Ведение бизнеса юридическими лицами не представляется возможным без привлечения кредитных средств. Россельхозбанк готов сотрудничать с представителями малого и среднего сектора экономики на особых условиях. Каждая обратившаяся организация сможет подобрать именно тот вид кредита юридическим лицам, который устроит ее по всем пунктам. Рассмотрим подробнее программы кредитования бизнеса, предлагаемые Россельхозбанком, и существенные параметры оформления займа.
Банк предлагает клиентам ссуды на развитие бизнеса, учитывая разные потребности организаций. Оформление кредита – самый распространенный способ начать свое собственное дело или расширить его, «поддержать на плаву».
РСХБ выдает кредитные средства далеко не всем обратившимся, для получения ссуды нужно доказать свою платежеспособность и рентабельность идеи. В свою очередь, при одобрении заявки банк выдаст заем на самых выгодных условиях, с минимальной переплатой по процентам.
Актуальные предложения для юридических лиц в Россельхозбанке, их основные параметры и возможность получить ссуду без залога и поручителей, можно узнать на сайте или в офисе банка. Что предлагает РСХБ юридическим лицам в 2018 году, рассмотрим наиболее популярные программы кредитования бизнеса.
Заем на приобретение оборудования и нужной для работы техники. К ним относятся трактора, прицепы, полуприцепы, автобусы (в том числе не новые), навесное оборудование, обустройство хранилищ, устройства для деревообрабатывающего производства, переработки молока и прочее. Полный перечень можно уточнить на сайте банка. Основные параметры кредита.
- Предельный срок кредитования зависит от цели займа, он варьируется в пределах 3-7 лет.
- Также различен и размер первоначального взноса – от 15% до 40% от стоимости приобретаемого имущества.
- Обеспечение – залог только кредитуемого оборудования или спецтехники. Дополнительно может потребоваться поручительство.
- Погашение осуществляется ежемесячно или ежеквартально.
- Действует льготный период на выплату основного долга до 1 года.
- Обязательно страхование покупаемой техники и оборудования.
Второй популярный кредит – на приобретение коммерческой недвижимости. Он предназначен для покупки строений нежилого назначения с земельными участками под ними (допускается право аренды земли) и отдельных помещений, в том числе находящихся в жилых домах. Важные параметры займа:
- срок кредитования до 8 лет;
- льготный беспроцентный период до 1 года;
- максимальная сумма – до 200 млн. рублей или 80% от стоимости приобретаемого имущества;
- обязателен залог кредитуемого имущества и страхование его, недвижимость должна соответствовать требованиям банка;
- возможно привлечение поручителя.
Важно! Собственность, закладываемая банку, должна быть свободна от обременения – ареста, залога и правопритязаний других лиц.
Заем на приобретение земельных участков из состава сельскохозяйственных угодий для организации производства, переработки и хранения продукции. Основные характеристики ссуды:
- срок возврата долга от 3 до 8 лет;
- отсрочка по выплате тела кредита – 2 года;
- обязателен залог приобретенной земли;
- сумма кредита не установлена, она рассчитывается индивидуально в зависимости от финансового положения организации и стоимости участка.
Кредит на пополнение оборотных средств фирмы (закупка товара и других ценностей для ведения бизнеса) обладает следующими параметрами: срок выплаты займа до 2 лет, максимальная сумма зависит от платежеспособности компании, в качестве обеспечения обязательно поручительство. Ставка и график платежей устанавливаются индивидуально.
Отдельный вид кредитования юридических лиц – овердрафт. Он представляет собой списание денежных средств со счета фирмы, когда он пуст. К примеру, на счете организации, открытом в РСХБ, закончились деньги, но нужно срочно оплатить товар. В этом случае средства выплачиваются, но счет уходит в минус, а владелец должен будет его пополнить на нужную сумму. Овердрафт имеет следующие важные характеристики.
- Лимит и ставка рассчитываются индивидуально.
- Срок действия – 1 год.
- Погасить долг следует в течение 2 месяцев, а затем можно снова им воспользоваться.
- Возможно оформление поручительства.
- За каждое пользование овердрафтным счетом снимается комиссия банка, ее размер следует уточнить у специалиста.
- Рассмотрение заявки на овердрафт происходит аналогично кредиту.
Окончательное решение о существенных параметрах ссуды для бизнеса банк принимает индивидуально.
Сделаем предварительные расчеты
Прежде чем получить кредит нужно рассчитать его выгодность и свои финансовые возможности. Нужно заранее узнать процентную ставку, размер переплаты и ежемесячный платеж. Это можно сделать при помощи кредитного калькулятора на сайте Россельхозбанка в разделе о кредитовании малого бизнеса. Для расчета потребуется уточнить: планируемую дату кредитования, цель займа, размер кредита, срок выплат и их периодичность, льготный период.
