Рейтинг банков по данным цб. Риа рейтинг

Банки для вкладов

Прежде, чем размещать свои деньги в какое-либо учреждение, вам следует проверить рейтинг надежности банков по России для вклада в 2016 году. Лучше не спешить, и уделить некоторое время изучению данного вопроса, чем потом сожалеть о своём выборе. Чтобы выгодно вложить средства, и получать высокий доход, нужно иметь базовые понятия о том, как работает банковская система, и как составляются рейтинги.

Ежегодно на рынке финансовых услуг появляется множество новых игроков, и многие новички предлагают населению возможность хорошо заработать. В этом случае хорошим помощником будут результаты исследований возможностей каждой организации.

Как составляются рейтинги надёжности банков России для размещения депозитов в 2016

1. На основании отзывов постоянно пользующихся услугами
2. Всевозможные рейтинги, типа Forbes и прочих
3. Исследования профессионалов из финансовых учреждений
4. Отчётность Центробанка о деятельности компаний

Одним из самых важных пунктов при составлении рейтинга надёжности банков является исследование Центробанка. И в первую очередь следует доверять этому экспертному мнению, а затем уже опираться и на остальные факторы. Исследования Центробанка опираются на многие факторы, такие, как собственный капитал, объём привлечённых средств от населения, общий доход и многие другие.

Собственные средства банка

Резервные деньги, которыми располагает сам банк, без учёта привлечённых кредитных средств населения, в виде депозитов. Этот капитал обеспечивает все возможные обязательства банка перед вкладчиками и кредиторами. Чем выше объём собственных средств, тем солиднее организация. При падении количества собственных средств ниже определённого порога, регулятор отзывает лицензию. Таким образом, Центральный банк регулирует рейтинг надёжности банков России.

Выбирая себе для обслуживания организацию, стоит уделить внимание присутствующим в вашем регионе. Чтобы упростить себе задачу, вы можете подать заявку через наш сайт. Мы разошлём вашу анкету в наиболее надёжные компании в вашем городе. Будут учтены все потребности и пожелания.

Зачем вообще вкладывать деньги?

Можно хранить свои сбережения дома, в сейфе. Или в каком-нибудь ещё укромном месте. Но так они будут подвержены инфляции, колебаниям курса. А открыв депозит в банке, вы не только сохраните свои деньги, но и приумножите.

При выборе лучших для себя параметров, следует уделить пристальное внимание рейтингу надежности банков России для вкладов в 2016 году. Условия оформления и обслуживания возможны самые разные. На ваш выбор, вы можете получать прибыль с депозита на отдельный счёт, карту, или же выбрать себе вариант с капитализацией. В этом случае с каждым месяцем ваша прибыль будет возрастать. Это удобно в том случае, если вы не планируете снимать деньги до конца срока действия вклада.

На что следует обращать внимание

Если вам обещают высокую ставку, то это повод для того, чтобы задуматься. Это может говорить о том, что выбранная вами компания пользуется ненадёжными направлениями инвестирования, с высоким уровнем риска. Так что вы можете потерять свои накопления.

Конечно, государство обязало банки оформлять страхование вкладов населения, и вы получите гарантированный возврат средств, на случай банкротства банка и других непредвиденных обстоятельств. Вам могут быть возмещены сбережения в объёме вплоть до 1,4 миллиона российских рублей. Так что, если вы всё же решите доверить средства компании, предлагающей высокий доход, но не до конца уверенны в её надёжности, размещайте не больше объёма гарантированного возврата.

Также следует оформлять себе депозит в финансовой организации, исходя не только из рейтинга надёжности банков по России для вкладов в 2016 году (Центробанк здесь занимает не последнее место, при составлении), но и из удобства для себя. Удобный интернет-банкинг даст вам отслеживать изменения на счету в режиме онлайн. Отзывы клиентов подскажут вам более выгодные условия размещения.

Разместить свои сбережения вы можете не только в рублях. Есть множество валютных вкладов. Также есть варианты мультивалютных депозитов, где ваши средства хранятся сразу в рублях, долларах и евро. Это очень выгодно. Однако ставки по валютным вкладам гораздо ниже, чем по рублёвым. Некоторые банки предлагают открыть депозит в довольно экзотических для нашей страны валютах. Это могут быть швейцарские франки, йены, канадские доллары и прочие. Однако размещать в банке следует лишь свободные деньги, чтобы вам не пришлось срочно их снимать, и терять прибыль. Или же выбирайте вариант счёта со снятием без потерь, исходя из рейтинга надёжности банков и выгодности предложений.

