Полис ОСАГО или Обязательное Страхование Автогражданской Ответственности – страховой документ, который сможет обезопасить вас от лишних финансовых затрат, если вы попали в ДТП и являетесь его виновником.
Договор на его оформление заключается со страховыми фирмами, которые и берут на себя ответственность за возмещение ущерба вашему оппоненту. Сроки действия такого полиса могут быть разными, однако, по их истечению возникает необходимость в продлении ОСАГО.
И перед тем, как это сделать, следует задуматься над несколькими вопросами:
- Какими способами лучше продлить?
- Что необходимо для продления?
- Сколько стоит ОСАГО?
- Когда лучше начать продлевать и сколько времени это займёт?
- Чего опасаться?
Если разобраться во всех этих аспектах продления страхования, то процесс достаточно лёгкий.
Сроки действия
Исходя из расшифровки аббревиатуры ОСАГО, можно догадаться, что он входит в перечень документов, которые необходимо иметь при себе каждому автовладельцу. Максимальный срок действия полиса – 1 год. По его истечении на вас могут наложить штраф за использование транспортного средства без страховки в размере 800 рублей .
Среди автовладельцев популярно мнение, что после истечения срока действия ОСАГО автовладельцу даётся месяц на получение нового документа, однако это не так.
Такой закон действительно существовал, но только до марта 2008 года. Теперь данная статья отменена, а значит, необходимо задуматься о продлении полиса ещё до истечения срока его действия.
Как продлить полис ОСАГО
Для того чтобы продление не заняло много времени, необходимо заранее подготовить документы, необходимые для данной процедуры:
- паспорт;
- права;
- ПТС или свидетельство о регистрации авто;
- диагностическую карту;
- страховой полис (имеющийся на руках).
После того как все документы собраны, можно смело идти и оформлять новый полис.
На данный момент существует несколько способов, которые позволяют продлить полис ОСАГО:
- через личного страхового агента;
- в автосалоне;
- в страховой компании (вашей или любой другой);
- через страхового брокера;
- продлить полис ОСАГО онлайн.
Последний вариант появился относительно недавно, а точнее, с 1 июля 2019 года. Однако быстрыми темпами набирает популярность за счет своей простоты.
Онлайн
В 2019 году вступили в силу поправки в законе об обязательном страховании, согласно которым стало возможно продлить полис ОСАГО онлайн, то есть, через сайты страховых фирм. Этот занимает не так много времени, и в конечном итоге вы получаете документ в электронном виде.
Для того, чтобы оформить полис в режиме онлайн, достаточно зарегистрироваться на сайте страховой компании. После этого необходимо самостоятельно заполнить страховой бланк, далее выводятся страховые расчеты. После всех надлежащих проверок пользователь получает электронный полис. Для удобства следует его распечатать, дабы не появилось лишних проблем с сотрудниками ГИБДД.
Оплатить такую страховку можно через банковскую карту или интернет-кошелек. Стоимость электронного ОСАГО точно такая же, как и у простых бланков, так как сумма оплаты не зависит от способа страхования.
Важно знать, что полис, полученный через интернет, нельзя заменить на заполняемый на бланках ГОЗНАКа. Но, несмотря на это, он имеет точно такую юридическую силу.
Плюсом оформления ОСАГО в онлайн режиме является то, что такой способ гораздо безопаснее, и убережет вас от подделок.
Стоимость
Для каждого водителя стоимость полиса ОСАГО рассчитывается индивидуально, исходя из следующих факторов:
- тип транспортного средства;
- наличие прицепа;
- мощность двигателя;
- период страхования;
- период использования транспортного средства;
- класс водителя, присвоенный ему страховой компанией;
- регион и место проживания водителя транспортного средства.
Учитывая каждый из перечисленных показателей, страховая организация выписывает ту или иную сумму, которую автовладелец обязан выплатить для получения полиса ОСАГО. Каждый может самостоятельно произвести необходимые расчеты, достаточно зайти на официальный сайт РСА и найти там «калькулятор ОСАГО».
Поддельные страховки
Полисы ОСАГО, напечатанные на бланках ГОЗНАКа, все чаще подвергаются подделыванию. Многие водители намеренно покупают фальшивые документы для того, чтоб сэкономить на страховке. Кроме этого, некоторые нечистоплотные страховые компании так же могут выдавать «липовые» документы, поэтому никто не застрахован от риска попасться на удочку аферистов и получить на руки простую бумажку, которая не будет иметь никакого смысла при ДТП.
