Развитие и совершенствование банковских услуг делает их доступными для всех слоев населения.
Те, кто еще вчера не имел возможности взять кредит из-за строгих критериев, сегодня без проблем могут оформить такую заявку. Прежде всего, к таким гражданам можно отнести пенсионеров.
Теперь они – целевая клиенты тех банков, в которых для них разработаны особые условия по кредитам.
Во многих банках кредиты пенсионерам начали выдавать на обычных условиях.
К таким можно отнести, например, потребительский кредит для пенсионеров от Сбербанка России.
Пенсионерам предоставлены разные возможности для получения банковского займа.
- Они на выбор могут либо получить кредит стандартным путем, а могут и подать заявку на получение пластиковой карты.
- акая карта будет являться кредитной, но помимо этого по ней можно вести и дебетовые расчеты, например, по зачислению пенсии.
Ознакомьтесь со списком кредитных карт с льготным периодом кредитования на странице. Мы составили детальный обзор.
Платежеспособность пенсионеров легко установить, собрав данные о размере ежемесячной пенсии, а в случае с работающими пенсионерами к этой сумме еще добавляется и сумма заработной платы.
Бывает, что для погашения кредита, средств, получаемых одним гражданином, недостаточно. В таком случае предусмотрена возможность включить супруга или супругу как созаемщика.
Кредитные программы для пенсионеров
Сбербанк разработал несколько видов кредитования для пенсионеров. Например, кредит, предполагающий обязательное участие поручителей и кредит, не предполагающий поручительства.
Для пенсионеров даже существуют льготы и тарифы при взятии кредита .
- Первый вариант кредитования предполагает сумму, не превышающую 3 миллионов рублей, нижний порог – 15 000.
- Проценты по кредиту составят от 14,4 % до 19 % годовых.
- Есть ограничения по возрасту – на момент подачи заявки заемщику должно быть не более 75 лет.
- Минимальный срок — 3 месяца, максимальный – 5 лет.
- Заявка на кредит обычно рассматривается 2 суток.
- Предполагается участие созаемщика.
- Второй вариант кредитования предполагает такие же сроки погашения, но сумма уменьшается вдвое – всего до 1,5 миллионов.
- Максимальный возраст заемщика – 65 лет.
- Для владельцев банковского счета для получения пенсии срок рассмотрения займет пару часов, для иных те же двое суток.
Кредитный калькулятор Сбербанка для пенсионеров
Сегодня не каждое финансовое учреждение готово выдавать кредит гражданам пенсионного возраста, но в Сбербанке всегда предлагают льготы и привилегии определенным социальным группам. Рассмотрим условия предоставления кредита в Сбербанке для пенсионеров.
К сожалению сегодня специальной программы для пенсионеров банк не предлагает
Поскольку основные кредитные проекты учреждения имеют ограничения по возрасту, стоит изучить требования и возможности, которые предлагает Сбербанк на кредиты пенсионерам.
Обычно, кредит не предлагается лицам, которым к моменту окончания действия договора по ссуде будет более 65 лет. Исключение составляет наличие у клиента поручителя, которым может выступить родственник или знакомый, а также недвижимости, которую он готов оформить в залог.
Варианты предоставления кредита пенсионерам в Сбербанке
Без обеспечения
Не имеющим обеспечения клиентам можно рассчитывать на такие параметры ссуды:
- Размер: от 30 тыс . рублей (от 45 тыс. рублей для проживающих в г.Москва).
- Лимит: до 3,0 млн. рублей.
- Валюта: национальная.
- Дополнительная оплата или комиссия: отсутствует.
- Срок погашения: от 3 месяцев (до 5 лет).
Если у клиента-пенсионера временная регистрация, период действия договора не может превышать ее граничной даты действия. В любом случае, нет необходимости уточнять причину займа. Ставка назначается в индивидуальном порядке. Учитывается множество параметров, приоритетными из которых выступают суммарный доход и срок. Отличительной особенностью именно для пенсионеров, получающих начисления через банк, выступает возможность использовать пониженные ставки. Проценты на кредиты пенсионерам в Сбербанке (условия на 2019 год):
- При ссуде до 250 тыс. руб.: 12,9-19,9% .
