Семейный бюджет - что такое? Планирование семейного бюджета. Способы экономии семейного бюджета

Многие ошибочно полагают, что планированием бюджета занимаются лишь те, кто сильно ограничен в средствах. Никто не хочет прослыть таким человеком в глазах других. Это ложный стереотип, от которого необходимо избавляться как можно скорее. Подобное отношение к собственным деньгам приводит к тому, что их всегда не будет хватать.

Обычный человек тратит пятую часть своих доходов на ненужные ему вещи. Не лучше ли от них отказаться и направить эти деньги на новую красивую одежду или отложить на отпуск? Все дело в расстановке приоритетов. Это первый шаг к финансовой свободе.

Учет расходов

Учет расходов - скучная и рутинная работа, но ее необходимо делать. Не стоит доходить до крайностей и считать, сколько картофелин вы съели за месяц, иначе вам скоро надоесть вести учет и вы вернетесь к старой жизни. Все хорошо в меру. Просто создайте в Excel табличку, где будете записывать свои основные доходы и расходы. Нужно делать это регулярно.

День зарплаты

Вы только что получили зарплату. Что сделаете в первую очередь? Если вы твердо решили планировать свой бюджет, стоит сразу же отложить некоторую сумму. Это будет вашим личным капиталом, который не только поможет вам в непредвиденной ситуации, но и увеличит ваш бюджет на следующий месяц. Некоторые откладывают деньги в конце месяца, но этот способ слишком ненадежный. Их может попросту не остаться.

Сокращение крупных расходов

Имеет смысл обратить внимание на крупные расходы и по возможности сократить их. Только они ощутимо влияют на бюджет, тогда как мелкие почти не имеют значения. На отказе от обедов много не сэкономить, а проблемы с желудком из-за этого обязательно появятся. В итоге вы больше потратитесь на врача.

50, 30 и 20

Авторы бестселлеров по планированию бюджета рекомендуют тратить 50% своего дохода на необходимые вещи: продукты, транспорт, коммунальные услуги и т.д. 30% следует направить на удовлетворение своих желаний, купить модную одежду, украшения, электронику. 20% зарплаты нужно положить в собственные сбережения. Эта простая методика позволить вам жить в свое удовольствие, не прилагая больших усилий.

Сегодня существует множество способов планирования своего бюджета. Нужно найти тот, который подойдет именно вам. Не требуйте от себя сиюминутных результатов и позвольте себе иногда срываться. В этом нет ничего особенного, человек довольно трудно приобретает хорошие привычки. Для большей эффективности попросите о помощи своих родных.

Вы хотите научиться планировать семейный бюджет , но не знаете с чего начать? Завести тетрадку, файл в Excel, аккаунт в он-лайн сервисе или скачать специальную программу? Что будет проще и удобнее именно для Вас, как узнать?

Чтобы не потеряться в разнообразии инструментов и способов ведения семейного бюджета , попробуем разложить их «по полочкам», от простых к более продвинутым. В этой статье рассмотрим общие методики ведения бюджета (никаких утомительных расчетов!) и шаблоны для ведения бюджета в Excel (или других электронных таблицах).

Часть 1. 3+ простые методики

Для начала разберем три предельно простые схемы , которые позволяют очень быстро и без больших затрат времени планировать семейный бюджет . Скорее всего, позднее Вам понадобится больше деталей и возможностей для анализа своего бюджета, тогда можно будет перейти к более развитым инструментам (типа программы ведения семейного бюджета) или разработать на основе этих простых схем более сложную, подходящую под Вашу финансовую ситуацию.

Кстати, авторы этих схем единодушно предлагают сберегать 20% от каждого полученного дохода, так что чем раньше это превратится в финансовую привычку , тем лучше. Еще один момент, в котором они все сходятся: цель состоит в уменьшении доли обязательных (необходимых, насущных) расходов в общей сумме расходов семьи, что позволит повысить уровень жизни.

1.1. Автор книги "The Only Investment Guide You’ll Ever Need" (Единственное руководство по инвестированию, которое когда-либо Вам может понадобится) Эндрю Тобиас предлагает следующее простое и эффективное решение проблемы бюджетирования:

Шаг 1. Уничтожьте кредитные карты (избавьтесь от кредитов и долгов).

Шаг 2. Сохраняйте и/или инвестируйте 20% от дохода (никогда не тратьте эти деньги).

Шаг 3. Живите на оставшиеся 80% в свое удовольствие.

