Домой ОТП банк Потребительские кредиты. Кредит

ОТП банк

Потребительские кредиты. Кредит

Кредит может быть выдан государству, муниципальному органу, коммерческому предприятию или физическому лицу при условии, что интересы кредитора и заемщика совпадают. Обязательное условие — предоставление гарантий возврата заемных средств по истечении срока кредитования.

Что такое кредитование, каким оно бывает

Под кредитованием понимают систему взаимоотношений между сторонами, она подразумевает предоставление одной стороной (кредитором) другой (заемщику) определенной суммы средств, которая должна быть возвращена на протяжении оговоренного срока. В качестве кредиторов могут выступать банки, микрофинансовые организации, ломбарды, частные лица. В качестве заемщиков — государственные органы, физические и юридические лица. При оформлении некоторых сделок могут дополнительно привлекаться поручители или созаемщики, которые несут соответственно субсидиарную и солидарную ответственность по погашению задолженности.

В зависимости от внешнего проявления, формы и организации кредитных отношений, выделяют устоявшиеся виды кредитов.

По их назначению

сельскохозяйственный;
потребительский;
производственный;
торговый;
инвестиционный;
ипотечный.

По обеспечению

необеспеченный;
с обеспечением.

По типу погашения

погашаемый одним платежом;
погашаемый в рассрочку.

По видам процентной ставки

с плавающей ставкой;
с фиксированной ставкой.

Каждая программа имеет свои особенности, сопровождается разной степенью рисков, поэтому условия кредитования отличаются не только, в зависимости от кредитора, но и типа кредита.

Ломбардное кредитование

Ломбарды кредитуют исключительно под залог ликвидного имущества. Это может быть бытовая, компьютерная техника, антиквариат, драгоценности, и даже транспортные средства. Кредитная история, доход заемщика не влияет на принятие решения по выдаче займа. Оценку предмета залога проводят сотрудники ломбарда, после чего озвучивается максимально доступная для выдачи сумма (40-70% от оценочной стоимости). Процедура оформления занимает от 15 минут до 3-4 часов. Недостаток такого кредитования — высокая процентная ставка (4-7% в месяц), а срок составляет обычно не больше месяца. Следует отметить высокий риск утраты залогового имущества в случае нарушения обязательств заемщиком.

Кредитование — один из факторов, определяющих развитие экономики. Оно является источником инвестиций для предприятий и стимулирует производство за счет роста покупательской способности населения. Государство выступает в роли регулятора, реализовывая денежно-кредитную политику, направленную на повышение доступности кредитования и снижение его стоимости.

Cash back – система лояльности по кредитным или дебетовым картам, позволяющая держателю экономить при оплате товаров или услуг. Казалось бы, такое утверждение достаточно полно определяет данную функцию, но это не так. Ведь в первую очередь к ней не относится скидки партнеров банка. Также она располагает огромным количеством вариаций. Причем не только относительно системы начисления и траты бонусов, но и их сути. Поэтому стоит детально разобраться, что такое Кэшбэк, зачем он применяется кредитными организациями, а также как им пользоваться.

Каждый российский банк использует собственные скоринговые модели. То есть оценивает своих заемщиков по индивидуально разработанным алгоритмам. Это провоцирует сложность в определении возможных оснований негативных решений по заявке для каждого отдельного человека. Ведь даже в трех разных коммерческих структурах поводом для отклонения обращения клиента может быть три отличающихся фактора. Определить точное основание можно только одним путем – проверить кредитную историю. Хотя, все же есть наиболее популярные причины, и их стоит рассматривать не только в контексте того, почему банки отказывают в кредите, но и как решить ту или иную проблему.

Реструктуризация и рефинансирование кредита – два финансовых инструмента управления своими долговыми обязательствами. В то же время их схожесть в названии и общая концепция никоим образом не проводит параллелей. Каждая услуга направлена не решение разных вопросов. Соответственно, будет актуален тот или иной вариант в отличающихся жизненных ситуациях. Поэтому для получения ответа на вопрос – чем отличается рефинансирование от реструктуризации, стоит рассмотреть эти инструменты более детально.

Финансовые учреждения предоставляют заемщикам широкий выбор кредитных продуктов. В линейках услуг банковских и небанковских организаций большинство предложений связано с нецелевым кредитованием. Однако на практике сэкономить позволит лишь тщательный подбор подходящих займов с учетом целевого использования средств. Прежде чем обращаться в выбранное для обслуживания финансовое учреждение, клиенту рекомендуется определить конкретные нужды, на удовлетворение которых планируется направить полученные взаймы средства.

Ассортимент банковских продуктов в отрасли потребительского кредитования позволяет гражданам без особых проблем получить доступ к дополнительному источнику финансирования. Эффективность заключения сделки во многом зависит от индивидуальных условий соглашения, которое формируется сторонами на этапе планирования основных разделов договора. Наличие скрытых платежей, необоснованных штрафов и умышленно завышенных комиссий приводит к повышению кредитной нагрузки на заемщика. В перспективе это может спровоцировать возникновение просроченных платежей или вовсе принудительное взыскание долгов.

Финансовая грамотность – это экономический термин, обозначающий систему навыков и знаний, связанных с возможностью правильно распоряжаться денежными средствами. Кроме рационального распределения бюджета финансово грамотный человек отлично разбирается в правовых вопросах, ориентируется в финансовых услугах и отличает надёжных партнеров от финансовых мошенников. В результате осведомленность позволяет принимать обоснованные и эффективные решения, связанные с использованием любых финансовых ресурсов, будь то личные сбережения, запланированные инвестиции, открытые депозиты или полученные ранее кредиты.

