Сейчас уже никого не удивишь тем, что кусочек пластика размером в 54x86 мм и шириной меньше миллиметра, сможет хранить в себе столько денег, сколько не способен уместить даже самый большой кошелёк. Мы используем банковские карты каждый день, не задумываясь, насколько они облегчают нашу жизнь.

Для своих клиентов банки предлагают огромное количество разнообразных по своим функциям и назначению карт. Самые популярные - дебетовые. Такие карты могут ещё называться дебитные, предоплатные, платёжные.

Что такое дебетовая карта?

По своей сути любая пластиковая карта - это ключик к счёту в банке. Там могут находиться кредитные либо предварительно внесённые деньги. Дебетовая карта даёт доступ к счёту, на котором лежат собственные средства клиента. Это значит - чтобы воспользоваться платёжной картой, необходимо сначала её пополнить в банковском отделении. Дебетовая карта банка позволяет снимать наличные средства с банкомата, совершать покупки через терминалы в торгово-сервисной сети, делать платежи в интернете, переводить деньги со своего счёта на другие. Вдобавок ко всему, банк может предложить на выбор множество сопутствующих сервисов. Самые популярные из них:

• «мобильный банкинг» - смс информирование по всем совершённым с помощью карты операциям;
• «интернет банкинг» - доступ к странице в интернете, где вы сможете просматривать движения средств, печатать выписки и получать дополнительную информацию;
• страховка денег на карте.

Кто пользуется дебетовыми картами?

Все знают, как трудно получить кредитную карту человеку с плохой кредитной историей. С платёжными картами такая проблема не возникает. При их выдаче банк не оценивает риски, поскольку средства на карте - собственность её держателя. Вывод - получить их может любой человек, имеющий подтверждающие личность документы.

Что такое дебетовая карта, знают даже студенты, и не понаслышке. Отличники впервые пользуются ими для снятия стипендии. Практически все предприятия для выплаты заработной платы своим сотрудникам открывают им зарплатные карты. Но не только работающие люди могут её получить. Безработные, становясь на биржу труда, обязательно открывают карту для выплат, на которую будет зачисляться пособие по безработице. А также в последнее время всё больше пенсионеров начинают пользоваться пенсионными картами. Вы можете оформить дебетовую карту просто про запас. ни один банковский работник не откажет вам в такой услуге.

Виды дебетовых карт

Дебетовые карты, несмотря на одинаковый принцип действия, отличаются большим разнообразием. Они могут быть различного дизайна, платёжной системы, может отличаться тариф, по которому производится обслуживание или способ считывания информации.

Самыми популярными платёжными системами являются Visa и MasterCard. Если снимать деньги в той валюте, в которой открыта карта, то принципиальной разницы в выборе платёжной системы нет. Но, уезжая заграницу, важно знать тот факт, что базовой валютой Visa является доллар, а MasterCard - евро. Старайтесь выбрать платёжную систему карты, в зависимости от того, в какой валюте будут производиться снятия или покупки, чтобы избежать потери процента за конвертацию.

Долгое время мы пользовались картами, обязательным элементом которых являлась магнитная лента. Сейчас для хранения информации стали использовать другие технологии. Например, в наших кошельках появились карты с чипом. Они имеют большую степень защиты от подделок и могут хранить большие объёмы информации. Кроме того, скорость считывания информации с такого пластика увеличивается (сокращается время проведения операции).

Совсем новая, кому-то даже неизвестная, технология PayPass. Считывание информации с таких карт происходит бесконтактно. Совершая покупку в супермаркете, вам необязательно передавать карту кассиру. Можно просто поднести её к считывающему устройству, и во время проведения операции ваше платёжное средство находится у вас в руках.

Что такое дебетовая карта, и каковы её возможности?

Мы используем свой «пластиковый кошелёк», когда нужно снять наличку с банкомата, сделать покупку в торгово-сервисной сети, оплатить счета в интернете. Собираясь в поездки, мы пополняем карту, чтобы не потерять наличные деньги в дороге.

При этом стоит помнить, что деньги, хоть и находятся на счету в банке, но доступны даже тогда, когда банк закрыт - в праздничные, выходные дни и ночное время. В случае возникновения проблемных ситуаций разобраться может помочь оператор горячей линии.

