Взять небольшую ссуду на несколько лет для решения текущих финансовых проблем предлагают многие кредитные учреждения Москвы. Если же нужна крупная сумма денег, но вы не хотите посвящать банк в свои планы, придется предоставить заимодателю обеспечение. Потребительский кредит под залог недвижимости – оптимальный вариант для физических лиц получить деньги наличными или на карту, где гарантией возврата кредита выступает квартира либо другое недвижимое имущество.
Что такое потребительский кредит под залог недвижимости
Ссуда под залог недвижимости с юридической точки зрения является не чем иным, как ипотечным кредитованием, которое часто связывают лишь с покупкой недвижимости. На деле же понятия «залог имущества» и «ипотека» – это слова-синонимы. Такого рода займы могут быть целевыми и нецелевыми. Различие заключается лишь в том, что в первом случае нужно будет обязательно отчитаться перед банком за потраченные средства. Кредиторы выдают займы под залог жилой и коммерческой недвижимости, а также земельных участков, причем сам объект подлежит страхованию.
Чем выгоден
Есть несколько преимуществ потребительского кредита, но самым главным из них является то, что банк может предложить заемщику крупную сумму денег, которая периодами достигает 80% от оценочной стоимости заложенного имущества. Банк идет на такие уступки, потому что он всегда может реализовать объект, если клиент нарушит условия кредитного договора и перестанет исполнять обязанности по возврату долга.
Потребительские ипотечные программы кредитования выгодны и с точки зрения годовых процентных ставок. Они значительно меньше, нежели у стандартных займов на потребительские нужды. Если же ссуда является еще и целевой, то клиенты иногда могут рассчитывать на дополнительное снижение размера ставки (порядка 1–2%) хотя это полностью зависит от кредитующей организации.
Куда можно использовать
Заем под залог недвижимого объекта берется на разные цели. Использовать полученные деньги можно на отдых, ремонт или покупку каких-то вещей. Ссуженную сумму можно потратить и на приобретение автомобиля или даже квартиры либо загородной недвижимости. Многие люди прибегают к таким займам, если нужны деньги на открытие собственного дела, поскольку в таком случае нет необходимости предоставлять кредитору бизнес-план. Кроме этого, потребительскую ссуду под заложенную собственность можно взять и на рефинансирование ранее выданных займов.
Где взять кредит под залог недвижимости
Если вы решили взять кредит наличными под залог недвижимости, рекомендуется тщательно взвесить свои возможности. Связано это с тем, что хоть кредиты предоставляются на продолжительное время и под сравнительно небольшую процентную ставку, общая сумма задолженности у них большая. Найти же организацию, которая сможет удовлетворить ваши финансовые запросы в обмен на залоговое имущество нетяжело, причем можно выбирать как государственные учреждения, таки и коммерческие компании. В некоторых случаях имеется возможность даже прибегнуть к услугам частных лиц.
Выбирая кредитора, нужно обратить особое внимание на несколько факторов. Во-первых, это время работы организации на рынке кредитования. Преимущество стоит отдавать тем, у которых за спиной не один год успешной практики. Во-вторых, не поленитесь разузнать больше информации от реальных заемщиков, их отзывы о работе ссудодателя, его подход к обслуживанию клиентов. Еще можно уделить внимание международным рейтингам компании и показателям ее финансовой деятельности.
Банки
Большинство претендентов на потребительский кредит под залог недвижимости выбирают в качестве заимодателя банковские учреждения, причем предпочтение отдается крупным игрокам финансового рынка. Однако всегда можно приглядеться и к небольшим финансовым организациям, ведь в борьбе за каждого клиента они могут предложить весьма выгодные условия кредитования. Вот лишь несколько ссудодателей, в кредитной линейке которых есть займы под залог жилой недвижимости:
МФО и частные кредиторы
Предоставляя потребительские кредиты под залог недвижимости, банки предъявляют ряд требований, неисполнение которых влечет отказ в выдаче ссуды. Существуют и другие варианты – обратиться к микрофинансовым компаниями или же частным лицам. Сразу стоит заметить, что не все организации имеют лицензию на осуществления такого рода операций. Ниже приведен список организаций, пользующихся особой популярностью у соотечественников:
- Столичная залоговая компания;
- Инвест-групп;
- Доходный дом;
- Евро-кредит;
- Центр Займов.
