Верх мастерства мошенника - обмануть свою жертву и при этом сохранить с ней дружеские отношения и даже вызвать сочувствие. Удивительно, но некоторые люди, даже оставшись без средств к существованию, продолжают боготворить виновников своего несчастья. Возможно, это происходит потому, что человеку тяжело признать собственную глупость.
Продам долги
Сколько людей попались на удочку ООО "ДревПром", пока точно не знает даже полиция. Но то, что желающих не платить по долгам и жить за чужой счет немало, никто не сомневается. На это и был расчет создателей "ДревПрома". Они обещали своим клиентам погашать их банковские кредиты, если люди внесут в кассу общества 20-30 процентов от суммы займа. Первым клиентам повезло: их кредиты погасили. Многие посоветовали схему своим друзьям, да и сами вновь обратились в банк и понесли "продавать" долги в "ДревПром". Безусловно, некоторые клиенты фирмы подозревали, что ввязываются в сомнительную аферу. Но большинство надеялись, что их долги все-таки оплатят, и сильно удивились, получив извещение о начисленных штрафах и пени.
Масштабы деятельности этой компании пока оценить сложно, так как она работала в 45 субъектах страны. Если в ноябре 2012 года в ней числились восемь человек, то через год - уже две с половиной тысячи сотрудников. По предварительным данным, речь может идти о нескольких десятках тысяч клиентов. По расчетным счетам "ДревПрома" проходило до двух миллиардов рублей, - говорит заместитель начальника следственной части по расследованию организованной преступной деятельности главного следственного управления МВД по РБ Ростислав Фершалов.
По его словам, фирма привлекла внимание правоохранителей с первых дней своей работы. Практически сразу стало ясно, что компания ничем, кроме как сбором средств с населения, не занимается. Долгое время следователи собирали доказательную базу, информацию от банков, опрашивали клиентов, анализировали ситуацию. И лишь в начале 2014 года у полиции появились законные основания возбудить уголовное дело: к ним поступили первые десять заявлений от жителей Башкирии, пострадавших от действий "ДревПрома". Главных подозреваемых - директора Евгения Сундукова и его бухгалтера взяли под стражу.
Сейчас арестованы счета, на которых более 70 миллионов рублей. В ходе обысков из офисов компании изъято около 700 единиц оргтехники, назначены компьютерные экспертизы. В ходе обыска у самого Сундукова обнаружено несколько десятков миллионов рублей, - рассказывает Ростислав Фершалов.
Свидетели Сундукова
В социальных сетях один пользователь написал, что "ДревПром" сильно напоминает секту, где людей превращают в марионеток, которыми затем ловко манипулируют. В этом высказывании есть доля правды. Иначе как объяснить митинги клиентов "ДревПрома" с требованием освободить Сундукова? Люди уверяли, а некоторые до сих пор думают, что арест директора этой компании - происки банкиров, систему которых он якобы пытался разрушить. Однако у представителей кредитных структур иное мнение.
Сам факт существования таких организаций подпортил имидж банковского сообщества, который тяжело будет восстановить. С первых дней работы этой мошеннической схемы Национальный банк РБ пытался предостеречь население, но взять ситуацию под контроль в рамках действующего правового поля было непросто, - считает управляющий уфимским филиалом "Росгосстрах банка" Шамиль Узбеков. - "ДревПром" смог привлечь такое большое количество клиентов, пользуясь их финансовой неграмотностью. Среди пострадавших есть и наши клиенты, с которыми мы теперь плотно работаем, пытаясь найти способ решения проблемы в каждом индивидуальном случае.
Самое странное в этой истории, что многие потерявшие сбережения люди верят, что все наладится, выплаты по их кредитам продолжатся. Говорят о неких картах, которые обязательно им пришлют - надо только еще немного заплатить. Хотя возможно, эта информация исходит от подельников Сундукова. Таким образом они пытаются удержать шквал заявлений в полицию. В частности, супруга сотрудника уфимского отделения фирмы Юлия призывает всех слушать мантры и настраиваться на позитивный лад.
Как можно в чем-то обвинять работников "ДревПрома", которые и себе оформляли договоры, надеясь оплатить кредиты? - Написала она в соцсетях. - Ведь каждый из них верил в идею переворота в банковской системе. Сундуков создал фирму не ради обогащения. Его, как бывшего банковского работника, взбесила эта система финансового ограбления народа. Ему надо говорить спасибо.
