Домой ОТП банк Перевод с карты 100 дней без процентов. Кредитная карта «100 дней без процентов» от Альфа-Банка

ОТП банк

Перевод с карты 100 дней без процентов. Кредитная карта «100 дней без процентов» от Альфа-Банка

Приветствуем! Тема нашей встречи сегодня – это ипотека ВТБ 24 условия, тарифы, программы. Повышенный интерес к ипотеке объясняется просто: большинство россиян по экономическим причинам могут купить жилье только в кредит. И принимая решение взять ссуду, многие заемщики обращаются в банки из ТОП-5. Такой выбор обоснован лучшими условиями и гарантиями безопасности, что немаловажно в период отзыва банковских лицензий. Мы расскажем о предложениях ВТБ 24, одного из основных игроков на рынке ипотечного кредитования. Читатели узнают об условиях ипотеки ВТБ 24 в 2019 году и особенностях кредитных программ.

Выдача жилищных займов для банков сопряжена с высокими рисками. Отсюда и бюрократические барьеры: требования к заемщику, обязательное страхование залога. Условия ипотечного кредитования ВТБ 24 позволяют клиентам с хорошим кредитным рейтингом получать конкурентные ставки и лояльные условия рассмотрения заявок. О требованиях к заемщикам мы расскажем отдельно, а здесь отметим ряд важных общих моментов:

виды жилищных ссуд от ВТБ 24 позволят купить жилье в новостройках и на вторичном рынке. Участники государственных программ, обладатели военных сертификатов и семейного капитала могут направить их на расчеты по ипотечным займам ВТБ 24;
процедура рассмотрения заявок стандартизирована. Необходимо заполнить анкету-заявление в офисе или онлайн. Заявление рассматривается в течение 4-5 дней, положительное решение действительно 122 дня: за это время нужно выбрать недвижимость и оформить сделку. Перечень документов приведен на сайте банка, он включает данные заемщика и информацию об объекте ипотеки. Жилье можно купить на территории РФ, независимо от места постоянной регистрации покупателя;
первоначальный капитал в большинстве программ составляет 20% стоимости выбранного объекта. При этом ипотека для военных и на новстртойку оформляется при 15% первого взноса, а для владельцев зарплатных карт доступны кредиты с 10% первого платежа.

Эти условия не распространяются на программу кредитования по двум документам, где первый взнос от 40%;

тарифы в банке ВТБ 24 в 2019 году начинаются от 9,2% годовых. Но это базовые проценты, на окончательные условия ипотеки ВТБ 24 влияет вид кредита, статус заемщика;
залоговая недвижимость обязательно страхуется на весь период ипотечного кредитования. Страховки титула и жизни заемщика оформляются добровольно. Банк ВТБ 24 рекомендует оформить комплексное страхование и предлагает владельцам полисов пониженные тарифы на кредит;
досрочно погасить ипотечный кредит возможно без дополнительных комиссий и платежей по звонку в кол-центр;
ипотечный бонус: клиентам, оформившим ипотеку, доступны потребительские займы под 14,5% годовых.
Сумма – минимальная сумма займа от 600 000 рублей и до 60 млн. рублей.
Валюта – только рубли. Валютной ипотеки в ВТБ 24 нет.
Срок — до 30 лет.

24.11.2017 года снижены процентные ставки по основным ипотечным программам ВТБ 24. Теперь можно приобрести квартиру в новостройке от 9,2% на вторичке от 9,25 если оформлять ипотеку у партнеров ВТБ 24 и на квартиру от 65 кв.м.

Требования к заемщику

Стандартные требования всех кредиторов действуют и в ВТБ 24:

Возраст от 21 до 65 лет. Кредитуется только люди не достигшие официального пенсионного возраста.
Стаж на последнем месте от 6 мес, но в ряде случаев допускается и 3 месяца, если предоставлен заверенный трудовой договор в котором есть отметка, что испытательный срок пройден или его не было.
Гражданство РФ, но допускается ипотека на граждан стран СНГ по согласованию с банком, если они постоянно работают и легально проживают на территории РФ.
Хорошая кредитная история.

