Читая перечень услуг антиколлекторских фирм, начинаешь верить в чудо. Сразу хочется отнести последние деньги такой компании, что и делают от безысходности многие граждане. Но можно ли им доверять?
Сегодня я расскажу о компаниях, действующих на рынке под именем антиколлекторов, об обещаниях, которым нельзя доверять, и о том, как выбрать хорошего специалиста.

✔
✔
✔
✔

✔
✔
✔
✔
✔

✔
✔

○ Могут ли антиколлекторы быть мошенниками?

Да, к сожалению, большинство антиколлекторов таковыми и являются. Погоня за деньгами заставляет аферистов придумывать различные схемы, чтобы привлечь людей. За большие деньги происходит «замыливание глаз» должнику, в то время, как долг продолжает неуклонно расти.

Результат сотрудничества с мошенниками нулевой, обычно сотрудничество оканчивается полным опустошением карманов заемщика.

○ Признаки мошенников.

Не все компании являются мошенниками, поэтому иногда обращение к узкопрофильным юристам оказывается действенным.

Если вы обеспокоены тем, как выбрать антиколлектора, ознакомьтесь с перечнем обещаний фирм, сотрудничать с которыми ни в коем случае нельзя.

✔ Обещание отменить задолженность.

Если в перечне услуг антиколлекторов вы увидели такой пункт – перед вами мошенники.

Отменить долг не может ни один суд. Кредитор имеет полное право требовать возвращения ему денег и процентов. Снизить можно только штрафные санкции (неустойку).

✔ Обещание избавить от звонков коллекторов и преследования.

Полного избавления от звонков взыскателя ожидать не стоит. То есть, пока антиколлектор, нанятый вами, получает деньги за свои услуги, он может брать общение с кредитором на себя. Но как только договор прекращается, вам снова будут звонить и требовать суммы, которые вырастают за то время пока вам не звонили.

Налицо сотрудничество коллекторов с антиколлекторами, ведь первые заинтересованы в увеличении задолженности.

✔ Обещания отменить судебные приказы о выплатах.

Если требования банка законны, отменить судебный приказ не получится, ведь для этого должны быть веские основания. Даже если антиколлектор найдет ошибку в приказе и подаст заявление на его отмену, суд изменит решение, но задолженность никуда не денется.

✔ Липовые отзывы.

Если вы выбираете компанию через интернет, обратите внимание на отзывы клиентов. Если в них люди пишут о том, что им полностью отменили долг или расторгли кредитный договор, не верьте, так не бывает. Каждую компанию проверяйте в нескольких источниках, на официальный сайт можете не обращать внимания вообще. Только изучив максимум информации принимайте решение.

○ Признаки добросовестных организаций.

Юрист не может выйти за рамки закона, предлагать он вправе только разрешенные схемы. Они могут быть следующими.

✔ Работа на реструктуризацию долга.

Это изменение договорных условий с банком по выплате кредита. Должник для этого должен оформить доверенность на антиколлектора. Последний представляет заемщика в финансовом учреждении, договариваясь о смягчении условий выплат. Происходит это путем закрытия старого кредитного соглашения и заключения нового на более длительный срок и на более комфортных для плательщика условиях.

Банки обычно идут навстречу при таком раскладе, ведь они заинтересованы в возвращении денег.

✔ Полное юридическое сопровождение.

Договор с антиколлектором в идеале должен заключаться не на определенный срок, а до достижения какого-либо результата. Пока антиколлектор его не достигнет, говорить об успешно завершенном сотрудничестве нельзя. К тому же, гонорар юриста должен напрямую зависеть от достижения цели договора (смягчении долговой нагрузки, например).

✔ Полный сбор доказательств неправомерности действий коллекторов.

Антиколлектор берет на себе общение с вымогателями, выявляя все незаконные моменты в их деятельности.

Антиколлектор вправе рассылать жалобы на коллекторов в различные инстанции, записывать разговоры с коллекторами, выявлять формальные и юридические ошибки в документации, которую составляет вымогатель.

После сбора доказательств возможно обращение в суд и обжалование действий взыскателей.

✔ Никаких 100%-х обещаний в успехе.

Не ознакомившись с полным пакетом документации по делу, опытный юрист никогда не возьмется за работу. По итогу изучения предоставленных деловых бумаг антиколлектор сделает прогноз, определит приблизительные сроки выполнения услуги и рассчитает стоимость работы.

