Даже маленькая комната в коммунальной квартире является недвижимостью, на которое есть собственнические права. Комната, конечно, некрупный объект и при ее продаже получают не так много средств, однако, можно оформить кредит под залог. Сегодня немногие банки оформляют такие виды кредитов, поэтому в этой области больше преуспели МФО. Условия у всех кредиторов абсолютно разные, каждое предложение следует рассматривать отдельно.
Почему такие виды займов не популярны
Комната – всего лишь доля имущества и она имеет меньшую стоимость, чем целый объект. Много ли сейчас тех, кто желает приобрести жилье в коммуналке? Совсем нет. Естественно, на каждый товар найдется купец, но на это уйдет много времени. Бизнес строится таким образом, чтобы получать срочную прибыль. А провернуть быструю сделку по продаже комнаты сложно.
Причин может быть несколько:
- шумные и неблагополучные соседи;
- непрестижный район;
- здание признано аварийным, кстати, коммуналки часто расселяют;
- соседи по квартире имеют право первого выкупа и если они напишут отказ тогда можно свободно продавать жилье, сложности возникают, когда владелец умер или давно не проживает по месту регистрации.
В любом случае юридических формальностей при продаже комнаты намного больше, чем при реализации всего объекта. В целом бумажной волокиты очень много, а денежная выгода не такая существенная.
Отправить онлайн-заявку в колл-центр банка "Восточный"
Если вы рассматриваете средний по размеру кредит от 25 000 руб. и по минимальной процентной ставке, то лучшим вариантом будет предожение банка «Восточный» с короткой онлайн анкетой.
Отправить онлайн-заявку в колл-центр банка "ОТП"
Если вы рассматриваете средний по размеру кредит от 25 000 руб. и по минимальной процентной ставке, то лучшим вариантом будет предложение банка «ОТП» с короткой онлайн анкетой.
Отправить онлайн-заявку напрямую в колл-центр банка "МКБ"
Если вы рассматриваете потребительский кредит до 3000000 руб., то лучшим решением будет заявка в «МКБ» банк.
Банковские займы
Не многие банки практикуют оформление ссуды под залог комнаты, у большинства из них такие условия исключены. Навстречу могут пойти при оформлении ипотеки, тогда имеющаяся доля становится видом обеспечения. Из наиболее популярных стоит отметить ипотечную программу от Газпромбанка, она предусматривает покупку жилья на вторичном рынке. В качестве залога может выступать как приобретаемое жилье, так и доля имеющегося имущества, в том числе комната в общежитии. Программа предполагает покупку недвижимости на вторичном рынке, стоимость займа от 500 000 до 60 000 000 рублей, сумма кредита составляет от 15% от покупаемого жилья. Аванс обязателен – от 10% от цены на объект. Минимальная ставка – 9,5% годовых. Наибольшие суммы ипотечных займов предназначены для жителей Москвы и Московской области.
Многое зависит от места расположения, инфраструктуры и стоимости этой комнаты на рынке недвижимости. Так, комнату, размещенную в центре Москвы или Санкт-Петербурга, принимают в качестве залога охотно. В чем суть? Цена жилья в центре столицы стоит больших денег и ежегодно его рыночная цена только возрастает. Учитывая эти факты, каждый банк подходит к решению в индивидуальном порядке.
Выделяют следующие банки, оформляющие займ под залог доли жилья:
Все крупные банки России имеют программы, подразумевающие предоставление займа под залог недвижимости. Одни кредиторы разрабатывают индивидуальные программы под каждый вид ссуды, но другие не используют этого деления, условия обобщены. Как раз в таком банке можно оформить кредит под залог комнаты.
Важно! Для принятия положительного решения сделка должна быть «чистой». Банк охотнее предоставит займ если у собственника все в порядке с документами и он дает гарантию на то, что соседи по квартире не создадут препятствий при продаже. Еще одним плюсом может выступить тот факт что квартира размещена в престижном районе города .
Кто более охотно предоставляет подобные кредиты
Более часто кредиты под залог комнат предоставляют микрокредиторы. Выбирать стоит не из тех организаций, которые предлагают краткосрочные онлайн-займы, ведь требуется оформить кредит на длительный срок. Такой договор нельзя заключить через интернет, нужна личная встреча.