Просто, не так ли? Только помните, сначала откладываем 20%, а только потом тратим , иначе в конце месяца может оказаться, что откладывать совсем нечего. Кстати, если сумма в 20% кажется неподъемной, попробуйте начать с 10% или даже с 5%, чтобы выработать привычку и создать начальный фонд сбережений (резервный фонд семьи). Для усиления этой методики можно также то, что остается после трат в конце месяца, также добавлять в резервный фонд .

1.2. В книге "All Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan" (Все ваше благосостояние: главный денежный план на всю жизнь) авторы утверждают, что для того чтобы достичь финансового успеха, необходимо держать три области «приложения» Ваших финансов в сбалансированном состоянии. Поэтому они предлагают разделить общий доход на три части:

50% пустить на необходимые вещи (продукты, аренда, транспорт, страховка, основная одежда и т.п.)

30% пустить на желанные вещи (кабельное телевидение, модная одежда, украшения, походы в ресторан, билеты в театр, книги, хобби и т.п.)

20% пустить на сбережения (в том числе на погашение долгов).

Таким образом, Вы одновременно и сберегаете довольно большую сумму (попутно избавляетесь от долгов, если они есть), и живете в свое удовольствие (30% от доходов на развлечения и приятности). Не факт, что при текущем уровне доходов и расходов Ваша семья может легко «вписаться» в эту схему, но можно рассматривать ее как некий идеал.

1.3. Правило 60%, которое предложил автор статей на сайте MSN Money, Ричард Дженкинс. Мы уже говорили об этой схеме в статье о методе конвертов для составления семейного бюджета . Вкратце, Дженкинс предлагает совокупный доход поделить на 5 частей, из которых порядка 60% уходит на текущие расходы.

Текущие расходы – 60%.

Пенсионные накопления – 10%.

Долгосрочные покупки и выплаты – 10%.

Нерегулярные расходы – 10%.

Развлечения – 10%.

Более подробно о методе 60% и других способах составления бюджета в конвертах можно прочитать в статье Составляем семейный бюджет: метод конвертов и его вариации .

Часть 2. 4+ шаблонов для ведения бюджета в электронных таблицах

Второй путь, более продвинутый, приступить к ведению семейного бюджета в электронной таблице (Excel, Google Docs и т.п.), где уже введены основные формулы для анализа бюджета.

2.1. Шаблон PearBudget . Это бесплатный, красивый и продуманный шаблон (Excel) для ведения семейного бюджета, рассчитанный на один год. У него есть пара недостатков: во-первых, нельзя использовать более 30 категорий расходов/доходов и он полностью на английском языке, включая инструкцию и пример.
Скачать файл бюджета (179 Кб)
Последняя версия доступна на сайте www.pearbudget.com .

2.2. Простой бюджет для семьи на год, на русском языке. Несколько категорий расходов и круговая диаграмма по расходам. Как заполнять файл и анализировать расходы автор рассказывает на своем сайте .
Скачать файл бюджета (19 Кб)

2.3. В статье сообщества MoneyTracker ЖЖ Семейный бюджет в Excel я давала еще пару ссылок на сборники шаблонов :
office.microsoft.com - сборник шаблонов (12 штук) с официального сайта Microsoft (для скачивания нужно подтверждение подлинности установленного MS Office)
docs.google.com - 30 различных шаблонов, начиная от расчета процентов по депозиту и заканчивая расчетом семейного бюджета. Выглядят скромновато, но начать с них можно вполне.
После скачивания придется продумать свою систему категорий в бюджете или хотя бы перевести то, что есть в этих шаблонах Excel (большинство на английском языке).

2.4. Шаблон ведения личного бюджета для Google Docs от Gumoza: Gbudget . Довольной простой и удобный инструмент, всегда под рукой, если есть доступ в Интернет, на русском языке, настраивается под себя. Авторское описание здесь: gumoza.ru

Решили начать планирование семейного бюджета? Несколько полезных советов не помешают:-).

Помните, почему Вы решили вести бюджет . Не делайте это только потому, что думаете что так нужно или кто-то так сказал. Осознайте для себя причину, например, «тратить меньше чем зарабатывать» или «сократить расходы на 10%».

Поставьте точную цель (или цели), которую Вы хотите достичь. Например, «скопить на ремонт 150 тыс. руб. за этот год»

Ведите точный учет доходов и расходов , чтобы быть уверенным в правильности цифр в семейном бюджете.

Откройте сберегательный счет для откладывания денег, лучше всего депозит без возможности снятия наличных. Продумайте, как будет формироваться резервный фонд семьи .