Цель деятельности антиколлектора необходимо отразить в договоре, полную оплату желательно производить только после достижения поставленной задачи.

✔ Наличие множества отзывов на различных интернет-площадках.

Об антиколлекторах, которые работают на рынке уже несколько лет, можно найти много отзывов на различных сайтах. Компаниям, рассказывающим о своих успехах только на своей интернет-странице, нельзя доверять. Сейчас очень легко купить за небольшие деньги любые отзывы на свой ресурс, поэтому будьте осторожны.

(Обзор реальных способов защитить себя от неправомерных действий коллекторов и злоупотреблений кредиторов при требовании возврата долга)

Неплательщик, создавший задолженность, нарушает закон и права кредитора. Однако факт наличия долга не лишает человека права на охрану собственных интересов и свобод. Он по-прежнему может защищать себя в случае злоупотреблений займодавца или коллекторов.Да, требование об оплате долга само по себе может быть совершенно законно. Однако, методы, с помощью которых долг пытаются вернуть, иногда могут противоречить нормам права. Просрочка кредитных платежей совершенно не означает, что человека можно запугивать, надоедать ему телефонными звонками в любое время суток, приходить к нему домой без его согласия, разглашать его личную информацию другим людям – рассказывая о наличии долга, его сумме и прочих нюансах или тем более угрожать ему. О способах борьбы с незаконными действиями кредиторов и коллекторов, вы можете узнать в этой статье.

Как бороться с коллекторами и кредиторами, действующими противозаконными способами

При общении с коллекторами вам поможет знание следующих законов и кодексов:

• Закон о потребительском кредите;
• Закон о банках и банковской деятельности;
• Закон о персональных данных;
• Уголовный кодекс РФ;
• Кодекс об административных правонарушениях.

Именно эти законодательные акты могут нарушаться кредиторами и коллекторами при «выбивании долга».

Незаконные действия коллекторов

Назойливые телефонные звонки основной метод воздействия кредиторов и коллекторов на должника. Звонят, как правило, с разных телефонов, разные люди, в разное время. Причем звонить могут не только на мобильный номер, но и домашний телефон по месту прописки или на работу должника. При этом может случиться так, что, разговаривая с посторонними людьми, коллекторы еще и раскрывают вашу личную информацию (факт задолженности, ее размер, наименование банка, и другие сведения).

В ходе подобного «телефонного террора» они могут нарушать статью 15 закона о потребительском кредите , указывающую на то, что:

• При общении с должником, кредитор или коллектор должны назвать свои ФИО, название организации, от лица которой они действуют, а также адрес организации и свою должность.
• Запрещено по собственной инициативе кредитора и коллектора звонить или встречаться с должником у него дома - в рабочие дни с 22 до 8 часов, а также - в выходные и праздники с 20 до 9 часов.
• Запрещено требовать возврат долга, совершая при этом действия и угрозы с намерением причинить вред заемщику.
• Запрещено злоупотреблять своим правом в других формах.

Дополнительно следует помнить о статье 7 Закона о персональных данных , согласно которой кредитор или коллекторы, имеющие доступ к персональным данным, не должны раскрывать эти сведения посторонним лицам или распространять личную информацию без согласия должника, а также знать о статье 26 Закона о банках и банковской деятельности по которой банк должен гарантировать тайну клиента о его операциях, счетах и вкладах и служащие банка обязаны хранить тайну о сведениях, переданных должником.

Кроме того, очень часто в телефонных звонках, коллекторы или кредиторы угрожают приездом так называемой «мобильной группы» домой или на работу к должнику, запугивают его различными противозаконными действиями.

Должник не может заранее знать, насколько угрозы соответствуют действительным намерениям звонивших, однако по умолчанию может подразумевать их реальность, а значит, действия кредиторов (коллекторов) способны подпадать под статью уголовного кодекса , в частности - угрозу убийством или причинением тяжкого вреда здоровью. При этом, если у неплательщика есть основания опасаться осуществления этой угрозы, может повлечь наказание вплоть до двухлетнего лишения свободы.

