Если верить отзывам клиентов, то ВТБ-24 — второй по надежности банк в России. Таким авторитетом среди постоянных и потенциальных клиентов банк пользуется достаточно давно и причиной этому послужили выгодные кредиты ВТБ-24 физическим лицам с низкой процентной ставкой и длительными сроками кредитования.
На какие цели и сроки дают займы в ВТБ-24?
В линейке потребительских кредитов банка представлено 3 продукта для использования на любые цели и нужды. Это значит, что клиент может потратить деньги по своему усмотрению. Например, на оплату обучения для ребенка (ВУЗ, колледж, техникум и т.д.)
Очень часто заемщики берут деньги в долг на строительство собственного дома, пристройки, бани и т.д.
Дорогостоящие покупки — не менее популярная причина, по которой люди берут кредиты ВТБ-24 физическим лицам. Заемщики тратят эти деньги на новую мебель для дома, технику, ремонт, поездку заграницу, лечение и т.д.
Также здесь есть кредит на рефинансирование займов в других банках.
Помимо прочего банк готов предложить потенциальным заемщикам выгодные целевые займы на покупку автомобиля или собственной недвижимости (квартира, таун-хаус, загородный дом и т.д.)
Если говорить о сроках кредитования, то они полностью зависят от выбранного займа ВТБ-24 физическим лицам. Рассмотрим подробные сроки кредитования в таблице:
Условия кредита в ВТБ-24 и процентные ставки
Условия кредита в ВТБ-24 для физических лиц зависят от суммы и срока, которые устроят заемщика. Так, например, если клиент хочет получить небольшую сумму на длительный срок, ему подойдет займ «Удобный», который выдается на длительные сроки при минимальной сумме.
Если же вы планируете рассчитаться с займом в течение 3-х лет, то лучше оформить кредит «Быстрый», который выдается по самой низкой ставке.
Крупный кредит выдается на длительный срок при максимальных суммах. Переплата здесь будет средней.
Итоговые процентные ставки по кредитам ВТБ-24 зависят от платежеспособности клиента и его кредитной истории. Также минимальная переплата ждет заемщиков, получающих заработную плату на карты ВТБ-24, либо сотрудников компаний-партнеров.
| Кредит | Макс. сумма | Мин. Ставка | Макс. срок | Тип платежей | Расчет |
|---|---|---|---|---|---|
| Крупный | 3000000 руб |
15,9% | 60 месяцев | Аннуитет | |
| Быстрый | 3000000 руб |
13,9% | 36 месяцев | Аннуитет | |
| Удобный | 399 999 руб |
16,9% | 60 месяцев | Аннуитет | |
| Рефинансирование | 3000 000 руб |
13,9% | 60 месяцев | Аннуитет |
Требования к заемщикам и список документов
Потенциальные клиенты банка ВТБ-24 — это физические лица-граждане РФ в возрасте от 21 года до 70 лет включительно. Это значит, что получить кредит ВТБ-24 для физических лиц может даже пенсионер по возрасту при наличии пенсионного удостоверения.
Заемщик должен иметь официальное место работы с зарплатой от 30 тыс. (для Москвы, МО, СПБ и ЛО), и от 20 тыс. руб. — для остальных регионов страны. Стаж на последнем трудовом месте должен превышать 6 мес., а общий — 1 год.
Также потенциальный клиент, который хочет получить кредит в банке ВТБ-24 для физлиц, должен иметь постоянную регистрацию именно в том регионе, где он хочет получить заем.
Среди основных документов, необходимых для получения кредита можно выделить:
- Паспорт гражданина РФ
- СНИЛС или ИНН
- Справка 2НДФЛ, справка о доходах по форме банка
- Копия трудовой книжки, заверенная работодателем
При этом зарплатные клиенты, желающие оформить кредит на сумму до 500 тыс. руб., могут предоставить только паспорт. При кредите свыше 500 тыс. потребуются дополнительные документы, подтверждающие платежеспособность. Например, свидетельство о праве собственности на недвижимость или ТС.
