Инвестирование в золото — история, преимущества и недостатки. Инвестиции в золото – плюсы

С давних времен и по сей день золото относится к разряду вечных ценностей. Обладатели желтого благородного металла в былые времена имели уважение и власть в обществе. Сегодня, говоря о покупке золота, мы первым делом подразумеваем прибыльное вложение и сбережение денег при негативных экономических условиях.

Среди всех имеющихся на сегодняшний день инвестинструментов покупка золота в слитках является наиболее ощутимым, надежным и в то же время простым. Многие считают вложение в золото нецелесообразным по причине того, что оно не приносит быстрого и достаточно высокого дохода. О том насколько оправданно и целесообразно использовать золото в качестве инвестиционного инструмента Вы можете узнать из статьи « ». Здесь же мы рассмотрим аспекты вложения в банковское золото, путем приобретения слитков драгоценных металлов со всеми вытекающими плюсами и минусами.

Преимущества и недостатки

Важнейшим плюсом драгоценных металлов в виде наличного имущества является их привлекательность с точки зрения сохранности и независимости. Стоимость такого актива не зависит от выполнения платежных обязательств (финансовой состоятельности, банкротства) какого-либо банка, корпорации и даже краха финансовой системы целиком. Драгоценные металлы неуничтожимы и их невозможно воспроизвести из каких-либо других компонентов.

Жирным минусом банковских слитков является обложение НДС 18%. При продаже даже самого маленького слитка, купленного в подарок, банк включает сумму налога в стоимость слитка, а при обратной продаже слитка банку уплаченный налог Вам никто не вернет! В связи с этим рост цены драгметалла на 18% лишь окупит затраты на покупку слитков, а чтобы получить ощутимый доход ждать придется прилично. Многие инвесторы, говоря о целесообразном сроке «держания» золота, склоняются к периоду в 10 лет и более!

Избежать уплаты НДС на слитки удастся только если золото не выноситься за пределы хранилища банка. Оставив золото в банке с оформлением металлического счета ответственного хранения, Вы не платите НДС и решаете таким образом и вопрос хранения слитков. Однако хранение золота в банке ровно как и аренда сейфа или банковской ячейки тоже стоит денег. К тому же, доверившись какому-то банку, вы сталкиваетесь с определенными рисками хранения ценностей в банке. Хоть они и намного меньше, чем для вкладов, но все же существуют. Поэтому тщательно выбирайте банк, которому вы собираетесь доверить свои золотые активы.

Ситуация кардинально изменилась бы с отменой НДС на операции с драгметаллами в слитках как в большинстве стран с развитым вторичным рынком драгоценных металлов. Вопрос давно требует решения и даже поднимался в Госдуме, но пока ситуация не изменилась. Бремя уплаты налога нацелено в основном на предприятия и организации ювелирной индустрии, но и частные инвесторы при этом «идут под одну гребенку». Банкиры же считают, что отмена НДС не сильно повлияет на статистику (95% — ОМС, 4% — монеты), т.к. держать слиток – это довольно хлопотное дело.

Что нужно знать о банковском золоте?

Слитки можно купить в банках, имеющих лицензию ЦБРФ про проведение операций с драгоценными металлами и оказывающие услуги физическим лицам (). Цены на слитки банками устанавливаются самостоятельно. С целью сэкономить на покупке банковского золота иногда значимую сумму денег, лучше потратить немного времени и изучить ассортимент и , выбрав лучший вариант.

И еще учтите, что не любой банк, продающий слитки, занимается обратным выкупом. Для сотрудничества лучше выбрать банк, в котором можно как купить, так и продать слитки. На это есть несколько причин: во-первых, Вы избегаете дополнительных расходов на экспертизу слитка, во-вторых, наличие печатей «чужого» банка в документах к слитку или символика другой кредитной организации на самом слитке послужат основанием признать состояние слитка удовлетворительным и банк выкупит слиток за меньшую цену, нежели купил бы «родной» слиток.

