Сегодня уже никого не удивить опцией CashBack или бонусами за совершенные безналичные платежи по банковской карте. Их начисляют не только банки-эмитенты, но и международные платёжные системы. Поощрительная программа MasterCard Rewards позволяет обладателям платёжных инструментов MasterCard получать баллы от своих покупок по всему миру и обменивать их на специальные предложения на веб-странице для участников или официальном сайте эмитента пластика.
В чём особенность программы
Организатором поощрительной программы является международная система MasterCard, поэтому при накоплении баллов можно не ограничивать себя только российскими магазинами. При наличии банковской карты в туристической поездке или заграничной командировок участник программы продолжит получать бонусы – в торговых точках, принимающих платёжные инструменты MasterCard. Поскольку эта платёжная система является одной из ведущих в мире, сложно найти магазин, в котором продавец откажется принимать её пластик для оплаты покупки.
Регистрация участника
Для того чтобы бонусная программа MasterCard Rewards приносила выгоду, получите специальную пластиковую карту от банка-партнёра и пользуйтесь ей для оплаты повседневных покупок. Предпринимать какие-либо шаги для регистрации в качестве участника не нужно – достаточно дать письменное согласие на участие в программе во время оформления пластика в офисе банка. Затем набирайте и обменивайте баллы на призы от организатора.
Накопление баллов
Программа MasterCard Rewards в России право на определение количества поощрительных баллов предоставила своим банкам-партнёрам, поэтому ваши вознаграждения напрямую зависят от выбранного эмитента. Время от времени участник может получить дополнительные бонусы, о порядке начисления которых уведомляют в офисе обслуживания финорганизации в момент получения пластика.
Для того чтобы получать бонусы, используется карта, полученная от банка-партнёра, для оплаты товаров и услуг по всему миру. Однако предусмотрены операции, при совершении которых баллы не начисляются:
- переводы между своими или на счета третьих лиц и организаций;
- получение наличных денежных средств;
- приобретение дорожных чеков;
- оплата налогов, пошлин и комиссионных сборов;
- участие в азартных играх и тотализаторах;
- возврат купленного товара;
- взимание комиссий за автоматическую конвертацию при совершении покупок по карте;
- различные взносы, совершаемые с целью получения приза.
Все вышеперечисленные ограничения установлены системой MasterCard, но это список может быть расширен по усмотрению банка-партнёра.
В зависимости от места совершения покупки процедура начисления бонусов может занять до пяти недель, а их суммарное количество уточняется в выписке по текущему счёту или в контакт-центре программы по телефону 8-800-707-01-51. Все неиспользованные баллы аннулируются через три года без предварительного уведомления.
Получение призов из каталога
Для того чтобы использовать накопленные бонусы, следует перейти в каталог MasterCard Rewards на специальной веб-странице банка-партнёра или обратиться в контакт-центр программы (см. выше). Все товары в каталоге имеют свою стоимость в баллах и распределены по следующим категориям:
- «Путешествия» - бронирование туристических поездок, а также товары для отдыха и сертификаты на туры.
- «Кулинария» - книги с рецептами, приборы, посуда и аксессуары для кухни.
- «Дом и интерьер» - товары для дома и подарочные карты популярных торговых сетей.
- «Красота и здоровье» - подарочные сертификаты известных магазинов косметики, спортивных товаров, подписка на модные журналы и товары для ухода за собой.
- «Досуг и хобби» - игры, приставки, диски и электронные подарочные сертификаты интернет-магазинов.
- «Мир детства» - диски с мультфильмами, детские игры, игрушки и наборы для творчества.
- «Сезонные предложения» - товары для сада, для выращивания комнатных цветов и наборы для детской песочницы.
- «Шоколадница» - подарочные сертификаты для посещения кофейни «Шоколадница».
При нехватке баллов для выбора какого-либо приза из каталога допускается консолидация бонусов, накопленных по картам одного участника или членами его семьи. Такая возможность позволяет группе пользователей быстро набрать баллы для совместных приобретений из каталога программы. При нехватке необходимого количества баллов для получения приза можно доплатить недостающую часть за счёт собственных средств.
