Что такое мультивалютный вклад, как выбрать? Что такое мультивалютный вклады для физических лиц.

Экономика сейчас весьма нестабильна, и многие заинтересованы тем, что собой представляет мультивалютный вклад. Каковы его основные особенности, в чем состоят преимущества, где можно оформить — обо всем этом мы расскажем далее.

На сегодняшний день финансовые организации предлагают нам большое количество продуктов для инвестирования — классические депозиты, накопительные счета, комплексные продукты инвестиционный счет + вклад и т.д. Некоторые компании также готовы оформить мультивалютный депозит, и сегодня мы расскажем вам о том, чем привлекательна данная программа.

Особенности предложения

Как это работает? Поясняем - данный вклад открывается сразу в нескольких валютах, что позволяет получать доход сразу по нескольким курсам, и выигрывать за счет их изменений, свободно переводя накопления из одной валюты в другую.

Мультивалютные счета подходят для тех, кто не хочет заводить несколько обычных счетов отдельно. Вы можете иметь сразу несколько счетов в разных валютах и неограниченно конвертировать деньги между ними. Соответственно, доход вы будете получать двойной — на самой ставке по договору и за счет курса.

Обычно этими валютами являются рубли, . Примечательно, что у вас будет единая сумма, которая распределяется между валютами, и для каждой будет назначена собственная процентная ставка. При этом конвертация будет происходить без комиссии, по курсу того банка, где вы обслуживаетесь.

• возможность «сыграть» на колебаниях курса,
• конвертация без закрытия договора,
• сохранение начисленных ранее % даже при переводе части денег в другую валюту,
• иногда курс внутри вклада может быть выгоднее, чем при обычной покупке валюты в банке или обменном пункте.

Среди минусов можно отметить сравнительно невысокие проценты. Кроме того, чтобы зарабатывать на курсе, необходимо хорошо разбираться в тенденциях валютного рынка.

Обратите внимание, что у каждой из компании эта услуга может быть разной. Узнавайте детальные условия того, что вы можете делать с такими депозитами, а что нет. Спросить об этом следует сотрудников банка, в котором вы собираетесь делать вклады.

Где можно оформить такой депозит?

1. Банк БКФ предлагает вложить на программу «Мультивалютный Премиум+» от 50 млн. рублей на 1 год. Процентная ставка до 8% годовых, проценты выплачивают ежемесячно с капитализацией. Можно пополнять и частично снимать средства до неснижаемого остатка;
2. Банк Акцепт предлагает вкладывать небольшие суммы от 10.000 рублей на 1 год под ставку до 7,25% годовых . Получить доход можно будет по окончании срока;
3. НС банк — здесь принимают суммы от 30 тыс. рублей на период в 6 месяцев по программе «Тройной эффект». Есть возможность пополнять депозит, проценты начисляют только по окончанию действия договора с капитализацией, максимальная доходность будет равна 7%;
4. В предлагают открыть депозит «Расходный». Здесь можно рассчитывать на доходность до 6,85%, при этом для открытия счета понадобится не менее 5 миллионов рублей со сроком действия в 24 месяца. Разрешено частичное снятие и льготное досрочное расторжение, выплачивать будут в конце года прибыль;
5. В Тимер банке предлагают вложить сумму от 30 тысяч на 1 год, при этом максимальный доход составит 6,7%. Из дополнительных опций отметим возможность пополнения счета, выплаты производятся по окончанию срока;
6. Энерготрансбанк предлагает внести не менее 1,5 миллиона на срок от полугода под максимальную доходность до 6,4% годовых. Из опций — пополнение счета, выплаты будут происходить ежемесячно;

Мультивалютные вклады позволяют хранить сбережения в нескольких валютах одновременно. Это интересный инвестиционный инструмент, который позволяет получать доход не только от процентов, которые начисляются на остаток денежных средств, но и от конвертации из одной валюты в другую. Главная особенность такого депозита – минимальный риск потери сбережений.

Особенности и определение

Мультивалютный вклад – вклад, при оформлении которого клиенту открывается несколько счетов в различных валютах, между которыми средства вкладчика распределяются в определенной пропорции. На каждую валюту устанавливается своя процентная ставка.

При необходимости клиент вправе конвертировать денежные средства между счетами. При этом все условия вклада, описанные в договоре – срок, ставки и прочее – остается без изменений.

