Домой Россельхозбанк Как мфо подают в суд на должников. Микрозайм подал в суд, что делать

Россельхозбанк

Как мфо подают в суд на должников. Микрозайм подал в суд, что делать

Вопрос, подают ли МФО в суд при несвоевременной выплате займа, все чаще волнует заемщиков, которые не смогли вовремя оплачивать платежи. Но если итог любой просрочки по банковскому кредиту заранее очевиден для заемщика (сначала суд, а потом принудительное взыскание средств судебными приставами), то когда речь заходит о задолженности перед микрофинансовой организацией, мало кому понятен механизм и план их работы с теми, кто не смог вернуть долг в установленный для этого срок. И если одни считают, что МФО не подают в суд на должников, то другие полагают, что это логичный финал любой просрочки, даже если деньги были получены в небанковской финансовой компании.

Подают ли МФО в суд на должников?

Если проанализировать статистику судебных дел, то можно прийти к выводу, что суд с МФО – это, скорее, исключение, чем общепринятое правило. Это можно объяснить особенностью микрофинансовой деятельности и условиями действующих программ, когда все возможные убытки закладываются в процентные ставки (пресловутые 2% в день), а работу по взысканию долгов проводят коллекторы, выкупающие проблемные займы.

К тому же нельзя не отметить, что вне суда МФО умудряются получать неадекватно завышенные суммы долгов, так как они начисляют необоснованно высокие штрафы, что противоречит нормам действующего законодательства. И хотя подобную тактику практикуют исключительно с небольшим опытом работы и без региональных представительств, их достаточно много на российском рынке, от чего страдают простые граждане.

С другой стороны, зачем тратить деньги на судебные издержки, если можно привлечь к процессу взыскания коллекторов, которые оказывают такое серьезное моральное давление на должников, что те безоговорочно выплачивают выставленные суммы долгов, не углубляясь в детали их начислений? Но неверно утверждать, что если заемщик задолжал микрофинансовой организации, то он может не бояться повестки в суд. По мере ужесточения ответственности за незаконную коллекторсую деятельность и существенному снижению эффективности работы с дожинками, все больше МФО стали отдавать предпочтение принудительному взысканию средств через судебные органы, что все чаще подтверждается на практике.

Через какое время МФО подает в суд?

Если в банковском секторе процедура взыскания вполне стандарта, то у микрофинансистов нет четкого плана, в соответствии с которым они определяют временной промежуток для обращения в суд. Кроме того, заемщики не всегда знают, подают ли МФО в суд или предпочитают иные методы взыскания, которые доказали свою эффективность и оправданность. Впрочем, в первую очередь это касается займов под залог имущества, которые активно предлагают компании, так как это реальная возможность быстро забрать залог, ускорив процесс взыскания.

Если у клиента задолженность по наличному займу, сначала МФО попытается вернуть деньги стандартным для себя способом, поэтому изначально за взыскание возьмутся коллекторы или уполномоченные кредитные сотрудники. Они будут звонить должнику, угрожать ему судебными последствиями и требовать вернуть деньги и начисленные проценты. Если он сдастся и начнет платить по займу, то вряд ли МФО решит подать на него в суд, что чревато дополнительными расходами. Но если денег так и не поступит, то минимум через 90 дней (на этой стадии просрочка уже считается безнадежной) должнику стоит ждать повестки в суд, что может стать для него неожиданным и неприятным сюрпризом.

Но стоит ли бояться судебного разбирательства с МФО? По факту, если обратиться за помощью к квалифицированному юристу, то можно не только выиграть время, но и существенно снизить сумму долга, учитывая, что микрофинансисты часто грешат нечестными расчетами и умышленным завышением суммы задолженности. В связи с этим в некоторых случаях заемщикам стоит самим, чтобы не платить лишнего, как этого хотят их кредиторы.

Какие МФО подают в суд на должников? Здесь нет четких критериев, по которым можно бы было определить компании, которые стремятся решать проблемы в правовом поле. Но в любом случае к такому методу взыскания обращаются преимущественно крупные игроки рынка, которые берегу свою репутацию и планируют длительное время работать на кредитном рынке.

К микрозаймам в большинстве случаев отношение строго категоричное: кто-то считает их едва ли не панацеей, способной спасти от всех бед, а кто-то презрительно морщится или даже вспоминает свой негативный опыт. Бесполезно рассказывать о том, что МФО никому насильно денег не приносят и брать не заставляют: любой взрослый человек должен понимать, что взятое на время рано или поздно придется отдавать. Тем более, что перед выдачей займа заемщик получает на подпись документ, где подробно изложены его права и обязанности. Поставив свою подпись, он подтверждает, что согласен со всеми пунктами, а уж читал он их или нет – дело его личной ответственности.

Заемщиков, не возвращающих кредиты по микрозаймам, условно можно разделить на две группы:

Лица, в силу независящих от них обстоятельств неспособные выплачивать кредитные платежи. Как правило, это те, кто потерял работу, внезапно столкнулся с серьезным нарушением здоровья (своего или близких), требующим финансовых вложений и т.п;
Лица, полагающие, что за неуплату по долгу им ничего не будет, поскольку МФО – организация негосударственная.

Такое деление условным названо потому, что руководству организации, в которой вы брали займ, по большому счету неинтересны причины и мотивы неуплаты : единственный их интерес – получить свои деньги обратно, причем желательно с немалой прибылью. Для достижения этой цели они идут на многое.

