В окружающем мире так много рисков, что осмотрительные люди предпочитают хотя бы часть из них застраховать. Потому-то страховой бизнес довольно развит во всех странах. Но он же и является одновременно территорией высокой конкуренции, то есть, и сам испытывает риски. К тому же это весьма затратный бизнес, особенно, на этапе открытия компании. Порядка 20 миллионов рублей требуется иметь на старте, только для уставного капитала.
Есть и другие условия, о которых поговорим ниже.
Основные виды страховых услуг
Прежде чем рассмотреть вопрос, как открыть страховую компанию, разберемся, какие виды услуг такая организация может предоставить. Их довольно много, объектом страхования становится:
- имущество: жилье, автомобили, мебель, драгоценности и др.;
- жизнь и здоровье, в том числе, в туристических поездках, при несчастных случаях на производстве и в быту;
- специфические, в том числе, политические риски и проблемы с исполнением финансовых обязательств;
- ответственность; например, страховая компания может компенсировать несоответствие обещаний и результатов при производстве товаров.
Доходность компании напрямую зависит от количества предоставляемых услуг, поэтому в выигрыше остаются страховые организации широкого профиля.
Но не все виды услуг широко востребованы. Назовем самые популярные:
- Страхование жизни.
- Страхование недвижимости.
- Услуги ОСАГО.
- Услуг КАСКО.
- Страхование здоровья.
Число автомобилей в стране неуклонно растет, поэтому неслучайно расширяется и бизнес по выдаче полисов ОСАГО и КАСКО. Но надо знать особенности процесса, как открыть страховую компанию ОСАГО. В частности, для этого потребуется получение лицензии в Федеральной службе по финансовым рынкам. Это обойдется будущим страховщикам в 120 000 рублей.
Как открыть страховую компанию: регистрация
Допустим, уставной капитал в 20 млн рублей у организаторов бизнеса имеется, о рисках и сложностях они осведомлены. Что делать дальше? Подготовить ряд документов:
- Документ, подтверждающий размер уставного капитала.
- Документ, подтверждающий регистрацию юридического лица. Можно выбрать данные формы собственности: ОАО, ЗАО, ООО.
- Утвержденный устав организации, где расписаны все виды предоставляемых услуг: по собственно страхованию, оценке и экспертизе в области страхования.
- Квитанция об оплате госпошлины.
- Бизнес-план компании.
- Документы гендиректора: копии паспорта и ИНН; копия трудовой книжки; копия диплома о высшем специальном образовании.
Эти документы требуются, поскольку стаж работы гендиректора в данной сфере деятельности должен быть не менее 5 лет. Обязательно высшее профильное образование. Будет проверено также отсутствие судимостей, приводов в полицию и наличие иных правонарушений.
Как открыть страховую компанию на основании всех имеющихся бумаг? После выполнения всех вышеназванных процедур останется лишь получить лицензию от Министерства финансов. Но надо помнить, что процесс проверки предоставленных заявителями данных довольно длителен: от 6 месяцев до года. только после этого выдается лицензия, внесение компании в Единый государственный реестр страховых организаций. Вот тогда можно начать работу, открывать двери офиса.
Подбираем помещение
Важно, чтобы потенциальным клиентам было удобно добираться до офиса компании. Поэтому приобретать либо арендовать помещение следует поближе к центру населенного пункта. Поначалу достаточно будет помещения площадью около 50 кв. м. На этапе становления порой даже офиса у фирмы нет, агенты выезжают к клиентам на дом либо в офис. Но какое-то минимальное помещение для должного хранения документации все же должно быть.
Потом, когда пройдет процесс адаптации к рынку, накопления клиентской базы, когда предприятие начнет получать первую прибыль, можно будет подумать и о расширении офисной площади. Неплохо иметь головной офис в центре города (поселка), площадью порядка 600 кв. м. Если населенный пункт большой, то открываются и несколько дополнительных офисов в разных районах.
Позаботьтесь о надлежащем оформлении офиса. Оно должно быть выдержано в солидном деловом стиле. Чтобы клиенты сразу видели: это серьезная компания, с ней стоит иметь дело.
Набираем кадры
Персонал любой компании определяет ее успешность. И здесь важно, чтобы сотрудники имели понятие о работе страховщика. В идеале — получили высшее образование по данной специальности либо хотя бы несколько лет работали в этой сфере.
