Домой Россельхозбанк Что такое БИК в реквизитах банка и как его узнать? БИК банка – что это такое и зачем нужен код.

Россельхозбанк

Что такое БИК в реквизитах банка и как его узнать? БИК банка – что это такое и зачем нужен код.

БИК – это не самостоятельное слово, а термин, образованный из начальных букв словосочетания. Расшифровывается аббревиатура как Банковский Идентификационный код. Это условное цифровое сокращение, относящееся к реквизитам финансового учреждения. Давая определение, что такое БИК банка, нужно подчеркнуть ключевые слова. БИК – это уникальные, обязательные при оформлении документа данные, помогающие идентифицировать финансовое предприятие.

Банковский идентификационный код заключает в себе определенную информацию. Сколько цифр в БИК, столько данных этот код содержит. Полномочия по присваиванию уникального номера принадлежат Центральному банку России, заносящему идентификационные данные в справочник. Российским кредитным предприятиям присваивается индивидуальный код, состоящий из 9 цифр.

Значение цифр БИК

Для облегчения распознавания банка получателя используется БИК. Денежные средства отправляются в конкретные финансовые учреждения, скрытые в цифрах персонального кода.

Каждый банк имеет свои реквизиты

Условно девятизначный числовой код можно разделить на 4 группы:

Первая пара чисел несет сведения о стране регистрации банка. Коды российских банковских учреждений – 04.
Вторая пара цифр соответствует коду региона, содержащемуся в общероссийском классификаторе административно-территориального деления (ОКАТО). Нули свидетельствуют о расположении финансового учреждения за пределами РФ.
Третья пара знаков говорит о принадлежности учреждения подразделениям расчетной сети Центрального банка РФ.
Оставшиеся три числа являются номером финансовой организации (либо ее отделения) в Банке России, где произведено открытие корреспондентского счета.

Для чего нужен Банковский идентификационный код

Что такое номер БИК – это числовое значение, что служит своеобразным паспортным номером кредитной организации, отличающим ее от другой. С помощью банковского идентификационного кода можно:

установить местонахождение филиала банка;
определить возраст финансового учреждения, рассчитав время с момента образования;
отправить денежный перевод на счет получателя;
получить денежные средства, отправленные на банковский счет.

Ошибки в цифрах БИК

При выполнении финансовых операций возможно ошибочное написание кода БИК. Причинами могут послужить компьютерные сбои и неверное заполнение платежных документов отправителем. Клиентам банков следует внимательно проверять числовые данные кода и сверять с наименованием выбранного финансового учреждения.

Указанные цифры несуществующего идентификационного кода, приведут к невозможности отправления платежа. В таких случаях сотрудники банка постараются связаться с отправителем и уточнить реквизиты платежных документов. В случае, когда денежные средства отправлены по ошибочному адресу, возврат произойдет по прошествии 3 банковских дней. Если клиент самостоятельно обнаружил неверные реквизиты, следует незамедлительно обратиться в банковское учреждение.

При оплате счетов следует проверять реквизиты

Платеж отправлен по неверным реквизитам

Ошибочный код в платежном документе может принадлежать какой-либо финансовой организации. В таком случае деньги будут направлены по указанному адресу. Банк отправитель не сможет отменить корректно выполненную операцию, что значит, клиенту потребуется самостоятельно обратиться в финансовое учреждение, на чей счет поступил платеж. Потребуется направление официального письма в адрес получателя с просьбой возврата средств, перечисленных ошибочно. Следует обязательно указать реквизиты счета, на который необходимо произвести возврат.

Где узнать БИК

Когда для заполнения документов необходим банковский идентификационный код финансового учреждения, следует обратиться к справочнику ЦБ РФ, где не сложно взять БИК банка.

Как найти информацию

Узнать персональный код кредитной организации можно с помощью интернет в несколько шагов:

Найти адрес официального сайта Центрального банка РФ. Открыть веб-страницу.
Можно набрать в строке поиска «БИК» или открыть справочник через меню.
В меню следует выбрать раздел, содержащий информацию Межрегионального центра обработки информации и открыть справочник БИК.
Реестр идентификационных кодов предлагается как «Дистрибутив программного комплекса».