Слитки требуют бережного хранения, ведь золото 999 пробы очень мягкий металл. Важно отсутствие повреждений на слитке, которые могут быть вызваны трением слитков друг об друга при транспортировке или падением слитка. Если же повреждения слитка привели к изменению геометрических размеров или веса слитка, то банк откажет в выкупе. Кроме того не менее важно состояние сертификата к слитку: если сертификат нечитаемый или порванный, то слиток выкупается по цене удовлетворительного .

Кроме банка продать слиток можно лишь в ломбард или инвесткомпанию, у которых есть соответствующая лицензия, но никак ни первому встречному на улице. В соответствии со статьей 191 УКРФ за незаконную продажу золота (без лицензии) правонарушитель наказывается штрафом от 100 тысяч до 500 тысяч рублей, а за сделки в крупных размерах можно получить до 7 лет лишения свободы.

Когда стоит покупать?

Инвестиции в золото имеют консервативный характер, что подразумевает нацеленность в первую очередь на сохранение сбережений в долгосрочной перспективе. Многие опытные инвесторы считают, что пополнять золотые активы стоит в периоды, когда цена на золото опускается до минимума, зафиксированного за последние 5-10 лет. Ну и конечно никто не будет оспаривать, что самое время вложиться в золото считаются кризисные ситуации, если на горизонте девальвация национальной валюты и тому подобные невзгоды, когда вложения в другие банковские продукты могут быть очень рискованными и невыгодными.

Рост инвестиционного спроса на золото породил достаточно много так называемых «слабых держателей». К ним относятся инвесторы, которые очень резко реагируют на колебания валютного рынка и готовы продать золото, например, при изменении маржинальных условий биржи или манипуляций центральных банков с целью повлиять на котировки своих валют. Золото в таких случаях очень быстро и резко падает в цене, но это лишь кратковременный эффект: оно довольно быстро возвращается на свои позиции или даже выше.

По словам вице-президента и стратега по драгметаллам Джорджа Джеро, золото следует покупать, когда цена снизилась на 40-50 долларов , ведь через пару дней цена стабилизируется, а затем вырастет.

На основе вышесказанного можно с уверенностью сказать о том, что инвестиции в золото является наиболее надежным способом сохранить свои средства в неблагоприятных условиях или на долгосрочной перспективе. Спокойствие и выдержка инвестора на фоне колебаний рынка способна принести достаточно высокий доход.

При экономической нестабильности и колебании курсов валют многие инвесторы прибегают к такому виду получения прибыли, как вложение в драгоценные металлы. Для населения такие способы доступны благодаря банкам. Лидером в сфере является Сбербанк, который предлагает различные вклады в золото, серебро, палладий и платину.

Стабильный рост цен на золото в течение многих лет сделал вложения в металлы очень популярными. Доходность по таким вкладам существенно превышала ставку по депозиту. В то же время в краткосрочной перспективе ситуация не всегда складывалась благоприятно.

В Сбербанке предусмотрены следующие способы вложения в золото:

• обезличенные металлические счета (ОМС);
• продажа и покупка слитков;
• инвестиционные и коллекционные золотые монеты.

Обезличенный металлический счет (ОМС) – это вид счета, на котором отображается приобретенный металл в граммах. Открывая счет, вы оплачиваете его стоимость согласно внутренней котировке банка. Если вы захотите снять денежные средства, то производится расчет по курсу на момент продажи.

Несмотря на название, фактически данный вид счета не является вкладом. Поскольку он не гарантирует доходности. Открывая его, вы становитесь не вкладчиком, а инвестором, и несете соответствующие риски.

Кроме ОМС клиентам предлагается возможность купить и продать золото в слитках. Их вес может быть от 1 грамма до килограмма. Серебряные слитки продаются весом от 50 грамм до килограмма, а палладий и платина – от 5 до 100 граммов. Инвестирование в данном случае заключается в том, что вы покупаете банковское золото, а через некоторое время продаете, получая при этом доход. Но продать можно и собственные золотые слитки, в том числе и обезличить их путем зачисления стоимости принятого металла на ОМС.

Приобретенные слитки можно оставить на бесплатное хранение в банке. При этом на руки выдается сертификат и документы, подтверждающие покупку и передачу. Золотые слитки часто покупают в качестве оригинального подарка, причем подарить можно как непосредственно слиток, так и сертификат на него.