Предоставление водителем фальшивого страхового полиса сотрудникам ГИБДД может грозить ему одним из видов наказаний, предусмотренных частью 3 статьи 327 Уголовного Кодекса РФ:
- штраф 80 т.р. или же в размере 6-ти месячной заработной платы;
- 480 часов обязательных работ;
- 2 года исправительных работ;
- арест на 6 месяцев.
Если же человек, на руках у которого имеется «липовый» полис, обратится в страховую компанию, то ему предназначены более суровые наказания, предусмотренные статьёй 159 УК РФ (мошенничество):
- штраф 120 т.р. или в размере годовой зарплаты;
- 360 часов обязательных работ;
- до года исправительных работ;
- ограничение свободы на 2 года;
- арест на 4 месяца;
- лишение свободы до 2-х лет.
В отличии от бланков ГОЗНАКа, электронный полис невозможно подделать. А значит, чтобы убрать возможные риски, связанные с подделкой ОСАГО, лучше проводить их оформление в режиме «онлайн» на официальных сайтах страховщиков.
Оформление не на собственника
Иногда случаются ситуации, при которых на машине ездит человек, не являющийся её собственником. В таких случаях полис можно оформить непосредственно на того, кто будет эксплуатировать автомобиль. Это возможно благодаря тому, что в бланке существует 2 графы: «собственник» и «страхователь».
С юридической точки зрения ими могут являться два абсолютно разных человека.
Продлить полис можно без владельца транспортного средства, достаточно приготовить копию его паспорта, а так же доверенность, которая будет подтверждать, что собственник передаёт полномочия страхователя. Она может быть написана в свободной форме и не нуждается в дополнительном заверении нотариусом.
За сколько дней до окончания срока?
Для того, чтобы в день окончания страховки не остаться «без колес», необходимо заранее обратиться к страховщикам, так как теперь времени на продление ОСАГО после его истечения не даётся.
Законом не установлены временные рамки, когда можно продлить полис, однако, он попадает под перечень публичных договоров . На согласование условий, указанных в ОСАГО (как и во всех других документах попадающих по этот раздел), даётся 30дневный срок. Кроме этого, если во время его оформления возникнут какие-либо разногласия, связанные с его условиями, то в этом случае к сроку добавляют ещё 30 дней на их разрешение. Временные рамки установлены статьями 426 (Публичные договоры) и 445 (Заключение договора в обязательном порядке).
Итак, инициировать пролонгацию действующего договора ОСАГО можно за 60 дней до его окончания.
Однако некоторые фирмы позволяют продлить ОСАГО не ранее 30 дней. Но практика автомобилистов показывает, что в большинстве случаев на эту процедуру достаточно и этого времени.
Можно ли сменить страховую по окончании периода действия?
Каждый автовладелец имеет полное право заменить страховую компанию на ту, которая предлагает, по его мнению, более качественные услуги.
Для того чтобы заменить страховую компанию, необходимо предупредить страховщиков о своём намерении. Для этого нужно приехать в главный офис фирмы за 2 месяца до окончания действия полиса и заполнить письменное заявление, которое будет указывать на то, что вы не намерены продлевать страховой полис.
Если вы не передадите данный документ страховщикам, то снова получите полис, который будет продлён действующей фирмой.
Также нужно получить справку, в которую будут внесены все сведения о вас, необходимые новым страховщикам. Выдаётся она по истечении 5 дней после подачи заявления.
По старому полису
В соответствии с законом РСА выпустили новые бланки, и они сильно отличаются от старого образца. Внедрение данных документов будет постепенным. Старые полисы не перестали действовать, однако каждый автовладелец сможет заменить старый бланк на новый у своего страхового агента без доплаты.
Если же человек не успел заменить бланк и попал в аварию по своей вине, то в этом случае страховая компания обязана оплатить ущерб потерпевшему в полном размере. Связано это с тем, что страховой договор не зависит от внешнего вида бланка. Так же, теперь сотрудники ГИБДД при обнаружении старых полисов ОСАГО будут проверять их подлинность через всероссийскую базу РСА (Российской Ассоциации Страховщиков). Поэтому для того, чтобы лишний раз не терять время, на ближайшем посту рекомендуется заменить бланк на новый.
