Обновлено: 03.03.2019 Олег Лажечников
86
Так как я когда-то зарегистрировал ИП (), то мне приходится еще пользоваться и отдельным банковским счетом для предпринимательской деятельности. Я уже писал общую информацию , а в этом посте хотел бы выложить небольшое сравнение тарифов различных банков, в том числе и тех, которые посоветовали в комментариях.
В основном речь будет про московские банки, но часто они представлены и в регионах, причем их тарифы будут ниже.
В связи с нестабильной экономической ситуацией в стране и отзывов лицензий у банков, есть мнение, что лучше выбирать топовые и крупные банки, чтобы потом не пришлось вытаскивать деньги через АСВ из мелких (счета ИП страхуются до 1.4 млн рублей). Но я бы не сказал, что это сложно, просто какое-то время деньги будут «заморожены. Как вариант, вы можете просто не держать большие суммы на счету ИП и сразу же их выводить.
И, если уж на то пошло, то, чтобы прям уж совсем не беспокоится, то нужно открывать счет в Альфабанке/Сбербанке, с ними уж точно ничего не случится. Так что сами смотрите. Чем крупнее и надежнее банк, тем больше будут ваши затраты на обслуживание. Но если у вас большой бизнес, то все эти комиссии на фоне оборотов компании будет копеечными.
Тинькофф
После того как Модуль ухудшил тарифы, (первые 2 месяца бесплатно) стал смотреться более привлекательно, к тому же все-таки намного крупнее банк.
Открытие счета, подключение Интернет-банка, выезд представителя в офис/квартиру — бесплатно. Очень длинный операционный день, с 1 ночи до 20 вечера, внутри банка круглосуточно. Мне это удобно, я порой вечером переводы делаю. Внутрибанковские переводы на счета ИП и компаний бесплатные.
У меня тариф «Простой» — 490 руб/мес. Смс-информирование по счету — 99 руб/мес, при наличии операции 4% на остаток. Первые 3 внешних платежа на счета ИП и компаний бесплатные, далее по 49 руб. А вот с платежами физ лицам есть засада — 1.5% от суммы (плюс 99 руб) в пределах 400 тыс руб, при больших суммах комиссия выше. Но если речь о переводах себе, то на свою дебетовую карту Тинькофф Блек можно бесплатно перевести до 150 тыс руб/мес, а на кредитку 250 тыс руб/мес. Или же суммарно 400 тыс руб в месяц. Имхо вполне достаточно.
Тариф «Продвинутый» — 1990 руб/мес. Смс-информирование по счету — 99 руб/мес, при наличии операции 6% на остаток. Первые 10 внешних платежей на счета ИП и компаний бесплатные, далее по 29 руб. Платежи физ лицам — 1% от суммы (плюс 79 руб) в пределах 400 тыс руб, при больших суммах комиссия выше. Но если речь о переводах себе, то на свою дебетовую карту Тинькофф Блек можно бесплатно перевести до 300 тыс руб/мес, а на кредитку 400 тыс руб/мес. Или же суммарно 700 тыс руб в месяц.
Тариф «Профессиональный» — 4990 руб/мес.
Снятие наличных с карты — 1.5% в пределах 400 тыс руб/мес в Простом тарифе и 1% в пределах 400 тыс руб/мес на Продвинутом. Карта с отдельным счетом и бесплатным обслуживанием.
Таким образом, если вы не хотите делать банковские карты Тинькофф для себя, или у вас есть физики на зарплате, то вам надо искать что-то еще. Например, с хорошими тарифами. И тарифы проще для понимания.
Валютные переводы
Ведение валютных счетов бесплатное. Можно переводить валюту на счет физ лица внутри Тинькофф, чтобы избежать комиссий по переводам в другие банки. Но лимиты по переводам и комиссии будет такие же как по рублевым, озвучил их выше.
Для тарифа «Простой». Валютный контроль — 0,2% от суммы (минимум 490 руб). Внешний перевод 0,2% от суммы перевода, минимум 49 уе.
Для тарифа «Продвинутый». Валютный контроль — 0,15% от суммы (минимум 290 руб). Внешний перевод 0,15% от суммы перевода, минимум 29 уе.
Модульбанк
Тариф «Стартовый» — 0 руб/мес, платежка юр лицам 90 руб, платежка физ лицам 0,75% (но не меньше 90 руб) в пределах 300 тыс руб (далее 1%). Подходит тем, у кого вообще почти нет операций, я его вообще не рассматриваю.
Тариф «Оптимальный» — 490 руб/мес, 3% на остаток, платежка юр лицам и ИП — 19 руб, платежка физ лицам — 19 руб в пределах 500 тыс руб/мес (далее 1%). У меня этот тариф, имхо он самый удачный. Есть еще тариф «Безлимитный».
Есть еще тариф «Безлимитный» за 4900 руб в месяц.
Дают бесплатную карту для снятие и внесения наличности. У нее свой отдельный счет. Есть лимиты и комиссия за снятие в зависимости от тарифа и суммы снятия. Внесение в определенных банкоматах бесплатное. Но я картой не пользуюсь, привык выводить на счет физлица в другом банке.
Валютные переводы
Обслуживание валютного счета — бесплатно. Паспорт сделки для тарифов Оптимальный и Безлимитный — бесплатно. За валютный контроль берут 300 руб за платеж в пределах 500 тыс руб (в эквиваленте) и 1000 руб, если от 500 тыс руб до 1 млн.