Прежде всего заемщик должен ознакомиться с условиями, а затем готовить документы для обеспечения залога, понадобятся:
- правоустанавливающие документы на долю (комнату) недвижимости;
- выписка из БТИ о количестве прописанных лиц по данному адресу;
- доверенность или письменное согласие на осуществление сделки, от членов семьи, проживающих или прописанных на данной жилплощади;
- справка о проведении оценочной экспертизы объекта, определяющей его реальную стоимость на рынке недвижимости;
Кроме перечисленных бумаг, понадобится оригинал паспорта заемщика и справка с места работы о размере дохода. Кстати, запрос на проверку кредитной истории также отправляется, однако, не все МФО принимают эту информацию во внимание. МФО менее крупные игроки на рынке кредитования и они кредитуют сегмент, не занятый банками, а именно клиентам с испорченной КИ.
В целом оформление такой сделки выгодно для микрокредитора, ведь согласно договору он может стать собственником залога. Заемные средства все равно вернутся владельцу в виде ежемесячного клиентского платежа либо той самой комнаты, которая стала обеспечением.
Условия МФО «Русский займ»:
Возраст заемщика от 21 до 75 лет на момент выплаты долга. Кредит оформляется на любые цели. Подтверждение дохода не требуется, поручители не нужны.
Условия кредитора:
- заемщик должен оформить на комнату право собственности;
- комната не должна быть уже под залогом (без обременений);
- жилье не должно быть аварийным или подлежать сносу.
Из недостатков можно отметить, что сервис не дает точных данных, до момента рассмотрения заявки. То есть, окончательные условия заемщик узнает уже после подготовки всех бумаг и заполнения анкеты.
Условия МФО «Кредит-Займ-Залог» (другое название микрокредитора это ломбард недвижимости):
От заемщика потребуется официально оформить обременение в Росреестре, однако, выписываться он не обязан. Ограничения заключаются в следующем – комнату нельзя продать, завещать, подарить. Для снятия обременения требуется выплатить кредит. Возможны сложности, когда кредитор обанкротился и снять обременение будет сложно. Однако сделать это можно через суд, для этого важно погасить задолженность и хранить все чеки о внесенных платежах.
Условия МФО «ИКС ГРУППА.РФ» (Инвест-Кредит-Страховка).
«ИКС ГРУППА.РФ» осуществляет обслуживание по всей России. Возможен также кредит с плохой кредитной историей и без предоставления справок. Возможен залог имущества третьего лица, но регистрация сделки в Росреестре не осуществляется.
Условия МФО «GoCreditOnline»:
Параметры ссуды гражданин подбирает совместно с менеджером по кредитованию. Оставить заявку можно в онлайн режиме, но более точные условия следует узнавать при личном посещении офиса. Для предварительной заявки сканкопии кредитору высылать не требуется, достаточно заполнить правильно анкетные данные.
Условия кредитора «Русскредит»:
Кроме оформления займов, «Русскредит» еще предлагает клиентам программы рефинансирования, а также «Срочный выкуп», когда ссуда оформляется в кратчайшие сроки.
Главная загвоздка заключается в том, что существует территориальная привязка, например, кредитор из Новосибирска не станет предоставлять займ под залог комнаты, находящейся в Твери. Обычно деятельность таких МФО охватывает лишь территорию региона, где оно размещено. Микрокредиторов, специализирующихся на предоставлении кредитов под залог не слишком много, этот бизнес более рисковый и менее ликвидный. В особенности когда залог нужно продать. Чтобы получить разрешение на данный вид деятельности МФО потребуется потратить много времени и средств.
Если человек решил заняться поисками такого МФО, то следует найти представителя в своем регионе. Для ознакомления нелишним будет узнать о наличии лицензии и промониторить отзывы заемщиков. Прежде чем подписывать договор о проведении сделки лучше проконсультироваться с адвокатом и изучить все условия. Мошенники разрабатывают специальные схемы, и в результате клиент может остаться и без денег, и без жилья.