Сколько набирать сотрудников, зависит от многих факторов, их может быть и 10, и 100, на начальном этапе набирается минимум персонала, а потом, в процессе деятельности, эта численность штата оптимизируется под конкретику бизнеса в данном регионе.
Что касается уровня заработной платы, то этот вопрос решается менеджментом компании, исходя из возможностей и понимая, что сотрудников нужно заинтересовывать в результатах труда. Зарплата может быть как четко фиксированной согласно договору, так и основываться на определенном проценте от продаж.
Дальновидные руководители эти две разновидности оплаты комбинируют. Допустим, базовая ставка сотрудника составляет 7 000 рублей + 10% от продаж. Это станет отличной мотивацией для сотрудников. Чтобы они не просто «отсиживали» рабочие часы, а реально искали клиентов.
Филиал или представительский офис
Многие уже убедились: открытие собственного страхового агентства — дело очень хлопотное и затратное. Но можно пойти обходным путем: открыть филиал или офис от солидной и успешной страховой компании, заключив с ней договор о сотрудничестве.
В таком случае основным видом деятельности дочерней компании станет консультирование частных лиц и организаций по широкому спектру вопросов страхования, а также помощь при выборе оптимального варианта страхования. Заработок при такой форме сотрудничества будет процентом от продаж. Зато страховой агент может параллельно представлять несколько компаний.
Что нужно сделать для заключения контракта:
1. Выбрать страховые компании, интересы которых вы собираетесь представлять.
2. Подготовить пакет учредительных документов.
3. Пройти этап собеседования и заполнения анкет соискателя вакансии.
5. Написать заявление о приеме на работу.
6. пройти проверку службы безопасности.
7. Выбрать пакет страховых продуктов.
8. Получить полисы.
Главной задачей такого партнерства станет налаживание потока клиентов, сбор денег и своевременная сдача их компании-партнеру.
Как открыть страховую компанию в формате франшизы?
Есть и еще один способ открытия страхового бизнеса — через франшизу. Таким образом можно избежать длительного процесса получения лицензии и иных бюрократических процедур.
В отношения при таком партнерстве вступают франчайзер — владелец готового перспективного бизнеса — и франчайзи — его новый партнер. Франзайчи в начале сотрудничества приобретает у франзайзера информационный пакет об общих принципах работы бизнеса и таких деталях как список клиентов. получает новый партнер и право использование бренда. То есть, франчайзи получает в свое распоряжение уже готовый бизнес.
Главный вопрос: стоимость франшизы. Она привязана к популярности раскрученного бренда, к месту его расположения, зависит также от спектра предоставляемых услуг. Минимальная стоимость франшизы составляет 100 000-200 000 рублей при среднем периоде окупаемость бизнеса в полтора года.
Особенности формирования клиентской базы
Документы, взносы, регистрация — это все дело решаемое. Но главное, что создает успешность этому виду бизнеса — объем клиентской базы. Если люди не идут в агентство, не оформляют договоры страхования, соответственно, компания не получает прибыли, может и попросту разориться.
Один из главных способов привлечения клиентов — реклама. Ее осуществляют в разных формах: создают сайт компании, где рассказывают о ее преимуществах, размещают отзывы благодарных клиентов. проводят кампании в соцсетях, в СМИ: как печатных, так и на радио, телевидении. Можно напечатать листовки и распространить их в ближайшей округе, провести презентацию при открытии нового офиса и т. д.
Сегодня многие страховые компании делают ставку не на отдельных клиентов. а заключают договоры с успешными предприятиями и организациями. Например, с автосалонами, банками. Банку можно предложить процент от продаж, когда сотрудники кредитного учреждения будут предлагать своим клиентам страховку при взятии кредита. На предприятиях и в других компаниях, в вузах неплохо продвигается страхование жизни и здоровья.
Составляем бизнес-план
- Уставной капитал — 20 000 000 рублей;
- Пошлина за регистрацию ООО — 5 000 рублей:
- Аренда помещения — 80 000 рублей в месяц;
- Реклама — 30 000 рублей;
- Приобретение мебели и техники, расходных материалов — 50 000 рублей;
- Прочие расходы — 20 000 рублей.