В результате расчета будет доступна актуальная ставка кредитования по заданным параметрам. Можно раскрыть график выплат и подробнее ознакомиться с распределением основного долга и процентов в каждом платеже. Если результат вас устраивает, можно сразу подать электронную заявку на рассмотрение банка.
Какие бумаги нужно собрать?
Юридические лица предоставляют в Россельхозбанк следующие документы: заявление-анкету на получение ссуды, учредительные бумаги организации, документы о регистрации фирмы. Также им предстоит собрать и отправить в банк:
- лицензию, дающую право осуществлять деятельность, если это установлено законодательством;
- бумаги, приказы о назначении руководителя и главного бухгалтера и их паспорта;
- налоговые декларации, иную бухгалтерскую отчетность;
- при необходимости оформления залога требуются документы и на него (оценочный отчет, технический паспорт, кадастровая выписка и пр.).
Важно! При необходимости банк вправе запросить от юридического лица и другие документы (реестр акционеров, членство в ассоциациях и пр.).
Подадим заявку
На каждой странице с описанием кредитной программы присутствует кнопка «Онлайн заявка на кредит». Перейдя по ней, можно отправить заявление на получение ссуды. Сервис попросит обратившемуся представителю юридического лица указать определенные сведения.
- Филиал банка и отделение, удобное для обслуживания.
- Название фирмы.
- Контактное лицо и время для созвона.
- Как с вами связаться: телефон, электронная почта.
- Параметры займа: размер, срок выплат, цель кредитования.
- Годовая выручка организации.
Электронная анкета предварительная, окончательного решения по ней вы не получите. С вами свяжется кредитный специалист Россельхозбанка и поможет подобрать удобный кредит. После этого вам предстоит подойти в банк для оформления полноценной заявки.
Ввиду того, что Россельхозбанк принадлежит государству, он предлагает наиболее широкий и привлекательный для юридических лиц перечень программ кредитования. Ставка по ссудам невелика и вполне может конкурировать с предложениями других финансовых организаций. Фирмам, желающим развить бизнес при помощи заемных средств, стоит обратить внимание на предлагаемые РСХБ кредитные продукты.
Кредиты для ИП в Россельхозбанке представлены значительным количеством программ, которые отличаются условиями и целью назначения.
Какие предложения и условия кредитования в Россельхозбанке, требования к заемщику и как оформить кредит – далее более подробно.
Кредитование, рассчитанное на людей, начинающих свой бизнес в Россельхозбанке, может быть выдано с учетом таких нужд:
- На пополнение оборотных средств.
- Для бизнеса с нуля.
- Начинание нового проекта с помощью вложений.
- На проведение сезонных работ.
Чтобы получить наличные средства на кредит без привлечения поручителей, надо иметь устойчивый бизнес и предоставить материальную отчетность. Обеспечить финансовые вливания на собственное дело, можно путем предоставления бизнес-плана и предъявить банку гарантии оплат.
Кредит ИП в Россельхозбанке реально получить на сумму от 100 000 рублей, вместе с этим ставка составит от 12% . Заем можно будет подвести под выгодные для вас условия. При помощи калькулятора будут произведены предварительные расчеты по оплате. Более точные суммы указываются только Росельхозбанком.
Кредит на расширение дела для ИП в Россельхозбанке выгоден тем, что рассматриваются условия под индивидуальный бизнес-проект.
Видео по теме:
Предложения по кредиту и условия для предпринимателей в РСХБ
Развитие ИП у нас в стране всегда было в приоритете. Каждый гражданин вправе рассчитывать на материальную помощь на бизнес.
Помощь для малого бизнеса решалась в государственном режиме. Помимо иных способов в поисках облегчения существования ИП для развития бизнесменов с опытом, новичков существует банковское кредитование.
Сомнительно, что кому-то удалось начать свое дело, продолжить его ни разу не воспользовавшись кредитом. Многие не осведомленные посчитают, что в идеале свой бизнес именно таков, но на деле все несколько сложнее.
Бывают случаи, когда для поддержания бизнеса срочно потребовались дополнительные вложения, вот тогда кстати окажется предложение от Россельхозбанка о предоставлении кредита ИП.
Но погасить кредит в условиях Россельхозбанка будет намного проще, нежели в других банковских организациях. Особенно если ваше дело успешно функционирует и приносит стабильный доход. Малый бизнес в России будет развиваться год от года.
Индивидуальное кредитование на текущие цели
Ключевые достоинства предоставления займа Росссельхозбанке:
- Сумма размера кредита без ограничений.