Женщина не упомянула, что Евгений Сундуков уже трижды судим за мошенничество.
По стопам Бендера
Последователи Сундукова уже делят его империю. Во многих городах, включая Уфу и Оренбург, бывшие сотрудники "ДревПрома" открыли аналогичные компании, но уже под другими названиями. Большинство из них не скрывает, что это тоже финансовые пирамиды, но исключительно честные. Хотя в договорах по-прежнему не берут на себя обязательства по оплате кредита, обещая лишь "помощь".
Кстати, некоторые решили не идти по пути Сундукова, а откровенно предлагают людям помочь подделать справку о доходах и взять займ под их присмотром. Любопытный факт: раньше подобные схемы срабатывали только с бомжами, которым нечего терять. Теперь на аферы соглашаются даже люди с достатком, считая, что ничего плохого они на самом деле не совершают.
Национальный банк республики настоятельно рекомендует не связываться с сомнительными "помощниками".
Эти организации, как и "ДревПром", фактически не принимают на себя обязательств по обслуживанию кредита. То есть переуступки долга не происходит, и договор с ними не освобождает заемщика от обязанности выплачивать банку займ и проценты по нему, - отмечают в Национальном банке РБ.
Между тем на рынке появилась еще одна афера: некоторые фирмы предлагают помочь вытащить деньги из "ДревПрома". В республиканском МВД отметили, что обращаться к подобным компаниям нет никакого смысла. Проще и действеннее написать заявление в отдел полиции по месту жительства, к тому же это не будет стоить ни копейки.
Доверчивость или жадность, вера в чудеса или банальное стремление переложить свои проблемы на другого? Неважно, что привело людей в "ДревПром", сейчас их всех объединяет одна проблема - вернуть деньги. Самое страшное, что они опять могут встать перед выбором: компенсировать свои потери за счет новых жертв пирамиды или же довериться правоохранителям.
Между тем
По данным Национального банка РБ, в Башкирии в 2013 году населению республики выдано кредитов почти на треть больше чем в предыдущем - на общую сумму в 230,8 миллиарда рублей. К началу 2014 года остаток задолженности по этим заемщикам достиг 255,9 миллиарда рублей. При этом доля просроченной задолженности физлиц по кредитам также увеличилась.
Компетентно
Айдар Зубаиров, управляющий банка ВТБ-24 в Башкирии:
Обращаясь к таким организациям, как "ДревПром", клиенты подвергаются серьезному риску: переуступки прав требования не происходит, а, следовательно, кредит все равно будет погашать сам заемщик. Неизбежное обрушение подобных пирамид и прекращение ими выплат по займам"клиентов" может вызвать огромный общественный резонанс. Мы узнали о деятельности "ДревПрома" из обращений клиентов, которые интересовались, взаимодействует ли наш банк с данной организацией. Мы никогда не сотрудничали и не сотрудничаем с подобными фирмами. Более того, финансовые услуги, которые они предлагают населению, являются неправомерными. Я посоветовал бы, прежде чем заключать договоры с сомнительными компаниями, обратиться в свою кредитную организацию и прояснить ситуацию. Если подобное предложение поступило якобы от вашего банка, не стоит раскрывать конфиденциальную информацию по телефону или на нейтральной территории, только в официальном офисе. Если вы все-таки стали заложником мошеннической схемы, то обращаться следует сразу в правоохранительные органы, которые по горячим следам смогут провести необходимый комплекс мер.
Коллаж Ларисы Ветлугиной.
28.02.2014 12:04:34
Финансовая пирамида «ДревПром» рухнула, похоронив под обломками надежды желающих избавиться от действующих кредитов и расчеты тех, кто специально брал эти самые кредиты, мечтая обогатиться. Кто виноват? Ответ очевиден: все виноваты — и мошенники, и жертвы, и государство. Предаваться упоительным рассуждениям на эту тему может каждый. Гораздо сложнее с вопросом «что делать?» И задаются им в первую очередь те, кому в этой ситуации хуже всего - многочисленные пострадавшие. Есть ли у них шанс вернуть свои деньги и что следует для этого предпринять? Своими соображениями на этот счет с читателями «Электрогазеты» поделились представители всех сторон конфликта.