Получить кредит в банке "ОТП" онлайн за 30 секунд
!
только паспорт
онлайн заявка короткая анкета
решение за 15 минут!
от 15 000 руб.
Онлайн-заявка на кредит в "ОТП банк"
принятие решения за 1 день!
*самая короткая анкета и минимальный размер кредита
|
Получить кредит в банке "Восточный" за 30 секунд онлайн
! |
Недвижимость сегодня – один из самых ценных продуктов, которые безоговорочно принимают в качестве обеспечения. Компания «Арбат-Кредит» рассмотрит заявки на кредит под залог комнаты в течение суток. Предлагаем самые лояльные условия для граждан, которые нуждаются в срочной финансовой помощи:
| Размер кредита | от 500 тысяч рублей максимальная сумма зависит от стоимости объекта залога |
| Сроки | 3 месяца – 10 лет |
| Ставка, % | от 18% в год |
| Требования к заемщикам |
|
| Другие условия |
|
Кредит под залог комнаты: в чем сложности получения
У каждой кредитно-финансовой компании свои условия кредита под залог недвижимости . Некоторые с удовольствием рассмотрят заявку от клиента, готового предоставить в качестве обеспечения комнату в доме или квартире. Другие напротив, откажут в выдаче займа. В любом случае, принимая решение, банк отталкивается от ликвидности залога: никому не интересны квадратные метры, которые будет сложно продать, если заемщик откажется оплачивать долг. Отсюда вытекают ограничения в выдаче денег под залог комнаты.
Вам, скорее всего, откажут, если:
- В комнате прописано несовершеннолетнее (недееспособное) лицо, или они являются его собственниками (согласно ст. 37, пункт 4, ст. 292 ГК РФ, ФЗ «Об опеке и попечительстве»). Все действия с недвижимостью осуществляются через отдел опеки. Банк может рассмотреть заявку, если у вас есть разрешение органа на проведение сделки. Документ в свою очередь выдается родителям или опекунам, которые гарантируют предоставить ребенку, больному человеку другое жилье, если банк отнимет недвижимость.
- Разрешение на залог комнаты от других собственников квартиры, в частности от супруга: если один из супругов желает передать комнату в залог, банк потребует разрешение от второго собственника, особенно если недвижимость принадлежит супругам в равных долях.
- Комната находится в аварийном состоянии (степень износа до 60%).
- Дом не подключен к системам жизнеобеспечения (водоснабжению, канализации, электрике и др.).
Кредит под залог комнаты в коммунальной квартире
Требования к объекту недвижимости и ограничительные меры остаются без изменений. Нюанс состоит в характере будущей сделки, и он порой играет ключевую роль. Различают 2 вида кредитов под залог комнаты в коммуналке:
- заявитель намерен выкупить последнюю комнату в квартире;
- клиент желает купить отдельную комнату (ипотека под залог приобретаемой или имеющейся недвижимости).
В первом случае банки с удовольствием идут навстречу, ведь, покупая последнюю комнату, вы становитесь собственником всей квартиры, а значит увеличивается ликвидность недвижимости.
Во втором случае вам могут отказать в выдаче денег под залог комнаты, мотивируя это сложностями с продажей жилья в случае неуплаты долга. Трудность для банка также заключается в необходимости получать письменное согласие на отказ от приобретения собственности, готовящейся к продаже, от всех соседей-владельцев других комнат: по Закону именно они имеют приоритетное право на покупку. Вот здесь часто и наступают сложности: одних соседей постоянно нет дома, другие не желают ехать к нотариусу, чтобы подтвердить отказ, а третьи находятся в конфронтации с другими собственниками. Банкам такая морока ни к чему.
Вопрос – где взять кредит под залог недвижимости , если это не отдельная квартира, а ее часть? Обращайтесь в «Арбат-Кредит», самому быстрому и безотказному кредитному брокеру Москвы.
