Рефинансирование кредита для физических лиц. Как рефинансировать потребительские кредиты

Что дает перекредитование потребительского кредита лично вам? Во-первых , это отличная возможность оформить новый займ на выгодных условиях. Во-вторых , это шанс погасить все долги по невыгодной ссуде. Простыми словами: новой суммой вы гасите старые задолженности, а после оплачиваете новый оформленный займ на тех условиях, которые оказались в разы лучше предыдущих.

Такого рода перекредитование помогает в таких случаях:

1. Нужно вывести свое имущество из-под залога;
2. доходы клиента значительно снизились по сравнению с периодом подписания соглашения;
3. ссуда была поучена в долларах или евро, после чего произошло быстрое изменение курса этих валют;
4. необходимо объединить сразу несколько займов в один;
5. есть желание изменить условия сотрудничества, на которые раньше вы не обращали внимания из-за сложной жизненной ситуации.

Варианты рефинансирования доступные каждому

Сегодня выделяют два основных вариант перекредитования потребительских кредитов. Разница между ними в том, что оно преследуют противоположные цели.

Рефинансирование, направленное на снижение процентной ставки путем оформления ссуды под меньший процент. Как клиент, вы имеете полное право выбрать для себя ту кредитную программу, которую считаете наиболее выгодной. При этом проценты по ней станут ниже тех, что выплачиваются по старому договору.

Многие новые и современные организации также предлагают своим заемщикам оформить подобную ссуду с выгодными льготами и без комиссий. Таким образом, клиент полностью погашает свои старые долги. Учтите, что процедура чаще оформляется в другом банке, так как организациям не очень-то выгодно предлагать подобное своим же должникам.

Рефинансирование, в процессе которого применяется программа изменения срока выплат . Какого результата вам стоит ожидать? По сути, ежемесячные платежи тоже будут меньше. Данная программа применяется чаще всего в тех случаях, когда клиент физически не может выплачивать слишком большие средства в короткие сроки.

Рассчитывайте на то, что срок договора значительно увеличиться. За этим можно обращаться в тот же банк, в котором вы брали средства первоначально, так как именно это организация ничего не теряет, но зарабатывает себе хорошее имя, идя навстречу своим же клиентам.

В чем подвох? В итоге, вы выплачиваете сумму, которая значительно выше запланированной: переплата увеличивается за длительное пользование деньгами. В любом случае, для многих это прекрасная возможность решить несколько проблем одновременно.

Как выгодно оформить услугу?

Итак, выгода от рефинансирования наступит лишь в том случае, если вы будете учитывать и сравнивать одновременно несколько показателей:

1. Сумму ежемесячных взносов;
2. процентную ставку;
3. возможности и условия досрочного погашения;
4. комиссионные сборы.

Если по всем, без исключения, показателям вы видите выигрышное положение, то за возможность нужно держать двумя руками. Кроме того, необходимо знать несколько важных нюансов.

Во-первых, новый договор может повлиять на вашу кредитную историю положительно, если новый займ погашается без нареканий, и негативно, если возникают большие просрочки.

Во-вторых , процедуру проводится до того времени, когда возникают просрочки и невыплаты. Если после, то весь процесс усложняется в несколько раз.

В-третьих , вы всегда можете обратиться в свой банк, но не исключайте и другие, более выгодные варианты.

1. Когда вы выбираете иное финансовое учреждение, вы заново подтверждаете свою платежеспособность, представляя справку 2-НДФЛ, а также соответствующий пакет документов. Кроме того, вы обязаны раскрыть свою займовую историю:
2. Делая запрос в текущую структуру, выписывая остаток долга по старому займу, а также указывая сумму, необходимую для рефинансирования;
3. представляя все копии предыдущих соглашений, что подтверждают, что все ссуды были выплачены в срок и полностью.

Какие банки предлагают подобные услуги?

Банков, которые предлагают перекредитование потребительских кредитов, намного меньше тех, что предлагают реструктуризацию ипотеки. Все же, предложения есть. Рассмотрим их.

