После ДТП автовладелец обычно обращается в страховую компанию, надеясь возместить хоть часть своих убытков. Но надежды не всегда оправдываются: страховщики могут выплатить лишь часть суммы либо вообще отказать в возмещении.
В этом случае можно долго вести судебные тяжбы со страховой компанией. Но есть и другое решение – продать страховое дело специальным компаниям, которые занимаются выкупом страховых случаев.
Страховым делом называют документальную базу, необходимую для получения материального возмещения при наступлении страховой ситуации. После аварии — это документальное подтверждение произошедшего ДТП и его обстоятельств, оформленное согласно закону.
Выкуп страхового дела по ДТП – относительно новая услуга, в некоторых случаях облегчающая жизнь автовладельцев.
Сегодня появилось немало коллекторских компаний, которые выкупают долг страховой компании у водителей, ожидающих получения возмещения. Эти компании работают по аналогии с банковской системой, когда долги частных или юридических лиц передаются для взыскания фирме.
При совершении подобных сделок необходимо опираться на законодательство. Выкуп страховых дел регулируется ст. 382 ГК РФ.
Практика продажи страховых дел приобретает всё большую распространённость среди автовладельцев, поскольку, судя по отзывам, позволяет попавшим в ДТП водителям быстро получить деньги на восстановление повреждённой машины.
Страховые дела выкупают фирмы, специализирующиеся на взыскании долгов со страховщиков. Компания перекупает долг страховщика и сразу же выплачивает компенсацию водителю из собственных активов. Все остальные вопросы далее они решают со страховой компанией самостоятельно.
Как правило, такие организации предлагают сопутствующие экспертные и юридические услуги.
Подобные услуги нужны в том случае, когда страховщики намеренно занижают сумму ущерба, чтобы сэкономить на выплате клиенту, а независимая экспертиза позволит выявить реальное состояние дел.
Процедура выкупа страхового дела по ДТП не противоречит законодательству и прописана в Гражданском Кодексе РФ («Закон об организации страхового дела») как процедура цессии (уступки) – передачи права третьим лицам на требование страхового возмещения.
Между автовладельцем и коллекторской организацией заключается письменный договор цессии, в котором прописываются все нюансы сотрудничества.
Закон разрешает сторонам сделки заключить соглашение без предварительного согласия страховой компании.
Когда водителю выгодно продать страховой долг?
Водители обычно перепродают долги, если страховая компания:
- намеренно уменьшает размер выплат;
- вообще отказывает в выдаче компенсации;
- затягивает процесс решения вопроса;
- объявлена банкротом.
Выкуп страховых случаев по ДТП может осуществляться двумя законными способами:
- заключение договора цессии (полная продажа);
- оформление доверенности на организацию (представление интересов).
Наиболее часто осуществляется полная покупка посредством договора цессии
. Данный способ даёт возможность получить до 30% от причитающейся автовладельцу страховой выплаты.
Сделка оформляется путём оформления договора купли-продажи между цедентом и цессионарием. Водителю договор уступки выгоден тем, что освобождает его от налоговой выплаты.
Продажа страхового дела происходит быстро: иногда достаточно одного посещения офиса фирмы и нотариуса, чтобы оформить документы.
Оформление доверенности не передаёт права покупателю, а лишь позволяет фирме распоряжаться от имени клиента. Данный способ ещё называют фиктивным выкупом.
Выкуп долга по доверенности хорош для автовладельца тем, что он вправе претендовать на 90% страхового возмещения . Покупатель же заинтересован в том, чтобы взыскать побольше денег, поэтому самостоятельно договаривается с экспертами.
Подобное «сотрудничество» приводит к тому, что сумма компенсации завышается иногда в 2 раза.
Доверенность не освобождает автовладельца от уплаты налога (13%). Кроме того, все действия уполномоченного сотрудника фирмы осуществляются от его лица, поэтому возникшие в дальнейшем проблемы по страховой могут коснуться его вновь.
Автовладельцу, продающему своё дело по ДТП, следует знать, что страховая компания обязана выплатить штраф в размере 20% , а также другие неустойки, которые обычно не доходят до клиента. При подобном раскладе автоюрист получит намного больше того, что вложил в выкуп.
Приведем стандартный список документов, который обычно бывает необходим для совершения сделки выкупа страхового случая по ДТП.