Как правило, финансовые организации предлагают мультивалютные вклады в трех основных валютах – рублях, долларах, евро. При этом максимальную доходность приносит счет в рублях, так как по нему установлен самый высокий процент.

По остальным валютам получить существенный доход возможно при помощи конвертации в периоды ослабления курса рубля относительно доллара или евро.

Как открыть

Для открытия банковского мультивалютного вклада необходимо определиться с финансовой организацией, условия которой максимально соответствуют требованиям потенциального вкладчика.

Действующим клиентам банка – держателям дебетовых счетов или зарплатным клиентам – предоставляется возможность открытия депозита одним из следующих способов:

• Лично в отделении банка;
• С помощью банкомата или терминала;
• Через мобильный клиент;
• С помощью интернет-банка.

Сегодня финансовые организации активно внедряют средства дистанционного банковского обслуживания, поэтому по условиям многих депозитных программ удаленное открытие гарантирует более высокую процентную ставку.

Какие банки предлагают мультивалютный вклад

На сегодня открыть мультивалютный вклад предлагают далеко не все банки.

В данной таблице указаны те, которые являются одними из самых надежных и доходных банков в РФ:

Такие крупные банки, как Газпром, Россельхоз и ВТБ 24 на данный момент не имеют мультивалютных предложений.

Видео: Как работает

Документы

Для открытия вклада потребуется иметь при себе документ, удостоверяющий личность.

Для резидента РФ таким документом является:

• Паспорт гражданина РФ;
• Заграничный паспорт;
• Паспорт моряка;
• Удостоверение офицера или военнослужащего;
• Военный билет;
• Временное удостоверение.

Открыть вклад может также и нерезидент.

Для этого, ему потребуются:

• Паспорт иностранного гражданина;
• Миграционная карта;
• Виза.

Для оформления услуги тем, кто ранее не являлся клиентом банка, потребуется заполнить оферту на комплексное банковское обслуживание. Этот документ можно получить в отделении при обращении к специалисту.

Требования

К основным требованиям при оформлении мультивалютного вклада можно отнести минимальную сумму и срок для его открытия.

Помимо этого, некоторые финансовые организации устанавливают дополнительные условия для распоряжения денежными средствами вкладчиком:

Дополнительных требований или льгот для пенсионеров при оформлении мультивалютны вкладов не предусмотрено.

Ставки

Для каждой валюты в мультивалютном депозите устанавливается индивидуальная ставка:

Начисление процентов

Проценты по мультивалютным депозитам начисляются отдельно по каждой валюте, в соответствии с процентной ставкой, действующей в день оформления договора и указанной в его условиях.

Страхование

В соответствии с Федеральным Законом РФ от 2004 года все банки, осуществляющие деятельность, связанную со сбережениями граждан, обязаны быть включенными в реестр Агентства по страхованию вкладов. Агентство обеспечивает гарантию выплаты денежных средств при наступлении непредвиденных обстоятельств, таких, как ликвидация или банкротство финансовой организации.

Банки, указанные в настоящем обзоре, включены в реестр АСВ. Помимо этого, вышеперечисленные учреждения аккредитованы агентством в качестве банков-агентов, что дополнительно свидетельствует о минимальных рисках вкладчиков.

Согласно условиям системы страхования вкладов, застрахованным государством считается любой депозит или дебетовый счет, открытый в банке, который включен в реестр АСВ. Максимальная сумма сбережений, которая может быть возмещена, составляет 1400000 рублей для одного банка.

Некоторые вопросы о сохранности денежных средств возникают у клиентов МДМ-Банка. В настоящий момент у этого финансового учреждения есть полномочия оформлять вклады для физических лиц, так как данный банк не был ликвидирован вопреки опасениям.

Бинбанк выступил в качестве санатора и выкупил контрольный пакет акций у прежнего руководителя МДМ-Банка.

Досрочный возврат

Досрочное истребование денежных средств в большинстве банков не предусмотрено условиями договора. При необходимости клиент вправе расторгнуть договор и отозвать всю сумму, но при этом произойдет перерасчет процентов по ставке 0,01% «До восстребования».

По условиям сбербанка и УБРИР досрочный полный возврат средств возможен без потери начисленных процентов или их части.

Как снять средства

Выплата процентов и общей суммы вклада осуществляется на текущий счет клиента в банке либо на его пластиковую карту, откуда снять деньги можно любым из доступных способов – через банкомат банка или его партнеров,а также через кассу или путем перевода на другой счет.