Заемщик должен представить полные сведения о своем финансовом положении. В обязательный перечень документов входят:

паспорт (копии паспортов предоставляют заемщик, созаемщики и поручители);
СНИЛС;
военный билет (для мужчин до 27 лет и для участников НИС);
трудовой контракт и справка о доходах 2НДФЛ. При отсутствии данной справки, банк примет подтверждение доходов в других формах;
свидетельство о браке и рождении детей. Эти документы обычно нужны при оформлении ипотеки с семейным сертификатом, но могут быть запрошены и в других случаях;
военный жилищный сертификат (только для участников НИС);
документы на приобретаемую недвижимость.
Заявление на ипотеку.

Кроме указанных справок, банк может запросить и другие сведения. Полный их перечень каждый клиент получает в ходе рассмотрения его заявки. Ознакомиться с документами для ипотеки в ВТБ 24 можно в следующем посте.

Нужно быть готовым к тщательной проверке предоставленной информации. Сотрудники службы безопасности могут позвонить по указанным в анкете телефонам работодателя, уточнить сведения о месте работы, стаже, должности и пр. Целью таких проверок является выявление ложной информации.

Зарплатники ВТБ 24 предоставляют только паспорт, СНИЛС и карту.

Как уже отмечалось выше, ипотека в ВТБ 24 одобряется клиентам с высоким кредитным рейтингом. Как оценивают заемщика и как попасть в «белый» список клиентов банка, мы расскажем подробнее:

оценка платежеспособности производится довольно просто: рассчитывается сумма доходов и расходов заемщика, определяется его возможность погашать кредит без ущерба семейного бюджета. Для этих целей требуется информация о работе клиента, составе семьи, наличии малолетних детей и иждивенцев. Как правило, допустимым уровнем кредитных обязательств к совокупному доходу считается 40%, но чем ниже этот показатель, тем выше рейтинг клиента;
наличие активов в собственности – это еще один положительный показатель, дающий определенные гарантии возврата кредита. Ликвидное имущество (квартиры, дачи, машины), счета в банках, акции и другие ценности дают преимущество при рассмотрении заявки, но практически не влияют на проценты по кредиту;
поручители и созаемщики при ипотечном кредитовании в ряде случаев являются обязательным условием. Например, при выдаче ипотеки с материнским сертификатом или по программе для молодых семей, созаемщиками выступают супруги. Поручительство по ипотеке требуется не всегда, но в некоторых ситуациях позволяет получить одобрение кредита;
статус клиента прямым образом влияет на условия кредитования. Например, для участников зарплатного проекта, в банке ВТБ 24 предложат займы по низким тарифам. Сотрудники компаний – корпоративных клиентов банка также получают определенные преференции. Военнослужащим, работникам бюджетной сферы могут оформить ссуды по специальным условиям;
кредитная история должна быть безупречной. Кроме этого, у клиента не должно быть судебных исков и просроченных долгов перед государственными и частными структурами. Эти требования к заемщику продиктованы желанием банка обезопасить сделку на начальных этапах.
ВТБ 24 не учитывает в расчет платежеспособности иждивенцев, что позволяет взять максимальную сумму ипотечного кредита.

Таким образом, стать желанным клиентом для ВТБ 24 могут граждане РФ с постоянной занятостью, стабильным доходом, имеющие имущество в собственности и определенный статус.

Ипотечные программы

Ипотека в банке ВТБ 24 интересна потенциальным заемщикам и владельцам жилищных ссуд: наряду с традиционными вариантами кредитования здесь есть рефинансирование займов.

Рассмотрим виды ипотеки ВТБ 24, действующие условия 2019 года:

Покупка жилья

Классический кредит на приобретение квартиры в новом доме или на вторичном рынке. Размер займа может составить от 600 тыс. рубдей до 60 млн. рублей. Начальный уровень ставки 10,7% доступен клиентам с зарплатными картами и полисами комплексного страхования. Для заемщиков других категорий тариф начинается от 11% годовых.

Первый взнос 20%, но для лиц, получающих зарплаты на карты ВТБ 24 он составит 10% стоимости покупки, по новостройкам 15%. Ипотека может быть выдана на 30 лет, если позволит возраст получателя;

Больше метров меньше ставка

Жилищный займ для приобретения квартир площадью от 65 м2. Интересна эта ипотека ВТБ 24 условиями, базовый тариф составляет всего от 9,2% годовых. Максимальные параметры: размер ссуды до 60 млн. рублей, период кредитования до 30 лет.