Какой смысл имеет рейтинг банков для рядового вкладчика

1. Понять, надёжна ли конкретная компания
2. Принятие обдуманного решения при выборе места вложения капитала
3. Выбор наиболее подходящих условий

Рейтинг надёжности банков служит важным и надёжным источником информации при выборе хорошей организации. Также государство поддерживает крупные организации, уже много лет ведущие свою деятельность на рынке финансовых услуг. Первая десятка такого рейтинга занимает шестьдесят процентов всего рынка. По сути, эта десятка надёжно защищена от банкротства. Да и ваши средства застрахованы. Не забывайте про сумму в 1,4 миллиона рублей.

Итог

В любом случае, вам нужно руководствоваться собственными соображениями. Но следует внимательно изучить каждый заинтересовавший вас банк, детально изучить его историю и положение дел. А в этом вам поможет рейтинг надежности банков Москвы для вкладов в 2016 году.

Анализирует и затем публикует на своем сайте официальный рейтинг банков по надежности. В список 2019 года вошли самые крупные и значимые кредитно-финансовые учреждения.

Как составляется рейтинг надежности?

Центробанк очень внимательно подходит к составлению рейтинга надежности. Чтобы составить этот рейтинг должно быть учтено много факторов, таких как:

• показатели капитализации, доходности (рентабельности) и ликвидности банка;
• наличие достаточного количества средств для осуществления текущих расчётов и операций;
• количество активов, которыми владеет банк, а также количество других финансовых ресурсов;
• динамика развития показателей банка.

Однако этих данных бывает недостаточно, поэтому специалисты дополнительно оценивают:

• активы нетто, то есть это реальный актив банка, в котором не учитываются долговые обязательства;
• количество сделок, которые банк осуществляет ежегодно. Учитываются абсолютно все сделки. Это могут быть как обычные операции между физическими лицами, так и сделки с другими банками;
• количество и сумма вкладов физических лиц.
• Очень важным критерием оценки является размер собственного капитала банка. Он обязательно должен быть не меньше 10%. Нормой является 10-11%. В случае, если финансово-кредитная организация не соответствует этому параметру, то есть размер капитал меньше 10%, то она в рейтинг не может войти. Если этот показатель слишком низкий, то Центробанк имеет право лишить лицензии. Как это и произошло со многими банками в прошлых годах.

Именно эти показатели помогают определить настоящее положение банка на финансовом рынке. Интересно, что рейтинг банков по данным Центробанка на 2019-й год показывает, что первая десятка банков занимает больше 50% рынка.

Какие банки, исходя из рейтинга, являются самыми надежными?

Итак, мы добрались до главного - того самого рейтинга Центробанка России, о котором сегодня было сказано уже очень много. Как вы понимаете, в него вошли только лучшие представители отрасли, которые по праву занимают лидирующие позиции в пределах всей страны и соответствуют всем, представленным выше требованиям. Вот как выглядит рейтинг на сегодняшний день.

Учитывая, что 2018-й год труден не только для населения, а для всех финансовых учреждений, многие организации потеряли свои позиции в рейтинге лучших. Однако, корифеи индустрии - Сбербанк, Альфа-банк, Россельхозбанк, ВТБ 24, Банк Москвы, Газпромбанк и другие в очередной раз подтвердили свои позиции и статус, доказав, что кризис над ними не властен.

Первую строчку рейтинга удерживает, естественно, Сбербанк России . Мощнейшая организация, которая вопреки всем неурядицам демонстрирует стабильный рост активов, клиентской базы и прочих финансовых показателей. При этом динамика роста здесь неизменно положительная.

В десятку самых надежных входит Газпромбанк . Он является одним из самых крупнейших. Этот банк обслуживает 4 миллиона клиентов и более 40 тысяч организаций. ВТБ 24 на данный момент имеет активы на сумму 3 трлн. рублей и имеет более 70 офисов по России. Этот банк предоставляет все основные услуги: банковские счета, вклады, кредитование. Также есть возможность большинство операций делать дистанционно через мобильное приложение.

Банк Открытие также является одним из самых надежных. Его активы составляют более 2,8 трлн. руб. Банк занимается как обслуживанием физических лиц, так и юридических. Чаще всего эта финансовая корпорация обслуживает клиентов розничного и малого бизнеса, которых более 44 тысяч.

Прочие банки немного сбавили обороты, замедлив темпы роста собственных активов. Замедление, конечно, не критичное, но заметное, не можем его не отметить.

10 самых надежных банков России по версии Forbes

Рейтинг надежности банков в России составляет не только центробанк, но и другие организации, вот такой в 2018 году подготовили аналитики журнала Forbes .

1. Росбанк
2. Юникредит банк
3. Райффайзенбанк
4. Сбербанк
5. Ситибанк
6. Нордеа
7. Бэнк оф Чайна
8. Интеза
9. Газпромбанк

Рейтинг банков по отзывам клиентов

Рейтинг банков на надежности на 2019 год, топ-100 которых представлены на официальном сайте, также формируется на основе отзывов клиентов. Обязательно учитывается их оценка банка и качество обслуживания. Также важным показателем является то, насколько быстро и качественно банк решает проблемы клиентов.

