Кредиты для ип. Как взять кредит ИП? На заметку индивидуальному предпринимателю

11 Апр

Здравствуйте. В этой статье мы расскажем про то, может ли индивидуальный предприниматель оформить потребительский кредит в банке.

Сегодня вы узнаете:

• Что такое потребительский кредит;
• Какой пакет документов запрашивает банк;
• В каких банках лучшие предложения для ИП.

Особенности потребительского кредитования

Любой гражданин может обратиться в банк, подтвердить платежеспособность и получить деньги в долг.

Потребительский кредит – это сумма денег, которую выдают кредиторы физическим гражданам на личные нужды.

На практике граждане обращаются за помощью, чтобы:

• Купить необходимый товар: холодильник, телефон или телевизор;
• : дачу, гараж или добавить средства для ;
• Оплатить образование как в высшем учебном заведении, так и специальные курсы;
• Пройти лечение;
• Приобрести путевку и хорошо отдохнуть;
• Сделать хороший ремонт в квартире;
• Приобрести автомобиль.

Конечно, прежде чем обратиться к кредитору, необходимо взвесить свои финансовые способности и определить, какая сумма необходима. Но какую сумму займа банки готовы предоставить в долг?

На практике, лимит потребительского кредита устанавливается в индивидуальном порядке и зависит от:

• Платежеспособности клиента;
• Наличия стабильного заработка и официальной работы;
• Наличия залогового обеспечения;
• Наличия поручителя, который согласится покрыть все расходы перед кредитором, если заемщик не сможет вносить оплату.

Также не стоит забывать, что максимальная сумма по кредиту будет зависеть от выбранной программы и срока кредитования.

Необходимо учитывать, что не только вы выбираете кредитора, но и он вас. К выбору своих заемщиков банки подходят очень ответственно.

Кредиторы, оценивая клиента, учитывают:

• Платежеспособность . Это самое первое, на что финансовые компании смотрят, поскольку им необходимы гарантии того, что заемщик вернет заемные средства.
• Оценку менеджером . Как ни странно, но как только вы обратитесь к сотруднику банка, с целью получения кредита, вы будете в прямом смысле слова «просканированы». Специалист будет следить за каждым вашим движением, оценивать поведение и фиксировать, как отвечаете на каверзные вопросы.
• Кредитную историю . Без проверки кредитного досье сегодня не предоставляется ни один кредит. Банк внимательно изучит статистику ранее оформленных обязательств и только после этого примет решение. Если у вас испорченная кредитная история, не стоит рассчитывать на выгодные условия и максимальную сумму займа.

Может ли ИП взять потребительский кредит

Многие предприниматели, чтобы расширить , стараются привлечь дополнительные средства. Но что делать, если не получается? В такой ситуации только один выход – обратиться в банк за помощью! Но готовы ли кредиторы предоставлять потребительские ссуды индивидуальным предпринимателям? Собственно говоря, а почему нет?

Если индивидуальный предприниматель соответствует условиям и требованиям финансовой компании, он может получить необходимую сумму денег в долг. Единственное, что стоит принимать к сведению – условия и требования к предпринимателю будут отличаться от требований к обычному заемщику.

Потребительский кредит для ИП – выгодный инструмент для развития бизнеса.

Кредиторы готовы выдать средства, целевое назначение которых будет:

• Развитие собственного бизнеса;
• Приобретение нового оборудования;
• Наращивание производственной базы;
• Модернизация с целью расширения ассортимента;
• Приобретение торговой площади и многое другое.

Главное для кредитора – чтобы средства были направлены исключительно на развитие бизнеса, а не на личные цели.

Особенности кредитования ИП

Стоит учитывать, что финансовые компании давно предоставляют кредиты на потребительские нужды индивидуальным предпринимателям. Только вот условия для ИП немного отличаются от условий стандартных продуктов, предназначенных для обычных граждан.

Особенности потребительского кредитования для ИП:

1. Платежеспособность.

Если обычный гражданин при обращении в банк за помощью может подтвердить доходы путем предоставления справки о размере заработной платы, то у предпринимателя все намного сложнее. Вместо справки, предприниматель должен предоставить бухгалтерскую отчетность как минимум за последний год.

При этом стоит понимать, что нет гарантий того, что в последующие годы будет аналогичная доходность. Тем не менее кредиторы внимательно анализируют все полученные сведения, учитывают другие факторы и только после этого принимают решение.

1. Кредитная история.

Данное требование едино как для физических граждан, так и для индивидуальных предпринимателей.

Банки готовы пойти навстречу и выдать потребительский , если:

• У предпринимателя отсутствуют просроченные платежи по действующим кредитам;
• Отсутствуют действующие обязательства, или сумма активного займа минимальна;
• Динамика ранее погашенных кредитов положительная;
• Вы не , чтобы списать все финансовые долги перед банками.

1. Бизнес.

Если вы только вчера получили свидетельство о , то финансовая компания, скорее всего, откажет в получении кредита. Все дело в том, что финансовые компании – не благотворительные фонды, которые помогают всем желающим. Банку нужны гарантии того, что вы сможете вернуть долг с учетом процентов.

На практике получить средства в долг на развитие могут те, чья деятельность составляет не менее года. Помимо срока, кредиторы принимают к сведению направление вашего дела. Однако есть банки, которые готовы предоставить займы и начинающим предпринимателям.

1. Залоговое обеспечение.

Как уже отмечали, кредитору необходимы гарантии того, что долг будет полностью погашен. Приоритет отдается тем предпринимателям, которые могут предоставить в залог личное имущество.