Преимущества сотрудничества с компанией «Арбат-Кредит»
При отсутствии перечисленных ограничений вы получите деньги уже через пару дней после обращения в нашу компанию, потому что:
- мы работаем с самыми известными банками столицы и пользуемся приоритетным правом на лучшие условия для своих клиентов;
- пока вы ищете подходящее предложение, мы уже предоставим вам несколько вариантов кредитов, выберем оптимальный, поможем собрать документы и отправим их на рассмотрение;
- мы тщательно изучим ваш объект недвижимости, проверим его на юридическую чистоту, на обременения, а также подскажем, какие документы необходимо предоставить, чтобы снизить процентную ставку – вы отправляетесь в банк в полной уверенности, что завтра получите деньги;
- лояльные условия – это большие сроки, низкий процент, и все это тоже у нас.
Единственным минусом кредитов под залог комнаты выступают небольшие суммы к выдаче, которые составляют около 70-80% стоимости жилья. Зато в отличие от потребительского целевого кредита, переплата будет существенно меньше, сроки больше, а это гарантия того, что у вас не возникнет затруднений с выплатой займа.
Голованова И.И.
Хочу сказать спасибо ребятам и сотрудникам Авана за внимательный подход. В новом году, зимой, мне понадобились деньги на лечение, а отложенных было недостаточно. Банк отказал в выдаче средств, из-за риска невозврата – работаю учителем в средней школе. Обошла несколько организаций и собралась опустить руки. Одновременно начались проблемы на работе, и обстановка накалялась. При лечении нельзя нервничать, и я стала страдать от нервов и вступала в конфликты. Друзья помогли финансово и покрыли часть задолженности, но этого было мало. Знакомые посоветовали пройтись по другим учреждениям – они не внушали доверия, ломбарды пугали. Тогда я попала в Аван. Стереотип о том, что за кредитом под залог комнаты (предложили там же) нужно обращаться только в банк, развеялся. Сразу обратила внимание на приятную процентную ставку и гибкий период возврата. Мне доступно и доходчиво объясняли нюансы и сложные моменты. Оценка недвижимости не занижена, все прошло прозрачно. В январе решила старые проблемы и приобрела полезный опыт. Деньги начала выплачивать месяц назад, получается достаточно экономно и не бьет по семейному бюджету. Спасибо!
Иброхимов Б.М.
В связи со сложившейся ситуацией в семье и последующему разводу, повлекший раздел имущества и выплату большой суммы денег бывшей супруге, мне пришлось искать пути добычи этой суммы. Попытки занять или одолжить у знакомых и друзей не привели к желаемому результату. Затем последовало несколько попыток взять кредит, но все предлагали длительную процедуру и высокие процентные ставки, мешающие оперативно решить мою проблему из-за нестабильности дохода таксиста. В полной суматохе кто-то и посоветовал обратиться в АВАН. Немного почитав отзывы и рассмотрев возможные варианты займов, я все-таки решился на оформление заявки. Через несколько часов поступил звонок от менеджера, который не только разъяснил подробности и условия сотрудничества с населением, но и помог оформить займ под залог квартиры. Все сомнения улетучились, когда мой кредит был одобрен, а в виде бонуса я получил возможность своевременного погашения задолженности, без переплат и внесения дополнительных платежей. Учитывая простоту процедуры и положительный результат, я утверждаю, что АВАН – это лучшее финансовое учреждение для помощи простым людям. Спасибо за помощь! Хочется пожелать успехов и процветания на долгие годы.
Бабаева А.А.
Начну свой отзыв с благодарности всему коллективу компании АВАН, за проделанную работу, профессионализм и высокие манеры в общении. Сейчас очень редко встретишь сдержанных сотрудников финансовых учреждений, мне они точно не встречались. Когда на работе возникла небольшая накладка, у стилистов это закупка тканей и других материалов, нужно было быстро найти деньги на погашение дебиторской задолженности по большому проекту, я перепробовала много вариантов. В банках были однозначные отказы, поскольку дорогостоящего имущества в собственности я не имею, и залог не соответствовал запрашиваемой сумме. Решила рискнуть и позвонила в АВАН по указанному на сайте телефону – это была моя последняя надежда. Моему удивлению не было границ, когда приветливый менеджер, выяснив ситуацию, рассказал о возможном варианте получения займа и помог составить предварительную заявку. Ожидание, как в банке, не понадобилось, уже через 30 минут я смогла оформить кредит под залог комнаты, который позволил покрыть все необходимые затраты и позволил продлить разработку новой коллекции. Теперь я могу быть уверена в завтрашнем дне и хочу пожелать Вам успехов и побольше новых клиентов.