В 2018 году россияне стали брать больше кредитов: банки и МФО более лояльны, а людям надоело на всем экономить, отказывая себе в отпуске, прикладном образовании, платном медицинском обслуживании, покупке машин, обучении детей, ремонте и прочих вещах. Кредиты берут как на мелкие бытовые радости, так и на неотложные нужды. Статистика говорит и о том, что сегодня всех заемщиков можно разделить на две категории. Первая – люди, которые в течение прошлых лет, а именно в период с 2013-2014 по 2015-2016 годы активно брали займы.

С каждым годом увеличиваются списки должников, у которых появляются огромные проблемы из-за неправильного расчета процентной ставки по кредиту. От того, насколько быстро заемщик погасит задолженность, зависит сумма переплаты. Если вы не хотите, чтобы банк начислил «скрытые» комиссии необходимо знать определение, виды и способы расчета.

Любой банк оценивает и проверяет потенциальных клиентов. Причем важны не только какие-то справки, данные по запросу из государственных служб. Кредит могут не выдать на основании того, что менеджеру конкретного банка не внушает доверия ваша личность. Если вы задаетесь целью получить кредит на максимально выгодных для себя условиях, то крайне важно посмотреть на себя со стороны. Если вы будете знать то, как в банках принимают решения о выдаче кредитов, то, наверняка, поведете себя иначе. Нужно отметить, что наивысшие шансы взять в долг на выгодных условиях получают те, кто ходит в банки как на собеседования: опрятный, аккуратный, вежливый, ценящий время человек внушает намного больше доверия.

Среди многих россиян бытует мнение, что оформлять целевой заем всегда предпочтительней, чем обращаться в банк по поводу получения наличных в долг. Это не так. Причем во всех вариантах долговых обязательств. В том числе и направленных на покупку транспортного средства. В таком случае, естественно, возникает вопрос: что лучше - автокредит или потребительский кредит на машину? Каждая ситуация индивидуальна. Например, для одних клиентов основным параметром будет переплата. Для других – дополнительные нюансы. Поэтому все тонкости стоит рассмотреть последовательно, чтобы получить ответ на вышеуказанный вопрос.

Можно ли сэкономить на кредите? Ответ однозначный – да. Хотя многие россияне имеют кардинально противоположное мнение. Ведь, казалось бы, все банки предлагают схожие условия, а после подписания договора изменение его пунктов невозможно. Именно это убеждение приводит к максимально возможной итоговой переплате. Правильный подход к выбору, обслуживанию и погашению долга позволяет значительно сократить стоимость финансовых услуг банка. Соответственно, рассмотрев нюансы трех этапов использования займа будет получен ответ на вопрос – как сэкономить на кредите?

Периодические колебания, изменения базовой учетной процентной ставки, других параметров, прочие регуляторные меры, действия, осуществляемые Центральным Банком РФ на рынке, в реальности резко снижают степень доверия граждан к отечественной банковской системе, что достаточно негативно отражается на возможности привлечения в нее дополнительных вложений (инвестиций) физических лиц хотя бы в виде, например, тех же депозитов.

Многие банки готов предоставить кредит на большой срок. В сфере потребительского кредитования под большим сроком понимается период выплаты ссуды до 5 лет, именно эта планка чаще всего является максимальной для банковских программ. При этом есть банки, которые готовы предоставить деньги даже на 7 лет. Такие долгосрочные кредиты обладают рядом особенностей, с ними нужно обязательно предварительно ознакомиться.

В этом материале приводятся семь поистине золотых советов, которые помогут будущим заемщикам избежать переквалификации в категорию злостных. Некоторые из них могут показаться очевидными, но они здесь приведены для особо сомневающихся с тем, чтобы они лишний раз смогли убедиться в их справедливости. Да и структурирование наработанного мирового опыта по данному вопросу – не будет бесполезно.

Банковские карты давно перестали быть простыми аналогами электронных кошельков, когда держатель просто хранит на счете свои средства и при необходимости совершает покупки или снимает наличные. Сейчас, когда на рынке банковских услуг огромный выбор предложений, с помощью дебетовых и даже кредитных карт можно зарабатывать. Банки предлагают проценты на остаток, кэшбэк и различные бонусы.

Понятно, что страховка по кредиту располагаем важным положительным нюансом. Она закрывает задолженность перед банком при наступлении страхового случая. Например, если человек получил статус нетрудоспособного, и нет возможности работать в дальнейшем, то хотя бы не будет долгового бремени. В то же время дополнительная услуга оплачивается за счет заемщика. Поэтому многих интересует – как отказаться от страховки по кредиту? Осуществить такую процедуру можно. Причем не только в процессе оформления долгового обязательства, но и на этапе его обслуживания или погашения. Каждый вариант требует отдельных действий, и располагает собственными нюансами.

Посредством страховки банки снижают риски невозврата долгового обязательства. Поэтому во многих профильных коммерческих структурах данная дополнительная услуга предлагается параллельно с кредитными продуктами. В одних случаях без нее невозможно заключение договора займа, а в других - приобретается на усмотрение самого клиента. В любой ситуации оплата производится за счет заемщика. Соответственно, у многих граждан возникает логичный вопрос - обязательна ли страховка при кредите? Однозначно ответить на этот вопрос невозможно, так как в разных случаях используются отдельные законодательные нормы. Поэтому все ситуации стоит рассматривать обособлено.

Согласитесь, что кредит является действительно удобным инструментом для решения многих финансовых задач. Практически любой человек может быстро купить почти все, что ему необходимо. Естественно, все это делается за определенный процент по займу. Об этом знают все, но далеко не каждому известна история кредитования и множество интересных фактов о кредитах и банках, которые с ней связаны.

Сбор справок и документов – самая длительная и неприятная процедура при оформлении кредита. Работнику приходится сообщать о своих планах коллегам, обращаться в отдел кадров с просьбами и, зачастую, слушать недовольства людей, у которых выдача документов входит в прямые обязанности. Чтобы сберечь свое время и нервы, многие заемщики стараются избежать лишних контактов на работе. Они ищут учреждение, где взять кредит наличными без справок и поручителей, лишь бы не афишировать свои намерения перед руководством.