Промо-компании
Платёжная система, банки-партнёры по своему усмотрению устраивают различные акции, конкурсы или стимулирующие лотереи, при участии в которых пользователи увеличивают количество баллов. Необходимая информация размещается на официальном сайте программы MasterCard Rewards или на ресурсах партнёров.
Партнёры программы
В 2017 году в России зарегистрирован только один партнёр программы MasterCard Rewards – Московский кредитный банк , который начисляет один балл за каждые потраченные 20 рублей. Для того чтобы стать участником, необходимо получить карту MasterCard Rewards Black Edition, обратившись в один из его офисов обслуживания .
При появлении новых финансовых учреждений, допущенных к участию в программе, их названия будут опубликованы в разделе “Банки-партнёры” на сайте программы. Для жителей Украины возможность накапливать баллы по всему миру предоставляет ПриватБанк при оформлении карты MasterCard Rewards Gold .
Прекращение участия в программе
Любой участник программы MasterCard Rewards может выйти из неё, направив письменное уведомление эмитенту своей карты за 30 календарных дней до момента прекращения начисления баллов. Банк-партнёр может по своей инициативе исключить участника по следующим причинам:
- несоблюдение правил программы ;
- подозрение в мошенничестве с использованием карты;
- при неудачной попытке связаться с клиентом для исправления ошибок в реквизитах;
- прекращение действия договора между системой MasterCard и банком-партнёром.
Плюсы и минусы
Бонусную программу от платёжной системы MasterCard можно рассматривать как неплохой способ совместить приятное с полезным и получать материальную выгоду от каждой покупки по банковской карте. Однако препятствием к накоплению баллов и получению призов нередко становится очень ограниченное количество банков-партнёров. Не все желающие смогут получить необходимую для участия банковскую карту.
Обзор программы MasterCard Rewards: Видео
Увлекательные путешествия и гастрономические туры, парфюмерия из интернет-магазина, посещение кафе – все это возможно с помощью МастерКард Ревордс, где за каждый безналичный платеж участник программы получает баллы и может обменивать их на подарки.
Всякий раз новые эксклюзивные предложения и разнообразие предоставляемых привилегий для клиентов – отличительная черта компании МастерКард, что подтверждает недавний запуск для пользователей ее пластиковых платежных карт очередной программы, которая известна, как «бонусная программа МастерКард». Эта программа при осуществлении безналичных расчетов не только в стране проживания пользователя пластиковой карточки, но и в любой другой стране мира начисляет участнику программы на специальный бонусный счет определенные призовые баллы, которые можно обменивать на подарки.
Обширный перечень призов начиная от путешествий, туров по гастрономии различных регионов и стран, развлечений и посещения культурных мероприятий и заканчивая салонами красоты, спортом, товарами кулинарии, парфюмерии, предметами для домашнего интерьера, которые можно выбрать и получить в обмен на бонусы, представлен в каталоге программы.
Как попасть в программу?
Для того чтобы стать участником бесплатной бонусной программы, нужно быть пользователем пластиковой карточки МастерКард для осуществления безналичных расчетов, которая выпущена одним из банков - партнеров этой призовой программы.
Информация об участвующих в программе банковских учреждениях доступна на портале компании, а также в отделениях банков, которые обслуживают пользователей МастерКард.
Что касается регистрации для участия в бонусной программе, то как уже говорилось, она абсолютно бесплатна и может быть осуществлена при согласии клиента с правилами и условиями программы и подтверждения банка-эмитента карточки, что участник действительно является ее владельцем. После регистрации клиент становится полноправным участником бонусной программы и получает возможность как накапливать баллы, начисленные за финансовые операции с помощью карточки, так и погашать эти призовые баллы.
Как стать пользователем МастерКард?
Рассмотрим процедуру оформления пластиковой карточки безналичного расчета на примере Ощадбанка– эмитента карточек международной системы платежей МастерКард. Эта процедура ничем не отличается от оформления этих карточек в других банках.
Чтобы открыть счет и осуществить выпуск этой пластиковой карточки в Ощадбанке необходимо обратиться в любое отделение финансового учреждения, где нужно предоставить свой паспорт, справку о наличии индикационного кода и оформить определенный пакет банковских документов.