Условия получения ссуды
Оформить потребительскую ссуду под залог собственности можно при выполнении определенных условий, которые в зависимости от выбранной компании могут быть разными. Кроме этого, не вся недвижимость подлежит передаче в залог. Для банка важным является ее ликвидность, т. е. вероятность того, что реализовать залоговые объекты в случае форс-мажора можно будет в кратчайшие сроки по выгодной цене. По этой причине 1–2-комнатные квартиры в спальном районе Москвы будут более привлекательными с этой точки зрения, нежели особняк в Подмосковье или большие апартаменты в центре столицы.
Требования к заемщику
Особых требований банки к претендентам не предъявляют – они стандартны. Первое, на что обращают внимание, – это возраст заемщика и наличие у него постоянного места работы. Проситель должен быть гражданином РФ и иметь регистрации в регионе, где он запрашивает заем. Обязательно и то, что претендент должен быть собственником недвижимости, передаваемой в залог. Шансы на получение потребительской ссуды возрастают, если у ссудополучателя хорошая кредитная история и отсутствуют просрочки, связанные с выплатами по ранее выданным кредитам.
Процентные ставки
За пользование потребительским займом под залог квартиры банку придется уплатить определенную сумму, расчет которой зависит от ставки, действующей по договору. Номинальное ее значение можно всегда увидеть на сайте кредитной организации либо в рекламных буклетах. Стоит понимать, что в большинстве случаев итоговая переплата по ссуде будет большей, ведь при расчете реальной процентной ставки будут учитываться дополнительные комиссии, которые взимает банк, например, за обслуживание, предоставление или досрочное погашение займа.
Для того чтобы не быть голословным, можно привести конкретный пример. В Совкомбанке под залог недвижимого имущества предлагается кредитный продукт с номинальной ставкой 18,9% на срок до 20 лет. Если клиент желает подключить опцию «Финансовая защита», он должен будет уплатить дополнительно банку от 2 до 9,9% в зависимости от суммы задолженности. По итогу реальная ставка по такому займу будет больше, нежели указанная в предложении.
Под минимальную ставку залоговый потребительский кредит оформляют в Газпромбанке. В зависимости от условий она стартует со значения 11,9%, а вот Московский индустриальный банк предлагает аналогичный заем, где годовая ставка составляет минимум 20%. По этой причине, прежде чем выбирать конкретный продукт, стоит просчитать сумму ежемесячных платежей при помощи кредитного калькулятора, который можно найти на сайте практически любого банка.
Сумма и срок кредитования
Потребительский заем под залог недвижимости отличается от обычных предложений сроком предоставления и максимальной суммой. Если стандартный срочный кредит предлагаются ссудодателями на период от 3 месяцев до 5 максимум 7 лет, то в данном случае можно занять деньги со сроком погашения 10–20 лет. Суммы займов могут быть разными – от нескольких тысяч до десятков миллионов рублей и зависят от оценочной стоимости залогового объекта и финансового дохода заемщика.
Как получить нецелевой кредит
Перед тем как воспользоваться услугами конкретного банка с целью получить нецелевой потребительский кредит под залог недвижимости, нужно досконально изучить предложения кредиторов. Для этого можно обратиться непосредственно к самому заимодателю либо сравнить предложения на специальных сайтах. Кроме этого, стоит узнать, походит ли ваша недвижимость для передачи ее в качестве гарантии возврата долга, ведь многие организации выдвигают к собственности определенные требования. Если эти вопросы решены, можно подавать кредитную заявку.