Еще одним видом вклада в золото является покупка золотых монет . Сбербанк предлагает памятные и инвестиционные монеты. Первые приобретаются в большинстве случаев для подарков. Они часто украшены полудрагоценными и драгоценными камнями, рисунками и декорированы оригинальными способами. Инвестиционные монеты выпускаются большим тиражом и предназначены для инвестирования. Их стоимость привязана к цене металла, поэтому они в отличие от памятных, не имеют коллекционной ценности и стоят дешевле. Цена на инвестиционные монеты не облагается НДС.

Условия открытия

Инвестирование в золото происходит на следующих условиях:

• золотой вклад могут открыть физические и юридические лица;
• металлический счет открывается в граммах;
• открытие и обслуживание счета является бесплатным;
• минимальный вес золота в слитках и на счетах – 1 грамм;
• максимальный вес золотого слитка – 1 кг;
• сделки с драгоценными металлами осуществляются по всей России, но в ограниченном количестве отделений;
• процентов по металлическим счетам не предусмотрено, доход формируется исключительно на изменении котировок;
• с ОМС можно получить физический металл, а также сдать его, внеся на обезличенный счет;
• отсутствуют ограничения на количество сделок, счета можно многократно пополнять и сокращать;
• золотые слитки можно оставить в банке на бесплатное хранение;
• договор металлического счета заключается на год с автоматическим продлением;
• проба слитков 999,9;
• вклады в золото не страхуются в Агентстве по страхованию вкладов.
• операции по золотым ОМС можно проводить с минимальным шагом в 0,1 грамма;
• купленные монеты можно обратно продать банку.

Требования к вкладчикам

Для покупки золотых слитков и монет необходимо обратиться в отделение, занимающееся операциями с драгоценными металлами, с паспортом. Вкладчиками по металлическим счетам могут быть:

• лица старше 18 лет при наличии паспорта;
• родители или законные представители ребенка до 14 лет при предъявлении паспорта или свидетельства о рождении, если ребенок в паспорт не вписан;
• подростки от 14 до 18 лет при наличии письменного разрешения законного представителя.

На управление металлическим счетом можно выписать нотариальную доверенность другому лицу. В случае если счет открыт на несовершеннолетнего, то требуется не только доверенность, но и нотариальное согласие законного представителя. Расходные операции по счетам на ребенка до 14 лет требуют разрешения органов опеки.

Выгодно ли вкладывать средства в золото

Покупая металл, нужно помнить по аналогии с валютными курсами о разнице котировок на продажу и покупку. В один и тот же момент времени банк покупает у вас золото или другой металл дешевле, чем продает. Поэтому, чтобы получить выгоду, необходимо дождаться существенного роста курса.

Если вы осуществляете покупку и получаете золотой слиток, то придется оплатить 18% НДС . А выгода от ОМС облагается налогом на доходы, заявить о которых и произвести оплату необходимо самостоятельно. Но в случае, если слитки остаются на хранении в банке, НДС платить не требуется, лишь при фактическом их получении.

Вложения в золото могут принести намного большую доходность, чем обычный депозит.

Месячный прирост стоимости иногда достигает 5-8% , а самый выгодный депозит редко предлагает 7% годовой доход. Но если посмотреть на динамику курсов, то можно найти периоды отрицательной динамики. В частности, с осени 2012 года по зиму 2013 года цены на золото по отношению к рублю существенно падали.

Также нужно учитывать, что котировки Сбербанка по металлическим счетам выражаются в рублях, а на мировых рынках торговля ведется по отношению к доллару. Поэтому динамика национальных котировок во многом зависит от курса национальной валюты. Незначительное падение стоимости золота в долларах при обесценивании рубля увеличит потери на золотых ОМС.

Учитывая все факторы, можно сделать вывод о целесообразности долгосрочного инвестирования в золото и высокой степени риска и зависимости от биржевых спекуляций.