Помимо этого, в том случае если должник не живет по месту регистрации, указанном в кредитном договоре, то по телефону кредитор или коллектор может выпытывать у человека информацию об его месте пребывания и точном адресе, а также о месте работы, заработной плате и прочих нюансах. Причем, вопросы эти могут задавать не только должнику, но и посторонним людям – проживающим с ним родственникам, соседям или даже коллегам по работе. Подобные действия могут подпасть под статью 137 УК РФ устанавливающую ответственность за незаконное собирание или распространение сведений о частной жизни лица, составляющих его личную или семейную тайну, без его согласия, что наказываются штрафом до двухсот тысяч рублей. Те же действия, совершенные с использованием служебного положения, наказываются штрафом в размере до трехсот тысяч рублей.

Также в ходе таких звонков ими может нарушаться статья 138 УК РФ - раскрытие тайны переписки, телефонных переговоров, почтовых, телеграфных или иных сообщений должника, что наказывается штрафом в размере до восьмидесяти тысяч рублей. То же действие, совершенное с использованием служебного положения, наказывается штрафом в размере до трехсот тысяч рублей.

Если же телефонными звонками все не ограничится и кредитор или коллектор приедет к должнику домой и попытается без согласия жильцов проникнуть в жилище, то тем самым их действия могут соответствовать ст. 139 УК РФ. В этой статье говорится, что незаконное проникновение в дом или помещение, совершенное против воли должника наказывается штрафом до сорока тысяч рублей или даже арестом на срок до трех месяцев. То же действие, совершенное с применением насилия или с угрозой его применения, наказывается штрафом до двухсот тысяч рублей или даже лишением свободы до двух лет.

Куда жаловаться в случае нарушения кредитором или коллектором прав должника

Для начала стоит пояснить, что коллекторские агентства и прочие подобные организации по взысканию долгов это обычные фирмы, ничем не отличающиеся от миллионов других. У них те же права и обязанности, что и у организаций, занимающихся пошивом одежды или торговлей пирожками. Это не органы полиции и не надзорные структуры. Это всего лишь предприниматели, зарегистрировавшие юр.лицо, арендовавшие офис, оформившие на себя несколько телефонных номеров, и нанявшие сотрудников, которые каждый день названивают неплательщикам и надоедают им одними и теми же претензиями.

С одной стороны это говорит о том, что никаких законных способов воздействия кроме телефонных звонков в дневное время и обращения в суд у них нет. С другой стороны? на них тоже сложно воздействовать, они, по сути, анонимны. В любой момент они могут закрыть свою фирму, оформить новую организацию и никакой связи с прошлым «коллекторским агентством» иметь не будут.

Тем не менее, влиять на них и пресекать их незаконные действия можно опосредованно через банк , передавший им право требований или заказавший у них услуги по взысканию долга.

В отличие от коллекторских фирм, банки – серьезные организации, рискующие очень многим. Надзор за их деятельностью крайне строг, и осуществляется он Центробанком России, в соответствии со статьей 41 Закона о банках. У ЦБ РФ есть интернет-приемная, куда любой человек может написать письмо с жалобой на любой банк и с просьбой о проверке несоответствующей закону деятельности. Центробанк такие жалобы строго фиксирует, разбирается с ними и отчитывается заявителю о результатах. Банку, давшему вам кредит, и вымогающему долг с нарушением закона, такая проверка, разумеется, совершенно не выгодна. Поэтому сам факт проверки, независимо от его результата, может помочь вам в урегулировании возникшей проблемы.

Для того чтобы пожаловаться на банк, который оказывает на вас как на кредитора незаконное воздействие необходимо выполнить следующие действия:

1. Идёте на сайт ЦБ РФ, в «интернет-приемную», описываете ситуацию, ссылаетесь на нарушение вашим банком одного или нескольких вышеуказанных законов. Например, пишете о том, что сотрудники банка передали ваши данные третьим лицам (коллекторам), тем самым нарушили закон о банковской тайне и персональных данных и создали ситуацию, при которой коллекторы также нарушают ваши права.

2. После отправки жалобы с указанием своей ФИО и контактных данных, вам придет информация о том, под каким входящим номером принят ваш запрос.

3. Затем, идёте на сайт своего банка, находите форму отправки писем и обращений (почти на всех сайтах они есть), и пишете практически все то же самое, что и раньше, а также указываете номер жалобы, которую вы только что отправили в ЦБ РФ.

