Кредиты юридическим лицам в Сбербанке — условия получения. Какие проценты по кредиту для юридических лиц

Обслуживающий организацию банк охотно предоставит своему клиенту пакет услуг с кредитным лимитом на сумму, не превышающую объем среднемесячного дохода на срок до 30 дней. Поручитель и залог оборудования для получения ссуды такого вида не требуются: этот продукт позволяет выдавать зарплату на месяц вперед и гасить заем с прибыли. Любой краткосрочный кредит учитывается в КИ предприятия и будет говорить в пользу заемщика при обращении за большими суммами, когда владельцу потребуется финансовая помощь на развитие или реализацию новой коммерческой стратегии.

Разовые кредиты организациям

Главная особенность финансирования юридических лиц - четкое обоснование цели при получении конкретной суммы. Чтобы взять банковский займ, владельцу предприятия придется определиться с назначением средств. Взять кредит юридическому лицу можно для реализации представленных направлений деятельности:

• открытие бизнеса;
• развитие и расширение;
• приобретение основных ресурсов и инструментов, в том числе транспортных средств;
• в качестве бизнес-ипотеки.

Процентная ставка по кредиту для юридических лиц зависит и от выбранного направления трат, и от других факторов. В числе последний как кредитная история организации, так и основные детали истории ее существования. Начинающие предприниматели могут получить помощь при оформлении займа по государственной программе поддержки бизнеса.

Как получить выгодный кредит юридическому лицу

Коммерческий кредит для уже работающего предприятия будет зависеть от срока существования на рынке, товарооборота и объема уставного капитала. Практически не стоит вопрос, как взять займ юридическому лицу с залогом недвижимости: такое обеспечение принимается практически всеми банками. Сложнее получить краткосрочный заем без поручителей в Москве бизнесмену, только зарегистрировавшему деятельность: возможно, будет одобрено только кредитование под залог имущества из личных сбережений. Процентная ставка на краткосрочный займ для компаний Москвы также зависит от весомости гарантий и ликвидности материального обеспечения.Для заявки потребуются:

• учредительные документы с пакетом правок;
• финансово-хозяйственные планы;
• свод налоговой отчетности;
• подтверждение факта права собственности на залог;
• бизнес план на использование запрашиваемой суммы.

Охотнее всего банки предоставляют деньги организациям на покупку конкретных бизнес-инструментов. При покупке рабочего автобуса он же и станет залогом получаемой ссуды. Даже при наличии альтернативы Заемщику выгоднее заложить оборудование или коммерческую недвижимость для получения займа по низкой процентной ставке, чем соглашаться на беззалоговый кредит с высоким процентом. Залог коммерческой недвижимости в Москве - еще один способ снизить ставку.Сервис “КредитЗнаток” поможет юридическим лицам получить информацию о вариантах кредитования от и выбрать оптимального партнера.

Бизнесмена, который обращается в банк за деньгами для своей компании, обычно волнуют две вещи, два главных вопроса:

• Дадут ли вообще?
• Если дадут, то под какой процент?

Ясно, что каждый хочет получить как можно более дешевый и "легкий" заем. Однако в основном ставка определяется исходя не из желаний предпринимателя (и даже не из качества бизнес-плана, представленного в качестве обоснования). Смотрят в первую очередь на состояние дел в компании, состав ее активов, длительность существования и т.д.

Для разных категорий фирм сейчас, в 2012 - 2013 годах на рынке сложились достаточно ясные и хорошо известные диапазоны процентов, в пределах которых разные категории юридических лиц могут получить деньги.

Ставки по кредитам для юридических лиц: среднерыночные значения

Приведем таблицу с примерными значениями ставок, на которые могут рассчитывать разные категории.

Размер ставок в зависимости от особенностей бизнеса

15% - 16% годовых	Клиенты с солидным обеспечением (залогом) и хорошей историей (преимущественно в том же или "родственном" банке). На расчетном счету регулярно совершаются операции с большими объемами денег.
17% - 19%	Клиенты с высоким обеспечением, имеющие по крайней мере 1-2 пункта в кредитной истории, без явных отрицательных моментов, осуществляющие свою деятельность в течение сравнительно долгого времени.
19% - 22%	Клиенты без обеспечения, но с хорошей историей, достаточно большим оборотом и опытом ведения предпринимательской деятельности.
23% - 25%	Минимально приемлемые клиенты (на грани отказа): без истории, но с хорошими показателями или небольшим залогом или только с хорошей репутацией. Начинающие предприниматели (ведущие дела в течение 6 - 12 месяцев).
Свыше 25%	Для наиболее "сложных" и "неудобных" заемщиков. Достаточно редко берутся и выдаются.