• Сбербанк

Под процентную ставку в 17-25% вам выдадут от 15 тысяч до 1 миллиона рублей сроком до 5 лет. Тут можно объединить сразу несколько различных займов. Ссуду можно получить даже без справки о доходах, если необходимая сумма равна остатку задолженности. Если клиенту нужно больше средств, он дополнительно подтверждает свою занятость и доходы. Что касается личного страхования, то оно не обязательно, и отказ никоим образом не будет влиять на проценты. Программа Сбербанка по перекредитованию потребительских кредитов действует не первый год и доказала свою пользу и уместность.

• ВТБ

ВТБ предлагает перекредитование потребительского кредита под процентную ставку от 17% до 27%. Отказ от личного страхования также не влияет на процентную ставку. При этом вам выдадут до одного миллиона рублей сроком до пяти лет под поручительство или залог. Одновременно нельзя рефинансировать несколько займов. Допускается рефинансирование одной картки ли одной ссуды.

• Россельхозбанк

Хотя сотрудники обещают сумму от десятка тысяч до одного миллиона рублей под 18,5%, ставка может измениться, если вы откажитесь от страхования. Требуется предоставление залога или привлечение поручителей. Также новая программа предлагает ссуду гражданам, ведущим подсобное хозяйство. Теперь они могут рефинансировать сразу несколько договоров.

Необходимые документы

Для быстрого и правильного оформления вы собираете пакет необходимых документов и справок, включающий:

1. Паспорт гражданина РФ или его копию;
2. трудовой контракт или заверенную копии трудовой книжки;
3. кредитный договор;
4. справку о наличии/отсутствии просрочек по выплатам;
5. выписку из финансового учреждения об остатках задолженности;
6. справку о доходе за последних полгода.

При этом мы советуем вам учитывать все подводные камни, даже если условия кажутся очень выгодными. Так, например, при выдаче займа могут изыматься различные комиссии, поэтому поинтересуйтесь, какие их размеры. Не забудьте включить в сумму нового договора комиссию за досрочное погашение долгов.

Да, такие программы выгодны не только для клиентов, но и для банков. Важно одно – учитывать, кто, в результате, получит больше выгод?

Подробнее о карте

• Срок до 5 лет;
• Кредит до 1.000.000 рублей;
• Процентная ставка от 11,99%.

Кредит от Тинькофф банка

Оформить кредит

Подробнее о карте

• По паспорту, без справок;
• Кредит до 15.000.000 рублей;
• Процентная ставка от 9,99%.

Кредит от Восточного Банка

Оформить кредит

Подробнее о карте

• Срок до 20 лет;
• Кредит до 15.000.000 рублей;
• Процентная ставка от 12%.

Кредит от Райффайзенбанка

Оформить кредит

Подробнее о карте

• Срок до 10 лет;
• Кредит до 15.000.000 рублей;
• Процентная ставка от 13%.

Кредит от УБРиР Банка

Оформить кредит

Подробнее о карте

• Решение мгновенно;
• Кредит до 200.000 рублей только по паспорту;
• Процентная ставка от 11%.

Кредит от Хоум Кредит Банка.

Оформить кредит

Прежде чем заказывать услугу рефинансирования кредитов, нужно знать, что она из себя представляет и кто может ее оформить. Также следует знать критерии, по которым выбирать подходящий банк

Что такое рефинансирование?

Так называют получение нового кредита на более выгодных условиях в другом банке, чтобы оплатить долги в старых. Это целевой займ, так как в договоре указывается, что предоставленные средства идут на погашение существующего долга.

И помните!!! Прежде чем взять кредит, 10 раз подумайте и 1 раз один раз подайте заявку. Если сегодня вам предлагают кредит со ставкой свыше 17% - это явный грабеж. Ищите лучшие предложения. Они есть, их надо искать. И не забудьте обязательно перед подачей заявок прочитать эту заметку , она поможет не совершить вам серьезных ошибок!