С большой долей вероятности назойливые звонки в ночное время и праздничные дни, а также прочие незаконные действия со стороны банка прекратятся . При этом банк также может повлиять на коллекторов, которые своими противоправными акциями, создали необходимость разбирательства с ЦБ РФ по факту вашей жалобы.

Если же эти претензии не помогут, вы можете пожаловаться на незаконные действия кредитора или коллектора в прокуратуру по месту вашего проживания. Отправить заявление можно также в электронной форме через интернет-приемную. Бояться жалобы и взаимодействия с прокуратурой не стоит вы имеете на право отстаивать свои интересы, а деятельность прокуратуры направлена на выявление правонарушений и их пресечение. Не придумывайте ничего лишнего опишите ситуацию, как есть и сошлитесь на вышеуказанные законы, этого будет достаточно. Конечно, этими советами следует воспользоваться только в том случае если действия кредитора или коллектора являются действительно незаконными.

Если же случится так, что коллектор или кредитор придет к вам домой без вашего согласия и попытается попасть в жилище силой, в этом случае вы уже можете обратиться в полицию с заявлением о нарушении ваших прав и о незаконном проникновении в жилище, либо о поступивших угрозах применения насилия.

Составить все эти жалобы и заявления вы можете лично, либо с помощью юриста. Он сможет сформулировать суть претензий, сослаться на нужные нормы закона и проконсультировать вас о ваших правах, в том случае если они нарушаются незаконными действиями кредитора или коллектора. Кроме того, кредитный договор в ряде случаев может быть оспорен в судебном порядке, при этом также целесообразно

Сегодня мы обсудим тему, которая волнует очень многих граждан РФ: «Защита заёмщика от коллектора».Каждый, кто берет ссуду в банке, надеется на то, что он сможет вовремя вернуть всю сумму, включая проценты. Однако жизнь диктует свои законы, и ситуация может сложиться самым непредсказуемым образом, например, должник может лишиться своего основного дохода, попасть в аварию или заболеть.

Единожды просрочив платеж, или вовсе не внеся очередную сумму в срок, человек облагается штрафами и пеней, в результате чего долг начинает расти, как снежный ком. Наступает момент, когда ставится вопрос о том, где взять очередную сумму на оплату кредита. Банки не особо любят связываться с судами, и тратить время, деньги и усилия работников на то, чтобы затевать разбирательство с каждым недобросовестным клиентом. Гораздо проще поручить третьим лицам выбить долг, либо даже перепродать его.

Какие права есть у коллекторов, и как можно защититься от их притязаний?

Не так давно коллекторы могли звонить должнику в любое время дня и ночи и угрожать ему и его семье. Сегодня, после внесения в закон некоторых уточнений и изменений, жизнь должника стала немного легче. Какие действия может предпринимать коллектор, не нарушая при этом закон?

• Регламентированно общаться с должником любым доступным способом (личная встреча, СМС, телефонные переговоры).
• Доводить до сведения клиента размер его задолженности, а также сумму начисленных штрафов и пени.
• Сообщать сроки и порядок возврата кредита.

Теперь перечислим те действия, которые законом запрещено предпринимать коллекторам.

• Звонки в ночное время, в том числе и знакомым, родственникам или друзьям должника.
• Действия, направленные на изымание имущества, принадлежащего заемщику.
• Угрозы физической расправы.
• Многочисленные звонки и СМС с требованием возврата кредита.
• Преследование должника: встреча его возле дома или работы, неожиданный визит.

Все это может быть расценено, как вмешательство в личную жизнь гражданина и нарушение его конституционных прав.

Как можно защититься от коллекторов?

Прежде всего, не стоит эмоционально реагировать на общение с представителями коллекторского агентства. Самое главное, сохранять хотя бы видимость спокойствия и уверенности. Не давайте им шанс запугать себя.

Важно! Любые угрозы, преследования и донимание звонками может быть расценено, как административное или даже уголовное правонарушение. Поэтому, если ситуация зашла слишком далеко, обращайтесь в правоохранительные органы, они обязаны вас защищать.

Тем не менее, вы должны понимать, что полностью оградить себя от общения с данными лицами вы не сможете до тех пор, пока ваш кредит не будет полностью погашен. Поэтому, если уже так случилось, и вы оказались в безвыходной ситуации, обратитесь к юристам «Правосферы», которые смогут защитить вас от нападок коллекторов.