Что будет за езду без полиса ОСАГО
Законом не предусматривается единый штраф за езду без полиса ОСАГО. Связано это с тем, что водитель не всегда может иметь при себе этот документ, даже если он вообще у него есть.
Существует 3 статьи КоАП РФ, по которым вас могут оштрафовать сотрудники ГИБДД:
- 12.37 ч1. Если у вас на руках имеется полис, однако, срок его действия уже истек, то штраф составляет 500 рублей . По этой же статье штраф выписывается в том случае, если транспортом управляет человек, не вписанный в страховой полис. В этом случае сумма так же равняется 500 рублям.
- 12.37 ч2. Согласно данной норме, если сотрудник ДПС остановил не застрахованное транспортное средство, то он имеет полное право выписать штраф его владельцу в размере 800 рублей .
- 12.3 ч2. Если страховой полис отсутствует по какой-либо причине на руках у водителя, однако договор о страховании ОСАГО заключен. По этой статье вам могут вынести предупреждение или же выписать штраф в размере 500 рублей .
Чтобы не тратиться на штрафы при поездке, необходимо всегда иметь при себе страховой полис.
Напоследок
Для того чтобы продлить полис ОСАГО, не нужно много времени. Достаточно собрать все необходимые документы и зайти на сайт страховой компании, с которой вы хотели бы продолжать сотрудничество. Сделать это можно за 60 или 30 дней до окончания действующего договора. Для этого не обязательно быть владельцем транспортного средства, достаточно иметь на руках доверенность и копию его паспорта.
Онлайн страхование не только удобно, но и более безопасно, в сравнении с полисами, напечатанными на бланках ГОЗНАКа.
Для того чтобы перевестись из одной страховой компании в другую, необходимо только заполнить заявление (за 2 месяца до окончания действия полиса) и получить справку, которая будет передавать всю информацию о вас как о страхователе.
У водителя, который уже хотя бы однажды приобретал полис ОСАГО в офисе страховой компании, есть возможность оформлять все последующие страховки через Интернет. Причем делать это можно в любой страховой, поскольку данные такого клиента уже имеются в реестре Российского Союза Автолюбителей (РСА).
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Чтобы продлить полис ОСАГО онлайн, нужно выбрать страховую компанию, чьи условия кажутся наиболее привлекательными, и войти на ее официальный сайт.
Процедура оформления выглядит следующим образом:
- Первое, что нужно сделать, это пройти авторизацию на сайте страховщика. Это необходимое действие для получения возможности пролонгации полиса. Для этого нужно заполнить соответствующую форму, введя адрес электронной почты. Система предложит получить пароль, который придет на указанный почтовый адрес. Использовав полученный пароль при первом посещении сайта, клиент имеет возможность заменить его на собственный.
- После этого клиент должен указать город, в котором зарегистрирован владелец автомобиля, мощность мотора и период эксплуатации машины.
- Указываются персональные данные водителя: ФИО; дата, когда он родился; водительский стаж, а также реквизиты удостоверения водителя.
- Когда все поля заполнены, можно произвести расчет примерной стоимости полиса. Введенная личная информация в случае, если была допущена ошибка, может быть откорректирована.
- Следующий шаг предполагает указание данных машины: государственный номер, модель и марка, реквизиты одного из имеющихся документов на автомобиль, год его выпуска.
- После этого остается оплатить новую страховку. После произведения платежа на адрес электронной почты будет выслан полис, который в любой момент можно будет распечатать, войдя в личный кабинет.
Важно помнить, что не получится продлить страховку ОСАГО у тех водителей, которые приобрели новое транспортное средство, и тех, кто только получил удостоверение водителя, так как их данные еще не внесены в единый реестр РСА. При замене прав нужно сообщить об этом в свою страховую, которая внесет соответствующие изменения в базу, что позволит сохранить на прежнем уровне (КМБ).