Плюсы и минусы вкладов в золото в Сбербанке

Учитывая вышесказанное, можно обобщить плюсы и минусы вкладов в золото в Сбербанке. Преимуществами являются:

1. Высокая потенциальная доходность.
2. Нет ограничений по пополнению и снятию.
3. На обезличенных счетах не нужно платить НДС, так как не происходит физической продажи драгоценных металлов.
4. Высокая ликвидность, в любой момент физический либо обезличенный металл можно обменять на деньги.
5. Счет можно открыть на имя ребенка.

К недостаткам можно отнести:

1. Отсутствие страхования вклада в АСВ.
2. Вкладчик полностью несет на себе весь риск убытков от падения курса золота.
3. Необходимость самостоятельной уплаты НДФЛ.
4. Отсутствие гарантированной доходности (процента по вкладу).
5. При физическом получении слитков и монет необходимо оплатить 18% НДС.

Вклады в золото могут приносить как высокий доход, так и реальную вероятность убытков. Долгосрочная перспектива показывает стабильный рост курса золота, однако экономическая ситуация в мире не располагает к надежности каких-либо прогнозов. В то же время высокая ликвидность вложения позволяет оперативно реагировать на изменение рыночной ситуации. Поэтому вклады в драгоценные металлы на данный момент считаются выгодным и достаточно надежным способом приумножения капитала.

Хранение средств играет для человека очень важную роль, а их инвестирование в золото гарантирует то, что они не обесценятся. Многие сейчас предпочитают вкладывать средства в ценные бумаги или иностранную валюту, но это рискованные мероприятия, которые в значительной степени зависят от котировок на финансовом рынке. А золото всегда было и будет в цене.

По праву этот инвестиционный инструмент является одним из самых безопасных и в то же время несложным в осуществлении. Хотя и здесь не обходится без некоторых недостатков, которые необходимо принимать в расчет при решении вложить капитал в драгоценные металлы.

Одним из положительных моментов золота как инструмента для инвестиций является его высокий уровень сохранности и независимости от показателей финансовой стабильности кредитного учреждения или финансовой системы в целом. Лучший способ вложения средств – это приобретение золотых слитков, однако оно сопряжено с рядом недостатков:

— во-первых, при их продаже необходимо будет заплатить 18% НДС от стоимости продажи;
— во-вторых, этот минус вытекает из первого пункта – чтобы окупить этот налог и получить достойный доход, необходима хорошая выдержка и длительный срок хранения золота – до 10 лет.

Уйти от уплаты 18% можно в том случае, если слиток не выносить из стен банка, а оставить в банковской ячейке на хранение, но нужно учитывать оплату аренды этого сейфа.

Есть иной вариант инвестирования в драгоценные металлы – это монеты либо инвестиционные, либо коллекционные. Расходы на их приобретение значительно ниже, чем на покупку слитков, а с продажи инвестиционных монет не удерживается налог. Однако в этом случае также не стоит торопиться с продажей. Эти вложения должны быть долгосрочными – тогда выгода может составить до 30%.

Если решение о приобретении золотых слитков или монет все-таки принято, то стоит помнить о бережном к ним отношении, поскольку любое повреждение или отпечаток несет за собой снижение цены.

Также можно инвестировать капитал в обезличенный металлический банковский счет. Однако это не означает, что владелец этого счета приобрел какое-то количество золота. Основные минусы такого вложения в том, что такие вклады не страхуются – в случае банкротства кредитного учреждения деньги собственнику счета не вернутся, к тому же сумма вклада зависит от мировых цен на драгметаллы.

Какой способ вложения в драгоценные металлы не был бы выбран, при помощи профессионалов и правильного расчета можно добиться весьма хорошей доходности. Наибольшую прибыль принесут золотые слитки, но для этого необходимо иметь внушительный капитал и не вкладывать его лишь в один финансовый инструмент.

Наиболее спокойный и надежный способ вложения средств – это инвестирование в золото. Пусть слишком обогатиться и не удастся, зато такое капиталовложение обеспечит сохранность средств. Золото никогда не обесценивается полностью при экономических кризисах, дефолтах, войнах и т.д. В то время, как бумажная валюта самой успешной страны не застрахована от инфляции.

Еще одно достоинство подобного инвестирования – в более сложном процессе его конфискации.