Банк	% годовых	Подача заявки
Восточный больше шансов	От 11,5%	Оформить
Тинькофф кредитная карта	0% на 55 дней	Заявка
Ренессанс Кредит самый быстрый	От 12%	Оформить
Альфа-банк кредитная карта	0% на 60 дней	Заявка
Совкомбанк быстрый ответ	От 12%	Оформить
СКБ-Банк	От 19,9%	Оформить
УБРиР	От 15%	Оформить

Вот основные преимущества, которые получают клиенты:

• объединение нескольких займов, чтобы их легче было выплатить;
• возможность избежать отсрочек и штрафов, если вы не успеваете вернуть средства;
• снизить процентную ставку;
• увеличить период возврата;
• изменить размер ежемесячных взносов;
• переход на более выгодные условия ;
• возможность перейти на обслуживание другой компанией.

Кому доступна эта услуга?

• тем, у кого уже есть действующие долги в других фирмах;
• тем, у кого нет плохой кредитной истории ;
• тем, кто соответствует всем условиям конкретной выбранной компании.

Как выбрать подходящий банк?

Следует изучить действующие предложения, проценты и комиссий, выгодность условий. Воспользуйтесь калькулятором, чтобы рассчитывать свой будущий платеж и переплату:

РАССЧИТАТЬ КРЕДИТ:
Ставка % в год:
Срок (мес.):
Сумма кредита:
Ежемесячный платеж:
Всего заплатите:
Переплата по кредиту
	Подать заявку

Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице .

Поскольку эта услуга весьма индивидуальна, лучше обратить непосредственно в выбранную вами организацию и получить консультации от его представителя. Дело в том, что у каждого кредитора есть свои собственные требования, которые нужно предусматривать, к прмеру:

• наличие стажа работы от 1 года,
• действие текущего договора не менее 6-ти месяцев,
• оформление страховки и т.д.

Какие банки сейчас предлагают перекредитование?

Почти все современные организации готовы предложить такую услугу, чтобы получить новых клиентов:

1. Россельхозбанк — здесь можно получить до 1 млн. рублей. Процент начинается от 13,5% в год, он зависит от выбранных условий и категории клиента. Без залога и поручителей;
2. Сбербанк России — позволяет объединить сразу 5 рублевых займов, за это придется заплатить не менее 13,9% годовых. Итоговая сумма должна быть не больше 3 миллионов, а выплатить ее нужно за период от 3 до 60 месяцев;
3. ВТБ 24 и ВТБ Банк Москвы — учитывая, что это одна финансовая компания, их условия примерно одинаковы. Вы сможете оформить договор на сумму до 3 млн. рубл. под минимальный процент от 14,5%, максимальный срок будет равен 5 лет, а во втором — 7 лет;
4. Московский Кредитный Банк — здесь вы сможете объединить свои долги в один под минимальную ставку от 12,5% годовых. На эти цели выдается до 2 миллионов (зависит от вашего дохода и предоставленного обеспечения), при этом предлагается длительный период возврата — до 15 лет;
5. В Банке Россия работники бюджетной сферы могут оформить перекредитование под ставку от 13,75%. Выдают до 3 миллионов на 60 месяцев, требуется обязательное привлечение других физических лиц в качестве поручителей.

Не всегда клиент, взявший кредит, справляется с внесением ежемесячных платежей. Чтобы заемщик мог избежать возникновения долга, банки предлагают воспользоваться рефинансированием. Услуга позиционируется, как предложение, позволяющее изменить условия кредитования и облегчить возврат задолженности. Однако не все знают, чем разновидность займов отличается от стандартной ссуды.

Чтобы выявить особенности предложения стоит разобраться, что такое рефинансирование простыми словами.

Что значит рефинансирование кредита?

Рефинансирование – повторное предоставление денег в долг для погашения ранее полученного займа. Услугу используют для:

• объединения кредитов;
• улучшения условий займа;
• увеличения периода возврата;
• уменьшения ежемесячной нагрузки на бюджет;
• предотвращения возникновения задолженности.

По юридической природе рефинансирование является целевым кредитом. В договоре, составляемом при оформлении займа, указывается, что его можно использовать только для погашения имеющихся задолженностей.

Пример. Вы брали ипотечный кредит несколько лет назад под 15% годовых. Снижение процентной ставки до 12%, способно давать существенную ежемесячную экономию. Разница в 3 процента способна сберегать от 20 до 50 тысяч в зависимости от суммы и срока кредита.