Итак, какие же документы нужно иметь под рукой для заполнения формы на получение электронного полиса:
- российский паспорт владельца авто;
- паспорт транспортного средства;
- удостоверения водителей всех тех особ, которые допущены к управлению машиной;
Если раньше автолюбителю приходилось тратить время на посещение офиса страховой, выслушивание предложений менеджера о ненужных услугах и т.д., то сегодня все гораздо проще:
- достаточно посетить сайт страховой;
- запустить калькулятор ОСАГО и просчитать стоимость страховки;
- заполнить специальную форму, введя сведения о себе и автомобиле;
- произвести оплату удобным способом;
- распечатать полис, который пришел на почту.
Полис не нуждается в заверении, на него не нужно ставить печать и подпись, при проверке сотрудниками ГИБДД достаточно предъявить распечатанный бланк. Полис можно продлить на срок, который составляет менее 12 месяцев .
При желании страхователь может сменить страховщика. Но это должна быть проверенная компания, которая работает на рынке уже не один год или которую рекомендовали друзья, имеющие уже опыт обращения в данную структуру. Приобретение полиса у сомнительных агентов может привести к тому, что будет куплен поддельный полис, а в этом случае не удастся избежать штрафа за отсутствие страховки ОСАГО.
При продлении полиса важно владеть информацией о скидках и надбавках по ОСАГО, на которые имеет право определенный водитель. Автолюбители, которые соблюдают правила на дороге, могут рассчитывать на скидку по коэффициенту бонус-малус.
Водитель, который не стал причиной аварии на дороге в предыдущем году, получает скидку 5% при покупке следующего полиса. Таким образом 10-летний стаж безаварийной езды даст водителю почти 50% скидку на полис.
Что же касается системы надбавок, то она более сурова. Если водителем была спровоцирована авария в прошлом году и страховщик осуществлял выплату потерпевшему, платить за новый полис придется на 40% больше. Две аварии удорожат полис на 55% , а три – на 130 .
Перед оформлением нового полиса есть смысл уточнить размер своего КМБ.
Бывают случаи, когда страховые компании недобросовестно выполняют свои обязанности, в связи с чем в единую базу РСА вносится не вся необходимая информация о водителе, что может привести к удорожанию полиса, а при обнаружении ошибки водителю стоит обратиться к страховщику и потребовать произвести перерасчет
Примеры алгоритма действий
Росгосстрах
Возможно только действующие полисы, причем сделать это можно не раньше, чем за 2 месяца до окончания срока.
Для пролонгации страховки на сайте структуры нужно выполнить следующие действия:
- войти в персональный кабинет на сайте компании;
- выбрать опцию по продлению ОСАГО и выполнять все инструкции, которые появляются на сайте;
- в форму нужно ввести данные о собственнике авто и водителях, которые смогут на нем ездить, а также данные автомобиля;
- получить расчет стоимости полиса;
- выбрать удобный способ оплаты, ввести в платежную систему необходимые данные и произвести оплату;
- ожидать получения уведомления об успешном прохождении транзакции (если она прошла успешно, на почтовый ящик поступит сообщение о статусе полиса, а также стадии его изготовления);
- в отдельном письме, которое придет от страховой компании, будет содержаться инструкция о том, как следует поступить с электронным полисом.
На продленной страховке будет стоять отметка о том, что полис является электронным. После получения страховки нужно проверить, внесены ли данные про продленный полис в единый реестр РСА. В случае если информация о полисе не будет внесена в базу своевременно, при проверке сотрудниками ГИБДД такой полис будет считаться фальшивым.
Чтобы осуществить проверку, следует войти на сайт , выбрать услугу проверки полисов, и следовать всплывающим подсказкам. Если полис забит в базу, информация о нем появится на экране, если нет – появится информация об отсутствии полиса в реестре. Во втором случае нужно сделать письменный запрос в страховую.
С октября 2019 года компания Росгоссрах предлагает новую интересную услугу: помощь в продлении полисов, выданных другими страховщиками.
Альфастрахование
Процедуры выглядит следующим образом:
- в личном кабинете выбрать опцию Продлить Е-ОСАГО;
- следовать за появляющимися подсказками, вводя все необходимые данные про авто и его владельца;
- после заполнения всех полей и произведения оплаты, электронный полис будет получен на электронный адрес;
- документ следует распечатать и оставить в машине, чтобы иметь возможность предъявить во время проверки сотрудниками ГИБДД;
- проверить полис можно на сайте РСА.
