Что значит в рассрочку без процентов. Рассрочка без переплат – скрытый обман или реальная выгода

Рассрочка отличается от кредита условиями предоставления.

Наличие процентов, срок действия услуги, санкции за просрочку или отсутствие выплаты – все это делает рассрочку и кредит различными для клиента.

Обращаясь в магазин с целью приобретения товара, покупатель сталкивается с выгодными на первый взгляд предложениями.

Приобретение товаров с отсрочкой платежа, в кредит, под низкий процент или без процентов. Как не запутаться в терминах и выбрать выгодный вариант? Попробуем разобраться…

Что такое рассрочка?

Товар фактически переходит покупателю в момент в момент приобретения, а денежные средства за него возмещаются частями в течение оговоренного периода времени.Рассрочка –способ приобретения товаров, согласно которому покупатель сразу погашает лишь некоторую часть его стоимости, а оставшуюся сумму вносит частями согласно взаимной договоренности с продавцом.

Право собственности на товар возникает только с момента полного погашения его стоимости.

Значимые характеристики с точки зрения покупателя

1. Небольшой период действия. Покупатель должен окончательно выплатить стоимость товара за строго ограниченный временной отрезок
2. Отсутствие процентов. Главным преимуществом считается отсутствие процентов за предоставленную отсрочку на оплату товара
3. Скорость оформления. Рассрочка оформляется непосредственно у продавца, ее оформление не занимает много времени
4. Санкции за невыплату. Самое серьезное, что может предпринять продавец, забрать товар, по которому своевременно не производится оплата. Однако эта мера крайняя и применяется редко

Рассрочка предоставляется на выборочные категории товаров, чаще всего, дорогостоящие. Таким образом, рассрочка представляется магазином, а не банком, не предусматривает начисления процентов

В чем особенность кредита?

Определяющими характеристиками являются:Кредит – денежные средства, предоставляемые заемщику кредитной организацией на определенных условиях, под оговоренный процент и на установленный договором срок.

• Наличие процентов. Ставка варьируется в зависимости от условий договора, срока, размера основного долга и т.д.
• Заключение договора с банком. Кредит не предоставляется самим продавцом даже в момент приобретения товара, посредником всегда выступает некая кредитная организация, в том числе банк
• Необходимость предоставления пакета документов и одобрения банком. Сейчас процесс оформления, особенно на незначительные суммы, упрощен, поэтому ожидание одобрения занимает немного времени, однако, оно требуется
• Значимость кредитной истории. Для оформления кредита важна кредитная история заемщика, так же как и приобретение товара в кредит при возникновении просрочек в дальнейшем влияет на кредитную историю заемщика

Отсюда, кредит – услуга, предоставляемая не самим продавцом, а кредитной организацией. Если магазин предлагает беспроцентный кредит, то, скорее всего, между ним и банком заключен договор.

Проценты платит продавец банку, покупатель при этом возвращает их продавцу, так как они включены в стоимость товара

Выгода для продавца очевидна – не теряя денежных средств, привлечение клиента с помощью предложения приобретения товара на «выгодных» условиях.

Основное отличие для покупателя

Исходя из характеристик двух услуг, отличиями считаются:Для покупателя есть принципиальная разница между рассрочкой и кредитом.

1. Проценты. При заключении договора рассрочки проценты не начисляются, кредит же предполагает начисление процентов за предоставление займа
2. Кредитная история. Рассрочка предоставляется продавцом покупателю, никаких сторонних организаций в этом не участвует. Кредит предоставляется банками и другими кредитными организациями, а соблюдение графика его выплаты сказывается на кредитной истории заемщика
3. Санкции. За несвоевременное погашение платежей по рассрочке продавец имеет право применять меры воздействия, вплоть до изъятия приобретенного товара. Просрочка выплаты по кредиту предполагает другие меры: штрафы, пени и т.д.

Отличия рассрочки от кредита – принципиальные и заключаются в самых значимых моментах, которые важны для покупателя

Что лучше выбрать?

Основные преимущества рассрочки перед кредитом делают ее предпочтительной для покупателя. Отсутствие процентов, переплат, влияния на кредитную историю – все это делает рассрочку желаемой.

Если выбор стоит между этими двумя видами услуг, то покупателю стоит склоняться в пользу рассрочки. В случае просрочки или злостной неуплаты сумм рассрочки максимальный риск для покупателя – лишиться приобретенного товара, при невыплате кредита – начисление процентов, штрафов, пеней и даже судебные иски.

В итоге, и тот, и другой способ дают покупателю возможность приобрести товар, который он не мог бы позволить себе без предоставления этих услуг. Однако различия условий их предоставления делают предпочтительной рассрочку с точки зрения покупателя.

Уловки, на которые идут магазины

Зачастую под предложением купить товар в рассрочку, без процентов, переплат и других кредитных прелестей скрывается именно предложение заключить договор с банком.Обращаясь в магазин за приобретением товара, покупатель не застрахован от некоторых уловок со стороны продавца.

Отсюда понятно, что клиенту под видом рассрочки предлагают взять кредит.