Дайте новый кредит на лучших условиях!

Что требуется для рефинансирования кредита?

Воспользоваться услугой может только гражданин, соответствующий требованиям банка. Изучая заявку потенциального заемщика, сотрудники компании обращают внимание на следующие параметры:

1. Возраст клиента. Услуга предоставляется лицам, достигшим 21 года. Максимальный возраст заемщика не должен превышать 65 лет.
2. Гражданство. Предложением могут воспользоваться только граждане РФ.
3. Трудоустройство. Банки сотрудничают только с лицами, официально осуществляющими трудовую деятельность.
4. Стаж. Для получения доступа к услуге нужно проработать не менее 1 года. Трудовой стаж на последнем месте работы должен составлять минимум 3 месяца.
5. Доход. Обычно банки не соглашаются предоставлять кредит, если размер ежемесячного взноса превышает 50-60% от заработной платы клиента.
6. Регистрация. Необходимо наличие постоянной прописки в регионе присутствия банка.
7. Кредитная история. Наличие просрочек по займу станет поводом для отклонения заявки.

Требования могут отличаться в зависимости от выбранного кредитного учреждения. Некоторые компании соглашаются рефинансировать займ только при наличии зарплатной карты или активного депозита.

Что нужно для рефинансирования кредита?

Требования предъявляются и к текущему кредитному договору. Рефинансировать займ удастся, если:

• клиент самостоятельно совершил более 6-12 платежей по кредиту;
• до окончания срока действия договора осталось более 3-6 месяцев;
• займ не был пролонгирован или реструктурирован;
• по кредиту отсутствуют просрочки.

Некоторые банки готовы пойти навстречу клиенту и предоставить возможность рефинансирования при наличии просрочек. Однако их длительность не должна превышать 10 дней. Компания может согласиться начать сотрудничество и в случае возникновения просрочек по техническим причинам.

Какие потребуются документы?

Решив воспользоваться услугой, клиент должен составить заявку и подготовить документы для рефинансирования кредита. В состав пакета бумаг в обязательном порядке должен входить оригинал кредитного договора, заключенного с первоначальным кредитором, и график платежей. Для оформления рефинансирования потребуется и справка от банка, выдавшего займ. В ней должна присутствовать следующая информация:

• реквизиты, позволяющие перечислить деньги кредитору, если просьба о рефинансировании будет одобрена;
• сведения о наличии просрочек;
• размер просрочек и их продолжительность, если клиент не сумел на протяжении всего периода сотрудничества возвращать деньги своевременно;
• полная сумма, которую необходимо внести для расчета с предыдущим кредитором.

Справка действует всего 3 дня. По этой причине ее нужно брать непосредственно перед визитом в новый банк.

Еще одной обязательной бумагой является согласие кредитора на рефинансирование. Документ нужно предоставить минимум за 7 дней до предполагаемой даты погашения займа.

Когда бумаги получены, новый кредитор проводит их комплексную проверку и выносит решение по заявке. Получить отказ можно в том случае, если человек допускал просрочки по займу. Ухудшение материального положения тоже может стать причиной для отказа в рефинансировании. Решение принимается в индивидуальном порядке.

Как происходит рефинансирование кредита?

Перед тем, как сделать рефинансирование кредита, человек должен ознакомиться с особенностями процедуры. Выполнение манипуляции не отличается сложностью. Она проводится в соответствии со следующей схемой:

1. Если заявка одобрена, происходит подписание нового кредитного договора.
2. Переоформляются документы по займу. Если первоначальная ссуда выдавалась под залог недвижимости, право на получение имущества в случае невыполнения закрепленных в договоре обязательств переходит к новому банку.
3. Оформляются бумаги для перечисления денежных средств. В их качестве может выступать стандартное платежное поручение или заявление на перечисление капитала. Если выполняется рефинансирование сразу нескольких займов, перевод средств по ним осуществляется отдельно.
4. Когда средства переведены, рефинансирование завершается. Клиент прекращает взаимодействие с первоначальным кредитором и начинает расчет по новым обязательствам.