В пакет входят:
- справка о ДТП;
- протокол административного правонарушения;
- отчёт независимого эксперта;
- паспортные данные виновника и пострадавшего в ДТП;
- удостоверение водителя, который управлял машиной на момент аварии;
- свидетельство о регистрации ТС;
- полис ОСАГО (или КАСКО).
В случае решения переуступить свой долг автоюристу водитель обращается в офис компании с указанными выше документами. Далее между сторонами заключается договор цессии.
Данный документ представляет собой соглашение сторон сделки об уступке требования страхового возмещения. Порядок его заключения регламентирован статьёй 389 ГК РФ.
Первым шагом после заключения договора цессии должно стать уведомление страховой компании, в отношении которой происходит переуступка.
Статья 382 ч. 3 ГК РФ гласит о том, что должник должен быть официально уведомлен в письменной форме о переходе прав на получение задолженности к новому кредитору.
Для уступки права требования не нужно разрешение должника, если это не определено условиями договора между страховщиком и застрахованным лицом.
Перед подписанием соглашения стоит внимательно изучить все пункты, поскольку в данной сфере очень часто орудуют мошенники.
При заключении договора автовладельцу также стоит узнать о налоговой дисциплине должника. Если страховая компания имеет задолженность перед государством по налогам и другим сборам в бюджетные и внебюджетные фонды, то с передачей прав требования могут возникнуть сложности, о чём свидетельствует современная практика арбитражного разбирательства в России.
После совершения сделки автовладелец получает возмещение, а юристы фирмы далее будут взыскивать возмещение у должника самостоятельно.
В завершение стоит только добавить, что алгоритм продажи долга по ОСАГО или КАСКО практически одинаков.
Однако автовладельцам, заключающим договор КАСКО, следует быть внимательными, поскольку страховщики иногда вносят в него пункт, запрещающий продажу страхового случая.
Выкуп страховых дел - единственный способ получить возмещение ущерба после ДТП в течение одного дня. Услуга доступна владельцам полисов КАСКО и ОСАГО. Все сделки заключаются строго в рамках закона.
Между компанией и владельцем страхового дела заключается договор цессии, регулируемый ГК РФ. Другими словами, владелец авто (цедент) передает свое право на получение страховой выплаты другому лицо (цессионарию).
Преимущества услуги
Выгоден всем автовладельцам. Попав в ДТП, очень сложно добиться возмещения ущерба от страховой компании. Размер выплат может быть искусственно занижен, а сроки затянуты. При этом есть два пути: взыскание денег через суд или срочная продажа страхового дела.
Услуга выгодна автовладельцам в следующих случаях:
- условия возмещения ущерба по ОСАГО или КАСКО изменены;
- страховая компания не спешит с выплатой;
- нет времени на судебные разбирательства.
Прежде чем попытаться самостоятельно разобраться со страховщиками, следует помнить, что судебные дела в таких случаях длятся от 4 до 7 месяцев. Обращаясь в суд для взыскания компенсации, придется оплатить услуги оценщика, отстоять в длинных очередях, получить массу справок в ГИБДД и не один раз прийти в офис страховой компании.
Если сразу после аварии, на вырученные деньги от сделки можно будет сразу приступить к ремонту автомобиля. Сделка будет завершена в течение одного рабочего дня. Владелец автомобиля сразу получит свои деньги в полном объеме, за вычетом дисконта.
Когда возможна продажа страхового дела
Выкуп дел по ДТП осуществляется практически на любой стадии. Услугой можно воспользоваться даже после ремонта или продажи автомобиля, при наличии соответствующих документов. Получить страховую выплату за один день можно, если:
- после ДТП не было визита в страховую компанию;
- страховщик возместил ущерб, но сумма занижена;
- было отказано в выплате компенсации;
- сроки выплаты искусственно затягиваются;
- страховая компания объявила о банкротстве.
Что нужно для заключения сделки
Сотрудники компании специализируются на страховых делах о ДТП. Богатый опыт позволяет решать вопросы очень быстро. Поэтому продажа страхового дела выгодна обеим сторонам.
Передать долговые обязательства могут только собственники автомобиля или лица, на которых оформлена генеральная доверенность. Все документы должны быть нотариально заверены.