Что должно насторожить клиента

• Участие банка. Банки не имеют право предоставлять рассрочки согласно действующему законодательству, следовательно, если в магазине работают банковские работники – представители, то с клиентами заключается именно договор на предоставление кредита
• Срок. Рассрочка чаще всего предоставляется на срок до 1 года, более длительный срок – повод задуматься и насторожиться
• Процесс оформления. Оформление рассрочки не требует справок о доходах и подтверждения сторонних организаций, решение о предоставлении принимает продавец. Кредит же обязательно имеет залог, которым чаще всего выступает приобретаемый товар. При его оформлении требуется подтверждение дохода или одобрение банка
• Дополнительные комиссии за оформление. Обычно комиссия за оформление взыскивается именно при оформлении.

Таким образом, рассрочка и кредит – абсолютно разные услуги. Разница кроется в самой сути, а также условиях предоставления. Кредит выдается всегда при участии банков, а рассрочка непосредственно продавцом.

Условия предоставления, как рассрочки, так и кредита зависят от конкретного случая. Однако покупателю стоит быть внимательным, чтобы избежать предоставления одной услуги под видом другой

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны . Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

В условиях огромной конкуренции продавцы находят все новые решения для привлечения потока клиентов. Как правило, это различные формы акций и лимитированных предложений. Покупка товара в кредит – одно из популярных предложений для клиентов, однако работает не для всех, ведь даже минимально финансово грамотные граждане понимают, что за покупку придется переплачивать… А вот приобретение товара в рассрочку, да еще и без переплат – это предложение, от которого практически невозможно отказаться… Но так ли все безоблачно? Какую же выгоду несет магазин от подобных акций и не рискует ли клиент попасть впросак, оформив рассрочку платежей? Подробнее о сущности и нюансах рассрочки без переплат рассмотрим в данной статье. Итак, есть ли подвох?

Наверное, многие клиенты тех или иных магазинов замечали, что предложения воспользоваться кредитом или рассрочкой неразрывны. Если покупателю предлагают такой выбор, к чему он склонится? Конечно, к рассрочке! Ведь в простом понимании, это оплата товара, растянутая на несколько месяцев. Рассрочка сама по себе не подразумевает переплаты. А за пользованием кредитом придется уплачивать проценты…

Вот несколько принципиальных отличий рассрочки от кредита:

• При оформлении рассрочки (которая непосредственно заключается с магазином в виде договора продажи с дополнительными условиями) не требуется банк-посредник.
• У рассрочки в прямом ее понимании отсутствуют проценты за пользование услугой. Или есть, но ставка очень мала. В кредитном же договоре действуют стандартные ставки для потребительских кредитов.
• Оформление товара в рассрочку, как правило, осуществляется лишь на устаревшие модели, а кредит предлагается магазином на новинки.

Сходство между этими акциями заключается в том, что клиент получает график платежей, в котором указаны сроки и суммы погашения задолженности. И кредит, и рассрочку клиент имеет право погасить досрочно.

В современном финансовом маркетинге рассрочка преобразилась в форму кредита.

Клиентские выгоды от рассрочки без переплат

Казалось бы – они очевидны из самого названия акции.

Многие магазины предлагают своим покупателям приобрести товар в рассрочку не только без переплат, но и даже без первоначального взноса. То есть клиент выбирает товар, и уносит его домой, не заплатив ни копейки. Естественно, для этого нужно будет оформить договор. Вот здесь-то и начинается самое интересное.

Внимание! Настоящая рассрочка заключается непосредственно между покупателем и магазином, если же клиент подписывает кредитный договор, значит, рассрочку предоставляет банк, но это уже официально считается кредитом.

Но! Не нужно сразу разочаровываться в махинациях и скрытом обмане рекламы. На самом деле, такая акция — «рассрочка без переплат» более чем выгодна для клиентов. Во-первых, это возможность сиюминутно приобрести товар, не имея достаточно средств, а во-вторых, досрочно погасив кредит, можно «выиграть» в цене. Подробнее об этом.

Схема такая: например, в акции магазина указывается, что товар можно приобрести рассрочку на 6 месяцев без переплат. А сам кредитный договор составляется на 1,5 или 2 года с возможностью досрочного погашения. Договор при этом оформляется на сумму, меньшую стоимости в ценнике. Полгода являются льготным периодом (проценты начисляются по заниженной процентной ставке). Таким образом, за полгода действия рассрочки, покупатель по факту не переплачивает за покупку. В конце срока рассрочки (полгода) у него выйдет сумма равная ценнику товара в магазине.

Читайте также:

Чем отличается КАСКО от ОСАГО?

Интересный факт! При оформлении рассрочки через банк, клиенту выдается график платежей. По этому документу легко можно увидеть, что в первые три месяца максимально распределены процентные суммы платежей. Если погасить задолженность в первый же месяц, покупатель может существенно выиграть в цене, ведь кредитный договор с банком заключается на сумму, меньшую магазинного ценника на товар.