В качестве залогового обеспечения принимается имущество, собственником которого является предприниматель:

• Квартира;
• Машина;
• Дача;
• Гараж;
• Земельный участок;
• Ценные бумаги.

Предоставляя залог, необходимо понимать, что сумма займа будет зависеть от рыночной стоимости залога. Вы можете предоставить банку сразу квартиру и машину для получения большего лимита.

1. Дополнительные сведения.

Помимо основных требований, кредитор примет во внимание:

• Как оплачиваются налоги: своевременно или с нарушениями;
• Задерживаете ли вы заработную плату своим работникам или оплата поступает согласно срокам;
• Есть ли административные или уголовные правонарушения.

Виды потребительских кредитов

Предприниматели могут воспользоваться финансовыми предложениями, которые действуют для всех граждан.

Рассмотрим все возможные виды:

1. Без справок, или всем известный по паспорту.

Оформить деньги в долг можно только по паспорту. Вся процедура оформления длится не более 15 минут. Казалось бы, отличный вариант, но на самом деле, не все так хорошо. Процентная ставка по таким продуктам завышенная и клиент вынужден переплачивать за подобное удобство.

1. Экспресс-кредит.

Этот финансовый продукт также отличается завышенной процентной ставкой и минимальным пакетом документов. Рассчитывать на большой лимит при выборе этого продукта не стоит. На практике банки предоставляют в долг не более 50 000 рублей. Как понимаете, это не та сумма, которая необходима для развития бизнеса.

1. Потребительский кредит.

Данный продукт можно получить, только предоставив все документы по запросу кредитного специалиста. В некоторых случаях, когда требуется большая сумма денег, необходимо предоставить залоговое обеспечение или привлечь платежеспособного поручителя. Ставка за пользование заемными средствами намного ниже, чем по другим видам.

Необходимые документы для оформления кредита

Чтобы воспользоваться заемными средствами ИП потребуется:

1. Паспорт;
2. Свидетельство о регистрации ИП;
3. Выписка из ЕГРИП, полученная не более 14 дней, на момент обращения;
4. Налоговая декларация за последний год;
5. Выписка из банка, где указаны все приходные и расходные операции по счету;
6. Квитанции об уплате налоговых взносов.

По своему усмотрению кредитор может запросить дополнительный пакет документов:

1. Если привлечен поручитель:

• Паспорт поручителя и второй личный документ;
• Копия трудовой книжки поручителя;
• Справка о размере заработной платы поручителя.

1. Когда предоставляется залог:

• Свидетельство о праве собственности.

Только при наличии полного пакета документов заполняется заявление на получение потребительского кредита.

Специальные программы для ИП

Для ИП банки разработали сразу несколько программ:

1. Кредит для открытия дела . Получить такой кредит можно по государственной или муниципальной программе. Именно эти программы предусматривают поддержку молодого предпринимателя.

Чтобы оформить льготный кредит, предприниматель должен составить . Помимо бизнес-плана, потребуется найти платежеспособного поручителя или предоставить залоговое обеспечение. Получить средства в долг можно только на 3 года.

1. Кредит для развития . По этому продукту кредиторы готовы предоставить деньги в долг на покупку нового оборудования, закупку сырья или увеличения активов. Отличительная особенность этого продукта заключается в целевом назначении. За каждый потраченный рубль, полученный в долг от кредитора, предприниматель должен предъявить полноценный отчет с чеками об оплате.

Чтобы оформить кредит в банке, опытные эксперты советуют предпринимателям:

1. Лучше всего обратиться в тот банк, в котором у вас открыт счет для ведения предпринимательской деятельности . Единственное, что необходимо учитывать – у вас должны отсутствовать неоплаченные платежи. На практике финансовые компании действующим клиентам предлагают льготные условия кредитования.
2. Чтобы гарантированно получить потребительский кредит, стоит предоставить залоговое обеспечение . При этом следует учитывать, что кредиторы сами делают оценку и принимают решение, подходит имущество в качестве залога, или нет.
3. Всегда соглашайтесь на оформление договора страхования . Несомненно, это переплата, но нужно посмотреть на это с другой стороны. В данном случае, договор страхования – это гарантия того, что долги будут погашены, если с вами что-то случится.
4. Ну и, конечно же, стоит предъявлять все необходимые документы, по требованию специалиста банка . Чем больше документов вы соберете, тем выгоднее финансовый продукт вы сможете получить. В финансовых вопросах не стоит торопиться и получать заем всего по двум документам.

В каких банках можно взять кредит

Кредиторов на рынке финансовых услуг достаточно много. Каждое учреждение предлагает свои условия для ИП. Но как не допустить ошибку и сделать правильный выбор? Для вашего удобства мы собрали предложения лучших банков, которые годами доказали свою стабильность.

Перечень банков:

Сбербанк

Специально для ИП Сбербанк создал продукт, получивший название «Доверие» . Потребительский кредит предоставляется без залогового обеспечения, на любые нужды предпринимателя.

Чтобы воспользоваться предложением, годовая выручка должна быть не менее 60 000 000 рублей.

ВТБ 24

Банк ВТБ предлагает воспользоваться кредитным продуктом, целевое использование которого – развитие бизнеса. Для получения кредита потребуется обеспечение.

ОТП-Банк

Совкомбанк

Совкомбанк – один из лидеров потребительского кредитования. Получить кредит очень просто поскольку компания выставляет минимальные требования. Для оформления кредита нужен только паспорт и свидетельство о регистрации ИП.

