Кредит под залог собственных дачи и участка доступен лицам, владеющим такой собственностью. Но не все объекты могут являться залоговыми. Заёмщики должны соответствовать определённым требованиям. Выясните все особенности и нюансы кредитования с залогом.
Cодержание
Ликвидность загородной недвижимости
Взять любую ссуду или кредит реально под залог. Залоговое имущество является обеспечением кредита, то есть при любых обстоятельствах исключает убытки, которые может понести кредитор при невыполнении долговых обязательств заёмщиком. В случае прекращения выплат и формирования большого долга финансовая организация реализует имущество и в полной мере возвращает деньги, выданные клиенту за время действия договора.
В качестве залога по кредиту принимаются разные виды недвижимого и движимого имущества. Это квартиры, личные транспортные средства, коттеджи, частные дома, коммерческие объекты, таунхаусы. Главное требование кредиторов – ликвидность, то есть возможность за непродолжительный период реализовать (продать) собственность по рыночной стоимости.
Важно! Деньги под залог приватизированной дачи получить тоже возможно, но садовый участок и постройка принимаются банками в качестве залога неохотно, так как большинство объектов такого типа находится за пределами города и не относятся к востребованной и часто покупаемой недвижимости.
К кредитам под залог дачи с участком финансовые и кредитные организации относятся настороженно из-за невысокой ликвидности: загородная закладная собственность за длительный период выплат может упасть в цене. Из-за этого кредитор не сможет вернуть выданные клиенту средства и понесёт убытки. Если в залог предоставляется только участок без построек, заявка вряд ли будет одобрена.
На ликвидность дач с участками влияют такие факторы:
- Расположение. Расположенные в черте города объекты более ликвидные, чем загородные.
- Постройки на участке. Капитальные здания увеличивают ликвидность.
- Назначение постройки. Если дом оформлен как жилое помещение, его проще продать, а цена будет выше, что положительно воспринимается банками.
- Состояние дома. Постройка со всеми коммуникациями и ремонтом более ликвидная, чем сезонное строение с удобствами на улице.
Действующие нормативы 2018 года
Займы в ипотеку, кредиты под залог дачных участков и прочие виды залогового кредитования оформляются согласно действующему российскому законодательству, регулирующему права и обязанности заёмщиков и финансовых организаций. Деньги выдаются на основании принятого в 2013-ом году Федерального закона под номером 353 .
В законе больше десяти отдельных статей, определяющих условия получения и использования кредитов под залог недвижимости и правила заключения договоров между клиентами и кредиторами.
Условия потребительского кредитования подробно рассматриваются в 5-ой статье закона. Тут перечисляется полный перечень обязательных пунктов, включающихся во все договоры кредитов. А 6-ой статьёй определяется полная общая величина заёмных средств. Законный режим заключения всех соглашений прописывается в статье №7.
Понятие и особенности использования залогов рассматриваются в Гражданском кодексе государства. В 3-ем параграфе, главе №21 прописывается, какие виды имущества могут становиться залоговыми. Тут же рассматриваются взыскание залога и другие совершаемые с ним действия.
Определения
Рассмотрим основные понятия, связанные с кредитами под залог:
- Потребительский кредит или заём является некоторой суммой денег, выданной гражданину не безвозмездно для личных нужд, например, приобретения товаров и услуг.
- Заимодавцем или кредитором называется лицо или организация, выдающая заёмные средства.
- Заёмщик – гражданин, получающий кредитный деньги и заключающий договор с кредитором.
- Профессиональная кредитная деятельность предполагает выдачу займов или кредитов (под залог и без него) при наличии соответствующих прав. Данная сфера деятельности подлежит государственной аккредитации и требует лицензирования, то есть получения разрешения.
- Залог – вариант обеспечения выполнения долговых обязательств объектами, находящимися в собственности заёмщика и гарантирующими полное погашение оформленного займа (кредита).
Как взять кредит под залог участка с дачей
Чтобы взять кредит под залог имеющейся дачи, нужно знать некоторые нюансы. Оформление осуществляется по стандартному алгоритму, но есть и отличия от обычного кредитования. Фактором, влияющим на шансы одобрения заявки и процесс заключения договора, является вид имущества и его ликвидность.