Валютный перевод физлицу в другой банк 30 долларов, 30 евро или 150 юаней (да, есть счета в юанях), в пределах до 500 тыс/1 млн руб в месяц (Оптимальный/Безлимитный). Если больше, то 1%. Как-то так себе. Учитывая, что физиков они не обслуживают и валюту придется по-любому в другой банк выводить. В этом плане удобнее, когда в этом же банке есть сразу счет физ лица, ведь внутрибанковские платежи обычно бесплатные. Но если валюта не нужна, то можно конвертировать в рубли внутри Модуля, у них курс обмена валюты: курс биржи +/- 1%.
Также писал уже неоднократно, что у Модуля есть минус в плане валютный платежей, что их банк посредник берет 15$ с некоторых платежей. По идее это должно зависеть от того, как именно контрагент-нерезидент их отправляет, перекладывая всю комиссию на получателя или часть оплачивая на своей стороне. Но раньше для таких же платежей комиссии не было (получал в другом банке), появились они только в Модуле.
Комиссии на валютные операции
Точка банк
Тариф «Всё лучшее сразу» — 2500 руб/мес (первые 3 мес по 500 руб), входит 100 платежей в пользу ИП и юр лиц, бесплатные переводы на счет физлица в пределах 500 000 руб (далее 0.5%). Снятие наличных до 100 000 руб бесплатно. Дают кешбек 2% с уплаты налогов.
Открытие валютного счета бесплатно, ведение тоже бесплатно. Валютный контроль 0,15% от суммы перевода, но не менее 350 рублей. Есть платный тариф, там чуть поменьше процент. Исходящий валютный платеж 25 уе на тарифе «Всё лучшее сразу» и 30 уе на остальных.
Альфабанк
Банк из ТОП-10, то есть один из самых самых.
Бесплатно: открытие рублевых и валютных счетов, подключение Интернет-банка, мобильное приложение, выпуск банковской карты и переводы юрлицам и ИП внутри Альфабанка, смс-оповещения. Если нет операций в текущем месяце на тарифах «Один процент» и «На старт», то плата за обслуживание не взимается. Представитель может приехать к вам в офис или домой.
Длинный операционный день, как у Тинькофф: с 1:00 ночи до 19:50, внутри банка круглосуточно.
Тариф «Один процент» . Все бесплатно, включая смс-оповещения. Платите только 1% за все поступления. Точно такой же тариф есть у Точки. Отлично подходит для маленьких ИП с небольшими оборотами. Нет поступлений — ничего не платите. Открытие валютного счета недоступно.
Тариф «На старт» . Обслуживание счета 490 руб/мес, или бесплатно, если нет операций. 3 внешних платежа ИП и юрлицам бесплатно, далее 50 руб. Внутренние и внешние переводы на счета физ лиц бесплатны до 100 тыс руб, 1% до 500 тыс и 1,5% до 2 млн.
Тариф «Электронный» . Обслуживание счета 1440 руб/мес. При оплате 9 месяцев сразу дают еще 3 месяца в подарок. Заверение карточки с образцом подписи — 590 руб. Внешние платежи ИП и юрлицам стоят 16 руб. Внутренние и внешние переводы на счета физ лиц бесплатны до 150 тыс руб, 1% до 300 тыс, 1,5% до 1 млн, и дальше комиссия растет при увеличении суммы.
Есть еще несколько более дорогих тарифов. Достаточно широкая линейка тарифов, но условий слишком много, сходу разобраться сложно.
Для снятия наличности дают бесплатно карту Альфа-Cash (In, Ultra, FIFA) привязана к основному расчетному счету. Годовое обслуживание бесплатное у карты Альфа-Cash In (только для внесения наличных) и 299 руб/мес у карты Ultra. Снятие наличных на тарифе «Один процент» до 1.5 млн бесплатно. Снятие наличных до 100 тыс руб/мес — 1,25% на тарифе «На старт» (мин 129 руб) и 1.5% на тарифе «Электронный» (мин 200 руб). Больше сумма снятия — комиссия больше. Внесение налички на расчетный счет 1% у тарифа «Один процент», бесплатно у «На Старт» и 0,23% у «Электронный.
За валютный контроль хотят 600 руб за каждый платеж в пределах 400 тыс руб (в эквиваленте), далее 0,15%. Ежемесячное обслуживание валютного счета бесплатно на тарифе «На старт» и 1440 руб/мес на тарифе «Электронный». Внутри Альфбанка все валютные переводы бесплатны для тарифа «На Старт». Для тарифа «Электронный» внутренние переводы бесплатны только на счета ИП и юрлица, а платежи физ лицам внутри банка или в другие банки — 1% (мин 900 руб). На обоих тарифах за внешние переводы берут 0,25% (минимум 57 долларов или 43 евро, максимум 228 долларов или 174 евро).
Райффайзен
Минимальный пакет «Старт» стоит 990 руб/мес, есть скидка за при оплате за год. В пакет входит бесплатное открытие и ведение счета. Платежки по 25 руб, переводы физлицам в пределах 100000 руб без комиссии, далее 1%. Выдают бесплатную карту к счету, обслуживание карты «Бизнес 24/7 Базовая» — 90 руб/мес. СМС-оповещение — 199 руб/мес.
Без пакета: открытие рублевого/валютного счета 1700 руб, ведение рублевого/валютного счета 950 руб/25$ в мес. Перевод физлицу в Райфайзене без комиссии, перевод физлицу в другом банке 0.1%, но минимум $ 40.
Сбербанк
Открытие счета 2400 руб, но если у вас выручка до 1.8 млн/год и вы хотите кредит, то 700 руб. Подключение интернет-банка 960 руб. Это все были разовые траты, переходим к ежемесячным. Ведение счета 700 руб/мес, плата за использование Сбербанк Бизнес Онлайн 650 руб/мес, 30 руб платежка.