- от 250 до 500 тыс. руб.: 14,5-15,5% .
Следует отметить, что ставка снижается на 1 пункт при подаче заявки через онлайн-сервис.
Программы с улучшенными условиями
Клиентам следует выбирать из общих предложений по жилищным займам
Если пенсионеру исполнилось более 65 лет, кредитор предлагает использовать иной вариант. Программа предназначена для лиц, не старше 75. Отличительной особенностью выступает требование о наличии поручителей. Важно выбрать для этой роли лицо, имеющее высокий уровень дохода, так как именно его показатели учитываются при рассмотрении заявления.
Из преимуществ программы с наличием обеспечения выделяются:
- Размер ссуды: до 5 млн. рублей.
- Количество поручителей: до 2.
- Ставка: от 12,9% (для заемщиков, получающих пенсию или зарплату в банке).
Особенности пенсионного кредитования
Отличительными особенностями и привилегиями данного кредитного предложения выступают:
- Размер ссуды: от 500 тыс. рублей.
- Лимит: до 10 млн. рублей или до 60% от стоимости залогового имущества (согласно отчету эксперта).
- Срок для возвращения долга: до 20 лет (или до момента окончания действия временной регистрации).
- Ставка: 12,0 %.
- Надбавки к процентам: прибавляется 1%, если клиент не имеет полиса страхования жизни и 1% – если пенсионер не оформил выдачу пенсии в данном банковском учреждении.
Поскольку такие требования не всегда интересны пенсионерами, выбирать вариант с залогом стоит только при необходимости занять значительную сумму или при отсутствии возможности подтвердить нужный уровень доходов.
Использование онлайн-калькулятора для подбора вариантов
Есть подходящих варианта: 1. кредит на квартиру в строящемся доме, 2. займ на готовое жилье или 3. взять средства в банке для строительства своего дома
По каждому из предложенных вариантов можно предварительно рассчитать критерии договора: ставку, размер согласно уровню дохода, общую сумму переплат по ссуде и т.п. Поможет просчитать оптимальные, на кредит пенсионерам в Сбербанке условия, .
Его можно найти в описании каждого вида займа. Клиенту потребуется заполнить графы калькулятора:
- Нужная величина ссуды.
- Оптимальный срок для выплаты долга.
- Льготная категория (получение пенсии в данной кредитной организации).
- Дата рождения и пол клиента.
- Основной уровень дохода.
- Иные прибыли клиента.
- При наличии созаемщиков: описание, уровень доходов.
Калькулятор выдаст ответ. Если критерии клиента не соответствуют его пожеланиям, он выдаст свое предложение по внесенным параметрам.
Порядок оформления ссуды
Чтобы взять ссуду в Сбербанке пенсионеру, параметры которого он самостоятельно определил для себя по калькулятору, стоит посетить отделение для заполнения заявления. Оно составляется на основе имеющихся документов и пожеланий клиента относительно критериев ссуды.
Необходимые документы
При подаче заявки нужно передать основные документы:
- Паспорт.
- Полис социального обеспечения или удостоверение пенсионера.
- Трудовая книжка. Также можно предоставить справку иного типа, в которой будет отмечен стаж за последние полгода и пять лет (при наличии).
- Справка НДФЛ-2.
- Документ о величине пенсии.
- Подтверждение наличия и величины дополнительных начислений.
Если клиент использует помощь поручителей, необходимы копии их паспортов и документы об уровне платежеспособности и трудовой занятости. При использовании залога требуются договора на него или иные документы, подтверждающие право собственности. Но их допускается передать уже после получения положительного ответа от кредитора (в течение 60 дней).
Банковские сотрудники оценивают показатели клиента и его пожелания. Длится рассмотрение до 2 дней. Если пенсионер является клиентом банка в рамках начисления регулярных выплат, результат он может получить на месте. После чего ему предлагают заключить договор.
Льготы при предоставлении залога
Порядок погашения долга
Клиенту стоит изучить не только условия получения кредита для пенсионеров в Сбербанке, но и основные принципы выплат:
- Получить деньги можно в месячный срок после согласования займа.
- Деньги поступают однократно в полном размере на имеющийся счет или на открытую в банковской организации карточку клиента.
- Способ погашения: регулярные равнозначные части.
