Поддержка ипотеки со стороны государства. Дебетовые карты

Повышение ставок по ипотеке и нестабильность в экономике серьезно отразились на ситуации на ипотечном рынке. Правительство приняло решение дополнительно стимулировать покупателей новой недвижимости и тем самым поддержать строителей. Была утверждена программа жилищного кредитования с государственной поддержкой, рассчитанная на 2015-2016 годы. Программа стартовала в марте текущего года и продлится до 1-го марта будущего года. О том, на каких условиях будет выдаваться государственная ипотека в 2016 году и кто сможет ее получить, и поговорим далее.

Суть программы

Поскольку данная инициатива преследует сразу несколько целей, она имеет целый ряд ограничений. С помощью государственных преференций можно приобрести только новое жилье и только у застройщика. Купить новую квартиру, но у физического лица нельзя, равно как и приобрести жилье на рынке вторичной недвижимости. В то же время разрешается покупать квартиры в строящихся домах. Суть госпрограммы по субсидированию ипотеки 2015-2016 года заключается в уменьшении процентной ставки по жилищному кредиту до 12%.

Для того, чтобы банк мог безболезненно выдавать ипотеку в отечественной валюте под 12%, государство выделяет ему определенную сумму субсидий. В программе принимают участие такие крупные финансово-кредитные структуры, как Сбербанк, ВТБ24, Газпромбанк, Банк Москвы, Россельхозбанк, банк Открытие и другие. Недвижимость можно купить только у строителей, которые аккредитованы банком. По словам зампредседателя Северо-Кавказского отделения Сбербанка Марии Михеевой, это позволяет снизить риск заемщиков стать жертвами строительных аферистов, а банку гарантирует наличие ликвидного залога.

Условия ипотеки с государственной поддержкой на 2016 год

В следующем году условия предоставления ипотечного кредита с ничем не будет отличаться от действующих сейчас. Стоит отметить, что для всех банков были установлены единые правила выдачи таких займов. В частности, кредит можно получить на следующих условиях:

• начальный взнос – от 20%;
• максимальный период кредитования – 30 лет;
• максимальная сумма займа – 8 млн. руб. для столицы, области и Санкт-Петербурга и 3 млн. руб. для остальных регионов;
• процентная ставка – около 12% (может быть меньше в зависимости от предложения конкретного банка).

Потенциальный заемщик должен быть готов к тому, что наименьшая процентная ставка предоставляется только тем, кто застрахует не только объект залога, но и собственную жизнь, а также трудоспособность. Кроме того, к примеру, в Сбербанке ипотека с государственной поддержкой в 2016 году не объединяется с другими предложениями и акциями банка. Для погашения данного кредита нельзя использовать даже .

Предложения от разных банков

Предлагается различными банками. Здесь же следует отметить, что некоторые финансовые учреждения отказываются от предоставления такого кредитного продукта. Это обусловлено минимальными процентными ставками, которые не позволяют банковским организациям рассчитывать на получение хорошей прибыли. Ниже представлены актуальные предложения для клиентов от различных кредитодателей.

• Связь-Банк. Кредит на покупку жилья предоставляется в рублях. Изначально заемщик должен уплатить сумму от 20 до 90% общей стоимости недвижимости. Максимальный срок погашения не может превышать 362 месяца. Ипотечный заём в размере 3 или 8 млн рублей (для жителей столицы или Санкт-Петербурга) предоставляется под 12%.
• Сбербанк. Деньги предоставляются на покупку готового или строящегося жилья под 12%. Максимальный срок погашения не должен превышать 30 лет. В качестве дополнительных расходов при оформлении займа с клиента финансового учреждения может взиматься определенная сумма за проведение оценочных мероприятий. Страхования имущества также является одним из обязательных условий предоставления займа.
• ВТБ24. Величина процентной ставки в этом случае держится на уровне 12%. Сразу при заключении договора заемщик должен заплатить сумму в размере 20% от общей стоимости жилья. Максимальная сумма, на которую может рассчитывать потенциальный заемщик, не превышает 8 млн рублей. При оформлении всей документации с клиента финансового учреждения не взимается дополнительных комиссий.
• Транскапиталбанк. В этом случае ипотека может оформлена по предоставлении всего двух документов. Денежные средства в размере до 8 млн рублей можно получить под 10,9%, которые заемщик обязуется вернуть по прошествии 25-ти лет. Полученную сумму можно направить на покупку нового или вторичного жилья. При этом следует заметить, что на получение кредита могут рассчитывать только те заемщики, возраст которых на момент полного погашения кредитной задолженности не превышает 75 лет.
• Райффайзенбанк. Максимально возможная сумма в этом случае варьируется от 3 до 8 млн рублей. Период погашения кредитной задолженности ограничивается 25-ю годами, а величина процентной ставки держится на уровне 11%. Величина первоначального взноса может колебаться от 20 до 50-ти %.

Кто может рассчитывать на помощь государства по ипотеке в 2016 году?

Специальный кредит смогут получить любые потенциальные заемщики, чьи кандидатуры будут соответствовать требованиям банков. Исключение составляют только участники федпрограммы «Жилище», реализацией которой занимается АИЖК. В соответствии с ее условиями помимо льготной процентной ставки потенциальные заемщики получат возможность купить жилье по сниженной цене, которая примерно на 20% будет меньше, чем средние цены на аналогичную недвижимость на рынке. Однако это будет доступно только определенным категориям граждан.