Суть акции «рассрочка без переплат»

Магазин запускает акцию «рассрочка», когда ему необходимо как можно быстрее реализовать свой товар (то есть нарастить свой капитал). Торговая организация оформляет скидку банку, а размер этой скидки включается в ценник товара. Клиент оформляет кредитный договор с итоговой суммой выплат, равной ценнику товара. А на размер «банковской скидки» фактически клиент и выплачивает проценты банку за пользования кредитом.

Говоря другими совами, рассрочка – это форма кредита, проценты по которому юридически выплачивает магазин, а фактически – покупатель, если не оплатит задолженность перед банком досрочно.

Любой ли гражданин может оформить беспроцентную рассрочку?

Дело в том, что в практике не каждый клиент может воспользоваться такой рассрочкой.

В крупных торговых компаниях рассрочку клиенту оформляет кредитный менеджер банка. В мелких же магазинах всю работу проводит менеджер по продажам или кассир (сочетая должности).

У клиента обязательно с собой должен быть документ, удостоверяющий личность (паспорт или водительское удостоверение). С него снимут копию. Это делается для того, чтобы отправить онлайн-заявку (анкету) в банк на получение кредита. Занимает экспресс-анализ потенциального заемщика не более 5 минут и, затем, оглашается решение. При этом обязательно проверяется кредитная история заемщика и прочие данные через службу безопасности банка.

А так же, менеджеры, заполняя анкету, ненавязчиво спрашивают у клиента такие вопросы, как:

1. Семейное положение;
2. Количество детей в семье (иждивенцев);
3. Совокупный доход семьи;
4. Наличие других кредитов.

Данная информация помогает осуществить скоринг заемщика.

Иногда запрос отправляется в несколько банков, если магазин сотрудничает не с одним партнером. Для чего это делается? Для экономии времени клиента. Дело в том, что процесс оформления происходит в режиме «онлайн» и нужно минимизировать затраченное клиентом ожидание, чтобы он остался доволен услугой и сервисом магазина в целом.

Редкий случай, когда в рассрочке клиенту могут отказать. И все же так бывает. Причиной этому может послужить плохая кредитная история (или прочие причины, по которым гражданин не прошел проверку службой безопасности). Особенно часто такие отказы приходят от «Сетелем Банка», который делает особый акцент на «репутацию» своих потенциальных клиентов.

Читайте также:

Как узнать стоит ли блокировка на карте Сбербанка

Итак, получается, что не каждый клиент по факту сможет оформить рассрочку. На отрицательное решение влияет низкий балл заемщика по скоринг – тесту, плохая кредитная история и, зафиксированные в базе данных, проблемы с законодательством Российской Федерации.

Не все так гладко! Или дополнительные «опции» к рассрочке без переплат…

Страховка для покупателя – перестраховка для продавца. К сожалению, для клиентов, такие заманчивые акции, как рассрочка 0/0/12 или 0/0/24 (36) во многих магазинах оформляются с дополнительными условиями. Например, необходимо приобрести аксессуары к товару на определенную сумму или оформить (купить) страховку.

Пункт 1. Страховка. Закон Российской Федерации запрещает отказывать в получении кредита или рассрочки клиенту, который не желает приобретать дополнительные услуги. А именно, статья 16 Федерального Закона «О защите прав потребителей» от 7 февраля 1992 года (ред. от 1 мая 2017 года). Однако, к сожалению, далеко не все организации соблюдают данное правило. Так, по многочисленным отзывам недовольных клиентов в сети интернет, банки «Ренессанс Кредит» и «ОТП Банк» не одобряют заявки на получение рассрочки без согласия на заключение договора страхования. Однако, это лишь домыслы клиентов, ведь фактически, любой банк имеет право отказать клиенту в получении кредита без объяснения причин. Поэтому, получается, все законно. Тогда клиенту нужно просто пробовать искать те банки, которые работают по иным условиям.

Если все же магазин (или банк) не идут ни на какие уступки, и доводы клиентов о нарушения законодательства не действуют, то, оформив договор страхования, от него можно отказаться в течение 5 дней. Для этого нужно написать заявление в свою страховую компанию о досрочном расторжении договора. Согласно Указу Центрально Банка Российской Федерации № 3854 от 20 ноября 2015 года, страховые компании обязаны удовлетворить просьбу клиента о досрочном расторжении договора и возместить уплаченные клиентом деньги в течение 10 рабочих дней после получения заявления.

Но рассчитано это на то, что, даже зная свои права и законы, клиент по каким-то причинам не станет этого делать (пожалеет свое время и нервы).

Пункт 2. Что касается дополнительных покупок, то это условие магазина, а так как и рассрочку предлагает он, то, именно от данного условия отказаться невозможно. То есть, можно, но тогда уже для клиента не будет действовать акция. Например, многие цифровые магазины, при покупке телефонов в рассрочку, предлагают дополнительно платно оформить той или иной тариф, приобрести аксессуары к телефону на сумму, не менее 10% от стоимости товара. А некоторые Банки не заключают договор без согласия клиентов на дополнительные опции в виде, например, смс-оповещений на весь период кредитования.

Читайте также:

Накопительное страхование жизни: страховка или долгосрочное инвестирование?