Получатели должны иметь собственный капитал не менее 20% стоимости объекта и оформить полис комплексного страхования. Если приобретается помещение на вторичном рынке, требуются страховки: объекта, личная, титула на три года. Для новостроек нужно оформить личное страхование и полис на объект залога после сдачи дома в эксплуатацию;

Военная ипотека ВТБ 24

В 2019 году выдается в размере до 2,22 млн рублей, по тарифам от 9,7% годовых. Важно знать, что срок кредита по этой программе составляет 14 лет, но может быть уменьшен. По правилам военной ипотеки, предельный возраст заемщика должен быть не более 45 лет на момент возврата долга банку.

Ссуда выдается при наличии первого взноса в размере 15%. Это условие не критично для большинства участников НИС: они могут оформить займ при наличии на лицевом счете требуемой суммы. Но если стоимость выбранного жилья превышает установленный размер кредита, придется внести собственные средства;

Победа над формальностями

Ипотека ВТБ 24, условия которой позволят оперативно получить решение банка при минимуме документов. Отправив заявку и копии двух документов (паспорт и снился), через 24 часа можно узнать результат. По данной программе ипотеку можно взять даже безработному и в декрете, если знать определенные хитрости. Ставка по этому виду ссуды от 11,5% годовых.

К недостаткам программы можно отнести высокий первый взнос: требуется внести от 40% стоимости объекта и минимальный возраст заемщика от 25 лет.

Жителям Москвы и Санкт-Петербурга доступны займы до 30 млн. рублей, а заемщикам из других регионов можно оформить ссуду до 15 млн. рублей. Договор ипотеки заключается на срок до 20 лет;

Залоговая недвижимость

Программа, по которой приобретают жилье, находящееся в залоге и выставленное собственником на продажу. Условия банковского кредита довольно привлекательны: ставки от 10,6%, период до 30 лет, первоначальный платеж от 20%.

Но заемщикам нужно быть готовым к решению юридических вопросов: в приобретаемых квартирах могут проживать бывшие собственники, потребуется процедура выселения.

Рефинансирование

Позволит улучшить условия по действующим кредитам. ВТБ 24 предлагает рефинансировать ссуды до 30 млн. рублей, сроком до 30 лет. Но при этом есть ограничения: размер выдаваемого займа не должен быть выше 80% от цены залоговой недвижимости. Для клиентов, предоставивших два документа для заявки, займа одобряется не более чем на 50% оценочной стоимости залога.

Тариф фиксируется на весь срок кредита. Минимальную ставку 10,6% получат участники зарплатного проекта, оформившие комплексную страховку. При отсутствии полиса тариф повысят на 1%, а при упрощенном варианте рассмотрения заявки – еще на 0,5%.

Более детально ипотека ВТБ 24 в нюансах разобрана в отдельном посте.

Процентная ставка

Актуальные процентные ставки по ипотеке ВТБ 24 представлены в таблице:

Программа	Ставка, %	Первый взнос, %	Примечание
Строящееся жилье	10,6	15%
Готовое жилье	10,6	15%	- 0,5% если квартира более 65 кв.м. 10% ПВ для зарплатников,
Рефинансирование	10,6	20%	- 0,5% если квартира более 65 кв.м. 10% ПВ для зарплатников,
Нецелевые кредиты под залог имеющегося жилья	12,2		Скидка 0,5-0,4% для госслужащих по программе Люди Дела
Ипотека для военных	9,8	15	Сумма 2450 т.р.
Акция «Больше метров – меньше ставка»	10,1	20	приобретение готового и строящегося жилья от 65 кв.м. включительно +
Победа над формальностями	10,6	40	Ставка 9,3 при покупке квартиры более 65 кв.м. По двум документам, 30% ПВ для определенных застройщиков
Ипотека с господдержкой	6	20	Ипотека распортроняется только на новостройки при рождении второго или последующего ребенка после 2018г.

Современное ВТБ 24 относится к пятерке самых крупных банков РФ по официальным финансово прибыльным данным. Это совершенно не удивительно, так как здесь есть особый отдел ипотечного кредитования ВТБ 24, предлагающий максимально выгодные и надежные условия по потребительским кредитам и по ипотеке.