РЕСО
Схема мало чем отличается от пролонгации полисов в Альфастраховании или Росгосстрахе:
- для начала нужно выполнить вход в персональный кабинет, для чего ввести логин и пароль (если продлить полис хочет незарегистрированный пользователь, ему нужно обратиться в офис компании для получения подробных инструкций относительно регистрации на сайте, но кроме обычного пароля вход в кабинет защищен вспомогательным кодом, который приходит в виде СМС-сообщения);
- после осуществления входа на экране появится таблица, в последней колонке которой напротив своего полиса водитель должен нажать кнопку «Пролонгировать»;
- появится дополнительная информация о данной процедуре, с ней нужно обязательно ознакомиться, прежде чем продвигаться дальше;
- данные о полисе должны появиться даже в том случае, если страховка приобреталась через страхового агента;
- в случае если не были соблюдены сроки и клиент опоздал с пролонгацией полиса и срок его действия закончился, ему придется оформлять новую страховку. Для этого достаточно нажать кнопку Оформить полис и заполнить соответствующую анкету.
Продленный в РЕСО полис имеет обычный вид. Его нужно обязательно распечатать и иметь при себе на случай проверки.
Как продлить полис ОСАГО онлайн
Чтобы продлить полис ОСАГО онлайн, собственнику авто нужно посетить официальный сайт компании-страховщика и в соответствующем разделе выбрать опцию онлайн пролонгации контракта страхования. Выполнить эту процедуру можно не только на сайте компании, которая продала предыдущий полис, такую услугу может оказать любая страховая, чьи условия показались клиенту более выгодными. При этом для него сохранятся все скидки и будет учтен его КМБ.
Если в ходе проверки коэффициента у клиента возникают сомнения в правильности его расчета, ему следует обратиться в страховую компанию, чтобы прояснить, почему не была учтена скидка за безаварийную езду. Если страховая отказывается разбираться в ситуации, можно подать жалобу в РСА.
Особенностью покупки электронного полиса является необходимость приобретения электронного ключа. Это несколько удорожает стоимость страховки.
Онлайн покупка ОСАГО является единственной возможностью быстро купить полис для владельцев авто, которые проживают в отдаленных регионах России
Конкретные случаи
Процесс переоформления полиса через Интернет имеет такую же хронологию событий, как и при покупке через офис компании. Выплата взносов происходит исключительно после подписания страхового соглашения.
Проверка сведений, которые были предоставлены страхователем проходит в такой же формате. Если в ходе проверки будут обнаружены неточности в предоставленных данных, компания откажет такому клиенту в продаже полиса.
Поскольку страховка выдается на максимальный срок до 12 месяцев , полис нужно продлевать ежегодно, причем делать это можно у одного и того же страховщика или обратившись в другую компанию. Пролонгировать полис можно лишь в том случае, если с момента окончания действия полиса прошло не более 30 дней (у разных страховщиков этот срок может меняться).
В противном случае придется производить оформление страхового контракта с нуля. Сроки продления важно не пропустить, поскольку в этом случае клиент может рассчитывать, что будет учтена его скидка за безаварийную езду.
Второй важный этап при онлайн продлении полиса – покупка электронной подписи. Без нее не удастся пролонгировать полис, так как это важный защитный механизм продаж страховок ОСАГО. Получить такую подпись можно в любой структуре, которая имеет аккредитацию федерального уровня, позволяющую осуществлять подобную деятельность.
Существует ряд правил, о которых должен знать каждый клиент, желающий продлить страховку онлайн:
- предоставляться должны исключительно достоверные данные;
- для возможности онлайн пролонгации нужно иметь доступ в персональный кабинет на сайте страховой компании;
- страховая должна соблюдать конфиденциальность в процессе обработки персональной информации клиента;
- прежде чем оплачивать страховку, нужно убедиться, что правильно рассчитан КМБ;
- после оформления полиса следует проверить, содержаться ли сведения о нем в едином реестре страхователей.
Плюсы и минусы
Пролонгация полиса ОСАГО онлайн имеет свои плюсы и минусы:
| Среди преимуществ можно выделить: |
|
| Но есть и ряд недостатков, о которых нужно знать: |
|
Исходя из этого можно сделать вывод, что несмотря на то, что процедура онлайн продления очень удобна, нужно обращать внимание на ряд нюансов, которые требуют пристального внимания.