- Штраф за просрочку: 20%.
- Возможность досрочно оплатить остаток долга любого размера. Происходит только по заблаговременно составленному заявлению. Обязательно нужно указать конкретную дату (рабочий день) и сумму к погашению. Предварительно стоит уточнить остаток в отделении.
- Вносить в операционную кассу любого отделения.
- Вносить через банкомат наличные.
- Оплатить со своей карточки через банкомат, интернет, Мобильный банк.
– ведущее и самое успешное коммерческое финансовое учреждение России. В 2017 году в бюджет государства Сбербанк перевёл в качестве дивидендов по акциям больше 150 миллиардов рублей. Это в 2 раза больше чем в 2016. Более того деятельность Сбербанка видится его руководителям настолько успешной, что ожидается рост в 2019 году – сначала до 165 млрд, а затем и до 182 млрд рублей только в бюджет.
40% всех пенсионеров страны получают пенсию именно в этом банке.
ВНИМАНИЕ!
В таблице ниже, мы собрали лучшие предложения на сегодняшний день по кредитам и займам для пенсионеров.
- Если вам нужен кредит, а не микрозайм РЕКОМЕНДУЕМ подавать заявку в СОВКОМБАНК (первый в таблице → ссылка справа «ПОЛУЧИТЬ КРЕДИТ» ). В самые выгодные условия для пенсионеров в 2019 году.
- Если вы получили отказ, пробуйте следующий по списку — Восточный Экспресс Банк . Процентная ставка на 0,5% ниже, чем в Совкомбанке, но минимальная сумма займа составляет 25000 рублей.
- Третий в нашей таблице, (присутствует не во всех городах РФ), предлагает льготные условия на кредит пенсионерам, но характерен высокой процентной ставкой — 21% годовых.
- Если и здесь вы получили отказ, попробуйте взять займ в 9 МФО идущими следом за банками. Но перед этим внимательно ознакомьтесь с условиями.
Возраст заемщика до 85 лет
| ||
 | Возраст: до 70 лет | |
 | Возраст заемщика: от 55 лет для женщин
и от 60 лет для мужчин
на дату получения и до 75 лет на дату погашения кредита | |
 | Возраст заемщика до 75 лет
. | |
 | Возраст заемщика до 75 лет
. | |
 | Возраст заемщика до 75 лет
. | |
 | Возраст: до 60 лет.
| |
 | Возраст заемщика до 75 лет
. | |
 | Возраст до 65 лет
. | |
 | Возраст: до 65 лет.
| |
 | Возраст: до 65 лет.
| |
 | Возраст: до 70 лет.
|
С другой стороны, успешная кредитная деятельность – залог успеха деятельности любого банка. Поэтому не стоит удивляться, что Сбербанком развернута в этом направлении целая серия кредитных программ, которые можно разбить на 3 группы:
- Потребительские кредиты.
- Ипотечные кредиты.
- Кредитные карты.
Собственно говоря, в практике Сбербанка не принято говорить о каких бы то ни было специальных программах именно для пенсионеров. Нет, все программы общедоступны для всех возрастов, меняться могут только проценты и некоторые привходящие обстоятельства.
Главным из них является – получает или нет пенсионер пенсию в Сбербанке. Дело в том, что если получает, то, во-первых, гораздо проще получить сам кредит, а, во-вторых, и проценты могут быть заметно ниже.
Это две существенные причины, по которым стоит серьёзно рассмотреть вопрос о переводе своей пенсии именно в Сбербанк. Такие «переманивающие» действия являются одним из стратегических направлений деятельности Сбербанка, которое, судя по всему, очень неплохо работает.
В 2017 году из потребительских кредитов в Сбербанке в распоряжении пенсионеров два вида кредитов – без залога и с залогом.
Если кредит без залога, то нужно очень точно – даётся кредит максимум на 5 лет, а в момент завершения пенсионеру не должно быть больше 65. По большому счёту – этот кредит не для тех мужчин, кто уходит на пенсию в 60. Он для женщин или для мужчин-пенсионеров по стажу, кто имеет возможность уйти на отдых заведомо раньше 60-ти.
Минимальная сумма кредита без залога – 15 тысяч (у москвичей – 45 тыс). Максимальная – 3 миллиона.