Ответственность заемщика за невыплату микрозаймов

Людей, от буквы до буквы читающих все, что указано в документе, который они должны подписать при взятии микрокредита – единицы. Поэтому так много тех, кто возмущается размером сумм, требуемых МФО при просрочке долга, хотя все эти нюансы изначально указаны в договоре. По этой же причине появляются вопросы в стиле могут ли микрозаймы подать в суд, что будет, если не платить по счетам, посадят ли за невыплаты в тюрьму и т.п.

На самом деле, все достаточно просто: микрофинансовые организации берут на себя огромный риск, выдавая займы практически всем желающим, даже лицам с отрицательной кредитной историей или ее отсутствием. Чтобы этот риск оправдать, они постарались максимально обезопасить себя от невыплат, поэтому в случае просрочки платежа последовательность их действий в отношении должников такова:

Звонок с вопросом о причине просрочки и предложением найти решение вопроса как можно быстрее (пролонгация, реструктуризация и т.п.);
Передача ваших данных в Бюро КИ РФ, с указанием, что вы недобросовестный плательщик (вряд ли вам удастся взять банковский кредит при наличии такого пятна на репутации);
Передача долга коллекторской конторе, причем не государственной, действующей в рамках Законодательства РФ, а какой-нибудь частной, не выбирающей способов давления на должников. Любимые их «развлечения» - звонки с угрозами в любое время суток, как вам, так и вашим близким, чьими контактами она располагают; сообщение о долге на работу, всем вашим соседям, а также расклейка в непосредственной близости от вашего места проживания листовок с вашим фото и указанием размера долга;
Обращение в суд по микрозаймам.

Любой следующий шаг предпринимается только в том случае, если с вашей стороны после применения предыдущего не было предпринято никаких попыток исправить ситуацию.

В каких случаях МФО подают в суд?

Увеличивающееся количество судов по микрозаймам объясняется тем, что у МФО есть только одна возможность вернуть свои деньги: уговаривать своих недобросовестных заемщиков. Как они это будут делать и какие слова подбирать – это уже другой вопрос, однако угрозы – это максимум, на что они способны. Отбирать у должника имущество не входит в их компетенцию, этим может заниматься исключительно суд.

По закону руководство коммерческой организации, выдававшей вам займ, может обращаться в суд немедленно после того, как вы нарушили свои обязательства, т.е. на следующий же день после невыплаченного очередного взноса. Однако не ждите, что к вам в ближайшие пару месяцев придут судебные приставы. Почему? Ответ прост: у любой МФО пеня за просрочку платежа гораздо выше, чем и без того немаленькие проценты по самому займу, а потому им попросту выгодно, чтобы вы стали должны как можно больше. Однако это не означает, что можно вовсе не возвращать микрозаймы – судебная практика знает немало примеров, когда заемщика все же обязали вернуть взятые средства.

Чем для заемщика может обернуться суд по микрозайму

Сразу о приятном: как только МФО подаст на вас иск в суд, сумма больше не будет увеличиваться до принятия решения суда по микрозайму – даже если процесс затянется на недели и даже месяцы. Проще говоря, в момент подачи иска «счетчик» останавливается. Правда, тут возникает вопрос: если все же сумма, указанная в иске, непомерно велика – что делать?

Не ждите. Что суд разрешит вам не платить – этого не будет. Каждый человек, добровольно и осознанно обратившийся за микрокредитом, должен был понимать, что деньги возвращать придется. Однако и красочно описываемая коллекторами картина, как вас под осуждающие взгляды окружающих выводят из зала суда в наручниках и препровождают в тюрьму – также не соответствует истине. Разумеется, в абсолютном большинстве случаев решение суда микрозайму оказывается на стороне занимателя, однако определенные выгоды заниматель все же для себя получает.

Выгоден ли суд для заемщика?

Закономерный вопрос: если суд практически всегда присуждает вернуть долг и оплатить судебные издержки, почему МФО не так часто прибегают к этому способу возвращения микрозаймов – судебная практика решает сравнительно небольшое количество долговых исков. Этому есть несколько объяснений.

Во-первых, многие должники попросту «не доходят» до стадии подачи заявления в суд и под давлением коллекторов, делая все возможное и невозможное, все же погашают долг. Во-вторых, учреждения, выдающие микрокредиты, знают о возможности понижения размера неустойки, а потому не слишком спешат в суд.

Вывод очевиден: если человек, взявший микрокредит, не преследует цель просто присвоить себе деньги, а по действительно объективным причинам не может выплачивать взносы – для него суд выгоден. Будет найдено оптимальное решение, к примеру – долг разделят на несколько платежей, которые будут вычитываться у заемщика из зарплаты. Кроме того, если суд сочтет несправедливым размер первоначально взятой суммы с размером компенсации, требуемой МФО, он может в разы понизить запрашиваемую сумму, а то и вовсе обязать должника выплатить только тело кредита и проценты по нему.

Могут ли за микрозаймы подавать в суд, если их своевременно не вернуть? Могут. Однако законопослушным гражданам, просто оказавшимся в трудной ситуации, бояться совершенно нечего. Такие меры неприятны для людей, изначально задумавших мошеннические действия и совершенно не планирующих отдавать взятое. Остальным же грозит либо реструктуризация долга, либо опись за долги принадлежащего заемщику имущества (кроме жизненно необходимых вещей). Разумеется, любой судовой процесс – мероприятие малоприятное, поэтому лучше всего не дожидаться передачи дела в суд, а выполнять свои обязательства по взятым займам.