Как получилось, что Вы решили воспользоваться услугами этой изначально сомнительной организации? - спрашиваю у 30-летней уфимки Гульнары, которая отдала в руки аферистов почти 100 тысяч рублей.
Я пошла в «ДревПром» прекрасно осознавая, что это пирамида, но моя ситуация из разряда таких, когда хватаешься за соломинку, - признается моя собеседница.
Гульнара и в самом деле переживала не самые лучшие времена: развод с мужем, оставившим после себя кредиты, которые она оформляла на себя, поиск нового жилья…
И как раз в этот период одна моя знакомая устроилась в «ДревПром», предложив мне «закрыть» кредиты с помощью этой фирмы. Долго уговаривала, говорила, что сама таким образом избавилась от кредитов, а ее сын еще и воспользовался возможностью заработать на этом, намеренно оформив на себя сразу несколько кредитов. Вот я и поддалась на уговоры -думала, раз я здесь по знакомству, меня не обманут. В итоге - ни одного платежа! Ладно еще, что я просрочек не допускала, проверяла, платят ли «древпромовцы». Но сейчас мои ресурсы на исходе, - сокрушается Гульнара.
А что же эта ваша знакомая? - спрашиваю.
Сначала кормила завтраками - мол, мы сами ждем, по нашим кредитам тоже просрочки, и вам надо подождать. И так несколько месяцев! В итоге она перестала отвечать на звонки, их офис закрылся, и теперь я и не знаю, где ее искать и есть ли вообще в этом смысл…
Но почему Вы так долго ждали - несколько месяцев! Почему сразу не забили тревогу, не обратились в правоохранительные органы?
Да из-за своей же осведомленности в подобных делах и не писала, - признается Гульнара. - Мы же все прекрасно понимали, что нам будут оплачивать кредиты за счет притока новых клиентов, а начнем шуметь, люди не придут в «ДревПром», не принесут свои деньги. Вот и молчали!
Мы все же нашли эту самую знакомую, которая работала в уфимском офисе «ДревПрома» на улице Октябрьской революции, 34, и напомнили про Гульнару.
Да мы сами такие же жертвы, как она! У меня ипотека в «ДревПроме», а чтобы внести 25 процентов от общей суммы ипотечного кредита за услуги «ДревПрома», я специально кредит на 300 тысяч оформила! - рассказывает Гульчачак Ханова. - Нас в этом офисе четверо таких - и у каждого кредиты в «ДревПроме». Но что мы? Мы просто пешки! Все дороги ведут в Стерлитамак, к Сундукову!
Я специально устроился в «ДревПром», чтобы заработать таким образом на машину, - признается сотрудник еще одного офиса компании, который располагался когда-то на улице Айская, 87. - Взял автокредит на 600 тысяч, отдал часть «ДревПрому» - и на этом все! Сколько раз ездили в головной офис компании в Стерлитамаке - бесполезно. То у них сбой в компьютерной программе, то изменения по условиям договоров, то еще что-нибудь. В общем, притупляли бдительность и время тянули.
Однако, как сказал нам надежный источник из республиканского МВД, далеко не факт, что сотрудники офисов компании говорят правду.
Многие офисы открывались по франшизе - то есть люди ехали в Стерлитамак, платили тому же Сундукову энную сумму за то, чтобы работать под вывеской «ДревПрома», а потом только собирали деньги, а клиентам говорили - езжайте в Стерлитамак, там у нас одна общая касса!
К слову, в настоящее время Евгений Сундуков находится под стражей, в его отношении возбуждено уголовное дело за мошенничество.
Пострадавшим от этого, правда, не легче: им-то важнее не засадить виновников за решетку, а свои деньги вернуть. Дошло до того, что группа таких вот жертв устроила пикет в защиту Сундукова! Мол, если он будет на свободе, то шансы вернуть деньги увеличиваются. Абсурд, конечно, но доведенные до отчаяния люди уже просто не знают, как быть.