Альфа-банк

Специально для ИП, Альфа-Банк создал программу «Партнер». Получить решение можно буквально за 30 минут. Рассчитывать на получение потребительского кредита могут те предприниматели, чья деятельность осуществляется не менее 1 года. Также стоит учитывать, что требуется поручительство супруга.

В случаях, когда изымать средства из оборота не выгодно, целесообразнее оформить кредит для индивидуального предпринимателя под залог недвижимости. Такой вид кредитования предоставляет возможность кредитозаемщику возобновлять производственную базу, приобретать новую продукцию или решать другие актуальные задачи без урона для своего предпринимательства.

Индивидуальный предприниматель - физическое лицо, которое осуществляет предпринимательскую деятельность, не регистрируясь как юридическое лицо. Поэтому индивидуальный предприниматель имеет возможность обратиться в любую финансовую организацию с целью получения кредита как физическое лицо или представитель малого бизнеса.

Для последних нормы процента по кредитам более низкие и имеются разнообразные привлекательные подходящие проекты. Ещё одно преимущество в том, что выплаты по кредитной задолженности в бухгалтерских отчётах отображается как расходы, способствующие уменьшению налогооблагаемой части.

Особенность кредитов под залог в том, что их оформляют на более длительный срок, а заимодателю гарантируется 100% возврат средств за счёт возможности реализовать недвижимость, если заёмщик не будет выполнять условия договора.

Исходя из этого имущество, предоставляемое под залог, должно быть ликвидным (то есть, востребованным на рынке), тогда финансовая организация будет заинтересована предложить оптимально взаимовыгодные условия кредитования.

В основном условия кредитования заявляются как основные, но во время обсуждения и после установления рыночной стоимости недвижимости могут меняться и утверждаться персонально под каждого конкретного заёмщика.

6 лучших предложений 2019 года

Банк	Процент в год	Сумма	Срок	Регионы кредитования
	От 11,9%	200 т.р. - 30 млн.	1-10 лет	Вся Россия
без отказа	От 10,9%	300 т.р. - 30 млн.	1-15 лет	Вся Россия
срочный	От 12,49%	800 т.р. - 17 млн.	1-20 лет	Волгоград, Екатеринбург, Казань, Краснодар, Красноярск, Нижний Новгород, Новороссийск, Новосибирск, Омск, Саратов
MYZALOG24 с плохой историей, выгодный	От 9%	500 т.р. - 90 млн.	1-29 лет	Москва, Московская область, Санкт-Петербург и Ленинградская область
	2% в месяц	250 т.р. - 10 млн	1-10 лет	Уфа, Самара, Ульяновск
	11,99%	450 т.р. - 20 млн	до 20 лет	Волгоград, Казань, Екатеринбург, Уфа.

Периодически индивидуальные предприниматели, начинающие компании и представители малого бизнеса сталкиваются с необходимостью привлечения дополнительных финансов. Это может быть связано с расширением, увеличением объёмов производства, либо при возникновении временных материальных трудностей.

Где оформить кредит под залог индивидуальному предпринимателю

Кредиты для индивидуальных предпринимателей под залог недвижимости — это возможность оформления займа, даже если банки отклоняют заявку на получение денег. В основном, банки с опаской относятся к мелким компаниям и предпринимательству и редко идут навстречу малому бизнесу. Поэтому кредиты под залог недвижимости являются простым и удобным способом получения необходимой суммы денег.

Быстро и удобно оформить кредит для индивидуального предпринимателя под залог недвижимости можно в компании MyZalog24 . Скорость оформления, стартовый комплект документов, уровень требований к заемщикам - это и есть неоспоримый приоритет для продвижения вашего бизнеса.

Передача имущества под залог оформляется юридическим соглашением, с обязательной экспертизой. Следует учитывать, что залоговая стоимость недвижимости неизменно ниже рыночной, но в нашей компании Вы сможете получить кредит на сумму до 98% от её стоимости. Аванс - до 60% .

Требования к недвижимости для получения кредита

Что подразумевается под термином залоговое имущество:

• Квартиры
• Таунхаусы
• Апартаменты
• Коттеджи
• Коммерческая недвижимость
• Дома для ПМЖ

Залог - это гарантия возврата средств кредитору, соответственно, главное требование к недвижимости, которая будет предоставлена банку в качестве обеспечения займа, - ее легкореализуемость. Прежде чем выдать кредит индивидуальному предпринимателю под залог недвижимости, кредитор обязан удостовериться, что:

• на недвижимость не наложен арест, и оно не задействовано в процессе отчуждения, а также оно не должно быть обременено ипотекой;
• заемщик обладает всей необходимой документацией, подтверждающие право собственности;
• недвижимость является востребованной, в случае нарушения клиентом условий кредитного договора её можно будет без осложнений продать, тем самым возместить убытки.
• находится в Москве или Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области.

Документы для сделки

Условия предоставления кредита для индивидуального предпринимателя под залог недвижимости максимально просты. Мы не требуем подтверждение доходов, справки и поручителей. Возможно положительное решение вне зависимости от кредитной истории. Оценка вашего предпринимательства производиться не будет, никакие отчёты и балансы никто не запросит.