Ответственность сторон

Не важно, какую именно форму рассрочки оформляет клиент (напрямую с магазином или через банк-партнер), необходимо помнить об ответственности сторон. Заключая договор с менеджером банка, при скоринг-тексте следует максимально правдиво отвечать на задаваемые вопросы. Несмотря на то, что при оформлении рассрочки не требуют документы-подтверждения слов клиента (кроме паспорта).

Покупатель обязан в полной мере расплатиться с банком по своим обязательствам до истечения срока, указанного в договоре. Как и в кредитных платежах, в платежах по рассрочке нельзя нарушать график. Не стоит забывать, что, предоставляя рассрочку, банк фиксирует лишь определенный временной льготный период. Если клиент нарушает правила выплаты и не покрывает задолженность в срок, то банк имеет право перевести его задолженность на иную процентную ставку. При нарушении финансовой дисциплины заемщика, банк может наложить штраф или иные санкции, описанные в договоре.

А так же банк имеет право передать в Бюро кредитных историй отрицательную информацию по кредитной истории клиента, что в дальнейшем отрицательно скажется на его репутации.

Обратите внимание: Универсальный совет для всех заемщиков банков (не зависимо от формы и вида кредитования): после внесения последнего платежа или досрочном погашении кредита обязательно попросите специалиста банка выдать вам справку о полном погашении и закрытии кредитного договора с датой и печатью банковской организации.

Для чего магазинам подобные акции?

Как правило, данные акции распространяются на уже «залежавшийся товар». Это ни в коем случае не говорит про его качество. Просто, возможно, модель уже начала устаревать, а магазину нужно срочно чистить склады и наращивать прибыль. Сейчас. А не ждать, когда через год на данную модель уже вообще никто не посмотрит, и целые партии останутся нереализованными.

Не стоит забывать и про аксессуары для определенных моделей, которые так же останутся невостребованными. Поэтому магазины обычно и обуславливают оформление рассрочки приобретением аксессуаров.

Мировой рынок мобильных устройств в последние годы регулярно пополняется новыми интересными моделями. К сожалению, стоят высокотехнологичные гаджеты по меркам нашей страны дорого, и позволить себе их приобрести может далеко не каждый. Что делать, если наличных средств не хватает на покупку желанной модели смартфона? Выходов несколько: выбрать другой, подешевле, скопить нужную сумму или оформить кредит. О том, как взять телефон в рассрочку, и пойдёт речь ниже.

Рассрочка и кредит: в чём разница

Как правило, кредит – это заём под процент. Взяв кредит, вы обязуетесь соблюдать условия договора, в котором прописываются сроки внесения денег, процентная ставка и многое другое. Займы на покупку электроники выдаются как в банке, так и непосредственно в магазине (обычно в крупных торговых сетях работают кредитные менеджеры от различных финансовых организаций).

Кредит сам по себе довольно невыгодный способ приобретения телефона: вы переплачиваете в среднем 10-30 процентов. Причём при просрочке покупатель обязуется также выплатить различные пени и штрафы. А если задержка была достаточно долгой, санкции станут ещё строже – вплоть до превышения изначальной стоимости телефона.

Покупка в рассрочку подразумевает отсутствие процентов. Обычно покупку товара на таких условиях предлагает продавец (магазин). В этом случае цена разбивается на несколько равных долей и уплачивается постепенно и беспроцентно, по одной части в месяц. Залогом для рассрочки служит сам приобретенный товар: в случае неуплаты магазин может забрать его обратно.

Как взять телефон в рассрочку

Рассрочка на телефон: достоинства и недостатки

В приобретении электроники этим способом есть существенные преимущества:

• отсутствие процентов и переплаты;
• зачастую нужен только паспорт;
• не приходится иметь дело с банком, а значит, и с коллекторами;
• сделка оформляется максимально быстро;
• гибкие условия погашения задолженности.

Тем не менее, не всё так просто. На первый взгляд рассрочка кажется очень выгодным предложением, но прежде чем спешить в магазин за покупкой, следует внимательно изучить, при каких условиях дают рассрочку на телефон. Громкие предложения крупных магазинов порой таят в себе скрытые условия, комиссии и агрессивные меры в случае задержки или неуплаты. А ещё при оформлении рассрочки могут выясниться следующие неприятные моменты:

• она действует на ограниченный ассортимент магазина, и желаемую модель на таких условиях приобрести нельзя;
• не всегда получается вносить платежи вовремя из-за малых сроков выплаты;
• требуется сразу на месте сделать первый взнос не менее 10-30 процентов стоимости товара;
• смартфон остаётся в магазине, пока покупатель не выплатит его полную цену;
• из-за просрочки или неуплаты магазин может забрать смартфон обратно, при этом не возвращая клиенту уже уплаченную в счёт погашения задолженности сумму, так как гаджет является залогом рассрочки.

Подобные факторы снижают привлекательность рассрочки, особенно последний: ведь проще сначала скопить необходимую сумму, а к тому времени телефон может ещё и подешеветь. Кроме того, некоторые магазины специально завышают цены на товары, которые можно купить в рассрочку. Поэтому перед покупкой рекомендуется сравнить цены на желаемую модель и выбрать наиболее выгодный вариант.