Отличной альтернативой банковским кредитам являются займы, предоставляемые микрофинансовыми организациями (МФО). Короткие сроки кредитования и высокие проценты по кредиту – вот основные характеристики подобного микрозайма. Получить его в день обращения могут даже заемщики с плохой кредитной историей, которые не способны подтвердить свои доходы и не имеют постоянного места работы. Но чем же грозит несвоевременное погашение долга и просрочка платежа, и что делать заемщику при возникновении такой ситуации?

Возможность рассрочки платежа

Многие МФО проявляют лояльность к заемщикам, которые имеют незначительные долги по микрозаймам. В подобном случае должник может попробовать договориться с кредитором о рассрочке платежа. Это выгодно не только для клиента, но и для организации, поскольку, увеличивая срок кредитования, они получают дополнительную прибыль, зарабатывая на процентах. Чаще всего, максимально допустимая просрочка платежа составляет до двух недель. В этот период МФО не применяют штрафные санкции к заемщику. Как будут развиваться события дальше, зависит от политики каждой отдельной организации.

Какие санкции могут применяться?

Может быть пересмотрена процентная ставка в сторону увеличения;
За каждый новый день просрочки начисляется штраф в определенном размере;
Возможно начисление штрафа, исходя из размера долга;
МФО могут продать долг коллекторам или подать в суд.

Важно! Рассрочка будет одобрена и принято решение в пользу заемщика, если у него есть веские причины, которые помешали вовремя погасить сумму задолженности. Среди таких причин болезнь клиента, проблемы с выплатой заработной платы.

Но одних слов в этом случае будет недостаточно, нужно предоставить документальное подтверждение – больничный, который оформлен надлежащим образом, или справку с места работы.

Когда установлен новый срок погашения микрозайма, клиенту следует позаботиться о том, чтобы как можно скорее выплатить задолженность. Это связано с тем, что чем дольше клиент пользуется кредитом, тем большую цену за него придется заплатить.

По отзывам реальных клиентов можно сделать вывод, что лояльнее МФО относятся к заемщикам, у которых оформлен долгосрочный кредит, и соответственно свои обязательства они должны выполнить в течение нескольких месяцев. Если же на человека оформлен краткосрочный кредит, есть опасность принятия решения не в его пользу.

Что делать в ожидании суда

Для того чтобы МФО подала иск в суд, достаточно невыполнения клиентом обязательств, которые определены в контракте. То есть, если заемщик не совершил своевременно платеж, кредитор имеет право открывать судебный спор. Однако МФО предпочитают этого не делать, поскольку подобная ситуация позволяет получить дополнительную финансовую выгоду.

В суд организации подают через пару месяцев, поскольку предпочитают нарастить сумму долга. При просрочке платежа помимо процентов и штрафа возникают другие начисления – проценты за просрочку. Чтобы понять, сколько придется заплатить, следует внимательно изучить договор микрозайма. В этот период организация занимает выжидательную позицию, не торопясь обращаться в суд, а заемщик наивно полагает, что ему удастся избежать разбирательства.

Но МФО – это не благотворительные организации, поэтому долги они не забывают, поэтому через какое-то время все равно придется заплатить. От решения суда зависит, сколько именно.

Если клиент не может в кратчайшие сроки выплатить свой долг, ему не остается ничего другого, как дожидаться начала судебного процесса.

Важно! Чем скорее кредитор обратиться в суд, тем меньше будет переплата по микрозайму. Практика показывает, что кроме того, что суд фиксирует размер долга с момента подачи иска, он еще и снижает набежавшие проценты.

Кроме этого, если МФО успела передать долг заемщика коллекторам, суд избавит от общения с представителями полукриминальной структуры, поскольку дело придется иметь с судебными приставами, которые действуют строго в рамках действующего законодательства.

Обычной практикой является проведение судебных заседаний без присутствия заемщика.

Что делать после того, как решение суда вступило в силу? Следует или сразу погасить долг, или дожидаться прихода приставов, которые сделают опись и конфискуют имущество, чтобы продать и компенсировать долг. Приставы имеют право направить работодателю клиента исполнительный лист, для взыскания в счет долга до половины заработной платы.

Вероятность звонков и угроз

До того как дело попадет в суд или долг будет перепродан коллекторам, МФО делает самостоятельные попытки решить спор и вернуть деньги. Чтобы решить вопрос в свою пользу, организация будет применять психологическое давление посредством:

Cистематических телефонных звонков и сообщений;
Личных визитов сотрудников службы безопасности финансовой структуры и коллекторов.

При этом используются угрозы и другие методы запугивания клиента. Подобное общение нельзя назвать интеллигентным: нужно быть готовым к различным провокациям. Через какое-то время компании переходят к следующему этапу: звонки родственникам клиента, распространение листовок, которые порочат заемщика, публикуют информацию про должника в интернете, портят личное имущество (например, заливают замки входной двери клеем).

Для справки! Перед отделом взыскания МФО стоит задача создать невыносимую психологическую обстановку вокруг должника. Практика показывает, что многие не выдерживают давления и через некоторое время готовы отдать что угодно, чтобы прекратить круглосуточный кошмар.

Что должен в такой ситуации делать заемщик? Поскольку подобные действия МФО или коллекторов – это хулиганство, клиент может направить им обращение с просьбой прекратить звонки и давление, а также подготовить заявление в полицию или прокуратуру.