Чтобы взять кредит для индивидуального предпринимателя под залог недвижимости необходимы:

• Паспорт
• Водительское удостоверение, страховой номер лицевого счёта гражданина в системе обязательного пенсионного страхования либо любой другой документ с фотографией
• Документы, удостоверяющие право собственности на недвижимость

Что получает клиент при обращении к компании

Компания MyZalog24 работает с 35 кредиторами, что позволяет с вероятностью в 95% подобрать кредит даже отчаявшемуся заемщику с действующими просрочками. Клиенту с хорошими показателями фирма предложит минимально возможные проценты комиссии. После обращения предпринимателя ожидает:

1. Процентная ставка по займу (кредиту) всего от 7.5% годовых, что вполне осуществимо.
2. Нет необходимости в предоставлении справки о доходах.
3. Договор залога заключается согласно Федеральному Закону №102 «Об ипотеке», без перерегистрации права на собственность!
4. Кредитная история не проверяется. Возможность получить кредит при имеющихся просрочках и задолженностях.
5. Страховка не обязательна.
6. Официальная регистрация договора.

Как подать заявку на сайте

В первую очередь необходимо оставить заявку на получение кредита. На нашем сайте http://www.myzalog24.ru вы сможете сделать это в онлайн режиме, либо заказать звонок. Мы принимаем и рассматриваем заявки 24 часа в сутки, без выходных. Заполняется заявка быстро и просто. 30 секунд времени, минимум вопросов:

• Укажите ФИО.
• Регион, где находится недвижимость, которая будет залогом (Москва, МО, Санкт-Петербург, ЛО).
• Опишите залог и укажите конкретную сумму - чем выше рыночная стоимость недвижимости, тем больше вы получите денег в кредит (от 500 000 руб до 100 000 000 руб).
• Напишите Ваш контактный телефон.
• Ваш E-mail.

Дополнительные преимущества

Обращение к компании явно превосходит самостоятельный поиск банка или частного лица. Вы получите:

• Быстрое принятие решения о выдаче займа. Ответ на заявку через 15-30 мин.
• Не требуются поручители и дополнительные обеспечительные меры. Необходимо предоставить минимальный комплект документов. Вы сможете получить необходимую сумму, пусть даже банки отказались Вам её предоставить.
• Срок оформления всех документов - 1 день. Это идеально для тех, кому деньги необходимы срочно.
• Индивидуально подобранная система выплат: план погашения задолженности составляется вместе с клиентом до подписания договора.
• Максимальный срок кредитования – до 30 лет.

Как высчитывается размер кредита, предоставляемого под залог

Кредит под залог недвижимости для индивидуального предпринимателя выдаётся после определения рыночной стоимости недвижимого имущества. Чем дороже недвижимость, тем больше шансов, что решение о выдачи вам кредита будет положительным. Помимо этого, сумма кредита обусловливается не только ценой, но и востребованностью недвижимости на рынке.

Максимальный период, на который оформляется кредит для индивидуального предпринимателя под залог недвижимости зависит от следующих моментов: конкретной программы и цели займа. Допустим, для покупки дорогостоящего оборудования, недвижимости или автомобильного транспорта срок кредитования может доходить до 10 лет.

О компании

Сайт http://www.myzalog24.ru был запущен для поиска персонального кредита или кредитного решения. Компания собрала самые экономично выгодные и прозрачные условия предоставления займа кредитных организаций и банков России.

Также собраны частные кредиторы с наиболее приемлемыми предложениями. Кредиторы проверены на честность и законность их деятельности.

Фирма MyZalog24 не занимается кредитованием. Она оказывает помощь в получении займа у проверенных компаньонов, которых на данный момент более 35. С полным списком партнеров Вы сможете ознакомиться на сайте в разделе «Партнеры и лицензии».

Благодаря такому количеству сотрудничающих с нами банков и частных кредиторов, 9 человек из 10 обратившихся за помощью на наш сайт получают необходимые им суммы денег.

Не все «новоиспеченные» предприниматели открывают свое дело без привлечения кредитных средств. Банки, в свою очередь, постоянно внедряют подобные кредитные продукты и выдают кредиты индивидуальным предпринимателям на развитие бизнеса в Москве, в частности на приобретение техники, закупку товаров и , . Рассмотрим условия кредитования.

На каких условиях выдаются кредиты для ИП для бизнеса в Москве?

В первую очередь, компания, заявляющаяся на получение кредита должна являться резидентом РФ и осуществлять деятельность в регионе регистрации банка. Еще одно требование, которое выдвигают почти все московские банки, это обеспечение кредита залогом. На открытие или на поддержание действующего бизнеса можно оформить кредит под залог:

• квартиры;
• дома или дачи;
• земельного участка;
• транспорта (в том числе спецтехники);
• офисных, торговых и складских помещений;
• коммерческой недвижимости.

Если нужен в Москве с нуля, то такой вариант банки тоже готовы рассмотреть и выдать кредит на покупку коммерческой недвижимости, в том числе в стадии строительства. Такой кредит рассчитан на 5-10 лет. Оформить такой кредит без справок о подтверждении платежеспособности, а также без залога и поручителей по ставке от 12% можно в Сбербанке России. Приобретаемая недвижимость выступит залогом по кредиту.

Кредит для ИП на открытие бизнеса выдается только в российских рублях путем зачисления на счет. Наличными кредит можно получить, если банк примет такое решение, рассмотрев заявление.

Кредиты бизнесу под залог недвижимости выдают многие банки, но индивидуальному предпринимателю непросто определиться с выбором подходящего предложения, так как требования и условия кредитования различны. В статье рассматриваются важные нюансы получения заёмных средств и варианты для ИП.