Проценты по данному кредиту зависят от срока кредита и условия – получает или нет пенсионер пенсию в Сбере:
- если срок от 3 до 24 месяцев и получает – 13,9 – 18,9%;
- при тех же сроках, но не получает – 14,9 – 19,9%;
- если срок от 25 до 60 месяцев и получает – 14,9 – 19,9%;
- так же, 25-60 месяцев, но не получает – 15,9 – 20,9%.
Минимальные суммы те же – 15 и 45 тысяч. А вот максимальная повышена — до 5 миллионов. Поручители обязательно должны быть гражданами Российской Федерации.
Проценты в этом случае меньше и тоже зависят от места получения пенсии – в Сбере или нет:
- если срок от 3 до 24 месяцев и получает – 12,9 – 17,9%;
- при тех же сроках, но не получает – 13,9 – 18,9%;
- если срок от 25 до 60 месяцев и получает – 13,9 – 18,9%;
- так же, 25-60 месяцев, но не получает – 14,9 – 19,9%.
Заметьте, Сбербанк работает, как хорошо отлаженная машина – все соотношения уменьшены ровно на 1%. В этом, в предсказуемости и чёткости работы, кстати, и главный признак классно работающего банка, которому можно доверять.
Кредит под залог недвижимости – в вашем распоряжении 20 лет жизни от Сбербанка
Особняком стоит кредит под залог недвижимости. Здесь основой является оценка самого объекта.
Граница возраста в кредите под залог – тоже 75 лет. Минимальная сумма – от 500 тысяч рублей. А вот максимальная всё-таки зависит от стоимости закладываемой недвижимости. Если эта стоимость составляет 20 млн, то вычисляется 60% от этой сумма – получается 12 млн.
В этом случае кредит не дадут больше 10 млн – эта сумма граничная, от банка.
Если бы недвижимость по оценке стоила 15 млн, то 60% от неё уже было бы – 9 млн. Отсюда максимальная сумма кредита – эти 9 млн.
Зато даётся такой кредит – до «второго пришествия» — на 20 лет!
Но есть очень важное условие – здоровье и жизнь пенсионера должны быть застрахованы, причём по правилам, принятым в Сбербанке.
При вычислении процентов по данному кредиту Сбербанк себя ведёт, как истинно коммерческое учреждение (это вообще нужно любому пенсионеру понимать, «в какие игры мы играем», обращаясь за кредитом в банк, любой банк, будь это Сбер или Чейз Манхеттен – там делают на деньгах бизнес, это и есть работа банка, ничего не поделаешь).
Исходной информацией является сумма взятого кредита и стоимости залога.
Если сумма не превышает 40%, например, при оценке залога в 15 млн вы взяли 5 миллионов 999 тысяч 999 рублей (заметим, это важно – меньше 40% от залога), то проценты составят:
- 14% – при сроке кредита хоть на день меньше 10 лет;
- 14,5% — при сроке в 10 и больше лет (до 20, само собой).
Если сумма больше или равна этим 40%, даже уже – ровно 6 млн, то проценты следующие:
- 14,25% – при сроке до 10 лет;
- 14,75% — при сроке от 10 до 20 лет.
И снова даёт о себе знать коммерция:
- Если вы пенсию получаете в другом банке, то проценты увеличиваются на 1%.
- Если вы не хотите страховаться по условиям Банка, то процент ещё больше на 1%.
Вот три основных вида кредита, которые предлагает Сбербанк пенсионерам – потребительские.
Но, обращаем внимание, с 2017 года Банк начал предлагать своим клиентам ещё один очень интересный вариант кредитования, который, возможно, заинтересует именно пенсионеров.
Пусть у вас кредиты в разных банках. Тогда вы имеете возможность собрать их «до кучи» в одном Сбере, причём сделаете вы это без всяких хлопот при поддержке самого банка, а суммарные выплаты по кредитам у вас будут заметно меньше – это за счёт заметно меньших процентов. Такая программа называется «Рефинансируем кредиты».
Сказка, и вот, как она становится былью.
«Сказывается», во-первых, она только с 19 июня 2017 года по 31 июля 2017 года – видимо Банк хочет проверить не слишком ли страшной окажется такая «сказка» для него самого.