- Сроки по кредитованию действуют до 2-х лет.
Под текущими нуждами имеется в виду пополнение средств оборота, в их число входят произведение разных закупок различных товаров, задействованных в производстве, а также для предоставления услуг по срочной оплате налогов, оплату за предоставленную работу и сборы.
Обратите внимание на необходимый список документов Условия, на которых субъект сможет получить кредит:
| Условие | Особенности |
|---|---|
| Размер предоставленного кредита | |
| Сроки по кредитованию | До 2-х лет |
| Нужды кредита | Текущие нужды |
| Ставка по процентам | Зависит от срока кредита |
| Форма, в которой предоставляется займа | Выплата предусмотренная однажды. Линия кредитования. |
| Обеспечение залогом | |
| Поручители | Акционерное поручительство либо владельцев основного пакета акций |
| Не предусмотрена |
Комиссионный сбор банком Росельхозбанк осуществляется согласно установленным расценкам на услуги юридическим особам.
Оборотный стандарт
Ключевые достоинства оформления займа в Россельхозбанке:
- Кредитный срок до 2-х лет .
- Приемлемо предоставление залога ТМЦ до 100% от совокупности требуемого обеспечения .
Обратите внимание на требования к заемщику Условия предоставления заключаются в следующем:
| Условие | Характеристика |
|---|---|
| Размер предоставленного займа | Без ограничений, зависит от материальных возможностей заемщика |
| Сроки по кредитованию | До 2-х лет |
| Назначение кредита | Текущие нужды |
| Обеспечение по залогу | Главное обеспечение: недвижимость, транспортные средства, важное оборудование и другие ценности материального характера. Второстепенное обеспечение: гарантии банка, корпорации МСП, государственная гарантия для граждан России и муниципальных образований, наличие поручительства разных Гарантийных фондов. |
| Поручители | Акционерное поручительство либо владельцев основного пакета акций. Поручительство компаний, связанных между собой, принимающих участие в фин. анализе. Поручительство бенефициарного собственника. Для ИП гарантом может выступать супруг(а). |
| Форма, в которой предоставляется займ | Кредитная линия. |
| Ставка по процентам | Зависит от срока кредита |
Полезное видео:
Овердрафт
Ключевые достоинства займа в Россельхозбанке:
- Возможно предоставление кредита лицам, не открывшим счет в Россельхозбанке.
- Установление лимита овердрафта величиной до 50 % от прозрачных оборотов по счету .
- Рассмотрение заявки на предоставление кредита — максимум 5 дней .
- Если обороты по счетам увеличиваются, то происходит пересмотр приемлемого предела овердрафта в сторону увеличения.
Условия следующие:
| Условие | Особенности |
|---|---|
| До 50% от чистых кредитовых оборотов по счету | |
| Сроки по кредитованию | До 1 года |
| Назначение кредита | Покрытие кассовых разрывов |
| Ставка по процентам | Зависит от срока кредита |
| Срок бесперебойного кредитования | До 2 месяцев |
| Вид лимита | Расчетный |
Комиссионный сбор банком Росельхозбанк осуществляется согласно установленным расценкам на услуги юридическим особам.
Микро овердрафт
Ключевые достоинства предоставления займа Росссельхозбанке:
- Назначение оплаты временных кассовых разрывов.
- Лимит кредита от 300 000 рублей .
- Срок до 1 года .
- Учитывается возможность оборота в иных банковских структурах при установленном приемлемом пределе.
Обратите внимание на требования банка Условия предоставления:
| Условие | Характеристика |
|---|---|
| Назначение займа | Покрытие кассовых разрывов |
| Ставка по процентам | Зависит от срока кредита |
| Лимит овердрафта | Конечный минимальный лимит овердрафта – 300 000 рублей. Максимальная ставка допускается до 50% от среднемесячного объема прозрачного кредитного оборота по расчетному счету в АО «Россельхозбанка», помимо того учитываются обороты по счетам в иных банковских структурах. |
| Сроки по кредитованию | До 1 года |
| Сроки по предоставлению транша | От 30 до 60 дней, зависит от материальных возможностей заемщика. |
| Кредитная линия с лимитом выдачи | |
| Условия погашения кредита | Отсрочки по кредиту не предоставляются |
Комиссионный сбор банком Россельхозбанк осуществляется согласно установленным расценкам на услуги юридическим особам.
Микро
Ключевые достоинства предоставления займа Россельхозбанке:
- На текущие нужды.
- Срок кредита до 3 лет .
- Максимально предоставляемая сумма до 4 млн. рублей .
- Осуществляется кредитование без предоставления залога до 2 млн. рублей .
- До осуществления регистрации договора по ипотечному кредитованию, предоставляется кредит под залог недвижимости.