К заёмщику и предоставляемой в качестве залога и находящейся в собственности даче предъявляется ряд требований. Нужны документы, подтверждающие владение и доход, удостоверяющие личность. Основные моменты рассматриваются ниже.
Общие условия
Режим кредитования определяется индивидуально в зависимости от оценочной стоимости залога, доходов и статуса клиента. Обычно банки выдают до 60% цены. Ставки различны, но уменьшены по сравнению со стандартными кредитами. Сроки определяются размерами суммы.
Взять кредит под залог имеющегося дачного участка с домом можно на таких условиях:
- Возрастная категория заёмщиков – от 21 года до 65-75 лет.
- Наличие постоянной регистрации в государстве и гражданства. Проживание в регионе нахождения финансовой организации, предоставляющей кредит под залог.
- Стабильный доход. Уровень определяется индивидуально, зависит от региона и величины кредита.
- Соответствие приусадебного земельного участка и дачного дома, предоставляемых в залог, установленным требованиям. Недвижимость должна быть ликвидной, неаварийной, оформленной в собственность заёмщика, приватизированной, не имеющей обременений. Под отсутствием обременений подразумевается, что собственность не должна быть заложена в любом другом банке, арестована, также она не может частично принадлежать несовершеннолетним собственникам.
Список документов
Принимаемое в виде садового участка обеспечение по кредиту требует сбора полного пакета документов. Выделяют две категории: удостоверяющие личность заёмщика и подтверждающие право собственности на дачу.
Клиент предоставляет:
- гражданский действующий паспорт;
- по требованию кредитора 2-ой удостоверяющий личность документ;
- трудовую книгу с копией;
- справку о доходах по форме банка или 2-НДФЛ.
Перечень документов на имущество:
- оригинал свидетельства о регистрации собственности;
- кадастровый или техпаспорт;
- домовая книга;
- документ, подтверждающий наступление права собственности.
Особенности оформления
Оформить кредит под залог возможно с плохой испорченной кредитной историей, ведь обеспечением станет дача. Некоторые банки не запрашивают справки о доходах. Но клиенту недоступны выгодные условия.
Во-первых, размер кредита гораздо меньше стоимости дачи. Во-вторых, при отсутствии подтвержденных доходов кредитор увеличит ставку процентов. В-третьих, при срочном оформлении деньги перечисляются на карту, выдача наличными не всегда доступна.
Где реально получить кредит без справок
Кредиты под залог выдают многие крупные банки: «Сбербанк», «Промсвязьбанк», «ВТБ», «Тинькофф», «Россельхозбанк» . Эти финансовые организации запрашивают у заёмщиков справки о доходах, но зарплатные клиенты могут их не предоставлять, ведь заработок отслеживается кредитором.
Для получения кредита под залог без предоставления справок возможно обратиться в небольшие региональные кредитные компании, заинтересованные в привлечении большего количества клиентов. Но внимательно изучайте условия залогового кредитования и доверяйте проверенным кредиторам с хорошей репутацией. Одним из таких компаний является -⇒ Мой залог . Фирма выдаст деньги даже в случае, если банки отказывают. Сумма зависит от цены залога, в процентном соотношении достигает 80% от стоимости.
Актуальные вопросы
Кредит под залог собственной загородной недвижимости вызывает немало вопросов. Ответы на них позволят взвесить за и против кредитования, выяснить подводные камни и принять верное решение.
Можно ли взять кредит без подтверждения доходов
Если заёмщик получает заработную плату на счёт или карту банка, он имеет реальную возможность получить кредит под залог дачи без подтверждения своих официальных доходов, так как заработок кредитору известен. Решение со стороны другого финансового учреждения наверняка будет отрицательным, ведь предоставление справки – одно из обязательных условий.
Если дача с домом
Если в залог оформляется дачный участок с домом, то желательно оформление постройки как жилой. Должны иметься коммуникации: проведенный газ, канализация, подключенное электричество и водопровод. Такие факторы повысят ликвидность недвижимости и увеличат шансы на получение кредита.