Для заключения сделки нужно заранее подготовить копии всех документов. Понадобятся справки о ДТП, результаты экспертизы, протоколы и так далее. Также компания проводит независимую оценку состояния автомобиля для предъявления требований страховой компании. При этом владельцу автомобиля не нужно самому обходить инстанции для подтверждения права на получение выплат. Компания гарантирует положительное завершение сделки.
Выкуп долговых обязательств страховых компаний - уникальная услуга. Она исключает все вероятные риски при получении выплат и не требует много времени. И пусть сумма возмещения неполная, зато деньги выплачиваются сразу и в полном объеме, без задержек.
Выкупая задолженность или отказ страховщика, «Союз Эксперт» оформляет на себя взыскание материальных средств со страховщика или любого другого должника. Наша организация купит у вас не только задолженность вашего страховщика, но также все остальные задолженности, которые выявятся после проверки документации.
«Союз Эксперт» выкупит задолженность страховых компаний и других лиц по разным договорам (кредиты, поставка, купля-продажа). Если вам нужно быстрее отремонтировать машину, на которую страховая компания не хочет отдавать деньги, то мы можем сразу предоставить вам средства, выкупив страховой долг.
Почему вам выгодно продать страховой долг?
Конечно, можно последовать обычному сценарию и подать на должника в суд. Как показывает опыт, весь процесс может тянуться от 3 до 6 месяцев, а иногда и год. К расходу времени следует прибавить и материальные затраты. Сегодня оплата услуг юриста обойдётся от 25 до 50 тысяч рублей, часть из которых возместится судом. Однако такие деньги не всегда есть в распоряжении у человека.
Как раз в такой ситуации наша фирма сразу заплатит вам за выкуп задолженности или отказа – от 30 до 80% от общей задолженности. Мы составляем с вами договор, после чего самостоятельно взыскиваем долг со страховщика.
Ответы на распространённые вопросы по выкупу долгов перед страховой
Обычно наших клиентов интересуют похожие вопросы, поэтому мы сразу хотим вам на них ответить.
1. Как мы определяем сумму платы за выкуп долга?
Чтобы решить, какой процент от общей суммы долга платить, мы оцениваем насколько дело перспективное. В этом нам помогает тщательная экспертиза документов по данному делу. Мы не хотим поступать как некоторые компании, показывая клиенту самые выгодные цены.
На самом деле, стоимость не всегда доходит до 70% от суммы долга. «Союз Эксперт» старается найти золотую середину между желаниями клиентов и своими расходами на ведение дела. Ведь никого не удивит, что для того чтобы взыскать со страховщика долг, нам придётся потратить свои деньги, силы и время.
2. Может ли объединение выкупить практически безнадёжный долг, например, задолженность компании, которая является банкротом или задолженность физического лица, у которого нет дохода от имущества?
Мы подходим к каждому делу индивидуально, всё хорошо взвесив. Если устанавливаем, что дело действительно безнадёжное, то долг не выкупается.
3. Может ли наше объединение вместе с отказом страховщика по КАСКО выкупить и автомобиль?
Такой вариант возможен. Для этого мы проведём оценку машины и определим конечную цену, которая платится с суммой за выкуп задолженности. Таким образом, вместо того, чтобы долго судиться и думать, куда деть разбитую машину, вы получите деньги.
Итак, наши услуги особенно интересуют людей, которые не хотят тратить время и нервы на споры со страховщиками, различные экспертизы, судебные тяжбы и т.д. Если вы хотите проконсультироваться по вопросам, связанным с выкупом задолженности, то мы готовы ответить вам по телефонам.
В нашей стране начали активно появляться организации, предоставляющие услуги по защите попранных прав автовладельцев со стороны страховых компаний. По факту, это очень схоже на то, как коллекторские агентства перекупают долги физических лиц у банков.
Дорогой читатель! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону.
Это быстро и бесплатно !
Важно! Все стороны данного типа договорных отношений должны действовать только в рамках действующего законодательства.
С такими проблемами чаще других сталкиваются те люди, которые на добровольной основе заключили договор КАСКО. Владельцам ОСАГО в этом вопросе проще, ведь законодатели четко прописали как суммы выплат, так и саму процедуру. И если страховщик их нарушил, его обяжут выплатить еще и штраф.