Условия:
| Размер предоставляемого займа | От 100 000 до 4 000 000 рублей |
|---|---|
| Сроки по кредитованию | До 3-х лет |
| Назначение займа | Текущие нужды |
| Ставки по процентам | Зависит от сроков кредита и схемы обеспечения |
| Форма, в которой предоставляется кредит | Выплата, рассчитанная на один раз. Кредитная линия. |
| Заемщик | Юридическое лицо, в т.ч. фермерские хозяйства, имеющие регистрацию в качестве юридического лица, кооператив, имеющий сельскохозяйственное направление. ИП, а так же ИП владелец фермерского хозяйства. |
| Возможные отсрочки по оплате основной части долга | Не предусмотрена |
Комиссионный сбор банком Росельхозбанк осуществляется согласно установленным расценкам на услуги юридическим особам.
Требования и список документов для ИП
Кредит в Россельхозбанке может быть предоставлен гражданам в доступные сроки на развитие либо для открытия своего дела.
Главное, чтобы вы соответствовали представленным нормам Россельхозбанка:
- Вы должны работать на рынке не менее 1 года .
- Иметь хорошую кредитную историю , без просрочек по предыдущим займам.
- Быть чистым перед федеральными, региональными и другими бюджетами, то есть не иметь перед ними никаких задолженностей.
- У ИП не должно быть никаких непогашенных платежей ни по одному расчетному счету.
При оформлении кредита заемщику необходимо открыть расчетный счет, предоставить в РСХБ заявление на получение кредитных денежных средств.
Для частных предпринимателей в Россельхозбанке для оформления кредита надо также иметь при себе такие документы:
- Свидетельство о гос. регистрации индивидуальным предпринимателям.
- Лицензия.
- Паспорта заемщика, поручителя и залогодателя.
- Выписка из ЕГРИП.
Наряду с этим свою материальную состоятельность в Россельхозбанка индивидуальный предприниматель может подтвердить следующими документами:
- Декларацией из налоговой, подтвержденной ФНС.
- Заверенный ИП баланс.
- Данными о доходах и расходах, имеющим распределение по статьям, показанным в КУДиР.
Как оформить кредит в Россельхозбанке предпринимателю?
Россельхозбанк способен предоставить кредит на выгодных условиях, как для опытных бизнесменов и тех, кто только начинает свой путь в бизнесе.
Оформить кредит можно через отделение банка, предварительно ознакомившись с условиями и необходимыми документами . Также же можно оформить онлайн заявку на рассмотрение вашего дела.
Онлайн-заявка на кредит Всю необходимую информацию по ставкам по кредиту и все предложения по кредитам на сегодня можно узнать, зайдя
О небольшом бизнесе, приносящем дополнительный доход, задумывался каждый. РоссельхозБанк кредит на открытие малого бизнеса то, что нужно начинающему предпринимателю. Государство уделяет огромное внимание развитию этой сферы, выделяет средства на поддержку и регулирует банковские кредитные продукты, относящиеся к ней.
Государственных субсидий не хватает на то, чтобы снять помещение, закупить нужное количество продукции, оплатить работу сотрудникам. Опытные бизнесмены подтвердят, что без дополнительно привлеченных средств не обойтись. Кто-то находит спонсоров, другие занимают у знакомых и родных, третьи рассматривают кредитные программы, посвященные малому бизнесу.
РСХБ разработал несколько продуктов для развития предпринимательской деятельности с нуля. Они различны по условиям и целям. Это уникальная возможность не только открыться, но и начать получать реальный доход.
Что же предлагает РСХБ? Это кредитование:
- на закупку оборудования и техники для сельского хозяйства;
- для покупки недвижимости для коммерческой деятельности;
- по классической программе;
- на покупку участков земли и сельскохозяйственных угодий.
Также имеется специальная программа по инвестициям. Каждый кандидат рассматривается банком индивидуально.
Требования к заемщику просты. Получить займ в 2019 году может тот, кто отвечает предъявленным требованиям РСХБ. Залогом выступают приобретаемые животные, покупаемая земля, техника и недвижимость.
Кто может стать заемщиком:
- зарегистрированное лицо в качестве СПоК, КФК, ИП и др.;
- человек, открывший счет в банке. Важно, чтобы этот пункт был выполнен до обращения в учреждение за кредитом;
- клиент с возможностью привлечь поручителей или совладельцев.
Тарифы и ставки на кредиты на открытие малого бизнеса
Кредитование малого бизнеса РоссельхозБанк проводит по нескольким программам. Линейка продуктов направлена на восстановление фермерских, сельскохозяйственных и личных подсобных хозяйств. Займы по ним выглядят выгодными и привлекательными.