Подают ли в суд микрофинансовые организации

Многих заемщиков, которые имеют долг перед МФО и не могут его вовремя вернуть, интересует вопрос, подают ли микрофинансовые организации в суд на своих должников или они предпочитают сотрудничать с коллекторскими агентствами. На этот же вопрос хотят получить ответ люди, которые только собирается воспользоваться услугами подобной кредитующей структуры. Этот интерес связан с тем, что жизнь может сделать неожиданный поворот, и могут возникнуть непредвиденные финансовые проблемы, которые помешают погасить кредит полностью.

Подобная ситуация достаточно распространенная и возникает не только у злостных неплательщиков, но может коснуться и ответственного заемщика. Еще один вопрос, который вызывает интерес, как МФО удается взыскать долг без обращения в суд.

Важно! Микрофинансовые организации все же обращаются в суд, но при определенных условиях. Это происходит тогда, когда общая сумма долга (тело займа, проценты, насчитанные за пользование деньгами, а также начисленные штрафы) перешагнула через определенную отметку.

Этот порог каждая организация определяет для себя самостоятельно. Чаще всего судебный иск подается, когда сумма задолженности вместе с процентами превышает 10 000 рублей. В случае если клиент задолжал меньше этой суммы, обращаться в суд невыгодно, поскольку возвращенный долг не сможет покрыть даже судебные издержки. Кроме этого, получить быстро свои деньги в случае принятия решения в пользу МФО не получится, это связано с тем, что у судебных приставов не хватает времени на работу с мелкими должниками, в первую очередь они работают с крупными банковскими заемщиками.

Есть еще ряд причин, по которым кредитующие организации предпочитают не обращаться в суд:

В каждом регионе, где работает учреждение, нет юриста, который сможет представлять интересы и сопровождать все заседания суда (практика показывает, что до принятия решения проходит несколько заседаний);
Содержать юриста в штате, выплачивая его гонорар, а также покрывая накладные расходы на командировки в регион проживания должника, накладно и невыгодно;
Даже если МФО выиграла дело и судом принято положительное решение, а судебные приставы приступили к выполнению своих прямых обязанностей по взысканию долга, это еще не гарантирует, что он будет возмещен. Это связано с тем, что у заемщика может не оказаться никакого ценного имущества.

Но существует еще одна, основная причина, по которой большая часть МФО предпочитают не обращаться в суд. Это лояльное отношение судей к должникам. Микрофинансовая организация в случае принятия решения в ее пользу может рассчитывать на выплату заемщиком тела кредита и процентов за его использование. Любые начисленные штрафы и пеня практически никогда не учитываются судом при вынесении решения. А ведь именно эти суммы представляют интерес для МФО, поскольку в разы превышают сумму кредита и набежавшие проценты.

Можно ли никогда не отдавать займ?

Не возвращать долг МФО возможно, но для этого нужно быть готовым к продолжительной осаде, постоянно менять номер мобильного телефона, место жительства и окружение. Лучше, чтобы у человека не было работы, родственников, имущества. Сколько человек сможет продержаться будет зависеть только от того, насколько у него крепкие нервы.

Можно выбрать другой путь и предпринять попытку оспорить подписанный с МФО контракт. Для этого в законодательстве есть несколько лазеек. Нужно предоставить доказательства того, что:

Контракт кабальный и поэтому не имеет законной силы;
Структура не имеет права кредитовать;
Клиент не способен нести ответственность за свои действия.

Важно! Аннулировать договор, чтобы избежать выплаты микрокредита, можно исключительно через суд, а это расходы на оплату услуг адвоката и судебные издержки. Можно использовать еще один вариант – ждать истечения срока исковой давности, который наступит через три года.

После этого все претензии считаются необоснованными.

Как признать себя банкротом

Есть еще одна возможность решить проблему, использовать нормы Закона о финансовой несостоятельности (или банкротстве). Для этого нужно подать прошение в суд для признания своего банкротства. Дальше все дела клиента переходят в руки управляющего. Он будет иметь доступ к сведениям о зарплате и других доходах. После завершения процедуры банкротства все имущество клиента заберут, но ему удастся остаться «чистым» перед кредиторами, и не нужно будет проводить жизнь в ожидании прихода судебных приставов.

Что делать в случае подобной ситуации, решает каждый человек самостоятельно. Единственное о чем следует хорошенько подумать, прежде чем брать кредит, хватит ли у вас потенциала для выплаты не только его тела, но и процентов, которые достаточно высоки.

Что будет, если не платить микрозаймы? Практически все организации, которые предоставляют микрозаймы, имеют значительную степень риска. Ведь к ним чаще всего обращаются люди, которые имеют проблемы с выплатами по банковским кредитам. Поэтому риск того, что микрозайм может быть не возвращен, существует.

В то же время компании, которые оказывают подобные услуги, далеко не всегда ведут себя по-честному со своими заемщиками. Не каждая организация составляет абсолютно прозрачно условия договора. На первый взгляд, сумма процента в 1% несущественна, но на самом деле переплата составит 365% в год.

Уже дома заемщик, перечитав условия договора, приходит в ужас. Что будет, если не платить микрозаймы? Со своей стороны компания, которая выдала займ, может предпринять следующие действия:

повысить размер процентной ставки;
начислить пени за каждый день просрочки;
начислить штраф со всей суммы, полученной по договору займа.