Может ли являться залогом приватизированный дом
Залоговое имущество должно быть собственностью заёмщика, и приватизация является основополагающим условием. Так что приватизированный дом наверняка будет принят в качестве залога по кредиту. Неприватизированные объекты не принимаются. В любом случае следует внимательно читать кредитное соглашение, чтобы узнать все нюансы.
Если участок без дома
Если на участке нет дачи, взять кредит под залог реально, но стоимость залога упадёт, и заёмщик не получит большую сумму. В остальном процедура будет стандартной, и на землю также нужны документы.
Теперь вы знаете все нюансы кредитов под залог дач с участками. Остаётся выбрать предложение. Для оформления займа (кредита) необходимо лично обратиться в банк, изучить и заключить договор.
Видео: для отличного настроения!
Потребительское кредитование, а также целевого характера — одна из самых популярных банковских услуг по целому ряду различных причин.
Но далеко не всегда крупную сумму денег возможно получить при отсутствии достаточной величины дохода и даже при наличии такового.
В таком случае возможно использовать залоговое имущество в качестве обеспечения по кредитному займу. В качестве такового возможно будет использовать также дачу.
Основным условием применения такового имущества в качестве залога является его ликвидность.
Так как подразумевается, что при невыполнении обязательств залог будет реализован для получения банком средств на погашение обязательств самого заемщика. Существует ряд особенностей, нюансов, связанных с получением кредита под залог дачи.
Что нужно знать
Оформление кредитного займа — процесс, который подразумевает выдачу необходимого количества средств заемщику в пределах некоторого лимита.
Банковское кредитование сегодня достаточно жестко регламентируется законодательством. По возможности нужно будет заранее ознакомиться со всеми нюансами, связанными с процессом оформления.
Отдельно стоит остановиться на законодательстве регулирующем использование залога. Сегодня наличие такового позволяет существенно увеличить шанс одобрения заявки по кредиту.
Прежде, чем обратиться за данного типа кредитом необходимо будет рассмотреть следующие вопросы:
- определения;
- важность сделки;
- действующие нормативы.
Определения
Для верного понимания всей обозначенной в законодательстве информации необходимо будет внимательно разобраться со всеми применяемыми понятиями, терминами.
К таковым относятся в первую очередь:
- профессиональная деятельность;
- заем/потребительский кредит;
- кредитор/заимодавец;
- заемщик.
Сегодня предоставление кредитных займов — сфера деятельности, аккредитуемая государством. Потому в обязательном порядке следует получить специальное .
Важность сделки
Необходимо помнить о важном нюансе, связанным именно с любого типа.
Он включает в себя более десятка статей, которые определяют режим использования кредитов, оформления соответствующего соглашения.
Отдельно нужно уделить внимание , которая оглашает условия договора потребительского кредитования.
Данный раздел закона оглашает перечень пунктов, которые должны обязательно присутствовать в соглашении о кредитовании. — устанавливает величину полной стоимости займа.
Также данным законом определяется режим заключения соглашения этого вида. На данный момент времени этот момент устанавливается .
По возможности нужно будет изучить все нюансы, отраженные в данном федеральном законе. Отдельным вопросом является использование залогового имущества.
Само понятие залога, а также основные моменты использования такового, что допускается применять в качестве такового отражено в .
Причем данный нормативный документ устанавливает не только возможность использования залога, но также иные связанные моменты.
Его взыскание, иные сложности. Опять же необходимо максимально внимательно изучить все нюансы. Это позволит избежать сложностей.
Как получить кредит под залог дачного участка
Сам процесс оформления кредита под залог дачного участка осуществить не так просто, как и иной собственности.
Так как основополагающим фактором является именно ликвидность такой недвижимости. Необходимо обязательно учитывать этот момент.
Необходимо выполнение достаточно обширного ряда различных требований. К основным вопросам, разобраться с которыми нужно будет заранее, относятся:
- общие условия;
- список документов;
- нюансы при выдаче срочного;
- какие банки дают заем в Москве;
- где оформить без справок.