Будьте реалистичны. Не обещайте самому себе стать «суперменом» семейного бюджета за месяц, просто начните с малого и действуйте.

Крайне желательно получить поддержку от семьи или, например, начать вести бюджет параллельно с другом/подругой (раздельный:-), конечно)

Не бойтесь пересматривать бюджет, даже радикально. Будьте гибки, выбирайте то, что работает именно для Вас. Не бывает раз и навсегда установленных цифр, мы меняемся: больше зарабатываем, больше тратим, болеем, отдыхаем, заводим домашних животных и т.д. и т.п.

Ставьте маленькие, но достижимые цели, которые будут Вас мотивировать на более глобальные свершения.

По мотивам статьи

Это не преподают в учебных заведениях, да и родители не всегда посвящают в тонкости распределения семейного бюджета. Как правило, молодые люди, когда начинают жить вместе, набивают немало шишек, пытаясь вести семейный бюджет. Казалось бы, что тут сложного: распределить на какие цели и сколько будет потрачено денег?

Но ведь каждый из супругов пытается копировать модель распределения денег, которая была в его семье. Потому и получается, что каждый старается «тянуть одеяло» на себя. Как же научиться грамотно планировать бюджет, чтобы сохранить хорошие отношения, купить все необходимое и отложить определенную сумму в качестве сбережений.

Определиться с видом ведения семейного бюджета

Существует несколько видов ведения семейного бюджета – совместный, совместно-раздельный и раздельный. У каждого из них есть определенные преимущества и недостатки:

Совместный бюджет предполагает наличие общей «кассы», куда складываются все деньги, заработанные членами семьи. Такой же тип ведения бюджета чаще бывает и в случае, если работает только один супруг, а женщина, например, находится в декретном отпуске, воспитывает ребенка. Даже если жена не зарабатывает денег, при совместном бюджете она не будет чувствовать себя ущемленной, имея доступ к финансам. При этом планирование расходов должно быть только совместным. Вообще совместный бюджет может быть только тогда, когда оба супруга несут взаимную ответственность, доверяют друг другу, а также умеют находить компромисс. Правда, при совместном бюджете тот, кто получает больше, может чувствовать себя несколько обделенным.

Совместно-раздельный бюджет может быть использован в тех семьях, где разница в зарплате супругов не очень велика. Ежемесячно каждый из супругов вносит определенную сумму на еду, оплату коммунальных платежей и прочее. При этом у каждого остаются средства на личные расходы. Благодаря этому супруги как бы финансово независимы, при этом они создают и «общий кошелек». Такой способ распределения финансов подойдет тем парам, где каждый привык тратить определенную сумму на себя, не отчитываясь при этом второй половинке.

Раздельный бюджет это вариант, когда каждый платит за себя сам. Причем абсолютно за все – за свою часть еды, коммунальных расходов и прочих вещей. Такой вариант подходит для людей со стабильным высоким доходом. В семье не будут возникать разногласия из-за того, что кто-то потратил больше денег. Но и доверия в таких отношениях тоже немного.

Распланировать все расходы

Сколько молодая семья тратит на различные нужды понять очень легко – достаточно в течение месяца записывать все расходы. Это, кстати, очень дисциплинирует и помогает не тратить деньги на ненужные безделушки.

Затем нужно распланировать расходы на следующий месяц. Для этого вместе следует сесть и распределить: сколько средств будет потрачено на еду, на коммунальные услуги, на оплату детского сада или курсов, на отдых, обслуживание авто, приобретение одежды и прочего. Не стоит забывать о том, что у супругов должны быть деньги на личные расходы. Да и откладывать средства на дорогостоящие покупки и отпуск также необходимо.

Самое главное – придерживаться запланированных статей расходов. И если захочется купить очень красивые, но дорогие часы в гостиную или новый чехол на руль в машине, стоит подумать: из какой статей расходов можно взять эти деньги? Может, из денег, отложенных на питание? Или на досуг в выходной всей семьей?

Впрочем, при планировании семейного бюджета главное – это умение договариваться и идти на уступки. Тогда финансовые дела будут идти хорошо.

Планирование семейного бюджета – одна из основ управления личными финансами и достижения финансового благополучия.

Для чего он нужен?

Определить размер суммы денег, которые Вы сможете не потратить на текущую жизнь, а направить на достижение своих целей и финансовой независимости (финансовой свободы).

Обеспечить жизненный комфорт, чтобы деньги не «утекали сквозь пальцы», а тратились на что-то важное и нужное.

Все знают, что его необходимо планировать, но мало кто это делает.