Поскольку многие микрофинансовые организации выдают деньги через банки, то они имеют возможность взыскать долг через коллекторов. Методы таких фирм, которые занимаются выбиванием долгов с заемщиков, всем известны. Это бесконечные звонки с разных номеров телефона.

Письма в отдел кадров, где работает заемщик, моральное давление на близких и друзей должника и даже угрозы физической расправы. Однако и должник далеко не бесправен. Он может обратиться в полицию с заявлением, и против коллекторского агентства будут приняты меры. Как не платить микрозаймы?

По каким причинам люди не возвращают займы

Серьезные финансовые проблемы. Очень часто в МКО люди обращаются тогда, когда рассчитывают перезанять деньги в микрофинансовой организации на короткий срок. Особенно это актуально, если имеется задолженность еще и в банке. В том случае, если займ был получен до зарплаты, то можно попытаться не платить долги законно. Для этого нужно оформить справку о размере дохода и обратиться в МКО. Если есть проблемы с микрозаймами, в некоторых случая МКО предоставляет рассрочку по задолженности.

В том случае, если вы остались без работы и нет возможности заплатить долги с зарплаты, то попробуйте одолжить денег у своих знакомых или родственников. В некоторых случаях удается получить кредит в банке.

Может ли МКО передать дело в суд

Многие компании, которые оказывают услуги микрозаймов, не торопятся с передачей дела в суд. Далеко не все из них действуют легально. Если все же микрозайм подал в суд, то вы имеете полное право подать встречный иск. К нему нужно приложить договор и доказать, что его условия кабальные. В таком случае суд может пересмотреть договор в сторону уменьшения процентной ставки до ставки, рекомендованной ЦБ России, в 8,25%.

Это одна из причин, по которой далеко не все МКО доводят дело до суда. Если все же дело передано в суд, то следует представить документы, которые будут доказывать, что в настоящий момент вы не можете выполнить все обязательства, а также подтвердить, что ваша кредитная история положительная. Кроме того, в договоре о предоставлении займа чаще всего отсутствуют годовые процентные ставки. Чаще всего в договоре прописаны проценты, которые начисляются каждый день.

Дело в том, что компании запрещают менеджерам сообщать своим клиентам размер процентов за год, а также уточнять суммы переплат. Даже если займ был оформлен на 10 дней, то 10 * 1,5% =150 %! А за год – 540%. Переплаты получаются просто огромные. Именно риск лишиться прибыли и вынуждает МКО стараться не обращаться в суд.

Что будет, если не платить займ?

Микрозаймы или кредит

С точки зрения действующего законодательства МКО не являются кредитными организациями. Законы, которые регулируют их деятельность, значительно отличаются от тех, которые существуют в отношении банков.

Для того чтобы официально иметь право на выдачу кредитов, МКО должна числиться в. Поэтому с точки зрения закона деньги, полученные по договору являются займом, а не кредитом. Поэтому по закону начисление штрафов и пени не предусмотрено. Это значит, что исковое заявление может законно оспорить любой грамотный юрист.

Если доказано, что условия договора являются кабальными, то суд имеет полное право его аннулировать.

Даже процент по кредиту в банке составляет максимум 30-40% в год, но не 700%! За займами обращаются только тогда, когда другого выхода у человека просто нет!

В структурах микрокредитования, как и в крупных финансовых компаниях, существуют так называемые «белые» и «черные» списки заемщиков, первые являются ответственными плательщиками, которым предоставляются лояльные условия при дальнейшем сотрудничестве. Последние же, – отличаются многочисленными просрочками и непрерывно увеличивающейся (за счёт процентных ставок) суммой долга.

Мфо и должники. Судебные разбирательства

В случае столкновения с недобросовестным клиентом, игнорирующим все нормы и сроки погашения кредита, мфо может предпринять следующие меры:

Штрафные санкции, установленные по договору кредитования;
Пополнение кредитной истории негативными записями, которые могут испортить репутацию ответственного плательщика;
Звонки от мфо с требованиями погасить долг в установленном размере и с учетом процентов;
В случае «игнорирования» всех перечисленных пунктов, кредиторы передадут дело о займе в коллекторское агенство, либо обратиться в суд.

Судебное разбирательство (как и обращение к коллекторским службам) – крайняя мера, к которой прибегают структуры, выдающие микрозаймы. По факту, мфо, как полноценная система кредитования, имеет право подавать в суд на злостных должников. Таким образом, ответим на вопрос «могут ли микрозаймы подать в суд?» Да, могут.

Действительно, статистика исковых заявлений со стороны мфо значительно возросла. Зачастую, судебный процесс инициируется в обход стадии «мирных переговоров». Чтобы не дойти до стадии «суд с мфо», перед обращением в микрофинансовую организацию стоит задуматься финансовом положении и учесть реальные возможности в условиях жестких сроков погашения задолженности. Часто, халатность в отношении к «быстрым займам» (со стороны населения), приводит к полному финансовому краху и длительным судебным разбирательствам.

Мфо, решающие проблему в судебном порядке

Чтобы ожидаемое совпадало с реальным положением дел, необходимо разобраться, какие мфо подают в суд на должников, и от каких мфо не стоит ожидать подачи иска. Если поработать с мфо, в плане статистики по судебным процессам, де юра, подобный способ взыскания задолженностей практикуют в большей мере крупные игроки сектора кредитования, поскольку здесь идёт речь непосредственно о репутации и качестве кредитного портфеля.