Пластиковая карточка выдается клиенту бесплатно.
Идеально подходит для осуществления как местных, так и международных платежей тарифный пакет под названием «МастерКард Стандарт». При этом персональная карточка дает возможность уберечь деньги от возможного воровства и утери, при полном контроле платежей. Помимо этого, оплата покупок и услуг с помощью карточки осуществляется без комиссионных сборов, а также клиент получает возможность получать скидки и бонусы при оплате счетов в интернет.
Как накапливать бонусы? Особенности начисления призовых баллов
Начисление призовых баллов, осуществляется на специальный счет участника программы, когда он оплачивает с помощью как основной, так и дополнительной карты безналичные счета за товары и полученные услуги. При этом банк, являющийся эмитентом этой пластиковой карты, определяет количество призовых баллов за определенную сумму платежа. Например, участник программы MasterCard Rewards Ощадбанк получает один балл за каждые 10 грн. безналичного платежа.
Некоторые банки – участники призовой программы для стимулирования клиентов начисляют так называемый приветственный бонус в размере 300 баллов.
Однако, следует учесть, что не по всем финансовым операциям происходит автоматическое начисление призовых баллов. Список операций, по которым не начисляются бонусы, выглядит таким образом:
- за снятие наличных денег;
- за финансовые операции, которые связаны с азартными играми;
- за начисление процентов;
- за переводы денег между различными счетами;
- за различные комиссионные и налоговые выплаты;
- за приобретение как дорожных чеков, так и чековых книжек.
Автоматическое начисление призовых баллов по условиям бонусной программы происходит только после оплаты какого-либо приобретения или покупки. Однако и тут есть некоторые нюансы начислений баллов за платежи, осуществленные за рубежом. В таких случаях начисления призовых баллов могут происходить со значительной задержкой во времени, которая иногда продолжается до 5 недель. Что связано с жестким многоуровневым контролем безопасности электронной финансовой системы.
Чтобы узнать о количестве накопленных призовых баллов по МастерКард Ревардс, необходимо произвести авторизацию на сайте бонусной программы или на портале банка, который обслуживает участника в разделе, посвященном этой призовой программе.
Как погашаются призовые баллы? Особенности обмена бонусов на призы
Накопленные в процессе осуществления платежей призовые баллы можно обменять на предложенные партнерами программы товары и услуги, с которыми можно ознакомиться на персональной странице пользователя сайта банка-эмитента или в персональном кабинете участника на портале этой программы. При этом участник может самостоятельно определиться с выбором подарков в виде наиболее подходящих его вкусам товаров и услуг, которые представлены в специальном каталоге бонусной программы.
Кроме электронной коммуникации для заказа выбранной покупки, есть возможность сделать это в телефонном режиме. Соответствующая контактная информация есть на сайтах и порталах партнеров призовой программы.
Процесс погашения призовых баллов очень прост и доступен для каждого участника. Для этого на портале бонусной программы следует выбрать логотип обслуживающего банка и войти в каталог, предлагаемых банком призов, сделать выбор и заказать выбранную позицию подарка. При этом списание призовых баллов со счета участника, происходит в порядке хронологии их накопления.
Подарочный каталог программы включает в себя следующие разделы:
- путешествия. Здесь представлены сертификаты для путешествий, аксессуары и товары для различных видов отдыха, а также образцы видеотехники;
- досуг и хобби. В этом разделе большое разнообразие книг, телефонов, игровых приставок и наборов для игры;
- красота и здоровье. Призы спортивного назначения, карты подарков спортивных магазинов, сертификаты фитнес-клубов, салонов красоты, подписка на спортивные и журналы мод, наборы подарков престижных парфюмерных бутиков и др.;
- мир детства. Детские игры, диски с различными мультфильмами, аксессуары, предназначенные для детей, красочные детские журналы, а также карты для подарков детских магазинов;
- дом и интерьер. Здесь большой выбор бытовой техники, предметов для декорирования помещений, подарочные карты различных магазинов, музыкальные и видеодиски и т.д.;
- кулинария. Для любителей хозяйничать на кухне здесь большое разнообразие кухонных принадлежностей и техники, посуды, кулинарной литературы, а также сертификатов на осуществление гастрономических туров.