Кредит на покупку коммерческой недвижимости
Коммерческой недвижимостью называют нежилые помещения, здания и прочие сооружения. Это может быть сооружения для размещения животных, техники, различные склады, розничные и оптовые предприятия, магазины, рынок, мастерская, комбинат и другие. Покупаемая недвижимость становится предметом обязательного залога.
Госпрограмма предлагает малым бизнесменам следующие условия:
- Размер ссуды – до 200 миллионов рублей.
- Полученный займ можно выплачивать 8 лет.
- Обязательно наличие поручителей и совладельцев в качестве созаемщиков.
- Банк рассматривает клиентов, у которых уже имеется 20% и более собственных сбережений на приобретение сооружений или помещений.
- Ставка по кредиту рассчитывается индивидуально. Зависит от вносимой доли (собственных сбережений) и срока, за который клиент рассчитывает вернуть деньги.
- Сумма предоставляется сразу, то есть кредит считается единовременным.
- РСХБ может предоставить рассрочку до года по уплате долга по основной сумме.
Основная задолженность гаситься тремя различными способами: индивидуально (необходимо рассмотрение заявки банком), ежеквартально, ежемесячно. Проценты по кредиту уплачиваются каждый месяц.
Банк обязывает клиента приобретать страховку на покупаемую недвижимость. Страховку может быть включена в ежемесячные платежи. При досрочном закрытии кредита страховку можно вернуть. Страхование здоровья и жизни клиента, а также других непредвиденных ситуаций по добровольному желанию.
Важно, чтобы клиент имел счет в банке. Открыть его необходимо заранее. Банк быстрее рассматривает заявки с имеющимися счетами.
Инвестиционное кредитование
| Инвестиционный Стандарт | · Покупка транспортных средств, недвижимости, строительство и др. · Получение 1 – 60 млн. руб. · Время на выплату – 96 месяцев. · Льготный период полтора года. |
| Приобретение оборудования и техники | · Получение не более 85% средств от стоимости. · До 7 лет на закрытие кредита. · В качестве залога идет приобретаемый инвентарь, техника. · Годовые определяются индивидуально. |
| Приобретение поголовья | · Предоставление до 80% ссуды от стоимости животных. · Срок – 5 лет. · Проценты рассчитываются индивидуально. · Необходимо указывать животных в качестве залога. · Обязательно наличие поручителей. |
Кредитования на основе стимулирования бизнеса
Получить кредит малому бизнесу проще, если он является частью государственной программы. РСХБ лояльнее рассматривает таких кандидатов и выносит в большинстве случаев положительные решения. Необходимые деньги могут быть выделены на развитие сельского хозяйства, на строительство в этой сфере и прокладку связи, на развитие туризма и обрабатывающих предприятий, на расширение или начало работы производств связанных с водой, газом и электроэнергией.
Условия программы:
- Ставка 10,6% (для малого бизнеса).
- Получение любой суммы из диапазона 5 млн. – 1 млрд. руб.
- Время выплаты оговаривается индивидуально относительно выбранной программы.
- Фондирование в течение 3 лет.
- Получение средств одним зачислением.
Кредиты на пополнение оборотных средств
Программа разбита на несколько продуктов. Каждый направлен на определенную цель.
| Оборотный стандарт | · Добавляет оборотные средства. · Договор заключается не более чем 2 года. · Средства выделяются в индивидуальном порядке, исходя из финансовой подушки клиента. · Ставка по каждому обращению формируется индивидуально. |
| Овердрафт | · Кредит выделяется на возмещение кассовых разрывов. · Договор заключается на 12 месяцев. · Проценты определяются индивидуально. · Без залога и поручителей. |
| Индивидуальное кредитование | · Получение средств на текущие цели. Это может быть оплата заработной платы, организация сезонных работ и другие · Максимальный срок кредитования – 2 года. · Проценты определяются по времени действия договора. · Сумма не ограничена и зависит от финансовой стабильности клиента. |
Госконтракт
Кредит выдается на организацию заявки для участия в аукционах или конкурсах сроком до 3 месяцев. Сумма и ставка определяются в индивидуальном порядке. Условие предоставления средств – наличие залога и поручителей.
Кредит на проведение сезонных работ
РСХБ рассматривает заявки на программы: «Растениеводство Стандарт», «Животноводство Стандарт», «Под залог урожая», «Сезонная переработка», Агро-Сезон», «Оптимальный», «Приобретение зерна». Получить средства можно на один год. Годовые и сумма рассчитываются в индивидуальном порядке.
Документы
При кредитовании на развитие бизнеса с нуля придется собрать пакет документов, который будет необходим для первоначального рассмотрения заявки и вынесения решения. Для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей он различается.