Страховой полис ОСАГО - преимущества и возможности
ОСАГО служит общеобязательным страхованием транспортных средств. Благодаря последним поправкам в законодательстве теперь каждый водитель имеет возможность оформить и продлить данный документ через интернет. Его можно не только оплатить в режиме настоящего времени, но и получить в виде бланка на электронный адрес. Таким образом, вся операция заключения договора осуществляется, не выходя из дома. При этом такой полис имеет полную правовую силу и может предъявляться в случае необходимости. Электронный ОСАГО подписывается страховщиком особым способом, с помощью усиленной квалифицированной печатью. Виртуальный документ обладает надежной защитой от подделки и обеспечивает гарантию покупки настоящей страховки, а не «бумаги с подписью».
Страховой полис ОСАГО защищает финансовые интересы в ситуации, когда его владелец становится виновником аварии. При наличии договора, причиненные убытки оплачивает организация, где выдавался документ. Он покрывает урон имуществу участников ДТП, вред здоровью или жизни третьих лиц. ОСАГО - обязательный документ, предъявляемый работникам ГАИ в следствии аварии или написании протокола за административное дорожное нарушение. За его отсутствие полагается крупное денежное взыскание.
Как продлить электронный полис сайт
Чтобы продлить электронный полис ОСАГО, необходимо соблюдать следующие условия:
- при оформлении нового договора должны сохраняться все правила старого документа;
- новый ОСАГО начинается с даты, следующей за числом окончания действующего полиса.
- страхователь может быть лишь частным лицом, располагать российской пропиской;
- транспортное средство должно иметь госрегистрацию.
Для того, чтобы продлить электронный полис сайт требуется:
- Открыть калькулятор, указать информацию о машине и водителей. Возможны два способа расчета - точный и примерный. Первый позволяет определить сумму договора исходя из вашей страховой истории. Приблизительный складывается по действующему тарифу, который будет уточнен уже при покупке, после указания личных данных.
- Оформление документа. Для этой процедуры требуется паспорт, справка о регистрации ТС и водительские права. Сведения об автомобиле, владельце, проходят проверку в РСА. В случае положительного результата анализа, можно переходить к оплате услуги.
- Оплата электронного договора при помощи пластиковой карточки любого банка. После этого, вы получите ваш новый ОСАГО по электронной почте.
Данный процесс возможен не раннее, чем за 2 месяца до окончания прежнего договора. Следует помнить, что за просроченный полис и за использования машины без страховки предусматривается крупный штраф.
Наша компания занимается продажей и продлением обязательных полисов от различных страховщиков. Мы работаем только с проверенными партнерами и гарантируем высокий сервис, оперативность, персональный подход и гибкие тарифы.
Каждый автовладелец обязан ежегодно страховать свою автогражданскую ответственность. Просроченный или недействительный полис не только не обеспечивает страховую защиту, но и влечёт административную ответственность. По этим причинам страхователям следует знать порядок продления договора и внимательно следить за сроком действия полиса ОСАГО.
Как продлить полис ОСАГО
Правила ОСАГО различают заключение договора и его продление. Заключение вновь осуществляется выдачей страхового полиса в установленном порядке и имеет место при страховании впервые или переходе к другому страховщику. Новый страховщик не может продлить полис, выданный другой компанией, договор считается заключённым вновь.
Срок страхования указывается в верхней части полиса
В общем случае договор ОСАГО заключается на один год. В соответствии с п. 1.12 Правил , по истечении срока действия договор продлевается путём оформления с предыдущим страховщиком полиса на новый срок. Определённых сроков, в течение которого необходимо продлить договор, Правила не устанавливают. Очевидно, что продление должно быть осуществлено не позднее последнего дня действия предыдущего полиса.
При обращении за продлением договора заранее страховщик выпишет полис с указанием срока страхования со следующего дня по окончании ранее заключённого. ГК и ФЗ от 25.04.2002 г. № 40-ФЗ «Об ОСАГО» не предусматривают возможность оформления договоров ОСАГО с пересекающимися сроками действия у одного страховщика. Исходя из этого, при повышении тарифов страховщик должен применить значения, которые будут действовать на дату, указанную в качестве начала срока страхования продлённого полиса, а не на дату фактического обращения. Возможность страхования у двух и более страховщиков (двойное страхование, ст. 951 ГК), чтобы застраховаться по старым тарифам при действующем договоре ОСАГО, применительно к страхованию ответственности не предусмотрена.