Общие условия
Параметры кредита во всех банках индивидуальны в зависимости от целого ряда самых разных факторов. На данный момент основополагающим моментом является именно ликвидность самого имущества.
К нему предъявляются определенные требования, оценивается его рыночная стоимость. По общепринятым условиям величина лимита по кредитному займу может составлять только лишь 60% от общей рыночной стоимости недвижимости.
В то же время в каждом случае перечень требований достаточно индивидуален. Также необходимо выполнение ряд требований, предъявляемых непосредственно к самому заемщику:
- возраст более 21 года и менее 65 на момент последнего платежа;
- наличие регистрации по месту расположения банка и гражданства РФ;
- постоянный источник дохода определенной величины.
Согласно законодательным нормам на территории страны оформление возможно уже с 18 лет. Но большая часть банков устанавливает данный лимит на уровне 21 года.
Так как обычно только лишь по достижении такого возраста появляется источник дохода достаточной величины. Ограничение в 65 лет связано с платежеспособностью и предельным возрастом жизни самого заемщика.
Наличие постоянной регистрации в регионе присутствия банковского учреждения обуславливается особенностью работы судебной системы.
Согласно законодательным нормам для проведения каких-либо разбирательств следует обращаться по месту регистрации самого ответчика.
Наличие регистрации по месту присутствия банка, а также гражданства РФ существенно упрощают процесс проведения разбирательства.
Доход гражданина должен составлять в стандартном случае минимум в 2 раза больше, чем ежемесячный платеж по кредиту.
Альфа банк
Данный банк также предлагает достаточно выгодные условия предоставления займа под залог уже имеющейся недвижимости:
Другие
Помимо обозначенных выше также существует множество иных банков, в которых возможно оформить соответствующий кредит.
К таковым банкам сегодня относятся:
Где оформить без справок
Оформление без справок возможно в региональных мелких банках, которые заинтересованы в увеличении собственного кредитного портфеля и количества клиентов.
Но важно быть максимально внимательным. Следует внимательно читать соглашение перед прочтением. Также по возможности нужно ознакомиться с отзывами о конкретном банковском учреждении.
Возникающие нюансы
Существует ряд обязательных для рассмотрения вопросов:
- можно ли взять без подтверждения доходов;
- если дача с домом;
- можно ли если он уже приватизирован;
- как взять без дома.
Можно ли взять без подтверждения доходов
Оформление без подтверждения доходов возможно только в банках, зарплатным клиентом которого является конкретный гражданин.
Либо стоимость существенно превышает величину кредитного займа.
Если дача с домом
Если дача снабжается домом — то необходимо наличие в нем всех требуемых коммуникаций. К таковым сегодня относится следующее:
- электричество;
- канализация;
- водопровод.
Можно ли, если он уже приватизирован
Оформление кредита под залог дачи нужно и возможно осуществлять только если само имущество уже приватизировано. В противном случае не стоит рассчитывать на одобрение кредитной заявки.
Как взять без дома
Оформить под залог дачи без дома на участке возможно как и во всех остальных случаях (при наличии такового). Перечень документов, оформление кредита будет стандартным.
Но стоимость такой недвижимости обычно несколько ниже, чем стоимость участка с построенным на нем домом.Оформление кредита под залог недвижимости следует осуществлять крайне осторожно. Со всеми нюансами нужно будет ознакомиться предварительно, изучить законодательные нормы.
Воспользуйтесь программами страхования недвижимого имущества (в рамках ипотеки), а также жизни и здоровья заемщика в ООО СК «Сбербанк Страхование» и ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» - 100% дочерних компаний ПАО Сбербанк:
- Простое, удобное и быстрое оформление. Например, при продлении договора страхования, Вам не нужно самостоятельно передавать его копию в Сбербанк, документы отправляются автоматически
- Наличие возможности решения вопроса в режиме онлайн: от подписания договора страхования до урегулирования убытков по страховому случаю
- Условия программ страхования соответствуют Требованиям к условиям предоставления страховой услуги в рамках кредитных продуктов Сбербанка 1
- Тариф по страхованию/стоимость страхования при пролонгации договора страхования на второй и последующие годы на 10% ниже
- При наступлении страхового события можно обратиться в любое отделение Сбербанка, независимо от того, где был оформлен договор
- Оформить полис можно за несколько минут на сайте ДомКлик , на сайте страховых компаний – ООО СК «Сбербанк Страхование» и ООО СК «Сбербанк Страхование жизни», либо в любом отделении Сбербанка.