Таблица, разумеется, условная. В ней указаны только грубые границы и самые очевидные факторы. Конкретный банк, рассматривая конкретный случай может принять во внимание множество других обстоятельств, как то:

• История использования других банковских продуктов (вклады, переводы, расчетные счета, ).
• Разнообразные формы поддержки от местных органов власти. Например, некоторые бизнес-инкубаторы и фонды могут выступать поручителями. В некоторых регионах эти организации достаточно хорошо развиты и работают в тесном сотрудничестве с банками.
• Разумеется, срок и сумма, на которую претендует заемщик.

Поэтому использовать эту таблицу следует для общей оценки, понимания того, насколько выгодные (или невыгодные) условия вам предлагают. Если процент для ваших возможностей объективно высоковат - можно поискать другие варианты, так как есть шанс их найти без больших затруднений.

Кредитование является действенным средством для развития бизнеса. Банковские учреждения – это неотъемлемая часть бизнес-среды. Не каждая организация может привлечь достаточное количество инвесторов для развития или формирования своего проекта. Банковский сектор стимулирует финансированием коммерческие предприятия на условиях получения прибыли, выраженной в процентной ставке. В этой статье поговорим о кредитах юридическим лицам, ставках кредитования и возможности получения займа в российских банках в 2018 году.

Условия, на которых банки выдают кредиты

Банковские организация готовы выделять деньги на те проекты, которые являются рентабельными или перспективными в будущем. Чтобы получить кредит, может быть недостаточным предоставление бизнес-проекта, особенно для тех предпринимателей, которые не имеют должного опыта в этой сфере.

Банки с большей вероятностью будут сотрудничать с успешной компанией, которая показывает стабильную прибыль. Поэтому для получения займа стоит приготовить финансовый отчет о деятельности. Чаще всего компания кредитуется в том банке, в котором ведется ее расчетно-кассовое обслуживание.

Такая схема кредита открывает возможность получения овердрафта. Овердрафт – это возможность использовать деньги сверх того баланса, который имеется на счете у юридического лица. Проще говоря, это возможность уйти в минус для того, чтобы рассчитаться с поставщиками или для приобретения требуемого оборудования, комплектующих материалов и других срочных расходов.

Такая услуга предоставляется под определенные проценты, а лимит овердрафта определяется средним оборотом по счету. Эти параметры определяются в индивидуальном порядке в рамках доступного предложения банковского учреждения.

Все виды кредитов можно классифицировать по целям, на которые они применяются:

• пополнения оборотных средств. Используются срочные кредиты, кредитные линии и овердрафты;
• приобретение коммерческого транспорта. Аналогом автокредита для юридических лиц выступает лизинг;
• строительство и покупка недвижимости производятся с помощью залогового финансирования;
• банковские гарантии по контрактам и ответственность перед третьими лицами;
• финансирование дебиторской задолженности.

Несмотря на множество направлений в кредитовании юридических лиц, можно сказать, что условные обозначения играют не столь важную роль. В любом случае это кредитные договоры с процентными ставками и определенным графиком платежей, который может быть разработан на индивидуальных договоренностях между коммерческими организациями.

Банковские предложения

Среднее предложение ставок по кредитам для юридических лиц варьируется от 6 до 20%. Процентная ставка во многом зависит от того, будет ли предоставлено ликвидное обеспечение, от рентабельности конкретного заемщика, типа и целей кредитования. Рассмотрим текущие банковские предложения:

Банк	Процентная ставка	Тип кредита	Максимальная сумма	Срок договора	Обеспечение	Валюта
Кредит Европа Банк		Инвестиционные проекты, пополнение оборотных средств	100 000–10 000 000	1 месяц – 5 лет	Требуется	Доллары, евро
Энерго-трансбанк		Инвестиции, рефинансирование, оборот	300 000–70 000 000	6 месяцев – 3 года	Требуется
Пром-связьбанк		Возмещение кассовых расходов в виде овердрафта		До 5 лет	Не требуется
Локо-Банк		Недвижимость, обороты, инвестиции	1 000 000–150 000 000	6 месяцев – 10 лет	Требуется
		Обороты, развитие, инвестиции	До 5 000 000 000	От 1 года до 10 лет	Требуется
Сбербанк			10 000 000–1 000 000 000		Требуются
Россель-хозбанк		Инвестиции, обороты, развитие, модернизация	5 000 000 – 1 000 000 000		Могут не потребо -ваться
		Возмещение кассовых расходов, инвестиции, обороты, развитие, модернизация			Требуются

Помимо проверки платежеспособности и финансовых документов, банковские учреждения выдвигают следующий ряд требований:

• возраст заемщиков в виде учредителей, поручителей, ответственных лиц должен варьироваться в возрасте от 18 до 65 лет;
• кредитоваться могут как представители малого бизнеса, индивидуальные предприниматели, так и крупные компании с различными правовыми статусами (ПАО, ООО и другие);
• бизнес должен быть успешным на протяжении хотя бы 6 месяцев;
• нет испорченной кредитной задолженности и просрочек перед другими банками.