Многие банки предлагают дополнительно процент на положительный остаток средств. Это делает данное платёжное средство ещё привлекательнее для пользователей. Естественно, ставки не такие большие, как по депозитам, но преимуществом является то, что с такой карты в любое время можно снять деньги без потери процентов.

Что нужно платить за пользование дебетовой картой?

Так ли необходима каждому дебетовая карта? Что это чрезвычайно удобное и просто незаменимое в обиходе платёжное средство — ответит большинство пользователей. Но всегда ли это бесплатно?

Чтобы избежать непредвиденных расходов, оформляя платёжную карту, необходимо обязательно ознакомиться с договором и изучить тарифы её использования. В некоторых банках клиентам необходимо платить за то, что у них находятся дебетовые карты. Отзывы тех, кто не знал о списаниях комиссий, могут быть самыми негативными. Это отнюдь не значит, что нужно хранить деньги дома, или носить наличку с собой в кошельке. Просто стоит внимательно ознакомиться со стоимостью банковских услуг.

Это может быть годовая, или ежемесячная комиссия - фиксированная сумма, списываемая с остатка средств. Дополнительные услуги, такие как «смс-банкинг» и «интернет-банкинг», в большинстве случаев предоставляются на платной основе и могут подключаться к карте по желанию клиента. Такие моменты нужно оговорить со специалистом, оформляющим вам пластик, ещё до подписания документов.

Овердрафт по платёжной карте

Тем, кто постоянно пользуется своим дебитным счётом, банки могут подключить овердрафт. Что такое дебетовая карта с овердрафтом? Это возобновляемая кредитная линия. Часто проценты по овердрафту значительно ниже, чем по кредитным картам. Использовать средства с овердрафта совсем не обязательно. Так как это уже деньги банка, а не ваши личные, лучше снимать их по мере надобности, и возвращать в положенные сроки, чтобы избежать штрафов.

Иногда случается так, что в повседневной жизни мы пользуемся такими предметами, значение которых или название нам и вовсе неизвестно. Например, большинство клиентов, у которых есть дебетовая карта Сбербанка, что это такое, порой даже не представляют. Поэтому стоит сказать, что дебетовая карточка представляет собой прямоугольную пластиковую карту, выпускаемую банком и предназначенную для оплаты покупок в магазинах или получения наличных через банкомат. У любой карточки имеется собственный счёт, на котором и хранятся деньги клиента, но не заемные, а личные.

Для чего вообще нужна дебетовая карта?

Дебетовая карта Сбербанка России находит очень полезное применение в повседневных делах людей.

В первую очередь она требуется практически каждому человеку для упрощения расчётов при совершении приобретений. Например, вы пришли в магазин, берете все необходимые товары, а на кассе производите оплату не наличными средствами, а карточкой. В итоге вы получаете одни преимущества: не нужно набирать требуемую сумму, складывать в кошелек сдачу и вообще ждать, пока её насчитает кассир. Но здесь следует сказать, что в нашей стране в основном оплату по карте принимают крупные торговые сети. А вот при посещении небольшого магазинчика, возможно, придётся платить наличными, так как не везде ещё предусмотрена такая система оплаты.

Оплата покупок в Интернете. Молодёжная дебетовая карта Сбербанка, и любая другая, позволяет расплачиваться на многих сайтах в Сети. Но обязательно следует помнить о том, что, давая данные своей карты сайту, вы можете подвергнуть себя определенному риску со стороны злоумышленников, которые могут завладеть вашей Самым безопасным способом из всех является оплата через платежную систему (куда переводить деньги можно также с карты) либо платежные шлюзы с защитой. На дебетовых картах также очень удобно хранить деньги. Их уже не нужно будет носить постоянно в кошельке и при отправке в дальнюю поездку не придётся переживать о том, что у вас с собой крупная сумма.

И это не все преимущества, которыми обладает дебетовая карта Сбербанка. Что это такое и для чего она нужна, мы теперь знаем, а вот почему лучше на ней хранить свои деньги? Это все потому, что Сбербанк заботится о безопасном хранении средств на счетах клиентов. Прежде всего за счёт того, что при проведении любой операции по карте требуется вводить секретный код, а также при утере или краже карты её можно с лёгкостью заблокировать. Для этого достаточно просто позвонить в службу поддержки или по другому номеру, указанному на карте.