Открытие валютного счета 2400 руб, ведение валютного счета 600 руб/мес. Валютный контроль 0.15% от суммы, минимум 10 уе.
Это были общие тарифы на РКО. Но есть еще и пакеты услуг. Например, «Минимальный» 1500 руб/мес — рублевый счет + Интернет-банк + 5 платежей. Не трудно подсчитать, что все примерно тоже самое будет и без пакета. Если заплатить за несколько месяцев, то будет небольшая скидка.
Промсвязьбанк
Usb-ключ 1500 руб, только с ним можно пользоваться Интернет-банком «PSB On-Line». Минимальный тариф «Бизнес Лайт» — 1050 руб/мес, открытие счета 590 руб, платежка 45 руб. Тариф «Мое Дело» — 1250 руб/мес, в него входят сразу и услуги банка, платежка 45 руб, открытие счета бесплатное. Дают скидку, если оплатить несколько месяцев. Валютный контроль 0,15%, но не менее 750 руб. Смс-информирование 199 руб/мес.
Зачем они эту заморочку придумали с USB-ключом… Для меня сразу это невозможность пользоваться, таскать по разным странам флешку, не дай бог потеряешь.
Авангард
Открытие счета 1000 руб (если заявка через сайт), ведение рублевого счета 900 руб/мес, ведение валютного счета 500 руб/мес, платежка 25 руб или 30$ для баксов, валютный контроль 0,075% (мин 400 руб).
В Авангарде один момент стоит знать — пришедшие деньги не нужно выводить к себе на лицевой счет в тот же день, иначе будет комиссия. Просто стоит взять за правило — делать задержку минимум в один день перед выводом.
УБРиР
Бесплатное открытие счета, Интернет-банк и выезд менеджера. Минимальный тариф «Эконом» — 500 руб/мес, платежка 25 руб, но за подключение пакета нужно выложить еще 750 руб разово. Тариф «Online» — 800 руб/мес, платежка 25 руб, подключение бесплатно. Разница между этими тарифами — в «Online» платежи круглосуточные.
Личный опыт
Согласитесь, я бы не мог сравнивать эти два банка, если бы не попользовался и Тинькофф тоже, это было бы не честно:)
У меня сейчас 2 расчетных счета (Модуль и Тинькофф). Пока пользуюсь двумя, но собираюсь переходить в Тинькофф, так как у меня там есть карточки физ лица. Попробую сравнить самые основные моменты.
- Тинькофф более крупный банк и по финансовым показателям он впереди. Входит в народный ТОП, а Модульбанк не входит.
- У Тинькофф есть счета физлиц, и тем, кто имеет там банковские карты типа , очень удобно будет получать деньги на них мгновенно и без комиссий. Модульбанк не работает с физ лицами, у него будет только счет ИП.
- У Тинькофф тариф 490 руб/месяц. У Модульбанка есть бесплатный тариф, но там комиссия за переводы 0,75% физ лицам, поэтому более корректно будет сравнивать с тарифом Оптимальный 490 руб/мес. Таким образом, одинаково выходит за обслуживание. Тинькофф берет за смски еще 99 руб/мес, у Модуля они бесплатные. Но смс в принципе необязательная функция.
- Валютные счета Тинькофф начал открывать с января 2017, но я не открывал, ничего не могу сказать. Валютный контроль у Тинькофф 0,2% от суммы (минимум 490 руб), у Модульбанка фиксированно 300 руб при операции до 500 тыс и 1000 руб при операции 500 тыс — 1 млн руб. Но у Модуля есть такая проблема — почему-то с некоторых платежей по дороге берется комиссия 15 уе, например, с Google Adsense. При аналогичном платеже в другой банк, комиссии нет.
- Валютные переводы со счета ИП на счет физ лица будут бесплатны внутри банка Тинькофф. В Модуле же придется отдать минимум 30 уе за каждый валютный перевод на свою карту в другом банке.
- В обоих банках есть удаленная поддержка и выяснить можно любой вопрос через чат, а также выполнить какие-то действия.
Мой отзыв о Тинькофф Бизнес
Признаюсь честно, изначально хотел именно в , так как пользуюсь их дебетовыми картами уже много лет. Но мне отказали без объяснений причин. Я предполагаю, технические косяки какие-то были, ведь все это было в самом начале, когда они только предложили обслуживание юр лиц и ИП. Тогда я открыл счет в Модульбанке (о нем ниже), но спустя полгода я еще раз подал заявку на открытие счета в Тинькофф, и они дали добро! Так что учтите, что если вам хочется в Тинькофф, но вам отказали, то можно еще через некоторое количество месяцев попробовать.
У меня небольшое ИП и не так много операций в месяц, поэтому мне не хотелось платить каждый месяц приличные суммы за обслуживание, как-то глупо за это переплачивать. Собственно, по этой причине я не рассматривал топовые банки, там нет недорогих тарифов.
У Тинькофф простой интернет-банк, интуитивно-понятный. Не помню, чтобы хоть раз возникали с ним какие-то проблемы. Все работает четко! В последнее время я все чаще пользуюсь их мобильным приложением, там можно делать все тоже самое. Как-то даже с телефона удобнее стало. Тех-поддержка отвечает в чате с небольшой задержкой, но всегда по существу. Реально им доволен и с чистой совестью могу посоветовать всем своим друзьям и подписчикам.
Заверение подписи, интернет-банк, и открытие счета были бесплатными, представитель приехал ко мне домой через 3 дня после того, как оставил заявку. Мы заполнили бумаги минут за 10 и он уехал. Это здорово, конечно, когда не нужно никто ехать, как это часто бывает в других банках.