На диаграмме представлен рейтинг банков именно исходя из отзывов клиентов. Как видно, лидирующую позицию занимает Тинькофф Банк. Этот банк относительно новый, поэтому старается заполучить поддержку клиентов. Рейтинг надежности банков России для вкладов в 2019 году несущественно изменился. Среди лучших также УБРИР, Ренессанс кредит, Бинбанк, Открытие и другие.

Уральский банк реконструкции и развития имеет очень хорошие отзывы от своих клиентов. Большинство действительно довольны обслуживанием, и это характеризует банк как хороший и надежный. Также этот рейтинг показывает, насколько активно банк самостоятельно решает проблемы своих клиентов. Самыми активными сейчас являются Тинькофф банк, Уральский банк Реконструкции и развития и МКБ, которые стремительно растут и развиваются.

Еще один крайне важный рейтинг, который наверняка заинтересует всех, кто стремится уберечь свои средства от инфляции и заработать на них. В принципе, говоря о рейтинге банков по надежности вкладов, можно сказать, что лидерство здесь удерживают все те же организации. Если выстроить их в иерархическом порядке, то получится следующая картина.

1. Сбербанк России
2. Россельхозбанк
3. Газпромбанк
4. Альфа-банк
5. ФК Открытие
6. Бинбанк
7. Совкомбанк

Так что для желающих приумножить свои средства лучшим решением станет обращение к одной из представленных выше организаций. Кроме того, заглядывайте на нашу витрину, в раздел « », где мы регулярно публикуем лучшие, на наш взгляд, предложения сегодняшнего дня.

Почему же именно этим банкам клиенты доверяют больше всего?

Тинькофф является современным и надежным банком. Его особенность в том, что все большую часть действий можно сделать дистанционно. Например, для заказа карты можно подать онлайн-заявку на сайте . В течение нескольких дней к вам приедет сотрудник с картой и поможет завершить оформление документов. Клиентам нет необходимости обращаться в отделение банка или долго ждать карту. При этом банк гарантирует надежность сохранения личных данных и денежных средств.

УБРИР входит в топ-5, если посмотреть в рейтинг банков 2019 по надежности. УБРИР (Уральский банк реконструкции и развития) является одним из самых быстроразвивающихся банков в настоящее время. В нем совершаются абсолютно все необходимые операции: кредитование (в том числе и бизнеса), работа с акциями и ценными бумагами, переводы, вклады. У Уральского банка реконструкции и развития более 1 млн. клиентов!

Его отделения находятся по всей России, и также есть дочерние компании в Великобритании и Ирландии. Активы банка на сегодняшний день составляют более 334 290 млн. рублей, а собственный капитал 26592 млн. рублей. Такие большие суммы свидетельствуют о том, что в этот банк можно смело вкладывать деньги, так как он сможет вернуть его с процентами.

Более того, у Уральского банка реконструкции и развития очень выгодные условия по вкладам. Процентная ставка от 10,5%, при этом есть возможность досрочного расторжения договора с частичным сохранением процентной ставки. Вклад возможен на сумму от 50 тыс. рублей до 10 млн. рублей на разные сроки. УБРИР входит в топ банков по надежности вкладов, поэтому туда можно смело обращаться.

МКБ (Московский кредитный банк) появился в 1992 году и сейчас предоставляет все необходимые услуги как физическим, так и юридическим лицам. Сейчас МКБ имеет более 60 дополнительных офисов и продолжает развиваться.

ПромсвязьБанк также является успешным и активно развивающимся банком с очень выгодным предложением по дебетовым картам , которые принимают по всему миру. У него сейчас полтора миллиона клиентов. Помимо обслуживания физических и юридических лиц, банк сотрудничает также с предприятиями малого и среднего бизнеса. Сейчас у банка более 300 отделений по России. Кроме того, банк тесно сотрудничает с другими крупными банками такими как: МДМ банк, Альфа-банк и Россельхозбанк.

Как самостоятельно определить надежность банка?

Официальные показатели надежности банка это, конечно, хорошо, тем более что получить доступ к большей части информации, которой располагает Центробанк, частному лицу невозможно. Но, помимо этого, нелишним будет провести самостоятельные исследования, дабы окончательно сформировать мнение по поводу той или иной организации.

1. Величина собственных активов банка (об этом говорилось уже не раз в начале экскурса). Чем они больше, тем выше гарантия, что вы получите назад свои средства в случае необходимости.
2. Динамика роста капитала и нераспределенной прибыли. Обращаем ваше внимание, что эти показатели должны демонстрировать рост, а не стоять на месте и, тем более, снижаться. И не смотрите на то, что сейчас финансовые организации переживают далеко не лучшие времена, хороший банк с грамотными специалистами в штате найдет пути повышения доходов. А если он не может этого сделать, так зачем ему доверять свои деньги?
3. Нелишним также будет оценить показатели ликвидности активов банка. Этой информации обычно нет на электронных ресурсах учреждений, однако при желании ее можно запросить на сайте Центробанка.