Чтобы претендовать на выделение льготного кредита на общих условиях необходимо подать соответствующий пакет документов в выбранный банк. У каждого кредитора перечень необходимых бумаг будет свой. Стоит учитывать, что сумма субсидирования ограничена, в частности в целом на всю программу выделено около 400 миллиардов рублей, которые будут равномерно распределены между банками-участниками программы в зависимости от выполнения плана по выдаче ипотечных кредитов, установленным Минфином.

Кроме того, Правительство заложило в программу условие о том, что если ЦБ РФ снизит ключевую ставку до 9,5% годовых, то субсидирование будет полностью прекращено, поскольку банки смогут выдавать жилищные кредиты под 12% своими силами.

Приветствуем Вас на страницах онлайн журнала «Ипотековед.RU». Сегодня мы расскажем о том, что такое программа помощи ипотечным заемщикам и как именно вы можете получить помощь в погашении ипотеки от государства в 2019г.

Сегодня вы узнаете:

— Что это такое программа помощи отдельным категориям ипотечных заемщиков?

— Как получить помощь в погашении ипотеки от государства?

— Отзывы получивших помощь государства в выплате ипотеки.

Итак, вперед!

Ипотека стала одним из эффективных инструментов решения жилищного вопроса в России. Да, у неё есть ряд минусов и плюсов, которые мы рассмотрим в отдельном посте нашего проекта, но это реальная возможность, особенно молодым семьям, приобрести жилье.

С наступлением очередного кризиса в экономике, государству пришлось оказать поддержку ипотечным заемщикам, попавшим в сложную финансовую ситуацию. В апреле 2015 вышло соответствующее 373 Постановление Правительства РФ от 20.04.2015, подписанное Д.А. Медведевым. Оператором реализации данного проекта стало АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».

Первоначально данное постановление предусматривало срок действия программы помощи до конца 2016 года, но неоднократно вносились в него изменения и дополнения. На сегодняшний день, согласно последним изменениям 373 Постановления Правительства от 24.11.2016 года , помощь ипотечным заемщикам (реструктуризация ипотеки) действует до 1 марта 2017 г (продлено до 31 мая 2017 Постановление правительства РФ от 10.02.2017 №172, с 07.03.2017 прием новых заявок приостановлен в связи с израсходованием средств по программе.

Однако в июле 2017 года было выделено дополнительно 2 млрд. рублей из фонда правительства на возобновление программы. 11.08.2017 вышли новые условия участия в программе помощи ипотечным заемщикам — , о которых вы узнаете из этого поста) и заключается в следующем:

• Снижаются обязательства заемщика по ипотеке перед банком в размере от 20% до 30% от остатка (на усмотрение банка кредитора), но не более чем на 1500 000 руб.
• По согласованию заемщика и банка можно выбрать формат помощи, а именно, либо направить всю сумму помощи в ипотеку в гашение основного долга и тем самым уменьшить ежемесячный платеж, либо на снижение ежемесячного платежа на 50% и более сроком до 1,5 лет.
• Замена валютной ипотеки на рублевую. При этом ставка по ипотеке не может быть выше 11,5% годовых. Для рублевой ипотеки не выше действующей в банке ставки за исключением случаев, предусмотренных договором ипотеки, при нарушении правил страхования.
• До 1 сентября должна быть создана специальная межведомственная комиссия, которая сможет увеличивать предельную выплату по программе в 2 раза и одобрять заявки на участия если есть отклонения от базовых условий, но не более чем в двух пунктах.

Пример: Если у семьи остаток по ипотеке на момент реструктуризации составляет 2 млн. рублей и, после проверки документов АИЖК, банк кредитор принял решение списать долг в размере 20% остатка основного долга, то при ипотеке в 12% годовых с остатком срока в 10 лет платеж сократиться с плановых 28694 руб. в месяц до 22955. Выгода 5739 рублей.

Существует мнение, что очень часто банки отказывают в проведении реструктуризации ипотеки, но на самом деле данная процедура им очень выгодна т.к. понесенные банком убытки (неполученный процентный доход) из-за досрочного гашения компенсируется государством.

Изменения в программе помощи ипотечных заемщиков от 10.02.2017 предполагают, что максимальное возмещение 30% от остатка (до 1,5 млн. руб.) компенсируется государством только в том случае, если в семье есть двое детей или вы инвалид (ребенок инвалид), а также могут претендовать ветераны боевых действий. С одним ребенком можете претендовать только на 20%. Изменения от 10 августа 2017 года позволяют увеличить размер максимальной выплаты в два раза по решению специальной межведомственной комиссии. Также ипотечный кредит должен быть выдан не ранее 12 месяцев до даты подачи заявления на реструктуризацию.

Проанализировав негативные отзывы о выплате ипотеки с помощью государства, наши эксперты пришли к выводу, что чаще всего основанием отказа является недостоверная информация, предоставленная заемщиком и не знание основных требований и условий поддержки государства. Давайте поговорим сейчас о них.

Важный момент! Приём документов по Программе приостановлен со 2.12.2018 и программа больше пока не работает.

Кто может получить поддержку от государства

Постановление Правительства № 373 с изменениями от 24.11.2016 предусмотрен следующий список лиц, кому государство может помогать выплачивать платеж по ипотеке:

• Граждане РФ с 1 или более несовершеннолетним ребенком;
• Опекуны (попечители) 1 или более несовершеннолетнего ребенка;
• Участники боевых действий;
• Инвалиды или семьи с детьми инвалидами;
• Граждане с иждивенцами детьми до 24 лет, которые обучаются на очной форме в образовательном заведении.

Требования к ипотечному жилью

Чтобы получить помощь от государства, залоговая квартира по ипотеке обязана соответствовать этим характеристикам:

• Не должна превышать общей площади для однушки – 45 кв.м., для квартиры с двумя комнатами – 65 кв.м. и для трешки и более — 85 кв.м.
• Стоимость 1 кв.м. общей площади жилья превышает не больше 60% средней стоимости типовой квартиры в вашем регионе на дату заключения кредитного договора (по данным Федеральной службы государственной статистики).
• Жилое помещение должно быть единственным для заемщика по ипотеке. При этом разрешается иметь совокупную долю собственности всех членов семьи не более 50% в одном другом жилом помещении. Отсчет о наличии собственности ведется от 30.04.2015. Т.е. не получиться оперативно переписать/подарить «лишнюю» недвижимость, чтобы стать участником.

Важный момент! Требование к общей площади ипотечного жилья и стоимости квадратного метра не распространяется на семьи с 3 и более несовершеннолетними детьми. Если у вас есть собственность в другом жилье более 50%, то вам откажут по программе, но можно переписать её на родственников и тогда все будет ок. Чтобы это сделать быстро и без проблем, рекомендуем записаться на бесплатную консультацию к нашему юристу (акция до 31.12.2019) в специальной форме в углу. С 11.08.2017 споры по квадратным метрам и отклонениям по программе должна решать специальная межведомственная комиссия, которая будет создана в сентябре.

Требования к ипотечным заемщикам

• Гражданство России
• Ваш доход ниже двух прожиточных минимумов в вашем месте проживания на каждого человека в семье, если отнять от него ваш ежемесячный платеж по ипотеке. Анализируются три полных последних месяца. При этом платеж по ипотеке должен вырасти не менее чем на 30% от первоначального платежа.

Т.е. данная программа подходит только под валютных ипотечников и тех заемщиков у кого плавающая ставка. Для обычных ипотечных заемщиков невозможна ситуация, когда текущий платеж выше первоначального на 30%. Но когда заработает межведомственная комиссия можно будет подать туда заявку на рассмотрение т.к. допускается до 2-х отклонений от условий. Отклонение по увеличению ежемесячного платежа в том числе.

Если у вас в ипотеке есть созаемщик и у него оформлена доля в собственность в этой квартире, то он обязан предоставить полный пакет документов как по себе, так и по членам своей семьи.

А теперь ответьте на эти вопросы. Если по одному из них у вас получен ответ «НЕТ», то претендовать на участие в программе поддержки ипотечных заемщиков в 2019 году вы не сможете.

1. У вас есть несовершеннолетние дети или вы опекун (попечитель) таких детей?
2. Жилье в ипотеку куплено в России?
3. Все заемщики по ипотеке граждане РФ?
4. После вычета ипотечного платежа, доход на каждого члена вашей семьи меньше двух прожиточных минимумов в вашем регионе?
5. Ваш платеж увеличился на 30% от первоначального графика?
6. Ипотека оформлена на покупку готового или жилья в стройке?
7. Общая площадь жилья меньше 45 кв.м для однушки, 65 кв.м. для двушки и 85 кв.м. для трешки и выше (кроме семей с 3-я и более детьми).
8. Стоимость 1 кв.м. не более 60% средней стоимости квадрата в типовой квартире вашего региона?

Если у вас все ответы «Да», то вы сможете получить поддержку от государства в гашении ипотечных кредитов.

Как получить государственную поддержку

Теперь вы уже знаете, что можете рассчитывать на поддержку от государства в погашении ипотеки. Теперь осталось узнать, как её получить.

Прежде всего вам необходимо обратиться в банк, где вы получали ипотеку. В данной программе помощи ипотечных заемщиков участвуют почти все основные банки. Полный список можно скачать .

Как правило, данным вопросом занимается отдел по работе с просроченной задолженностью. Достаточно просто позвонить в контактный центр вашего банка и узнать, где он находится.

В банке вам выдадут список документов для государственной поддержки по ипотеке. Примерный список представлен ниже:

1. Заявление-анкета с обязательным указанием причины для оказания вам помощи со стороны государства (снижение доходов, сокращение, декрет и т.д.).
2. Паспорта, свидетельства о рождении несовершеннолетних всех членов семьи.
3. Свидетельство о браке (если брак зарегистрирован).
4. Свидетельство о расторжении брака, смене ФИО, родителей и детей, соглашение родителей о проживании ребенка с одним из родителей (если требуется).
5. Решение органов опеки или решение суда об установлении опекунства (для опекунов и попечителей).
6. Удостоверение ветерана боевых действий (для ветеранов).
7. Документы по инвалидности у заемщика или созаемщика или у их детей.
8. Свидетельство о рождении для лиц в возрасте до 24 лет, находящихся на иждивении.
9. Справка о составе семьи для подтверждения проживания иждивенца до 24 лет у заемщика/созаемщика.
10. Справка из образовательного учреждения о том, что ребенок до 24 лет находящийся на иждивении заемщика/созаемщика, обучается по очной форме обучения.
11. Извещение из Пенсионного Фонда о том, что лицо до 24 лет, находящиеся на иждивении не имеет самостоятельных трудовых доходов.
12. Заверенная копия трудовой книжки заемщика/созаемщика.
13. Официальная справка с работы (для военных или сотрудников правоохранительных органов).
14. Свидетельство о регистрации ИП (для индивидуальных предпринимателей).
15. Приказ Минюста России о назначении нотариусом (для нотариусов).
16. Трудовая книжка и/или истекший трудовой договор для безработных.
17. Документ о постановке на учет в службу занятости (для неработающих).
18. Извещение пенсионного фонда о состоянии лицевого счета застрахованного лица (для всех).
19. Справка из ФСС РФ о доходе по временной нетрудоспособности, пособиях и иных выплатах.
20. Справка о доходе по форме 2 НДФЛ или по форме банка от всех членов семьи.
21. Справка банка о совокупном размере дохода семьи (предоставляется банком).
22. Налоговые декларации, патенты и т.д.
23. Справка о размере пенсии для пенсионеров.
24. Кредитный договор
25. Закладная (если оформлялась, то она находится в банке).
26. Заявление от заемщиков о наличии у них недвижимого имущества на территории России.
27. Договор долевого участия (для ипотеки на новостройку).
28. Договор оценки залога по ипотеке.
29. Технический/кадастровый паспорт по жилому помещению.
30. График платежей по ипотеке.

Список достаточно внушительный и заставит вас немного побегать, но оно того стоит. Единственный момент достаточно сложный – это выписки из ЕГРН. Они стоят денег. Одна выписка о правах на имущество по всей России 1500 рублей на человека и их вам никто не вернет при отказе. В прошлый раз было много жалоб на это. С 11.08.2017 требование о наличии выписки из ЕГРН отменено. Банк не в праве её требовать. АИЖК самостоятельно запрашивает её.

После того как полный список документов предоставлен в банк, ответственный сотрудник должен направить их в АИЖК для проверки. В среднем она длится 30 дней, но отзывы участников свидетельствуют, что может доходить и до полугода т.к. банк и АИЖК запрашивают дополнительные документы по своему усмотрению.

Когда АИЖК примет положительное решение, банк сообщит вам о дате встречи. Далее вам нужно будет подписать новый график платежей, новый документ ПСК, заключить договор о реструктуризации (дополнительное соглашение к договору ипотеки), соглашение об изменений условий закладной. Далее нужно будет ждать от 2-х до 4 недель, когда будет запрошена из архива банка закладная. После этого необходимо вместе с полным пакетом кредитных документов и соглашением об изменений условий закладной (обязательно сделайте копии) посетить юстицию для госрегистрации изменений.

Аналогично проходит процесс в Газпромбанке. В ВТБ 24 закрывают ипотеку и выдают новый кредит на меньшую сумму, а это значит, что у вас опять возникают расходы по оплате страховки и оценки.

Плата за реструктуризацию ипотеки не предусмотрена. Проведение данной процедуры не освобождает вас от уплаты ежемесячного платежа и страховых взносов, предусмотренных договором.

В октябре 2015 года Президент распорядился о том, что Правительство просчитало вопрос о господдержке банковских программ ипотечного кредитования на 2016 год. Напомним, что программа господдержки ипотечного кредитования была запущена в марте 2015 года. И если делать выводы о результатах, в ее продлении имеется большой смысл. Спустя некоторое время госпрограмма была существенно расширена, на нее были выделены 700 млрд. руб. Из этого эксперты сделали однозначный вывод, что такая программа востребована и приносит конкретные плоды.

Продлят ли программу государственной поддержки?

Госпрограмма поддержки может быть продлена до конца текущего года минимум. Об этом заявил министр строительства и ЖКХ М.Мень. На данный момент как такового оформленного решения еще нет, также отсутствуют сведения о конкретных условиях программы. Но все участники и эксперты сходятся в одном мнении – наверняка будет изменен размер компенсаций банкам от государства. Другими словами, государственная поддержка ипотечного кредитования будет продлена, но только за счет прибылей самих банковских учреждений. Также ожидается и незначительное снижение маржи банков. Размер уменьшения поддержки может составить 1,25%. Эту идею поддержали практически все крупные игроки в этом сегменте банковского рынка.

По мнению экспертов, банкиры дали оценку такой политике властей как агрессивную, но все же были вынуждены дать согласие на это из-за наблюдающейся стагнации экономической ситуации в стране в целом.

Ипотека с господдержкой в Российских банках

Льготное ипотечное кредитование по программе господдержки в ВТБ 24

Банк готов предоставить кредит при условии внесения первоначального взноса в размере 20%. Кредит выдается сроком на 30 лет под 13% годовых. Окончательная сумма кредита составляет 3 миллиона рублей. Для того чтобы принять участие в льготном ипотечном кредитовании необходимо соблюсти ряд следующих условий:

• обозначенная процентная ставка действительна только при условии комплексного страхования;
• ипотека должна быть оформлена непосредственно в самом банке.

Данная программа имеет несколько преимуществ в сравнении с другими программами ипотеки низкая процентная ставка, мягкий подход в возрасту заемщика. Размер дохода можно подтверждать различными способами, это никоим образом не изменит ставку по кредиту.

Условия рефинансирования ипотеки в банке ВТБ 24

Условия ипотечного кредитования в ВТБ 24 в 2016 году практически не изменились. У клиентов все также осталась возможность . При этом заемщик получает право изменения условия займа на приобретение нового жилья или покупки квартиры на вторичном рынке. Эксперты рекомендуют обращаться за процедурой рефинансирования только в том случае, когда с финансами сложилась трудная ситуация и деньги на погашение кредита отсутствуют или кредит был взят в валюте, курс которой в течение времени резко подскочил.

Что касается перечня документов, которые необходимо представить заемщику, то он не претерпел каких-либо изменений в сравнении с прошлым периодом.

Чтобы получить полное представление о том, какую ежемесячную сумму нужно будет платить и во что точно обойдется кредитование на таких условиях, можно воспользоваться .

Чтобы получить кредит на льготных условиях, необходимо подать заявку на него до 1 марта 2016 года. Сумма для москвичей и жителей Подмосковья составит 8 миллионов рублей, для остальных россиян – 3 миллиона.

Еще одним немаловажным условием является требование застраховать жизнь заемщика на первый год пользования кредитом. Затем страхование можно и не продлевать, но за это придется расплачиваться повышением ставки на 1 процент.

Ипотека с господдержкой в Сбербанке

В Сбербанке России, программа льготного ипотечного кредитования с государственной поддержкой также присутствует. Получить денежные средства можно только на покупку новых квадратных метров с первичного рынка недвижимости. Минимальная сумма ипотеки составляет - 300 тыс. рублей.

Условия кредитования следующие:

• - Процентная ставка - от 11,4% годовых;
• - Первоначальный взнос - от 20%;
• - Срок кредита от 12 месяцев до 30 лет;
• - Сумма кредита - от 300 тыс. до 8 млн. рублей.

Обязательным пунктом является страхование жизни и здоровья заёмщика.

Для большинства граждан России слово «ипотека» – это бесконечные проценты, долги и тяжкое бремя, которое нужно нести до конца своих дней. К сожалению, не приходится этому удивляться, так как плата за ипотеку составляет не меньше двадцати процентов. В результате этого выкуп жилья становится гораздо дороже, чем взятие ипотеки. Не каждому человеку посильно покрывать эти расходы.

К счастью, правительство плотно занялось решением квартирного вопроса, который «портит многих москвичей». Ипотечная программа с государственной поддержкой, которая разработана властями, стала менее обременительной для банков и заёмщиков. Но данная программа, по крайней мере на 2016-й год, не предусматривает взятие ипотеки с маленькими процентами для покупки квартир, находящихся на вторичном рынке. Однако она позволяет людям со средним, но постоянным доходом без проблем приобрести собственное жильё.

Условия получения ипотеки с государственной поддержкой в 2016-ом году

Получить ипотеку с господдержкой в 2016-ом году можно до марта этого же года. Выполнить данную программу могут следующие банки: «Сбербанк», «Газпромбанк», «Росбанк», «Банк Москвы», «ВТБ-24», «Открытие», «ДельтаКредит», «Россельхозбанк», «Возрождение», «Промсвязьбанк», «Связь-Банк», «ЮниКредитБанк» и «Райффайзенбанк». Во всех банках одинаковые условия получения ипотеки с государственной поддержкой. Нужно соблюсти следующие требования:

1. Берите ипотеку на покупку недвижимости в новостройке только у проверенных и аккредитованных банков.
2. Первоначальный взнос составляет двадцать процентов от стоимости покупки.
3. Интервал кредитования составляет от двенадцати до трёхсот шестидесяти месяцев.
4. Рублёвая ставка равна 11,5%. Возможна до и после регистрации кредита.
5. Берите ипотеку только в местной валюте.
6. Для покупки жилья в Санкт-Петербурге размер ипотеки составляет не больше восьми миллионов рублей, а для приобретения квартиры в Москве ссуда не превышает трёх миллионов рублей.
7. Ипотечным залогом тоже выставляется жильё: либо кредитуемое, либо другое, находящееся в собственности у заёмщика.
8. Дополнительный «бонус» в программе господдержки по ипотеке: страхование жилья и оценка жизни, здоровья и безопасности заёмщика.
9. Банковские комиссии отсутствуют.

Что такое ипотека с господдержкой?

Ипотека с государственной поддержкой – это технология, которая помогает дешевле приобрести жильё людям, живущим от получки до получки. Спрос на недвижимость – это основа экономики, а поскольку не всегда возможно взять ипотеку, объёмы строительства и покупки нового жилья снижаются, что приводит к мелкомасштабному экономическому кризису или коллапсу. Идея проекта заключается в том, что правительство направляет часть денег из Пенсионного фонда на кредитование жилья. Поскольку проект новый, то в нём участвуют не все банки, а только проверенные и аккредитованные.

Плюсы и минусы ипотеки с государственной поддержкой

Преимущества ипотеки с господдержкой:

• доступность ипотечной ставки;
• отсутствие надбавок и процентов до регистрации приобретённого жилья;
• размер займа не зависит от доходов заёмщика.

Минусы ипотеки с господдержкой:

• покупка жилья возможна только в новостройках;
• ограниченное количество банков, которые участвуют в проекте;
• программа господдержки по ипотеке ориентирована только на возводимые объекты недвижимости.

Последние новости ипотеки с господдержкой

Обратная ипотека. Продукт для пенсионеров

Обратная ипотека – это жилищная программа для пенсионеров 2015–2016-го года, запущенная недавно в эксплуатацию. Данный вид займа отличается от других программ взятия кредита. Например, эта программа существенно отличается от ипотеки для молодой семьи. Основная черта обратной ипотеки – это предоставление финансовой организацией ссуды в обмен на какое-либо имущество (ипотечный залог). Однако вступить в эту программу вправе только представители пожилого и старческого возраста. Обратная или социальная ипотека – это ещё один дополнительный доход пенсионера, кроме положенного ему по закону социального пособия.

Плюсы и минусы обратной ипотеки

Положительные стороны программы:

• выбор точных сроков и схем получения нужного размера ссуды;
• заложенное имущество – это собственность пенсионера, поэтому, беря ссуду, ему не придётся волноваться за дом и дополнительные денежные средства;
• при необходимости представитель пожилого возраста вправе погасить ипотечные долги раньше срока, возвратив взятые деньги в кредит.

Отрицательные стороны программы:

• проект не регулируется Конституцией РФ;
• необходимость собственных денежных накоплений пенсионера;
• в эту программу возможно вступить только в пенсионном возрасте.

Военная ипотека

Одна из острых проблем российской экономики – это обеспечение собственным жильём военных и ветеранов. Они берут ипотеку или ждут очередь на квартиру, однако предложенные варианты могут впоследствии оказаться неподходящими по инфраструктуре, удобству, ремонту, расположению и пр. Но с 2005-го года в России вступил в силу закон, который разрешает приобретать недвижимость по ипотеке. Одно из условий вступления в накопительно-ипотечную систему – это договор о долгосрочной службе.

Когда военнослужащий или ветеран становится членом накопительно-ипотечной системы, он двадцать лет получает госсредства на покупку жилья. Отслужив четыре года, военный получает право пользования накопленными деньгами. При непредвиденном уходе из армии данное право сохраняется. Деньги можно потратить на другие цели, если за двадцать лет квартира до сих пор не куплена.

Социальная ипотека

Многих граждан нашей страны интересует получение социальной ипотеки. Стоимость квартир в Москве высокая, поэтому собственное жильё не всегда недоступно. Любой человек хочет собственный дом, но из-за низкой зарплаты не каждому такая роскошь позволительна. Поэтому единственный для них способ приобретения жилья – это взятие социальной ипотеки. Для малоимущих социальных слоёв правительство разработало программы получения ссуд и займов, это помогло решить проблему тем гражданам, условия проживания которых не соответствуют нормам, установленным законодательством РФ.

Формы социальной ипотеки:

• субсидии на покупку недвижимости;
• пониженный уровень процентов;
• муниципальное жильё на льготных условиях.

Преимущества социальной ипотеки:

• большие сроки кредитования;
• выгодные условия;
• оформление жилья в собственность сразу же в день сделки.

Минусы социальной ипотеки:

• трудности при сборе документов;
• страхование и дополнительные расходы.

Ипотека без первоначального взноса

Чаще всего выдача кредитов предполагает наличие собственных денежных накоплений, чтобы можно было при необходимости покрыть некоторые расходы. Внесение первого взноса – это тоже условие получения кредита или ипотеки. Минимальная стоимость залога в каждом банке разная.

Но теперь запускаются такие ипотечные программы с государственной поддержкой, которые дают право на жилищный кредит без каких-либо первоначальных платежей. Несмотря на ограниченное количество подобных проектов, есть возможность найти приемлемый вариант для себя.

Основные требования для взятия ипотеки с господдержкой:

1. Для получения ипотеки нужно иметь российское гражданство.
2. На момент получения ссуды гражданину должно быть не менее двадцати одного года, а в период её погашения – не более пятидесяти пяти лет для женщин и шестидесяти лет для мужчин.
3. Трудовой стаж должен составлять минимум полгода на текущем месте работы при общем пятилетнем стаже.
4. Следует привлекать созаёмщиков, чтобы облегчить свою ипотечную ношу и выплату долгов с процентами.

Необходимые документы для ипотеки:

• паспорт гражданина РФ со стороны заявителя;
• официальная информация о трудоустройстве;
• сведения о доходах;
• справки по форме 2-НДФЛ;
• документы на покупаемое имущество;
• документы на залоговое имущество: свидетельство о регистрации, договор купли-продажи, кадастровый паспорт, информация о прописанных гражданах и справка об оплаченных коммунальных услугах.

Ипотечный прогноз на 2016-й год

Некоторые люди берут ипотеку или кредит для приобретения собственного жилья в сжатые сроки и с целью поправить своё шаткое материальное положение. В текущем году стартует и будет разработано много ипотечных программ, которые будут снижать базовую кредитную ставку и предлагать льготные условия для представителей социальных слоёв, проживающих от зарплаты до зарплаты. Но экономический кризис не позволил осуществить некоторые планы: поднялись цены на жильё и продукты, экономика уходит вниз, а при поспешном снижении кредитной ставки материальное и экономическое положение в стране может попросту рухнуть. Поэтому для многих граждан ипотека с господдержкой становится последним шансом приобрести свои заветные квадратные метры и выжить.

Некоторые эксперты считают, что в этом году в российской экономике может произойти незначительный подъём. Однако не следует верить всем прогнозам, так как курс валют неустойчивый, цены на нефть то растут, то падают, Россия находится под влиянием экономических санкций со стороны Америки, Европы и Австралии и т. п. Но нужно всегда надеяться на лучшее и верить в него.

Не многим по карману «классическая» ипотека в условиях кризиса. Для защиты населения, Правительство запустило ряд программ по гос поддержке ипотечного кредитования. Этот обзор о продуктах банков, воспользовавшись которыми, можно получить ипотеку с господдержкой в 2019 году.

Что такое ипотека, подкрепленная государственной поддержкой?

Ипотека с господдержкой – что это значит? Существует 3 варианта получения господдержки при ипотечном кредитовании:

1. В виде компенсации банку части процентной ставки.
2. В виде субсидии, когда государство перечисляет сумму, для погашения части задолженности конкретного заемщика перед банком или для оплаты первоначального взноса по ипотеке.
3. Предоставление возможности купить жилье на льготных условиях.

Суть первого варианта в том, что банкам, ставшим участниками проекта, выделяются средства, за счет которых они снижают проценты. Так до конца 2016 года кредитовали на покупку квартир на первичном рынке. Продления ипотеки с господдержкой на 2019 год, позволяющей приобретать жилье в новостройках и строящихся домах, Правительством не планируется, но останется ряд других льготных продуктов.

По второму варианту помощь осуществляется адресно: то есть конкретным категориям граждан. Гражданин получает целевые средства (субсидию, материнский капитал) и может с их помощью улучшить жилищные условия. Банки предлагают линейку ипотечных продуктов, которые позволяют льготникам воспользоваться господдержкой при получении жилищного кредита и учитывают специфику получения заемщиком бюджетных средств.

Третий вариант актуален для многодетных семей и жителей Дальневосточного региона: позволяет получить снижение ипотечной ставки.

Отдельные категории граждан могут приобрести квартиры и дома экономкласса по льготной цене. Строительство их предусмотрено государственной программой «Жилье для российской семьи», принятой в 2015 г. со сроком действия на 3 года.

Требования к заемщикам с каждым годом ужесточаются. Не обходят эти правила и клиентов-льготников. При рассмотрении заявлений, принимают во внимание все нюансы: возраст, кредитную историю, уровень дохода, стаж работы. При малейшем несоответствии хотя бы по одному из пунктов, принимается решение не в пользу заемщика.

Любой из этих вариантов для тех, кто знает, что такое ипотека с господдержкой, выгоднее «классического» займа, а иногда и единственный выход из затруднительного финансового положения для бюджетника, военного, молодой, многодетной семьи при покупке квартиры или другого жилья.

Предложения от Сбербанка России «Ипотека + материнский капитал»

Для облегчения условий погашения ипотеки путем привлечения материнского капитала, существует 2 варианта:

• Использовать семейный капитал в качестве полного первого взноса или его части.
• Выполнить досрочное частичное погашение, уменьшив ежемесячный обязательный взнос или срок ипотеки.

Покупка жилья, находящегося в процессе строительства

Ипотечное кредитование Сбербанк осуществляет в рублях и оговаривает следующие условия предоставления:

1. Размер первого взноса начинается с 20% от стоимости потенциальной собственности.
2. Кредит выдается на период от 1 года до 30 лет.
3. Минимальная сумма 0,3 млн р., но она не должна быть большей 80% стоимости, оговоренной в договоре на покупку жилого помещения или оценочной стоимости объекта, предоставляемого в качестве залога.
4. Обеспечением по ипотеке является залог жилья, на покупку которого выдается кредит, или другого помещения. На время пока в залог оформляется кредитуемая недвижимость, необходимо оформить поручительство или залог имущественных прав на объект, соответствующий требованиям Банка. Если залогом является жилье, находящееся на земельном участке, то одновременно с залогом на дом необходимо оформить и залог участка.
5. Минимальная ставка - от 11,5% .

Покупка готового жилья

В Сбербанке можно получить ипотеку с государственной поддержкой в 2019 году путем привлечения материнского капитала и на приобретение жилья на вторичном рынке. Условия относительно размера кредита, срока, суммы первоначального взноса и размера минимальной ставки те же. Заем предоставляется и без документов, подтверждающих занятость и доход.

Социальная ипотека «Молодые семьи» в Сбербанке

1. Возраст хотя бы одного из супругов не должен превышать 35 лет.
2. Наличие гражданства РФ.
3. Семья является нуждающейся в улучшении жилищных условий.
4. Общий доход семьи не ниже установленного показателя. К этой сумме можно добавить доход родителей супругов.

Господдержка на ипотеку молодой семье предусматривает такие привилегии, как продление срока кредитования после рождения ребенка до исполнения ему 3 лет, отсрочка выплаты задолженности.

В пакет документов, который нужно предоставить на рассмотрение, входят:

• брачное свидетельство, если семья полная;
• паспорта совершеннолетних членов семьи;
• свидетельства о рождении детей;
• трудовые книжки работающих;
• справка о составе семьи;
• справка о доходах с включением в общую сумму социальной помощи, если ее получали;
• сведения о счетах в банках;
• документы, подтверждающие право собственности на готовое или строящееся жилье, если они имеются;
• документы, связанные с кредитной историей;
• сертификат на материнский капитал (если применимо);
• военный билет при его наличии.

Если зарплата заявителя поступает на счет в Сбербанке, то ставки для семей, где пока нет детей или есть 1-2 ребенка, следующие:

• Размер первоначального взноса от 50%: срок до 10 лет - 11%, до 20 лет – 11,25%, до 30 лет – 11,50% .
• Взнос 30-50%: срок до 10 лет - 11,25%, до 20 лет – 11,50%, до 30 лет – 11,75% .
• Взнос 20-30%: срок до 10 лет – 11,50%, до 20 лет - 11,75%, до 30 лет – 12% .

Если в семье 3 и больше детей, то процентные ставки ниже на 0,25%.

Приведенные ставки предварительные, в 2019 году они могут быть несколько иными.

Социальное кредитование «Военная ипотека» в Сбербанке

Право получения военной ипотеки имеют военнослужащие, достигшие возраста 21 год, являющиеся участниками НИС (накопительно-ипотечной системы), которые, на основании соответствующего Федерального закона, имеет право воспользоваться целевым жилищным займом. Условия на получения стандартные, но срок выдачи ипотеки регламентируется предельным сроком предоставления целевого жилищного займа - оба срока должны совпадать. Процентная ставка - 11,75% .

За получением кредита можно обратиться по месту регистрации заемщика или по месту нахождения кредитуемого жилья. Размер ежемесячных платежей составляет 1/12 от накопительного взноса, а максимальная сумма - до 2,050 млн р.

«Ипотека для родителей» c господдержкой в виде материнского капитала от банка Уралсиб

Банк Уралсиб осуществляет кредитование льготных категорий граждан РФ, в числе которых господдержка семьям с детьми, подразумевающая привлечение семейного капитала, присутствует в обязательном порядке. Главным условием является регистрация по месту нахождения отделения Банка. В случае одобрения заявки, банк предоставляет ссуду в размере от 300 000 р. до 15 000 000 р. Максимальный размер распространяется на Москву, СПБ и соответствующие области.

Срок кредита:

• 3-25 лет при кредитовании готового жилья;
• 3-20 лет - строящегося.

К потенциальным заемщикам предъявляются требования относительно возраста - минимум 18 лет и максимум 65 к окончанию срока погашения ипотеки. Заемщик до обращения в Банк должен проработать на последнем месте более, чем полгода, при условии, что само предприятие существует больше года.

Ставка на сданное в эксплуатацию жилье на 2019 г. ориентировочно - от 12% , а на строящееся - 13% (снижается на 1% после оформления залога), но без страхового полиса увеличивается на 5%. Приобретаемая недвижимость идет в залог обеспечения кредита. Заемщик должен подтвердить свою платежеспособность путем предоставления справки по форме банка, 2-НДФЛ или декларацией 3-НДФЛ. Для увеличения размера кредита заемщик может привлечь до 3 созаемщиков.

Для получения кредита заемщик предоставляет банку такие документы:

• заявление;
• паспорт;
• детские свидетельства о рождении;
• свидетельство от налоговых органов о постановке на учет;
• военный билет, если заявителю еще не исполнилось 27 лет;
• страховое свидетельство, выданное пенсионным фондом;
• кредитную историю.

Если ответственность заемщика по кредитному договору застрахована, то минимальный первоначальный взнос начинается от 20%. Когда на кредитные средства покупают индивидуальный жилой дом, или квартиру в таунхаусе, сумма первого взноса начинается от 50%.

«Ипотека с господдержкой» от Райффайзенбанка

Купить недвижимость по ипотеке с господдержкой как первичную, так и вторичную у юридического лица, начиная с апреля 2016 предлагает Райффайзенбанк, и как сообщила пресс-служба Банка срок выдачи кредитов по программе «Ипотека с господдержкой» продлевается на 2019 год, но только для заемщиков, оформивших заявку в 2016 году.

Процентная ставка - 11-11,5% действует на определенных условиях:

1. Заявитель - гражданин РФ.
2. Обязательное личное страхование путем заключения договора и страхование жилья после оформления его в собственность.
3. Предъявление справки 2 НДФЛ, по форме банка, 3 НДФЛ, свободной формы, из ПФ.
4. Срок до 25 лет.
5. Первоначальный взнос - от 20%.
6. Ипотечный кредит предназначен для покупки у юридического лица:

• жилья на стадии строительства по договору долевого участия;
• квартиры путем составления договора купли-продажи с юридическим лицом, являющимся собственником с узаконенным правом владения после сдачи дома в эксплуатацию.

Ставка 11% действительна, если продавцом недвижимости выступает застройщик, аккредитованный Банком, входящий в одну из ГК: Пионер, Гранель, БИН, Холдинг Сэтл Групп, Мортон, ПИК, ФСК Лидер, LSR Group, Абсолют, МИЦ, ЗАО ЮИТ ЛЕНТЕК.

Льготные продукты банка «Открытие» с господдержкой: «Военная ипотека», «Квартира + материнский капитал», «Новостройка + материнский капитал»

Банк «Открытие» предлагает своим клиентам 3 продукта с разными формами господдержки. Периодически Банк проводит акции с застройщиками, существуют дополнительные скидки. Информацию о них можно уточнить у менеджера, прикрепленного к заемщику при получении кредита.

Военная ипотека в банке «Открытие»

Банк «Открытие» предлагает ипотечный кредит для военнослужащих-участников НИС. Условиями получения ипотеки с господдержкой разрешается приобрести жилья, участвуя в долевом строительстве, на что выделяется сумма до 1,87 млн р. с годовой фиксированной ставкой 11,9% .

Кредитование - целевое, предназначается для покупки квартиры у юридического лица путем составления договора на участие в долевом строительстве. Объект как строящийся, так и построенный должен быть аккредитован Банком.

Кредит предоставляется на следующих условиях:

• первый взнос - 20-80% от указанной в договоре цены;
• срок - от 1 года до 20 лет;
• погашение должно быть выполнено до достижения заемщиком 45 лет;
• условиями не предусмотрено привлечение созаемщиков;
• страхование объекта, после передачи его в собственность заемщика, является обязательной процедурой.

Привлечение материнского капитала

Заем по программе «Квартира + материнский капитал» выдается на покупку жилья на вторичном рынке на срок 2-20 лет с первоначальным взносом 20-80% и минимальной годовой ставкой 12,25% . Существует ряд дополнительных условий:

1. Если кредитуемый - не сотрудник компании, аккредитованной Банком и не зарплатный клиент, то процентная ставка увеличивается на 0,25.
2. Когда для подтверждения дохода одним из заемщиков использована не справка по форме 2-НДФЛ, а форма Банка, к минимальной ставке плюсуется 0,25 п.п.
3. При наличии в числе заемщиков индивидуального предпринимателя или совладельца/владельца бизнеса, ставка растет на 1 п.п.
4. Когда размер ипотеки превышает 70% от стоимости приобретаемого жилого объекта, без учета доли семейного капитала, Банк повышает процентную ставку на 0,25 п.п.

Минимальная сумма займа - 0,5 млн р., максимальная - 30 млн р., но только для клиентов из Москвы, МО, СПБ и Ленинградской области. Для других регионов минимальный размер тот же, а максимальный ограничен 15 млн р. Максимальная сумма с учетом семейного капитала не должна выходить за пределы 90% от договорной цены.

При изменении условий по кредитованию, касающихся изменения размера процентной ставки в меньшую сторону, взимается одноразовая плата - 2,5% от общей суммы по ипотеке, но минимум 20 тыс. р. По ипотечному кредиту не должно быть больше трех заемщиков.