При обналичивании сбережений в крупной сумме рекомендуется воспользоваться услугами кассы.

Как закрыть

Чтобы закрыть вклад и расторгнуть договор, можно воспользоваться удаленными способами – через интернет-банк или мобильное приложение. Также клиент может прийти в отделение с документом, по данным которого открывали вклад.

Для закрытия вкладчику предстоит оформить специальное заявление, после чего его денежные средства будут перечислены со счета вклада на текущий счет.

Плюсы и минусы

К плюсам мультивалютных депозитов можно отнести следующие его особенности:

• Возможность получения дохода как от процентов, так и от конвертации;
• Гарантия сохранности денежных средств и безопасность, которую не способна обеспечить валютная биржа;
• Удобное управление сбережениями и быстрый доступ к средствам.

К очевидным минусам относятся:

• Более низкая доходность по сравнению с традиционными депозитами;
• Необходимость постоянного контроля за ситуацией на рынке для получения дохода от конвертации.

Выгоден ли

Вопрос доходности мультивалютного вклада может быть поставлен под сомнение. При открытии подобного депозита необходимо уточнить о наличии комиссии за конвертацию, а также уточнить по какому курсу будет происходить обмен.

Если за перевод из одной валюты банк планирует брать дополнительную плату, а курс конвертации – вовсе не ЦБ а данного банка, то доходность операций внутри мультивалютного вклада могут свестись к нулю.

Несмотря на минимальные риски, эксперты советуют оформлять депозиты подобного типа тем гражданам, которые умеют анализировать колебания курсов и предвидеть перспективы поведения той или иной валюты. В противном случае открытие мультивалютного вклада не является целесообразным.

• Размер процентной ставки зависит от суммы неснижаемого остатка и срока вклада.
• Проценты начисляются каждые 3 месяца.
• Причисленные проценты прибавляются к сумме вклада, увеличивая доход в следующих периодах.
• Начисляемые проценты можно снимать, а также перечислять на счет карты.

Увеличение процентной ставки

• При увеличении суммы вклада до следующей суммовой градации и при заключении дополнительного соглашения об увеличении суммы неснижаемого остатка.

Условия досрочного расторжения

В любой непредвиденной ситуации, если вам потребуются деньги раньше срока окончания вклада, вы всегда можете получить их.

При досрочном расторжении вклада проценты пересчитываются без учета капитализации процентов.

Условия пролонгации

• Автоматическая пролонгация осуществляется на условиях и под процентную ставку, действующие по вкладу «Мультивалютный» на дату пролонгации.
• Количество пролонгаций не ограничено.

Особые условия

• Возможно совершение безналичных конверсионных операций из одной валюты в другую между счетами в рамках одного открытого вклада. Операции должны совершаться в пределах суммы, превышающий размер минимальной суммы неснижаемого остатка по каждому счету вклада, по курсу Банка, действующему на момент проведения операции.

По вкладу вы можете оформить доверенность и составить завещательное распоряжение.

Мультивалютные вклады характеризуются тем, что клиенты имеют возможность хранить деньги в банке как в национальной, так и в иностранной валюте (в долларах и в евро).

При желании можно менять их соотношения без нарушения срока депозита и расторжения договора. Такая особенность детально оговаривается при заключении мультивалютного вклада, поэтому никакие штрафы и снятие процентов тут быть не может.

Мультивалютный вклад – это депозит, на котором банком разрешено проводить конвертацию валюты на протяжении всей длительности договора, без штрафов и досрочного расторжения. Он отличается от других банковских предложений своими выгодными условиями для самих клиентов.

На примере можно рассмотреть ситуацию касательно того, когда вкладчик замечает, что в определенный промежуток времени рубль начинает падать в цене, а иностранная валюта резко расти. Чтобы сохранить свои денежные средства, клиент может конвертировать её в иностранную валюту, не расторгая при этом вклад и получая на личный счет начисленные проценты. Так вкладчики смогут не потерять доход в процессе девальвации.

Оформить мультивалютный депозит клиенты имеют возможность не во всех банках страны, а лишь в тех, где предлагают данную программу. Гражданину открывают одновременно 2 или 3 счета в рублях, долларах и в евро. По каждому из них действуют разные проценты, на которые нужно обращать свое внимание.

В договоре оговаривается следующая информация:

• период конвертации (всегда или не позднее определенного срока);
• по какому курсу проводиться конвертация;
• размер комиссии;
• возможность проведения частичной конвертации вклада.