1 Comment

Кредиты бывают разные, отличаются они типом, процентной ставкой, условиями и многими другими параметрами. Мы поможем вам разобраться в потоке информации по кредитам. Первые кредиты появились практически сразу же после возникновения денег в привычном для нас понимании.

В современном мире мало кто обходится без кредитных займов, теперь это-неотъемлемая часть почти каждого из нас. Но, кроме основного понятия «кредит», не каждый до конца знает все его тонкости и нюансы. Суть его понятна всем, взял займ у банка, и потом постепенно возвращаешь его, но уже с процентами за пользование. Возникает кредит, конечно же, на добровольных началах, от этого и название, происходящее от латинского слова «credere» что означает «доверять».

Понятно, что одного доверия будет мало, поэтому при составлении кредитного договора присутствуют такие гарантии, как страхование, поручительство, залог.Участниками кредитных отношений является заёмщик (кто берёт займ) и кредитор (кто этот займ даёт). Проще говоря, как в магазине, есть покупатель, есть продавец. Что касается кредитных разновидностей, то их в наше время не мало, и каждый из видов имеет определённые свойства и правила, характерные только для него. Участниками кредитных отношений могут быть не только физические лица и различные организации, но и целые государства.

Виды кредитов

Нельзя сказать, что первые ростовщики были в подлинном смысле слова представителями сферы кредитования, однако общий смысл данной процедуры почти не поменялся за тысячи лет. И действительно, некое лицо выдает нуждающемуся определенную денежную сумму на оговоренный заранее период, рассчитывая впоследствии на вознаграждение своей щедрости – вот, собственно, и вся суть кредита.

Однако время не желает стоять на месте, и в наши дни появилось немало разновидностей кредита, принципиально отличающихся друг от друга.

Государственный кредит

Выдаётся в пределах одного государства и, в свою очередь подразделяется на:
– непосредственно государственный кредит;
– государственный долг.
Что касается первого, то здесь кредитуются различные сферы экономики, а под государственным долгом подразумевается то, что государство даёт в займ непосредственно капитал.

Международный кредит

Здесь само название говорит за себя. Суть остаётся та же, может предоставляться как валюта, так и различный товар, только кредитором и заёмщиком являются страны.

Классификация кредитов

Почему же кредиты столь популярны и в наш динамичный век? Ответ прост: деньги – это наиболее универсальный товар, на который всегда найдется спрос при наличии предложения. Но рыночные реалии таковы, что за все надо платить, и кредитование не только не является исключением из общего правила, но и наилучшим образом демонстрирует его. Впрочем, «платить» далеко не всегда означает «переплачивать», а потому очень важно знать, какие виды кредита существуют, по каким признакам выделяют их отличия друг от друга, а также уметь определять, что из предложенного изобилия займов оптимально подходит к данной конкретной ситуации. Зачастую именно от типа кредита зависит сумма, которая может быть выдана банком заемщику, размер процентов – платы за услугу кредитования, порядок выплат долга и множество прочих условий.

Кредиты в зависимости от цели

– Целевые кредиты, в которых займ расходуется только на конкретную цель.
– Нецелевой, где заёмщик тратит взятые кредитные средства на собственное усмотрение.

Представителями целевого кредита являются потребительский, ипотечный, земельный, кредит на авто, лизинг. Потребительский выдаётся непосредственно банком или ломбардом, то есть только кредитным учреждением.

Выдаётся он на следующие цели:

– кредит молодым семьям;
– на ремонт жилья;
– на образование;
– на срочные нужды по оплате услуг.

Итак, самая простая классификация кредитов, которой вполне достаточно для выделения наиболее важных их характеристик, разбивает все существующие займы на следующие типы:

·земельный

Это кредит, выдаваемый на покупку земельного участка.

·автокредитование

Предоставляется на приобретение транспортного средства. Можно отнести к потребительскому кредиту, но в связи с нарастающей популярностью, он всё больше становиться самостоятельной кредитной линией со своими определёнными правилами на рынке автомобильного кредитования.

·лизинг

Это так называемая финансовая аренда, от слова «lease» – «наём». Этот вид кредитования представляет собой приобретение имущества, при котором заёмщику не передаётся право собственности на сам предмет кредитования. Он получает этот предмет лишь на определённый срок.

Примером нецелевого кредита могут быть кредитные карты. Преимущество – безналичная оплата услуг и товаров, возможность расходовать сумму, большую, чем есть на счёте карты, а также возможность обналичивать средства когда и где угодно самому клиенту.

· потребительский кредит,

· кредит на образование,

Потребительский и образовательный кредиты предоставляются исключительно частным, физическим лицам.

Однако на этом их сходство заканчивается. Кредит на обучение в вузе выдается, как правило, на льготных условиях, а потому процент по нему всегда очень низкий, по сравнению с другими видами кредита, разумеется. Чтобы банк не нес убытков, оставшаяся часть его не полученной таким образом прибыли доплачивается государством. Потребительский же кредит имеет не столь возвышенную природу, поскольку предназначен для покупки какого-либо товара, который клиент не может оплатить сразу самостоятельно. Поэтому и процентные ставки по данному виду кредита очень высокие, а максимально допустимая к выдаче сумма – сравнительно невелика. Помимо морально-этического, такая градация имеет и логическое обоснование: обучение в вузе длится 5 лет, а значит, что в течение этого времени банк имеет беспрепятственную возможность призвать нерадивого заемщика к ответственности. При покупке же в кредит, скажем, телевизора, таких гарантий дать банку никто не может.

Автокредит сродни потребительскому, так как представляет собой такой же заем на покупку определенного товара – автомобиля.