Сложность такого поиска заключается в неудобном расположении финансовых учреждений. Банки отфильтрованы не по наименованию, а по номеру Банковского кода. Поэтому поиск, интересующей организации займет определенное время.

С помощью особой цифровой комбинации осуществляются все банковские операции. Клиенты выполняют отправку и получение денежных средств, а финансовые организации проводят своевременные и правильные расчеты между собой, используя идентификационные коды.

Практически все операции с банковскими счетами требуют заполнения платежного документа, в котором постоянным реквизитом является БИК – банковский идентификационный код. Что это такое, какие карты бывают, и как узнать данный код, рассмотрим далее.

Что такое БИК – расшифровка аббревиатуры

БИК – сокращение, распространенное только в банковской деятельности. Расшифровка – банковский идентификационный код. Шифр является уникальной комбинацией символов, в которой заключены сведения о банке, а именно:

Территория, на которой расположено отделение банка;
Корреспондентский счет, который имеется у банковского учреждения;
Номер отделения конкретной организации;
Дата открытия подразделения и прочие реквизиты, которые должен знать клиент банка.

У БИК имеется собственная классификация, описанная в специальном справочном издании. Особенности и порядок присвоения идентификационного кода устанавливает Центральный банк Российской Федерации. Номер постановления 225-П за 2003 год.

Все данные о банковском отделении находятся в открытом доступе – их может получить любой гражданин России, обратившись на сайт Центробанка или воспользовавшись другими удобными способами.

Для кода на сайте выделен специальный справочник, обновление которого происходит по мере появления новых банковских организаций и отделений.

Важно. Если в справочнике, представленном на официальном интернет-портале Центробанка, отсутствует БИК, значит, предприятие не было зарегистрировано официально или база данных не обновлена. Рекомендуется обратиться к справочнику на следующий день.

Стоит помнить, что в структуре зарубежных банков могут содержаться буквенные символы. Такое обозначение получило аббревиатуру SWIFT – международная система расчетов. Российские организации, использующие подобную систему расчетов, так же имеют подобное кодовое обозначение.

Структура БИК – особенности кода идентификации

БИК выдается каждой банковской организации, которая прошла процедуру регистрации. Особенность кода состоит в том, что он непорядковый – этот параметр не отражает все количество банков, действующих в стране.

Согласно актуальному положению, БИК включает в себя 9 символов:

1-ые две цифры – кодовое обозначение банка в РФ. Этот параметр одинаков для каждой банковской организации – «04»;
Следующие два символа – локация учреждения, установленная на основании ОКАТО. «00» на месте этих символов говорит о том, что учреждение находится за границами РФ;
Пятая и шестая цифра – показывают отношения банка к конкретному подразделению расчетной таблицы Центробанка. Показатель может меняться от «00» до «99»;
Конечные три символа – отражают обусловленный номер, назначенный для банковского учреждения, на который зарегистрирован счет корреспондента. Цифры имеют значения от «050» до «999».

Замечание. Несмотря на то, что последние поправки в законодательстве заменили , старым классификатором до сих пор можно пользоваться для поиска территории, на которой расположен банк.

В качестве примера можно разобрать БИК условного Сбербанка, находящегося в городе Санкт-Петербург:

04 – локация банка – Российская Федерации;
40 – код города Санкт-Петербурга;
33 – кодовое обозначение отделения сбербанка;
111 – обозначение кредитной организации. Это число в обязательном порядке должно совпадать с 3-мя последними символами на корреспондентском счету учреждения.

Таким образом, изучив особенности расшифровки банковского идентификатора, клиент может получить подробную информацию об организации.

Принципы оформления БИК

Главная особенность формирования банковского идентификационного кода – максимальное упрощение деятельности предприятия по проведению операций безналичного расчета. Нередко, когда в организациях бухгалтеры указывают неверные реквизиты при осуществлении перевода. Компания имеет право подать заявление о возврате отправленной суммы. БИК поможет отправителю выяснить реквизиты банка, куда были по ошибке переправлены деньги.