Главное - не сидеть сложа руки, - считает адвокат Илья Бурашников. - Надо обратиться в правоохранительные органы - прокуратуру, полицию. Поскольку уголовное дело уже возбуждено, в заявлении следует указать, что вы просите включить вас в список потерпевших. Параллельно написать претензионное письмо в «ДревПром» с требованием вернуть деньги. Понятно, что рассчитывать на положительный ответ не приходится, а теперь, когда основные фигуранты арестованы, реакции от фирмы может и вовсе не быть, но соблюсти оговоренную в договоре финансирования формальность надо для последующего обращения с исковым заявлением в суд.
В Ассоциации кредитных и финансовых организаций РБ (АКФОРБ) настоятельно рекомендуют как можно быстреесвязаться с банком, чей кредит вы передали «Древпрому».
Надо произвести сверку взаиморасчетов, уточнить даты и сумму долга, - говорится на сайте Ассоциации. - При обнаружении непогашенной или просроченной задолженности обратиться в свою кредитную организацию с просьбой провести реструктуризацию возникшей задолженности и как можно быстрее возобновить платежи по кредиту.
Между тем сотрудники банков сулят таким заемщикам отнюдь не радостные перспективы.
Вряд ли в банке с сочувствием отнесутся к тем, кто передал свой кредит какой-то другой организации, не согласовав с банком! Да, есть такая услуга, как переуступка долга, но в этом случае подписывается соответствующий трехсторонний договор. Так что для банка этот «ДревПром» вообще ничего не значит - юридически у вас не было переуступки долга и должны банку вы, - рассказывает управляющий отделением одного из коммерческих банков. - У тех, кто еще не допустил просрочек, есть шанс рефинансировать кредит в другом банке, оформив его по более низкой процентной ставке. Остальным же, боюсь, придется погашать кредит на первоначальных условиях. Если заемщик просто перестанет выполнять свои обязательства, банк будет добиваться возврата средств через суд. Вероятен такой расклад: вы не платите по кредиту, суд выносит решение в пользу банка, денег у вас нет, тогда накладывается арест на ваше имущество - в первую очередь это недвижимость, автомобиль, счета в банке, оно уходит с молотка, а нужная сумма передается в банк.
Но государство-то как допустило такую ситуацию? Нынешнее поколение «слуг народа» прекрасно помнит историю с МММ, а в деятельности «ДревПрома» явно прослеживались аналогичные признаки, так почему же отделения этой фирмы открывались одно за другим, причем не где-то, а в самых многолюдных местах, на «красной линии»? Смешно сказать, но в Уфе минувшей осенью офис «ДревПрома» был в торжественной обстановке - с музыкой и воздушными шариками - открыт в здании по соседству с Национальным банком Республики Башкортостан! Правда, справедливости ради стоит сказать, что проработал он там недолго. Хотя, возможно, просто яркую вывеску убрали...
С самого момента основания «ДревПрома» мы предупреждали о возможных последствиях, - рассказал в ходе недавнего общения с прессой первый заместитель Премьер-министра Правительства РБ Рустэм Марданов. - К сожалению, правоохранительные органы не могли предпринять никаких мер, потому что на тот момент не было заявлений от пострадавших - все надеялись.
К тому же, отметил он, сама по себе подобная деятельность законом не запрещена: переуступаются кредиты - кто-то берет на себя обязанность погашать чужие долги, долго и устойчиво работают многие кредитные кооперативы. Другое дело, что в отношении таких финансовых организаций нет должного контроля со стороны государства.
Мы указывали правоохранительным органам и на то, что ранее Сундуков уже был судим за мошенничество, - заметил Рустэм Марданов. - Однако если в отношении банков более жесткое регулирование и руководителем там никогда не мог бы стать человек судимый, то вот на эти финансовые организации такие ограничения не распространяются.
Тем временем освободившуюся после краха «ДревПрома» нишу начали занимать другие сомнительные организации. Национальный банк РБ растиражировал обращение с призывом не прибегать к помощи компаний, предлагающих услуги по погашению банковских кредитов.
Любой договор с ними не освобождает заемщика от обязанности выплачивать банку кредит и проценты по нему, - предупреждает Нацбанк. - Организации, обещающие содействие в погашении кредитов, могут какое-то время осуществлять платежи в соответствии с установленным графиком, но изначально мошеннический характер их деятельности приводит к нанесению прямого денежного ущерба гражданам.
Назад в раздел
Мне нравится 1
Помните? В популярной советской телепередаче «Международная панорама» была рубрика «Нью-Йорк — город контрастов». Вопиющая заокеанскую роскошь и ужасающая заокеанскую нищета теперь и в России.