Де факта, по вопросам «подают ли в суд микрозаймы?» и «какие мфо подают с суд?» достаточно много ответов, а именно структур микрокредитования. Однако, даже с учётом отдельно взятой микрофинансовой компании, должное взыскание может производиться несколькими способами, тем не менее, ожидать встречи в суде и искать информацию на тему «как подать в суд на мфо» стоит в таких случаях как:

Заключенный договор является залоговым (гарантией выступает движимое/недвижимое имущество заемщика), в подобных случаях взыскание в судебном порядке – наиболее быстрый способ передачи имущества в собственность организации;
Сумма кредита составляет более 500 тыс. рублей (мфо может «выйти в минус», поскольку у клиента появляется право признать себя банкротом);
Погашение задолженности полностью игнорируется;
Регламентом компании не предусмотрена совместная работа с коллекторскими агенствами, решение производится исключительно в рамках действующего законодательства;
Продажа задолженности коллекторам, практикующим взыскание долга в судебном порядке;
В собственности должника есть ценное имущество.

Мфо передает дело в суд. Дальнейшие действия

После непосредственного этапа возбуждения дела по невыплате задолженностей, должнику предоставляется повестка в суд. Дальнейшее игнорирование бессмысленно: решение суда произведется по известному, на данный момент, месту регистрации должника. Отказ явиться в суд также не воспрепятствует процессу и вынесению приговора.

По факту, если мфо предоставило полную доказательную базу, свидетельствующую о наличии непогашенного долга, дело «сыграет» в пользу мфо. Всё на что может рассчитывать ответчик, явившись в суд, подать ходатайство о снижении штрафных процентов. В случае выявления явного несоответствия процентов в отношении основной суммы долга, суд имеет право по-своему регулировать сумму по процентам.

В течение 30 дней с момента оглашения решения по иску мфо, у ответчика действует право на обжалование судебного исхода, естественно, по серьёзным основаниям (отсутствие денежных средств – не является серьёзным обстоятельством). Обжаловать приговор суда можно, если в ходе процесса были замечены весомые нарушения:

Доказательная база мфо была неполной, однако суд постановил сроки выплат по кредиту;
Нормы права были применены некорректным образом либо проигнорированы;
Судебное разбирательство было осуществлено без ключевых представителей сторон (по причине отсутствия должного уведомления);
Отсутствие протокола судебного процесса и подписей на самом решении.

При обнаружении перечисленных нарушений, апилляционная инстанция суда вправе отметить/изменить вынесенное решение по делу.

Исполнение решения и оплата долга

Случается и так, что даже после вступления решения в законную силу, должник-ответчик продолжает игнорировать исполнение долговых обязанностей. В таком случае, делом займутся службы судебных приставов с последующим возбуждением исполнительного делопроизводства. В рамках данного, приставы осуществляют меры по принудительному исполнению судебного решения. Именно:

Арест на имущество и счёт злостного должника (при наличии денежных средств, они списываются в пользу погашению задолженности в мфо, за отсутствием необходимой суммы изымается имущество с последующей его реализацией);
Запрет на выезд за пределы РФ;
Лишение водительских прав с конфискацией автотранспорта.

Что касается попытки избежать оплату задолженностей – вариантов мало. Они сводятся к двум параметрам:

Смерть заемщика (выступает в качестве серьезного основания для отмены договорной силы в том случае, если родственники должника отказываются от наследства, в ином случае обязанности по выплатам кредитов возлагаются на них).
Истечение срока исковой давности. В теории, возможен исход событий, при котором мфо попросту забыли о заемщике, и с момента заключения договора прошло от 3х и более лет (в данном случае кредитор уже не сможет подать исковое заявление).

Рассмотрим несколько вариантов выхода из критического положения, не доводя дело до суда. Действий в подобных ситуациях, выходящих из-под контроля немного, но:

Продление договора с организациями;
Отсрочка по платежам (в случае предоставления клиентом документов, подтверждающих ухудшение материального положения);
Реструктуризация займа.

Стоит отметить, что в 95% организаций микрокредитования предлагают продлить действие договора. Необходимо лишь выплатить накопленный процент и подписать соглашение о переносе сроков платежа. Получить отсрочку по выплатам и реструктуризацию гораздо сложнее, т.к рассмотрение заявления о пересмотре условий кредитного договора (по причине изменившегося материального положения) займет достаточно много времени. Не факт что подобное заявление будет одобрено.

Вывод

Несмотря на всю критичность ситуации, способы выбраться из «долговой ямы» существуют. Обращение к юристам также может принести пользу, специалист рассмотрит ваше дело и разработает алгоритм законного выхода из кризиса. Помощь в погашении кредита со стороны кредиторов, юристов, государства и также от самих коллекторов вполне реальна, поскольку судебные случаи по спорам подобного рода перестают быть категорически односторонними. Решения становятся гибкими, принимается во внимание положение ответчика. Если ситуация должника действительно вышла из-под контроля, дело рассматривается в пользу заемщика, с избавлением его запредельной суммы по просроченным процентам.

Востребованность в услугах, которые оказывают многочисленные микрофинансовые организации вполне объяснима. Во-первых, для взятия кредита у банка придется доказывать свою состоятельность его вернуть и ожидать положительного решения, что зачастую занимает длительное время. Во-вторых, МФО чаще всего выдают деньги в день обращения клиента. Однако главная неприятность в данном случае – процентная ставка, которая в среднем по нашей стране составляет 2% в день. Если пересчитывать ее на 366 дней в году, получится целых 732%! Правда, в законодательстве РФ есть одна «лазейка», воспользовавшись которой можно, сократить сумму общей задолженности.