Для получения финансирования понадобится подготовить следующий пакет документов:

• заявление на кредитование. Можно оформить онлайн через сайт;
• копия паспортов учредителей и ответственных лиц;
• свидетельство о гос. регистрации;
• финансовая документация, характеризующая деятельность компании, включая налоговые декларации;
• справка ЕГРЮЛ;
• контакты с поставщиками, контрагентами;
• устав, уставный капитал;
• права собственности на движимое и недвижимое имущество.

Корректный пакет документации зависит от выбранного банковского учреждения, его необходимо уточнять непосредственно перед оформлением сделки.

1. Необходимо создать заявку на сайте.
2. Дождаться рассмотрения со стороны банка, ориентировочно в течение недели.
3. Специалисты компании свяжутся и проконсультируют о возможных условиях и пакете документов.
4. Обратиться в отделение, предоставить документацию, ожидать решения.
5. В случае положительного ответа подписать договор.

Банки могут предоставить как кредитную линию с невозобновляемым лимитом, так и продукты с пополняемым доступным остатком. Выплаты возможны в виде ежемесячных платежей или поквартальных с отсрочкой на первый взнос. Денежные средства заемщик переводит на счет, открытый для кредитования.

Надежность Сбербанка является наивысшей по сравнению с любыми другими банковскими организациями России. Поэтому данный банк нередко становится долгосрочным партнером для большого количества бизнесменов. Сбербанк выдает кредиты юридическим лицам на весьма выгодных условиях с самой низкой процентной ставкой в стране.

Полученные средства могут быть направлены на аренду помещений, ремонт коммерческой недвижимости, выплату зарплаты и любые другие цели для юридического лица. От конкретной цели может зависеть то, насколько выгодные процентные ставки предложит вам Сбербанк. Кредитование может вестись как с залогом, так и без него. Особо активно здесь помогают кредитами на инвестиционные проекты.

Сбербанк кредиты юридическим лицам — процентные ставки 2018

Процентные ставки и другие условия по кредитам юридическим лицам в Сбербанке считаются едва ли не самыми привлекательными. Здесь, например, широко кредитуют малый бизнес. Только для малого бизнеса разработано девять различных программ с отличающимися процентными ставками.

К примеру, для приобретения коммерческого автотранспорта существует соответствующее предложение с названием Бизнес-Авто. Минимальная процентная ставка по нему составляет 12,1%. Остальные процентные ставки и условия для малого бизнеса напрямую зависят от целевого назначения потребительского кредита:

• Актив — 12,2%;
• Доверие — 14,52%;
• Инвест — 11,8%;
• Недвижимость — 11,8%;
• Оборот — 11,8%;
• Экспресс под залог — 15,5%;
• Экспресс ипотека — 15,5%.

Объединяет эти предложения то, что они предоставляются на развитие либо на открытие бизнеса.

Как взять кредит юридическому лицу в Сбербанке - условия получения?

Чтобы взять заем юридическому лицу, необходимо пройти три основных этапа:

• Сделать обращение в филиал Сбербанка. Сотрудник назначит вам встречу и ознакомит со списком обязательных документов для предоставления кредитных средств.
• Заполнить анкету при помощи сотрудника и договориться о времени, когда кредитному специалисту можно будет посетить ваше учреждение.
• После анализа вашей деятельности специалист в течение нескольких дней примет решение.

Для анализа условий приведем в пример программу Бизнес-Оборот. Здесь действуют следующие условия:

• процентная ставка — от 11,8%;
• сумма — от 150 000 рублей;
• обеспечение — залог либо поручительство юридического (физического лица).

Комиссии при оформлении кредитного договора по условиям любой программы отсутствуют.

Виды кредитов юридическим лицам в Сбербанке

От конкретного вида кредитования в Сбербанке зависят условия и процентная ставка. Сейчас в банке доступными для заемщиков являются следующие предложения:

• корпоративное кредитование;
• финансирование девелоперских проектов;
• отраслевые решения;
• рефинансирования кредитных продуктов от других банков;
• реструктуризация ранее взятого займа;
• с использованием векселей;
• финансирование лизинговых сделок;
• контрактное кредитование;
• овердрафтное кредитование;
• финансирование индустриальных проектов;
• помощь предприятиям розничной торговли;
• кредитование ОПК, АПК-предприятий, субъектов РФ или муниципальных образований;
• углеродное, торговое, инвестиционное финансирование.