Калькулятор кредитов в банке ВТБ 24
С помощью кредитного калькулятора банка ВТБ 24 каждый пользователь сможет сделать расчет займа и получить итоговый результат в виде графика платежей с указанием точных дат и сумм. Из подробного графика сразу будет видно, какая сумма идет на погашение процентов, а какая — на оплату основного долга.
Пользоваться просто: нужно заполнить пустые поля и нажать кнопку «Рассчитать».
-
Ипотечный кредитный калькулятор для Android
Расчет и учет множества кредитов. Экспорт данных по электронной почте. Возможность оценить выгоду досрочных платежей. Графическое представление выгодности с помощью графиков. Расчет с изменением процентной ставки.
Калькулятор кредитов для iPhone/iPad
Доступна версия для iPhone и iPad. Удобный калькулятор, позволяющий рассчитать кредит, а также возможно досрочное погашение кредита
Калькулятор кредитов для Windows Phone 7-8
- Возможность сделать расчет любых типов кредитов ВТБ-24, будь то стандартный потребительский заем, ипотека или автокредит. Обычный калькулятор может рассчитать лишь определенный тип кредита, для которого был предназначен
- Расчет можно произвести в любое время суток в спокойной домашней обстановке
- Полученный результат можно сохранить в файле и вернуться к нему в любое время. Также это позволит легко сравнить несколько расчетов в разных банках.
- Рассчитывая займ на кредитном калькуляторе, пользователь может добавить одно или несколько частично досрочных погашений или рассчитать выгоду от полного погашения раньше срока.
Кредитный калькулятор ВТБ-24 имеет ряд дополнительных возможностей и преимуществ по сравнению с аналогичными бесплатными программами:
Способы погашения потребительского кредита ВТБ-24
Существует несколько способов погашения займа ВТБ-24 физическим лицам:
- В кассе любого отделения банка
- В банкоматах с помощью карты или в ПВН-терминалах посредством внесения наличных
- Через интернет-банк
- Переводом из стороннего банка
- Переводом через Почту России
Вам требуются деньги на ремонт, отдых, учебу или крупную покупку? Тогда возьмите потребительский кредит ВТБ 24 , который позволит вам быстро получить необходимую сумму денег на удобных условиях. Специально для таких целей в банке ВТБ 24 существует программа «Кредит наличными».
ЛУЧШИЕ КРЕДИТНЫЕ ПРОДУКТЫ БАНКОВ В НОЯБРЕ 2018
Кредит наличными ВТБ 24
- Процентная ставка по кредиту наличными рассчитывается индивидуально для каждого клиента банка ВТБ 24. Она формируется на основании анкетных данных заемщика и составляет от 18 % годовых в рублях
- Потребительский кредит ВТБ 24 предоставляется на срок от 6 месяцев до 7 лет
- Лимит кредитования составляет от 50 тыс. до 3 млн. рублей
При кредите свыше 750 000 рублей потребуется предоставление поручительства. Оформление производится во всех офисах ЗАО «Банк ВТБ 24». Не посещая офиса ВТБ 24, можно написать предварительную заявку на получение потребительского кредита наличными деньгами.
Кредит наличными банка ВТБ 24 для корпоративных клиентов
Потребительское кредитование банка на льготных условиях, ориентированное на сотрудников компаний — партнеров ВТБ 24.
- Процентная ставка по кредиту — от 16% годовых в рублях
- Лимит кредитования — до 3 млн. руб.
- Срок кредитования — до 5 лет
Кредит наличными в ВТБ 24 по программе «Коммерсант»
Предоставляется индивидуальным предпринимателям или владельцам малого бизнеса на развитие бизнеса, а также личные цели.
- Процентная ставка по кредиту — от 22% годовых в рублях
- Лимит кредитования — от 100 тыс. до 3 млн. руб.