В частности, США имеет государственный долг, превышающий 100% ВВП, вследствие чего в стране активно стимулируют денежную политику, печатая купюры.

В Евросоюзе ситуация также непростая. Там проводится программа по дополнительному финансированию, так называемых, «проблемных» зон.

Таким образом, нынешняя ситуация - неплохой способ получить спекулятивные прибыли, делая инвестирование в золото.

Недостатки инвестирования в золото

Не смотря на то, что риск обесценивания золота минимален, его курсовая стоимость также может значительно колебаться. Отличительной особенностью золота является более широкий диапазон волатильности подобных колебаний, по сравнению с валютами. Этот недостаток указывает на то, что инвестирование в золото на непродолжительную перспективу не имеет смысла, поскольку значительное снижение его курсовой стоимости принесет соответствующий убыток. Кроме спроса на золото, его стоимость формируется также и под влиянием курса доллара США.

Хотя, как мы упоминали выше, инвестирование в золото на период нескольких десятилетий обещает более быстрый рост, в отличие от валют, тем не менее. вложение в золото на десятилетия явно проигрывает по сравнению с иными способами капиталовложений.

Еще один недостаток свойственен отечественным реалиям. Покупка и последующая продажа золота в нашей стране сопровождается высоким спрэдом, что лишает такой метод инвестирования некоторой гибкости. Для получения дохода от продажи физического золота, требуется значительный рост его цены, чтобы покрыть потери, обусловленные разницей от цены покупки и продажи.

К альтернативе покупки физического металла можно отнести вложение средств в обезличенные металлические счета. Подобное инвестирование в золото не предусматривает получения на руки физического металла. К достоинствам при покупке и продаже ОМС является именно небольшой спрэд, в отличие от обладания реальным золотом.

Особенности инвестирования в золото

Не занимаясь торговлей на фондовом рынке и желая осуществить инвестирование на ближайшую перспективу, можно с уверенностью сказать, инвестирование в золото не ваш вариант. Вложив средства в золото на короткий временной диапазон, зачастую вкладчика ожидают убытки вместо прибыли.

Использование определенных биржевых инструментов, таких, как фьючерсы, опционы или золотые ETF делают доступными спекулятивные операции с золотом.

Те, кто не связан с деятельностью на валютных биржах, и не рассматривает инвестирование в золото, как доступный и реальный способ вложения средств, должны действительно обратить внимание на инвестирование в ОМС.

Инвестировать средства в золото, на несколько десятков лет замораживая свой капитал, следует только в том случае, когда вы предпочитаете большую надежность, нежели высокую прибыль. Например, золото можно использовать, как вариант пенсионных накоплений. В таких случаях предпочтительнее покупать физический металл.

Если же для вас предпочтительнее более краткосрочное инвестирование, например до 5 лет, то нужно тщательно анализировать общее состояние экономики и конъюнктуру рынка. Тем не менее, всегда стоит помнить, что прибыль возможна и на таком диапазоне инвестирования, но и убыток совсем не исключается.

При покупке физического золота исключаются потери всего капитала, как может случиться с ценными бумагами.

Угроза значительного обесценивания доллара и евро, делает инвестирование в золото лучшим вариантом страховки капитала.

Таким образом, делаем вывод, что, не смотря на все преимущества инвестирования в золото, все свои средства не стоит направлять именно в это направление.

К наиболее оптимальному варианту физического золота можно отнести мерные слитки и инвестиционные монеты.

Выбирать ОСМ предпочтительнее для тех, кто самостоятельно не торгует через брокерский счет на валютной бирже и не имеет достаточного капитала для подобной деятельности.

Золото… Сколько блеска в этом слове. Золото — это единственная вещь, которой люди всех поколений мечтали обладать. И наше время тому не исключение. Может поменяться что угодно: дом, страна, курс валют. Но золото — всегда останется золотом. Здравствуйте. В статье раскрывается тема: «Вклады в золоте: плюсы и минусы». Начнем с плана обзора.