Снятие наличности со счёта в банке является очень частой операцией, которую совершают По большей части это можно объяснить тем, что безналичный ещё недостаточно развит, особенно в малонаселенных городах. Снимать обычно приходится заработную плату, для которой была оформлена дебетовая карта Сбербанка. Что это такое, когда приходится снимать всю сумму сразу и хранить её потом дома, знают все, но о том, что можно делать это частями или вообще пользоваться безналом, знают немногие. Кроме того, у классических дебетовых карт не предусмотрена возможность кредитования за счёт банковских средств, но можно оформить овердрафт.

Как правильно пользоваться картой?

Использовать карточку Сбербанка можно на всей территории страны и за её пределами. Использование средств возможно только в пределах суммы, имеющейся на карте. Кроме того, в некоторых случаях банком предоставляется овердрафт, который может быть использован, когда свои средства закончились. Также любая карта может уйти в несанкционированный овердрафт. Такая ситуация возникает в том случае, когда происходит перерасход средств. Ещё такое может произойти при недостаточном количестве средств для оплаты годового обслуживания, при конвертации валюты и в других случаях.

Подарочная дебетовая карта Сбербанка

Отзывы клиентов указывают на то, что такими картами пользоваться очень удобно. До того как начать использовать данную карту, её держатель должен расписаться на белой ленте на обороте карты. Как правило, Сбербанком выпускаются данные карты только с платежной системой "Виза", поэтому при оплате покупок могут попросить поставить подпись на чеке и даже проверить её подлинность по паспорту. При оплате покупок через Интернет следует пользоваться трехзначным кодом безопасности, который также расположен на обратной стороне. Карточка не является именной, поэтому при необходимости указать имя и фамилию следует их писать латинскими буквами.

Социальная карта Сбербанка

Для использования данной карточки следует оформить на нее перевод пенсии. После этого её можно будет использовать как простую дебетовую вместе со всеми имеющимися услугами банка. Кроме того, в отличие от других карточек раз в три месяца на остаток средств начисляется 3,5%.

Карта Сбербанка молодежная

Молодежная дебетовая карта Сбербанка, как и любая другая, не так уж и сложна в своем использовании. Но при этом есть определённые действия, которые категорически запрещено совершать по карте, чтобы деньги не попали в руки мошенников. Никогда не говорите никому просто так номер карты. Также не следует сообщать никаких кодов, которые приходят в сообщениях от банка. Это необходимо потому, что при знании номера карты и данного кода можно осуществить перевод средств при помощи "Мобильного банка".

Зарплатная дебетовая карта Сбербанка

Что это такое, мы уже говорили с вами выше. В отличие от простой дебетовой карты, у этой имеется возможность оформления овердрафта, размер которого может достигать нескольких месячных окладов. Такую карту можно использовать в качестве зарплатной, только пока вы работаете в организации. При увольнении её следует сдать обратно или пользоваться дальше как обычной карточкой.

Моментальная карта Сбербанка

Моментальные карточки предназначаются для выполнения двух основных функций: снятия средств и оплаты покупок. Переводы на такие карты можно осуществлять через банк, Интернет, телефон или другие сервисы. Полученные средства можно снимать наличными в любом банкомате. Также к моментальной карте можно подключить услугу "Автоплатеж" на пополнение сотовой связи, оплату и других.

Дебетовая карта является самой популярной среди всех банковских карточек. Она представляет собой связующее звено между банковским счетом и его владельцем.

Что же представляет из себя дебетовая карта, что это такое в нашем мире технологий и есть ли недостатки у такого вида «кошелька», попытаемся найти ответ чуть ниже.

Отличие карты дебетовой от кредитной

Кредитная карта – это банковская карта, которая предоставляет возможность пользоваться денежными средствами, полученными в долг от банка. Но нужно помнить, что за использование своих средств банк взымает проценты, комиссии за обслуживание и съем денег. Деньги банку нужно возвращать в оговоренный договором срок, иначе штрафы, и часто не маленькие.

Дебетовая карта Тинькофф Банк

Дебетовая карта – это банковская карта, которая предоставляет возможность пользоваться только теми средствами, которые находятся у держателя карточки на банковском счете (депозитном). Это может быть зарплата либо любые деньги, поступившие на счет. Дебет обозначает дословно вычет. Деньги на карту возвращать не надо. Становится понятно, что такое дебетовая карта – это своеобразный электронный доступ к собственным средствам, находящимся на банковском счете. Введена специально для замены бумажных денег.