К сожалению, рассрочку с честными и прозрачными условиями можно встретить достаточно редко. Поэтому смартфоны гораздо чаще приобретаются в кредит.

Совет. Перед оформлением тщательно проанализируйте бюджет семьи и проверьте, нельзя ли просто сэкономить нужную сумму и обойтись без кредита. Взвесьте своё решение, особенно если это кредит будет не единственным долговым обязательством. Помните, то ежемесячный платеж не должен превышать треть суммы доходов всех членов семьи.

Как взять телефон в рассрочку или кредит в магазине

Во многих салонах связи и крупных магазинах электроники можно найти мини-офисы банков и агентов финансовых учреждений. Они рассказывают о том, что нужно, чтобы купить телефон в рассрочку, информируют покупателей о кредитных предложениях и помогают быстро оформить сделку.

Чтобы приобрести смартфон таким способом, следуйте инструкции ниже.

1. Выберите магазин, отталкиваясь от цены и наличия товара, посетите его. Найдя на витрине понравившуюся модель телефона, спросите у продавца консультанта, можно ли приобрести его в рассрочку или кредит. Если ответ будет положительным, продавец проводит вас в кредитный отдел. В некоторых магазинах оформлением заявок занимаются сами сотрудники организации.
2. Предоставьте необходимые документы (о них чуть ниже) кредитному специалисту. Как правило, у банков невысокие требования касательно того, что нужно для рассрочки на телефон: минимальный пакет важных бумаг и возраст от 18-ти лет.
3. Поинтересуйтесь условиями кредита у всех представителей различных банков в магазине, чтобы выбрать наиболее подходящий вариант. Обязательно уточните процентную ставку, сроки выплат и условия начисления штрафов. Обращайте внимания на интересные кредитные предложения и акции.
   Совет! Если вы готовы сделать первоначальный взнос в размере от 20 процентов стоимости товара, сообщите об этом – шансы на одобрение кредита существенно возрастут.
4. Выбрав оптимальный вариант кредита, покажите паспорт и назовите модель смартфона, а так же его стоимость. Вам предложат заполнить заявку и указать в ней следующие данные: ФИО, ежемесячную заработную плату, длительность пребывания на поле днём рабочем месте, сумму расходов на питание и жильё, номера телефонов отдела кадров и бухгалтерии, а также ваших родственников. Эту информацию лучше подготовить заранее.
5. Заполнив заявку, передайте её кредитному менеджеру банка. Он отправит её на рассмотрение в свою финансовую организацию. Как правило, в случае потребительского кредита отвечают в течении 10-20 минут. В это время специалисты банка проверяют кредитную историю и платёжеспособность клиента: они должны знать, кому дают рассрочку на телефон. В это время можно внимательнее присмотреться к приобретаемому девайсу и испытать его возможности.
6. Если заявка на кредит была одобрена, то вас попросят подписать договор и выдадут подтверждающий документ, который нужно передать продавцу консультанту. Вот и всё: осталось лишь проверить смартфон т получить заветную коробку с гарантийным талоном и самим устройством.

Внимание! Обязательно внимательно читайте все условия договора и уточняйте неясные моменты.

Телефон в кредит или рассрочку

Какие документы нужны для рассрочки на телефон

Для одобрения кредита стоит взять в магазин следующие документы:

• паспорт;
• СНИЛС;
• справка с места работы;
• справка НДФЛ.

Во многих магазинах необходимо предъявить только паспорт, но чтобы не терять время на повторную поездку, лучше взять с собой несколько дополнительных бумаг. Также позаботьтесь заранее сделать одну-две копии документов и захватите их вместе с оригиналами.

Кредит на телефон онлайн

Некоторые крупные торговые сети электроники предлагают возможность приобрести смартфон в кредит через Интернет. Все переговоры при этом будут вестись по телефону.

Итак, что нужно чтобы купить телефон в рассрочку онлайн и как это сделать?

1. Выберите в интернет-магазине необходимую модель и перейдите в раздел «Кредит онлайн».
2. Заполните заявку. В ней необходимо будет ввести паспортные данные, информацию о работодателе и прочие важные сведения.
3. Отправьте заполненную анкету и дождитесь вердикта банка.
4. Если решение было принято в пользу покупателя, с вами свяжется курьер. Договоритесь с ним об удобной дате и месте встречи для передачи телефона.
5. Подпишите договор, оплатите первоначальный взнос согласно его условиям и получите технику на руки. Доставка обычно осуществляется бесплатно. При отказе клиента подписать договор, соглашение аннулируется, и смартфон возвращают в магазин.

Что влияет на процентную ставку

Главными факторами, от которых могут зависеть проценты, являются:

• цена смартфона (чем дороже, тем жестче условия сделки);
• пакет предоставляемых документов с подтверждением вашей платёжеспособности;
• сроки уплаты кредита;
• наличие и размер первого взноса.