Почему люди не планируют семейный бюджет?

На наш взгляд, существует две причины.

Первая заключается в неправильном к нему отношении.

Вторая в том, что усложняется сам процесс планирования семейного бюджета.

У многих грамотное управление личными финансами ассоциируется с необходимостью сильно экономить, лишать себя жизненных удовольствий. Это большая ошибка.

На самом деле, качество жизни должно вырасти. За счет чего это происходит?

Дело в том, что большинство людей , впустую. К примеру, злоупотребление «энергетиками», частое питание в кафе, переплата за товары и услуги, которые могли бы стоить дешевле (одежда, мобильная связь и т.п.), импульсивные покупки. Отказ от них никак не снизит жизненный комфорт.

Зато с каким удовольствием Вы сможете перенаправить часть сэкономленных денег на что-то действительно для Вас важное: уход за собой, отдых, хобби, подарки родным и близким.

Вы видите, что речь идет не о тотальном урезании расходов, а о расстановке приоритетов. Такое планирование семейного бюджета повысит качество жизни без необходимости зарабатывать больше.

Получается, семейный бюджет – это верный сторожевой пес, который охраняет Ваш жизненный комфорт и Ваши планы на будущее.

Семейный бюджет таблица

Существуют программы, которые считают расходы в денежном выражении и в натуральном вплоть до граммов лука, который Вы съели за месяц.

Такая детализация не дает никакой пользы, а занимает много времени и сил. В итоге это надоедает.

Поэтому установите приложение в телефоне о ведении бюджета, в котором указаны основные статьи доходов и расходов: продукты, обеды вне дома, расходы на связь, транспорт, одежда и обувь и т.д.

Будем честны перед собой, планирование личного бюджета – это не самое интересное в жизни. Нужно уделять ему ровно столько времени, сколько необходимо. Поэтому минимум усилий – максимум результатов.

Человек получает зарплату, совершает расходы, а откладывает только те деньги, которые остаются в конце месяца. Но всегда найдутся очень «важные» и «срочные» потребности, на которые уйдут оставшиеся деньги. Это неправильный подход.

Намного легче сразу после получения зарплаты отложить ту сумму, которую Вы планировали направить на создание личного капитала, а оставшиеся деньги спокойно тратить. К цели движемся, плановые накопления создаем, поэтому тратим деньги с комфортом и

Семейный бюджет и расходы семьи

Некоторые люди стесняются экономить: как о них подумают, если они попросят скидку или возмутятся дороговизне товара. На самом деле, богатые не боятся оценок окружающих. Они знают цену деньгам.

Сколько стоит один час Вашей жизни? Предположим, что Ваша зарплата составляет 60 000 руб. при стандартном графике работы 176 часов в месяц. Получается, что один час Вашей жизни стоит 340 рублей.

Если у Вас утекает сквозь пальцы 20 % от доходов, то выкидывается на воздух 35 часов Вашей драгоценной жизни или почти одна рабочая неделя.

Только подумайте, Вы могли бы отдыхать целую неделю и при этом не потерять жизненного комфорта.

Будете ли Вы теперь стесняться спросить за качество предоставляемых Вам услуг или просить скидку? Надеемся, что нет.

Например, человек ради экономии едет на автобусе, а не на маршрутке, испытывая при этом дискомфорт и связанные с ним негативные эмоции. Затем «срывается» и лишние пару тысяч переплачивает в ресторане. Реального сокращения расходов не происходит, а негативный опыт остался.

Поэтому не пытайтесь чрезмерно экономить на мелочах. Проанализируйте наиболее крупные статьи Ваших расходов и сокращайте их без потери комфорта для жизни. Здесь действует закон Парето: 20 % усилий дают 80 % результата и наоборот.

Ведение семейного бюджета - это не сложно!

Тем более, планирование семейного бюджета способно обеспечить комфортную жизнь и финансовое благополучие. Все, что нужно сделать – организовать его планирование удобным для себя образом и наслаждаться положительными результатами. Именно так деньги становятся союзником и начинают работать на человека.

Семейный бюджет и расходы

Как прийти к оптимальным расходам. Есть два подхода.

Первый предназначен для людей с развитой силой воли и внутренней дисциплиной. В начале первого месяца Вы составляете план расходов, примерно прикидывая, куда и сколько денег нужно потратить. Затем в течение месяца Вы живете в соответствии с этим планом. Если на что-то денег не хватило, нельзя давать себе слабину и тратить больше.