Надо иметь в виду следующее обстоятельство: уставной капитал не менее 20 млн рублей — это лишь нижняя планка. Если компания планирует заниматься страхованием жизни, то размер уставного капитала должен быть раза в два больше. Такую огромную сумму сложно «подкопить». Придется или брать кредит в банке, или привлекать инвесторов.
Но и банки, и иные кредиторы не будут вкладывать деньги в сомнительное предприятие. Поэтому крайне важно очень четко продумать бизнес-план для Министерства финансов, включив в него, помимо уже расписанных выше данных, и другие важные детали. Такие как основные методы привлечения клиентов; размер первоначальных зарплат и прибыли на ближайшие 1-2 года. Обязательно туда включается перечень стразовых компаний, с которыми заключены договоры, и другие существенные моменты организации бизнеса.
В чем проблема?
С какими сложностями встречаются предприниматели, решившиеся на открытие этого вида бизнеса? Две главные причины неудач:
- нехватка средств для уставного капитала;
- малый спрос на услуги в результате низкой платежеспособность населения.
Так что, прежде чем ввязываться в эту «драку», лучше хорошенько взвесить и свои силы, средства, и возможности населения, ваших потенциальных клиентов. в любом случае, во избежание особых рисков, начать лучше с открытия представительства или филиала компании либо воспользоваться вариантом покупки франшизы. А дальше, накопив опыт, развив собственную базу клиентов, можно подумать и о создании отдельного бизнеса.
Страховой бизнес, один из наиболее прибыльных и популярных во всем мире. Забегая наперед, важно отметить, что он очень конкурентный. Если вы решили заняться ОСАГО, вам придется побороться за долю на рынке. В этой статье, разберем термины и варианты фирмы, а также ответим на вопрос, как открыть страховую компанию ОСАГО.
Для начала, следует отметить пару важных факторов страхового бизнеса. Первый, это сложность регистрации страховой компании с нуля. Для этого, вам потребуется не менее 120 миллионов рублей уставного капитала. А также получение не одного десятка лицензий и разрешений. Поэтому самым лучшим выбором будет, это работа по партнерскому соглашению. Заключается оно в получении права работы от имени организации.
Как можно работать:
- зарегистрировать свое предприятие;
- открыть брокера;
- купить франшизу.
Например, для работы как брокер, можно зарегистрироваться как ИП, ОО или АО. Большим плюсом, есть то, что вы можете сотрудничать с несколькими компаниями сразу. При поиске клиентов, можно предоставлять несколько предложений, на выбор. То есть, вы являетесь посредником, между страховой организацией и клиентами. А все, что вам нужно сделать, это найти клиента и продать ему полис.
Система работы:
- Поиск клиентов.
- Реализация пакетов ОСАГО.
- Получение комиссионных с продажи.
Инструкция как открыть и что для этого нужно
Открыть свою компанию довольно сложно, ввиду высоких затрат не только на оформление, но и на уставной капитал. Рассмотрим, как открыть филиал страховой компании по договору.
Скорее всего, при открытии филиала, вы будете работать по франшизе. Это позволит работать под известным брендом и получать консультацию от франчайзи . Также сможете получить квалифицированную юридическую помощь, которая очень важна в этом бизнесе.
Этапы открытия филиала:
- Анализ рынка.
- Анализ партнерских предложений.
- Регистрация ИП.
- Заключение договоров с партнерами.
- Поиск помещения.
- Найм сотрудников.
Этап 1 — оформление и подготовка документов
Если вы решили запустить страховой проект, при регистрации предприятия, вам окажут помощь с главного офиса. От вас потребуется зарегистрироваться, как предприниматель и найти подходящее помещение.
Необходимая документация:
- свидетельство о регистрации ИП;
- заключенный договор с партнером;
- договор на аренду офиса;
- справка из пожарной инспекции.
Этап 2 — поиск помещения
Помещение для страховой компании можно выбрать любое, офисное. В основном все продажи будут осуществляется через интернет и звонки, поэтому местоположение не так важно. Для начала, достаточно будет 30 м.кв. В офисе будет располагаться кабинет директора, отдел продаж и бухгалтер.