В самостоятельную же ветвь он выделяется потому, что обычно его условия согласовываются с конкретным продавцом автомобилей, в результате чего банк может предложить клиенту выгодные, особенные условия, удовлетворяющие и кредитора, и партнера-автодилера.

· о собый вид кредита – ипотека

Особенность ипотеки как вида кредита – это низкие процентные ставки, высокие суммы займа (недвижимость стоит очень и очень недешево) и длительный срок выплаты долга. Кроме того, для получения такого кредита клиент должен продемонстрировать свою благонадежность наиболее усердно.

· кредит на развитие малого бизнеса

Что касается кредита малому бизнесу, то он представляется наиболее любопытным и полезным с точки зрения экономики. Если все остальные виды кредита «замыкаются на себе», принося прибыль лишь банку, то кредиты для малого бизнеса позволяют поправить положение дел на конкретном предприятии. В результате прибыль данной фирмы растет, соответственно растут и налоговые поступления от нее, что позволяет (теоретически, конечно же) принести пользу обществу в целом.

Ещё одним признаком кредитной классификации является форма оплаты

Здесь выделяют:
– Процентный кредит. В этом случае выплачивается и часть долга, и проценты за пользование средствами.
– Беспроцентный кредит. Так называемая рассрочка, при которой проценты компенсированы завышенной ценой на товар.
– Кредит с фиксированной платой. Здесь для заёмщика устанавливается фиксированный ежемесячный платёж.

Также есть классификация по срокам:

– долгосрочные, которые длятся более трёх лет;
– среднесрочные, от одного до трёх лет;
– краткосрочные, сроком до года.

Как видно, сфера кредитования очень развита, и каждый может подобрать себе форму кредита по своим возможностям.

Словом, динамизм, свойственный современности, добрался и до консервативной, не чуждой ретроградству, сферы кредитования, подарив нам множество видов кредитов. Задача потенциального заемщика – правильно оценить свои желания и возможности, дабы сделать верный выбор в пользу того или иного типа кредита.

Как банки оценивают платежеспособность заёмщиков

Банки оценивают платежеспособность заемщиков с точки зрения достаточности и стабильности дохода последних.В этом случае достаточным доходом будет считаться доход с возможностью обеспечивать полноценный уровень потребления и возможностью погашать кредиты и исполнять другие обязательства. Стабильность дохода определяется регулярностью поступлений, длительностью периода поступлений, частотой поступлений, а также их источником.

В основном банки учитывают совокупный доход совместно проживающих людей и ведущих совместное хозяйство.

К такому доходу относятся все пенсии, пособия, заработные платы и иные доходы семьи. При этом также учитываются исовместные расходы – потребительская корзина на каждого члена семьи, аренда (при наличии), обслуживание автомобиля (при наличии), коммунальные платежи, алименты (при наличии), платежи по кредитам в другие банки и прочее.

Основным критерием в оценке доходов и платежеспособности заявителя для банков является ежемесячный чистый доход .

Чистый доход рассчитывается по следующей формуле: Все доходы семьи – все расходы семьи. Нерегулярные выплаты приравниваются к среднемесячным величинам, то есть сумма полученная/выплаченная за год делится на двенадцать.

Расход семьи можно рассчитать по следующей формуле:

Расход семьи = (ПМ* кол-во членов семьи) + постоянные е/месячные расходы (связь, интернет, коммунальные платежи, алименты, обслуживание автомобиля и т.д.) + взносы по кредитам в другие банки.

Величина прожиточного минимума в разных регионах разная и зависит от занятости и численности населения. Таким образом, максимально возможный взнос по кредиту не может превышать размер чистого дохода.

Поэтому перед походом за кредитом в банк или перед отправкой он-лайн заявки рекомендуется больше для себя, чем для банка рассчитать свой чистый доход. Дальше, с помощью кредитного калькулятора рассчитать желаемую сумму кредита на такой срок, чтобы сумма взноса не превышала величины рассчитанного чистого дохода.

Стоит упомянуть о том, что многие банки требуют подтверджение дохода справками 2НДФЛ или справкой по форме банка. Справка 2НДФЛ отражает все облагаемые налогом, полученные доходы, так называемая “белая зарплата”. Но не все получают достаточную белую зарплату, в виде дополнительных премий многие получают и “черную”. Чтобы подтвердить банку свои реальные доходы, банк предлагает заемщикам предоставить справку по форме банка, которая заверяется главным бухгалтером и руководителем с указанием реальной зарплаты.

Кредит со страховкой

Заполнить заявку на кредит со страховкой или без нее - собственный выбор заемщика. Однако отличия между этими вариантами оформления кредита оказываются гораздо большими, чем согласие на выплату заемщиком некоторой страховой суммы. Аналитики кредитного рынка констатируют, что во многих случаях положительное решение банковской организации зависит как раз от того, согласился ли заемщик на предложение о страховке, или он от него отказался. Стоит также учитывать, что размер ставки процентов по кредиту без страховки оказывается почти всегда более высоким, так как он должен покрывать существующие банковские риски.

Вполне понятно, что банк не имеет никакого права настаивать на том, чтобы заемщик в обязательном порядке заключал договор страхования.

Это противоречило бы действующему законодательству, так как нарушало бы права потребителя. Однако кредитный сотрудник, знакомя потенциального заемщика с теми программами кредитования, которыми он может воспользоваться для получения требующейся ему суммы, наверняка объяснит, что заполнить заявку на кредит со страховкой следует для того, чтобы рассчитывать на более привлекательные условия оформления займа. Заемщику нужно понимать, что тарифная политика страховой компании от банка никак не зависит, однако страхование им своего здоровья и жизни позволяет банковским организациям иметь большие гарантии возврата выданного займа. Стоит заметить, что в основном вопрос страхования возникает при обращении за кредитом заемщиков в возрасте или тех, чьи профессии подразумевают более высокий риск, а также при кредитовании на крупную сумму.

Между тем, заполнить заявку на кредит со страховкой потенциальный заемщик в первую очередь может для того, чтобы не переживать о выплате кредита в случае проблем со здоровьем.

Согласно стандартным условиям страхования заемщиков, в случае их временной нетрудоспособности или других, более серьезных последствий несчастных случаев или заболеваний, выплата отдельных взносов или всего кредита производится страховой компанией в соответствии с условиями договора. Согласно современной практике, сумма страховки может быть как оплачена заемщиком из собственных сбережений, так и включена в сумму кредита.

Как сэкономить на кредите

Каждый, кто оформляет заем, думает каким образом можно сэкономить и потому стоит принять в расчет некоторые моменты:

Обращаться в финансовое учреждение за займом с положительным реноме – это будет гарантом того, что в своей политике банк придерживается позиции не только получения прибыли для себя, но и учитывает интересы своих клиентов, не практикуя скрытые платежи и ссуды.

Стоит отдать предпочтение именно целевому кредиту – в частности стоит учесть, что если первоначальный взнос будет достаточно существенным, то ставка по проценту может быть снижена банком, да и сама сумма на которую они будут начисляться, не приведет к большому их начислению и тем самым к существенным переплатам.

Не стоит практиковать экспресс – кредиты – в данном отношении сами по себе, как банковский продукт, они предусматривают большую процентную ставку в счет быстрого оформления.

Не забывайте, что и в банки практикуют проведение акций, зачастую это касается кредитных покупок в магазинах и супермаркетах, неся выгоду и себе и клиенту и магазину.

Оформляя кредит, подумайте об оформлении кредитной карты, имеющей свой определенный льготный период, когда банк не начисляет процент – главное в таком отношении вернуть кредит в данный период.

Оформляете кредит подумайте над тем, чтобы взять его в нестандартной валюте – к примеру, японских иенах или же польских злотых. Ставка по них ниже, да и можно заработать на обмене валют – главное просчитать все риски и варианты.

- не стоит пренебрегать досрочным погашением займа – и экономия и не так затягивает финансовая кабала.

Не стоит пренебрегать помощью государства – в частности при больших кредитных суммах государство может либо возвращать размер подоходного налога по окончанию календарного года или же не изымая ее из зарплатных сумм.

- в крайнем случае - не стоит забывать и о возможности рефинансировать сам кредит.

Все эти простые моменты помогут сэкономить, и не влезть в долговую яму и зависимость от банка.

Что делать, если отказали в получении кредита?

Если заемщику отказали в получении льготного кредита в банке, человек, разумеется, постарается узнать причины отказа. Но причины могут быть самыми разными. Например, банковского служащего может насторожить ошибка в анкете, или отсутствие рабочего номера, или вопросы вызовет кредитная история заемщика… причин может быть много.

Иногда банки отказывают в получении даже крупных кредитов лишь потому, что не смогли дозвониться по рабочему номеру, указанному заемщиком. И банковского служащего не будет волновать причина, по которой это произошло, потому ли, что заемщик предоставил неверные данные о себе, потому ли, что как раз в этот момент никого не оказалось в офисе, или просто из-за проблем с телефонной связью. Но, когда речь идет о крупных кредитах, как правило, причины серьезнее. Скорее всего, банк сомневается в платежеспособности или благонадежности заемщика.

Обращение к кредитному брокеру

Чтобы выяснить причины отказа, проанализировать возможные ошибки с большей эффективностью, и в следующий раз получить деньги, человеку стоит обратиться к брокеру. Брокер поможет получить льготный кредит на самых выгодных условиях, собрать пакет документов, подскажет, как вести себя заемщику в том или ином случае.

Но, если банк отказал заемщику один раз, второй раз отправлять заявку в тот же самый банк бессмысленно.

Понятно, что льготные кредиты выдает ограниченное число финансовых учреждений, поэтому иногда имеет смысл обратиться к брокеру еще до того, как заявка будет подана. Либо можно самостоятельно проанализировать все возможные ошибки, поговорить с кредитным менеджером. Ведь у людей, претендующих на льготную ипотеку, обычно не так много денег, чтобы делиться с кредитным брокером, а ведь придется платить банку еще и за оценку квартиры, искать деньги на страховку, и, возможно, первый взнос.

Именно поэтому заемщик должен с особой тщательностью проверять, правильно ли заполнена заявка, достаточно ли аккуратен его внешний вид, в порядке ли все документы, и есть ли все необходимое, достаточен ли уровень дохода и другие параметры.

Как Хоум Кредит спас мне жизнь и выдал кредит (отзыв заемщика)

Я болел. Болезнь хроническая, время от времени обостряется. Врачи смотрели на меня и бледнели, то, что я им говорил они не слышали, а я почему-то этому не удивлялся.

Была у меня мысль, как поставить себя на ноги, но нужно было немного денег. Не знаю, Божий промысел это, или что, но в почтовом ящике обнаружил кредитную карту Хоум Кредит энд Финанс Банка. Еле дотащился до их отделения во Владимире и взял 15 тысяч (по понятным причинам я не работал и для меня это была серьезная сумма). Условия были удобны, если нет денег, платишь только проценты (минимальный платеж-700 рублей), когда я еще поправлюсь?

У меня все получилось! Я стал нормально передвигаться, рядом с домом открыл сапожную мастерскую, население стало подтягиваться, но денег не хватало. Короче, оставалось у меня на карте 3000, думал, оплачу платеж, еще на материал для ремонта останется. Набираю код, банкомат выдает чек - недостаточно денег на счету, набираю - 2500, опять недостаточно, 2000 - таже история. Расстроенный пошел домой, позвонил в банк, там сказали, что я успешно снял с карты 3000 руб.а если мне что-то не нравится, то я должен написать рекламацию, они де все проверят. Написал, приложил чеки с банкомата. За необоснованную рекламацию (как они посчитали), комиссию за снятие 3000, за просрочку платежа (не успел найти деньги) на меня повесили еще 1500. Итого - 4500. Кредит я выплатил, за фактические 12 отдал около 30. Меня, конечно, дуранули, но вот кабы не они, писал бы я сейчас в интернете? Сомневаюсь.