Сроки и суммы – всё те же, что и по обычному кредиту Банка без залога.
Проценты:
- при сроке не больше 24 месяцев – 12,9%;
- при сроке больше 24 месяцев – 13,9%.
Для оформления данного «нового» кредита в Сбербанке необходима будет, само собой, вся информация о состоянии кредитов в других банках.
Если сумма вашего «нового» кредита будет равна суммам задолженностей в других банках, то вам не придётся даже предоставлять документы о своём финансовом состоянии, иначе понадобятся и они.
Банк принимает решение по данному своеобразному кредиту в течение 2 дней после получения всех документов, а потом:
- фактически оплачивает ваши кредиты во всех других банках,
- а у себя заводит свой с суммой, которую вы определите сами, но не меньше сумм задолженностей.
Всё будет сделано не позднее чем в течение 30 дней.
А далее, если вы, например, в одном банке платите в месяц по кредиту 8800 рублей, в другом – 2650 руб, в сумме получается – 11450 руб. То после объединения этих кредитов в Сбере будете платить в месяц – 6965 руб.
Вот и вся «сказка» от Сбербанка. Кстати, она тоже входит в понятие «коммерция».
Ещё раз обращаем внимание. Данное кредитование действительно только до конца июля 2017 года.
А вот до конца мая 2017-го Сбербанк организовывал ещё одну акцию . Поэтому вывод такой – постоянно следите за деятельностью Банка. Это очень активный и «живой организм» — новые предложения появляются постоянно. Многие их них относятся именно к новым выгодным предложениям по кредитованию, пенсионеров, в том числе.
Говорят, у нас у каждого должен быть свой терапевт, свой психолог. Один отвечает за физическое здоровье, другой – за психологическое здоровье. На примере Сбербанка можно сказать – а не плохо бы себе завести и «свой Банк», который будет отвечать теперь уже за наше финансовое здоровье.
В настоящий момент далеко не все банки занимаются предоставлением кредита для клиентов, достигших пенсионного возраста. Сбербанк отличается тем, что постоянно предлагает выгодные условия и льготы различным категориям заемщиков. Стоит рассмотреть более детально кредит для пенсионеров в Сбербанке 2019 года.
Особенности программ кредитования для пенсионеров
Требования Сбербанка по кредитным программам пенсионерам в 2019 году не подверглись изменениям.Получение подобных займов возможно для тех клиентов, которым к дате завершения действия договора исполнится 65 и более лет. Но только при наличии залога или поручителя. Предоставить свое поручительство может знакомый или родственник, а в качестве залога может рассматриваться собственная недвижимость.
Кредит без обеспечения для пенсионеров
Кредит для пенсионеров в Сбербанке 2019 года без обеспечения имеет следующие характеристики:- используемая валюта - российские рубли;
- интервал выплат: 3 месяца - 5 лет ;
- минимальный предел суммы - 30 тысяч руб. ;
- максимальный предел суммы - 3 млн. руб ;
- дополнительные комиссии или платежи - не предусмотрены.
- ставка 11,7%- 19,9% годовых;
- если сумма от 300 тыс. руб. до 1 млн. руб., то ставка от 12,9 - до 19,9% годовых.
Улучшенные программы кредитования
Если возраст заемщика составляет более 65 лет, но менее 75, в Сбербанке доступна только программа с предоставлением поручительства.Преимущества кредита с наличием счета в Сбербанке:- сумма займа достигает 5 млн. руб.;
- размер ставки начинается от 11,7% в год.
Условия программ кредитования для пенсионеров в Сбербанке
Кредит для пенсионеров в Сбербанке 2019 года с залоговым имуществом имеет такие особенности:- период выплаты долга достигает 20 лет (или до завершения временной регистрации);
- минимальный размер суммы - 500 тысяч руб.;
- максимальный размер суммы - 10 млн руб. или около 60% объекта недвижимости, оформляемого в залог (включительно);
- ставка от 12% годовых;
- надбавки к ставке: +1 % - в случае получения пенсии не в Сбербанке; +1 % - при отсутствии полиса страхования жизни.
Программа с оформлением залога зачастую выбирается в случае невозможности подтвердить требуемые доходы или при необходимости взять крупную сумму.