Ликвидность означает способность банка отвечать по своим долговым обязательствам. Один из ее показателей - Н2 должен быть не менее 15%, другой (Н3), переваливать за 50%. Если это не так, то с банком лучше не связываться вообще.

В силу того, что эти данные относятся к базовым, они должны быть в свободном доступе, как минимум, на сайте Центробанка. Можно оформить все это в виде таблицы, дабы впоследствии было проще сопоставлять параметры и делать выбор. Помимо сугубо экономических показателей, надежность банка оценивается по общим, но оттого не менее важным факторам. Таким как репутация организации, ее отношение к клиентам, защищенность транзакций и прочее. Естественно, что к цифрам все эти параметры не сведешь, но проанализировать их можно без особого труда. Как это сделать - расскажем далее.

2. Поинтересуйтесь у сотрудников банка об условиях предоставления различных услуг, чтобы определить, устраивают ли они вас. Не бойтесь и не стесняйтесь задавать вопросы, в конце концов, помогать вам и консультировать - это их работа и обязанность. К слову, такой разговор с сотрудниками банка позволит оценить их уровень профессиональной компетентности и то, как они относятся к клиентам. Ну а если уж по каким-либо причинам связаться с банком вы не можете или не хотите - оставляйте комментарии под данной статьей, в которых задавайте все интересующие вас вопросы, мы оперативно узнаем информацию по своим каналам и сообщим ее вам.

Важно помнить, что если финансово-кредитная организация предлагает вам огромную прибыль от вклада или очень низкий процент по кредиту, то это может быть поводом насторожиться. Так как возможно, что это один из поводов привлечь новых клиентов, но сама организация не надежна. Хотя иногда банки предлагают действительно выгодные условия своим постоянным клиентам.

Зачем нужен рейтинг самых надежных банков?

Центробанк не просто так анализирует деятельность банков. Это делается по ряду причин:

• поддержание банковской системы государства в хорошем состоянии;
• оценка финансовой стабильности организаций;
• обнаружение проблем у определенных финансово-кредитных организаций;
• выделение наиболее влиятельных банков. Это делается для того, чтобы оказать им государственную поддержку в тяжелых экономических условиях.

Также знание рейтинга поможет вкладчикам определиться, стоит ли доверять банку или нет. Более того, если Центробанк обнаруживает, что у какого-либо банка есть финансовые проблемы или сильно падает доходность, то он может лишить его лицензии.

Крупнейшие российские банки, как правило, не предлагают высоких процентов по вкладам, но даже с невысокими процентами люди охотно несут к ним деньги, ведь крупный банк практически синоним надежного банка.
В этом рейтинге представлены 20 банков с самыми большими активами нетто в России на март 2016 года. В скобках после названия каждого банка указано местонахождение головного офиса.

20 место. Совкомбанк (Кострома). Размер активов нетто - 500,7 миллиардов рублей. Стоит отметить, что Совкомбанка не было в , как и в .

19 место. Банк Русский Стандарт (Москва). Размер активов - 529,3 млрд. руб.

см.

18 место. Ханты-Мансийский банк Открытие (Ханты-Мансийск). Размер активов - 540,2 млрд. руб. Банк входит в состав финансовой группы "Открытие". Ханты-Мансийский банк Открытие работает под двумя брендами. На территории Ханты-Мансийского округа банк развивается под брендом Ханты-Мансийского банка, который в этом регионе обладает высокой узнаваемостью. На остальной территории России банк работает под брендом Банка "Открытие".

17 место. Банк "Санкт-Петербург" (Санкт-Петербург). Размер активов - 584,3 млрд. руб.

16 место. Банк Россия (Санкт-Петербург). Размер активов - 607,2 млрд. руб.

15 место. Бинбанк (Москва). Размер активов нетто - 784,1 млрд. рублей.

см.

14 место. Росбанк (Москва). Размер активов - 897,4 млрд. руб.

13 место. Райффайзенбанк (Москва). Размер активов - 910,9 млрд. руб. Райффайзенбанк - один из двух крупнейших российских банков, являющихся дочерними структурами иностранного банка, в данном случае австрийского банковского холдинга Raiffeisen.

12 место. Промсвязьбанк (Москва). Размер активов - 1 триллион 284 миллиарда руб.

см.

11 место. Московский Кредитный Банк (Москва). Размер активов - 1,413 трлн. руб.

10 место. ЮниКредит Банк (Москва). Размер активов - 1,446 трлн. руб. ЮниКредит Банк - крупнейший в России банк с участием иностранного капитала, "дочка" одноименной европейской банковской группы.

9 место. Банк Москвы (Москва). Размер активов - 1,702 трлн. руб. Банк Москвы входит в группу ВТБ.