Каждый банк прописывает в депозитном договоре свои нюансы, которые оговариваются с клиентом до момента подписания соглашения.

Плюсы и минусы

В чем плюсы мультивалютного вклада?

1. Возможность реагировать на разные изменения валютного курса.
2. Сохранность процентов, которые были начислены до проведения конвертации валюты.
3. Возможность конвертировать свои деньги без закрытия депозитного договора.
4. Возможность иметь дополнительный доход из-за игры на курсе валют. (Когда будет происходить подорожание доллара или евро, можно будет его приобрести, а позже снова конвертировать его в рубли и получить от этого процесса большую прибыль).
5. Иногда курс конвертации внутри мультивалютного вклада более выгоден, чем обычный банковский курс.

Минусы мультивалютного вклада

1. Проценты по мультивалютному вкладу ниже на пару пунктов по сравнению с обычными депозитами, которые были оформлены в рублях или иностранной валюте.
2. Чтобы проводить анализ колебания валютного рынка необходимо отлично в нём разбираться. Даже владения данной информацией не даст 100% гарантии на получение большой прибыли. Ведь финансовые аналитики также часто ошибаются в своих прогнозах. По этой причине существует большая вероятность того, что сделанные операции не принесут огромной выгоды. Также анализ финансового рынка отнимает у человека много времени.
3. За каждую конвертацию банки берут комиссию в размере 1-2% от суммы конвертации. Если проводить данную операцию несколько раз, то сумма отчислений выходит значимая.

Несмотря на наличие у данного вклада минусов, достоинств от такого депозита намного больше. Хранить деньги в банке не только выгодно, но и надежно.

Банки в Москве для мультивалютных вкладов

Мультивалютный вклад можно оформить выгодно в Москве в следующих банках:

1. Промсвязьбанк.
2. Восточный банк.
3. Банк Советский.
4. Банк Открытие.
5. Райффайзен Банк.

Промсвязьбанк

Промсвязьбанк предлагает оформить вклад под названием «Мультивалютная корзина». Проценты в рублях составляют – 7,5%, в евро – 0,7% и 2% в долларах.

Депозит можно оформить на срок от 6 до 12 месяцев. Сумма вклада может составлять от 1 до 20 млн. рублей. Проценты начисляются в конце срока договора. Клиенты могут частично снимать денежные средства и пополнять депозит.

Восточный банк

Восточный банк предлагает заключить вклад «VIP Мультивалютный» с процентной ставкой 6,7% для рублей, 0,25% для евро и 0,45% для долларов.

Срок депозита 6 месяцев. Сумма вклада должна быть не меньше 1 млн. рублей. Проценты выплачиваются каждый месяц. Пополнять депозит нет возможности, а частично снимать деньги можно.

Банк Советский позволяет оформить депозит «Мультивалютный три в одном» с процентными ставками 6,6-7,1% в рублях, 0,1% в евро и 0,3-0,8% в долларах.

Клиенты могут положить любую сумму на срок от 3 месяцев до года. Данный вклад является пополняемым, но без частичного снятия средств. Проценты начисляются по договору в конце срока.

Банк Открытие

Банк Открытие предлагает всем желающим оформить вклад «Легкая конвертация» с процентами 5,07-6,61% в рублях, 0,2% в евро, 0,2-0,8% в долларах.

Сумма депозита от 50 тыс. рублей. Проценты выплачиваются ежемесячно. Срок вклада от 3 месяцев до 2 лет. Данный депозит клиенты могут пополнять ежемесячно на любые суммы, но не больше первоначальной.

Райффайзенбанк

Райффайзен Банк дает возможность оформить депозит под названием «Тройная выгода». Его сумма может быть от 1 млн. рублей.

Процентная ставка в рублях составляет 3,5-4%, в долларах – 0,5-0,7%, а в евро – 0,1-0,2%. Длительность депозита составляет от 6 месяцев до года. Проценты выплачиваются ежемесячно и дополнительно предусмотрена капитализация. Пополнять и частично снимать деньги данным вкладом не предусмотрено.

Заключение

Таким образом, мультивалютный вклад является надежным способом сохранения и приумножения денежных средств. Ведь именно он позволяет сохранить свои деньги от валютных рисков.

Хоть многие банки предлагают мультивалютный депозит на меньших процентах по сравнению с другими вкладами, однако выгоды в нём больше за счет возможности сохранения своих финансов и конвертации в определено подобранное время.