С одной стороны, в России работают сотни банков. Однако серьёзными кредитными учреждениями на поверку оказываются лишь несколько десятков. Остальные занимаются не пойми чем: в лучшем случае — ссужают населению деньги по ставкам, в разы превышающим ставку рефинансирования, в худшем — просто отмывают доходы своих старших товарищей-банков и предприятий с неясными профилем и репутацией.
Банки лопаются. Причём, и маленькие, никому не известные, и солидные, такие как «Мастер-Банк» или «Евротраст».
Кредиты зачастую выдаются населению без поручительства и залога, под честное благородное слово. Особенно товарные кредиты (телевизоры, компьютеры, пылесосы). Народ радостно залезает в кредитную кабалу. Закон социальной наркомании: чем больше берёшь, тем больше хочется. В итоге наступает момент, когда отдавать уже нечего, предметы залога незаконно проданы, но денег хватило лишь на выплату пеней и процентов.
На этой благодатной почве, как поганки после дождичка, вырастают ларьки микрофинансистов, готовые давать деньги вообще всем подряд. Правда, уже не под 2% в месяц, а под 2% в день. Туда в отчаянье и бегут те несчастные, кому в банках новых кредитов уже не дают, но старые платить надо.
Слезам банки не верят и начинают жёстко требовать деньги с должников, чьи нервы в большинстве случаев оказываются хлипкими.
В таких условиях появление «Древпрома» и его клонов было предрешено. Кстати! Большинство работников этих контор оказались там не случайно. Многие из них — сами жертвы кредитной зависимости, нашедшие в заведомо обречённой схеме Евгения Сундукова возможность поправить своё незавидное, а подчас просто критическое финансовое положение. А если повезёт — то и заработать. В том, что первые участники пирамиды остаются (и остались) в плюсе — нет никаких сомнений.
А вот тот, кто долго думал и запрягал, остался с носом. С усмешкой читаю рассказы потерпевших о том, как их обманули Лисы Алисы и Коты Базилио. Все прекрасно знали, что идут на риск. Все без исключения! Но — шли, потому что надеялись, что успеют, что в этот раз им, наконец, повезёт. Не успели. Не повезло.
Так зачем же теперь кричать о нарушениях прав человека и о непорядочности менеджеров? Знаю таких, кто не просто отнёс в «Древпром» последние деньги, но и, как было в случае с «МММ», залез в новые долги! И в результате остался должен и за новое, и за старое.
После разгона «Древпрома» у нас в Перми пока работают как минимум 3 аналогичных сервиса. Один из Уфы, другой из Питера, третий — «РостФинанс» — местный. На сайт уфимских гасителей кредитов я зайти не смог. Два других сайта работают. Как и украинский виртуальный Дабл-Капитал, обещающий закрыть кредит вообще за 5 (пять) процентов от суммы остатка.
Надо сказать, клиенты компании «РостФинанс» имеют некоторые преимущества перед теми, кто сдавал деньги в «Древпром». Первоначальный взнос здесь выше, кроме того, компания в обязательном порядке заключает договор страхования от невыплаты. Смущает одно. Адрес офиса страховщика совпадает с адресом финансовой компании (Осинская, 16). Впрочем, юридически это не существенно, пока не появились первые пострадавшие.
Как долго продлятся очередные приключения в поле чудес, зависит от ряда факторов. И прежде всего — от желания или нежелания Центробанка и полиции покончить с этим бизнесом.
Верховный суд Башкирии вчера отказался пересмотреть меру пресечения подозреваемому в организации финансовой пирамиды «Древпром» Евгению Сундукову и двум его предполагаемым сообщникам Артуру Щербе и Виталию Счастливцеву. С 2014 года обвиняемые в организации преступного сообщества, мошенничестве и легализации незаконных доходов ожидают приговора суда под арестом. Они требуют заменить им арест на подписку о невыезде, а один из подсудимых, Артур Щерба, подал жалобу в Европейский суд по правам человека.