Вам нужно максимально «насладиться» последствиями своих решений, отказать себе в чем-то. Это очень отрезвляет и на следующий месяц Ваш план будет более точен. И конечно, не забываем отложить сразу после получения зарплаты.

Второй вариант подходит для людей с менее развитой силой воли, т.е. для всех остальных.

Первый месяц Вы просто записываете, куда уходят деньги. В конце месяца с вероятностью 95 % Вы будете в шоке от того, как распоряжаетесь личными финансами. Многие себе зададут вопрос: «Откуда я нахожу столько денег?».

Когда у Вас появятся конкретные цифры, можно подумать, как сократить расходы. Например, поискать более дешевый бизнес-ланч или подключить экономный тариф на телефон, в какие то выходные почитать интересную книгу вместо того, чтобы развлекаться в ночном клубе и т.д. В конце концов, за 3-4 месяца Вы придете к оптимальным расходам.

Как распорядиться прибавкой к зарплате?

Предположим, Вы привыкли жить на 40 000 рублей в месяц, минимум 4 000 идут на достижение целей и остальные 36 000 тратятся. Вам повысили зарплату на 5 000 рублей. Что в такой ситуации сделает большинство? Увеличит расходы на всю эту сумму. Но ведь Вы привыкли жить на 36 000 рублей. Даже 2 500 рублей дополнительно к расходам позволят тратить больше. Зато процесс накопления капитала на Ваши цели пойдет намного быстрее, когда ежемесячно инвестируемая сумма составит уже не 4 000, а целых 6 500 рублей. И так далее со всеми дополнительными доходами.

Богатые люди чем они зарабатывают, а разницу направлять на создание и приумножение капитала. Вам стоит последовать их примеру.

Дата публикации: 22.04.2017 14 308 0 Здравствуйте, дорогие читатели нашего сайта. Сегодня мы расскажем вам про семейный бюджет, а точнее про то, как его вести, как рассчитать семейный бюджет на месяц и многое другое.Бюджет семьи- это доходы и расходы семьи за определённый промежуток времени, например, за один месяц. Существует несколько методик ведения семейного бюджета, которые обеспечат разумное распределение финансов и позволят не только не влезать в долги, но и сэкономить до 20% заработной платы. Типы семейного бюджета — планирование

При планировании бюджета нужно учесть его тип, который присущ именно вашей семье. Определитесь, какой он у вас будет: раздельный, общий или смешанный . Обсудите приоритеты каждого из супругов (образование, инвестиции, кредиты, создание собственного бизнеса) и только после этого начинайте планирование семейного бюджета.

Раздельный

Раздельный семейный бюджет снискал особую популярность за границей, но и в нашей стране во многих семьях практикуется подобный способ распределения финансовых средств. Раздельный бюджет обычно предпочитают обеспеченные и успешные люди, когда на ведение домашнего хозяйства выделяется определённая сумма, оставшиеся деньги каждый из супругов тратит на личные нужды.

Достоинства:

• можно скопить на личном счету значительную сумму;
• меньше поводов для ссор в семье;
• отсутствие семейных тяжб в случае развода.

Недостатки:

• если есть дети, то раздельный семейный бюджет не подойдёт: скидываться на кроссовки или машинку сыну странно;
• для людей, представляющих жизнь в семье как совместную деятельность, подобные отношения также не подойдут - им будет сложно понять, как можно иметь что-то отдельно от общих интересов семьи;
• превращать семейные отношения в исключительно деловые нельзя.

Смешанный

Смешанный тип семейного бюджета подразумевает выделение, например, 80% зарплаты жены и мужа на ведение хозяйства, оставшуюся часть каждый тратит на себя. Если супругам удалось накопить на дорогую вещь или возникли непредвиденные обстоятельства, то правила меняются. Из общей кассы можно взять деньги, когда они понадобились.

Достоинства:

• честный подход к тому, у кого доходы меньше;
• личные средства есть у каждого из супругов, и просить денег не надо;
• подобный подход к деньгам говорит, что отношения у супругов устоявшиеся и взрослые.

Недостатки:

• ведение смешанного семейного бюджета не подойдёт, если работает только один из супругов;
• ни у мужа, ни у жены нет желания брать на себя ответственность за общие деньги;
• один из супругов умалчивает о части доходов.

Общий

Наибольшее распространение получил общий тип, при котором оба супруга приносят в семью все полученные деньги, а потом решают, куда их израсходовать.

Достоинства:

• говорит о доверительных отношениях между мужем и женой;
• супруг, который не работает или получает меньшую зарплату не чувствует себя ущербным;
• можно делать крупные приобретения, так как две зарплаты это обычно значительная сумма.