Про валютные счета ничего не могу сказать, у меня валютные счета пока в Модульбанке. Возможно я потом полностью перейду в Тинькофф Бизнес, но пока лень этим всем заниматься, пользуюсь двумя банками.
Мой отзыв о Модульбанке
Честно говоря, когда я открыл счет в Модульбанк, то я не ждал чего-то особенного. Можно сказать, от безысходности открывал же (см. отзыв про Тинькофф). Однако, банк оказался очень удобным.
Пока меня все устраивает, никаких проблем не возникало, вообще ни одного косяка. Процедура открытия счета заняла минут 30, правда, пришлось ехать к ним в офис в Москва-Сити (сейчас приезжают уже домой или в офис). Не заплатил ничего за открытие счета, заверение подписей, подключение к Интернет-банку.
У Модуля довольно удобный и интуитивно-понятный Интернет-банк, где всегда можно задать вопрос в онлайн-чате. Отвечают иногда прям сразу, иногда нужно подождать минут 10-20. Ночью частенько отвечают, что специалист ответит в рабочие часы на следующий день. Но это я переписывался много с валютным контролем, они только днем работают. Нравится, что все очень просто, и нет такой замороченности на безопасности, как было в почившем Интерактивном банке. Там, помню, замучаешься подтверждать операцию различными кодами и паролями, а тут просто смска и все.
Также очень просто проходят все валютные поступления. В онлайн-чат просто загружаю скриншоты, например, из личного кабинета Google Adsense (только в самый первый раз нужно еще оферту выслать). И далее мне не нужно заполнять кучу полей в справке о валютной операции, не нужно создавать распоряжение на перевод с транзитного счета на обычный, все это делается автоматически, мне лишь надо ввести пароль из смс. Опять же помню, как раньше было в других банках, чуть где ошибся (полей-то много), так звонят и просят все заново переделать. Кстати, в Модульбанке валютные счета (доллар, евро, юань) открываются без посещения офиса, также через онлайн-чат.
Банки для тех, кто использует Мое Дело
Про тарифы рассказывать не буду, пользователи сервиса могут сами попасть на эту страницу и все выяснить. Не все банки я бы стал рассматривать, ну а я свой выбор я уже сделал — Тинькофф/Модульбанк (у меня 2 счета).
P.S. Пост по возможности обновляю, но тарифы могут меняться довольно быстро, поэтому обязательно уточняйте все на сайте банков, и пишите мне комментарии, чтобы я тоже исправил у себя.
Лайфхак 1 - как купить хорошую страховку
Выбрать страховку сейчас нереально сложно, поэтому в помощь всем путешественникам я составляю рейтинг. Для этого постоянно мониторю форумы, изучаю страховые договоры и сам пользуюсь страховками.
Лайфхак 2 - как найти отель на 20% дешевле
Спасибо, что прочитали
4,78
из 5 (оценок: 69)
Комментарии (86 )
- На 10 тыс. 3 сентября
- На 1000 руб. 10 сентября
- На 7600 28 сентября
- На 4000 руб. 1 октября
- На 1500 руб. 6 октября
land_driver
Владимир Лапшин
Павел
Кирилл Потапов
Светлана
Александр
andrey16
Анастасия
Анастасия
«В Москве есть только два нормальных банка: Тинькофф для всякого хипстерского и Альфа для хардкора, если ячейка и вот это все олдскульное. Сбер, ВТБ, Райфазя и прочие – инвалиды современного банкинга.» вызвало очень бурную дискуссию с полярными мнениями.
Фёдор Казаков А как же Рокетбанк?
Евгений Шоркин Это не банк (с)О.Т., а сейчас это Открытие и он по сути ретий после Альфы и Тинькова
Фёдор Казаков Евгений Шоркин ну не знаю, мне как раз больше открытие импонирует, нежели Тиньков.
Nick Gazzano чтобы отделаться от менеджеров банков, предлагающих мне свои «супервыгодные карты» говорю, что у меня Рокет — Евгений Шоркин Фёдор Казаков Открывашка сейчас имеет кучу проблем, так как они не только рокет купили, но еще и с хантымансийским банком слились в прошлом году, из-за этого у них куча проблем. Как клиент и Альфы, и Рокета, и Открытия, и Тинькова могу сказать что все они имеют свои недостатки, но в конечном счете свою главную функцию они выполняют. Мы, клиенты, очень избалованы просто. https://www.youtube.com/watch?v=vywLOt2tI0g.
Ivan Radzimich Сразу видно, что у человека нет серьёзных сбережений. 🙂
Олег Агуреев Солько там бездельников, особенно в сбертех, столько офисов я не видел ни у кого, по всей Москве, куча людей с умным видом, занимаются поражником за большие бабки)
Oleg Chulakov Ну это до 1,4 млн. на счету картина может быть разной, кому-то Тиньков хорош, кому-то Рокет и пр. Но после 1,4 млн. все меняется. И никаких Тиньковых здравомыслящий человек не будет рассматривать. И Сбер с ВТБ уже не такие и плохие от этой суммы и выше 🙂 Кстати, приложение для физ. лиц отличное у Сбера.
Наталья Лутай При вложении главное смотреть на то, чтобы банк работал с АСВ. Тинькофф банк страхует вклады 🙂
Артём Геллер Про Сбербанк не согласен
Алексей Раменский Артём, только уважение к потугам Германа Оскаровича удержало меня от написания хейтерского поста на 5 страниц о том, как они упрашивали стать их вип-клиентом, и потом я, выбрав самые дорогие тарифы, 2 недели до них дозванивался, чтобы слышать безвольное мычание
Любаша Илыина Сбер сделал невозможное — научил пользоваться онлайн-банком мало обучаемую категорию — пенсионеров. В том что люди в этой стране вообще пользуются картами — его первостепенная заслуга. У меня все проплаты по их линии приходят. Но с большими деньгами они управляться не умеют. Смотрела их ПИФы, проржалась. *** Альфа.