Все современные центры официального ипотечного кредитования в состоянии предоставить своим многочисленным пользователям самые разные категории имущественных ипотечных займов и кредитов и под разнообразные цели.

Среди особого внимания заслуживают несколько выгодных программ по жилищному кредитованию:

Вид жилья	Ставка	Минимальный первичный взнос	Стоимость
Квартира в новом доме – покупка строящегося жилья	11%	10%	до 60 млн рублей
Готовый жилой объект	11,25%	10%	до 60 млн рублей
Залоговые дом или квартира	10,6%	10%	до 60 млн рублей
Кредит, выданный на руки под залог уже присутствующего в распоряжении объекта недвижимости	от 12,25%	-	до 15 млн рублей

На сегодняшний день ипотечный кредит представляет собой один из реальных методов, которые позволяют большинству людей приобрести собственное жилье. Дело в том, что самостоятельно накопить на квартиру зачастую попросту нереально, потому что цены как на новую, так и на вторичную недвижимость постоянно увеличиваются.

Большое количество банков предлагают гражданам ипотечное кредитование на самых разных условиях. Банк ВТБ 24 не остался в стороне и также предлагает своим клиентам несколько различных программ, направленных на приобретение жилья.

Условия выдачи ипотечного кредита в ВТБ 24

Согласно всем юридическим документам под условиями выдачи ипотеки принято понимать список первоначальных факторов, которые так или иначе влияют на заключение данного договора.

В зависимости от программы, которая предлагается банком, в качестве подобных условий могут выступать следующие моменты:

Ипотека в ВТБ 24 по двум документам

Несмотря на то, что в этом банке получить обыкновенный кредит по двум документам не удастся, ипотеку по такой программе дадут с высокой долей вероятности.

Для этого потребуется предъявить:

Самое главное, что в этом случае банк даже не требует регистрацию гражданина.

Однако у этой программы имеется один довольно существенный минус – все полученные гражданином в ипотеку средства разрешается направить исключительно на приобретение недвижимого имущества строго определенной разновидности – новой квартиры в строящемся доме.

Также стоит отметить, что данная программа имеет целый ряд своих уникальных отличительных особенностей:

Кредит может выдаваться на срок от пяти до двадцати лет;
Минимальная сумма может составлять от полутора миллионов до пятнадцати миллионов;
При подаче всего лишь двух документов процентная ставка будет увеличена на 0,6 процента, то есть этот показатель будет находиться в промежутке от 12,65 до 14,25%. Кроме того, еще 0,6% будет добавлено к процентной ставке до тех пор, пока квартиру не оформят в качестве залога. Если клиент откажется от программы обязательного страхования, то ему добавят еще один процент;
В качестве первоначального взноса в рамках действия данной программы нужно будет заплатить 35% от забираемой суммы. При этом вполне допустимо пользоваться такими средствами, как материнский капитал;
Комиссия банком взимается всего лишь один раз – при переводе средств на счет застройщика придется отдать три тысячи рублей.

Подать заявку на оформление ипотеки по этой программе может любой гражданин нашей страны, которому на момент ее заполнения исполнилось 21 год, и он отвечает всем требуемым условиям.

Документы для военной ипотеки в ВТБ 24

Чтобы воспользоваться военной ипотекой в рамках данной программы, необходимо не только быть военнослужащим – стаж должен составлять минимум три года.

В течение всего этого времени министерство обороны перечисляет на счет контрактника фиксированную сумму, которая в дальнейшем может быть использована им в рамках первоначального взноса по данной ипотечной программе.

В процессе оформления военной ипотеки каких-либо особых документов предоставлять не придется.

Пакет всех необходимых бумаг стандартный:

Паспорт военнослужащего. Если он семьянин, то придется предоставить паспорт супруги или супруга;
Второй документ – в его роли может выступать заграничный паспорт, свидетельство пенсионного страхования, водительские права и так далее;
Если военный состоит в браке или же разведен, то ему также нужно будет документально подтвердить этот факт;
Непосредственная заявка от заемщика. Стоит отметить, что заполнить ее можно как в отделении банка у консультанта, так и на официальном сайте;
Свидетельство, подтверждающее участие в программе софинансирования жилья для военных;
Пакет документов на приобретаемое жилье, среди которых должен быть кадастровый паспорт в форме выписки из органов Росреестра, а также соответствующая выписка из домовой книги.