Недостатки:

• не подойдёт семьям, где один из супругов может во всём себе отказывать, чтобы купить телевизор, а другой может не задумываясь купить что-то лично для себя;
• муж или жена плохо переносят отсутствие личных денег;
• не рекомендуется подобный тип бюджета для семей, где один из супругов патологически жаден или ведёт аскетический образ жизни и его мало интересуют потребности и желания второго супруга.

Что нужно учитывать при планировании семейного бюджета

Начиная составлять семейный бюджет на месяц, проанализируйте доходы и расходы за предыдущие месяцы. Чтобы это сделать, необходимо заранее начать вести учёт денежных средств. Имея на руках подобные данные, планирование трат затруднений не вызовет.

Основные составляющие семейного бюджета :

• доходы мужа и жены (зарплата, социальные пособия, пенсия, подработки);
• расходы (обязательные, на детей, семью, личные);
• резервный фонд («подушка финансовой безопасности»);
• инвестиции.

Доходы

В доходы при общем семейном бюджете включаются заработная плата жены и мужа. Если заработки нестабильны, то разумно откладывать часть денег, формируя «подушку безопасности» на случай небольшого поступления денег. В том месяце, где в семейный бюджет поступает большая сумма, отложите 20% и больше, если получается.

Расходы

Рассчитывая расходы, учитывайте доходы, они обязательно должны соответствовать друг другу. Если нарушить это правило, то неминуемо появятся долги.

Советы, как уменьшить расходную часть:

Покупайте меньше . Это позволит сэкономить не только деньги, но и время. Если вы купите меньше продуктов, то количество выбрасываемой просроченной еды уменьшится, а иногда выбрасывать будет нечего. Заранее составленный список покупок позволит уберечься от спонтанных приобретений.

Не обращайте внимания на советы психологов пройтись по магазинам для поднятия настроения, а также на рекламу. Настроение будет всегда хорошим, если в кошельке будут деньги, незапланированный шопинг будет способствовать только сиюминутному и непродолжительному повышению настроения. Вначале изменить привычки будет сложно, но со временем всё придёт в норму.

Покупайте дешевле . Обычно дорого обходятся вещи и еда, купленная под воздействием рекламы. Например, покупка дорогого мобильного телефона, только потому, что его отлично разрекламировали, и он считается престижной вещью. Иногда собственные продукты производства крупных супермаркетов ничем не уступают другим более разрекламированным маркам. Контролируйте свои желания, поищите более выгодные в финансовом плане варианты, учитесь торговаться.

Анализируйте . Тщательно записав свои расходы и проанализировав их, вы сможете узнать, куда уходит большая часть средств. Делая покупки, вы не заметите многих нюансов, они всплывут только при анализе сделанных приобретений. Подобный приём позволит контролировать расходы.

Предупреждайте лишние расходы . Например, во время приготовления пищи берегите одежду, можно сменить повседневные наряды на домашние или надеть фартук. Продлить срок службы обуви позволит уход за ней: используйте кремы, спреи, лаки, своевременно очищайте от загрязнений.

Используйте наличные деньги . Психологически расстаться легче с безналичными деньгами, чем отсчитывать наличность.

Собственное жильё

Если своего дома или квартиры нет, то стоит включить в семейный бюджет графу «накопление денег на собственное жильё». Проживание с родителями создаёт условия для дополнительных конфликтов и не позволяет строить семейную жизнь самостоятельно, потому не совсем удобно.

Резервная часть или «подушка финансовой безопасности»

В эту часть семейного бюджета включаются финансы, которые могут пригодиться в случае возникновения непредвиденных обстоятельств. Обязательно должен быть резерв средств, который позволит семье прожить несколько месяцев, если один из супругов потеряет работу. Для покупки или ремонта сломавшейся бытовой техники (например, стиральной машины) также используется резервный фонд.

Инвестиции

Это часть семейного бюджета, которая будет приносить пассивный доход. Это вклад в банке, недвижимость, акции.

Разумнее всего - избавиться от долгов и кредитов как можно быстрее, так как они негативно влияют на психологическое состояние. Постарайтесь накопить инвестиции, чтобы получать в будущем пассивный доход, бюджет семьи от этого очень выиграет.

Методы ведения семейного бюджета

Один из простых, но очень эффективных методов ведения семейного бюджета - разделить его на три основных части:

• 50% доходов тратится на оплату коммунальных, жилья, продуктов;
• 30% расходуется на развлечения и другие необязательные траты;
• 20% идут на погашение кредитов и долгов или откладываются в качестве сбережений.