Нюансы при осуществлении погашения призовых баллов:
- выбранный подарок не может быть заменен на любой другой приз. Поэтому нужно выбирать подарки тщательно;
- нельзя получить денежную компенсацию вместо подарка;
- время доставки выбранного подарка составляет порядка 30 дней. Поэтому, если выбираете подарок для какого-либо мероприятия или знаменательного события нужно это сделать как минимум за месяц;
- срок действия бонусных баллов составляет три года с того времени, когда производилось их начисление. Не следует слишком затягивать период их накопления. Процесс аннулирования призовых баллов происходит ежемесячно после истечения трехлетнего срока действия.
Что касается банков партнеров призовой программы, то в ней участвуют те банки, логотипы которых присутствуют на портале этой программы. При этом их количество растет, как говорится, день ото дня, как и растет количество участников этой программы из числа клиентской аудитории этих банков.
Для клиентов которые получили или планируют получать платежные карты в Ощадбанке, банк предоставляет возможность принять участие в бонусной программе от компании MasterCard.
Данная программа позволяет получать и накапливать балы при совершении любой безналичной операции (расчет картой в торговых точках или оплаты в интернете). MasterCard Rewards позволяет менять накопленные баллы на различные подарки.
Для того чтобы начать накапливать баллы вам не нужно менять никакие свои привычки.
Чтобы начать их получать достаточно:
Баллы будут начислены только за покупки в торговых сетях и сети интернет. При использовании веб-банкинга Ощадбанка , для совершение переводов , пополнение игровых аккаунтов, оплату страховок, бонусы не будут начисляться.
Как зарегистрироваться в бонусной программе
Для того чтобы зарегистрироваться в личном кабинете сайта бонусной программы, вам достаточно посетить сайт Loyaltygateway. На котором вам нужно пройти идентификацию, для этого достаточно указать номер вашего карточного счета полученного в Ощадбанке и дату рождения. После чего регистрация в MasterCard Rewards будет успешно пройдена, и вы сможете попасть в свой личный кабинет.
В нем вы можете просмотреть какие подарки можно получить и сколько для этого нужно заработать балов.
Что можно получить за накопленные баллы и как их обменять
За полученные и накопленные ранее баллы вы можете получить подарки с таких категорий:
Детали по стоимости на те подарки которые вас заинтересовали вы можете узнать на линии сайта партнера или на в личном кабинете после регистрации.
Данное предложение доступно только для держателей карт World Mastercard и Debit World Mastercard, а так же для сотрудников Укрзализныци» которые получают зарплату в Ощадбанке.
Post Views: 1 421
Золотые карты Visa Gold и MasterCard Gold
Что такое пластиковая карта, сегодня не знает только ленивый или живущий в глуши человек. О том, что существует еще и так называемые золотые карточки – тоже всем известно. Вот только не все знают, какой от них прок. Значит, пришло время рассказать поподробнее о том, что такое золотые пластиковые карты, и какие преимущества они предоставляют своим владельцам.
В России наиболее распространены пластиковые карты платежных систем Visa и MasterCard, хотя потихоньку «заходят» на рынок платежные системы Diners Club и American Express. Однако процесс этот будет не быстрым – создать техническую инфраструктуру с разветвленной сетью банкоматов, обеспечением приема в торговой сети будет непросто и нескоро.
Так что в сегодняшнем материале мы рассмотрим только золотые карты Visa и MasterCard, как наиболее распространенные и известные гражданам в России.
Преимущества золотой карты
Начнем с того, что «пластик», как известно, бывают дебетовыми (расчетными) и кредитными. И те, и другие могут быть класса Gold, при этом от обеих платежных системм.
Забегая вперед, скажем, что по большому счету, объем «фишек» и привилегий, который получают держатели премиальных карт, зависит не столько от платежной системы, сколько от банка, их эмитировавшего.
Основной мотив, по которому платежные системы пришли к мысли о том, что пора выпускать премиальные продукты – это скрытая человеческая потребность выделяться среди окружающих. За границей держатель золотого пластика воспринимается как VIP-персона. Именно для обеспеченных граждан, в первую очередь, были разработаны данные предложения.