Поданные документы рассматриваются банком в течение двух недель, после чего гражданина уведомляют о том, одобрена его заявка или отклонена.

Документы для ипотеки с материнским капиталом в ВТБ 24

Для того, чтобы оформить ипотеку с материнским капиталом, банку дают на рассмотрение следующие документы:

К этому основному набору придется приложить следующий пакет документов:

Копия трудового соглашения с настоящего места работы;
Ксерокопии документов относительно полученного образования;
Если раньше оформлялись кредиты, то копии подобных договоров тоже следует предоставить;
При наличии банковских счетов в других организациях относительно них также нужно будет предоставить выписки;
Если в собственности есть недвижимость либо другое имущество большой стоимости, то правоустанавливающие документы на него тоже прикладывают.

После этого в государственный пенсионный фонд подается соответствующее заявление относительно необходимости перевода денежных средств в счет погашения взятой ипотеки. В этом случае людям для того, чтобы воспользоваться этими финансами, не придется ждать, пока второй ребенок достигнет трехлетнего возраста.

Документы для ипотеки без первоначального взноса в ВТБ 24

Чтобы банк одобрил заявку на выдачу ипотечного кредита без первоначального взноса, требуется соблюдение следующих условий:

Минимальный возраст заемщика должен составлять 22 года и не больше 55 и 60 лет соответственно для женщин и мужчин на момент закрытия кредита;
На территории страны должна быть регистрация и постоянные доходы;
На последнем рабочем месте нужно проработать хотя бы полгода при общем рабочем стаже – год и больше.

Собрать пакет документов при подаче заявки нужно будет следующий:

Удостоверение личности самого заемщика и его супруга или супруги в случае, если они есть;
Второй документ, подтверждающий личность;
Бумаги, говорящие о составе семьи;
Официальные сведения относительно доходов;
Правильно заполненная анкета;
Бумаги, касающиеся покупаемого жилья.

Ипотека на вторичное жилье

Чтобы подать на рассмотрение заявку, касающуюся приобретения вторичного жилья, в банк, необходимо оформить целый ряд документов:

Два документа, удостоверяющих личность. Сюда входит непосредственно паспорт гражданина страны, а также водительское удостоверение, военный билет и так далее;
Заверенная копия трудовой книжки, где работодатель должен сделать официальную отметку, что по настоящее время сотрудник продолжает трудиться;
Справка 2-НДФЛ, направленная на подтверждение уровня доходов человека;
Если у гражданина есть какие-либо дополнительные доходы, то ему нужно будет предоставить также соответствующую декларацию из налоговой службы;
Свидетельство обязательного пенсионного страхования;
Документы, касающиеся приобретаемого объекта недвижимости.

Процентная ставка по ипотеке в ВТБ 24

Прежде всего, необходимо сказать, что данный показатель напрямую зависит от программы, в которой принимает участие заявитель. В частности, в программе под названием «Ипотека с государственной поддержкой» процент будет фиксированным и составлять строго 11%.

Наименьшая ставка у военных – она даже не достигает 10%, а находится в промежутке от 8,79% до 9,64%. Все остальные программы имеют довольно высокий процент в рамках оформления ипотечных кредитов.

К тому же ставка может меняться в сторону увеличения или уменьшения в зависимости от целого ряда факторов:

Величина первоначального взноса;
Срок кредитования;
Наличие или отсутствие страховки и так далее.

При покупке нового жилья в строящемся доме показатель тоже будет не слишком большим – 12,5%, но здесь придется соблюдать определенные условия, о которых подробнее говорилось выше.

Первоначальный взнос в ВТБ 24

У банка есть ряд программ, предусматривающих отсутствие данного платежа, например, это связано с военной ипотекой, когда данный первоначальный взнос за гражданина делает министерство обороны.

Также имеется программа выдачи ипотеки вовсе без первоначального взноса, однако в этом случае процент по данному кредиту будет довольно высоким.

При участии во всех остальных кредитных программах, связанных с приобретением квартиры, первоначальный взнос делать все-таки придется. Эта сумма составляет минимум 20% от общей стоимости жилья. Не возбраняется вносить большее количество денег, но меньше отдать все равно не получится.

Погашение ипотеки досрочно в ВТБ 24

Досрочное погашение подразумевает, что гражданин расплачивается по имеющимся у него обязательствам еще до окончания срока. Главной целью здесь является снижение переплаты, так как при оформлении ипотеки она будет составлять действительно не самую маленькую сумму.

С соответствующим заявлением обращаются к работнику банка, который должен будет в зависимости от воли клиента либо снизить ему размер ежемесячных платежей на все время выплат, либо уменьшить срок кредитования, соответственно, сохранив платежи на прежнем уровне.

Приветствуем! Тема нашей встречи сегодня — ипотека ВТБ и процентная ставка на 2019 год. Банк ВТБ 24 предлагает своим клиентам сразу несколько различных программ ипотечного кредитования. Из этого поста вы узнаете, какой процент по ипотеке ВТБ 24 действует на данный момент, и что ждать от банка далее.

Ипотечное кредитование – вид кредита, который предоставляется под залог недвижимого имущества. В основном данный вид кредитования предназначен для приобретения жилья. При заключении сделки и предоставлении заемных денежных средств приобретаемое имущество становится предметом обеспечения – залогом.

Конечно, каждое финансовое учреждение определяет процентные ставки по кредитам самостоятельно, но эти показатели не могут превышать максимальные лимиты, которые утверждены Центральным банком РФ.

ВТБ 24 устанавливает определенный интервал процентных ставок по конкретной программе кредитования. А для каждого клиента процентная ставка по ипотеке в ВТБ 24 по конкретному договору кредитования определяется в индивидуальном порядке, учитывая ряд факторов. На данный показатель могут повлиять:

финансовое состояние клиента;
платежеспособность;
тот факт, является ли заемщик постоянным клиентам данного банка;
условия конкретной программы кредитования.

Также необходимо знать о том, что текущий год значим одним фактом: многие банки объявили о том, что они снизили проценты и намерены предоставлять ипотеку по более выгодным условиям. Это в первую очередь обусловлено необходимостью стимуляции роста приобретения недвижимости. Это в первую очередь необходимо для замедления показателей уменьшения продажи недвижимого имущества: ведь показатели продажи жилья значительно снизились из-за финансового кризиса.

ВТБ 24 не является исключением: банк объявил о том, что процентная ставка 2019 года была снижена до 10%, но можно и оформить под 9,3% годовых по программе «Больше метров меньше ставка».

Программы кредитования

Как уже говорилось выше, ВТБ 24 разработал для своих клиентов сразу несколько различных предложений. Ниже приведено их описание с анализом процентов.

Программа	Ставка, %	Первый взнос, %	Примечание
Строящееся жилье	10,6	15%
Готовое жилье	10,6	15%	- 0,5% если квартира более 65 кв.м. 10% ПВ для зарплатников,
Рефинансирование	10,6	20%	- 0,5% если квартира более 65 кв.м. 10% ПВ для зарплатников,
Нецелевые кредиты под залог имеющегося жилья	12,2		Скидка 0,5-0,4% для госслужащих по программе Люди Дела
Ипотека для военных	9,8	15	Сумма 2450 т.р.
Акция «Больше метров – меньше ставка»	10,1	20	приобретение готового и строящегося жилья от 65 кв.м. включительно +
Победа над формальностями	10,6	40	Ставка 9,3 при покупке квартиры более 65 кв.м. По двум документам, 30% ПВ для определенных застройщиков
Ипотека с господдержкой	6	20	Ипотека распортроняется только на новостройки при рождении второго или последующего ребенка после 2018г.

Больше метров ниже ставка

По условиям данного предложения заемщики могут приобрести недвижимость как в новостройке, так и на вторичном рынке недвижимости. При этом банк предлагает уменьшить ставки по ипотеке при приобретении квартиры с площадью больше 65 кв метров.

Кредит оформляется по следующим условиям:

максимальная сумма займа может достигать до 60 000 000 рублей.

Граждане также наделены возможностью покупки частного дома по вышеуказанным условиям. Но также нужно помнить о необходимости внесения определенной суммы денег в качестве первоначального взноса, размер которого составляет как минимум 20% от стоимости приобретаемого недвижимого имущества.