История

Для того чтобы разобраться в том, почему золото в цене до сих пор, стоит окунуться в историю. Золото — это благородный, драгоценный металл , открытый еще во времена Инков. Оно сразу же стало эталоном денег из-за свойств, которыми обладало: блеск, цвет (золото переводится как желтый, Солнце), не темнело, встречалось в виде самородков, легко поддавалось обработке. Так же, золото очень мягкое, благодаря чему, делалось много ярких украшений. Отсюда, в связи с тем, что золото признано как универсальный денежный эквивалент, принятый в мире, оно никогда не рухнет в цене.

Сводка

Из-за золота происходило огромное количество войн. Самым кровопролитным можно назвать завоевание Америки. Тогда было уничтожено практически все коренное население континента. Не стоит забывать так же такие события, как: крестовые походы, золотая лихорадка, уничтожение целых цивилизаций (Инков, Ацтеков и других).Так же, стоит отметить, что люди шли на жертвы, ради этого металла. Вся эта история показывает нам не только человеческое безумие, но и ценность металла.

Вклад в золото

От истории плавно переходим в настоящее. Каждый человек задумывается о так называемом «спасательном круге». Речь пойдет о вкладах. Вклад — это процесс вложения Ваши денег в банк, с дальнейшим получением прибыли. Для многих этот метод является заработком. Он носит в себе одновременно и простую прибыль, но в тоже время и большой риск . По сути — это лотерея. Как вам повезет, и вовремя ли Вы успеете забрать деньги. Для того чтобы хорошо зарабатывать на вкладе, нужно и вложить не маленькую сумму. Да, золото всегда остается в цене, но его стоимость имеет свойство отклоняться. Вообще, заработок на золоте — это долгая работа, которая может как вовсе не дать результата, так и вознести его.

Население чаще предпочитает вкладывать в золото в момент финансовых кризисов. Таким образом, они сберегают свои деньги. Виды вкладов очень разнообразны:

1. В банке.
2. В виде монет.
3. В виде слитков.
4. В виде украшений.

У каждого вида есть свои процедуры, о которых будет описано ниже.

Процедура вклада

Процедура вклада зависит о того, какой вид вклада Вы выбрали:

1. Для банка . Вы приходите в банк, открываете вклад, вносите сумму и Ваш вклад высчитывают, основываясь на рыночной стоимости золота и сумме, которую Вы внесли. К этому прибавляют срок вклада. И отсюда получается та сумма денег, которую Вы сможете забрать по окончанию срока вклада (работает при идеальных условиях).
2. Для монет и слитков . Вам требуется прийти в любое учреждение (чаще всего это опять же банк), и приобрести там с монеты (огромный выбор как по гравировке (юбилейные), так и по размерам) или слитки(присутствует различные весовые категории). Далее, хранить эти монеты можно как в банке, так и дома.
3. Для украшений . Процедура такая же, как и с монетами, но украшения приобретаются в ювелирных магазинах.

У всех таких типов вкладов есть свои преимущества и недостатки.

Плюсы

Главным преимуществом вклада в золото является сохранение сбережений . Так же, основным плюсам можно назвать быстрое получение прибыли (чем больше вложено, тем больший процент Вы получаете). Есть так же и долгосрочные вклады, которые учитываются еще и со временем. Плюс украшений — безусловно вид финансового благополучия. А для монет и слитков — Ваше золото всегда рядом.

Минусы

Минусов у таких вкладов весьма много. Это:

• Банк, в котором был сделан вклад объявил себя банкротом или у него отберут лизензию(потеря большого или полного процента вложенных денег).
• Утрата купленных слитков, монет, украшений (потеря, кража).
• Потеря стоимости украшения после покупки (при выходе из магазина, цена на украшение падает на 15-30%).
• При продаже в ломбардах и на торговых площадках, золото может оцениваться как лом: украшение изготавливается с примесями (цена может быть от 50 % рыночной и ниже).
• Вас могу обмануть при продаже золота (продать фальшивку).
• НДС тем выше, чем выше Ваш вклад.

Вывод

Вклады в золото, по-крайней мере в России, считаются самыми безопасными и популярными. Безусловно, основная цель данного вида вклада — это Ваше благосостояние. Поэтому, несмотря на все минусы, именно благодаря высокому спросу на золото, Ваше финансовое будущее будет застраховано.