Для юр. лиц:
- Заявка через интернет или отделение учреждения.
- Документы, подтверждающие статус Клиента, как юридического лица.
- Разрешения и лицензии на осуществление деятельности определенного характера.
- Бумаги, указывающие наличие полномочий руководителя, а также главного бухгалтера.
- Копии паспортов.
- Бухгалтерские отчетности.
Для индивидуальных предпринимателей:
- Заявка на кредит.
- Регистрационные документы в качестве ИП.
- Соответствующие лицензионные разрешения.
- Копия паспорта.
- Бумага о финансовом состоянии за год или квартал.
Дополнительные документы согласовываются с банковским учреждением. Могут попросить предоставить договор, заключенный при покупке недвижимости, а также санитарно-эпидемиологическую справку.
Калькулятор
Для приблизительного расчета воспользуйтесь калькулятором на сайте: https://rshb.ru/smallbusiness/credit-calc/ . Определите параметры. К вниманию будет предоставлена информация и наглядный график погашения задолженности.
Кредиты малому бизнесу РоссельхозБанк выдает охотно, поддерживая сельское и личное подсобное хозяйство, фермерство. Выбор программ широк, что радует. Полную информацию по кредитным линиям, процентным ставкам и лимитам можно узнать во время личного обращения.
Банковское кредитование выступает одним из главных способов проявления финансовой помощи малому бизнесу. Рано или поздно в каждом бизнесе, будь то малый или крупный бизнес, приходится брать в банках заем, такой как, к примеру, кредит для малого бизнеса с нуля в Россельхозбанке. Конечно же, многие пытаются обойтись без займов, но в определенный момент приходится идти на компромисс для более быстрого достижения желаемой прибыли с начинающего бизнеса.
Особенности программы кредитования малого бизнеса
Программа кредитования малого бизнеса в Россельхозбанке разработана таким образом, чтобы заемщик мог взять необходимую сумму взаймы со стопроцентной вероятностью ее возврата. Имея дело с программами, разработанными Россельхозбанком, например, таких как , заемщики имеют больше шансов вернуть занимаемую сумму, чем в других банках.
Кредит для малого бизнеса с нуля. Россельхозбанк. Программы, предложения
Чтобы поднять бизнес с нуля, нужно немало усилий, а специфика каждого отдельного бизнеса требует индивидуального подхода. Поэтому Россельхозбанк позаботился о достаточном количестве программ, отвечающих большинству требований.
Для большинства предоставленных программ предусмотрена индивидуальная процентная ставка, а целью кредитования являются инвестиции или поточные нужды.
Программа кредитования малого бизнеса «На создание собственных семейных ферм и/или животноводческих цехов по переработке»
Цель кредита – строительство, модернизация/ремонт цехов, семейных ферм, закупка оборудования, восполнение средств, покупка скота.
Условия программы:
- максимальная сумма – до 80% от стоимости проекта, собственные средства — 20%;
- сроки: 15 лет;
- 13% – процентная ставка;
- комиссия: оформление ссуды – 0,8%, обслуживание – 0,1%.
Максимальная отсрочка выплаты 3 года с обеспечением (имущество, гарантии).
Данный кредит для малого бизнеса с нуля россельхозбанк выдается как кредитная линия без возобновления. Погашение ежемесячно/ежеквартально. Кредитору, для того чтобы получить одобрение на кредитование малого бизнеса с нуля, необходимо предоставить бизнес-план и документы об участии в региональной или государственной программе поддержки, подтверждение о том, что клиент – представитель хозяйственного общества. Наличие в КФХ двух специалистов с высшим/средним специальным образованием в данном профиле, с положительным опытом более года, а также разрешений (например, на строительство), обязательно.
Программа «Персональный овердрафт»
Программа для любых целей. Условия займа:
- максимальная сумма – 10 млн. рублей РФ (до 50% от чистого кредитного оборота за 6 мес.);
- сроки: до 6 мес.;
- до 30 дней непрерывной задолженности;
- 11%-12% – процентная ставка;
- комиссия: за оформление – 0,8%, обслуживание – 0,5%;
- без залога имущества; поручительство как в предыдущей программе.
Данный овердрафт с фиксированным (или плавающим с ежемесячным пересмотром) лимитом предлагает автоматическое списание финансов для погашения.
Погашение процентов ежемесячно. Тело кредита гасится в течение 5 дней с момента подписания контракта. Задолженностей быть не должно. Существование бизнеса более 1 года.
Кредитная программа для малого бизнеса «Под залог покупаемого оборудования или/и техники»
Условия программы кредитования малого бизнеса:
- цель кредита – покупка сельхозоборудования, транспорта;
- максимальная сумма – до 85% от стоимости покупки;
- сроки: до 7 лет;
- 13,5%-14% – процентная ставка;
- 0,8% – комиссия за оформление;
- залог – имущество, купленный товар.