Предварительный онлайн расчёт и подбор вариантов кредитования
Любое кредитное предложение можно заранее рассчитать с помощью кредитного онлайн калькулятора и узнать размер ставки, ежемесячные платежи, общую переплату по займу и др. Он находится в открытом доступе на сайте банка, в описании кредитных условий.
Информация для заполнения калькулятора:
- пол и дата рождения заемщика;
- льготная категория (получение пенсионных выплат в Сбербанке);
- требуемый размер суммы займа;
- желаемый период для погашения долга;
- размер основного дохода;
- дополнительные источники дохода;
- доход созаемщиков (при их наличии).
В результате подсчетов, калькулятор выдаст самый оптимальный результат, согласно введеным параметрам. В случае, если доходы не позволяют получить заём с желаемыми параметрами, сервис предлагает другие условия, наиболее приближенные к изначально заданным.
Как оформить кредит для пенсионеров?
Взять кредит для пенсионеров в Сбербанке в 2019 году можно, посетив банковский офис и подав заявку. В ней указываются имеющиеся в наличии документы и желаемые параметры займа.Какие потребуются документы для оформления кредита?
Перечень документов для подачи заявки:- паспорт;
- пенсионное удостоверение или полис социального обеспечения;
- справка в виде НДФЛ-2;
- справка о размере пенсионных начислений;
- трудовая книжка или справка с обозначением стажа за полгода и 5 лет;
- документы о получении дополнительных доходов.
При рассмотрении заявки представители банка обязательно учитывают не только характеристики самого заемщика, но также и его пожелания. После получения утвердительного ответа необходимо будет подписать договор.
Варианты погашения долга по кредиту
Перед подписанием документов следует внимательно ознакомиться с условиями выдачи займа и с вариантами его погашения.Особенности получения и погашения кредита:
- перечисление денег осуществляется однократно в полном размере на клиентский счет или на карточку Сбербанка;
- получение средств допускается в течении месяца после положительного решения банка;
- погашение долга производится ежемесячными одинаковыми долями;
- досрочная выплата долга возможна в любом размере, по предварительному заявлению с обозначением суммы и даты;
- штрафные санкции в случае просрочки - 20 % годовых.
Отслеживать и контролировать состояние кредитного счета удобно посредством Сбербанка Онлайн.
Способы внесения средств:
- в виде наличных через устройства банкоматов;
- в кассах любых банковских отделений;
- в результате перевода с другого счета;
- со своего карточного счета с помощью Мобильного банка или банкомата.
Как оформить кредит пенсионерам на видео?
Представленный видео-ролик помогает получить информацию о выгодных условиях оформления займа для пенсионеров, а также о необходимых документах.
Сбербанк России вполне заслуженно считается несомненным лидером отечественного финансового рынка. Занимая такое высокое положение, компания ведет активную социальную политику по поддержке малообеспеченных слоев населения. В частности, банк разработал специальную программу, предоставляющую возможность получать кредиты пенсионерам. При этом им обеспечиваются льготные условия и возможность оформить как самый популярный потребительский, так и другие виды займа.
Пенсионеры представляют весьма многочисленную категорию россиян, поэтому подобное сотрудничество выгодно и банку. Наверняка достаточно большая часть из 4,37 трлн. рублей, выданных Сбербанком России физическим лицам в качестве кредитов по состоянию на 1 апреля 2017 года, была получена пенсионерами. Рассчитать все условия займа проще всего при помощи онлайн калькулятора.
Калькулятор процентной ставки для кредита пенсионерам в Сбербанке
Простой и удобный сервис, которым может воспользоваться любой желающий, был разработан программистами Сбербанка и размещен на официальной интернет странице финансовой организации. С его помощью легко выполнить расчет условий, на которых пенсионер может взять кредит. Очевидно, что главное целью подобных вычислений является поиск наиболее выгодного для заемщика варианта кредитования.
Расчет параметров займа в режиме онлайн выполняется в любое удобное время, так как сервис доступен на сайте Сбербанка России круглосуточно. Для того, чтобы им воспользоваться не нужно специальных навыков, что вполне логично, так как трудно ожидать от клиентов на пенсии повышенного уровня компьютерной грамотности.