см.

8 место. Национальный Клиринговый Центр (Москва). Размер активов - 1,753 трлн. руб. Национальный Клиринговый Центр - дочерняя компания Московской Биржи. Не работает с физическими лицами.

7 место. Альфа-Банк (Москва). Размер активов - 2,395 трлн. руб.

см.

6 место. Россельхозбанк (Москва). Размер активов - 2,759 трлн. руб. Россельхозбанк - единственный в рейтинге банк, который является полностью государственным. 100% акций находятся в собственности Правительства России.

5 место. ВТБ 24 (Москва). Размер активов - 3,07 трлн. руб. ВТБ 24, как и другой участник рейтинга Банк Москвы, входит в группу ВТБ.

4 место. Финансовая Корпорация Открытие (Москва). Активы - 3,071 трлн. руб. Банк "ФК Открытие" возник в 2014 году после приобретения группой "Открытие" НОМОС-Банка. Сейчас "ФК Открытие" - крупнейший частный банк России и третий по величине банк из числа тех, что работают с физлицами. "ФК Открытие" проводит санацию банка "Траст". Согласно плану финансового оздоровления, "ФК Открытие" завершит присоединение "Траста" до конца 2020 года.

см.

3 место. Газпромбанк (Москва). Размер активов - 5,391 трлн. руб. Основными акционерами Газпромбанка являются: крупнейшая компания России Газпром и крупнейший в стране негосударственный пенсионный фонд Газфонд. Косвенная доля государства в Газпромбанке превышает 95 процентов.

2 место. Банк ВТБ (Санкт-Петербург). Размер активов - 9,385 трлн. руб. ВТБ не работает с физическими лицами. Вклады можно открыть в банках группы ВТБ: ВТБ 24 и Банке Москвы. Лето-банк, также входящий в группу ВТБ, специализируется исключительно на выдаче кредитов.

1 место. Сбербанк России (Москва). Размер активов - 23,747 трлн. руб. Сбербанк наполовину контролируется Центробанком России, который владеет 50% уставного капитала плюс одной голосующей акцией.

Рейтинг банков составляется на основании результатов работы финансового учреждения, мнения экспертов, различных рейтинговых агентств. Привлекаются как иностранные, так и отечественные компании. При расчете во внимание принимаются:

• динамика прибыли.

Составляется . Им утвержден особый показатель для оценки – количество собственных средств. Этот критерий подтверждает устойчивость, правильное и своевременное выполнение обязательств перед клиентами. Чем больше капитал у финансовой организации, тем он надежнее. При снижении его размера Центробанк России может ликвидировать лицензию после тщательной проверки.

Рейтинг банков по данным ЦБ РФ в 2019 году

Центробанком был введен норматив достаточности собственных банковских средств Н 1.0. Это главный показатель, который должны соблюдать все финансовые учреждения. Средняя величина достаточности определена в 2019 году 10-11%. Если показатель снижается до 2% и меньше, то вероятность того, что отзовут у компании лицензию, очень большая.

• активы,
• депозиты,
• кредиты,
• капитал,
• задолженность по кредитам.

Если вы хотите самостоятельно проверить надежность финансовой организации, то придется изучить:

• структуру и финансовую отчетность учреждения,
• состав учредителей,
• рейтинг на основе отзывов,
• ставки по вкладам и кредитам,
• гарантийное обязательство.

Рейтинги банков могут отличаться у различных рейтинговых агентств. В нашей стране за основу лучше всего брать сведения, предоставленные ЦБ РФ. В этом случае потерять свой капитал уменьшается. Важным является и рэнкинг. Это ранжирование финансово-кредитных компаний по какому-то одному признаку. Рейтинг и рэнкинг отличаются своей объективностью.

На что прежде всего обратить внимание в рейтинге банков?

• собственные деньги,
• финансы вкладчиков,
• межбанковские кредиты,
• эмиссию облигаций.

Именно активы приносят банку прибыль. Поэтому по их количеству можно решить вопрос о ликвидности компании.

Не менее важным является капитал, то есть собственные ресурсы финансового учреждения. В этот показатель входят не только деньги, но и любые другие ценности, которые можно оценить в денежном эквиваленте. Соответственно, средства, размещённые клиентами на счетах, банку не принадлежат. Капитал позволяет получить прибыль путем инвестиционных манипуляций.

В ТОП банков входят и организации, которые отличаются своей стабильностью. К ним относятся крупнейшие финансовые холдинги, которые существуют уже давно, на протяжении длительного времени занимают лидирующие места в различных рейтингах. Считается, что такой банк является и надежным.

Несмотря на большое количество микрофинансовых организаций, крупнейших коммерческих банков, попасть в ТОП 100 банков могут позволить себе не многие. Через наш сайт вы без проблем найдете подходящий вариант. При переходе на страницу финансового учреждения получите сведения об особенностях работы компании и ее номере лицензии.