Cодержание

Общие условия кредитования для юридических лиц и ИП

Крупные банки выдают предпринимателям кредиты под залог для бизнеса на разных условиях , которые зависят от вида деятельности, осуществляемой организацией, формы регистрации предприятия, размеров запрашиваемой суммы, желаемых сроков и других факторов. Кредиторы практикуют персональный подход.

Кредиты с залогом можно разделить на нецелевые и целевые. Последние выдаются на такие связанные с предпринимательством нужды:

• увеличение объёмов оборотных средств;
• открытие нового дела (на эту цель банки дают средства менее охотно и реже, что связано с рисками);
• развитие существующего бизнеса;
• рефинансирование существующих задолженностей, полное или частичное их погашение;
• расширение сферы деятельности (переквалификация сотрудников, переоборудование фабрик, складов и цехов);
• открытие новых филиалов;
• обновление или ремонт используемого производственного оборудования.

При оформлении нецелевого кредита подтверждать цели расходования заёмных средств необязательно , что облегчает процедуру получения денег.

Можно выделить несколько обобщённых условий кредитования для малого и среднего бизнеса:

1. Стоимость кредита. Она складывается из нескольких составляющих: тела (размер основной полученной суммы), начисляемых по годовой ставке процентов, расходов на сопровождение открытого кредитного или расчётного счёта, цены обязательных страховок и дополнительных комиссий (они могут взиматься за выдачу наличных, досрочное закрытие договора). Величина определяется, как правило, процентной долей от рыночной цены передаваемой в залог недвижимости.
2. Сроки . В зависимости от этого пункта договора все кредиты с залогами можно делить на краткосрочные и долгосрочные. Последние предполагают длительные сроки выплат, варьирующиеся от 2-3 до 10-15 лет и больше. Краткосрочные выдаются на период от нескольких месяцев до одного-двух лет. Такие продукты выгодны для кредиторов и заёмщиков-предпринимателей, так как ставки при коротких сроках снижаются.
3. Ставки процентов. Показатель фиксируется банком, но зачастую определяется для каждого клиента персонально с учётом платежеспособности, прибыли индивидуального предприятия, общей стоимости бизнеса. Но передача в залог недвижимости и обеспечение ссудой автоматически снижает ставку по кредиту на несколько процентов по сравнению со стандартным кредитованием.

Преимущества, существующие риски

Кредит для развития малого бизнеса под залог недвижимости – заманчивое предложение и единственный шанс для предпринимателя остаться наплаву, если свободных средств для продолжения осуществления деятельности просто нет.

При взятии кредита на покупку бизнеса под залог можно получить сниженные ставки , ведь обеспечение займа в виде закладываемой недвижимости для кредитора станет гарантией того, что он в любом случае вернёт свои деньги. Кроме того, залоговое недвижимое имущество позволит избежать бумажной волокиты, требующейся для оценок рисков бизнеса (но некоторые документы всё же обязательны). Также увеличиваются сроки и сокращаются размеры регулярных платежей, что для предпринимателя выгоднее.

Но есть и определённые риски . Так, закладывая собственную недвижимость, владелец бизнеса может просто лишиться её, если не сможет трезво и реально оценить возможности и добросовестно и своевременно выполнять долговые обязательства. Хотя право владения сохраняется за собственником , если он не будет вносить регулярные платежи, кредитор на законных основаниях изымает объект для дальнейшей реализации и использования вырученных денег для закрытия остатка.

Варианты конкретных условий

Кредиты для ИП под залог недвижимости предполагают принятие кредиторами разных видов залогового недвижимого имущества. И от конкретного вида непосредственно зависят условия кредитования. Ниже рассматриваются основные варианты.

Если залог – приобретаемая недвижимость

Если нужен заём недвижимости для ИП, а кредит без залога не выдают, то можно в качестве залогового объекта предложить тот, который приобретается на заёмные деньги. Но в таком случае изучите основные принципы кредитования:

• Недвижимость, передаваемая банком в залог, в обязательном порядке соответствует установленным кредитором требованиям.
• Оценочная стоимость залоговой недвижимости определяет размер суммы кредита к получению. Обычно это 60-70% цены.
• Большинство финансовых организаций требует прохождения процедуры обязательного страхования недвижимости, которая передаётся в залог.
• Кредит выдаётся только при условии отсутствующих крупных задолженностей предпринимателя перед его контрагентами.
• Проводится оценка закладываемого объекта экспертом.
• На недвижимость при взятии кредита накладываются ограничения: она не может продаваться, передаваться третьим лицам, переоформляться на иных владельцев.
• Если плательщик прекращает выполнять долговые обязательства, прописанные договором, он рискует потерять заложенную недвижимость и, соответственно, лишиться части бизнеса или всего дела.

Если открывается новый бизнес

Для заёмщиков ИП и ООО, открывающих новое дело, предложений не так много , ведь кредиторы понимают риски и неохотно идут на сотрудничество: бизнес может просто прогореть. Поэтому задача владельца – проанализировать будущую деятельность. В банк нужно предоставить развёрнутый бизнес-план с оценкой всех составляющих бизнеса, а также полным и подробным обоснованием затрат.

Если ваш запрос одобрен, то наверняка вам будет доступен только кредит под залог недвижимости для ИП со средними или высокими ставками. Кроме того, потребуется подготовить большой пакет документов, по которым эксперты банка оценят перспективы ведения нового бизнеса и подберут подходящий вариант.

Как складывается сумма

Итоговая стоимость кредита с залогом определяется с учётом нескольких параметров:

1. Рыночная цена передаваемого в залог недвижимого объекта. Банки обычно выдают до 60-70% стоимости имущества.
2. Прибыльность бизнеса. Чем она выше, тем крупнее сумма доступна.
3. Ликвидность недвижимости. Если она находится в хорошем состоянии и располагается в удобном месте, а также полностью оборудована, то может считаться ликвидной, то есть будет продана по рыночной цене довольно быстро.
4. Положительная кредитная история индивидуального предпринимателя (нет задолженностей по другим кредитам, отсутствуют просрочки) увеличит размер кредита.
5. Если организация является партнёром с хорошей репутацией, уважаема контрагентами, то банк будет доверять ей.

14 разных предложений банков

Кредит ИП взять под залог недвижимости реально в разных банках, и их немало. Актуальные предложения рассматриваются ниже.

«Сбербанк»

Условия «Экспресс под залог»:

• ИП получит до пяти миллионов российских рублей на срок до четырёх лет.
• Комиссии не предусматриваются ни за досрочное закрытие кредита с залогом, ни за выдачу денег.
• Годовая выручка малого бизнеса – не меньше 60-и млн. руб.
• Кредит нецелевой, выдаётся предпринимателям на любые нужды.
• Ставки стартуют с 15,6% за год.

«ВТБ 24»

Принципы кредитования:

• Ставки при оборотных кредитах и инвестиционных – минимально 10,9%.
• На погашение даётся до десяти лет.
• Взять тут можно от 850 тыс. рублей, максимальная сумма зависит от стоимости залога.
• Компания должна быть полноценно функционирующей не менее одного года.

«Россельхозбанк»

В «Россельхозбанке» возможно оформить кредит с залогом на приобретение коммерческих недвижимых объектов. Условия такие:

• Суммы достигают 200 000 000 российских рублей.
• Период погашения – не больше восьми лет.
• Требуется собственное участие клиента – не меньше 20 процентов цены покупаемого объекта.
• Ставки устанавливаются персонально с учётом доли участия плательщика и сроков выплат.

«Росбанк»

Условия такие:

• Несколько интересных продуктов для индивидуальных предпринимателей: инвестиционные, ипотечные коммерческие, оборотные кредиты.
• Размеры сумм достигают 100 млн.
• Минимальная величина ставки – 10,38%.
• На закрытие кредита даётся максимум семь лет.

«ВТБ Банк Москвы»

В «ВТБ» кредит с залогом для предпринимателя для пополнения оборотных средств будет таким:

• Ставки начинаются от 10,5%.
• Кредиты выдаются на период не больше трёх лет.
• До четверти размера суммы возможно не обеспечивать залогом.
• Реально взять максимально 150 млн.
• В залог принимается не только недвижимость, но и прочие виды имущества.

«Промсвязьбанк»

Оформить бизнес-кредит под залог возможно в «Промсвязьбанке»:

«Уралсиб»

Особенности:

• Типы кредитов различны: для инвестирования, пополнения оборотного капитала, экспресс-кредитование.
• Залогом может быть и приобретаемое имущество, и уже находящееся в собственности.
• Максимальные суммы – до 100 млн. (для увеличения оборотных средств).
• Сроки от года до трёх лет, в зависимости от конкретного продукта.
• Минимальная ставка – 14,3%, величина определяется персонально».

«Юникредит»

Принципы кредитов с залогом для предпринимателей в «Юникредит»:

• Типы кредитов: овердрафт, инвестиционные, рефинансирование, коммерческая ипотека, вложения в оборотный капитал.
• При пополнении оборотных средств и инвестировании размеры суммы – до 73 млн.
• Сроки индивидуальны, зависят от типа кредита.
• Реальны досрочное погашение, отсрочки выплат.
• Требуется поручительство.

«Интеза»

Условия здесь такие:

• Размеры сумм – от пяти миллионов.
• Период выплат кредита – до семи лет (до 10 при рефинансировании).
• Взимается комиссия за выдачу кредита – 0,5-3%.
• Минимальный оборот компании – миллион.
• Средняя ставка – 13%.

«Бинбанк»

Особенности:

• Типы кредитов с залогом: оборотный, на недвижимость, инвестиционный, овердрафт, целевой.
• До десяти лет на погашение.
• Сумма – от 300 тыс. при овердрафте и от 1 млн. при прочих кредитах.
• Обязательное поручительство.

«Возрождение»

• Выдача кредитов предпринимателям на различные нужды.
• При оборотном кредите сроки – до полутора лет, при инвестировании – до пяти.
• Ставки разные: от 13% до 20, в зависимости от кредитного продукта и его условий.
• Возможно получить до 250-и миллионов.

«Мособлбанк»

При кредите под залог недвижимости можно инвестировать в бизнес, пополнять оборотные средства. Условия такие:

• Сумма до трёхсот млн. руб.
• Ставки стартуют с 13%.
• Кредит с залогом даётся на пять лет максимум.

«НБД Банк»

Тут можно взять кредит с залогом «Универсальный». Его особенности:

• Любые цели.
• Период выплат – до пяти лет.
• Минимальная величина ставки – от 12,65% в год.

«Альфа-Банк»

Условия «Альфа-Банка»:

• Залог необязателен.
• Величина ставки – от 16%.
• Сумма по кредиту – до десяти миллионов.

Когда стоит обращаться в кредитную компанию

Если в кредите банком отказано, то стоит воспользоваться услугами кредитной компании. Обратиться в неё можно и тем, чьи риски бизнеса высоки. Также наверняка банк откажет, если вы открываете дело и пока не уверены в его успешности.