В России система перевода денег между банками представляет собой способ почтовой сортировки – от крупных подразделений до конечной точки назначения средств. Именно по этой причине, основным принципом формирования БИК является указания в коде всей полезной информации не только для банков, но и для клиентов кредитных учреждений.

БИК карты

В банковской среде такого явления, как БИК пластиковой карты не существует . На банковской карте имеется стандартизированный номер идентификации, указываемый при проведении операций. CVC-код, нанесенный на обратную сторону пластиковой карты, люди часто принимают за БИК. Однако эти символы нужны лишь для подтверждения совершаемого платежа и для защиты карты от несанкционированных операций.

Замечание. Код, указанный на пластике, может использоваться для межбанковских и международных переводов. Несмотря на это, БИК будет напрямую относиться к кредитному учреждению, которое выпустило карту.

Как узнать БИК?

Как было отмечено ранее, банковские идентификаторы являются открытыми – их может узнать любой гражданин Российской Федерации.

Существует 6 способов, которые позволяют узнать БИК определенного подразделения:

Официальный интернет-ресурс Центрального банка России или сайт нужного подразделения. При обращении на сайт Центробанка необходимо знать наименование и расположение банковского предприятия;
Для бухгалтеров – узнать идентификатор можно, обратившись в справочник программы 1С, или из документов, подтверждающих проведение оплаты товара или услуги, которые поступили из сторонних предприятий;
Система клиент-банк – в меню приложения имеется категория со справочниками. Список всех банковских идентификационных кодов находится в первом документе. Пользователь может ввести данные об учреждении: наименование, расположение и т.д.;
Сотрудник организации – для уточнения реквизитов банка клиент может набрать номер любого из сотрудников организации и запросить информацию. В большинстве случаях сведения присылают на электронную (при наличии) или обычную почту в виде карточек предприятия;
Договор с банком – при наличии соглашения между банком и клиентом, последний может узнать идентификатор учреждения путем обращения в договор. Этот номер указывается рядом с прочими реквизитами банка;
«Консультант +» или «Гарант» – если гражданин подписан на справочник, то всю информацию о БИК он может получить из этих справочных систем.

Замечание. Перед использованием не онлайн программ для поиска реквизитов необходимо сделать запрос на обновление. В противном случае система может не найти нужный идентификатор.

Сотрудники банка не имеют права отказывать клиенту в предоставлении информации об идентификаторе. Если такое произошло – необходимо писать жалобу на имя директора подразделения.

Определение БИК кредитной организации (видео)

Как узнать БИК кредитной организации за несколько секунд? Подробный ответ на вопрос в видео:

БИК банковского учреждения – один из наиболее важных реквизитов, используемый во всех операциях, связанных с переводом денежных средств, пополнением банковского счета и т.д. Информация об идентификационном коде находится в свободном доступе – любой желающий может выяснить реквизит буквально за несколько секунд.

Держатели банковских карт различных кредитных организаций часто нуждаются в для осуществления некоторых операций. В частности, перевести денежные средства на другой банковский счет, сделать валютный перевод, совершить покупку в зарубежном интернет-магазине иногда возможно только при наличии информации о личном счете, банковском идентификационном коде. Именно в таких случаях у клиентов крупнейшего отечественного банка возникает вопрос о том, как узнать БИК карты Сбербанка.

Содержимое страницы

Что такое банковский идентификационный код?

Некоторые обладатели карточных продуктов, сталкивающиеся с необходимостью поиска указанного реквизита, не понимают до конца его сущности и назначения. Между тем, указанное знание существенно расширяет перечень способов, позволяющих узнать БИК карты Сбербанка. Причина заключается в том, что банковский идентификационный код не является индивидуальным реквизитом, который привязывается к конкретной кредитной или дебетовой карте, счету, иной услуге. Данное числовое значение позволяет определить эмитента определенного продукта, поэтому оно является одинаковым для всех карт, счетов, прочих предложений банка.

Отвечая на поставленный вопрос о том, как узнать БИК карты, можно предложить следующие основные варианты получения нужной информации с учетом рассмотренных выше специфических особенностей этого реквизита:

Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?