Один из вариантов этой методики предусматривает 20% доходов израсходовать на формирование финансовой «подушки безопасности» и погашение долгов, а 80% - на остальные нужды. Существуют и другие методики ведения бюджета семьи, наиболее популярны «Точное ведение затрат» и «Четыре конверта».

Точное ведение затрат

Ведение семейного бюджета посредством этой методики предполагает тщательное фиксирование каждой потраченной копейки. Она потребует сил и времени, что с лихвой окупится значительной экономией финансовых средств (до 20% дохода). Немногие способны записывать каждое приобретение, включая продукты питания, но делать это придётся ежедневно, для чего лучше воспользоваться таблицей Excel.

Создайте в Excel табличку, где свои расходы разделите на 5 колонок. В первую запишите коммунальные платежи (свет, интернет, аренда жилья). Во вторую - покупку продуктов питания, в третью - оплату личных нужд, в четвёртую - траты на развлечения, в пятую - непредвиденные расходы. Вечером заносите потраченную сумму в каждую из колонок (если траты были) и в конце месяца вы увидите реальные расходы. Это позволит подходить более обдуманно к распределению денег.

Можно добавить другие колонки, адаптировав таблицу лично для себя, например, бытовая химия, уход за домашним животным, ребёнком, родителями. Главное - не забывать фиксировать каждую мелочь и вы поймёте, как распределить семейный бюджет более разумно.

Наиболее популярная таблица ведения семейного бюджета.

Методика подойдёт для тех, кто не в состоянии записывать каждую потраченную копейку. Как только получена зарплата, сразу же отложите 20% - это будут сбережения. Оплатите коммунальные услуги, а оставшиеся деньги разделите на 4 равных части и положите в конверты. Каждый из них будет составлять ваш недельный бюджет. Если неделя закончилась, а в конверте остались деньги - можете потратить их на себя или отложить в сбережения.

Подобная методика хороша тем, что не требует кропотливого учёта расходов. Как только вы начнёте обдуманно тратить деньги, пропадёт желание спонтанных приобретений.

Одномоментно таблица расходов семейного бюджета не может быть составлена. Потребуется досконально выяснить, на что тратятся деньги. На это уйдёт 1-2 месяца. Лучший вариант - сделать таблицу в MSExcel, это позволит вносить подробные пояснения к каждому документу, так как программа включает в себя несколько взаимосвязанных табличек.

Как составить семейный бюджет в Excel

При общем семейном бюджетев таблицу ежедневно скрупулёзно вносятся доходы и расходы семейного бюджета, причём сначала необходимо заполнить графы «доходы». Затем планируются обязательные расходы:

• возвращение долгов;
• создание резервов (сбережений);
• формирование капитала семьи.

Следующий шаг - планирование текущих расходов:

• общих (на детей, переменных, постоянных);
• личных трат мужа и жены.

Сюда же можно добавить колонку «непредвиденные расходы», которые могут быть не больше 10% от суммы дохода.

Расходы в семейном бюджете очень разнообразны и для полноты картины желательно их расписать, как можно подробнее. Вначале запишите расходы, а затем поделите их на подвиды. Обычно ежемесячно они повторяются, поэтому нужно будет поменять только цифры, заново вносить «шапку» таблицы не придётся. Установите в графе «Итого» и «Отклонения» автоматический подсчёт суммы.

Раздельный бюджет

В этом случае таблицу семейного бюджета поделите на две таблички: личного бюджета каждого из супругов, где укажите доходы каждого из супругов по отдельности. В общей части должны находиться расходы на нужды семьи, содержание детей и личные расходы.

Смешанный тип семейного бюджета

Вначале сформируйте личные расходы отдельно каждого из супругов. Это может быть процент от общесемейного дохода или собственного дохода мужа и жены. Оставшуюся часть распределите на нужды семьи.

Сервисы и программы для удобного планирования и ведения семейного бюджета

• Существуют программы для ведения домашней бухгалтерии, например, AlzexPersonalFinance, в основе которой лежит разделение на категории доходов и расходов. Это даёт возможность без изучения и анализа отчётов увидеть, куда тратились деньги. Программу можно скачать на флешку, установить на любой внешний диск и иметь версию для планшета или мобильного телефона всегда при себе.

Существуют две версии AlzexPersonalFinance:

Персональная - предназначена для одного пользователя, дополнительные опции могут быть недоступны.