С уважением, Олег Владимирович!

С кредитами по жизни (отзыв клиента банка)

Мне 42 года и за последние лет 20 кредиты приходилось брать неоднократно. Так и родители мои жили, и бабушка… Бабуля много раз рассказывала как на квартиру деньги брала и потом работу потеряла, сына второго родила. Мама до сих пор пыль со стеночки да гарнитура смахивает, в кредит много лет назад купленных. Ну а я… компьютер в кредит брала, фотоаппарат, холодильник, центр музыкальный… никогда никаких проблем не возникало.
Удобные условия были некогда в Хоум Кредит Банке: 10:10:10. Оплачиваешь 10% стоимости товара сразу, а затем в течении 10 месяце ещё по 10% выплачиваешь. Через этот же банк в рассрочку товар брала - никакой переплаты, чему рада была очень.Да и сейчас в Альфа-банке кредит имею, оплачиваю его ежемесячно через банкомат - быстро и удобно. И при этом фотоааппаратом уже пол-года пользуюсь. Первое время банкомата боялась как огня. Но операторы в Альфа-банке всегда приветливы, вежливы и готовы помочь клиентам.Это то, что товаров касается. А вот с денежными кредитами сложнее оказалось разобраться. Уж больно там в договоре много «мелких букв»: текста, который, вроде, и читается легко, но уж больно «камней подводных» много имеет. Так что не рискую пока. Заходила в «Ренессанс», еле ноги унесла - оператор меня почти «изнасиловала» предложениями «рассказать ещё о других услугах банка».Хотела недавно кредитную карту открыть в Сбербанке - не дали: я по договору работаю. Хоть и дают мне форму 2 НДФЛ на работе - а всё равно «не котируюсь» я для государственного банка. Пришлось в долги влезать, на лечение были деньги нужны. Вот сейчас снова подумываю обратиться в «Хоум Кредит» узнать есть ли там потребительские кредиты, условия выяснить. Почему-то этому банку я больше всего доверяю.
Ольга Евгеньевна, Петербург

19.09.2018 Александр Тихончук

После последних законодательных изменений владельцы доли в квартире теперь обязаны нотариально заверять сделки при продаже недвижимости, ипотеке и ином виде отчуждения. Это же касается и рефинансирования ипотеки

10.09.2018 Александр Тихончук

Бывают неприятные ситуации, когда банк теряет закладную или просто не горит желанием отдавать ее. Это уже не такая и редкость. Бумаги теряются при транспортировке, когда закладные везут из главного офиса в филиал, из-за халатной работы сотрудников банка и по другим причинам.

31.08.2018 Дмитрий Анбушинов

Стоит ли тянуть с покупкой жилья в ожидании дальнейшего падения процентов или пора уже сейчас ловить шанс и оформлять ипотеку. Анализ рынка недвижимости и ипотечного кредитования говорит о там, что сейчас благоприятное время для покупки жилья в ипотеку.

13.05.2017 Андрей Борисов

Часто сотрудники банков настаивают на обязательном страховании при выдаче кредитов, они уверяют, что отказ от страховки приведет к отказу по кредиту. Теперь вы можете с ними согласиться, но затем в течение 5 дней потребовать возврата страхового взноса на законных основаниях.

04.05.2017 Павел Коломиец

Простота получения займов в микрофинансовой организации привлекает многих - деньги в течение часа, только по паспорту и без всяких проверок. Однако оборотная сторона микрозаймов не только в их кабальных условиях.

01.04.2017 Александр Тихончук

Пошаговая инструкция как исправить кредитную историю если она испорчена из-за ошибки банка. Такая ошибка дорого обходится клиенту, потому что при последующих обращениях за кредитами клиент получает в любом банке отказ без объяснения причины.

21.11.2016 Роман Асфандияров

Ждать ли дальнейшего снижения ставок по ипотеке и падения цен на недвижимость или взять ипотечный кредит сейчас. Эксперты утверждают - нужно брать! При выходе страны из кризиса цены неизбежно пойдут вверх, а прекращение субсидирования ставки государством возможно вызовет и повышения ставок по ипотеке.

23.09.2016 Сергей Макеенко

Как получить кредит на оборотные средства или расширения бизнеса тем предпринимателям, которые сумели адаптироваться к новым экономическим реалиям. Банки фактически прекратили финансирование малого бизнеса, однако бизнесмены могут найти выход из проблемной ситуации взяв потребительский кредит или кредит под залог.

19.09.2016 Александр Тихончук

Ипотека с господдержкой по прежнему имеет спрос в 2016 году – ее оформляет каждый четвертый заемщик. Программа действует по всей России, и с каждым годом растет число банков, которые выдают такую ипотеку. Секрет ее популярности прост, государство фактически выплачивает часть кредита банку, помогая покупателям недвижимости. Позвоните нам по телефону, мы бесплатно вас проконсультируем и поможем быстро и правильно оформить документы!

22.04.2015 Александр Тихончук

Индивидуальные предприниматели, фрилансеры, сотрудники небольших и средних компаний, которые получают «серую» заработную плату не могут получить справку 2-НДФЛ на свой полный доход, что лишает их возможности взять ипотеку и решить жилищный вопрос. Однако выход есть, и получить кредит под залог недвижимости все-таки возможно. На рынке есть небанковские организации и инвестиционное компании, предоставляющие ломбардные кредиты.