Стоит заметить, что выкуп является весьма успешным бизнесом. Безусловно, хлопотным, но хорошо оплачиваемым. И такая успешность, привлекает на этот рынок нечестных бизнесменов. Именно из-за этого у людей иметься недоверие к таким организациям. Но не нужно всех равнять под одну линию, на рынке много порядочных организаций, которые успешно справляются со своими обязанностями.
Плюсы и минусы выкупа страховых дел
Человек, который продаст свое право требований к страховой организации, получает свои плюсы:
- Значительно сокращается срок получения компенсации (относительно самостоятельного обращения в суд и в службу судебных приставов).
- Не нужно тратить деньги на судебные расходы и подобные траты (впоследствии они лягут на плечи ответчика).
- Снижен риск по размеру оспариваемой суммы возмещения (как показала практика реально взыскать и 100% суммы, но при грамотном и умелом подходе, но обычно это 75-80%).
- Четкое понимание суммы страховой выплаты, сроков ее осуществления, ее плательщика (цессионер четко обозначит вам границы как суммы, так и сроков, и пропишет их в договоре).
- Экономия личного времени (все возложено на представителей перекупщика).
- Нет раздражающего фактора по судебным прениям и другим дебатам со второй стороной.
Несмотря на такое количество преимуществ, имеются тут и свои минусы:
- Часть компенсации уйдет перекупщику вашего права, а, значит, вы получите не всю сумму компенсации.
- Для заключения договора с перекупщиком вам придется самостоятельно собрать определенный пакет документов.
- Так как это новый вид услуг у людей могут быть сомнения в их успешности.
- Если вы обратились в суд самостоятельно и выиграли дело, то получили бы и , и штраф, и пеню, а так это получит перекупщик.
Порядок выкупа страховых дел в случае ДТП
Когда страховой случай наступил, то у застрахованного лица есть полное право получить возмещение по договору цессии.
Важно! Все отношения по данному вопросу прописаны с 382 статье ГК РФ.
Изначально, вам нужно определиться с организацией, которой вы передадите свое право требования. Когда это сделано, соберите полный пакет документации, который она потребует. Они нужны для того, чтобы она смогла реализовать свое право и действовать по договору цессии.
Документация, необходимая для переуступки права на получение возмещения от страховой организации:
- Справка из ГИБДД по форме 748 (копия).
- Протокол и постановление из ГИБДД по факту ДТП (копия).
- Письменный отказ страховщика или акт о наступлении страхового случая (копия).
- Документ об оценке представителя страховой компании и его итоговая стоимость (копия).
- Отчет независимого эксперта (копия).
- Копии ваших персональных документов, водительского удостоверения, документов на автомобиль и т. п.
- Оригинал решения суда о признании долга страховщика, если тот проходит процедуру банкротства или при отозванной лицензии.
Когда все собрано, подписывается договор и сразу же отправляется страховщику уведомление об этом. Сделать это нужно в письменной форме и иметь подтверждение этому. Идеальным вариантом будет вложить этот документ в письмо с описью и уведомлением о доставке. Можно воспользоваться и услугами курьера, главное, иметь на руках документ удостоверяющий факт вашего уведомления страховщика о заключенной сделке.
Как выбрать надежную компанию для переуступки права на получение выплаты
Как показала практика, после наступления ДТП, застрахованное лицо надеется на то, что он сможет самостоятельно получить свое возмещение и без проблем. Но реальность, к сожалению, совершенно другая. Некоторые бросают дело на полпути и остаются один на один со своими проблемами. А вот другие, стойко борются за свои кровные. И вот тут самое время обратится в специальную организацию, которая заставит нерадивого страховщика, сделать вам выплату в полном объеме.
И делая выбор среди весьма большого количества таких организаций, придерживайтесь следующих 5 правил:
- Не принимайте решение о передаче своего права на выплату положенного вам возмещения в первый день ДТП.
- Никогда не доверяйте тем, кто проводит оценку на «глаз». Это компетенция только квалифицированного специалиста.
- Сторонитесь тех организаций, которые обещают вам получение компенсации в 100% объеме.
- Договор цессии нужно заключать только после того, как закончена досудебная стадия работы с вашим страховщиком.
- Тщательно вычитайте договор, который намерены подписать.
Важно! Поинтересуйтесь отзывами о данной организации на специальных ресурсах.