Чтобы замотивировать богатых людей стать владельцами пластиковых карт, помимо подчеркивания их статуса, нужно было что-то еще. Основным преимуществом стала широкая сеть партнеров платежных систем, у которых предоставляются скидки и подарки держателям премиальных продуктов.
Увы, но наибольший объем привилегий для держателей золотого пластика есть только за границей. Сеть магазинов со скидками – просто огромная. К тому же, есть особенные специфические сервисы, особо не развитые пока в России. Например, владелец Gold карты может по телефону бронировать места в гостинице, получить медицинские услуги в минимальном объеме по страховке от компании-партнера платежной системы.
Так что, если вы живете на территории России и не планируете поездки за рубеж, для вас владение золотой картой не даст всех преимуществ. А вот если вы планируете поехать хотя бы в отпуск в европейскую страну, то есть смысл обзавестись «при случае», чтобы в отпуске и денег сэкономить, и услугами бесплатными воспользоваться.
Полный перечень скидок, акций и привилегий, предоставляемых владельцам карт за рубежом, можно посмотреть на сайтах платежных систем Visa и MasterCard.
На территории России вы тоже сможете воспользоваться особыми услугами, скидками и привилегиями, но это в большей степени зависит не от платежной системы, а от банка, в котором вы оформите золотую пластиковую карту.
Естественно, банки, в компании с партнерами, предлагают или совместные ко-брендинговые программы, или мотивируют магазины давать скидки для клиентов класса «Gold». Полный перечень «халявы» можно найти на сайте любого банка в разделе описания пластиковых карт.
В последнее время у банков стали популярны бонусные программы – это когда вы расплачиваетесь пластиком в магазинах, а за потраченные деньги банки начисляют бонусы (или баллы), которые можно потом потратить в виде скидки в магазинах-партнерах.
Однако имейте в виду, что налоговая инспекция пытается создать прецедент: Ситибанку предъявлено требование о том, что начисляемые бонусы – это доход физических лиц, с которого банк (как налоговый агент) должен был бы удержать и перечислить в бюджет подоходный налог.
Сумма предъявленных требований составляет 600 миллионов рублей. Не исключено, что это неожиданное долговое бремя будет переложено на «счастливых» держателей пластика Ситибанка.
Однако помимо скидок и акций встречаются и достаточно интересные предложения. Например, у Ситибанка для держателей дебетовых золотых карт предусмотрены специальные помещения и специальное VIP-обслуживание. А в некоторых аэропортах даже специальные VIP-зоны ожидания отлета.
Золотая дебетовая карта
Сбербанк
Карта «Подари жизнь» Visa Gold в рублях предназначена для клиентов, желающих помочь тяжелобольным детям. При ее оформлении в фонд «Подари жизнь» перечисляется половина стоимости первого года обслуживания и 0,3% от суммы покупок. Срок действия по всем картам банка – 3 года, за обслуживание ежегодно надо будет платить 4000 рублей.
Владельцы «МТС» MasterCard Gold получают баллы, которые можно поменять на бесплатные SMS, MMS, минуты связи. Карта выпускается в рублях, долларах США и евро. За ее обслуживание каждый год придется платить 3500 рублей, 120 долларов США, евро.
С картой «Аэрофлот» Visa Gold клиенты имеют возможность получить бесплатные билеты «Аэрофлота» или авиакомпаний Sky Team. Плата за обслуживания такая же, как по карте «МТС бонус».
Выдаются и классические карты Сбербанк MasterCard Gold и Сбербанк Visa Gold, защищенные электронным чипом. Плата за обслуживание немного ниже, чем по кобрендинговым и составляет 3000 рублей.
Карты Gold обладают широкими возможностями, однако минусы золотого варианта в том, что его стоимость намного выше, чем у классического. Например, за карты MasterCard Gold и Visa Gold каждый год необходимо платить 3000 рублей, а за классические – 750.