- Срок кредитования — до 5 лет
Кредит наличными по программе «Рефинансирование» в банке ВТБ 24
Выдается добросовестным заемщикам кредитных средств в других банках с целью уменьшения размера ежемесячных платежей. При этом кредит в другом банке должен погашаться ежемесячно, а срок действия до его окончания — не менее 3 месяцев.
- Процентная ставка по кредиту — от 17% годовых в рублях
Перечень предоставляемых документов для потребительского кредита ВТБ 24 по данной программе: анкета; паспорт Российской Федерации; справка из другого банка по непогашенному кредиту об остатке вашей задолженности.
Образовательный кредит ВТБ 24 по программе «Сколково»
Банк ВТБ 24 совместно с Московской школой управления «Сколково» предоставляет потребительский кредит на оплату обучения в бизнес-школе «Сколково» (программамы обучения МВА и ЕМВА).
- Процентная ставка по кредиту — от 10% годовых в рублях
- Лимит кредитования — от 750 тыс. до 3.6 млн. руб.
- Срок кредитования — 3, 4 и 5 лет
Требования к заемщику и поручителю по потребительскому кредиту ВТБ 24
- Гражданство Российской Федерации;
- Возраст: от 21 года до 65 лет (на дату погашения займа);
- Наличие постоянной регистрации в любом регионе присутствия филиала офисах ЗАО «Банк ВТБ 24»;
- Наличие постоянной работы (подтвержденного источника дохода);
- Общий трудовой стаж должен быть не менее 1 года;
- Чистая кредитная история.
Документы для заемщика и поручителя по потребительскому кредиту ВТБ 24
- Паспорт гражданина Российской Федерации (копия и оригинал);
- Любой из документов, подтверждающий доход за последние полгода;
- Справка о доходах по форме 2-НДФЛ, а также справка по форме банка.
Сегодня все больше людей предпочитают не откладывать долгое время свои сбережения, а совершать долгожданные покупки при помощи потребительского кредита. В этой статье мы предлагаем вам узнать, какие проценты предлагает своим клиентам один из крупнейших банков ВТБ.
Плюсы и минусы кредитования в банке ВТБ
В чем основная привлекательность предложений этой компании? Клиенты отмечают несколько плюсов:
- возможность получения денежных средств на личные цели без их подтверждения,
- быстрое рассмотрение заявки до 3-ех дней,
- отсутствие необходимости оформлять дополнительное обеспечение,
- отсутствие комиссии при выдаче займа,
- оформление кредита за один визит в банк,
- возможность предоставить справку по форме банка,
- досрочное погашение без комиссии,
- при запросе суммы до 500 тысяч рублей можно не оформлять копию трудовой книжки.
Также из плюсов стоит отметить повсеместное распространение этого банка, т.е. вы практически в каждом городе сможете найти отделения и банкоматы этой компании. Это значительно облегчает жизнь заемщика, которые хотят в короткие сроки получить заем, а потом в удобном для себя порядке и месте его возвращать.
Из минусов большинство клиентов ВТБ называют страховку. Обращаем ваше внимание на то, что услуга страхования жизни и здоровья заемщика не является обязательной, она полностью остается на усмотрение клиента.
Т.е. вам решать, оформлять её или нет, чтобы не говорили на этот счет банковские работники. Если вам её навязывают, у вас есть после полное право на отказ .
При этом стоит помнить, что отказываться от страховки необходимо сразу же, еще на этапе оформления заявки и подписании договора. К сожалению, в данной банковской организации действует комплексная страховка, по условиям которой, даже если вы пишите отказ, то деньги вам не возвращают.
Какие программы действуют в этом году?
На сегодняшней день заемщики могут воспользоваться одним из 4-ех предложений, доступных в этой компании. Каждый продукт имеет свое назначение и преимущество в зависимости от выбранных условий, рассмотрим их далее.
Процентные ставки по предложениям компании будут зависеть от той программы, по которой вы хотите кредитоваться, опишем их далее:
- «Кредит наличными» — по нему можно получить большую сумму от 400 тыс. до 3 млн. рублей на длительный срок от 6 до 84 мес. Для зарплатных клиентов максимальный размер ссуды составляет 3 миллионов рублей. При этом действующая ставка будет определяться индивидуально, ее минимальный размер — 10.9%, максимальный до 19,9% в год;
- Рефинансирование — новое предложение, которое появилось в 2016 году. Позволяет объединить несколько задолженностей в один кредит, и выплачивать его под сниженный процент от 10,9 до 11,7% годовых. При этом на эти цели можно получить от 100 тысяч до 5 миллионов рублей;
- «Нецелевой кредит под залог недвижимости» — если вам нужна крупная денежная сумма, то получить её можно под залог вашего жилья, которое находится в собственности. Ставка при этом начинается от 11,1% годовых, выдают до 15 миллионов рублей (не более 50% от оценочной стоимости обеспечения), срок действия договора может составлять до 20 лет. При этом обязательно нужно будет совершать дополнительные траты на оценку и страховку вашего залога.
| РАССЧИТАТЬ КРЕДИТ: | |
| Ставка % в год: | |
| Срок (мес.): | |
| Сумма кредита: | |
| Ежемесячный платеж: | |
| Всего заплатите: | |
| Переплата по кредиту | |
| Подать заявку | |
Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице .
Обратите внимание, что не так давно для заемщиков появилась новая опция — возможность снижения ставки по кредитованию наличными или на цели рефинансирования до 7,9% годовых! это возможно только в том случае, если у вас имеется активная с опцией «Заёмщик». Чем больше ваши траты по карточке, тем больше вы сможете снизить ставку по своему кредиту, максимальное снижение составляет 3п.п.
Если вы хотите приобрести автомобиль на заёмные средства, то в этом случае вам выгоднее будет оформить автокредит. В банке ВТБ предусмотрено около 5-ти различных вариантов кредитования, включая экспресс-кредит с оформлением всего по 2-ум документам. Узнать больше вы сможете в этой статье .
Требования и документы
Есть определенный перечень требований, предъявляемых к заемщику:
- На момент подачи заявки возраст от 21 года, на момент погашения кредита — 70 лет;
- Необходимо иметь доход не менее 30 тысяч для жителей Москвы и МО, или от 20 тыс. для жителей регионов;
- Общий трудовой стаж должен составлять 1 год, на текущем месте — от 3-ех мес.;
- Требуется наличие российского гражданства и постоянной регистрации.
Какие нужно подготовить документы:
- Российский паспорт;
- Справку о доходах, как ее получить, рассказываем Примечательно, что можно подтвердить доход справкой по форме банка;
- , если запрашивается сумма более 500 тыс. рублей;
- СНИЛС.
Обратите внимание, то зарплатные клиенты компании могут получить деньги до 1,5 млн. рублей без справки о доходах. При этом максимальный размер кредитования может составить до 5 млн. рублей при условии наличия поручителя или залога в виде имущества.
Кредиты – одно из самых массовых направлений банковской деятельности. Граждане берут деньги на различные цели: обучение, лечение, отдых, покупку мебели или ремонт жилья.
Потребительский кредит ВТБ 24 выгоден, надежен и удобен. Банк предоставляет своим клиентам наиболее комфортные условия заимствования, при этом обеспечивая максимальную прозрачность по сделке.
Кредиты наличными на любые цели
ВТБ 24 предлагает три программы кредитования наличными.Банковская терминология делит кредиты, предоставляемые физическим лицам, на две группы:
- Целевые – на покупку конкретного имущества после проверки и одобрения заявки (машина, квартира, земельный участок, коттедж и т. д.).
- Нецелевые – потребительские кредиты наличными на любые нужды. При этом в заявке фиксируется, на что предполагается потратить средства (покупка зимней резины, оплата пластической операции, протезирование зубов, свадебное торжество и т. д.).