Возможна отсрочка погашения. Новая техника – 12 мес., б/у техника – 9 мес., оборудование возрастом до 3–4 лет – 6 мес. Погашение каждый месяц/квартал.
Программа «Стань фермером»
По сути – это программа кредитования малого бизнеса, однако есть другие програмы выгодного кредитования, например, когда выдается . Ее главные характеристики:
- диапазон кредита 500 тыс. – 15 млн. рублей РФ (не более 90% от стоимости проекта, 1 млн. без обеспечения);
- сроки: 3 мес. — 10 лет;
- 10% собственных средств;
- комиссия при обслуживании – 0,5%; при оформлении займа – 0,1%;
- имущество и поручительство выступают залогом.
ДляЮЛ в Россельхозбанке предусмотрена отсрочка платежа: полгода – обеспечение текущих потребностей, до 1,5 лет – для инвестирования. Погашение ежемесячно/ежеквартально. График рассчитывается с учетом сезонности бизнеса в индивидуальном порядке.
Клиент обязан иметь идеальную кредитную историю; являться объектом целевой программы для фермеров и главой (членом) КФХ.
Для первоначального взноса принимаются средства, перечисленные заемщику по гранту помощи от государства.
Программа «Доступный заем», «Рациональный заем»
Общие черты:
- комиссия при оформлении – 0,8% от обговоренной суммы;
- торговое предприятие должно просуществовать 3 месяца, ИП и ЮЛ – полгода.
Отличительные характеристики «Рационального займа»:
- диапазон займа 1 – 30 млн. рублей РФ;
- 5 лет для возврата суммы;
- залог третьего лица, корпоративное/личное имущество;
- поручительство: 25% доля собственников или акционеров, для ИП: супруги.
Отличительные характеристики «Доступного займа»:
- диапазон займа – 200 тыс. – 3 млн. рублей РФ;
- 3 года для возврата суммы;
- без обеспечения;
- поручительство: владелец акций или доли в уставном капитале.
При повторном займе подобного кредита возможно увеличение максимальной суммы займа в 3 раза от суммы, занимаемой в прошлый раз.
Возраст ИП клиентов 21-60 лет.
«Экспресс» — программа кредитования бизнеса
Условия программы:
- сумма: 100 тыс. – 1 млн. рублей РФ;
- сроки: на текущие потребности — до 2-х лет, инвестирование — 3 года;
- наличие собственных финансов 10%;
- без комиссий;
- без залога;
- поручители – супруги.
Погашение тела кредита и процентов – дифференцированное, согласно графику. Возраст подающих анкету лиц 18 – 60 лет, находящиеся в данном бизнесе не менее года, либо имеющие соответствующий опыт ведения подобного хозяйства. В остальном, условия сходны с условиями предыдущих программ. При этом всегда можно осуществить , когда у вас есть свободные финансовые средства.
Со стороны заемщика требуется военный билет (документ об отсрочке/освобождении от службы (для мужчин до 27 лет)), анкета, положительная кредитная история, отсутствие судимостей, наличие движимого имущества (или недвижимого).
Чтобы получить деньги для реализации инвестиционных проектов или пополнения оборотных средств, можно взять кредит для ИП в Россельхозбанке. Построить успешный и прибыльный бизнес, используя исключительно собственные средства, сегодня достаточно проблематично. Поэтому многие предприниматели вынуждены искать заемные деньги для развития своего бизнеса.
Далеко не все российские банки сегодня предоставляют кредиты ИП, так как они считают такие займы высокорискованными. В этом плане Россельхозбанк является исключением. В банке разработан целый спектр программ поддержки малого и среднего бизнеса. Кредиты выдаются не только для ИП (глав КФХ), которые работают в сфере сельского хозяйства, но и представителям других сфер деятельности. Однако участникам сельскохозяйственного рынка выдача займов происходит по упрощенной схеме.
Кредиты на текущие цели от Россельхозбанка для ИП
Кредиты для малого бизнеса в Россельхозбанке можно получить для различных целей. Это может быть необходимость пополнения оборотных средств, реализация инвестиционного проекта, потребность в покупке нового оборудования и транспорта, рефинансирование ранее полученных займов на менее выгодных условиях, чем в Россельхозбанке.
Кредиты на текущие цели могут быть направлены на приобретение сельхозкормов, молодняка для откорма, проведение полевых работ, уплату взносов на страхование сельхозпродукции либо на финансирование других потребностей предпринимателей.
Максимальная сумма кредита не ограничена и зависит только от финансовых возможностей ИП. Срок предоставления денежных средств индивидуальным предпринимателям - не более 2 лет.
Данные кредитные программы относятся к числу залоговых. Займы предоставляются под поручительство физических и юридических лиц, банковскую гарантию или залог ликвидного имущества. Кредит может быть выдан единовременно. Другой вариант заключается в том, что заемщику открывается кредитная линия с лимитами выдачи, задолженности или как овердрафт.
За счет кредита от Россельхозбанка могут приобрести в собственность офис и обустроить его: купить мебель, ПО, оргтехнику, подключить интернет, заплатить за аренду и прочее. Такие займы выдают СКПК (сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы). Также Россельхозбанк занимается рефинансированием кредитов, выданных в других банках. В данном случае деньги не поступают на расчетный счет ИП, а направляются напрямую на погашение основного долга в банк-кредитор.
Кредиты на инвестиционные цели от Россельхозбанка для ИП
Такие займы могут быть направлены на строительство, ремонт и модернизацию объектов недвижимости; приобретение сельхозтехники, недвижимости или оборудования; внедрение инноваций или на иные цели. Инвестиционные кредиты выдаются на длительные сроки до 10 лет. Льготный период, который предусматривает отсрочку по погашению основного долга, может достигать 24 месяцев.
Инвестиционные займы выдаются только под обеспечение: залог ликвидного имущества, госгарантии субъектов РФ, поручительства фондов поддержки предпринимательства. Еще одна программа разработана специально для владельцев рыбоводных хозяйств и компаний марикультуры. На заемные средства представители данного бизнес-сегмента могут приобрести ветеринарные препараты, отремонтировать лодки и катера, произвести операции по выращиванию объектов марикультуры.
Срок предоставления кредита составляет 2 года. Если целью компании является строительство и реконструкция производства, покупка судов или лодок, машин и оборудования, посадочного материала, то она может рассчитывать на получение займа на срок до 8 лет. Обеспечением по кредиту является залог ликвидного имущества (в том числе биомассы рыбы, объектов марикультуры, катеров, машин и оборудования), а также другие виды обеспечения (поручительство, гарантии).
Продукт банка под названием «На развитие несельскохозяйственной деятельности в сельской местности» не имеет аналогов. Данный кредит позволяет получить до 10 млн рублей на срок до 5 лет. Преимуществами программы являются возможность разработки индивидуального графика погашения кредита, субсидирование части затрат на уплату кредитных процентов, гибкий подход к обеспечению и низкая процентная ставка.
В рамках залоговой программы кредита можно приобрести для бизнес-целей новую и б/у технику и оборудование. Это самоходная техника, прицепы и полуприцепы, автобусы, навесная сельхозтехника, оборудование для приема молока и подобное. В кредит можно взять до 85% от стоимости оборудования и техники на совокупный срок до 7 лет. По кредиту предусмотрен льготный период по погашению основного долга.
Есть в Россельхозбанке и беззалоговые кредиты. Это программы "Экспресс", "Надежный клиент" и "Беззалоговый". Данные кредиты предполагают поручительство юридических и физических лиц.
В структуре залогового кредитования предусмотрены программы под залог приобретаемого оборудования, имущества, земельных участков, объектов коммерческой недвижимости.
Требования к ИП и документы, необходимые для получения кредита ИП в Россельхозбанке
Кредиты выдаются предпринимателям, которые отвечают следующим требованиям:
- они работают на рынке не менее года;
- не имеют просроченной налоговой задолженности перед федеральным, региональным или местным бюджетом и перед внебюджетными фондами (ФСС и ПФР);
- обладают хорошей кредитной историей, не имеют просроченных займов;
- у ИП отсутствует картотека неоплаченных платежей по всем расчетным счетам.
Для оформления в Россельхозбанке возобновляемой кредитной линии необходимо открытие расчетного счета. При оформлении займа предприниматель должен предоставить в банк заявление на получение денег в виде кредита или кредитной линии, правоустанавливающую и финансовую документацию, в том числе:
- свидетельство о госрегистрации;
- лицензия (если применимо);
- паспорта заемщиков, поручителей и залогодателей;
- выписка из ЕГРИП.
Финансовая состоятельность заемщика подтверждается:
- налоговой декларацией, заверенной в ФНС;
- балансом заемщика, заверенным ИП;
- данными о полученных доходах и произведенных расходах, распределенными по статьям, отраженными в КУДиР.
Для инвестиционных кредитов также дополнительно нужно предоставить ТЭО (технико-экономическое обоснование) или бизнес-план.
Данный расширенный пакет документов нужно предъявить только тем ИП, которые не имеют расчетного счета в Россельхозбанке.