В банке представлена дебетовая мультивалютная карта, которая выпускается одновременно в рублях, долларах США и евро. Ежегодно за ее пользование взимается плата в сумме 3000 рублей, зато держатели участвуют в программе «Коллекция»: за каждые 30 рублей можно получить 1 бонус.
Альфа-Банк
Карта «Alfa-Miles» с технологией бесконтактной оплаты PayPass позволяет накапливать мили, а потом использовать их для бронирования отелей, авиабилетов и билетов на поезда. Держатели пластика снимают средства в банкоматах за границей без комиссии. Выпускается продукт бесплатно, но за обслуживание берется 3500 рублей в год.
Карта «Аэрофлот» подойдет клиентам, которые пользуются услугами «Аэрофлота» и компаний Sky-Team, а карта «S7 PRIORITY» - авиакомпании S7 и компаний Oneworld. Накопленные мили, можно поменять на бесплатный перелет. Плата за обслуживание «Аэрофлот» достигает 2500-3500 рублей в год, а «S7 PRIORITY» -349-799 рублей (и 450-550 рублей за выпуск).
Классические карты Альфа-Банк Visa Gold и MasterCard Gold оформляются в рамках пакетов «Комфорт» или «Максимум» и обслуживаются бесплатно. Они позволяют снимать деньги за границей без комиссии (ограниченно).
Банк Русский Стандарт
«Банк в кармане Gold Промо» выпускается по инициативе банка на срок до 5 лет. Условия: оформить ее можно в рублях, а плата за пользование картой в первый год не берется. На остаток средств начисляется 12% годовых, а при оплате покупок на счет возвращается до 10% стоимости потраченных средств.
Оформив «Банк в кармане Престиж» с картой Travel Premium, вы можете копить баллы и оплачивать ими расходы в путешествиях. Выдается она на 5 лет, а плата за обслуживание достигает 3000 рублей ежегодно. Держатели кредитки Miles & More Visa Gold Debit Card могут воспользоваться преимуществами программы Miles & More, а также менять мили на билеты авиакомпании Lufthansa Group.
Обзор кредитных карт
Сбербанк
В Сбербанке можно оформить кредитку Visa Gold «Аэрофлот», Visa Gold «Подари жизнь» и классические Visa и MasterCard Gold. Преимуществами программы «Аэрофлот» являются технология бесконтактной оплаты и бонусная программа, позволяющая обменивать мили на авиабилеты. Процентная ставка по всем кредитным продуктам банка – 21,9%-23,9% годовых. Предоставляется льготный период до 50 дней и лимит до 600 000 рублей.
«ВТБ24 Трансаэро», «ВТБ24 Якутия» и «карта мира ВТБ24» также предназначены для путешественников. Совершая покупки, вы накапливаете мили, которые можно обменять на авиаперелеты. А продукт «ВТБ 24 РЖД» Visa позволяет получить премиальные поездки в поездах ОАО «Федеральная пассажирская компания» и «Сапсан».
«Карта впечатлений ВТБ24» MasterCard и «Автокарта ВТБ 24» интересны тем, что при оплате покупок на счет возвращается от 1% до 3% потраченной суммы. С программой «Коллекция» можно обменивать бонусы на подарки, оплачивать отели, авиабилеты и банковские комиссии.
Стоимость оформления и ежемесячного обслуживания кредиток ВТБ 24 составляет 350 рублей. Кредитный лимит достигает 750 000 рублей, деньгами можно пользоваться по ставке 26% годовых (по классическим картам – 28% годовых).
Альфа-Банк
Представлены золотые кредитки с лимитом до 300 000 рублей и льготным периодом до 60 дней по ко-брендинговым картам и до 100 дней по классическим. Процентная ставка по партнерским программам – 23,99% годовых (по стандартным – 24,99%), стоимость обслуживания – 3250-4000 рублей в год.
Среди партнерских карт выделяются «Alfa-Miles», «Аэрофлот», «S7 PRIORITY» и «Anywayanyday» (скидка до 7% при оплате авиабилетов и отелей). Есть в банке и классические варианты «100 дней» MasterCard Gold и Visa Gold с льготным периодом до 100 дней. Минимальный размер ставки составляет 23,99% годовых, берется ежегодная комиссия в сумме 3000 рублей.
Также Альфа-Банк предлагает уникальную программу «Близнецы» с лимитом до 300 000 рублей и льготным периодом до 100 дней. Одна сторона карты кредитная, другая – дебетовая. За пользование кредитной стороной клиент должен заплатить 1990 рублей в год. Деньги выдаются под 23,99% годовых.
Банк Русский Стандарт
В банке представлена линейка кредитных карт платежных систем American Express, MasterCard и Visa с дополнительными преимуществами. Владельцы пластика могут накапливать бонусы и обменивать их на перелеты, товары и услуги связи, а также участвовать в совместных акциях с партнерами программы.
Максимальный лимит практически по всем «Gold» программам 750 000 рублей, льготный период – до 55 дней. Процентная ставка – от 19,9% годовых.
Дополнительные привилегии
Программы привилегий, бонусы, акции, другие промо-фишки предлагают большинство банков своим клиентам. Но не все знают, что платежные системы тоже предоставляют такие возможности.
Держатель даже самой простой карты Visa, может получить приятную скидку или вознаграждение в рамках программы «Visa Бонус», оплатив картой покупку в магазине, билет в музей, проживание в отеле и мн. др.
Больше привилегий для премиальных клиентов:
Специальные предложения для путешествующих – от скидки на проживание в отеле до эксклюзивных экскурсионных предложений.
Для жителей и гостей Москвы и Санкт-Петербурга, совместно с Афиша-Рестораны, предоставляется 10% скидка в ресторанах, участниках «Ресторанной программы Visa Premium».
Совместно с Рамблер/Касса Visa проводит акцию «Киночетверги с Visa» - при покупке одного билета в кино, второй предоставляется бесплатно.
«Предложения и акции» - приятные бесплатные бонусы, скидки в ресторанах, магазинах, кинотеатрах и мн. др. Действие программы в основном ограничивается Москвой и Санкт-Петербургом.
Программа «Бесценные города» действует по всему миру и объединяет в себе уникальные, эксклюзивные предложения, гарантирующие яркие эмоции и бесценные впечатления. Приятным является и то, что участниками данных акций могут стать держатели как премиальных карт, так и стандартных.
Бонусная программа MasterCard Rewards действует только для тех, кто карту оформил в Московском Кредитном Банке. Участники получают баллы, оплачивая картой любые покупки и услуги. На сайте программы накопленные баллы можно обменять на любое предложение из каталога.
Для премиальных держателей карт в Шереметьево открыт Бизнес-зал MasterCard.
Так что же лучше, MasterCard или Visa? Выбор зависит от ваших потребностей и возможностей.
При использовании карты за границей, платежная система участвует в конвертации валют. Здесь выбор важен только с целью экономии денежных средств.
С точки зрения возможностей MasterCard предлагает больше, но в тоже время у данной платежной системы много недоработанных, ограниченных программ. Visa щедрее для премиальных клиентов, владельцы же стандартных карт могут довольствоваться малым.
Платёжная система VISA
Современная платёжная система VISA характеризуется американскими корнями, поэтому доля на рынке эмиссии пластиковых карт составляет порядка 28,6-29,0%. Корпорация ВИЗА работает в соответствии с собственной уникальной системой безопасности – VISA 3-D Sесure, благодаря которой упрощается система обслуживания карточного продукта посредством интернета. VISA постоянно повышает уровень конфиденциальности всех сведений, касающихся своих клиентов.
В целом платёжная система безопасности VISA представлена тремя основными независимыми доменами:
- эмитентом, включающим продавцов и реализуемые ими платёжные инструменты;
- эквайером, включающим финансовые организации, выпускающие карточный пластик, а также его потенциальных владельцев;
- объединением, включающим элементы, которыми обеспечивается взаимодействие между любыми другими доменами.
Внутри такой системы безопасности осуществляется проверка всех финансовых операций, а пришедшая менее десяти лет назад на отечественный банковский рынок корпорация VISA сегодня осуществляет сотрудничество со всеми российскими финансовыми организациями.
Премиальные пластиковые карты платёжной системы VISA:
- Visa Premium;
- Visa Gold;
- Visa Platinum;
- Visa Signature;
- Visa Infinite.
Особенности карт премиум-класса представлены экстренной помощью во время поездок в разных странах мира при утере или краже платёжного «пластика», полной защитой покупок и расширенной гарантией на них, международной медицинской и информационной помощью всем держателям. Также осуществляется страхование путешествующих владельцев карты и даётся возможность посещать наиболее яркие и интересные события года без оплаты или очередей. Благодаря программе «24/7 Консьерж» выполняется лёгкое бронирование билетов для самых взыскательных пользователей.
Вернуться
Основные отличия MasterCard от VISA
Благодаря сравнительному анализу двух платёжных систем, популярных на отечественном рынке банковских продуктов, можно сделать следующие важные выводы:
- в зависимости от уровня обхвата рынка больший интерес представляет VISA, а корпорации MasterCard на сегодняшний день принадлежит порядка 25% от выпущенных платёжных карточек;
- в соответствии с территориальным признаком, VISA сегодня функционирует на территории 200 стран мира, а MasterCard используется в 210 странах;
- согласно инновационному развитию, корпорацией VISA создана основа для безналичных платежей через банкоматы и терминалы. Система MasterCard осуществляла своё развитие с использованием уже имеющегося опыта своего конкурента, чем и обусловлены меньшие затраты на разработку карточек;
- в соответствии с используемым кодом проведения всех сделок в условиях интернет-пространства любые электронные трансакции по карте VISA производятся с обязательным использованием секретного кода CVV2, а MasterCard – CVC2.
Это интересно! Виртуальные карты выпускаются Visa и MasterCard, а платёжные инструменты, не имеющие физического носителя, значительно повышают безопасность платежей, совершаемых в сети.
По показателям узнаваемости две международные платёжные системы примерно одинаковы, поэтому характеризуются выпуском дебетового, кредитного и ко-брендового «пластика». При этом скорость проведения любых платёжных операций также примерно равная, со схожими параметрами безопасности. По размерам годовой комиссии, снимаемой за обслуживание, карты таких платёжных систем, как MasterCard и VISA сравнивать невозможно, потому что тарифы устанавливаются банком в строго индивидуальном режиме.
Вернуться
Различные бонусы и акции по картам
Весь банковский платёжный «пластик», предлагаемый эмитентами, представлен тремя основными группами:
- первая группа – банковские карты из начального сегмента, включая Visa Electron, MasterCard Maestro и моментальные неименные карты;
- вторая группа – банковские карты из среднего сегмента, включая Visa Classic и MasterCard Standart;
- третья группа – банковские премиальные карты, включая Visa Gold и MasterCard Gold.
В соответствии с техническими параметрами, между пластиковыми картами из начального сегмента отсутствуют различия по обслуживанию и уровню безопасности. Любой премиальный «пластик» обеспечивает держателям данного банковского продукта некоторые дополнительные услуги, представленные:
- экстренной помощью за пределами России в случае кражи или утери карты;
- медицинской поддержкой для путешествующих владельцев карт;
- квалифицированными юридическими консультациями;
- надёжным страхованием держателей банковской карты;
- выгодной программой лояльности для клиентов.
Особый интерес представляют бонусы и акции в сфере досуга и отдыха. Кроме банковских карт в обычном формате, некоторыми банками-партнёрами знаменитых платёжных систем Visa и Mastercard выпускаются так называемые мини-карты или карты-брелоки. Функционал такой карты стандартный, но данный вариант не может использоваться в банкоматах. Платёжная система Visa на территории России поддерживается примерно пятью десятками компаний-партнёров, в которых все держатели банковских карт могут получить скидки в пределах 5-10%. Также многими партнёрами банковской системы с завидной регулярностью проводятся интересные и выгодные временные акции.
MasterCard отличается бонусной программой Mastercard Rewards, поэтому при оплате покупок «пластиком» держателю начисляются бонусные баллы, которые могут быть обменены на призы, представленные в специальном каталоге. На данный момент программа Mastercard Rewards готова предложить своим клиентам больше 200 всевозможных подарков. Также действуют и интересные скидки, но сейчас их не слишком много.