Нецелевые ссуды являются основным направлением деятельности любого финансового учреждения. Несмотря на то, что такие займы зачастую имеют ограничения по сумме, их большое количество с лихвой перекрывает все остальные направления.
Потребительские кредиты представлены в ВТБ 24 тремя предложениями – для разных категорий заемщиков:
- с любым уровнем заработка – «Удобный» (сумма ограничена на уровне 499 999 рублей, процентная ставка вариативна, устанавливается в индивидуальном порядке);
- с высоким доходом – «Крупный» (максимальный размер займа – 5 млн рублей);
- для выплачивающих ипотеку, – «Ипотечный бонус» (до 5 млн рублей для добросовестных заемщиков под низкий процент).
Условия кредитования
Главными критериями при выборе потребительского и любого другого кредита являются процентная ставка, срок действия, сумма займа. Рассмотрим подробнее основные условия по кредитам наличными в банке ВТБ 24.
«Удобный»
Программа является идеальным решением для тех, кто нуждается в небольшой финансовой помощи. Оформив договор, потребитель не ухудшает свое финансовое положение, так как существует возможность самостоятельного определения комфортного ежемесячного платежа.
- Ставка – от 16% до 20% годовых.
- Сумма займа – от 100 000 до 499 999 рублей.
- Срок действия – до 5 лет.
«Крупный»
Финансовая политика финучреждения отличается высокой лояльностью к клиентам.
Если доход потенциального заемщика выше среднего и требуется крупная сумма денег под низкий процент, можно порекомендовать воспользоваться этой программой.
- Ставка – от 15% до 15,5% годовых.
- Сумма займа – от 500 тысяч до 5 млн рублей.
- Срок – до 5 лет.
«Ипотечный бонус»
Наличие действующей ипотеки обычно является поводом для отказа в новой ссуде. Программа «Ипотечный бонус» создана для тех, кто добросовестно исполняет долговые обязательства по ипотеке, но при этом нуждается в новом финансовом вливании для осуществления ремонта или приобретения мебели, техники и т. д.
- Ставка – 13,5% годовых.
- Сумма займа – от 500 000 до 5 000 000 рублей.
- Срок действия – до 5 лет.
Воспользоваться предложением могут не только клиенты ВТБ, но и граждане, оформившие ипотеку в других финансовых организациях.
Кредитный калькулятор
Онлайн-калькулятор поможет самостоятельно рассчитать платеж. Каждого потенциального заемщика больше всего интересует, какой ежемесячный платеж придется вносить по займу, а также общая переплата. Воспользовавшись онлайн-калькулятором на сайте финансовой организации, рассчитать свой будущий потребительский кредит в ВТБ очень просто.
Достаточно ввести в форму, расположенную на страничке банковского предложения, данные:
- желаемый размер ссуды;
- подходящий срок;
- наличие зарплатной карты (влияет на размер процентной ставки и максимальную сумму займа).
Результат соискатель видит сразу и может добиться нужного, изменяя параметры ввода. Если итог расчета полностью соответствует пожеланиям и возможностям клиента, он может сразу же оформить онлайн-заявку.
Необходимые документы
Чтобы взять кредит наличными в ВТБ, гражданам не придется собирать огромное количество справок и документов. Стандарт по документальному предъявлению:
- паспорт гражданина РФ;
- СНИЛС (свидетельство пенсионного страхования);
- справка о доходах;
- копия трудового договора или книжки, заверенная работодателем (необходима при оформлении ссуды на сумму свыше 500 тысяч рублей).
Зарплатным клиентам банка, ежемесячно получающим деньги на карточку, оформить ссуду еще проще. Им доступны займы наличными без справок и поручителей при предоставлении всего лишь двух документов: паспорта и СНИЛС.