Закон о защите прав заемщиков

Новый закон значительно ограничил действия коллекторов, и теперь должники могут немного расслабиться. Сегодня коллекторские агентства не имеют права принимать на работу лиц, у которых имеется уголовное прошлое. Любой работник данной компании должен быть занесен в специально созданный реестр. Основные положения закона:

• Ограничения по времени. Коллектор не имеет право беспокоить заемщика ночью.
• Ограничение количества звонков. Коллектор может позвонить клиенту не чаще одного раза в день, двух раз в неделю и восьми раз в месяц.
• Ограничение количества личных встреч. Представитель агентства не может настаивать на встрече больше одного раза в неделю.

На тех работников, которые нарушают данный закон, и на их руководителей, дающих им незаконные распоряжения, может быть открыто дело административного характера. Еще одно положение данного закона, касающееся банка: руководство обязано предупредить заемщика о передаче его дела коллекторам. Мало того, клиент должен письменно подтвердить свое согласие на общение с представителями коллекторского агентства, либо отказаться, определив своего представителя.

Юристы компании «Правосфера» помогут вам защититься от коллекторов

В случае, когда с вами случилась неприятность, и ваше долговое обязательство было передано коллекторскому агентству, не стоит паниковать. Конечно, это очень неприятно, но все можно решить. Обратитесь к нам, и мы поможем вам советом, как следует вести себя с представителями данной профессии, а лучше передайте нам свои полномочия, и спите спокойно.

Мы решим все ваши проблемы, согласно законам РФ, защитим вас от коллекторов и не допустим, чтобы ваша личная жизнь и спокойствие вашей семьи были нарушены. Многолетний опыт работы юристов «Правосферы» позволяет им гарантировать самый благоприятный для вас выход из сложившейся ситуации.

Коллекторское агентство имеет своей целью положительное разрешение вопроса по выплате заёмщиком просроченной дебиторской задолженности банка. Поскольку деятельность коллекторов недостаточно регламентирована, могут происходить ситуации, в которых фирма, занимающаяся сбором долгов, существенно нарушает права должника.

Для того, чтобы не стать жертвой превышения границ допустимых , следует тщательно изучить свои права и те ограничения, которые наложены на деятельность бюро по взысканию долгов.

Существует ряд ситуаций, в которых заёмщик должен однозначно становиться на защиту своих интересов, поскольку происходит прямое нарушение его прав:

Непредставление коллекторским агентством специальной документации, подтверждающей право требования выплаты просроченного кредита с конкретного физического или юридического лица;
истечение срока давности иска о взыскании невыплаченных денежных средств;
попытка изъятия имущества должника без решения суда;
требование оплаты суммы просроченной задолженности напрямую коллекторской фирме – осуществлять погашение долга заёмщик должен только на счёт кредитной организации, выдавшей займ.

Способов защиты от коллекторских агентств много, однако все они должны быть использованы с соблюдением норм законодательства, иначе это не обеспечит должную защиту прав дебитора.

1. При осуществлении первого контакта (прямого или непрямого) с представителем коллекторской фирмы, необходимо узнать у него подробные сведения касающиеся названия компании, в которой он работает, его личности, должности, которую занимает это лицо и данные, которые позволят связаться с ним в случае необходимости. Таким образом, вероятность угроз и нетактичного поведения сотрудника коллекторской фирмы будет сведена к минимуму.

2. Следует совершить звонок в названную фирму с целью установления достоверности представленных сведений.

3. Необходимым условием продолжения взаимодействия между должником и коллектором является предоставление документов, подтверждающих права последнего на взыскание задолженности, поэтому заёмщик обязан в самом начале потребовать соответствующее подтверждение.

4. Тщательно изучить договор цессии, чтобы убедиться в законности требований коллектора о погашении долга.

5. Не сообщать действительное место работы и сумму ежемесячного дохода – сохранение этой информации в тайне является исключительным правом заёмщика.

6. По возможности производить запись всех разговоров с сотрудником фирмы-коллектора на диктофон. Это поможет защититься от угроз со стороны собеседника и, в случае необходимости, будет дополнительной помощью дебитора в суде.

7. В случае любого давления или угроз в адрес заёмщика и его семьи следует немедленно обращаться в полицию с заявлением о вымогательстве.

Дополнительные вопросы вы можете задать через наш сервис «Вопрос-ответ».