Этап 3 — закупка и установка необходимого оборудования
Из оборудования, для данного бизнеса понадобится стандартный перечень офисной техники. Еще, нужно будет приобрести мебель для кабинетов и клиентской зоны, при наличии последней.
Что нужно:
- оргтехника для офиса (35,000 рублей);
- мебель (40,000 рублей).
Мебель для офиса (40,000 руб.)
Оргтехника для офиса (35,000 руб.)
Этап 4 — подбор сотрудников
В данном бизнесе, главную роль будет отыгрывать отдел продаж. Учитывая высокую конкуренцию в подобном предприятии, все менеджеры должны быть профессионалами. Иначе, вы не сможете удержаться на рынке. Для начала, достаточно будет одного менеджера и бухгалтерии.
Необходимые сотрудники:
- менеджер по продажам (35,000 рублей);
- бухгалтер (30,000 рублей).
Этап 5 — продвижение и реклама
Если вы работает по франшизе, то имеете в своем распоряжении бренд , именем которого можете пользоваться. Это очень выгодно тем, что многие клиенты гонятся за громким именем фирмы. Можно использовать стационарные точки продажи страховых полисов. Также рекомендуем запустить контекстную рекламу на ресурсах автомобильной тематики.
Финансовый план
Наиболее дорогостоящим приобретением в этом бизнесе, будет франшиза или партнерский договор. В остальном же, затраченные средства не превышают тех, которые необходимы для открытия стандартного офиса. Рассмотрим подробнее.
Необходимые инвестиции, с ценами в рублях:
- оборудование (75,000);
- персонал (65,000);
- аренда (75,000);
- франшиза для открытия филиала (от 150,000).
Итого: 365,000 рублей.
Возможные риски
В страховании есть один риск, это нехватка клиентов. В остальном же, бизнес беспроигрышный, но при наличии не одной сотни клиентов.
Открытие собственной страховой компании – один из наиболее трудоемких и затратных видов бизнеса. Для открытия полноценной компании необходимо не менее 20 млн. рублей , генеральный директор с высшим профильным образованием и опытом работы в сфере страхования. Кроме того, получение лицензии занимает около года. Открытие страховой компании связано с большими рисками, так как уровень конкуренции на рынке услуг страхования весьма велик.
Основы страхового бизнеса
Страховая компания – это один из субъектов страхового рынка, предоставляющий услуги по заключению договоров на страхование и организации процесса страховых выплат.
Основные виды услуг, которые могут предоставлять такие компании:
- Личное – страхование жизни и здоровья, туризм, несчастные случаи.
- Страхование имущества – автомобилей, жилья, драгоценностей.
- Страхование ответственности – компенсации при несоответствии обещаний и результатов при производстве товаров.
- Страхование специфических и финансовых рисков – политических рисков, невыполнение финансовых обязательств.
Чем больше услуг предоставляет компания, тем выше ее доход.
Какие виды страхования наиболее выгодны?
Составляя список основных услуг, необходимо ориентироваться на восстребованность тех или иных услуг. Наиболее популярны:
- Услуги ОСАГО.
- Услуг КАСКО.
- Страхование здоровья.
- Страхование жизни.
- Страхование недвижимости.
Для предоставления услуг ОСАГО и КАСКО необходимо получить лицензию в Федеральной службе по финансовым рынкам. Стоимость лицензии составляет около 120 000 рублей.
Регистрация предприятия
Предположим, у вас уже есть уставной капитал, и вы собираетесь открыть собственную страховую компанию. В таком случае, вам понадобится ряд документов:
- Необходимо зарегистрироваться как юридическое лицо. При этом можно выбрать следующие формы собственности: ОАО, ООО.
- Составить и утвердить устав организации, в котором указаны все виды предоставляемых услуг: виды страхования, оценка и экспертиза в области страхования.
- Документальное подтверждение об уставном капитале.
- Лицензия, выданная Министерством финансов. Для получения лицензии необходимо предоставить следующий пакет документов: ; документы по страхованию (разработанные вами правила, предполагаемые тарифы, актуарные расчеты); бизнес-план ().
- Документы генерального директора: копия паспорта; копия ИНН (); копия диплома о высшем специальном образовании; копия трудовой книжки для подтверждения его квалификации.