Требования к заемщику
Успешное одобрение заявки по потребительскому займу в банке ВТБ 24 предполагает полное соответствие потенциального заемщика установленным требованиям:
- возраст – от 21 до 70 лет (по отдельным программам верхняя граница может быть снижена);
- гражданство – получить займы могут только россияне при предъявлении паспорта гражданина РФ;
- прописка – соискатель должен проживать в регионе расположения отделения банка, в которое он обратился;
- уровень дохода – подтверждается справкой по форме банка или 2-НДФЛ (ежемесячный платеж по ссуде или совокупности имеющихся займов не должен превышать 50% от общего заработка соискателя).
Оформление потребительского кредита
Подать заявку на кредит наличными и инициировать процесс его оформления в ВТБ 24 можно двумя способами:
- личный визит – предусматривает предварительное консультирование по открытым предложениям, а также заполнение анкеты заемщика с помощью сотрудника банка;
- онлайн-заявка – дистанционное оформление кредита при помощи компьютера или мобильного устройства, подключенного к сети Интернет.
В отделении
Пошаговая инструкция для оформления потребительской ссуды при личном обращении:
- Визит в отделение банка.
- Заполнение анкетных формуляров.
- Предоставление необходимых бумаг, подтверждающих информацию, указанную в заявке.
- Получение вердикта банка (1-3 дня, по зарплатным клиентам ВТБ – в тот же день).
- Перечисление денежных средств на банковский счет клиента.
Онлайн заявка
После подачи онлайн-заявки дождитесь SMS с решением банка. Чтобы дистанционно подать заявку на потребительский кредит ВТБ, необходимо:
- Зайти на сайт банка.
- Выбрать подходящую по всем параметрам ссуду.
- Заполнить форму заявки (Ф. И. О., паспортные данные, адрес постоянной регистрации, контактный телефон, среднемесячный заработок и т. д.).
- Получить смс-уведомление о принятом решении по заявлению соискателя.
- Прийти в ближайшее отделение банка со всеми необходимыми документами.
- Получить средства на указанный в анкете-заявлении счет.
Онлайн-заявка на наличные – отличное решение для жителей маленьких городов, где отсутствуют офисы любых финансовых организаций. Не нужно тратить время на поездки в районные и областные центры для подачи заявлений.
После смс-одобрения достаточно один раз посетить отделение финучреждения и уехать домой с нужной суммой денег.
Способы погашения ссуды
- В ближайшем офисе банка. При себе иметь удостоверение личности, номер договора займа.
- В банкомате или ином платежном устройстве. В зависимости от того, является устройство собственностью ВТБ или нет, клиент может внести оплату наличными или со счета банковской карты. Главное – знать 16-значный номер договора, а также указать правильную сумму платежа.
- В отделениях «Почты России». Оплата производится посредством перевода на банковский счет клиента. Для осуществления операции потребуется готовая платежная квитанция или все реквизиты (БИК, ОКМО, расчетный счет и т. д.) для заполнения почтового бланка.
- В отделениях сторонних банков. Схема оплаты аналогична проведению платежа через «Почту Россию». При себе нужно иметь паспорт, полные реквизиты получателя платежа. Взимается комиссия в соответствии с тарифами, действующими в банке, принимающем платеж.
- Перевод с карты в системе «ВТБ-Онлайн». Авторизированные клиенты, имеющие доступ в личный кабинет интернет-банка, могут моментально осуществить погашение текущей задолженности, выбрав вкладку «Платежи и переводы».
- С помощью электронных платежных систем (Яндекс.Деньги, QIWI, PayPal и т. д.). Оплата осуществляется аналогично погашению задолженности в интернет-банке. Нужно следовать подсказкам системы и внимательно вводить платежные данные.
В случае досрочного частичного погашения кредита необходимо предварительно обратиться в любое отделение ВТБ для проведения коррекции последующих выплат или сокращения срока действия договора.
Видео: Как оформить кредит в ВТБ.
Заключение
Потребительские займы – это возможность осуществить свои мечты и воплотить в реальность самые смелые финансовые фантазии. Стать заемщиком ВТБ 24 просто, продуманный сервис и возможность самостоятельно рассчитать будущие долговые обязательства позволяют принять взвешенное решение по сделке.