Судья Верховного суда Башкирии Фарит Каримов вчера оставил в силе меру пресечения в виде ареста, избранную в 2014 году в отношении трех предполагаемых организаторов и участников финансовой пирамиды «Древпром» - директора и учредителя этой организации Евгения Сундукова и двух ее сотрудников Артура Щербы и Виталия Счастливцева. Фигуранты уголовного дела, которые обвиняются в организации преступного сообщества (ч. 3 ст. 210 УК РФ), совершении мошенничества в особо крупном размере (ч.4 ст. 159) и легализации средств, полученных преступным путем (ч. 4 ст. 174.1), просили заменить им арест на подписку о невыезде, обратившись с апелляционной жалобой на решение Стерлитамакского городского суда. В ноябре городской суд, где идет процесс по уголовному делу «Древпрома», продлил арест троим подсудимым еще на три месяца. Напомним, что еще трое сотрудников организации - Раушанья Ишбульдина, Татьяна Сараева и Юлия Шарафуллина - находятся под подпиской о невыезде.
Как сообщал „Ъ“, сотрудники «Древпрома», штаб-квартира которого находилась в Стерлитамаке, обещали проблемным банковским заемщикам погасить их долги за 20-30% от суммы кредита. Организация, зарегистрированная ранее судимым жителем Стерлитамака Евгением Сундуковым в 2011 году, в короткие сроки развернула деятельность в 50 регионах России, открыв около 200 филиалов. Уголовное дело по факту мошенничества МВД возбудило лишь в 2014 году, когда на незаконную деятельность «Древпрома» обратил внимание Минфин России. К тому времени число обманутых клиентов предприятия уже превышало 8 тыс. человек. По версии следствия, организация действовала по принципу финансовой пирамиды, гася задолженность перед банками первых клиентов за счет последующих. Полученные нелегальные доходы, как считает обвинение, были легализованы через покупку драгоценностей, автомобилей и другого имущества. В ходе следствия был наложен арест на имущество «Древпрома» стоимостью около 120 млн руб. Весной 2015 года компания была признана банкротом. На судебном процессе, который длится больше года, все еще продолжается допрос свидетелей.
Гособвинение настояло на продлении ареста, заявив, что оказавшись на свободе, подсудимые продолжат заниматься преступной деятельностью, могут скрыться от суда или оказать давление на свидетелей и потерпевших. Кроме того, в прокуратуре считают арест адекватной мерой пресечения за совершение тяжкого преступления.
Интересы подсудимых представляют адвокаты по назначению Светлана Александрова, Гульчачак Фаизова и Альмира Каримова. В апелляционной жалобе на решение городского суда, отказавшего в пересмотре меры пресечения, Артур Щерба (его должность в «Древпроме» по-прежнему не уточняется) указал, что не согласен находиться под арестом из-за «сомнительных обвинений». Он сообщил, что подал жалобу в Европейский суд по правам человека, где указал на нарушение российскими судами Конституции РФ, решений пленума Верховного суда РФ и Конвенции о защите прав человека и основных свобод в результате его длительного содержания под стражей. «Все закончится тем, что мой приговор будет отменен и выплачены деньги. Прошу прекратить нарушение европейских конвенций»,- заявил подсудимый, попросив учесть, что на его иждивении находятся дети и больные родители.
Виталий Счастливцев заявил, что доводы городского суда «не были ничем подкреплены», сослался на то, что «в стране кризис», а у его семьи «тяжелое материальное положение». Он попросил судью отнестись к подсудимым «как к людям», а «не делать из них зэков».
Евгений Сундуков заявил о нарушении его права на защиту. При рассмотрении в городском суде ходатайства прокурора о продлении меры пресечения адвокаты не были поставлены в известность, отметил он.
Мотивировочная часть решения ВС Башкирии вчера еще не была готова. В резолютивной части судья заявил, что не усматривает в решении городского суда нарушений Уголовно-процессуального кодекса и не видит оснований для отмены ареста.
Адвокаты подсудимых от комментариев отказались.
Бывший адвокат Евгения Сундукова Аглям Галиуллин сообщил, что сотрудничество фигурантов дела «Древпрома» с коммерческими адвокатами прервалось с началом судебного процесса. «Сундуков был моим подзащитными до суда, то есть до середины прошлого года. Соглашения о защите его интересов в суде у нас не было. Думаю, адвокаты по назначению привлечены потому, что у подсудимых нет денег на оплату юридических услуг»,- отметил он.
Виктория Чистякова