Артём Геллер Алексей Раменский у меня просто карточка и приложение и этим я очень доволен. Все остальное частное в Альфе и ей я не доволен.
Антон Гресс Приложение у Сбера для бизнеса неплохое было в начале 2016, согласен.
Евгений Гордеев Про Сбер все просто – у них надо выбирать отделение, куда лучше ходить, а куда не надо.
Олег Агуреев Нет это далеко не все)
Глеб Кащеев Клиент Сбера. В отделении не был очень давно. Зачем???
Алекс Петросов Сбер. А где пивоварня Тинькоф? От таких бизнесменов надо подальше держаться))
Олег Агуреев Если чё это лучший мобильный банк)
Алекс Петросов)))))))
Евгений Гордеев Герман Оскарович, перелогинься
Anton Vladimirovich Рокет, аля открытие-ок
Jar Lipsky Прогиб засчитан))
Александр Матушевский сбер это вообще пережиток союза, ибо отношение к клиентам такое же конское, как и во всяких бюджетных кормушках, типо налоговых-пенсионных: это не мои проблемы, мне за енто не платют и далее по списку
Plashkevich Sergey Мне кажется альфу для юр. лиц только ленивый не пнул. Но опять же зачем эти сложности, если есть
Дмитрий Толкачев Тинькоф — это те гнусные пацаны, которые инициативно рассылали на дом кредитные карточки с кредитом исходя из 80 процентов годовых? (мелким шрифтом, разумеется в конце договора).
На хрен, на хрен.
Ivan Radzimich Тинькофф для мелочей а-ля оплатить отпуск, ежемесячные расходы и т.д. (хотя мне что-то в последнее время начинает жать — уже даже при 150 000 появляется перспектива превышения лимитов и появления конских комиссий). Альфа для серьёзных дел, не связанных..
Наталья Лутай Это Вы про дебетовую или кредитную карту? Таких оборотов не могу найти.
Andrew Orlow Об альфе слышал только плохое. Тинькоф действительно хорош
Евгений Гордеев Тиньков очень хорош для карты с оборотом в 100-200 тысяч в месяц. Все прям отлажено.
Симона Белова сбер ацтой
Алекс Петросов Сэр Артур Конан Дойль шутки ради выбрал адреса двенадцати самых крупных лондонских банкиров, пользующихся репутацией исключительно честных и добропорядочных людей, и послал каждому из них телеграмму такого содержания: «Всё выплыло наружу. Скрывайтесь».
На следующий день все двенадцать банкиров исчезли из Лондона.
Антон Чирков РСтандарт подруливает:)
Михаил Карпач Альфа давно сговнилась
Константин Синюшин Альфа рулит
Sergei Bodrov Тинькофф для юр лиц просто непригоден во всех смыслах: менеджеры зашиваются, не берут трубки, не разбираются, иначе говоря, по рекомендациям с этого блога мы попытались поработать с тинькофф, НО ЭТО СОВОК ХУЖЕ СБЕРА в плане работы с юрлицами
Sergei Bodrov Кто говорит что Тинькофф для Юр лиц хоть как то существует, просто не работал с ними на доходах свыше 50 000 тыс в месяц
Александр Ефимов Работал с Тинькофф бизнес. Отлично работают. Платежи проводят быстро, консультация в чате в течении 5-10 минут. Тарифы очень вкусные.
Sergei Bodrov Александр Ефимов Выручка по счёту больше 50 миллионов в месяц?
Sergei Bodrov Что касается пластика, то все более менее
Наталья Лутай Здравствуйте. Подскажите, что с обслуживанием по юр. лицам? Коллеги некорректно информировали?
Анатоли Маслоу Если бы еще тинькоф не блокировал карты без объяснений причин…
Анатоли Маслоу По юрлицам у тинькова вообще прикол — 15% теперь могут брать при переводах с ип на карту банка
Денис Машаров Тинькоффа походу скоро прикроют
Если задержали зарплату, а оплатить товар или услугу нужно сегодня либо вы планируете дорогую покупку, то кредитная карта отлично в этом поможет. Вовремя погашайте задолженность, используйте сумму, которую вы в состоянии вернуть, и тогда использование кредитных карт станет для вас комфортным и выгодным.
Главное преимущество современных предложений на рынке кредитных карт - это беспроцентный период. Вы бесплатно пользуетесь деньгами банка и при оплате кредита в срок освобождаетесь от оплаты процентов. Средний срок беспроцентного периода составляет 50-60 дней.
Тинькофф
Банк Tinkoff с четырьмя тысячами отзывов занимает второе место в рейтинге популярных банков по версии пользователей сайта banki.ru – крупнейшего финансового портала Рунета.
Банк предлагает 16 вариантов кредитных карт с бонусами за любые покупки и с начислением дополнительных баллов за покупки транспортных билетов, мобильной техники, компьютерных игр или элементов одежды. Выберите подходящую карту и получайте 1% кэшбэка за каждую покупку и до 30% кэшбэка за покупки по специальным предложениям.
Беспроцентный период составляет до 55 (пятидесяти пяти) дней, стоимость годового обслуживания от 590 (от пятисот девяноста) рублей, кредитный лимит – до 700 000 (семисот тысяч) рублей. Банк Tinkoff вводит дополнительное ограничение за снятие наличных, процентная ставка по карте от 12.9% (двенадцати и девяти процентов) годовых.
Банк имеет удобное мобильное приложение, бесплатный интернет-банкинг и СМС-оповещения.