Речь идет о статье 333 ГК РФ, согласно которой физическое лицо, занявшее средства у МФО, имеет право снизить размер неустойки, если суд признает, что у должника были объективные причины, не позволившие погасить кредит в срок. Теперь стоит разобраться, что же собственно такое сама неустойка?

Итак, в случае, если заемщик не в состоянии вовремя вернуть деньги, общая сумма долга, как правило, складывается из следующих факторов:

Основного долга;
Ежедневных процентов;
Увеличенной ежедневных процентов на сумму основного займа;
Увеличенной ежедневной процентной ставки на сумму просроченного займа;
Штрафа, начисляемого на общую сумму не возвращенных финансовых средств.

Именно этот штраф называется неустойкой (или пеней) и его размер имеет полное право снизить суд по просьбе неплательщика займа, основываясь статьей 333 ГК РФ. Дело в том, что у должников в жизни могут случаться самые различные ситуации. Например, беря деньги в кредит у МФО, человек уверен, что вернет всю сумму с ежедневными процентами к сроку, однако на определенном жизненном этапе одно неприятное событие (болезнь, увольнение, пожар) лишает его этой возможности. Оптимальное решение в данной ситуации – известить МФО о возникших трудностях. Но не каждая организация идет навстречу своим должникам. В таком случае ничего другого, как подавать исковое заявление на МФО человеку не остается.

Пошаговое руководство подачи судебного иска

О том, как подавать в суд на МФО, лучше всего разобраться на примере. Заемщик не смог вернуть деньги в срок по причине задержки заработной платы. Первым делом он должен зайти в бухгалтерию организации, в которой он работает, и взять соответствующую справку о задержке зарплаты (в случае задержки выплаты из-за болезни берется справка от врача). Далее неплательщику нужно подать заявление, основываясь на положении статьи 333 ГК РФ, в котором четко указать объективные причины невозможности вернуть долг в срок. Дальше судьбу иска могут решить только сотрудники суда, и никто больше.

Обратите внимание! Использовать право на снижение суммы неустойки могут только физические лица, обращающиеся к МФО за взятием потребительского кредита. Лицам, которые брали деньги для развития бизнеса, доказать завышенную сумму неустойки практически невозможно.

Однако снизить можно не только сумму неустойки – если прочитать в интернете различные отзывы от людей, разбирающихся можно ли подавать иск в суды на МФО, выяснияется, что не очень сложно еще и снизить размер процентов договору займа.

Подача в суд на МФО для снижения процентной ставки

Рассмотрим три варианта разборок с микрофинансовой организацией в суде, которые реально могут решиться в пользу заемщика.

Человек по объективным причинам был не в состоянии выплачивать несколько платежей по займу и МФО сообщает ему, что в ближайшее время подаст на неплательщика исковое судебное заявление. При этом сотрудники организации насчитали такие проценты, что выплатить их должник не в состоянии. В данном случае, чтобы снизить сумму долга, лучше всего опередить финансовую структуру и подать иск первым.

Если микрофинансовая организация первой обратилась с заявлением, ответчик имеет полное право подать ответный иск, так как без него руководствоваться все той же статьей 333 ГК РФ попросту бессмысленно. Во встречном заявлении человеку следует объяснить, почему он был не в состоянии выплачивать деньги вовремя и попросить суд уменьшить итоговый размер процентной ставки.

Наконец, последний вариант связан с уже вынесенным решением сотрудников суда, то есть с неплательщика было осуществлено взыскание задолженности.

Именно третий вариант имеет несколько интересных нюансов. Во-первых, если решение о взыскании в силу пока еще не вступило, ответчик имеет право подать заявление, а также апелляционную жалобу. В ней должник обязан объяснить причины, согласно которым он был не в состоянии подать встречный иск вовремя. В случае если решение суда все-таки уже вступило в силу, никакой апелляционной жалобы составлять не нужно – достаточно только подать в суд.

Сроки исковой давности

К сожалению, в юриспруденции есть одно понятие, смысл которого наверняка окажется весьма неприятным для тех неплательщиков, которые решатся отстаивать собственную точку зрения на незаконность высокой процентной ставки в суде – это сроки исковой давности. Только заемщику, не пропустившему их, доступна возможность обратиться в суд для разборок с МФО. Стоит рассказать об этом понятии подробно.

Сроком исковой давности в юриспруденции называют время, в течение которого любой гражданин нашей страны имеет законное право обратиться к сотрудникам суда для защиты своих собственных прав. После окончания этого времени подать заявление конечно можно, однако в 90% случаев суды отказывают даже в его принятии, а о рассмотрении речь вообще не ведется.

Обратите внимание! Если МФО не сообщила суду об окончании срока исковой давности, шансы неплательщика снизить процентную ставку увеличиваются, так как в данном случае решение сотрудники суда интерпретируют самостоятельно.

Время срока давности определяется статьей 181 ГК РФ, согласно которой, оспорить сделку может только лицо, согласившееся на совершение сделки на невыгодных ему условиях, из-за стечения достаточно тяжелых обстоятельств. Оспаривание недействительности кабальной сделки в обязательном порядке должно основываться на том, что другая сторона (МФО) воспользовалась этими тяжелыми обстоятельствами. Наконец, решение о ее отмене суд может принять, только если потерпевший, то есть неплательщик, сам подаст исковое заявление, тем самым предъявив претензии судебному решению.