Помимо доступа к личному счету, дебетовая карта может стать и источником увеличения средств на личном счете. Сегодня многие банки предлагают начислять проценты на сумму, находящуюся на счету клиента.

Можно подключить услугу ухода в минус – это уже будет возможность взять при необходимости кредит на оговоренный срок (часто это 30 дней) прямо с дебетовой карты.

Использование дебетовой карты

В нашей жизни трудно представить жизнь без дебетовой банковской карточки. Однако помимо положительной стороны, существует и отрицательная, которая может привести владельца к незапланированному отрицательному счету на карте.

Достоинства дебетовой карты:

• Упрощает расчет при совершении покупки. В большинстве магазинах дебетовая карта – это кошелек. При приобретении товаров легче рассчитаться карточкой, чем носить с собой пачку наличных, искать по всему кошельку мелочь, ждать сдачу и др. Однако при покупке в маленьком магазинчике или киоске вряд ли поможет дебетовая карта, если нет наличных, поскольку система электронного расчета здесь не предусмотрена.
• Возможность оплатить товар в интернет-магазине. Этапы такого расчета подробно описаны на сайте получающей стороны. Но в этом есть минус: при оплате остаются данные о владельце и карточки – этим могут воспользоваться злоумышленники и попытаться получить доступ к счету. Безопаснее оплачивать покупки через проверенные и защищенные платежные системы (PayPal, Webmoney и др.).
• Удобное хранилище денежных средств. Представим ситуацию: предстоит поездка на отдых в чужую страну. С собой, естественно, нужно будет взять определенную денежную сумму. Наличными везти неудобно, да и от кражи никто не застрахован. В таком случае, что такое дебетовая карта банка и поможет ли она? На такой карте любая сумма и в любой валюте будет в надежном месте. Даже если карточка будет утеряна, ее можно заблокировать и заказать новую одним звонком в банк. С утерянными наличными средствами это провернуть невозможно.
• Обналичивайте денег. Если торговая сеть не принимает расчеты пластиковыми картами, всегда неподалеку можно найти банкомат и обналичить определенную сумму, достаточную для оплаты покупки.
• Овердрафт. Некоторые банки позволяют оформить кредит на дебетовую карту. Он является беспроцентным на определенное время, в течении которого задолженность необходимо погасить. Если этого не произошло, начисляется процент и банковские комиссии, как на обычный кредит.
• Выгодные покупки. Чаще всего известные банки предоставляют скидки на покупки в оговоренных договором магазинах при условии расчета дебетовой карточкой. Скидки могут достигать величины 30%.

Дебетовая карта Tinkoff Black Edition

Недостатки дебетовой карты

• Обслуживание дебетовой карты обходится ее владельцам не бесплатно. Исключением может являться только зарплатная карточка. Сумма за обслуживание списывается прямо со счета владельца равными долями каждый месяц, либо единожды в год. И тут самое интересное: даже если на карте нет средств, банк все равно спишет оговоренную договором сумму за обслуживание, в результате счет окажется в отрицательном диапазоне. Поэтому, необходимо внимательно читать договор, по которому получена дебетовая карта, что это и на каких условиях выдана!
• Дебетовая карта позволяет снять деньги в любой валюте. Однако за конвертацию нужно платить комиссию, которую банк автоматически списывает с карточки через день или два. Т.е. к моменту списания, счет может быть равен 0 (нулю), а так как комиссия будет списано при любом балансе карты, то счет уйдет в минус после оплаты долга.

Плата за обналичивание денег в банкомате, который относится к другому банку. Комиссия обычно снимается не в момент снятия денег, что так же может привести к минусу по счету.

Поиск банка для открытия дебетовой карты

Сегодня держателей дебетовых карт помимо возможности хранить деньги, интересуют варианты получения дохода с собственных денег, хранящихся на банковском счету. На втором месте стоит способность банка защитить денежные средства и личные данные клиента. А так как изначально дебетовая банковская карта – это платежный инструмент в первую очередь, то клиентов интересует наличие и плотность банкоматов в различных городах, и возможность обналичивания денег в других странах.

На что же стоит обращать внимание при поисках банка, для открытия счета, в целях получения дебетовой карты.