Ставки потребительского кредита на смартфоны относительно высоки – порядка 30-40 процентов годовых. Это связано с тем, что телефоны входят в группу товаров повышенного риска: в случае неуплаты банк может лишиться своих средств, даже при том условии, что залогом является сам товар, ведь подержанный телефон не имеет первоначальной ценности. В этом случае повышенные ставки служат банку страховкой.

Альтернативные способы купить смартфон

Если условия рассрочки в магазине или кредита в банке вам по каким-либо причинам не подошли, можно воспользоваться одним из следующих способов:

• займ в микрофинансовых организациях — отличается меньшей выгодой и высокими процентными ставками;
• кредитная карточка – многие банки предоставляют своим клиентам льготные условия погашения задолженностей. Здесь ставка будет меньше, чем при оформлении кредита в магазине – около 20-30 процентов.

Рассрочка или кредит – решать вам. Возможно, выгоднее и правильнее будет всё-таки накопить нужную сумму перед покупкой смартфона.

Если девайс нужен срочно, убедитесь, что вы в состоянии вовремя погасить задолженность, смело оформляйте кредит и пользуйтесь понравившимся устройством.

Многие магазины предлагают приобрести товар в рассрочку. Еще недавно такая возможность предполагалась только в крупных торговых точках, реализующих дорогостоящие товары, например, бытовую технику, мебель, детали интерьера. Сейчас же рассрочка без переплат пестрит на баннерах большинства даже средних и мелких магазинчиков. Данная услуга предлагается также в некоторых продовольственных сетях, особенно в периоды государственных праздников. Стоит разобраться, что такое рассрочка и какие хитрости скрывают продавцы.

Рассрочка - это оплата частями

Существуют некоторые специфические особенности при покупке товара в рассрочку. Начнем с того, что рассрочка – это не кредит. Договор составляется совершенно другого формата. При этом никакие банки в этом документа не фигурируют в качестве заимодавцев и кредиторов. Рассрочка – это погашение стоимости товара определенными частями в течение некоторого периода времени. Если у вас в договоре проставлены проценты за пользование выданными денежными средствами, рассрочкой, проделанная финансовая операция, уже называться не может. Комиссии при этом могут присутствовать: их особенности разберем ниже. Однако никаких процентных ставок быть не должно.

Отличие от кредита

Рассрочка – это погашение задолженности перед продавцом за приобретаемый товар посредством внесения платежей за определенный промежуток времени, назначенный условиями договора. Договор этот заключается непосредственно с магазином, без участия банковских систем кредитования. То есть в одной части договора проставлены ваши данные, как покупателя, а в другой – реквизиты торговой организации, в которой вы приобрели товар. Обязательно составляется документ купли-продажи, где оговорены сроки, по истечении которых клиент обязуется погасить стоимость купленной вещи. Проценты за пользование кредитными средствами не включаются в такой договор. Поэтому рассрочка – это более экономный вариант приобретения необходимых товаров.

Рассрочка с участием банка

Если в договоре все-таки фигурирует третье лицо, некая финансовая структура, значит, либо вас обманывают, либо есть дополнительные пункты, которые следует внимательно изучить и разобраться с предоставленной информацией. Некоторые крупные магазины действительно выдают кредитные предложения банков-партнеров за собственную рассрочку. Выгода потребителя при этом значительно падает. Если при оформлении рассрочки вас направляют к стойкам банков, внимательно расспросите представителя об условиях предоставляемой рассрочки, о возможных платежах и комиссиях. А еще лучше, самостоятельно внимательно изучите образец их договора.

Консультант инструктирован таким образом, чтобы привлечь клиентов, а не отпугнуть откровенной информацией о суммах переплат, а потому может утаить важную информацию. В договоре же, согласно законодательству, должны быть указаны абсолютно все платежи, общая сумма комиссий и переплат, их процентное выражение. Рассрочка без переплат с участием банка действительно правомерно называется рассрочкой, если в договоре указано, что магазин делает скидку на приобретаемый товар в размере процентов за пользование средствами банка. В таком случае покупатель действительно приобретает товар по ранее заявленной цене, не переплачивая за пользование кредитом.

Договор и его оформление

Отношения между продавцом и покупателем регулирует договор рассрочки. В данном документе отображены все права и обязанности как покупателя, так и продавца. Оговаривается срок, за который клиент обязуется выплатить стоимость товара, комиссия за оформление и рассмотрение услуги, неустойка, а также размер ежемесячных сумм к выплате. В договоре покупатель может быть указан как заемщик, а продавец, как кредитор. Однако дела это не меняет. Договор кредитным от этого не становится. В документе о рассрочке не могут учитываться пени за просрочку платежа или преждевременное погашение задолженности. Может быть взыскана только оговоренная неустойка в пределах нормы, установленной государством, за ненадлежащее исполнение обязательств.

Документы для оформления

Регламентированного списка документов нигде не отражено. Каждый продавец вправе самостоятельно его составлять. А значит, и причины отказа тоже могут быть самыми разными. Чтобы взять в рассрочку что-либо, может понадобиться следующий список документов, подтверждающих вашу личность и доход: паспорт с постоянной регистрацией, справка с места работы в форме 2-НДФЛ или свободной (в зависимости от требований продавца), информация об имуществе и недвижимости, принадлежащей покупателю, информация лиц, готовых поручиться за клиента, телефонные номера с места жительства и работы, информация о действующих кредитах и задолженностях.