РИА Рейтинг - 26 янв. Впервые в современной истории российский банковский сектор по итогам года характеризовался отрицательной номинальной динамикой активов. Таким образом, был побит исторический антирекорд 2009 года, когда активы российского банковского сектора выросли лишь на 5%. По итогам 2016 года активы российских банков снизились в номинальном выражении на 3,5%, против роста на 6,9% в прошлом году и - на 15% в среднем за год в предыдущие 5 лет. Стоит отметить, что за исключением 2009, 2015 и 2016 годов темпы роста активов у российских банков были всегда двузначными, а в отдельные годы могли превышать даже 30%. Таким образом, российский банковский сектор впервые по-настоящему столкнулся с сокращением рынка банковских услуг, что имеет долгоиграющие последствия. В абсолютных величинах объем активов российских банков за год сократился на 2,9 триллиона рублей, что также является антирекордом. Таким образом, на 1 января 2017 года объем совокупных активов российских банков уменьшился до 80,1 триллиона рублей, что снова составляет менее 100% от ВВП за 2016 год. Для сравнения, соотношение активов банков и ВВП по результатам 2015 года было на уровне 110%.

Основной вклад в номинальное сокращение активов в 2016 году внесло сильное укрепление рубля. Рубль укрепился к доллару и бивалютной корзине за год на 17% и 18% соответственно. Стоит отметить, что без учета влияния валютной переоценки темпы роста активов в 2016 году были положительными и составили 1,9%. Для сравнения, в 2015 году очищенные от валютной переоценки темпы роста активов были отрицательными (-1,6%). Положительную динамику активов в реальном выражении в 2016 году после сокращения в 2015 году можно рассматривать в качестве небольшого позитивного индикатора состояния банковского сектора России. В целом динамика активов и других ключевых финансовых индикаторов у российских банков оказалась слабее, чем это прогнозировалось в начале 2016 года, что во многом является результатом более жесткой денежно-кредитной политики, чем это представлялось тогда.

Поквартальная динамика в 2016 году сильно отличалась в первой и второй половинах года. В четвертом квартале, как и в третьем, динамика активов в номинальном выражении была хоть и не слишком интенсивной, но все-таки положительной. В четвертом квартале текущего года темпы роста активов составили 0,5%, тогда как в третьем квартале - 0,16%. Для сравнения, в первом и втором кварталах снижение составило 2,3% и 1,9% соответственно. При этом активы в реальном выражении в четвертом и третьем кварталах выросли на 1,5% и 0,3% соответственно, то есть реальный рост активов по итогам года полностью был обеспечен результатами второго полугодия. Ускорение темпов реального роста активов в 2016 году от квартала к кварталу позволяет с определенным оптимизмом смотреть на прогноз динамики в 2017 году.

Стоит отметить, что значительный вклад в сокращение объема активов российского банковского сектора также внесли рекордные масштабы отзывов лицензий у банков. В 2016 году количество банков и НКО, у которых Банк России принудительно отозвал лицензию, составило 97, а с учетом добровольно сданных лицензий (присоединения, ликвидации) - 112 (104 в 2015 году). В относительных величинах по темпам ухода банков с рынка был поставлен новый рекорд. Суммарный объем активов у банков, лишившихся лицензий, по расчетам РИА Рейтинг, на 1 января 2016 года составлял 1,24 триллиона рублей или 1,49% от объема активов банковской системы на начало прошедшего года. Для сравнения, на банки лишившихся лицензии в 2015 году, пришлось 1,15 триллиона рублей активов (1,48% от объема активов банковской системы на начало 2015 года). Среди банков с отозванной лицензией были 11 банков с активами более 20 миллиардов рублей, а пять крупных банков, лишившихся лицензий, входили в ТОП-100 по объему активов на 1 января 2016 года. Таким образом, прямая цена зачистки составила российского банковского сектора от «плохих» банков .

В 2016 году активы снизились у рекордного количества банков

Для оценки ситуации в разрезе отдельных кредитных организаций Рейтинговое агентство «РИА Рейтинг» провело анализ и подготовило рейтинг крупнейших банков России по объему активов по итогам 2016 года . В рейтинге представлены данные на 1 января 2017 года по 600 банкам России, которые опубликовали свою отчетность согласно форме №101 на сайте Центробанка РФ в соответствии с Указанием Банка России № 192-У и Письмом Банка России № 165-Т. Методика рейтинга предусматривает агрегирование данных оборотных ведомостей.