Страхование жизни и здоровья по программе «Защищенный заемщик» 2
Что входит в программу?
Страхование осуществляется на случай:
- Смерти Застрахованного лица
- Установления Застрахованному лицу инвалидности или группы
Что вы получаете?
- Снижение ставки по ипотеке Сбербанка до установленного уровня в рамках условия «защищенный кредит»;
- Тариф по страхованию определяется индивидуально в зависимости от пола и возраста клиента.
С подробными условиями страхования можно ознакомиться на сайте .
Страхование ипотеки 3
Что входит в программу?
Страхование передаваемого в залог имущества (за исключением земельного участка) от рисков гибели, повреждения.
Дополнительные преимущества:
- 1 месяц действия договора страхования дополнительно при оформлении в отделениях Сбербанка
Кредитование под залог пользуется у населения большой популярностью. У многих в собственности есть дача с земельным участком, и когда возникает необходимость в получении крупной денежной суммы под небольшой процент, хорошей идеей будет предоставить это имущество в залог банку. Разберемся более подробно в том, как взять кредит под залог дачи и участка, каковы его преимущества, и в каких банках можно получить такой займ.
Преимущества кредитования под залог дачи
Кредитные программы, позволяющие получить деньги под обеспечение загородной недвижимостью, не зря пользуются востребованностью у клиентов банка. Получение такого кредита связано со следующими выгодами:
- К получению доступна крупная денежная сумма, но не превышающая оценочную стоимость залога.
- Предлагаются гибкие сроки кредитования с возможностью выбора оптимального периода погашения.
- Возможность частичного либо полного досрочного погашения задолженности без ограничений.
- Отсутствие необходимости в первоначальном взносе, что увеличивает доступность кредита под залог.
- Возможность получить крупную денежную сумму без привлечения поручителей и созаемщиков.
- Некоторые банки предоставляют займ под обеспечение без подтверждения официального дохода.
- Деньги предоставляются без комиссий и прочих дополнительных платежей, в том числе скрытых.
У вас есть необходимость в крупном кредите, но вы уверены, что кредиторы не дадут одобрение на нужную сумму? В таком случае именно кредит под залог дачного участка с домом станет выходом из вашей ситуации.
Какая недвижимость подходит банку?
У банков есть ряд строгих требований по отношению к залоговому объекту недвижимости. Если дача и участок, которые вы хотите предоставить в качестве обеспечения, не подходит под требования кредитора, в денежном займе с большой вероятностью будет отказано. Ниже приведен ряд наиболее важных требований к залогу:
- Дача и участок являются не единственной недвижимостью, которая есть у собственника.
- Земельный участок должен использоваться для личного хозяйства или жилищного строительства.
- Размер жилплощади отвечает требованиям банка – заложить слишком маленький дом будет сложно.
- Недвижимость расположена в том же регионе, в котором есть представительство выбранного банка.
- К земельному участку есть подъездные пути, а также есть электричество и водоснабжение.
- Недвижимость не имеет юридических ограничений, не находится в залоге или под арестом.
- Состояние дачи не аварийное, недвижимость должна быть в хорошем техническом состоянии.
- У заемщика есть все документы, устанавливающие право собственности на дачу и землю под ней.
Это лишь ряд требований, которые предъявляются к залоговому объекту. Стоит отметить, что многие банки неохотно предоставляют кредит под залог земельного участка ввиду небольшой ликвидности таких объектов и сложностей с адекватной оценкой их стоимости.