Заявка на получение займа
Срок рассмотрения заявки и принятия решения банком
После того как заявка будет передана на рассмотрение, начинается период ожидания. Процесс долгий и занимает минимум неделю, а иногда и вовсе месяц. Связано это с тем, что банку необходимо тщательно проверить все предоставленные данные и документы. В МФО процесс одобрения происходит быстрее, и в некоторых случаях спустя несколько минут можно получить ответ.
Подписание кредитного договора
Если на прошение будет получен положительный ответ, с претендентом связывается сотрудник банка и приглашает его в отделение для оформления документов и заключения сделки. Соглашение подписывается в двух экземплярах – для каждой из сторон. В МФО процедура подписания происходит несколько другим способом. На телефон, указанный в заявке, поступает код, который необходимо ввести в специальное поле. Таким способом клиент соглашается на условия, предоставленные кредитором.
Получение кредитных денежных средств
После подписания договора и передачи недвижимости в залог, наступает время получения денежных средств. Клиент в праве сам выбирать, каким способом ему удобно получить средства:
- на карту;
- наличными;
- на банковский счет;
- денежным переводом.
Кроме этого, необходимо уточнить у специалиста в отделении банка, не взимает ли кредитная организации дополнительную плату за выдачу денег из кассы или банкомата, нужно ли платить за выпуск карточки или можно воспользоваться имеющейся в наличии.
Как оформить потребительский кредит под залог имеющейся недвижимости
Для получения кредита под залог недвижимости необходимо обязательно произвести оценку имеющейся собственности. Для этого нужно обратиться к независимому оценщику или компании. Как правило, каждый банк имеет список организаций или частников, имеющих аккредитацию на исполнение таких работ. Эту бумагу впоследствии необходимо подать со всеми другими документами.
Какие документы нужны
Если большинство банков оформят кредит на потребительские нужды без предоставления справок и других многочисленных документов, то в случае с ссудой под залог недвижимости нужно подготовиться тщательнее. В зависимости от учреждения наличие тех или иных бумаг не всегда бывает обязательным. Вот что преимущественно запрашивает ссудодатель:
- паспорт;
- подтверждение дохода;
- копия трудовой книжки;
- второй документ (свидетельство ИНН, СНИЛС, водительское удостоверение и пр.);
- военный билет (мужчинам до 27 лет);
- документ об оценочной стоимости жилья;
- правоустанавливающие документы на недвижимость.
Преимущества и недостатки залогового кредитования
Однако нельзя не подчеркнуть такие плюсы банковского кредитования физических лиц, как пониженная процентная ставка по сравнению со стандартными предложениями, крупная сумма и возможность использования заемных средств на любые цели. В отдельных случаях можно предоставить поручителей для получения потребительской ссуды. Среди минусов однозначно следует указать то, что всегда существует риск лишиться собственного жилья.
Кроме этого, оформление договора занимает продолжительное время и требует предоставления дополнительных документов, что бывает очень затратно и невыгодно. Является ли заем под залог недвижимости оптимальным, каждый решает в своей ситуации лично. Если вы не уверены в своих силах по поводу погашения долга, эксперты рекомендуют либо не брать такой вид кредита, либо закладывать любую недвижимость, но только не ту, в которой вы проживаете.
Видео
Взять под залог кредит не составит у заемщика особого труда, даже если он отвечает не всем требованием для обычных потребительских займов. Дело в том, что для оформления обеспеченного имуществом кредита, не всегда требуется наличие официального дохода и его подтверждение, на некоторые «недочеты» в кредитной истории закрываются глаза.
Если с кредитной историей все в порядке и справки на месте – для таких клиентов предоставляется низкая ставка, взять под залог кредит можно на 2-3% ниже, чем обычный потребительский займ. Кроме того, всегда более выгодные условия предоставляются именно зарплатным клиентам, подтверждения дохода для них не требуется.
Тарифы и условия предоставления для каждого случая свои, кроме того такой кредит можно взять в банке-ломбарде или у частного кредитора.
Нецелевой кредит под залог имеющейся недвижимости можно взять до 10 млн. р. без ограничений, правда, только 60% от стоимости залога. Принимаются дома, квартиры, нежилые постройки (гараж) и земельные наделы. Естественно, чем дороже имущество и повышен спрос на него (недвижимость в Москве и 30 км от МКАД), тем больше денег дадут заявителю.