Отказать же покупателю могут в любой момент, если администрацию не устроил какой-либо пункт анкеты. Возможно, ваше рабочее место сочтут ненадежным источником дохода либо его окажется слишком мало. Отсутствие стационарных телефонных номеров с места жительства и компании-работодателя тоже часто являются причиной отказа. Не забывайте, что магазин при подписании договора вправе обратиться в Бюро Кредитных Историй, с целью получить информацию об ответственности заемщика.

Ограничения в оформлении рассрочки

В рассрочку можно взять любой товар, однако, чаще всего – это товары высокой ценовой категории. К ним относят мебель, бытовую технику, брендовую одежду и обувь, цифровую технику, материалы для строительства и ремонта, ювелирные украшения и так далее. Цены устанавливает продавец. Рассрочка проценты не предусматривает, но могут быть комиссии за заполнение анкеты и рассмотрение заявки. Обычно дата рассрочки лимитируется двумя годами. Чаще всего используется интервал от шести до двенадцати месяцев. Иногда рассрочка может быть до трех месяцев. Рассрочка без первоначального взноса практикуется достаточно часто в магазинах бытовой техники, в остальных же, первоначальный взнос обычно составляет от 30% от суммы покупки.

Комиссии, переплаты

Оформление рассрочки через банк – более затратное мероприятие. Не стоит соглашаться на выпуск карты. Это повлечет дополнительные расходы на обслуживание личного счета. Помимо этого, рассрочка не может в договоре содержать комиссий и штрафов за просрочку платежей выше установленной государством максимальной ставки. Государством установлено следующее правило при расчете неустойки: 1/300 от текущей ставки рефинансирования в день. На данный момент она составляет 11 процентов. 11/300=0,0367 % от суммы задолженности в день. Если у вас задолженность на 30 000 рублей, за день просрочки вы должны будете оплачивать всего 11 рублей. По сравнению с банковскими штрафами – это смешная сумма.
К тому же банки часто оформляют страховку на займы, которая существенно увеличивает общий итог. Помните, что по законодательству вы вправе от нее отказаться либо написать заявление и потребовать личные средства обратно по истечении срока договора и закрытии всех платежей.

Рассрочка в "Эльдорадо"

Давайте для примера разберем рассрочку в магазине бытовой техники "Эльдорадо". Рассрочка в "Эльдорадо" как раз относится к случаям, когда в договоре фигурирует банк. Условия предложения магазина: первоначальный взнос – 0 %, комиссия за обслуживание счета – 0 %, комиссия за предоставление – 0 %. Рассрочка выдается на сумму от 2 до 150 тыс. рублей. Срок ее может составлять от полугода до двух лет. Партнером сети магазинов бытовой техники и электроники "Эльдорадо" выступает финансовая организация "Альфа-Банк". Для оформления рассрочки вам потребуется паспорт гражданина РФ, а также один из следующих документов на выбор: заграничный паспорт, водительские права, СНИЛС или ИНН. Заметьте, что при оформлении рассрочки со всех товаров снимаются скидки и акции. Делается это потому, что предполагается скидка в размере процентов за пользование кредитными средствами "Альфа-Банка". В противном случае магазину будет просто невыгодно продать вам выбранный товар. Согласие на оформление рассрочки дает банк. Но решение о включении в пакет страхового платежа остается за клиентом.

Многих граждан интересует вопрос, что такое рассрочка, ведь часто крупные магазины предлагают такую услугу всем своим покупателям. Со стороны кажется, что это не то же самое, что взять товары в кредит. Но вот какими особенностями обладает рассрочка и чем она привлекательна для клиентов, можно узнать, если прочитать данную статью.

Сейчас многие крупные магазины предлагают оформление рассрочки для своих покупателей. Она бывает двух видов. Первая – это «рекламная уловка», которая на деле представляет собой банковский кредит на покупку продукции в магазине. А вот второй вид ссуды встречается в практике редко, и он представляет собой отсрочку графика платежей на определенный согласованный между сторонами период времени.

В чем отличие рассрочки от кредита?

Часто рассрочку предлагают именно магазины, которые продают свою продукцию покупателям. Важно понимать, что кредит – сумма средств, которую клиенты имеют право взять в любом банковском отделении на определенный срок и под установленный месячный процент. А вот рассрочка представляет собой способ покупки продукции, оплачивать которую нужно не сразу в полном объеме, а небольшими частями, указанными в договоре. Кроме того, в таком соглашении не предусмотрено пунктов, которые оговаривают уплату клиентами комиссии за использование средств. Ведь она уже включена в цену продукции. Выходит, что главное отличие между кредитом и рассрочкой заключается в процентах, которые клиентам нужно платить вместе с долгом.

Наглядно можно заметить, что оплата товаров в рассрочку не имеет никаких процентов. Но на деле они скрыты в цене продукции или выступают как процент за риски, которые продавец несет, когда покупатель не платит за товар в обговоренный срок. Часто этот процент становит не больше 3% от цены купленной продукции.