Альфабанк
Альфа-Банк – более 8 000 (восьми тысяч) отзывов на banki.ru и седьмое место в народном рейтинге.
Альфа-банк предлагает кредитные карты с длительным беспроцентным периодом (до 100 дней), с начислением кэшбэка до 10%, карты с начислением баллов за покупки авиа и железнодорожных билетов, продуктов питания и техники. Беспроцентный период с бесплатным снятием наличных для кредитных карт с кэшбэком и бонусами составляет 60 дней. Стоимость годового обслуживания от 490 (четырехсот девяноста) рублей. Кредитный лимит для карт platinum до 1 000 000 (одного миллиона) рублей. Процентная ставка по карте от 24% (двадцати четырех) процентов годовых.
Удобное использование карты обеспечивает мобильное приложение и бесплатный интернет-банк с отображением всех покупок и операций.
Выберите подходящий тариф, заполните анкету на сайте по ссылке ниже и заберите карту в ближайшем отделении Альфа-Банка.
Халва
Следующая кредитная карта – ХАЛВА – заманчивое предложение коммерческого банка СОВКОМБАНК – шестое место в народном рейтинге на banki.ru Срок рассрочки – 12 месяцев, если вовремя вносить платеж, то процентная ставка в течение срока рассрочки составляет 0%, по истечении срока – 10% годовых. Кредитный лимит до 350 000 (трехсот пятидесяти тысяч) рублей. Бесплатное обслуживание и снятие наличных в банкоматах банка. Бесплатный интернет-банкинг и смс-оповещение. Начисление кэшбэка в 1.5 (полтора) процента.
Чтобы воспользоваться всеми бонусами карты, совершайте покупки только в сети партнеров банка, ознакомьтесь со списком магазинов по ссылке в описании ролика. Сумма покупки будет разделена на равные части по количеству месяцев рассрочки. Вовремя вносите платеж, и использование карты будет бесплатным.
Почта Банк
Кредитную карту Почта Банка выделяет беспроцентный период в 120 дней и страхование покупок. Бесплатно используйте карту в течение четырех календарных месяцев без начисления процентов с условием внесения минимальных платежей согласно тарифу.
Кредитная карта «Элемент 120» имеет кредитный лимит до 500 000 (пятисот тысяч) рублей. Стоимость годового обслуживания составляет 900 рублей, процентная ставка по истечении беспроцентного периода составляет 27.9 (двадцать семь и девять) процентов годовых, вывод наличных также облагается процентом.
Покупки по карте «Элемент 120» застрахованы на 90 дней на случай утери, кражи или повреждения. Помимо этого, Почта Банк увеличивает гарантийный срок каждого приобретенного товара в два раза, но не более чем на 24 месяца.
Почта Банк также выдает потребительские кредиты до 1 000 000 (одного миллиона) рублей под 12.9 (двенадцать и девять) процентов годовых.
Оформите кредитную карту или потребительский кредит на сайте по ссылке ниже.
МТС Банк
МТС банк – современный банк с четырьмя тысячами отзывов на портале banki.ru Кредитная карта МТС Деньги Weekend обладает беспроцентным периодом в 51 день и кэшбэком в 1% на все покупки и в 5% на покупки в специальных категориях. Выплата кэшбэка каждую неделю по пятницам.
Карта имеет кредитный лимит до 300 000 (трехсот тысяч) рублей и стоимость годового обслуживания 900 (девятьсот) рублей. Процентная ставка от 23% годовых. Бесплатное снятие наличных в банкоматах любого банка.
МТС-банк предлагает бесплатный интернет-банк и мобильное приложение.
Если вы являетесь абонентом МТС, оформите кредит наличными до 100 000 (ста тысяч) рублей под 15.9 (пятнадцать и девять) % годовых сроком на год или два.
ВТБ
ВТБ – банк с особым московским колоритом и более 6 000 (шестью тысячами) отзывов на портале banki.ru.
Кредитная Мультикарта ВТБ с кэшбэком до 10% на все покупки по карте, беспроцентным периодом до 101 дня и бесплатным обслуживанием в первый год. Кредитный лимит по карте до 1 000 000 (одного миллиона) рублей.
Бесплатное снятие наличных возможно в течение 7 дней с момента выдачи первой карты. Банк предоставляет бесплатные онлайн-платежи и переводы с карты на карту, а также приятный доход до 6% на остаток собственных средств. Предложение станет выгодным при использовании карты, как дебетовой.
Оставьте заявку на оформление карты на сайте. В течение трех рабочих дней банк пришлет SMS с окончательным решением.
Сбербанк
Кредитные карты в Сбербанке – в самом популярном банке страны – отличаются многообразием. Карты для путешественников с бонусами за авиабилеты, карта с отчислением процентов с ваших покупок в благотворительный фонд, карта с бонусами при оплате на автозаправках и услуг такси.
Для всех карт действует бесплатное обслуживание в первый год, беспроцентный период до 50 дней, наличие бонусов 10% при оплате в кафе и ресторанах и 0.5% для остальных покупок и бесплатное СМС-информирование.
Обменивайте бонусы на путешествия, развлечения, покупки и многое другое.
Кредитный лимит для классической кредитной карты до 600 000 (шестисот тысяч) рублей, для премиальных – до 3 000 000 (трех миллионов) рублей. Процентная ставка от 23.9 (двадцати одного и девяти) процентов годовых.
Простое оформление карты – заявка на сайте или в отделении около вашего дома.
Банк Авангард
Банк Авангард – более 5 000 (пяти тысяч) отзывов и второе место в народном рейтинге банков на портале banki.ru.