1. Надежность банка или все же больший доход? Извечный вопрос для любого клиента. Чем лучше репутация у банка, тем он сильнее защищен от финансовых и мошеннических факторов. Однако ставка на остаток по дебетовой карте у такого банка будет на порядок ниже, чем у менее благонадежного банка. Но готов ли кто-то рисковать своими денежными средствами ради более высокой процентной ставки? Где гарантия, что завтра у такого банка не отзовут лицензию или он не объявит себя банкротом?
2. Величина денежных средств. Бесспорно, крупные суммы безопаснее и спокойнее хранить в проверенных банках. А вот ради денег, количество которых не больше страхового покрытия АСВ, не стоит пренебрегать большими процентами. Единственной опасностью, которая может поджидать – это заморозка средств на счету компании до момента, когда начнутся выплаты компенсаций.
3. Статус карточки. В зависимости от статуса карты (Platinum, Classic, Gold, Standart и др.) банк предлагает разные проценты начисления и бонусы. Чем выше статус карты, тем выше будет доходность. Однако, что такое дебетовая банковская карта с высоким статусом – это и требование бо́льших расходов на оформление и обслуживание. Поэтому, если на банковском счете не планируется значительный оборот средств, нет никакого смысла в оформлении карты с высоким статусом, к примеру, Gold.
4. Постоянный остаток. Некоторые банки требуют, чтобы на карте постоянно оставался остаток определенной величины. Нарушая это правило, клиент лишается процентов за период, указанный в договоре.

Величина первоначального взноса для открытия счета. Практически все банки для получения дебетовой карты требуют положить на счет денежную сумму, которая варьируется от ста рублей до ста тысяч рублей. Все зависит от банка и статуса карточки.

Рейтинг дебетовых карт

Каждый банк предоставляет различные условия предоставления дебетовых карт. Наши специалисты решили выяснить: дебетовая пластиковая карта это выгодно при оформлении в любом банке? При составлении рейтинга, за основу брались такие показатели, как:

• Возможность открыть карту в любой валюте. Чаще всего клиенты открывают карты в рублях, но не исключена и возможность открытия в иностранной валюте;
• Стоимость обслуживания карточки;
• Возможность подключения овердрафта;
• Подключение такой функции, как кешбэк и ее характеристики. Эта функция позволяет получать на карту часть денег, которые были потрачены;
• Начисление процентов на сумму, которая остается на карточке и величина этих процентов;
• Величина процентов, которые банк берет от суммы обналичивания.

Дебетовая Пенсионная карта Сбербанка

Естественно, для каждого человека вышеперечисленные пункты могут дополняться, но большинство ориентируется, как минимум на данный список при выборе карточки.

Выгодная дебетовая карта – что это миф или реальность? В текущем году самые лучшие условия по всем пунктам предоставляют:

1. ОТП-Банк: карточка Gold «Доходная»;
2. Банк «Русский Стандарт»: Gold – «Вank в кармане»;
3. Русславбанк: карточка «Доходная»;
4. Тинькофф Банк: карточка «Tinkoff Black».

1. Русславбанк: карточка «Instant» – доходность 15% начисляется на любую сумму;
2. iBank: карточка «Visa Platinum» – 15% на сумму от 30000 до 300000 рублей;
3. РИБ: «Пакет накопительный» – 15% на сумму от 30000 до 700000 рублей;
4. ВПБ: «Instabank» – 14% на сумму от 20000 рублей;
5. БКС-банк: «Пакет Глобал» – 14% на сумму от 300000 до1,5 млн. рублей и при наличии покупок в месяц на сумму от 50000 рублей.

Сегодня людям нужны не только карточки, вместо наличных денег, но и возможность получать доход с хранящихся на карточках деньгах. Банки быстро ловят потребности населения и выдают предложения, которые не могут не заинтересовать. Все чаще граница между дебетовой и кредитной карточкой размывается, превращаясь в карточку 2 в 1. Возможно в скором будущем различия между карточками полностью исчезнут, а пока каждый волен выбирать то, что ему наиболее выгодно.

19.12.16 22 074 0

Дебетовая карта

Что такое дебетовая карта и как ее использовать: оформление, обслуживание, кэшбэк

Дебетовая карта - это банковская карта, с которой вы можете тратить и накапливать деньги. Главное отличие дебетовой карты от кредитной в том, что с дебетовой вы пользуетесь своими деньгами, а в кредитной - деньгами банка. Дебетовую карту можно оформить в любом банке, который работает с физическими лицами.