Щипанова В.В.
Ветеринар
Большинство банков предпочитают брать в залог квартиры или дома, комнаты принимают не все учреждения. А если и принимают, то могут указывать дополнительные требования, например, отказываются брать в залог комнату в общежитии. Но мы работаем не только с банками. Даже если ваша комната не подойдет под требования ни одного банка, есть предложения микрофинансовых организаций и частных инвесторов. Поэтому в качестве залога подойдет комната в любой квартире или в общежитии.
Как взять кредит под залог недвижимости?
У вас на руках должны быть документы на комнату и свой паспорт. После обращения к нам сразу же происходит подбор кредитной программы. Программа подбирается согласно требованиям заемщика. Кроме того, учитываются критерии кредитных организаций к заявителям и объектам залога. После выбора оптимального варианта мы направляем заявку на выдачу средств. После одобрения необходимо подписать кредитный договор и зарегистрировать залог в Росреесте. После регистрации имущества происходит выдача наличных.
Сколько и на какой срок можно получить?
Сроки кредита под залог недвижимости всегда большие, так как речь идет о приличных лимитах. Оформить заем можно как на несколько лет, так и на несколько десятков лет. Обычно кредитные организации устанавливают максимальные сроки выдачи ссуды на уровне 20-30 лет. Что касается сумм выдачи, то они зависят от рыночной цены квартиры или комнаты. В процессе оформления обязательно совершается оценка предмета залога, в кредит может уйти не более 80% от его итоговой рыночной цены. Мы помогаем нашим клиентам провести оценку рыночной стоимости объекта.
Если у вас возникли финансовые затруднения и срочно нужны деньги, максимально комфортным и выгодным способом станет обращение в компанию «Частный Инвестор».
Если вы уже однажды обращались в банк за кредитом под залог комнаты, то, наверняка столкнулись с множеством бюрократических проблем. Для финансовых учреждений, выдача ссуды под залог комнаты является действительно достаточно сложной процедурой. Все дело в долевом участии остальных собственников, а значит, необходимо нотариально подтверждать согласие остальных владельцев.
Кроме этого, банк обязывает представлять справку о доходах с официального места работы, подтверждать свою платежеспособность и т.д. Мы готовы вам выдать кредит под залог комнаты и рассмотреть вашу заявку в течение 15 минут! При положительном ответе и подписании договора, деньги будут зачислены на ваш банковский счет в течение суток. Наличными вы сможете получить всю сумму займа сразу же.
Нам не важна ваша кредитная история, взаимоотношения с другими банками и справки с места работы. Мы рассматриваем ситуацию здесь и сейчас. Единственным условием для получения кредита в компании «Частный Инвестор» является ликвидность объекта недвижимости и его территориальное расположение в пределах Москвы и Подмосковья (90 км от МКАД).
Простая схема кредитования
Выдавая деньги под залог комнаты, , мы постарались максимально упростить схему кредитования.
Единственными документами для получения кредита под залог комнаты будут являться:
- Паспорт.
- Договор на право собственности.
Мы индивидуально подходим к каждому клиенту. Всем нужна разная сумма денег на определенный срок. Поэтому мы не приемлем шаблонных решений. Менеджер вместе с вами подберет максимально комфортные для условия кредитования. Это защитит вас от долговой ямы, и позволит постепенно стабилизировать свое финансовое положение.
Прозрачность условий договора – наше обязательное условие. Вы можете подробно ознакомиться со всеми документами, прежде чем решите их подписать. В договоре будет прописана сумма ежемесячного погашения, годовая ставка и размер займа. Ставка останется неизменной до конца действия договора. Таким образом, вы ничем не рискуете, подписывая договор.
Используя наш простой онлайн калькулятор, вы можете оценить свои финансовые возможности и, варьируя сумму кредита и срок, подобрать наиболее комфортный для себя вариант.