Кредитная компания ➥ работает с разными категориями граждан, включая предпринимателей, даже с не самой лучшей репутацией. Оставленная тут заявка рассматривается несколькими кредиторами, что многократно повышает вероятность одобрения. Условия выгодные: от 9,5% процентов и суммы до 90% цены залога. Сроки гибкие, могут быть значительными. Поручительство необязательно, пакет документации небольшой.

Требования

Требования предъявляются к недвижимости, передаваемой в залог, непосредственно заёмщику и его бизнесу.

Клиент должен быть гражданином России, иметь постоянную регистрацию, входить в установленные возрастные рамки.

Открываемый или развиваемый бизнес соответствует таким требованиям:

• Деятельность развиваемого предприятия ведётся в течение 3-12 месяцев.
• Компания (главный офис) находится в России и не дальше определённого расстояния от банка.
• Организация относится к категории российских резидентов.
• Есть вся хозяйственная, отчётная достоверная документация.
• Имеется официальное подтверждение доходов.
• Товарооборот не ниже устанавливаемого кредитором минимума.
• Вид деятельности относится к разрешенным, есть лицензии (при необходимости).

Кредит для ООО выдаётся под залог клиенту, если недвижимость:

• не имеет никаких обременений (арестов, залогов по прочим кредитам);
• не относится к предметам судебных тяжб;
• является капитальной постройкой;
• ликвидность.

Документация

Оформление кредита с залогом не удастся, если не готов пакет следующих документов:

• бизнес-план (для открываемого дела);
• гражданский паспорт владельца;
• полностью заполненное заявление от заёмщика;
• свидетельство, подтверждающее прохождение процедуры обязательной государственной регистрации;
• вся финансовая отчётность за установленный период;
• документы, подтверждающие характеристики и права собственности на передаваемую в залог недвижимость;
• ИНН;
• справка из ЕГРИП (ЕГРЮЛ);
• документация из налоговой службы;
• возможно, копии заключенных контрактов (для уже работающих компаний);
• отчётность о деятельности ИП.

Нюанс! Списки могут отличаться и расширяться по усмотрению кредиторов.

Если вы решите взять кредит под залог на открытие или развитие бизнеса, то теперь знаете, где и как это сделать.

Видео: как взять кредит для ИП

Любому бизнесу постоянно требуется вложение дополнительных средств. И если на помощь индивидуальному предпринимателю не могут прийти друзья и родственники, остается один выход – обратиться в банк. В статье расскажем, легко ли взять кредит для ИП, какие банки выдают, а также подробно рассмотрим условия кредитования. Представим несколько реальных отзывов клиентов.

Условия для оформления кредита

Главное, на что обращают внимание банки — платежеспособность клиента.

Безусловно, для предпринимателя оформить кредит – очень удобный способ решения проблем. Деньги можно направить на любые нужды:

1. развитие фирмы;
2. пополнение оборотных средств;
3. оборудование новых рабочих мест;
4. расширение товарной базы, и т.д.

Главным фактором, который учитывают банки при рассмотрении заявки, является платежеспособность клиента. Кредитные организации оценивают возможные риски. При этом рассматриваются две категории заемщиков – наемные работники и собственники бизнеса.

Гораздо охотнее банки выдают кредиты первой категории – наемным работникам. Они могут легко предоставить подтверждение своей платежеспособности – справку о доходах, трудовую книжку, договор аренды. В качестве источника дохода учитывается не только зарплата, но и дополнительная прибыль:

1. проценты по депозитам;
2. аренда имущества;
3. пенсия;
4. пособия;
5. занятость по совместительству.

Предприниматели не могут полностью доказать свою платежеспособность. Основной текущий доход еще можно подтвердить бухгалтерскими отчетами, декларациями и книгой доходов-расходов. Но каким будет доход в будущем? Чтобы составить примерный расчет, банки требуют от ИП сделать бизнес-план. Он должен содержать подробную информацию, на что будут направлены заемные средства, и из каких источников они будут возмещаться.

Список документов

Чтобы получить денежные средства в кредит, нужно определиться с банком и программой. Далее собрать необходимые документы. Обычно требуют:

1. паспорт;
2. военный билет;
3. заполненную анкету;
4. свидетельства регистрации;
5. выписку из ЕГРИП;
6. лицензию.

Кроме того, индивидуальный предприниматель должен предоставить:

1. финансовую отчетность;
2. оборотно-сальдовую ведомость;
3. книгу доходов-расходов;
4. залоговую ведомость имущества;
5. бизнес-план.

Можно предоставить пакет документов сразу в несколько организаций, на случай отказов.

Причины отказа в выдаче кредита

Больше всего шансов получить кредит имеют ИП, у которых:

1. Хорошая кредитная история.
2. Отсутствует судимость.
3. Нет просрочек по платежам.
4. Ликвидные активы в собственности, которые легко реализуются.
5. Срок деятельности не менее 1 года.

Основной причиной отказа является недостаточная платежеспособность. В этом случае нужно детально разработать бизнес-план. Банки относятся предвзято к ИП, потому что они легко могут завершить деятельность и закрыть бизнес. Поэтому больше доверия тем, кто может предоставить в залог имущество. Еще факторами для отказа служат:

1. Просрочки по налоговым платежам и взносам.
2. Долги по зарплате.

Чтобы максимально снизить риск отказа, предпринимателям рекомендуют:

1. Обращаться в организации, где у них открыт расчетный счет, по которому регулярно идет движение средств.
2. Предоставить максимально возможное количество документов, которые подтверждают качество бизнеса.
3. Сохранять положительную кредитную историю.
4. На момент подачи заявки не иметь неоплаченных кредитов.