Наличными денежные средства при рефинансировании не предоставляются. Банк перечисляется капитал на счет другой компании по предоставленным реквизитам.

В чем подвох или зачем это банку?

Главная задача банка – получение прибыли. Предоставление рефинансирования не является исключением.

Используя перекредитование, человек фактически берет новый займ для погашения предыдущего. Это позволяет уменьшить размер ежемесячных платежей. Однако общая сумма задолженности увеличится. В процессе оформления нового займа человек столкнутся со следующими подводными камнями:

• придется повторно заплатить комиссии за предоставление ссуды и приобретать страховку;
• если необходима заверка документов, предстоит заплатить за услуги нотариуса;
• проведение оценки недвижимости потребует привлечения оценщика и затрат на оплату его работы.

Больше выданных кредитов — выше прибыль банка

Рефинансирование используется и для переманивания клиентов. Высокий уровень конкуренции на рынке финансов заставляет банки придумывать ухищрения для привлечения новых заемщиков. Лояльная клиентская база позволяет компании существенно увеличить доход.

Выгодно ли получение нового займа?

Ответ на вопрос зависит от индивидуальных особенностей сложившейся ситуации. Услуга позволяет изменить условия сотрудничества, привести их в соответствие положением современного рынка. Это особенно актуально, если действующий кредит был получен на длительный срок. Налоговый вычет при рефинансировании ипотеки также предоставляется.

Услуга позволяет сменить валюту займа и не зависеть от колебаний курсов. Статистика показывает, что большинство российских граждан получают заработную плату в рублях. Внесение платежей в валюте может стать для них непосильной нагрузкой. В дополнение к основным преимуществам, предложение позволяет изменить срок возврата ссуды или получить большую сумму, нежели первоначальный займ.

Однако следует помнить, что предложение способно существенно увеличить итоговую сумму кредита. Задумавшись о проведении рефинансирования, стоит тщательно оценить сложившуюся ситуацию и рассчитать получаемую выгоду.

Проведение расчетов упростит принятие решения о потребности в перекредитовании и его выгодности.

Рефинансирование – хлопотная и часто длительная процедура. По этой причине эксперты рекомендуют первоначально обращаться в банк, выдавший займ, с просьбой об улучшении условий кредитования. Если ставки в выбранном банке ниже действующих, а гражданин зарекомендовал себя, как благонадежный заемщик, компания, выдавшая ссуду, может пойти навстречу и улучшить условия сотрудничества.

Объединить все кредиты в один?

Для повышения вероятности одобрения заявки стоит дополнить ее документацией, подтверждающей ухудшение финансового положения семьи. Банк может согласиться пойти навстречу, если заемщик предоставит:

• свидетельства о рождении детей;
• справки, подтверждающие ухудшение состояния здоровья плательщика;
• документы об уменьшении заработной платы или сокращении.

Аналогичный перечень бумаг необходимо предоставить и в компанию, выбранную в качестве нового кредитора, если банк отклонит просьбу об улучшении условий.

Если самостоятельно рефинансировать займ не получается, гражданин может обратиться за помощью к кредитным брокерам. За определенную плату они подберут банк, готовый пойти навстречу клиенту и выполнить перекредитование.

Кредитный калькулятор

Самостоятельно рассчитать сумму, которую придется вернуть при рефинансировании, сложно. Помочь в сложившейся ситуации способен кредитный калькулятор. Программа самостоятельно произведет вычисления и сообщит итоговую сумму. Расчеты производятся моментально.

Клиент должен будет только заполнить онлайн-форму, указав условия, на которых осуществляется перекредитование. Воспользоваться можно нашем сайте.

Следует помнить, что полученный результат будет являться примерным. Итоговая сумма зависит от индивидуальных особенностей сотрудничества с конкретным кредитным учреждением. Чтобы узнать точные данные, нужно обратиться к специалистам выбранного банка.

