сумма заложенного имущества выше стоимости ипотеки. Обычно в качестве залога выступает уже имеющаяся у заёмщика квартира.
Банк должен быть уверен, что вы сможете платить по ипотеке. А залог - это страховка на случай, если вы не сможете платить. Банк хочет зарабатывать на процентах, а не торговать имуществом нерадивых заёмщиков.
Вывод
Как и в любой другой деятельности, при оформлении ипотеки нужно думать головой. Не нужно бояться, но и быть легкомысленным тоже нельзя. Холодный расчёт - это ваш инструмент. Не бойтесь нанимать профессионального юриста или риэлтора. Лучше заплатить профессионалам, чтобы потом сэкономить ваши деньги и нервы.
Спасибо за внимание!
Последние советы раздела «Дом и дача»:
Назначение, применение пескоструйных аппаратов: аренда оборудования
Как правильно выбирать пластиковую посуду
Как приготовить вишню в собственном соку в автоклаве