Виды займов

Обычно банки предлагают следующие виды займов.

1. Экспресс-кредит. Подойдут клиентам, которым нужно срочно получить небольшую (в пределах 100 тысяч рублей) сумму денег. Проценты обычно высокие, но процесс оформления очень прост – потребуется только паспорт и водительское или пенсионное удостоверение. Направления расходования также ограничены.
2. Потребительский кредит. Цели расходования не ограничиваются, однако в них не входят бизнес-идеи. Его могут брать физические лица, только если нет намерения пустить средства на развитие фирмы. Иначе банк откажет в выдаче. Проценты ниже, но документов потребуется собрать больше. При займе крупных сумм может потребоваться поручитель или оформление имущества в залог.
3. Целевая программа. Специальные программы кредитования для разного вида бизнеса. Предлагаются для направления на конкретные цели – например, приобретение дорогостоящего имущества. Оно же и становится залогом по кредиту. Проценты, соответственно, намного снижены.

Кроме того, существуют государственные программы, направленные на поддержку малого и среднего бизнеса. Многие банки поддерживают их. В этом случае поручителем по кредиту может выступить Фонд содействия малому бизнесу. Условие – предприниматель должен проработать не менее 3 месяцев. Свою помощь могут предложить и региональные бюджеты. Все предлагаемые ИП кредиты можно разделит на:

1. Займы для начала бизнеса. Банки могут их выдавать по государственным и муниципальным программам. Требуется наличие бизнес-плана, залога (собственное имущество заемщика или приобретаемые активы). Срок – до 3 лет.
2. Кредиты на развитие бизнеса. Имеют обязательное целевое направление. Обычно это пополнение оборотных средств, закупка материалов, сырья и активов.

Благодаря большому количеству банковских программ, ИП могут решить свои проблемы. К плюсам кредитования можно отнести:

1. наличие специальных программ;
2. индивидуальный подход к клиенту.

Из минусов отмечается:

1. высокие процентные ставки;
2. долгий период оформления;
3. обязательное подтверждение платежеспособности.

Банки с кредитами для ИП

Многие крупные банки страны оказывают содействие предпринимателям. Они предлагают множество программ. Рассмотрим подробнее, чьи предложения являются наиболее выгодными.

Сбербанк

1. Для предпринимателей, чей доход не превышает 400 млн. в год предусмотрены следующие программы: «Бизнес-оборот» (от 150 тыс. руб., сроком до 4 лет, под 14,8%), «Бизнес-недвижимость» (на покупку недвижимости, срок до 10 лет, под 14,7%), «Бизнес-овердрафт» (до 17 млн., под 12,9%, до 1 года).
2. Экспресс-займы для ИП с выручкой до 60 млн. в год: «Доверие» (до 3 млн, на 3 года, под 19,5%), «Бизнес-доверие» (без залога, до 3 млн., на 4 года, под 18,9%).
3. Лизинговые программы на покупку транспорта. Можно получить до 24 млн. сроком до 21 месяца, требуется авансовый платеж в размере 10%.

ВТБ-24

1. «Овердрафт». От 850 тысяч рублей, сроком до 2 лет, под 18,5%.
2. «Оборотный займ». Предоставляется на тех же условиях, что и «Овердрафт», только процентная ставка ниже – 16%. Предназначен для пополнения оборотных средств.
3. «Займ на залоговое имущество». Сумма до 150 млн. сроком до 10 лет, выдается на покупку имущества, находящегося в залоге у банка. Требуется оплатить 20% в качестве первоначального взноса.

«Банк Москвы»

1. «Овердрафт». Выдается сумма до 12,5 млн. рублей сроком до 1 года. Направления – уплата налогов, выдача зарплаты сотрудникам.
2. «Перспектива для бизнеса». От 3 до 150 млн. сроком до 5 лет, на пополнение основных средств. Условия индивидуальны.
3. «На развитие». Имущество, находящееся в собственности, принимается в качестве обеспечения. Сумма – до 150 млн, срок – до 60 месяцев.
4. «Оборот» — сумма от 1 до 150 млн. на пополнение оборотных средств, сроком до 2 лет. Процент устанавливается индивидуально.

«ОТП-Банк»

1. «Экспресс». Небольшие займы без обеспечения и комиссии. Суммы до 750 тыс., до 1 года под 35%.
2. «Деловым людям». Для предпринимателей, срок деятельности которых не менее 12 месяцев. Выдается 200 тысяч на 3 года под 29%.

Оставить заявку

Банк «УРАЛСИБ»

1. «Предприниматель». Для ИП, на любые цели без залогов и поручителей. Если есть собственность, процентная ставка может быть уменьшена. Сумма – 750 тыс. на 5 лет под 22%.
2. «Бизнес-доверие». Кредит предпринимателям на любые цели. Обязателен поручитель. Можно получить до 3 млн. на срок до 3 лет под 20%.

Россельхозбанк

1. «Стань фермером». Целевой кредит на развитие такой отрасли бизнеса, как сельское хозяйство. Можно получить до 15 млн. на срок до 10 лет. Первый взнос – 10%. Нужно, чтобы клиент был участником целевой программы.
2. «Экспресс». Кредит до 1 млн. рублей, под поручительство. Первый взнос – 10%. Целевой займ на пополнение оборотных средств.
3. «Рациональный заем». Так же целевой кредит, но с большей суммой – до 30 млн., сроком до 5 лет. Необходим не только поручитель, но и залог.