Если заемщик не справляется с долговыми обязательствами по кредиту, у него всегда остается альтернатива - оформить рефинансирование, погасить задолженность и выплачивать вновь полученный займ на выгодных условиях. При правильном подходе перекредитование помогает объединить группу долгов в один, улучшить условия, снизить финансовую нагрузку и поменять валюту кредитования. Ниже рассмотрим, в чем подвох рефинансирования кредита, ведь идеальных банковских услуг не существует.

Какой смысл рефинансирования, выгодно это или нет?

Перед оформлением перекредитования стоит разобраться, выгодно ли это в конкретном случае. Стоит помнить, что переход на новый кредит требует сбора пакета документов и дополнительных трат.

Рефинансирование - услуга, которая оформляется для погашения предыдущего займа. Новый кредитор вынужден снова проверять заемщика, поэтому процесс оформления проходит заново - берется справка с работы и БТИ, оценивается квартира и выполняются другие требования кредитной организации.

Рассматривая вопрос, в чем подвох рефинансирования (перекредитования) кредита , стоит отметить, что у многих кредитных организаций осталась плата за предоставление займа, переоформление и другие услуги. Для расчета экономии стоит знать разницу между старым и вновь оформленным долгом. Чтобы устранить финансовый подвох, стоит воспользоваться кредитным калькулятором.

Для получения выгодного рефинансирования без подвоха стоит обратить внимание на ряд условий:

• Снижение процентной ставки. Разница - от 1% и более.
• Ежемесячный платеж уменьшается, что облегчает процесс погашения.
• Нет дополнительных комиссий за передачу денег и обслуживание.
• Увеличенный период кредитования. Ряд банков самостоятельно гасят задолженность по кредитам, а клиент даже не держит деньги в руках.
• Отсутствие страховки или ее условия выгоднее, чем в текущей услуге.
• Получение дополнительной суммы (сверх задолженности).
• Нет штрафов и пени за выплату долга раньше положенного срока.

Чтобы определить выгоду перекредитования и выявить подвох, стоит сделать ряд шагов:

• Сравнить условия в разных банках.
• Рассчитать сумму ежемесячных платежей после оформления.
• Выбрать группу вариантов с выгодными условиями.
• Получить рефинансирование с учетом требования банка.

Перекредитование выгодно в случае, если:

• С его помощью можно объединить ряд займов в один.
• Размер кредита больше имеющегося долга (если требуются дополнительные деньги).
• Срок оформления договора увеличивается, что снижает ежемесячную нагрузку.
• Для кредитов с аннуитетной схемой прошло меньше 50% срока кредитования.
• Удается заменить валюту с иностранной на рубли.

В чем подвох?

Чтобы знать при рефинансировании ипотеки, потребительского или автокредита, где подвох, стоит разобраться в условиях и требования кредитора. Важно понять, в чем кредитное учреждение хитрит или недоговаривает при оформлении услуги. К главным «подводным камням» стоит отнести:

• Сложность получения положительного решения. Банки выдвигают жесткие требования к клиентам, выполнение которых под силу не всем заемщикам.
• Кредитор устанавливает минимальный заработок, о котором сообщается в последний момент. Человек тратит время на сбор бумаг, а после узнает, что не соответствует требованиям банковского учреждения.
• Страховые платежи. Еще один подвох рефинансирования - страхование, которое кредитор навязывает клиентам для снижения персональных рисков. При расчете выгоды перекредитования стоит брать во внимание эти расходы, ведь они составляют до 2-3% суммы займа. По закону при оформлении страховки клиент вправе отказаться от нее в течение 5 суток со дня оформления. Но пользоваться такой возможностью не рекомендуется, чтобы не испортить отношения с кредитным учреждением.
• Посещение нотариуса. Не менее важный подвох, о котором часто умалчивают банковские учреждения - необходимость снова заверять документы, а это означает дополнительные расходы на услуги нотариуса.

Рефинансирование часто применяется для расширения клиентской базы, переманивания заемщиков из других банков. Увеличение клиентов приводит к росту прибыли кредитного учреждения. В конкурентной «войне» применяются разные способы. Заемщику стоит быть внимательным и помнить о риске оформления невыгодного займа и вероятных подвохах со стороны финансового учреждения.