25.03.2015 Оксана Литвинова

Что делать валютным ипотечникам, людям которые брали ипотечный кредит в валюте до скачка курса и столкнулись с непомерными выплатами: затянуть пояса и переждать, реструктуризировать или рефинансировать в рубли? Ответ зависит от текущей ставки, срока и вашего прогноза на курс рубля.

19.03.2015 Александр Тихончук

Российское правительство предоставило уникальный шанс в этом году взять ипотеку всего под 12% годовых. С учетом того что инфляция в 2015 году прогнозируется на уровне 16% и выше, то фактически государство будет доплачивать за ваше новое жилье. Торопитесь подать документы на кредит, так как размер субсидии на эту программу ограничен и получить такую ставку смогут не все желающие!

02.07.2014 Артур Казгериев

Рынок кредитных решений всегда остаётся областью услуг, и он также подвержен сезонности. На вопрос о том, когда выгоднее брать кредит , не существует однозначного ответа. Всё зависит от цели получения займа. В данной статье будет рассмотрено четыре основных сезона, которые совпадают с временами года.

26.06.2014 Александр Тихончук

На сегодняшний день многие банки предлагают своим клиентам оформить кредит для покупки или строительства загородного дома. Подобные банковские продукты весьма популярны в России, поскольку строящаяся недвижимость стоит намного дешевле, чем уже сданное в эксплуатацию жильё.

16.06.2014 Артур Казгериев

Рынок кредитных решений с каждым днём всё ближе к перенасыщению. И вот уже в нешуточную схватку за потенциального заёмщика, наравне с крупными банками, всё чаще вступают небольшие финансовые учреждения, такие, как ломбарды и микрофинансовые организации

17.05.2014 Анастасия Крайнова

Интернет уже давно стал неотъемлемой частью жизни миллиардов людей по всему миру. Например, в России около 70% населения зарегистрировано в социальных сетях. Такие бурные темпы развития информационных технологий не остались незамеченными и в банковской среде.

14.05.2014 Тамара Перевалова

Согласно статистике, подавляющее большинство сделок по покупке готового бизнеса осуществляется с привлечением заёмных средств. Предприниматели вкладывают определённую сумму собственных средств, которая обычно составляет 10-40%, остальные же денежные средства предоставляются банками.

10.05.2014 Юлия Хатунцева

А вы знали, почти все банки в своих договорах прописывают одно условие, согласно которому финансовая организация вправе менять тарифы в одностороннем порядке, но не чаще двух раз в год? С точки зрения банка всё в таком положении вещей справедливо, но для заёмщика - это нарушение его прав. И именно из-за этого возникает подавляющее большинство конфликтов между обычными людьми и финансовыми организациями.

07.05.2014 Андрей Борисов

Каждый человек, обратившийся с целью получения кредита в банк, надеется на одобрение заявки. Но одного согласия на сотрудничество, полученного от менеджера финансовой организации, не достаточно для получения заветной суммы.

26.04.2014 Павел Коломиец

Просрочка выплат по кредиту - это большая проблема, с которой уже успели так или иначе столкнуться многие люди. Обычно при оформлении займа каждый клиент банка уверен в своих силах, но иногда случается так, когда в силу непреодолимых обстоятельств все радужные планы идут крахом.

19.04.2014 Артур Казгериев

Привыкнув к лёгкодоступным деньгам, население нашей страны быстро и полноценно освоило рынок потребительского кредитования, при этом следя за кредитными предложениями разных банков и не желая упустить очередную акцию, многие из нас стали достаточно серьёзно изучать все тонкости данного вида займа.

16.04.2014 Тамара Перевалова

В последнее время весьма актуальным стал способ кредитования без поручителей . Хотя еще совсем недавно, чтобы приобрести в кредит телевизор, нужно было уговаривать друзей взять вас на поруки. Что же изменилось?

12.04.2014 Александр Тихончук

Согласно статистике, за последнее время существенно увеличилась доля заёмщиков, имеющий на руках более пяти кредитов, достигнув отметки почти в 10 %. Многих же граждан России всё чаще стал волновать вопрос, сколько кредитов можно взять одновременно.

09.04.2014 Александр Тихончук

Капиталистический мир меняет наше общество, и изменения касаются всех сфер. Изменились подходы даже к образовательным услугам. Если раньше достаточно было получить корочку для того, чтобы вчерашнего двоечника считали специалистом, то сегодня крупные компании начинают ценить именно качество образования.

05.04.2014 Анастасия Крайнова

В этом мире продаётся и покупается практически всё. Даже долги: кредиты бизнесу, потребительские займы и ипотеки. Вы можете быть образцовым клиентом или злостным неплательщиком, но вероятность продажи банком вашей задолженности всё равно существует.

01.04.2014 Тамара Перевалова

В настоящее время многие займы выдаются под поручительство. И в случаях, когда заёмщик оказывается недееспособным или вообще исчезает из поля видимости по той или иной причине, обязательства перед банком становятся головной болью поручителей.

29.03.2014 Артур Казгериев

Если не углубляться в тонкости, всё может показаться просто. Но, увы, в этом деле приходится учитывать множество нюансов. В процессе выбора банка, как уже говорилось, не стоит учитывать одну лишь процентную ставку.

27.03.2014 Александр Тихончук

Каждый клиент банка желает получить выгодный кредит с низкой процентной ставкой и самой небольшой переплатой. На условия предоставления займов влияет целый ряд факторов, о которых мы подробно расскажем вам в этой статье.

21.03.2014 Анастасия Крайнова

Под понятием выгодного кредита обычно подразумевается получение максимально возможной суммы под минимальные проценты. Разумеется, для того чтобы банк согласился выдать такой заем, ему необходимы гарантии в виде залога, в роли которого может выступать недвижимость.