Ставка устанавливается средняя по рынку: от 12,5 %, а лицам, получающим доход на счет или карту Сбербанка – от 12%. Взять под залог кредит можно на срок, не превышающий 20-ти лет.
6 лучших предложений 2019 года
| Банк | Процент в год | Сумма | Срок | Регионы кредитования |
| От 11,9% | 200 т.р. - 30 млн. | 1-10 лет | Вся Россия | |
| без отказа | От 10,9% | 300 т.р. - 30 млн. | 1-15 лет | Вся Россия |
| срочный | От 12,49% | 800 т.р. - 17 млн. | 1-20 лет | Волгоград, Екатеринбург, Казань, Краснодар, Красноярск, Нижний Новгород, Новороссийск, Новосибирск, Омск, Саратов |
| MYZALOG24 с плохой историей, выгодный | От 9% | 500 т.р. - 90 млн. | 1-29 лет | Москва, Московская область, Санкт-Петербург и Ленинградская область |
| 2% в месяц | 250 т.р. - 10 млн | 1-10 лет | Уфа, Самара, Ульяновск | |
| 11,99% | 450 т.р. - 20 млн | до 20 лет | Волгоград, Казань, Екатеринбург, Уфа. |
Требования к заемщикам:
- гражданство РФ, возраст 21-65 лет, до 75 лет (работающие пенсионеры, получающие доход на карту банка);
- физическое лицо, не является совладельцем бизнеса и с долей более 5% и не занимает руководящие должности с правом первой подписи на документах;
- подтвержденный доход и определенный стаж работы.
За допущение просрочки начисляется неустойка (как и во всех банках), есть возможность досрочного погашения.
Максимальное значение процентной ставки (по данным наших читателей) – 18%.
Банк жилищного финансирования: взять до 8 млн. р. на разные цели
БЖФ предлагает взять физическому лицу довольно крупную сумму, не отчитываясь в потраченных деньгах. На сайте предоставлены основные цели, на которые можно потратить кредит под залог:
- ремонт и значительное улучшение имеющегося объекта недвижимости;
- на крупные покупки;
- для приобретения дома, новой квартиры или коммерческой недвижимости.
Взять кредит можно только под залог квартиры, от ее месторасположения и, конечно, от рыночной стоимости, зависит, какую наибольшую сумму одобрят заемщику.
- Квартира находится в Москве, Санкт-Петербурге или удаленности не более 40 км от городов – можно взять до 8 млн. р.
- За пределами Москвы и 40 км от МКАД, регионы местонахождения офисов БЖФ – взять под залог кредит можно до 5 млн. р.
Минимальная ставка – 12,99 %, заемщик имеет право растянуть срок погашения до 20-ти лет.
Из преимуществ:
- кредитование по 2-м документам (справка о доходах запрашивается в отдельных случаях);
- отчитываться банку о потраченных деньгах не придется;
- можно досрочно погасить обязательство уже с первого месяца.
Обратите внимание: банк не требует подтверждение дохода, но его отсутствие приводит к увеличению процентной ставки.
Восточный экспресс: от 9,9% под залог
На любые цели взять под залог кредит предлагает и Восточный экспресс банк. Если отвечать установленным требованиям банка, то вполне реально кредитоваться под 9,9%. Максимальная сумма в 30 млн. р. физическому лицу не доступна, одобряется не более 15 млн. р. на 20 лет.
Требования к заемщикам:
- возраст, установленный в диапазоне 21-76 лет. Охотнее всего дают деньги заемщикам от 26-ти лет;
- российское гражданство (предоставление личного паспорта);
- стабильный доход и стаж работы. Минимальное время – 3 месяца. Лицам младше 26 –ти лет требования к стажу и периоду получения стабильного дохода увеличиваются до 12-ти месяцев.
Среди других документов необходимо свидетельство о регистрации права собственности и документы, на основании которых оно получено.