Получить займ под залог участка, который находится далеко от населенных пунктов и не пользуется спросом, будет практически невозможно. Это касается и дачного дома.
Требования кредиторов к заемщику
Кредитные организации предъявляют ряд требований не только к залоговому объекту недвижимости, но и к клиенту, который обратился за деньгами. Заемщик должен отвечать всем представленным ниже требованиям:
- наличие гражданства Российской Федерации и проживание на ее территории;
- временная либо постоянная регистрация в регионе, где присутствует выбранный банк;
- минимальный возраст на момент обращения в банк за кредитом – 18 лет;
- максимальный возраст на момент выплаты задолженности – 65 лет;
- наличие официального трудоустройства и стабильного официального заработка;
- для мужчин в возрасте до 27 лет – урегулированные отношения с военным комиссариатом.
Большинство банков предоставляют кредиты населению в возрасте от 21 года, но минимальный возраст все же держится на отметке 18 лет. Для женщин максимальный возраст на момент погашения займа – 55-60 лет.
Нужно иметь ввиду, что даже соответствие всем требованиям кредитной организации не дает гарантии того, что банк примет положительное решение по заявке. В этом может помешать плохая кредитная история, наличие судимостей, неоплаченных штрафов, плохая кредитная история у родственников и множество иных факторов.
Список документов, которые нужно собрать
Документы, необходимые для получения кредита под залог дачи и участка, делятся на два типа. К первому относятся документы, которые требуются от самого заемщика. Ко второму — документация на объект залога, здесь нужно предоставить банку:
- документы, устанавливающие право собственности на залоговую недвижимость;
- технический паспорт на дачный дом, кадастровый паспорт земельного участка;
- расширенный вариант выписки из ЕГРП, расширенная выписка из домовой книги;
- справка об отсутствии задолженностей по жилищно-коммунальным услугам;
- отчет о независимой экспертной оценке состояния и рыночной стоимости обеспечения.
Могут потребоваться и дополнительные документы. Например, если залоговое имущество является совместно нажитым, требуется письменное согласие супруга (-ги). Препятствовать оформлению могут и другие нюансы.
Процедура оформления залогового займа
Получение кредита под залог участка без подтверждения доходов ничем не отличается от оформления займа с подтверждением заработка. В любом из этих случаев потребуется пройти следующую стандартную процедуру:
- выбор кредитной организации и кредитного предложения с обеспечением имуществом;
- сбор необходимых для предоставления в банк документов – по заемщику и по недвижимости;
- подача заявления в банк вместе с собранными на предыдущем этапе документами;
- в случае одобрения кредитора – подписание кредитного договора и сопутствующих бумаг.
После того, как кредитный договор с банком будет подписан, заемщик получает денежные средства на свой счет либо наличными. На рассмотрение заявления у разных кредитных организаций уходит от одного до десяти дней.
Банки, дающие кредит под залог дачи и земли
Всерьез заинтересовались в получении крупной денежной суммы под обеспечение загородным имуществом? В таком случае нужно ответственно подойти к выбору кредитной организации, которой можно доверять, и которая предлагает выгодные условия кредитования. Рекомендуем вам обратить внимание на представленные банки:
Название банка | Минимальная сумма | Максимальная сумма | Ставка в год | Срок выплаты |
| 500 000 рублей | 10 000 000 рублей | От 20,9% до 23,1% | От 1 года до 10 лет |
|
Восточный | 300 000 рублей | 30 000 000 рублей | От 9,9% до 26% | От 1 года до 20 лет |
Сбербанк | 500 000 рублей | 10 000 000 рублей | От 12% | От 1 года до 20 лет |
Газпромбанк | 500 000 рублей | 30 000 000 рублей | От 12,25% | От 1 года до 15 лет |
| 500 000 рублей | 15 000 000 рублей | 11,45% | От 1 года до 20 лет |
Теперь у вас есть вся необходимая информация о том, как и где получить кредит под залог садового участка. Также вы сможете определить, подходит ваша земля на роль обеспечения, или нет. Если никаких проблем с соответствием требований нет, вы можете перейти к выбору кредитной организации и подаче заявления.