При продлении договора ОСАГО:
- пересчитываются коэффициенты, учитывающие наличие страховых случаев за предыдущий период, изменившийся водительский стаж и возраст водителей;
- премия рассчитывается исходя из действующих на дату продления тарифов;
- выдаётся новый полис.
Никаких дополнительных скидок или льгот при продлении полиса ОСАГО не предусмотрено. Премия рассчитывается в том же порядке, что и при заключении нового договора. При отсутствии страховых случаев в течение прошедшего периода водителю присваивается следующий класс.
Сэкономить при продлении полиса ОСАГО можно за счёт безаварийной езды
Положения Правил ОСАГО о порядке продления договора вызывают некоторые вопросы как теоретического, так и практического характера. Продление предполагает сохранение всех ранее действовавших условий, включая цену. При продлении не оформляется новый договор - новые сроки действия обговариваются в дополнительном соглашении. Фактически в том виде, как это предполагается действующими Правилами, при продлении полиса ОСАГО происходит заключение нового договора. В первой редакции Правил предполагалась автоматическая пролонгация договора и предусматривался льготный тридцатидневный период, в течение которого продолжал действовать старый полис, а страхователь должен был его продлить. В современной редакции, по всей видимости, безосновательно сохранили не соответствующую реалиям терминологию.
Для автовладельцев наибольший интерес представляет возможность страховщика потребовать предоставления транспортного средства на осмотр. П. 1.7 Правил устанавливает право страховщика при заключении договора страхования провести осмотр автомобиля, согласовав его место и время. При недостижении согласия страхование осуществляется без осмотра. Из буквального содержания нормы следует, что при продлении полиса ОСАГО у страховщика такого права не возникает.
Другие особенности процедуры продления договора:
- не требуется заявление на страхование, оформляемое при первом обращении или переходе к другому страховщику;
- страховщик не обязан выдавать извещения о ДТП и перечень представителей по регионам;
- страхователь не обязан предоставлять оригиналы документов, требующихся при заключении договора, если у страховщика нет информации о произошедших изменениях и внесении изменений в ранее предоставленные документы.
Продление договора осуществляется при личном обращении страхователя в страховую компанию или к агенту и предоставлении копий:
- паспорта или иного удостоверяющего личность документа;
- свидетельства о регистрации ТС (ПТС, техпаспорта и т. п.);
- водительских прав на всех допущенных к управлению;
- диагностической карты (требуется оригинал, если при первоначальном заключении или предыдущем продлении не предоставлялась).
В онлайн-режиме на сайте страховщика можно продлить как заключённый (продлённый) ранее документарный договор, так и электронный полис. Продление осуществляется аналогично оформлению е-ОСАГО вновь со следующими особенностями:
- после входа в личный кабинет и перехода в раздел «ОСАГО» следует выбрать опцию «Продление»;
- по серии и номеру найти свой предыдущий полис;
- ввести затребованные данные.
При продлении полиса ОСАГО на сайте следует выбрать соответствующую опцию
Ввод данных не вызывает труда, навигация и оформление страниц характерна для подобного рода операций.
Для продления полиса в онлайн-режиме следует первоначально найти свой договор
После оплаты на почту придёт новый электронный договор.
Стоимость продления страхового полиса
Никаких скидок или льгот в дополнение к общим коэффициентам при продлении полиса ОСАГО не предусмотрено. Премия рассчитывается в том же порядке, что и при заключении нового договора.
При отсутствии страховых случаев в течение прошедшего периода водителю присваивается следующий класс. В зависимости от количества обращений в страховую компанию класс понижается. Всего существует 15 классов, каждому из которых соответствует понижающий или повышающий коэффициент бонус малус.