В основном перечне нет требований справки о доходе и стаже, но подтвердить и то, и другое необходимо.
Максимальное значение, на которое установится ставка, достигает 26%.
Взять под залог кредит в банке со сниженной ставкой
Особенность получения кредита под залог в банке – необходимо соответствовать всем критериям и предоставить также подходящее имущество. Если хотя бы одно условие заемщиком не исполняется – процентная ставка автоматически растет и высок риск отказа.
Факт! Оказать помощь в получении кредита в банке могут специализированные компании. Подобные услуги в Москве и Московской области оказывает компания . Квалифицированные сотрудники компании *Залоговик помогают получить кредит под залог в Санкт-Петербурге и ЛО.
Взять залоговый кредит в Москве и МО
Заемщикам по специальной программе от МойЗалог предлагается кредитоваться с 6,5% и взять до 100 млн. р., срок погашения – 5,10, 15, любой, но не более 30-ти лет.
Из плюсов можно выделить:
- получение денег в день обращения (благодаря онлайн-заявке, оформлению по 2-м документам);
- под залог можно взять до 90% от стоимости имущества (Москва и МО, Санкт-Петербург и ЛО);
- можно взять 60% авансом;
- к заемщику не предъявляется никаких требований (любая кредитная история, без справок и поручителей, если есть открытые просрочки – они не станут препятствием получения кредита).
Кроме залоговых вариантов оказывается содействие в предоставлении любого вида кредита (авто, потребительский, целевая ипотека), оказываются различные финансовые услуги (рефинансирование, снижение ставки по существующему кредиту, проверка кредитной истории и по всем базам). Постоянно есть специальные предложения, проводятся акции. Узнайте подробно о том, как взять деньги под залог выгодно .
Взять залоговый кредит в Санкт-Петербурге и ЛО
Заемщикам с предметом залога в Санкт-Петербурге и ЛО предлагается взять кредит под залог в компании *Залоговик. Процентная ставка в 2, а то и 3 раза меньше банковских (от 7,5% годовых), возврат кредитных средств в полном объеме осуществляется максимально за 25 лет. От собственности в СПБ и ЛО можно взять в кредит до 90% (не более 90 млн. р.)
К заемщику не предъявляется практически никаких требований (гражданство РФ и возраст старше 18-ти лет). Узнать подробнее о тарифах и подать заявку онлайн можно на *официальном сайте.
Видео: для отличного настроения!
Получить кредит сегодня можно без особых затруднений, особенно, когда с документами полный порядок. А если понадобились деньги, и немалые, а справки для банка собрать не получается, что делать в таком случае? Какие банки дают кредиты без лишних формальностей? О том, как найти выход из непростой финансовой ситуации, мы расскажем в этой статье.
Кредит можно получить, не предъявляя банку справки и не обращаясь к помощи поручителей об этом мы писали в статье « «. Однако такой заем окажется непомерно дорогим, банки назначают ставку в 50, а то и в 70%, это плата за риск, сумма кредита будет небольшой, впрочем, по такой ставке брать большие деньги заемщик и сам не захочет, срок кредита окажется коротким.
Одним словом, такое решение сложно назвать выгодным. Есть способ занять у банка денег – это получить кредит под залог какого-нибудь имущества. Самым желанным залогом для банков является недвижимость, принадлежащая на праве собственности заемщику. В таблице можно видеть, где и по каким ставкам дают кредиты под залог недвижимости:
|
Банк |
Программа |
Ставка (%) | Сумма (руб.) | Срок (мес.) |
| Райффайзенбанк | Под залог жилья | от 17,5 до 17,75 | до 9 000 000 | до 180 |
| Держава | Под залог недвижимости | от 22 до 36 | до 15 000 000 | до 36 |
| Россельхозбанк | Нецелевой, под залог | от 16,5 до 19,5 | до 10 000 000 | до 120 |
| Сбербанк | Потребительский под залог | от 16,5 до 17,75 | до 10 000 000 | до 240 |
| Зенит | Потребительский под залог жилья | от 17,5 до 24,5 | до 14 000 000 | до 180 |
| Уральский Банк Реконструкции и Развития | Под залог | от 18 | от 250 000 | до 60 |
| Югра | Лояльный | от 23,5 до 25,5 | до 3 000 000 | до 24 |
| Тинькофф Банк | Нецелевой, под залог | от 15,25 до 27,24 | от 500 000 | до 240 |
| Локо Банк | Выгодный | от 16,4 до 29,9 | до 3 000 000 | до 84 |
| Инвестторгбанк | Премиальный | от 17 до 18,5 | до 40 000 000 | до 120 |
Как можно видеть, процентные ставки невелики, сроки по кредиту с залогом устанавливаются приемлемые, на первый взгляд, получается выгодная сделка. Что нужно соискателю, чтобы получить кредит под залог квартиры?