Опыт работы генерального директора от 5 лет. Кроме того, проверяется прошлое руководителя – наличие судимостей, приводы в милицию и прочее.
- Квитанция об оплате госпошлины.
В течение 6-12 месяцев происходит процесс проверки предоставленных документов и получение лицензии. Затем компанию вносят в Единый государственный реестр страховых организаций. Только после этого вы сможете начать предоставлять услуги страхования.
Подбор помещения
Немаловажным фактором является выбор помещения. На начальном этапе можно обойтись одним небольшим помещением площадью около 50 м. кв. Расположить его можно как в центре, так и невдалеке от него, но не на периферии. Важно, чтобы потенциальные клиенты могли быстро добраться до вас.
После того как ваш бизнес начнет приносить доход, можно задуматься о расширении сети офисов. В таком случае вам понадобится один большой офис площадью около 600 м. кв. в центре города. Еще несколько небольших офисов в разных районах города.
Каждое отделение должно быть оформлено в деловом стиле. Клиенты должны понимать, что пришли в действительно серьезную компанию.
Если вы желаете сэкономить на помещении, первое время можно оказывать услуги страхования выезжая к клиенту на дом или на его рабочее место. Но при этом у вас все равно должна быть оборудована комната, в которой вы будете хранить договора, документы и просто осуществлять различные телефонные переговоры.
В настоящее время многие, не желая работать на кого-то, решаются открыть свое дело. И многие желают добиться успеха именно на страховом рынке. Но, прежде чем, открыть собственную страховую компанию, начинающие предприниматели ищут ответы на многие вопросы, не решив которые они не смогут занять свою определенную нишу на страховом рынке.
Ведь сегодня согласно статистическим данным более 90% всех страховых сборов собирают именно компании-лидеры. Поэтому сначала следует внимательно изучить все нюансы страхового дела и понять что, зачем, и как нужно делать.
Итак, для начала нужно, конечно же, пройти регистрацию. Для этого необходимо создать юридическое лицо. Это может быть ОАО, ЗАО, ООО или общество взаимного страхования.
Следует отметить, что для того чтобы созданная Вами компания могла юридически беспрепятственно существовать и заниматься страховой деятельностью, нужно при оформлении юридического лица учесть абсолютно все факторы, которые влияют или могут повлиять на создание и деятельность компании.
Для этого необходимо в виде деятельности указать не только страхование, но и все его виды, которые возможно в будущем будет осуществлять компания. Можно и не обходить стороной строчку «Экспертиза», отметив и ее тоже. Однако нужно учесть, что экспертиза должна обязательно быть связанной со страхованием.
Например, оценка имущества, оценка какого-либо ущерба и т.д. Также нельзя забывать и о следующем не менее важном моменте, как уставной капитал. Если в деятельность страховой компании не входит страхование человеческой жизни, то ее уставной капитал должен составлять не менее 20 млн. рублей.
Следующим пунктом будет обозначение денежных затрат и услуг. Как показывает практика многих успешных компаний, для открытия собственного страхового дела понадобится около 500 тыс. долларов, куда входит и покупка офиса, и поиски сотрудников, и осуществление маркетинговой программы, и т.д.
Что касается лицензии, то для ее получения необходимо собрать целый пакет документов, куда входит бизнес-план, правила страхования, тарифы страхования, расчеты тарифов и т.п. Обязательным для открытия страховой компании является и наличие офиса, оформление которого должно быть осуществлено согласно договору.
Нельзя также забывать о том, что офис любой компании – это ее имидж, который в свою очередь работает на успех компании. В случае если в городе нет больше никаких страховых компаний, то создаваемая компания должна находиться в центре. А в будущем необходимо открывать новые отделения по всему городу.
Внимательно нужно отнестись и к подбору персонала, так как именно от него будет зависеть дальнейшая работа компании, а также ее успех.
И, конечно же, отдельных слов заслуживают и клиенты, без которых существование любой компании теряет всякий смысл. Прежде всего, следует определиться с целевой аудиторией, а потом с тем, каким образом будет осуществляться работа по подбору и привлечению клиентов.
Следует также отметить, что несмотря на огромные расходы и затраты, связанные как с открытием, так и с деятельностью страховой компании, окупаемость ее будет видна уже через несколько лет, а прибыльность ее в первое время составит около 8-10%.