12.03.2014 Александр Тихончук

В непростые для экономики времена, когда цены растут вверх, а зарплаты остаются на одном уровне, взять кредит порою является единственным способом обеспечить себе достойную жизнь или приобрести желаемые вещи. Естественно, под честное слово, никто солидные кредиты не дает, а чаще всего просят, чтобы за заемщика поручились.

04.03.2014 Тамара Перевалова

Советские времена остались далеко позади, и автомобиль уже давно перестал считаться предметом роскоши. Но что лучше выбрать: потребительский кредит или автокредит ? Попробуем сравнить плюсы и минусы обоих вариантов.

28.02.2014 Артур Казгериев

Ежедневно по стране происходит сотни, если не тысячи таких ситуаций, и у всех похожий сценарий: быстрый кредит до зарплаты оборачивается просто громадными суммами. И под давление коллекторских контор попадают не только сами заёмщики, но и их родственники, близкие, друзья, коллеги по работе.

25.02.2014 Александр Тихончук

Сегодня между финансовыми организациями идёт борьба буквально за каждого клиента. Условия жестокой конкуренции вынуждают изобретать всё более привлекательные варианты, в том числе путём упрощения условий получения займов.

21.02.2014 Тамара Перевалова

В настоящее время существует огромная масса программ кредитования, которые отличаются не только условиями предоставления займов, но и сроками их погашения. Каждый заёмщик имеет возможность получить кредит на срок от трёх месяцев до нескольких десятков лет.

19.02.2014 Артур Казгериев

Многие предприниматели, решившиеся расширить свой бизнес или обновить автопарк, задаются вопросом, какой финансовый инструмент окажется выгоднее и удобнее, кредит или лизинг . Ответ на этот вопрос во многом зависит от каждой конкретной ситуации и цели, которую ставит перед собой предприниматель.

13.02.2014 Александр Тихончук

Программа автокредитования, которая действовала вплоть до конца прошлого года, позволила отечественному автопрому удержаться на плаву, избежав серьёзного кризиса. В настоящее время правительство рассматривает вопрос о продлении данной программы ещё на год при условии стабильной ситуации на рынке.

04.02.2014 Александр Тихончук

В последнее время в платных медицинских учреждениях всё чаще можно встретить специалистов по кредитам. Разумеется, предложения взять кредит на лечение сегодня весьма востребованы, ведь счета за оказание медицинских услуг могут оказаться слишком внушительными для неподготовленных к таким расходам, а возможность рассчитаться за оказанные услуги в кредит позволит, как минимум, выиграть время.

23.12.2013 Анастасия Комарова

Современный подход к бизнесу требует непрерывного увеличения конкурентоспособности действующего предприятия, именно по этой причине организации с хорошей долей финансирования выдерживают натиск сегодняшней конкуренции, а иные, менее финансируемые хозяйства, медленно, но уверенно сдают позиции. Осознавая острую необходимость в дополнительных источниках финансирования, многие предприниматели готовы идти на любые отчаянные шаги, пытаясь спасти свой бизнес от неизбежного банкротства.

14.10.2013 Тамара Перевалова

Времена, когда государство относительно бесплатно обеспечивало своих граждан жильем, безвозвратно канули в лету. Теперь, чтобы иметь свой уголок, необходимо или много зарабатывать, или выкручиваться с помощью кредитов, ипотеки и строительства...

23.09.2013 Анастасия Комарова

Кредит – это процесс, который сам по себе подразумевает нахождение ответов на ряд вопросов: брать или не брать? На какой срок оформлять договор и т.д.? Ко всему прочего добавляются сомнения по поводу того, в какой валюте нужно брать кредит: в национальной или иностранной. Принимая решение о выборе валюты для кредита наличными, нужно учитывать несколько моментов...

16.09.2013 Александр Тихончук

Часто, чтобы перейти на новый уровень развития бизнеса, индивидуальным предпринимателям (ИП) требуется дополнительное вливание денег. Помочь в этой ситуации может банковский кредит наличными или в любом другом виде. Индивидуальным предпринимателям выгоднее всего воспользоваться специальными программами, которые предлагают льготные условия по займу...

23.07.2013 Артур Казгериев

Сегодня доля в активах российской банковской системы государственных банков стабилизировалась. После кризиса 2008 года произошло перераспределение клиентской базы. Эксперты не исключают возможность роста доли госучреждений за счет появления новой клиентуры. Толчком для такого роста вполне может стать ипотечное кредитование. Население страны создает усиленный спрос на такой вид займа, а у банков с иностранным участием и госбанков есть необходимые ресурсы допустимой стоимости и срочности, чтобы это направление развилось...

10.07.2013 Тамара Перевалова

Проблема покупки жилья волнует миллионы россиян, которые уже сегодня хотят улучшить свои жилищные условия, а не стоять десятилетиями в очередях или копить колоссальную сумму денег на покупку новой квартиры. Кроме того, высокая инфляция, нестабильная экономика и непредсказуемая политическая обстановка в нашей стране не дает людям не только копить деньги, но и с уверенностью планировать свою жизнь...

07.07.2013 Дмитрий Анбушинов

Наверняка многие наслышаны о кредитной истории заемщика и о том, что если она «подпорчена», то ни один банк не будет сотрудничать с таким клиентом. И это чистая правда! Но не всегда вина лежит на заемщике – ошибки могут быть и со стороны банка-кредитора...

01.04.2013 Александр Тихончук

В интервью он-лайн изданию Занимаем.ру Генеральный директор Александр Тихончук рассказал, почему многие бизнесмены предпочитают пользоваться услугами «Роял Финанс».

«Мы выступаем на стороне клиента в общении с банками, давая картину по всем возможным кредитным продуктам и «подводным камням» в разных банках»...

17.01.2013 Александр Тихончук

С необходимостью кредитования сталкивается практически каждый предприниматель. Но не все могут предоставить залоговое обеспечение выдаваемого кредита. С «Роял Финанс» выход из этой тупиковой ситуации есть.