Оформляем кредит
Банку залог интересен в плане перспективы его возможной продажи, причем, быстрой и доходной. Среди вариантов в качестве залога банку будет более предпочтительна квартира в многоэтажке, чем шикарный пентхаус, поскольку реализация последнего потребует намного больше времени.
Старые квартиры и дома банкирам не очень интересны, а варианты с недвижимостью на удалении свыше полусотни километров от МКАД в принципе признаются неликвидными.
К залогу кредитные организации предъявляют ряд требований. Главное из них: чтобы предоставляемая в залог недвижимость не имела обременений, если присутствуют какие-либо ограничения на свободную продажу, залог, скорее всего, будет отвергнут.
Банки запрашивают информацию о состоянии залога в Едином государственном реестре на недвижимое имущество (ЕГРПН).
Что ожидает владельца залоговой недвижимости на время кредита
Владельцы недвижимости, переданной в залог, сохраняют за собой право собственности, а, вот, на саму заложенную квартиру или другую недвижимость по закону устанавливается обременение.
Что это значит? Пока заемщик не погасит полностью долг по кредиту, он не может залог продать или каким-либо образом произвести отчуждение этого имущества. В то же время закон позволяет:
- иметь доходы от сдачи в аренду заложенной недвижимости;
- осуществлять ремонт;
- с согласия банка можно прописать в заложенной квартире родственников.
Выгодно ли передавать недвижимость в залог?
С точки зрения цены, выгода сомнительна. Банки дают кредиты, не желая рисковать, принимают в залог объекты недвижимости по цене, составляющей половину или немного больше ее реальной стоимости, в исключительных случаях могут принять за суму до 70процентов, но, повторимся, это исключение. Кредит будет равен сумме залога. Заемщик может рассчитывать на кредит сроком до 20 лет.
Что предложить банку?
Передать в залог можно:
- жилой дом с участком земли;
- таунхаус с земельным участком;
- квартиру в многоквартирном доме;
- нежилое помещение в многоквартирном доме;
- отдельно стоящее здание универсального назначения.
Что может ждать заемщика
Кредит с залогом недвижимости предполагает относительно низкую процентную ставку. Это неудивительно, поскольку банк принимает в залог имущество, которое с высокой степенью вероятности будет быстро реализовано, к тому же по очень невысокой цене.
Заемщик же, заключая кредитный договор на несколько лет, вынужден будет жить в постоянном напряжении, опасаясь лишиться источника дохода или серьезно заболеть, так как в этом случае он наверняка лишится своей собственности, которую заложил в банке.
Поэтому такой вид кредитования следует рассматривать в качестве крайней меры, когда других способов занять денег не остается. Почитайте также статью где мы подробно раскрыли многие вопросы. Желающим получить кредит на длительный срок, следует тщательно рассчитать свои возможности по его погашению.
Дмитрий Аргунов
- Цели кредита под залог
- Нецелевые кредиты
- Порядок оформления кредита
Банковский кредит требует предоставления залога. Получаемая сумма обычно пропорциональна стоимости представленного имущества. Поэтому самым распространенным способом получить необходимую денежную сумму - это взять кредит в банке сбербанк под залог наиболее дорогостоящего имущества - недвижимости . Про деньги под залог недвижимости в банке сбербанк и пойдет речь.