По этой причине многие недобросовестные продавцы скрывают проценты путем увеличения цены приобретенного товара. Поэтому с виду можно подумать, что такие ссуды действительно выдаются без оплаты процентов. К такому обману часто прибегают крупные магазины. Несмотря на это следует понимать, что рассрочка выгоднее, чем получение потребительского займа. Эти процентные ставки незаметны, поэтому покупателям кажется, что рассрочка – лучший способ быстро купить выбранный товар.

Важно понять, что ссуды на покупку товаров оформляются только на территории магазина, где покупатель захотел совершить сделку. Поэтому главное отличие кредита от рассрочки заключается в том, что между сторонами не стоит посредник в виде банка. Операции проводятся напрямую только между покупателем и продавцом.

Рассрочка не является прерогативой банков, так как это эффективное оружие компаний в борьбе между конкурирующими магазинами. Поэтому только им решать, готовы они предоставить клиентам ссуду или нет. Магазины сами выставляют процентную ставку. Но многие компании ее не предусматривают. В том случае, если проценты имеются, то они настолько маленькие, что их хватает только для погашения инфляции.

Важно знать о том, что если клиенты не оплатят даже один взнос, то в этом случае магазин вправе забрать свою продукцию обратно. Клиентами должен четко соблюдаться график погашения. Так как магазины идут покупателям на уступки, и их также не нужно подводить. По факту, купленная вещь переходит во владение клиента только после того, когда он полностью ее выкупит.

Список предоставляемых документов и содержание договора

Для оформления продукции в рассрочку между клиентами и магазином заключается кредитный договор, который содержит эту информацию:

1. Личную информацию о двух сторонах сделки.
2. Контактные данные покупателя и продавца.
3. Обязательства сторон.
4. Цену товара.
5. Сроки и размеры платежей, которые нужно будет возвращать.
6. Ответственность сторон.
7. Подписи.

Чтобы получить рассрочку, клиентам требуется предоставить намного меньше бумаг, чем требуют банки для выдачи кредита. Поэтому многих интересует, какие документы нужны для проведения такой процедуры. Хоть каждый продавец и выдвигает свои значимые требования для своих покупателей, но в большинстве случаев достаточно для заключения договора только единственного паспорта.

Иногда при оформлении могут понадобиться и другие документы, которые подтверждают личность клиента, например водительское удостоверение. Существуют магазины, которые хотят удостовериться в том, что клиент работает и имеет постоянный доход. А иногда некоторые продавцы интересуются касательно семейного положения клиента и состава его семьи.

Приобрести в рассрочку понравившийся товар в магазине можно с помощью такой инструкции:

1. Достоинства получения рассрочки на продукцию весьма очевидны. Клиентам нужно выбрать товар, оплатить согласованный процент, который составляет в пределах 30% от цены. После оплаты клиенты получают чек, с помощью которого дальше оформляется договор. На основании этого соглашения покупателям предстоит на протяжении оговоренного времени вносить в кассу магазина оговоренную сумму денег.
2. Для покупки товара с помощью рассрочки клиентам необходимо в обязательном порядке иметь паспорт гражданина России и иной документ, подтверждающий личность клиента. При этом покупателям не нужно приносить справку о доходах, как это требуют многие банки при оформлении кредита. Клиентам не нужно подтверждать личный стаж работы. Поэтому это достаточно удобно. Ведь можно сэкономить время и деньги.
3. Договор рассрочки составляется в 2 экземплярах для покупателя и продавца. В данном соглашении указываются все условия магазина, сумма, сроки погашения займа, реквизиты и телефоны для связи.
4. Проценты за пользование предоставленной рассрочкой могут полностью отсутствовать или быть очень низкими (не больше 10%). Клиенты обязаны в оговоренный срок вносить нужную сумму средств на указанный в договоре счет. Также покупатели могут досрочно погасить договор, ведь магазины этому не препятствуют.
5. Когда клиенты полностью погашают сумму за товар, то договор аннулируется и покупателю выдают чек, который подтверждает полную оплату.

Важно знать, что если клиенты не будут соблюдать сроки оплаты, то продавец может обратиться с исковым заявлением в суд, чтобы попросить вернуть товар или оплатить образовавшуюся задолженность.

Понятие «рассрочка» обладает такими особенностями

Особенности рассрочки таковы:

1. Часто в рассрочку продается серия дорогих товаров, которые не многие могут себе позволить за наличные средства.
2. Цена продукции устанавливается по личному пожеланию продавца. В данном случае она может быть намного выше, чем у конкурентов и включать в себя риски магазина. Но реальная цена и та, которая предложена в рассрочку, не отличаются между собой.
3. Часто магазины лимитируют срок и количество платежей. Тут говорится о ссуде сроком на 1-6 месяцев. Кроме того, они могут предоставляться на срок до двух лет.
4. Практически во всех случаях предусмотрен первоначальный взнос. Он составляет не меньше 30% от стоимости товара.

Вот такое отличие рассрочки от покупок товаров с помощью кредита.