Как и большинство других банковских карт, дебетовая карта защищена магнитной полосой или чипом. На лицевой стороне карты указан ее номер из 16 цифр, срок действия, имя и фамилия владельца. На обратной стороне есть место для подписи владельца и указан код безопасности. Деньги на карте защищены системой страхования вкладов.

С дебетовой картой выгодно расплачиваться по безналичному расчету. За оплату картой вы будете получать кэшбэк, а за хранение денег на счете - проценты.

Как оформить дебетовую карту?

Дебетовые карты разных банков отличаются по стоимости обслуживания, процентам на остаток, кэшбэку и дополнительным услугам. Перед тем, как оформить дебетовую карту, подумайте, как вы будете ей пользоваться, сколько готовы платить за тариф.

Если вы часто летаете, подойдет карта с милями за покупку авиабилетов. Если вы покупаете на «Алиэкспрессе», есть карты, которые будут вам начислять бонусы за это. Если вы любите копить деньги, выбирайте карту с высоким процентом на остаток по счету.

На агрегаторах «Банки.ру» и «Сравни.ру» удобно сравнить карты разных банков.

Примеры дебетовых карт

«Тинькофф Блэк» в Тинькофф-банке

Стоимость обслуживания

99 Р в месяц

до 30% рублями

Проценты на остаток

«Доходная карта» в Альфа-банке

Стоимость обслуживания

89 Р в месяц

2% рублями

Проценты на остаток

«Всё сразу» в Райффайзенбанке

Стоимость обслуживания

1490 Р в год со второго года

1 бонус за каждые потраченные 100 рублей

Проценты на остаток

«Мастеркард стандарт» в Русском стандарте

Стоимость обслуживания

99 Р в месяц

до 5% бонусами

Проценты на остаток

«Виза Классик» в Сбербанке

Стоимость обслуживания

750 Р в год

до 20% бонусами

Проценты на остаток

Оформить карту удобнее всего в онлайне на сайте банка. Заполните заявку и дождитесь звонка из банка. Когда карта будет готова, ее привезет курьер. В «Тинькофф-банке» дебетовую карту можно заказать на сайте.

Если карту нельзя заказать в онлайне, берите с собой паспорт и отправляйтесь в отделение банка. Там заполните заявку, а сотрудник сориентирует о её готовности.

Самые распространенные дебетовые карты поддерживают две платежные системы: «Визу» и «Мастеркард». Также в России есть собственная платежная система «Мир».

Сколько стоит обслуживание карты?

Стоимость обслуживания дебетовых карт зависит от тарифа и платежной системы.

Если вам нужна дебетовая карта, чтобы пару раз в месяц снимать зарплату и оплачивать коммуналку, то подойдут «Виза Электрон» и «Мастеркард Маэстро». Эти карты чаще всего открывают бесплатно, а обслуживание стоит не больше 500 рублей в год. Скорее всего, ваша зарплатная карта именно такая.

Зарплатная карта - это дебетовая карта, на которую организация перечисляет вам зарплату. Организация договаривается об обслуживании и выпускает их вместе с банком. В некоторых банках у зарплатных карт бывает овердрафт - кредитный лимит размером в одну или две зарплаты.

Если вы хотите получать проценты на остаток по счету и кэшбэк за каждую покупку, то открывайте «Визу Классик» и «Мастеркард Стандарт» с соответствующими услугами банка. Обслуживание стоит в среднем 700-2000 рублей в год. С такими картами можно оплачивать покупки в интернете, летать в отпуск в Европу, получать повышенный кэшбэк от партнеров банка. Это стандартный уровень карт.

Сумма кэшбэка или процент на остаток часто покрывают сумму за обслуживание. Например, у вас каждый месяц списывают 290 рублей за обслуживание, а начисляют 310 рублей на остаток по счету и 270 рублей за кэшбэк. Проверьте условия по вашей карте или проконсультируйтесь у сотрудника банка. В Тинькофф-банке обслуживание дебетовой карты будет бесплатным, если одновременно вы пользуетесь вкладом.

Если вы часто летаете за границу, переводите через карту много денег и вам нужен доступ к дополнительным возможностям банка даже ночью, то вам подойдут «Голд» и «Платинум». Годовое обслуживание стоит от 3000 рублей. По картам доступны проценты на остаток по счету, дополнительные бонусы на перелеты и бронирование отелей.

Как работает кэшбэк для дебетовых карт?