Коммерческая - рассчитана на одного пользователя, при этом имеется доступ ко всем опциям программы (ограничение прав доступа, учётные записи пользователей, события, контрагенты, задачи).

AlzexPersonalFinance имеет широкие возможности и неограниченную вложенность древовидной системы категорий, существует большое количество меток для каждой транзакции. Ведётся учёт кредитов и долгов, отслеживаются финансовые цели и контролируются расходы. Отчёты могут быть представлены в графическом виде и выведены на печать. Возможна организация транзакция по дням в календаре.

• Программа AlzexPersonalFinance

Воспользовавшись этой программкой, вы не только поймёте, как вести семейный бюджет, но и будете делать это максимально разумно.

Ещё одна программа для ведения бюджета семьи называется «Экономка», разработчиком является компания AmoSoft. Программка позволит сделать финансовое положение стабильным и контролировать траты. Отличительные черты - простой, интуитивно понятный интерфейс, «Экономкой» могут пользоваться даже люди, далёкие от бухгалтерского учёта и компьютеров.

Уделите вводу данных несколько минут ежедневно и в конце месяца вы увидите максимально полную картину состояния финансов в семье. Отчёты предоставляются в графическом виде, что позволяет наглядно увидеть сильные и слабые стороны семейного бюджета.

Программа подскажет, как экономить семейный бюджет, предотвратив необдуманные траты.

• «Домашние финансы» - программа сочетает в себе гибкость и надёжность в организации движения семейных денег.

Интерфейс отличается продуманностью и простотой, интуитивно понятен даже для не очень опытных пользователей. Программка позволит обнаружить слабые места семейного или личного бюджета, а также организовать оптимальное движение финансовых средств.

• «Домашняя бухгалтерия».

Программка проста в использовании, при этом в ней вы найдёте все необходимые функции:

учёт прибыли и убытка;

планирование платежей;

учёт долгов;

контроль счетов;

валютные курсы.

Единственный минус «Домашней бухгалтерии» - за пользование ею придётся заплатить 500 рублей.

• MoneyTracker

MoneyTracker предназначена для учёта, пользоваться ею удобно, но необходимо будет повозиться и разобраться что к чему, так как в программе имеется очень много функций. Отличительная черта программы - возможность контроля изменения цен в магазинах, что позволяет составить прогноз бюджета на месяцы или год. Есть утилита, которая показывает как много вы тратите (зелёненький индикатор - всё хорошо, красный сигнализирует, что семейный бюджет в опасности).

• «ДомФин»

Программой «ДомФин» можно пользоваться бесплатно, интерфейс отличается примитивностью: чётко и конкретно выставлены функции для ведения учёта. Интуитивно понятно, куда записать расходы и где должны быть зафиксированы доходы.

• AceMoney

За пользование программкой придётся заплатить 500 рублей. В бесплатной версии можно пользоваться только одним счётом, что неудобно. Отрицательный момент - в AceMoney есть только одна операция: транзакция, отделений «доходы» и «расходы» вы не найдёте.

Достоинства AceMoney:

• можно вести учёт ценных бумаг и акций;
• имеются шаблоны, по которым можно распределять расходы (коммунальные платежи, продукты питания), делать их своими руками не придётся;
• можно следить за состоянием ваших счетов в банке (например, под каким процентом лежат деньги).

Чтобы подобрать оптимальную программку именно под собственные нужды, необходимо отчётливо понимать цель, которой вы хотите достигнуть. Также программа должна подбираться с учётом особенностей конкретного семейного бюджета. Для некоторых определённые функции совершенно бесполезны и никогда не понадобятся.

Не забывайте причину, по которой вы решили заняться планированием семейного бюджета. Это не потому, что так надо или кто-то сказал, а для того, чтобы, например, сократить траты.

Чётко определите для себя конечную цель ваших действий. Например, к концу года скопить на автомобиль.

Учёт доходов и расходов должен быть очень точным и тщательным.

Продумайте пути формирования «подушки финансовой безопасности» семьи.

Откладывайте деньги на депозитные счета в банке без возможности их снятия до конца периода. Существуют вклады, которые можно пополнять, но нельзя снимать до наступления определённой даты.

Смотрите на собственные действия реально: нельзя стать асом в ведении семейного бюджета за один месяц, начинайте с малого.

Не бойтесь что-то коренным образом изменить в семейном бюджете. В жизни постоянно что-то меняется, в том числе размер заработной платы и расходы.

Одну большую мечту поделите на несколько мелких шагов, это облегчит путь к достижению цели.

Полезные статьи: