Банковские карты с бесконтактной технологией оплаты. Безопасность при использовании

Стремительно уходят в прошлое покупки в магазинах за наличные, а инновации в области электронных платежных средств не стоят на месте.

Сегодня часто слышится вопрос: бесконтактная карта Сбербанка - что это? Жители больших городов России уже успели оценить эту технологию, добавившую ощутимого удобства привычной оплате покупок по безналичному расчету.

С ней не нужно выпускать кредитку из рук и вводить каждый раз PIN-код (при покупках до тысячи рублей).

Технология оплаты

Оплата в одно касание не нова, тестируется с 2003 года. Чтобы ею пользоваться одной пластиковой карточки мало: торговые точки должны быть оснащены соответствующими считывателями бесконтактных карт. Большинство магазинов Москвы и Санкт-Петербурга уже обзавелись такими. В Северной столице уже год действует бесконтактная оплата банковской картой проезда в метрополитене.

Внешне это классическая кредитка MasterCard или Visa. От стандартной ее отличает значок PayPass или PayWave, свидетельствующий о повышенном функционале.

Технология оплаты в одно касание несет в себе следующие преимущества:

• мгновенный обмен данными с банком: вы тратите меньше времени у кассы, а у мошенников почти нет шансов перехватить эти данные;
• терминал на кассе отключается сразу после прохождения оплаты: вы можете быть уверены, что деньги со счета не спишутся второй раз;
• уверенное повсеместное внедрение новой технологии: с каждым днем появляется все больше мест, где можно оплачивать товары и услуги с помощью MasterCard PayPass и Visa PayWave;
• банальное удобство: ваша карта всегда в ваших руках.

Виды карт и преимущества

Сбербанк России предлагает клиентам классические бесконтактные карты MasterCard и Visa. Стоимость годового обслуживания у обеих карт одинаковая: 900 рублей за первый год использования и 600 рублей за последующие годы.

Кроме того вы можете оформить:

• Дебетовые Visa Gold и Classic «Аэрофлот» от 900 рублей за год;
• Кредитные Visa Gold и Classic «Аэрофлот» от 900 рублей за год;
• Благотворительную Visa Platinum «Подари жизнь» - 15 000 рублей за первый год и 10 000 за последующие;
• World MasterCard Black Edition Премьер и Visa Platinum Премьер для особых клиентов - 10 000 рублей в год.

Бесконтактные карты главного банка России отличаются дополнительными преимуществами:

• контроль счета через онлайн;
• легкая привязка к кошелькам электронных платежных систем;
• включение «автоплатежа» для оплаты мобильной связи, интернета, услуг ЖКХ;
• выгодное использование средств за границей.

Условия пользования

Теперь вы знаете, что такое бесконтактная банковская карта, осталось понять, чем ее использование отличается от классической. Ничем, кроме повышенного удобства и безопасности платежей! Чтобы оплатить покупки или услуги в одно касание требуется наличие специального считывающего устройства.

Если в магазине или на автозаправке такового нет, то кредитка используется привычным способом. Если же есть, то достаточно приложить ее к считывающему устройству и дождаться сигнала, говорящего об одобрении платежа со стороны банка. Занимает эта процедура пару секунд.

Вывод

Подытоживая, можно заключить, что мы уверенно идем в будущее безналичных и бесконтактных платежей. Процесс этот в России движется медленнее, чем на Западе, но владельцев банковских карточек с технологией PayPass или PayWave становится больше с каждым днем. Нельзя отрицать удобство и практичность нового способа безналичного расчета и можно точно сказать, что за платежами в одно касание будущее!

Популярная платёжная система мирового уровня MasterCard выпускает бесконтактные пластиковые карточки.

С их помощью владелец может осуществлять оплату любой покупки одним касание POS-терминалов. Банк ВТБ предлагает своим клиентам заказать дебетовые и кредитные карты с технологией PayPass.

Преимущества бесконтактных карт от ВТБ с PayPass

Безналичные платежи в одно касание принимаются во всех торговых точках, оснащённых POS-терминалами. Карточки MasterCard с технологией PayPass от ВТБ имеют чиповую платформу и более высокую степень защиты, чем пластиковые карты с магнитными полосами.

Банк ВТБ предлагает клиентам изготовление дебетовых карт и кредиток с двумя интерфейсами для обслуживания – с магнитной полосой и бесконтактным чипом, передающим данные без соприкосновения с платёжным терминалом.

К преимуществам карт с бесконтактной технологией оплаты покупок относят:

• мгновенное перечисление средств продавцу;
• возможность оплатить товар или услугу в любой точке мира;
• простоту данной операции;
• низкий риск возможных мошеннических действий.

Если цена операции не превышает 1 тыс. рублей, клиенту, как правило, не требуется вводить ПИН-код в POS-терминал. Если же покупка стоит дороже, в целях безопасности владельцу карты понадобится подтвердить оплату товара или услуги.

Как подключить PayPass на карту ВТБ?

Если у вас имеется пластиковая карта, не обладающая бесконтактной технологией, установить на неё PayPass не получится. Клиент может заказать изготовление новой карточки с чипом, позволяющим расплачиваться одним касанием POS-терминала.

Выберите интересующий вас тариф и изучите условия его обслуживания. Например, клиенты ВТБ могут заказать изготовление социальной карты москвича MasterCard Standard и дебетовой карточки MasterCard «Супер3» с встроенным транспортным приложением «Тройка», работающими с PayPass.

Если вы не уверены, возможно ли оформление бесконтактной карты, уточните данную информацию у специалиста, обратившись в банк ВТБ или позвонив в call-центр.

Как отключить PayPass на карте ВТБ?

Отключение бесконтактного способа оплаты невозможно. При необходимости клиент может заменить карту на новую с одним интерфейсом для обслуживания.

Стоимость перевыпуска зависит от разновидности карточки и статуса клиента банка.

Как пользоваться картами от ВТБ с PayPass?

Чтобы осуществить платёж, вам требуется проверить сумму покупки, отображаемую POS-терминалом, а затем поднести карту с чипом к считывающему устройству (на нём должна отображаться пиктограмма «волны»). После подтверждения операции аппарат автоматически распечатывает чек.

В очередной раз разговаривая про технологические новинки и интересные решения в банковском продуктовом ряду, нельзя не упомянуть реализуемые Сбербанком услуги и удобные сервисы. В данной статье пойдет речь про бесконтактные карты Visa PayWave и MasterCard PayPass.

Что такое бесконтактная карта

Бесконтактные карты появились достаточно давно, их внедрение датировано 2002 годом, однако на рынке отечественных банковских продуктов — веяние достаточно новое. Как один из новаторов, во внедрении данной технологии участвует Сбербанк.

Бесконтактная карта представляет собой обычную пластиковую банковскую карту со строенным чипом с радио лентой (FRID). Данная технология актуальна при оплате достаточно крупных покупок от тысячи рублей.

Банки, предлагающие лучшие кредитные карты

Банк	Особенности	Способ подачи заявки
	Отсутствие отказов
	Мгновенная обработка заявки
	100 дней без процентов

При помощи POS терминала, считанная с карты информация передается через радиоканал в банк. Так же одним из плюсов технологии является то, что нет необходимости вводить пин-код от банковской карты, пользоваться диспенсером для считывания карты.

ВНИМАНИЕ: если магазин не может предоставить pos-терминал для считывания информации с чипа, то в данном случае бесконтактную карту можно использовать как обычную.

Для осуществления безопасности пользователей бесконтактных карт, сбербанком устанавливается лимит на снятие денег при осуществлении покупки и использовании расчета с помощью чипа в 1000 рублей. То есть оплатить покупку на сумму свыше тысячи вы сможете, но нужно будет ввести пин-код.

Как пользоваться бесконтактной картой

Теперь давайте разберемся, как пользоваться бесконтактной картой.

• • Первым делом вам необходимо удостовериться в точности указанной для покупки суммы на кассе.
  • Далее, вы подносите к специальному устройству(POS-терминалу) бесконтактную карту и держите несколько секунд возле него. Так же можно приложить карту непосредственно к экрану.

• После того, как радио сигнал будет прочитан, на табло терминала будет высвечено уведомление о совершении оплаты. В том случае, если ваша сумма для оплаты товара превышает тысячу рублей, вам будет необходимо ввести ПИН код.

Что характерно, радиосигнал от банковской карты может быть прочитан терминалом даже находясь в кошельке или визитнице.

Данная технология бесконтактной оплаты покупок внедрена в крупных городах, в гипермаркетах, торговых центрах и.т.д.

А в Москве при помощи подобной карты можно расплачиваться за проезд в приложении Тройка. С помощью данного приложения вносится оплата за проезд на общественном транспорте.

Бесконтактные карты от Сбербанка

Внешне отличить бесконтактную карту от простой пластиковой достаточно сложно, ведь основные стандарты внешнего вида характерны для всех типов карт. Это и наличие на карте реквизитов:

• Имя владельца.
• Срок действия карты.
• и др.

Основное же отличие — это специальный знак.

Помимо возможности бесконтактной оплаты, остальной функционал у данной банковской карты вполне стандартен:

1. Можно оплачивать различные покупки и счета как в магазинах, так и через интернет.
2. Достаточно удобное компактное средство хранение денежных средств.
3. Используется по всему миру.
4. С помощью специальных мобильных приложений можно удаленно управлять своими финансами.

В настоящее время Сбербанк для своих клиентов предлагает бескотактные банковский карты от платежных систем VISA и Mastercard.

Карты Visa PayWave: виды и особенности

Теперь давайте рассмотрим виды и особенности бесконтактных банковских карт.

• Дебетовая Карта Visa Gold Аэрофлот: как и ее обычный аналог, данная карта позволяет накапливать дополнительные бонусные баллы или мили участникам программы от Сбербанка, и производить ими оплату билетов в компании Аэрофлот и ее филиалах. Обслуживание данной карты составляет около 3500 рублей в год. Более подробное с особенностями данной карты ознакомиться можно .
• Если вы являетесь владельцем кредитной карты Visa Gold Аэрофлот , то вам стоит знать, что общий лимит по кредиту на данной карте составляет порядка 600 тысяч рублей. Но вот размер кредитной ставки будет в диапазоне 25,9-33,9 % годовых. Стоимость обслуживания данной карты в год такое же как и у дебетовой, и составляет порядка 3500 тысяч в год. Так же данная карта позволяет накапливать бонусные мили.
• Что же касается классического вида бесконтактной банковской карты visa paywave , то тут так же все стандартно. Начиная от набора услуг и заканчивая стоимостью годового обслуживания, которое составляет 900 рублей в первый год обслуживания и 600 рублей в последующие. Если выпускать дополнительные карты, то они так же имеют возможность для бесконтактной оплаты услуг.
• Еще один вид — Visa Platinum премьер . Особенность данной карты в более широком наборе услуг и других дополнительных привилегий, которые предоставляются для ее владельцев. Карта будет вам доступна, если вы приобретете пакет услуг от Сбербанка «Сбербанк Премьер».
• Еще одна интересная карта от Сбербанка — . Особенностью данной карты является возможность помочь детям в борьбе с неизлечимыми болезнями. При оплате покупок с помощью «Visa platinum Подари Жизнь», некоторое количество (небольшой процент) перечисляется в благотворительный фонд. Стоит обслуживание карты 15 000 рублей в год, в последующие — от 10000. Более подробно с возможностями данной и преимществами можно ознакомиться на официальном сайте Сбербанка.

Виды и особенности карты Mastercard PayPass

Теперь пройдемся по видам и особенностям бесконтактных карт от системы Mastercard.

1. World MasterCard Black Edition Премьер: Данная карта характерна тем, что имеет функционал, схожий по основным возможностям с visa platinum Премьер.
2. Если вы подключите себе пакет услуг Сбербанк Премьер, то сможете выпустить для себя и близких до 5 премиальных карт.
3. Что касается бесконтактной классической Mastercard, то набор услуг для нее так же идет стандартным набором, стоимость годового обслуживания составляет 900 рублей и в остальном аналогична visa classic .

Преимущества бесконтактных банковских карт

В начале статьи мы писали, что технология, предоставляющая возможность проведения бесконтактной оплаты покупок достаточно новая, но стремительно набирает популярность среди отечественных банковских клиентов. Это обусловлено тем, что позволяет экономить много времени, не задерживаясь на кассе с покупками.

• Быстрота оплаты покупки в магазине. Так как отправка радиосигнала от карты на подтверждение покупки осуществляется мгновенно, то не нужно ждать подтверждения операции по стандартным коммуникативным каналам.
• Карту весьма просто использовать. Нет необходимость вставлять в считыватель, и вводить пин код. Можно всего лишь поднести карту к терминалу оплаты и транзакция произойдет автоматически.
• Срок службы подобной карты более долгий, чем у обычной. Это объясняется тем, что не происходит физического контакта со считывателем, и исключается повреждение и размагничивания магнитной полосы.
• Карта имеет более высокую безопасность по сравнению с обычной, так как при осуществлении оплаты, вы ее не выпускаете из рук, что снижает риск попадания к злоумышленнику.

Недостатки бесконтактных банковских карт

Теперь пройдемся по основным недостаткам, которые не обошли стороной данную прогрессивную технологию.

• Основной, но немаловажный недостаток — это сравнительно высокая стоимость установки специальных считывателей сигнала с подобных банковских карт. Не каждый магазин может себе это позволить, даже не смотря на удобство клиентов. В связи с этим, технология бесконтактной оплаты приобрела распространение только в крупных городах и больших торговых центрах. В тоже самое время, технология развивается, что со временем приведет к удешевлению стоимости оборудования.
• Мошенники так же не оставили технологию без своего внимания, и изготавливают специальные фальшивые RFID-ридеры, что позволяет им похищать деньги с бесконтактных банковских карт. Однако для защиты своей кредитки, банки рекомендуют использовать специальные чехлы, экранирующие радио сигнал.
• Если вы житель крупного мегаполиса, то установленное ограничение в 1000 рублей на разовую оплату покупки может оставить у вас негативное впечатление. Ведь в связи с этим вам придется вводить пин-код. Но ради безопасности, данное неудобство не должно вызвать бурю отрицательных эмоций, ведь сохранность денег важнее.

Кредитные организации стараются идти в ногу со временем и часто предлагают потребителю финансовых услуг новинки. Некоторые из них приживаются, некоторые нет, а о каких-то и по истечении времени мало кто слышал. О том, что из себя представляют карты с технологией бесконтактных платежей, какие у этого банковского продукта есть плюсы и минусы, читайте ниже.

Карты с технологией бесконтактной оплаты – это карты, которые оснащены встроенными чипом и антенной, передающими по радиоканалу на бесконтактный терминал информацию о платеже.

От обыкновенных карт такие отличаются тем, что с их помощью оплату товара на кассе можно произвести мгновенно, одним касанием. Вы просто подносите «пластик» к специальному считывающему устройству – и покупка уже оплачена! Не нужно отдавать карточку кассиру, дополнительно вводить пин-код (если стоимость товара или услуги менее тысячи рублей). Быстро и удобно, не правда ли?

Какие бывают бесконтактные карты?

Бесконтактные карты бывают как расчетными, так и кредитными.

При этом существуют бесконтактные карты с технологиями payWave и PayPass. У платежной системы MasterCard Worldwide такая технология бесконтактных платежей называется PayPass, у VISA – соответственно payWave. Особых различий между ними нет, методики использования таких карт практически одинаковы.

А что в России?

В нашей стране первый бесконтактный платеж по технологии PayPass был осуществлен еще в сентябре 2008 года. Однако массовый выпуск отечественными банками-эмитентами таких карт начался только в 2010 году.

Между тем массового внедрения таких карт в обиход в России до сих пор не наблюдается – необходимая инфраструктура для бесконтактных расчетов пока развита у нас недостаточно.

Как использовать бесконтактные карты?

Совершить бесконтактный платеж можно только в тех местах, где присутствуют логотипы MasterCard PayPass или Visa payWave. Сам процесс покупки выглядит так:

• вы проверяете введенную кассиром сумму платежа;
• на мгновение подносите бесконтактную карту к считывающему устройству;
• звучит звуковой сигнал и на дисплее появляется надпись, которые подтверждают факт оплаты;
• терминал отключается (это исключает списание двойной суммы).

Если сумма вашего платежа превышает одну тысячу рублей (таков установленный лимит для России), то вам дополнительно нужно будет ввести PIN-код или получить от кассира чек для подписи. Если же вы расплачиваетесь бесконтактной картой за пределами нашей страны, то сумму ограничения нужно будет уточнить у кассира. В некоторых странах, превышая определенный лимит, оплатить покупку можно будет только контактным способом.

Плюсы и минусы

Как и у любого другого способа платежа, у бесконтактных карт есть свои преимущества и недостатки.

К плюсам обычно относят:

• рекордную скорость проведения операции оплаты;
• удобство оплаты;
• отсутствие необходимости передавать свою банковскую карту постороннему лицу (кассиру);
• отсутствие необходимости тратить время на ввод PIN-кода (до установленного лимита);
• больший срок службы по сравнению с обычным «пластиком» (такая карта меньше изнашивается, поскольку реже повергается механическому воздействию);
• возможность использовать бесконтактные карты в обычных банкоматах или терминалах;
• прием более чем в 30 странах.

При этом у бесконтактных карт есть такие минусы:

• малочисленность в России торговых точек, готовых их обслуживать (бесконтактное оборудование дорогостоящее удовольствие, вкладываться в которое пока не спешат). Актуальный список вы может найти на сайтах MasterCard и Visa ;
• безопасность (несмотря на то, что платежные системы утверждают, что бесконтактные платежи надежно защищены, на деле мошенники находят способы считывать данные с таких карт без ведома их владельцев). Чтобы защитить себя, некоторые пользователи бесконтактных карт используют специальные экранированные кошельки.

Чтобы бесконтактная карта прослужила вам долго, а деньги на счету были целыми, постарайтесь

• не сгибать «пластик», чтобы не повредить встроенную антенну;
• избегать попадания жидкости на чип;
• не носить банковскую карту в легкодоступных для считывания мошенническими устройствами местах (в карманах брюк, сумок и других);
• потеряв карту, сразу же позвоните в банк и заблокируйте ее.

Недавно оплачивать товары и услуги картой было чем-то необычным, а сейчас произвести бесконтактную оплату картой Сбербанка – обыденное дело. Развитие технологий позволяет людям по всему миру проще расплачиваться за покупки.

Карты Сбербанка с бесконтактной технологией оплаты существуют на протяжении десяти лет, но среди россиян такой сервис стал популярным относительно недавно. Также можно производить бесконтактную оплату картой Сбербанка с помощью смартфона (Айфона). Процесс занимает несколько секунд, а передавать платёжные данные карты нет необходимости.

Бесконтактная карта Сбербанка – что значит

Внешне карты с технологией бесконтактной оплаты от Сбербанка не имеют различий с обычными пластиковыми, кроме одного – специального значка в виде волн. В остальном функционал бесконтактных карт такой же, как у классических: на них можно хранить деньги, оплачивать покупки в магазинах и интернете, обналичивать средства и т.д.

Оплата без касания осуществляется при помощи специального встроенного чипа с радиоантенной (RFID), передающего платёжные данные на терминал, поэтому вводить ПИН-код не требуется.

ВАЖНО!

Бесконтактная оплата осуществляется не на всех терминалах. Принимать платёжные данные посредством радиосигнала могут только POS-терминалы.

Сбербанк - оплата в одно касание: инструкция

Как пользоваться бесконтактной картой Сбербанка? Для начала нужно убедиться, что на платёжном терминале присутствует значок в виде волн. Терминалы, принимающие бесконтактную оплату, оснащены логотипами MasterCard PayPass и Visa PayWave. Соответственно, карты выпускаются в платёжных системах MasterCard и Visa. Недавно бесконтактную оплату стало возможно производить картой Мир от Сбербанка.

Как это работает → Пошаговая инструкция оплаты на кассе:

• Сначала нужно проверить сумму покупок. Возможность бесконтактной оплаты актуальна только для чека на сумму менее 1 тысячи рублей. Если это значение превышено, оплатить картой можно, но классическим способом с вводом ПИН-кода.
• Поднести карту к терминалу. Причём не нужно касаться считывающего устройства – достаточно расстояния в 3-5 сантиметров.
• Спустя пару-тройку секунд терминал издаст характерный звук (в случае успешной оплаты), а деньги будут списаны с карты мгновенно.

Благодаря нововведениям Сбербанка, в личном кабинете на официальном сайте можно узнать, как была произведена оплата – с вводом ПИН-кода, или платёж был бесконтактным.

Так же как картой, можно платить с помощью смартфона. Для этого нужно скачать приложение Android Pay в Google Play, и привязать к нему карту Сбербанка. В приложении Сбербанк Онлайн также можно подключиться к Android Pay.

СПРАВКА!

Телефон должен обладать встроенным NFC-модулем (коммуникатор внешнего поля) и операционной системой выше Androin 4.4.

Преимущества и недостатки бесконтактной оплаты

В данном банковском продукте можно выделить как плюсы, так и минусы. Стоит подробнее рассмотреть каждый из них, так как это может повлиять на будущий выбор типа карты.

К преимуществам относятся:

• Быстрая оплата без ввода ПИН-кода, что помогает увеличить скорость обслуживания клиентов, сокращая время пребывания в очереди.
• Возможность расплатиться за проезд в метро и другом общественном транспорте, приложив карту к считывающему устройству.
• Камеры не могут заснять процесс ввода ПИН-кода, что обеспечивает дополнительную защиту от злоумышленников.
• Бесконтактная карта прослужит дольше, так как не нужно каждый раз вставлять её в терминал.
• Оплатить такой картой можно, не доставая её из чехла или кошелька (при таком подходе отсутствует опасность компрометации персональных данных).

Недостатки заключаются в следующем:

• Считывающее оборудование дорого стоит, поэтому присутствует не во всех магазинах.
• Если карта попадёт в руки злоумышленников, они могут совершать покупки небольшими суммами до 1000 рублей, так как не нужно знать ПИН-код.
• Мошенники пользуются RFID-ридерами, при близком контакте карты с которыми произойдёт мгновенное списание денежных средств. Чтобы обезопасить себя, лучше пользоваться защитным кошельком, который не пропускает радиоволны.

Со временем карты с бесконтактной оплатой становятся всё популярнее, особенно среди молодёжи. Несмотря на некоторые недостатки, данный банковский продукт – удобный и безопасный инструмент оплаты покупок. Со временем технология оплаты в одно касание будет распространяться все больше. Лимит сумм на бесконтактную оплату без ввода пин-кода будет также повышаться, поэтому приобретать такую карту однозначно выгодно.