Частые вопросы и ответы

Выше рассмотрено, в чем подвох рефинансирования ипотеки, и как получить выгодную услугу. Но при оформлении кредита у заемщиков возникает ряд вопросов, требующих дополнительного разъяснения. Приведем наиболее распространенные из них.

О каких минусах перекредитования ипотеки стоит знать?

Выше рассматривались преимущества услуги - снижение ежемесячной нагрузки, продление срока кредитования, объединение группы займов в один и другие. Но практика показывает, что недостатков у рефинансирования больше:

• Перекредитование часто не несет выгоды клиенту. Это актуально, если прежний кредит выплачивается по аннуитетной схеме, а более половины договора прошло. Как результат, заемщик почти погасил процентные начисления, и осталось оплатить «тело» займа. Если оформить перекредитование после того, как проценты почти выплачены, выгоды не будет.
• Дополнительные затраты. Оформление нового кредита влечет новые расходы - страхование жизни (имущества, трудоспособности), оценку недвижимости, комиссии за перечисление денег и прочие подвохи. В результате экономия снижается или нивелируется вовсе. При оформлении услуги стоит обратить внимание на возможность досрочного погашения. Если старый банк взимает штраф за преждевременную выплату или запрещает это делать, в перекредитовании нет смысла или оформить его не удастся.
• Пакет бумаг. Рефинансирование неизбежно связано со сбором документов, которые требует кредитная организация при оформлении ипотеки. Подвох в том, что придется собирать справки о доходах и наличии задолженности, бумаги, подтверждающие своевременную выплату прошлого долга, и так далее.
• Объединение до трех-пяти займов. Если число открытых кредитов больше того количества, которое готов погасить новый банк, придется отказаться от рефинансирования или снизить запросы.
• Получение разрешения. Главный минус и подвох перекредитования в том, что перед оформлением придется идти к текущему кредитору и спрашивать разрешение на досрочную выплату займа.

Как часто можно делать рефинансирование ипотечного займа?

Заемщики интересуются, доступно ли повторное перекредитование для еще большей выгоды и снижения долговой нагрузки. Теоретически это допустимо, но для этого требуется:

• Идеальная кредитная история, без просрочек по текущим и прошлым займам.
• Платежеспособность и готовность подтвердить этот факт кредитной организации.
• Готовность дополнительных трат на бюрократическую составляющую процесса.
• Наличие такой возможности у кредитора. Некоторые банки не идут на повторное рефинансирование.

Нужна ли оценка квартиры?

Немаловажный подвох в вопросе оформления нового кредита - необходимость оценки недвижимости при переводе долга из одного банка в другой. Такая процедура обязательна, ведь для выдачи займа под залог недвижимости банку необходимо знать ее рыночную (оценочную) стоимость. Вот почему при расчете затрат стоит учесть плату за оценку квартиры.

Рефинансирование ипотеки с помощью государства

Чтобы исключить подвох в рефинансировании, стоит пользоваться государственными программами. Так, с весны 2015 года действует постановление, позволяющее с привлечением государства. Каждый год программа продлевается, и вносятся правки в условия кредитования. Реализация такой программы - задача специального агентства, занимающегося вопросами реструктуризации ипотеки.

При получении положительного решения ипотечный долг снижается на 15-20%, но сумма экономии не должна превышать 0,6 млн. рублей. При наличии двух детей сумма списания достигает 1,5 млн. рублей, и по запросу оформляются кредитные каникулы на период до 1,5 лет.

Подвох в том, что для получения услуги требуется:

• Участвовать в программе. Она доступна опекунам или родителям детей, не достигших 18 лет, ветеранам, детям с инвалидностью и их родителям (опекунам).
• Иметь доход не более 2-х прожиточных минимумов.
• Соответствовать по критериям жилья. Квартира должна быть единственным местом проживания семьи, а площадь (для однокомнатной квартиры) - до 45 «квадрат».

Для получения услуги требуется обратиться в банк, уточнить требования к бумагам, заказать выписку в МФЦ по недвижимости и оформить заявление с передачей в АИЖК. Через 30 дней выдается решение, после чего остается прийти в банк и оформить услугу.