Кредитная карта банка Авангард предоставляет новым клиентам льготный период в первый месяц обслуживания сроком до 200 дней. Во все последующие месяцы вы сможете использовать кредитные деньги банка по карте до 50 дней.
Активные клиенты банка, которые тратят по карте ежемесячно свыше 7 000 рублей, получат бесплатное обслуживание и другие льготы.
Авангадрд бесплатно предоставляет интернет-банк - один из лучших по результатам международных исследований.
Карта Avangard позволяет получать скидки до 30% в магазинах-партнерах. Со всеми предложениями вы сможете ознакомиться по ссылке ниже.
Оформите карту на сайте банка Авангард или в ближайшем отделении.
Открытие
Банк Открытие – с августа 2017ого года контролируется центральным банком российской федерации и имеет более 3 500 (трех с половиной тысяч) отзывов на портале banki.ru.
С каждой картой бесплатно мобильное приложение и интернет-банк, бесплатное СМС-информирование о произведенных операциях по карте. Стоимость годового обслуживания от 590 рублей, кредитный лимит до 300 000 рублей для стандартных карт и до 1 000 000 рублей – для премиальных, процентная ставка от 17.9 (семнадцати и девяти) процентов годовых.
Выберите карту согласно вашим тратам и получайте кэшбэк до 10% на бонусный счет.
Заполните контактную информацию на сайте банка «Открытие» и получите одобрение кредитной карты без посещения офиса.
Ренессанс
Банк Ренессанс Кредит – 11ое место в народном рейтинге banki.ru и более 2 500 (двух с половиной тысяч) отзывов.
Кредитная карта Ренессанс Кредит обладает беспроцентным периодом до 55 дней, бонусной программой с начислением до 10% кэшбэка с покупок и бесплатным годовым обслуживанием.
Кредитный лимит до 200 000 рублей с процентной ставкой от 24.9 (от двадцати четырех и девяти) процентов годовых. Снятие наличных с комиссией, бесплатный интернет-банк и мобильный банк, быстрая обработка заявки на получение карты.
Заполните контактную форму на сайте, банк примет и сообщит решение в течение часа. При положительном решении для получения карты приходите в ближайшее отделение банка.
Напоминаю, пользоваться кредитными картами нужно с умом. Вовремя вносите минимальный платеж и используйте сумму, которую вы в состоянии вернуть.
Подписывайтесь на push-уведомления в браузере на наш сайт! Впереди еще больше интересных и полезных статей!
Владельцами кредитной карты Тинькофф банка стали многие россияне, но лишь немногие из них знали, на что они идут, подписывая договор с банком. У карточки много нюансов, о которых не упоминается ни в тарифах, ни в условиях обслуживания. Самый большой подвох карты — отсутствие грейса на операции по снятию наличных, обязательная страховка, от которой нельзя отказаться и невозможность погасить долг по нельготным операциям без полного обнуления задолженности, даже льготной.
Кредитная карта Тинькофф
Тиньков и Немагия
В последнее время над Тинькофф банком сгустились тучи. Чего стоит скандал с известными блогерами из Nemagia и теми, кто их поддержал, а таковых было большинство. К конфликту между Олегом Тиньковым и блогерами привело компрометирующее видео небезызвестных «стебщиков» из Немагии. В своей привычной манере черного юмора и стеба они сделали почти часовое видео, «обличающее» Тинькофф банк и его руководство, в частности Олега Тинькова и его семью.
Последнего сей факт возмутил и по адресам постоянного проживания блогеров начались проверки, обыски, полетели повестки в суд и полицию на допрос. Это вызвало большой резонанс среди остальных. Академик разорвал контракт с Тинькофф, многие известные блогеры отказались сотрудничать с банком и приняли сторону Немагии. На их стороне оказалось и большинство пользователей.
В итоге Олегу Тинькову не осталось ничего, кроме как забрать заявление из полиции, а иски из судов в связи с примирением сторон. На этом конфликт исчерпал себя, но осадок остался у всех заинтересованных сторон и пользователей, которые за этим наблюдали.
В своем видео блогеры обличали не только поведение и «громкие слова» Тинькова, но и кредитную карту Платинум, отношение к работникам со стороны руководства и т.п.
В чем главный подвох кредитки от Тинькофф банка?
Подвохов у кредитной карты Платинум от Тинькофф банка достаточно, но все они технично скрыты от глаз простого обывателя. Первое, на что нужно обратить внимание при использовании кредитной карты Тинькофф — это условия по льготному периоду.
Это, пожалуй, самый главный подвох кредитной карты Тинькофф банка. Важно понять и разобраться, как работает грейс.
Для этого есть поясняющее видео.
Среди продвинутых пользователей кредитных карт давно появилось такое понятие, как честный и нечестный льготный период. Оно прижилось и повсеместно используется клиентами банков. Хотя на самом деле такого понятия в самих организациях нет.
Что такое честный льготный период?
Как известно, льготный период – это срок, который банк дает клиенту для беспроцентного погашения задолженности. Он состоит из расчетного и платежного периодов. Если условный грейс период составляет 50 дней, то расчетный период длится, как правило, 30 дней, а платежный соответственно 20. Если бы грейс был 55 дней, то расчетный период длился бы 30, а платежный уже 25.
В расчетный период клиент совершает расходные операции по карте, а в платежный он должен погасить образовавшуюся задолженность. Таким образом, банк дает клиенту месяц на расходы и 20 (25) дней на их погашение. Итого получается 50 (55) дней льготного периода.