Если банк начисляет кэшбэк рублями, то эти деньги можно потратить куда угодно: на обслуживание карты, на кофе с другом или отложить на крупную покупку. Если кэшбэк возвращают в бонусах, то потратить их можно на те товары и услуги, которые определяет банк.

За все покупки банки возвращают 0,5-3 процента кэшбэка на счет карты. По определенным категориям трат кэшбэк может быть повышенным - до 30 процентов. Такие повышенные категории кэшбэка банк делает совместно с магазинами-партнерами.

В Тинькофф-банке кэшбэк - это 1 процент за все покупки по карте, 5 процентов на категории повышенного кэшбэка и до 30 процентов на предложения от магазинов-партнеров.

В какой валюте открыть дебетовую карту?

Дебетовые карты бывают не только в рублях, но и в валюте: долларах и евро. Открыть валютную карту в Тинькофф-банке не сложнее, чем рублевую. Перед тем, как выбрать, подумайте, как будете ей пользоваться.

Если вы планируете путешествие в Европу, то пригодится карта с евро. Пополняйте ее в России перед поездкой, чтобы в Европе тратить евро, не теряя рубли на конвертации. Если собираетесь в Штаты, копите сразу в долларах.

Можно просто копить валюту на дебетовой карте, чтобы время от времени ею пользоваться. Удобно, если валютную карту открыли в том же банке, где и рублевую. Переводите рубли на карту, они будут конвертироваться по курсу вашего банка.

Как и рублевую карту, валютную выбирайте и заказывайте на сайтах банков. На агрегаторах «Банки.ру» и «Сравни.ру» можно сравнить карты и условия разных банков и выбрать выгодную.

Как платить дебетовой картой в магазинах и интернете?

В магазинах вы платите дебетовой картой в терминале на кассе.

Скажите кассиру, что у вас безналичный расчет, чтобы тот подготовил терминал к оплате. В старых терминалах нужно вставить карту или провести ей через считыватель магнитной ленты, набрать пин-код и подтвердить оплату.

Если терминал и карта поддерживают бесконтактную оплату, то платите за покупки, приложив карту к терминалу. Если у вас «Мастеркард» Тинькофф-банка и последние модели Айфона или Самсунг Гэлакси, значит можно оплатить с помощью «Эпл Пэй» и «Самсунг Пэй» с телефона.

Как защитить карту от мошенников?

Защитить деньги на дебетовой карте можно тремя способами: пользоваться банкоматами в отделениях банков, не давать карту в руки незнакомым людям и открыть дополнительную карту.

Опасный банкомат может быть и в шумном торговом центре, и в отдаленном районе города. Опознать такой сложно, но можно. Потрогайте панели банкомата, изучите клавиатуру, накладку на считыватель карт. Фальшивые панели прикручивают наспех и криво. Если вам что-то не понравилось в банкомате, лучше снимите деньги в отделении банка. Если воспользуетесь опасным банкоматом, то через некоторое время с вашего счета могут снимать деньги картой-подделкой.

Не давайте карту в руки незнакомым людям. Они могут её сфотографировать, переписать номер, срок действия и код безопасности. Для покупки в некоторых интернет-магазинах достаточно знать номер карты и срок действия. Если на телефон придет смс-код с подтверждением покупки, которую вы не делали, значит ваши данные есть у мошенников.

Дебетовая карта Сбербанка России. Тарифы и условия обслуживания

В Сбербанке России большая линейка дебетовых карт для разных клиентов. Это и универсальные карты с возможностью открытия кредитной линии, и партнерские дебетовые карты, и пластики с индивидуальным дизайном, но сегодня мы поговорим о самой простой и наиболее популярной дебетовой банковской карте Сбербанка — Классической, платежных систем Visa и MasterCard.

Стоимость обслуживания

Выпуск и обслуживание дебетовой карты главного банка страны обойдется ее обладателю в 750 рублей ежегодно. А вот за каждый последующий год нужно платить всего по 450 рублей. С учетом того, что срок действий длится 3 года, итоговая сумма к оплате за все годы составит всего 1650 рублей. Привлекательными являются условия по перевыпуску, за досрочный или очередной выпуск комиссия не взымается, а в случае потери или кражи нужно заплатить всего 150 рублей.

Блокировка предоставляется бесплатно. Не придется платить и за предоставление отчета по счету за последний месяц, а если заказать в банкомате Сбербанка выписку по последним 10 операциям, то нужно заплатить 15 рублей.