По расчетам экспертов РИА Рейтинг, в 2016 году активы снизились у рекордного количества банков за последние годы. Так из представленных в рейтинге кредитных организаций отрицательной динамикой активов характеризовались почти 49% банков, тогда как по итогам 2014 и 2015 годов таких насчитывалось не более 40%, а в 2013 году и вовсе лишь 29%. По итогам четвертого квартала доля банков с отрицательной динамикой активов хоть и выросла до 43%, против 39% в третьем квартале, однако это значительно лучше результата начала года, когда по итогам первого и второго кварталов 2016 года активы сократились у 62% и 50% банков соответственно. Для сравнения, в четвертом и третьем кварталах 2015 года таких банков было 32% и 23% соответственно. Таким образом, во второй половине 2016 года все же большая часть банков начала показывать рост активов.

Стоит отметить, что положительную динамику активов по итогам года продемонстрировали в основном крупные банки. В частности, среди ТОП-100 банков по объему активов средние темпы прироста хоть и были невысокими, однако характеризовались положительной динамикой - +0,1%, тогда как суммарные активы банков из второй сотни по объему активов сократились на 4,4%. Несмотря на это, доля банков с положительной динамикой в разных размерных группах не сильно отличалась и была примерно на уровне 50%. При этом суммарный объем активов десяти крупнейших банков в 2016 году и вовсе увеличился на 1,3%, тогда как за пределами первой десятки номинальное сокращение составило внушительные 12,6%. В абсолютных величинах объем активов десяти крупнейших банков по итогам года увеличился на 711 миллиардов рублей. Таким образом, доля активов первой десятки банков в 2016 году выросла на 2,3 процентного пункта до 68,3%, при этом доля ТОП-100 увеличилась в меньшей степени - прирост составил чуть менее 1 процентного пункта - до 93,4%. В целом, как видно из цифр, концентрация активов банковского сектора в 2016 году продолжила расти, что является следствием массовых отзывов лицензий и более быстрого роста активов у крупных банков.

По мнению экспертов РИА Рейтинг, в 2017 году темпы консолидации активов банковского сектора могут остаться на высоком уровне, что будет являться следствием опережающего роста крупных банков на фоне снижающихся ставок, и высоких темпов ухода банков с рынка (как из-за отзыва лицензий, так и из-за слияний и поглащений).

Иностранцы - явные аутсайдеры, а госбанки выиграли конкуренцию у частных

Несмотря на отрицательные темпы прироста активов по итогам 2016 года у всех типов банков, государственные и частные банки смогли сильно укрепить свои позиции на банковском рынке, относительно результата иностранных банков. В частности, активы государственных банков номинально сократились лишь на 1,4%, тогда как у частных банков сокращение составило более внушительные 3,4%. При этом наихудший результат был у иностранных банков, активы которых сократились за год на целых 15,6%. Результат иностранных банков во многом можно объяснить значительным укреплением рубля в 2016 году, так как доля валютных активов у них заметно выше. Таким образом, банки принадлежащие иностранцам больше «пострадали» от отрицательной валютной переоценки.

В 2017 году вряд ли ситуация для рыночных игроков значительно изменится. Иностранцы по-прежнему не декларируют активизацию развития своих дочек в России, по всей видимости, как по экономическим, так и по политическим причинам. Хотя, вероятное, снятие секторальных санкций может изменить эту тенденцию к лучшему. При этом от снижения процентных ставок в условиях умеренно-жесткой денежно-кредитной политики в большей степени должны выигрывать госбанки, что предопределит лидерство в их темпах роста. Частные банки могут рассчитывать на улучшение ситуации в своих рыночных нишах, в частности потребительском кредитовании, но вряд ли это позволит частным банкам обыграть госбанки в 2017 году.

Состав лидеров обновился

Состав первой десятки крупнейших банков по объему активов в 2016 году заметно обновился. По итогам прошедшего года один госбанк (Банк Москвы, нынешнее название БМ-Банк) и один иностранный банк (ЮниКредит Банк) покинули первую десятку. И если ЮниКредит Банк опустился лишь на одно место ниже - с 10-ой на 11-ую строчку в рейтинге, то Банк Москвы потерял 8 мест (теперь занимает 16-е место в рейтинге на 1 января 2017 года). Потери позиций Банком Москвы объясняются фактическим присоединением его к Банку ВТБ в рамках консолидации Группы ВТБ.

Места выбывших заняли два частных банка - ПАО "МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК" и ПАО "Промсвязьбанк". При этом они не продемонстрировали какого-то феноменального роста, то есть их прогресс в рейтинге - это во многом «заслуга» выбывших банков, которые характеризовались сильным снижением активов (у ЮниКредит Банк - -15%, а у БМ-Банка - -62% за год). В целом по итогам 2016 года представительство частных банков в ТОП-10 заметно выросло с двух банков на начало 2016 года до четырех на конец. При этом иностранных банков в первой десятке не осталось ни одного, хотя пять лет назад сразу три иностранных банка были среди крупнейших банков России.