Цели кредита под залог
Как правило, такой крупный кредит под залог берут:
- на образование,
- для начала или расширения своего бизнеса,
- для других целей, которые требуют больших финансовых вложений.
Также деньги нужны для покупки нового жилья. Это значит, что заемщик должен взять кредит под залог находящейся в его распоряжении недвижимости, чтобы приобрести новое жилье, а затем продать старое и погасить кредит на покупку. В этом поможет наша статья - , там же найдете образец договора купли продажи
Как взять кредит под залог недвижимости в Сбербанке
Жилищные кредиты или ипотечное кредитование
Чаще всего кредиты используются при покупке или строительстве недвижимости. Они могут быть следующих типов:
- На получение готового жилья .Сбербанк может может выдавать деньги под залог как кредитуемой, так и любой другой недвижимости. Срок выплаты - до 30 лет. Величина первоначального взноса 10%. Процентная ставка - от 9,5% до 14%.
- На строящееся жилье . Может выдаваться под залог существующего жилья или строящегося объекта. Срок погашения также составляет до 30 лет, размер первого взноса - 10%. Процентная ставка, как и в предыдущем случае, от 9,5% до 14%.
- На строительство жилого дома . Залогом может становиться как имеющееся жилье, так и возводимая недвижимость. Срок погашения - до 30 лет. В этом случай первоначальный взнос выше и составляет 15%. Процентная ставка также выше - от 11,7% до 14,75%.
- Ипотека с господдержкой . Деньги выдаются для приобретения жилья (как готового, так и строящегося) у компании (юридического лица). Залогом служит как существующая недвижимость, так и кредитуемое жилье. Срок - до 30 лет, первый взнос отсутствует (0%). Размер процентной ставки - от 11,7% до 13,5%.
Нужно отметить, что для таких кредитов часто предлагаются льготные условия, например, отсутствует комиссия. Для владельцев зарплатных карт Сбербанк также предлагаются особые условия. В частности, им не требуется обязательное страхование. Также льготы предоставляются молодым семьям.
Выплата кредитов производится равными частями (аннуитет).
Порядок оформления кредита
Чтобы взять кредит в Сбербанке, залогом может стать любой вид недвижимости - квартиры , частные загородные дома , коттеджи и гаражи , а также участки земли со строениями и без них . Объект недвижимости должен находиться в личной собственности заемщика.
Обеспечением по залогу выступает жилье, которое оформлено в собственность заемщика. Перед выдачей кредита сотрудники банка проводят оценку состояния недвижимости и ее юридический статус.
Процедура получения ссуды в Сбербанке довольно проста. Нужно собрать необходимый пакет документов и предоставить в банк.
Пакет документов для получения денег под залог недвижимости
В состав минимального пакета документов входят:
- Анкета- заявление;
- Паспорт;
- Документы об официальном трудоустройстве;
- Справки о доходах;
- Документы на недвижимость (включая справки о пригодности жилья к проживанию).
Заемщиками могут выступать граждане, которые имеют постоянное место работы (по крайней мере полгода). Возраст оформителей на момент сделки не должен быть меньше 21 года. Крайний возраст погашения ссуды – 75 лет.
Может ли банк отказать в выдаче денежных средств
В ряде случаев банк имеет право отказаться принимать недвижимость в залог. Например, если здание находится в плохом (аварийном) состоянии, ожидает скорого капитального ремонта или подлежит сносу.
- Также кредит не выдается на недвижимость, которая является спорным объектом, если при оформлении приватизации или регистрации права собственности были допущены ошибки.
- Не выдаст деньги под залог недвижимости Сбербанк если в квартире зарегистрирован или прописан несовершеннолетний ребенок, или если ему принадлежит доля в этой квартире . Можно столкнуться с трудностями при оформлении, если в квартире сделана незарегистрированная перепланировка.