Таблица: значения коэффициентов бонус малус
| Класс на начало годового срока страхования | Коэффициент | Класс по окончании годового срока страхования с учётом наличия страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров обязательного страхования | ||||
| 0 страховых выплат | 1 страховая выплата | 2 страховые выплаты | 3 страховые выплаты | 4 и более страховых выплат |
||
| М | 2,45 | 0 | М | М | М | М |
| 0 | 2,3 | 1 | М | М | М | М |
| 1 | 1,55 | 2 | М | М | М | М |
| 2 | 1,4 | 3 | 1 | М | М | М |
| 3 | 1 | 4 | 1 | М | М | М |
| 4 | 0,95 | 5 | 2 | 1 | М | М |
| 5 | 0,9 | 6 | 3 | 1 | М | М |
| 6 | 0,85 | 7 | 4 | 2 | М | М |
| 7 | 0,8 | 8 | 4 | 2 | М | М |
| 8 | 0,75 | 9 | 5 | 2 | М | М |
| 9 | 0,7 | 10 | 5 | 2 | 1 | М |
| 10 | 0,65 | 11 | 6 | 3 | 1 | М |
| 11 | 0,6 | 12 | 6 | 3 | 1 | М |
| 12 | 0,55 | 13 | 6 | 3 | 1 | М |
| 13 | 0,5 | 13 | 7 | 3 | 1 | М |
При страховании впервые водителю присваивается 3 класс, которому соответствует коэффициент 1,0. При безаварийной езде в течение года автовладелец становится обладателем 4 класса. При одном страховом случае водитель переводится в 1-й класс, при двух и более - в класс М (минимальный). Максимальная 13-я классность присваивается водителю, по вине которого в течение 9 предшествующих лет не наступали страховые случаи. Такой автовладелец уплачивает страховую премию в размере половины от премии, уплачиваемой страхующимся впервые.
Максимальная сидка предоставляется водителям старше 22 лет и с девятилетним безаварийным стажем
При переходе к новому страховщику установленная ранее классность сохраняется и учитывается количество страховых случаев по последнему полису. Информация о классе водителя заносится в единую информационную базу РСА, поэтому сэкономить при смене страховой компании не получится. Данные о классе отражаются также в разделе «Особые отметки» полиса ОСАГО.
Возраст и стаж водителя влияют на стоимость страховки в меньшей степени. Значения соответствующих коэффициентов приведены в следующей таблице.
Таблица: значения коэффициента возраста и стажа
Если к управлению допущены несколько водителей, к расчёту принимается максимальный коэффициент, определённый для каждого из них. При не ограниченном круге застрахованных лиц применяется минимальный коэффициент 1, так как отсутствие ограничений учитывается отдельным коэффициентом (К ограничения = 1,8).
Ответственность за просроченный страховой полис ОСАГО
Полис с истекшим сроком действия не влечёт никаких последствий. Просроченный договор ОСАГО означает, что автовладелец не исполнил свою обязанность по обязательному страхованию. Ч. 2 ст. 12.37 КоАП предусматривает два варианта противоправного поведения:
- неисполнение автовладельцем обязанности по заключению договора ОСАГО;
- управление автомобилем при заведомом отсутствии действующего договора страхования.
В первом случае речь идёт о ситуациях, когда владелец не заключил или не продлил договор ОСАГО, а транспортное средство находится в фактической эксплуатации. Например, работодатель не оформил полис и передал водителю управление служебной машиной. Ответственность понесёт как работодатель, так и сам водитель.
Во втором случае от ответственности избавляются добросовестные автовладельцы, не знавшие об отсутствии действующего договора. Такое может быть, например, при приобретении в результате мошеннических действий поддельных или недействительных полисов ОСАГО, если страхователь не знал и не мог такого предположить.
Правонарушение может быть совершено только умышленно - автовладелец не может не знать, что отсутствует договор или полис поддельный (в случае, когда подделку совершил сам страхователь). За допущенный проступок взыскивается штраф в размере 800 руб. Дела по ч. 2 ст. 12.37 КоАП рассматриваются:
- начальником ГИБДД и его заместителем;
- полка (батальона, роты) ДПС и его заместителем.
Выявлением рассматриваемого правонарушения и составлением протокола занимаются инспектора ГИБДД.
Обязанность по обязательному автострахованию и своевременному продлению полиса у многих вызывает отрицательную реакцию в связи с финансовыми затратами. Но наличие страховой защиты по ОСАГО способно разрешить большинство материальных проблем, связанных с обязательствами по возмещению причинённого в ДТП вреда. Попасть в аварию может и опытный водитель, но выплатить несколько сот тысяч рублей компенсации потерпевшим для большинства автовладельцев будет затруднительно.