В целом в первой десятке у шести банков поменялись места по итогам 2016 года. Кроме новичков места изменились у ВТБ 24 (ПАО) (прогресс на одну позицию), АО "Россельхозбанк" (прогресс на одну позицию), ПАО Банк "ФК Открытие" (потеря двух мест) и Банк НКЦ (АО) (прогресс на одну позицию). При этом самый значительной прирост активов по итогам прошедшего года из банков первой десятки наблюдался у Национального Клирингового Центра, активы которого выросли за год почти на 50%.

В целом в первой десятке по размеру активов сразу у трех крупнейших банков активы сократились в номинальном выражении. В абсолютном выражении наибольшее сокращение наблюдалось у Сбербанка, активы которого за год сократились на 721 миллиард рублей или на 3%. Вторым и третьим по снижению активов из ТОП-10 стали Банк ФК Открытие и Газпромбанк сокращение активов которых составило 198 (-6,4%) и 16 миллиарда рублей (-0,3%) соответственно.

Наилучшая динамика активов среди ста крупнейших банков в 2016 году была у Банка СКС, активы которого выросли почти в 400 раз, что позволило банку за год подняться в рейтинге с 638 места до 47 места на 1 января 2017 года. Столь феноменальный результат связан со сменой собственника в августе 2016 года, и по всей видимости, получением от Банка России кредита на многие десятки миллиардов рублей под поручительство нового акционера (Московского Кредитного Банка). Вторым по темпам прироста активов среди крупных банков стал БИНБАНК, рост активов которого превысил 200% (+18 мест в рейтинге). Динамика активов данного банка объясняется консолидацией своей банковской группы, в частности, в 2016 году к банку были присоединены МДМ-банк, банк Кедр, Бинбанк Смоленск, Бинбанк Сургут, Бинбанк Тверь, Бинбанк Мурманск. В целом БИНБАНК выглядит наиболее реалистичным претендентом на попадание в число ТОП-10 крупнейших банков уже по итогам 2017 года.

Третье место по динамике активов в 2016 году у ВУЗ-банка, активы которого за год увеличились в 2 раза, при этом такой рост активов позволил подняться на 59 мест в рейтинге, и теперь он занимает 81-е место. Четвертым по темпам роста стал Банк ВБРР, его активы выросли на 89%, +23 мест в рейтинге. В целом темпы роста активов более чем на 10% продемонстрировали 27 кредитных организаций из первой сотни.

Лидером по сокращению активов стал государственный БМ-Банк (старое название: Банк Москвы), активы которого сократились на 62%, что стало следствием передачи своего бизнеса Группе ВТБ. Следом за ним идет частный Банк БФА - сокращение за год составило 45% (-26 позиций в рейтинге по объему активов). В целом среди десяти банков с наибольшим сокращением активов в первой сотне пять иностранных, три частных банка, и лишь два государственных.

2017 год - оптимизма больше, но результат может быть примерно тот же

По мнению аналитиков РИА Рейтинг, предстоящий год в целом будет относительно спокойным для российских банков, хотя шоковые события по-прежнему не исключены. В частности заметную роль будут играть отзывы лицензий и разрешение проблемы татарстанских банков. , в 2017 году можно ожидать принудительного отзыва лицензий у 60-70 банков, что снизит номинальный прирост активов на 1-2%. При этом активность в секторе М&А может даже немного увеличиться, что дополнительно будет приводить к дальнейшему росту концентрации активов.

Рост корпоративного кредитования в 2016 году будет по-прежнему выглядеть слабо, и лишь при заметном снижении процентных ставок в экономике, чего не ожидается ранее конца 2017 года, инвестиционный спрос на кредитные ресурсы может заметно активизироваться. Розничный рынок в 2017 году продолжит показывать заметный прогресс, что будет являться следствием дальнейшей стабилизации рынка беззалогового кредитования и развития ипотечного кредитования.

РИА Рейтинг - это универсальное рейтинговое агентство медиагруппы МИА «Россия сегодня» , специализирующееся на оценке социально-экономического положения регионов РФ, экономического состояния компаний, банков, отраслей экономики, стран. Основными направлениями деятельности агентства являются: создание рейтингов регионов РФ, банков, предприятий, муниципальных образований, страховых компаний, ценных бумаг, другим экономических объектов; комплексные экономические исследования в финансовом, корпоративном и государственном секторах.

МИА «Россия сегодня» - международная медиагруппа, миссией которой является оперативное, взвешенное и объективное освещение событий в мире, информирование аудитории о различных взглядах на ключевые события. РИА Рейтинг в составе МИА «Россия сегодня» входит в линейку информационных ресурсов агентства, включающих также: РИА Новости , Р-Спорт , РИА Недвижимость , Прайм , ИноСМИ . МИА «Россия сегодня» лидирует по цитируемости среди российских СМИ и наращивает цитируемость своих брендов за рубежом. Агентство также занимает лидирующее положение по цитируемости в российских социальных сетях и блогосфере.