При честном льготном периоде клиент должен погасить за платежный период только те операции, которые были совершены в предшествующие 30 дней расчетного периода. Например, наш расчетный период длится с 1 по 30 сентября, а платежный с 1 по 20 октября. Мы совершили 5 покупок:
При честном грейсе клиент должен будет оплатить до 25 октября только первые 3 покупки, то есть те расходы, которые он совершил в течение расчетного периода. Получается, что последние 2 покупки мы совершили уже за пределами нашего расчетного периода, то есть во 2-й расчетный период, который начинается сразу после окончания первого и наслаивается на платежный период.
Покупки, совершенные с 1 октября по 31 октября клиенту нужно будет погасить во 2-й платежный период, который придется с 1 ноября по 24 ноября и т.д.
Что такое нечестный льготный период?
При нечестном льготном периоде банк требует оплатить всю сумму задолженности к последнему для платежного периода. Если еще раз вернутся к нашему примеру, то при нечестном грейсе клиент должен будет оплатить все 5 покупок до 25 октября несмотря на то, что последние 2 покупки были совершены за пределами 1-го расчетного периода. При нечестном льготном периоде новый грейс не начнется до тех пор, пока клиент полностью не погасит задолженность перед банком.
При этом клиенту не стоит путать первую покупку по карте с началом льготного периода. Ведь дата начала льготного периода фиксирована договором и практически всегда совпадает с датой оформления карты, либо начинается 1 числа каждого месяца. Считать датой начала льготного периода расходную операцию по карте неправильно.
У кредитной карты Тинькофф Платинум честный грейс-период, и здесь банку нужно отдать должное. Подвох здесь связан с операциями по карте, которые не входят в условия грейс-периода, например, снятие наличных в банкомате.
Банк отдельно будет начислять процентную ставку на сумму снятия, а остальные покупки по карте будут беспроцентными в рамках льготного периода. И даже если клиент внесет сумму снятия вместе с процентами, чтобы погасить именно эту задолженность по карте и остановить начисление процентов, банк отправит деньги на погашение долга по льготному периоду.
Это делается в связи с условиями договора, в котором прописано, что средства, поступившие на счет, идут на погашение льготной задолженности, а потом уже на погашение задолженности, на которую начисляются проценты.
Например, вы совершили покупку по карте на сумму 20 тыс. в расчетный период с 1 по 30 сентября. Оплатить эту сумму вы должны к 25 октября (55 дней грейса). В сентябре вы также сняли деньги в банкомате за счет лимита на сумму 10000 руб. На нее уже на следующий день банк начислил проценты и продолжит это делать.
Если вы захотите погасить задолженность за снятие наличных, чтобы банк больше не начислял проценты на эту операцию, вам будет недостаточно просто внести указанную сумму на карту. Она пойдет на погашение тех 20 тыс. руб., на которые не начисляются проценты и которые можно погасить до 25 октября. А операция по снятию наличных не погасится.
Единственный вариант закрыть начисление процентов — обнулить полностью свою задолженность, то есть, вернуть банку 20 тыс., потраченных в расчетный период и 10 тыс. руб., которые вы сняли в банкомате +проценты на них.
По карте Тинькофф клиенту лучше не совершать операций, которые не входят в грейс-период, иначе придется полностью обнулять его. В противном случае проценты будут начисляться «вечно».
Снятие наличных не входит в грейс
Вторым неприятным нюансом использования карты можно назвать тот факт, что операции по снятию наличных в банкомате не входят в льготный период. То есть, сняв деньги, клиент обеспечит себе моментальное начисление от 30% до 49.9% годовых в зависимости от своего тарифного плана. И эта нельготная операция серьезно отразится на льготном погашении задолженности, которое мы разобрали выше.
Высокая комиссия за снятие наличных
Третий нюанс использования кредитки Тинькофф банка — относительно высокая комиссия за снятие наличных за счет кредитного лимита. Она составляет 2.9% от суммы +290 рублей. Например, если вы снимаете 10 тыс. руб., то должны заплатить фиксированную плату 290 руб. + 290 руб. (2.9% от суммы). Итого вы заплатите 580 рублей лишних денег. За снятие 30 тыс. клиенту придется отдать уже 1160 руб. Довольно внушительная сумма.
Скрытые от глаз расходы по карте
У кредитной карты Тинькофф есть скрытые расходы, о которых не упоминается в тарифных планах. О них клиент банка узнает только после получения пластика. Например, ежегодно клиент должен оплачивать чуть больше 10% от суммы лимита за страховку по карте. И отказаться от этой страховки практически нереально.
Она списывается с карты за счет кредитного лимита, который заемщику придется обнулить, чтобы не начислялись проценты. В месяц сумма выходит небольшой, всего 0.89%, но в год она кажется более существенной — 10.68%.
В тарифах также нет информации о единовременном штрафе за факт просрочки платежа, который составляет 590 руб. и равняется годовой стоимости обслуживания самого пластика.
Отличия карты Тинькофф и Сбербанка
Карточки практически одинаковы. В некоторых позициях тарифа выигрывает Тинькофф (межбанковские переводы, низкая стоимость обслуживания), а в некоторых — Сбербанк (много банкоматов, низкая ставка, большой кэшбек). Есть среди них одно существенное отличие в пользу Сбербанка и кроется оно в льготном периоде, а точнее в погашении нельготных операций.
Мы разобрали, что для погашения нельготной операции по карте Тинькофф и остановки начисления процентов нужно полностью обнулить всю текущую задолженность, даже льготную.
По карте Сбербанка любой платеж, совершенный клиентом, идет на погашение нельготной операции и начисленных на нее процентов. Поэтому клиенту необязательно возвращать всю сумму долга. Достаточно внести на карту сумму нельготной операции и начисленные проценты, чтобы закрыть ее. Это существенный плюс кредитной карты Сбербанка в сравнении с Тинькофф банком.