Да Нет

просмотр документов, которые были получены вместе с карточным продуктом (особое внимание следует обратить на конверт с картой, где обычно указывается не только пин-код, но также банковский идентификационный код, номер личного счета);
изучение информации на официальном портале Сбербанка в разделе собственного территориального подразделения;

Для этого достаточно зайти в раздел “Отделения и банкоматы” и найти с помощью карты или поиска отделение банка в котором вы получали свою карту. Выбрав отделение, вы получите подробную информацию по нему, в том числе полные реквизиты и БИК

Те, кто постоянно сталкивается с банковской сферой, привык, что там всегда множество различных кодировок.

Общие понятия

Определение БИК

БИК – банковский идентификационный код – обязательный реквизит банка, состоящий из девяти цифр. Код определяет территориальную принадлежность подразделения банка, осуществляющего безналичные расчеты и обслуживание клиентов, является уникальным.

При удалении БИК из справочника его повторное использование возможно только по прошествии года (календарного) с момента исключения.

Структура классификатора

Все девять цифр классификатора БИК можно условно разделить на блоки цифр, которые несут зашифрованную информацию.

Первые две цифры – код страны (код РФ – 04). БИК российских банков начинается с 04 .
Две следующие – код территории РФ по ОКАТО. С 1.01.2014 ОКАТО заменен на ОКТМО. Данные коды можно найти в Таблице соответствия кодов ОКАТО кодам ОКТМО. Если 3 и 4 цифры – 00 – территория за пределами РФ. Код создан для обеспечения сопоставимости и достоверности, для совершенствования автоматизированной обработки информации при территориальном делении в экономической, статистической и других сферах применения.
Пятая и шестая цифры – номер подразделения (условный) расчетной сети, территориального подразделения ЦБ РФ. Условный номер имеет вид – 00-99. Код уникален для территориального или структурного подразделения учреждения Банка России.
Три последние цифры – номер банка (условный) в расчетной сети Центробанка и совпадают с последними цифрами корр счета (субсчета), открытого банком в этой системе. Номер присваивается в значениях от 050 до 999. Значение 000 присвоено расчетно-кассовому центру Банка РФ, подразделениям с функциями расчетно-кассового центра. Головному расчетно-кассовому центру или подразделениям в составе Банка РФ присвоен номер 001. Значение 002 имеют другие структурные подразделения или расчетная сеть Банка РФ.

Структура БИК позволяет узнать:

территориальное расположение конкретного банка или его филиала;
подразделение Банка РФ, зарегистрировавшего и обслуживающего;
примерную дату регистрации кредитного учреждения или открытия филиала, поскольку номер присваивается по порядку (по мере регистрации).

Нумерация кадровых документов должна быть чётко регламентирована. Читайте, как вести

Студенты, поступая на первую работу по специальности после окончания ВУЗа освобождаются от испытательного срока. Узнайте и другие нюансы этого

Код банка в хоздеятельности субъектов

БИК применяется в платежных документах и аккредитивах.

Предприятия и организации

При ведении предприятием или организацией хозяйственной деятельности используются платежные документы. Для их заполнения необходима идентификация данного юрлица.

С этой целью используются реквизиты:

Полное название субъекта.
Банковские реквизиты – название банка, БИК (по справочнику ЦБ), МФО, корреспондентский счет (для идентификации в расчетной системе ЦБ), расчетный счет или другого вида счет (счета юрлиц начинаются с 40702).
Код (идентификационный) плательщика налогов – ИНН (десятизначный).
Статус плательщика налогов – двузначный код от 01 до 26 (26 – общее количество кодов статуса налогоплательщиков).
КПП – код причины постановки (содержит 9 цифр) на учет. Этот код находится в свидетельстве о постановке на учет, выданном налоговым органом при регистрации. Структура КПП;
ОКАТО – классификатор административно-территориального подразделения объектов. Присваивается муниципальному образованию (району, городу и так далее) на территории РФ. С 1 января 2019 заменен на ОКТМО – классификатор территорий муниципальных образований.

При заполнении платежных документов дополнительно указываются вид документа по ОКУД (поручение, требование, ордер, инкассовое поручение) и платёжные реквизиты. в том числе БИК банка получателя.

БИК КПП указывается при постановке на учет обособленных подразделений, недвижимого имущества, автотранспорта.

ИП

Открывая счет в банке, индивидуальный предприниматель оформляет договор, в котором указываются БИК банка и другие реквизиты. По законодательству ИП может работать, не открывая расчетного счета. Тогда необходимость в банковских реквизитах отпадает.

Счет открывается в случае, если предприниматель собирается перечислять либо принимать безналичные платежи.

Банковские реквизиты индивидуального предпринимателя составляют:

наименование банка;
номер счета (счет ИП начинается с цифр 40802);
корр счет – субсчет или корреспондентский счет банка для идентификации в ЦБ;
БИК банка – код отделения банка, где открыт счет.

Если оплата налогов, сборов осуществляется физлицом – клиентом банка – на основании расчета к налоговой декларации, то в соответствующем поле платежного документа – номера документа — проставляется 0. Разделение значений двузначного типа идентификатора сведений и идентификатора сведений о физлице осуществляется через «;» .

С 31.03.2014 в платежном документе на перечисление средств оплаты в бюджет за муниципальные и коммунальные услуги должен указываться идентификатор сведений о физическом лице.

Как узнать БИК банка?

Ситуация, когда возникает срочная необходимость узнать это реквизит, может возникнуть в любой хозяйственной деятельности. На этот случай опытные бухгалтеры знают, где взять БИК.

Справочник

Единый реестр – справочник БИК – и его ежемесячное обновление находятся в ведении ЦБ РФ.
Некоторые банки имеют еще и СВИФТ код, применяющийся для международных межбанковских операций.

Онлайн

Посмотреть БИК-код интересующего подразделения банка можно, зайдя на сайт ЦБ РФ.

На главной странице размещен «Справочник БИК» в разделе «Межрегиональный центр информатизации». Также на сайте есть «Справочник соответствия БИК и СВИФТ БИК».

Каждая программа: клиент-банк Сбербанка России, других банков, 1С содержит справочник БИК в присущем ей компьютерном формате.

На платежной карте

Часто частному лицу приходится делать перечисления по платёжной карте, тогда встаёт вопрос: «Где находится БИК на карте?».

БИК присваивается не платежной карте, а отделению банка, выдавшего карту. Для всех карт одного эмитента БИК банка остается неизменным. Вместе с платежной картой в отделении банка выдают конверт, в котором, кроме ПИН-кода, имеются реквизиты банка, в том числе и БИК.

По номеру карты код не определяется.

В сберкнижке

Обычно на титульной странице имеются реквизиты банка, выдавшего сберкнижку. Если таких данных нет, то можно позвонить в отделение банка или зайти лично и узнать БИК.

Возможно ли найти код по номеру счета?

При открытии счета в отделении банка заключается договор на обслуживание. В этом документе имеется МФО банка и все необходимые реквизиты, в том числе и БИК.

По номеру счета узнать код банка невозможно!

В нём содержится только косвенная информация о банке, в котором он открыт.

Банковский идентификационный код в электронных кошельках

Развивающаяся система платежей с помощью электронных денег имеет ряд преимуществ перед обычными способами платежей. И главный из них заключается в том, что все переводы осуществляются, не выходя из дома.

При переводе денег с электронного кошелька, например Киви-кошелька, на карту, необходимо иметь регистрацию на сайте QIWI. Зайдя в «кошелек», нужно указать реквизиты карты, на которую будет осуществляться перевод. При заполнении реквизитов следует учитывать, что номер счета карты вводится согласно договору, подписанному при оформлении, и отличается от номера карты.

Реквизиты карты:

номер счета;
БИК отделения;
данные владельца /держателя карты (ФИО, дата рождения).

Заполнив все поля, можно проводить электронный платеж.

Итак, БИК банка указывается в платежных документах, а узнать его можно из справочника БИК ЦБ, из справочника, установленного в компьютерных программах, обратившись в нужное отделение банка лично или по телефону, из договора на открытие счета в кредитной организации.