Документы на кредит юридическому лицу в Сбербанке

Согласно с условиями потенциальным заемщиком должны быть предоставлены документы для получения кредита юридическому лицу в Сбербанке. В общем случае, перечень документов выглядит так:

• Анкета;
• Регистрационная и учредительная документация юридического лица;
• Финансовая отчетность;
• Документация о хоз деятельности.

Если вы выполните предоставление всей документации по кредиту, то сможете рассчитывать на снижение процентной ставки для кредитного калькулятора. Также по условиям банка снижают процент тем заемщикам, у которых высокая годовая выручка.

Займ юридическим лицам в Сбербанке без залога и поручителей

Специально для тех, у кого нет возможности предоставить залог или воспользоваться помощью поручителей, в Сбербанке предусмотрено предложение с названием Бизнес-Доверие.

По его условиям разрешает получить от 500 тысяч рублей. Минимальная процентная ставка по условиям программы кредитования составляет 14,52%. Напрямую на процентную ставку влияют финансовые возможности юридического лица.

Рефинансирование кредита в Сбербанке для юридических лиц

Данным банковским учреждением предлагается рефинансирование на погашение задолженности перед третьими лицами, даже если это сторонние банки. За счет такой финансовой помощи может быть погашен основной долг по ранее полученным кредитным средствам, а также начисленные проценты. По условиям главное, чтобы у заемщика не было просроченных задолженностей. Минимальная процентная ставка по рефинансированию равна 13-14%.

Кредиты являются востребованными и нужными не только для физических лиц, но и для различных компаний. Полученные средства используются для развития, стабилизации положения и иных целей. При этом важно получить такой заем, который будет выгодным для организации, поэтому при выборе варианта важным вопросом считаются ставки по кредитам для юридических лиц. Установление той или иной ставки зависит от множества факторов, поскольку каждому потенциальному заемщику банки предлагают индивидуальные условия.

Первоначально важно разобраться с тем, на каких условиях имеется возможность получить компаниям заемные средства. Для этого учитываются разные параметры самого юрлица. Банки обращают внимание на следующие параметры:

Банк может предлагать юридически лицам разные виды кредитов, к которым относится не только овердрафт, но и разные кредитные линии, окольные займы, погашающиеся по требованию банка, а также рамочные или прочие кредиты. Для каждой компании предлагаются индивидуальные условия, поэтому сказать точно, какой процент будет установлен по займам, невозможно.

Проводится оценка финансового состояния компании, учитывается ее кредитная история и множество других факторов. Наиболее выгодные условия предлагаются банками, в которых производится обслуживание юридического лица, поскольку не требуется проводить тщательную проверку компании перед выдачей ей заемных средств.

Виды популярных займов

Для предлагается огромное количество различных займов, которые чаще всего представлены в виде целевых программ. Наиболее востребованными считаются следующие предложения:

Где предлагаются оптимальные ставки?

Существует множество банков, предлагающих юридическим лицам интересные условия для сотрудничества. Можно выделить несколько кредитных учреждений, которые считаются наиболее востребованными и предлагающими низкие ставки процента. К ним относится:

Средние процентные ставки для юрлиц в этом году

Средневзвешенный процент по кредитам, которые предлагаются юрлицам, равняется примерно 18%. При этом неважно, предоставляется ли компанией-заемщиком обеспечение или нет. Данный показатель может уменьшаться, если фирма является постоянным клиентом банка, предоставляет обеспечение в виде залогового имущества или же давно уже работает с конкретной банковской организацией.

Получить кредит по низкой ставке возможно для крупной и стабильной компании, которая представляет банку полный пакет документов в соответствии с его требованиями. Наиболее востребованным считается для каждой современной компании овердрафт, позволяющий в любой момент получить свободные денежные средства для решения текущих задач, причем под минимальный процент. Если постоянно гасить такие кредиты вовремя и с начисленными процентами, то банк может увеличить лимит и снизить ставку процента.

Получить возможно только при соблюдении определенных условий. Предприниматель должен являться гражданином РФ, а его возраст должен варьироваться от 21 до 65 лет. Получить деньги может не только компания, но и индивидуальный предприниматель, однако если он работает по упрощенным системам, то важно подготовить много документов, подтверждающих его платежеспособность. Вести деятельность надо на протяжении года, а также важным моментом является отсутствие плохой кредитной истории.

Таким образом, процентные ставки, устанавливаемые на кредиты, которые предлагаются юридическим лицам, могут быть разными. Они зависят от различных факторов и финансового положения самой компании-заемщика. Желательно обращаться в те банки, с которыми фирма постоянно сотрудничает, чтобы иметь возможность получить заемные средства на льготных условиях.