Интернет банк при получении дебетовой карты Сбербанка России

Всем владельцам дебетовых карт Сбербанка доступно управление счетом и совершение платежей, переводов через удаленные сервисы «Мобильный банк» и «Сбербанк ОнЛ@йн».
Подключить интернет-банк и получить временные пароли для входа можно в банкоматах и терминалах самообслуживания банка, а также в отделении. При первом входе в Сбербанк Онлайн клиенту необходимо изменить временный пароль на постоянный, придумав его самостоятельно. Каждая операция, совершаемая в интернет-банке, требует подтверждения в виде кода, который придет на телефон владельца. Только вписав его в необходимое поле, можно успешно закончить операцию. При желании можно задать услугу «Автоплатежа» для оплаты сотовой связи, ЖКХ и других услуг без самостоятельного участия и напоминаний.

Также владельцы телефонов на ОС Android, Windows Phone и iOS могут установить мобильное приложение от Сбербанка, где можно оплачивать сотовую связь, переводить деньги, погашать кредиты и т.д. Причем все это совершается в режиме реального времени, имея под рукой только смартфон. Скачать приложение можно прямо на официальном сайте банка в разделе «Онлайн-услуги».

Можно подключить услугу SMS-банкинга, которая будет оповещать клиента обо всех расходных/приходных операциях по карте путем отправки смс-сообщении в момент транзакции. Услуга платная, стоит 60 рублей в месяц.

Интересным нововведением является Мобильный банк — услуга SMS-банкинга. Без наличия интернета или wi-fi, с помощью коротких USSD запросов владелец пластика может пополнять баланс мобильного телефона, переводить деньги на карты других клиентов Сбербанка по одному номеру телефона и т.д.
Помимо прочего, все владельцы дебетовых карт могут получить круглосуточное обслуживание через контактный центр Сбербанка России, позвонив по бесплатному номеру.

Комиссия за снятие наличных

Что касается комиссии за прием денежных средств для зачисления на счет, то она не взимается. Как и не взимается комиссия за выдачу наличных в кассах, отделениях, банкоматах Сбербанка России в пределах суточного лимита. Суточный лимит на снятие составляет 150 000 рублей, а без предъявления пластика в кассе всего 50 000 рублей. Если клиент захочет снять сумму, сверх этой, придется заплатить 0.5% от выданных средств.
Что касается отделений и касс других банков, то за обналичивание денежных средств взимается 1% от суммы, но не менее 150 рублей. При снятии денег в банкоматах сторонних банков взимается все тот же 1%, но не менее 100 рублей.
Запрос баланса — бесплатный, в банкоматах других банков он обойдется в 15 рублей.

Если по счету будет технический овердрафт и клиент его не погасит, начисляется штраф в размере 40% годовых на сумму овердрафта.

Перевод на дебетовую карту Сбербанка - где найти реквизиты?

Чтобы узнать номер свое банковской карты, достаточно взглянуть на ее лицевую сторону. Именно 16-ть цифр — и есть номер карты, по которому можно совершать переводы. Если же вам нужно узнать номер счета, к которому привязана карта, можно воспользоваться мобильными приложениями, интернет-банком или горячей телефонной линией, где быстро ответят на подобные вопросы.

Чтобы узнать реквизиты Сбербанка России, достаточно зайти на официальный сайт банка в сети интернет, открыть вкладку «О банке» > Реквизиты. Именно здесь вы найдете БИК, ИНН, корр. счет и т.д.

Процентная ставка на остаток средств и кэшбек

К сожалению, пластик не предусматривает подобных услуг, однако, у него есть интересная программа «Спасибо от Сбербанка». Подключиться к участию в программе можно в любом банкомате, интернет-банке или отделении. Услуга бесплатная. Фишка заключается в том, что при оплате покупок или услуг дебетовой картой, клиент банка получает бонусные баллы в размере 0.5% от суммы. Баллы суммируются и накапливаются на специальном бонусном счете. Каждый балл равен 1 рублю. Впоследствии их можно обменять на товары в магазинах и компаниях-партнерах Сбербанка и этой программы, которых более 300 по всей России.

Минусы дебетовой карты Сбербанка России

Классическая дебетовая карта Сбербанка не имеет минусов. Приемлемая стоимость годового обслуживания, длительный срок действия, низкая комиссия за снятие наличны х, большое количество отделений и банкоматов по всей России. Однако, больше — не значит лучше. Если у