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны . Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Довольно часто в финансовых учреждениях используют понятия и аббревиатуры, непонятные обычному клиенту, не имеющему специального образования. Так, например, просьба «указать БИК» может заставить плательщика растеряться и долго разыскивать неизвестное сокращение в имеющихся бумагах.

Сегодня мы проясним этот частый вопрос и узнаем, что же такое БИК на самом деле, для чего он применяется и – самое главное – где его найти. Именно этим вопросам и посвящена наша сегодняшняя статья.

БИК (банковский идентификационный номер ) – это особая числовая комбинация, которая присваивается каждому отделению банка, действующему на территории Российской Федерации . По сути БИК – это паспортный номер (или индекс) офиса кредитного учреждения, по которому его можно отличить от другого.

При этом не возникает риска опечатки в названии, знаках препинания, постановке кавычек – числовая комбинация уникальна и проста в написании. Таким образом, при осуществлении платежей в первую очередь обрабатывается цифровая информация, а написанное название офиса рассматривается только в дополнение.

БИК присваиваются каждому отделению банков индивидуально Центробанком, все закрепленные комбинации содержатся в справочнике БИК. Он обновляется ежемесячно, пополняя данные присвоенными и исключенными из списка кодами.

Так же ежемесячно в связи с этим обновляются и справочники бухгалтерских программ – например, 1С. Бухгалтерии любого предприятия необходимо для расчетов иметь самую свежую и информацию о присвоенных БИК.

Что значит БИК – как его расшифровать

Любой БИК – это не хаотичный набор цифр, он индивидуален и имеет четкую логичную структуру. БИК всегда состоит из 9 цифр:

Первая и вторая обозначают страну, где расположен банк. Для России это цифры 04;
Третья и четвертая цифры – код региона, где зарегистрировано отделение банка. Эти обозначения соответствуют ОКАТО (например, для Москвы это будет 45, для Санкт-Петербурга 40 и т.д.). Если речь идет об отделении за границами России, то третья и четвертая цифра для него будут 00;
Пятая и шестая цифры – условный номер подразделения Банка России, действующего в этом регионе (от 00 до 99);
И, наконец, цифры с седьмой по девятую означают порядковый номер отделения банка, под которым оно внесено в перечень структурного подразделения Банка России. Это могут быть цифры от 050 до 999. Если речь идет о подразделениях самого Центробанка, то он имеют особые номера – 000, 001, 002 в зависимости от уровня.

Для чего нужен БИК

Система межбанковских расчетов – это огромная машина, в которой каждую секунду проходят тысячи переводов в разные стороны. Чтобы автоматизировать этот сложный механизм, всем счетам, отделениям и т.д. присвоены уникальные числовые идентификаторы. Используя их, можно в сотни раз ускорить процесс расчетов.

Однако в таких условиях на первый пан выходит проблема корректности указания расчетных реквизитов. Ошибка в одной цифре БИК приведет к неправильно адресованному переводу, к задержке либо возврату средств. Именно поэтому при расчетах так важно не просто переписывать указанные цифры, но и понимать их значение. Тогда процент ошибок сведется к минимуму, а платежи буду доходить вовремя.

Где найти БИК банка

Если со смыслом и структурой БИК мы практически разобрались, то главный вопрос многих клиентов банков остается открытым. Откуда же взять БИК банка, если его нужно указать?

Если вы являетесь клиентом банка, то с вами обязательно заключали договор. В нем указаны реквизиты отделения, в том числе БИК (как правило, на последней странице договора);
Если у вас сохранились собственные реквизиты, то в них тоже указан БИК;
Если договора нет (например, вы являетесь держателем зарплатной карты), узнать БИК становится сложнее. Но вы всегда можете уточнить его по телефону горячей линии или в офисе банка. Также найти эту информацию можно и на сайте кредитного учреждения – но не перепутайте БИКи разных отделений;
В том случае, если вам нужно отправить платеж в другой банк и БИК неизвестен, можно воспользоваться справочником БИК, размещенным на сайте Центробанка. Это займет время, но результат будет точным и актуальным.