- Кредиты не выдаются индивидуальным предпринимателям, членам фермерских и крестьянских хозяйств, а также руководителям и владельцам (совладельцам) мелких предприятий с количеством работников менее 30 человек.
Если заемщик состоит в браке, при получении кредита необходимо поручительство второго супруга.
Мы рассмотрели основные моменты перед тем, как брать деньги под залог недвижимости - сбербанк самый надежный банк, который имеет хорошую репутацию, таким образом, после оплаты кредита, который был взят под залог вашей недвижимости, вы можете рассчитывать на полный её возврат без дополнительных доплат и комиссий, как это могло произойти бы в другом банке.
Вместо кредита - заработайте на недвижимости
Несомненно, первая идея, которая приходит в голову при решении различных финансовых вопросах и недостатке денег - это кредит. Однако если вы обладаете достаточным временем, то попробуйте заработать деньги, вместо того чтобы оформлять кредит. Если оформлять кредит под залог недвижимости - вы обрекаете себя на траты и создаете риски.
Залоговое кредитование на данный момент является одной из самых распространенных финансовых услуг, предоставляемых банковскими и небанковскими организациями. Как правило, такая разновидность выдачи займа выгодна и финансовому учреждению, и самому заемщику. Кредитор получает гарантированные высоколиквидные активы, которые существенно минимизируют риски, а клиент – существенную сумму денежных средств, которую другими способами получить практически невозможно.
Кредит под залог квартиры – комфортные условия
Одним из наиболее распространенных видов залогового имущества является жилая недвижимость. Именно кредит под залог квартиры, в выдаче которых помогает МосИнвестФинанс, наиболее выгоден для заемщиков – процентные ставки по ним наиболее низкие (от 10,5% годовых в зависимости от факторов риска), условия предоставления лояльны, а сроки погашения задолженности – максимальны (возможно оформление сроком до 25 лет).
Обязательным условием для того, чтобы получить денежную сумму с использованием обеспечения от наших финансовых партнеров, является гражданство любого государства (необходимо предоставить паспорт гражданина), а также документ, подтверждающий право собственности на жилье (договор купли-продажи, дарения, наследования). Желательным (но не обязательным) является подтверждение доходов заемщика – для банковской сферы справка о поступлениях является необходимой.
Кроме того, среди несомненных плюсов, которые дает займ под залог квартиры, оформляемый с помощью нашей компании – выдача осуществляется даже тем лицам, которым банковские сотрудники откажут исходя из требований учреждения:
– лицам без московской регистрации;
– пенсионерам;
– владельцам собственного бизнеса;
– заемщикам, имеющим текущую задолженность в одном из банков, либо негативную кредитную историю.
Будущим клиентам следует обязательно знать, что максимальная сумма предоставляемого займа будет напрямую зависеть от оценочной стоимости жилья – чем в более удачном районе расположена квартира, тем она более ликвидна, тем больший кредит можно оформить (вплоть до 70% от рыночной стоимости) . Невозможна выдача кредитных средств под недвижимость, которая уже заложена, относится к аварийному жилому фонду или дом подлежит сносу. В остальных случаях выдача вполне возможна, при этом квартира остается в собственности владельца: он имеет право делать в ней ремонт, сдавать в аренду (согласовав действие с консультантами компании), прописывать родных. Единственное ограничение – на продажу до окончания срока полного погашения, также никого не нужно выписывать из квартиры на период кредитования.
Выгодный займ под залог квартиры – это МосИнвестФинанс
Минимальное время согласования (от 30 минут) с нашими партнерами (банковскими структурами и частными инвесторами) даст Вам возможность быстро выяснить, возможно ли предоставление кредитных средств на указанный срок – достаточно заполнить форму на сайте для расчета. Обратная связь от менеджеров последует уже в течение нескольких минут – они уточнят все нюансы, связанные с кредитованием. Получить денежные средства Вы сможете уже через 4 часа после заполнения онлайн-формы на сайте. Естественно, принимать решение необходимо, тщательно рассчитывая возможные доходы и риски – а МосИнвестФинанс поможет в решении текущих финансовых проблем.