Для договоров распространяется сокращенный срок давности продолжительностью ровно 1 год (статья 181 ГК РФ). Его исчисление начинается с того самого момента, как был взят заем, то есть кредитор и физическое лицо заключили соответствующий договор. Именно поэтому абсолютно все работники юриспруденции всегда говорят, что подписывать документы с МФО, касающиеся займов, необходимо только после их грамотного и тщательного прочтения. Таким образом, если после подписания договора о кредитовании прошло больше, чем 365 дней, подавать на МФО практически бессмысленно, но в обратном случае неплательщик может смело подавать.

Два варианта развития событий

Итак, сотрудники суда признали сделку, и ответчику остается только оспаривать свое право, чтобы она займа была признана недействительной полностью или снизить проценты договора, основываясь на том, что они нереально большие. В первом случае, как показывает судебная практика, шансы заемщика выиграть дело в свою пользу крайне малы, поэтому лучше всего попробовать «отвоевать» свои проценты. При этом специалисты юридической сферы деятельности рекомендуют доказывать свою правоту, опираясь на следующие моменты:

Занимая деньги у МФО человек четко должен объяснить, что он в них нуждался для трат на жизненно необходимые нужды, как то болезнь, рефинансирование, содержание несовершеннолетнего ребенка (нескольких детей) и тому подобные случаи;
В свою очередь МФО, зная обстоятельства заемщика, намеренно воспользовалась ими, чтобы извлечь явную выгоду;
Так как темпы роста инфляции, как правило, в нашей стране не соответствуют размеру процентов, взимаемых МФО, которые значительно превышают ставку рефинансирования, установленною Центробанком, ставка автоматически становится невыгодной для заемщика, и он ее может оспорить;
Если человек, взявший микрозайм, какое-то время честно осуществлял платежи, но со временем понял, что вся эта сумма уходит исключительно на погашение процентов, суд может вполне признать их завышенными и незаконными.

Во время разбирательств в суде неплательщику необходимо ясно дать понять его сотрудникам, что он не требует признания договора недействительным, а оспаривает лишь отдельные пункты документа, касающиеся нереально завышенной ставки. Перед тем, как обращаться в соответствующие инстанции с иском, лучше всего прочитать от тех, кто судился с МФО отзывы, благо в сети интернет их предостаточно. Бесценный опыт от таких людей обязательно поможет заемщику успешно выиграть спор с кредитодателем.

Рассрочка и отсрочка судебного решения

Существует несколько законных способов выиграть время для подготовки к процессу оспаривания излишне высокой процентной ставки – это отсрочка или рассрочка судебного решения. Отсрочка позволяет неплательщику на определенный срок отложить дату окончательной выплаты всей суммы задолженности, то есть судебные признаки за это время не будут иметь права описывать его имущества, а представители мкрофинансовой организации «доставать» своими требованиями.

Обратите внимание! Независимо от причин, по которым ответчик просит отсрочку (уход за ребенком, болезнь, устройство на работу и других), он должен предоставить документально подтвержденные основания своей просьбы.

Согласно статистике подобных дел, оптимально брать отсрочку на год, однако каждый имеет право просить суд установить для этого абсолютно любые сроки.

При этом если ответчику будет отказано в его просьбе, пока не подойдет к концу срок исковой давности он имеет полное право подать еще одно заявление об отсрочке.

В свою очередь взятие рассрочки не будет означать, что решение суда приостанавливается – данное решение изменяет порядок его исполнения. То есть ответчику позволено не сразу выплачивать полную сумму финансовых средств, которые с него взимает МФО, а отдавать ее частями. Подача заявления о рассрочке подразумевает, что неплательщик обязан составить график, наиболее приемлемый и адекватный для погашения долга. Чтобы обосновать его состоятельность необходимо будет взять с работы справку о доходах, при наличии несовершеннолетних детей свидетельства их рождения, квитанции об оплате налогов ЖКХ и, возможно, другие документы.

Таким образом, если отсрочка судебного решения о сроках давности позволяет ответчику еще раз попробовать его оспорить, то рассрочка будет означать, что неплательщику в любом случае придется, пусть отдельными частями, но выплачивать сумму долга полностью.

Заключение

Получив и усвоив полную информацию о том, как подавать заявление микрофинансовые организации, можно смело бороться с их кабальными процентными ставками, которые зачастую выходят за все разумные пределы. Конечно, желательно сто раз подумать, прежде чем обращаться за кредитом. Да и взяв долг, лучше всего вовремя осуществлять выплаты. Однако все мы люди и обстоятельства могут попросту заставить нас взять микрозайм на ту или иную сумму денег, которую не дают банковские организации.

Подсудность – один из ключевых принципов микрокредитования в России. Его придерживаются все организации, работающие в этом финансовом поле. Означает он только одно – любые конфликты, возникшие между кредитором и заемщиком, должны решаться в зале суда. Ни один коллектор, МФО или частное лицо не вправе запугивать должника, врываться в дом, чтобы отнять деньги или описать и забрать имущество. У кредиторов даже нет полномочий на то, чтобы говорить о вашем долге с посторонними лицами, например, с работодателями или соседями. Сотрудники службы безопасности или МФО могут звонить на указанный в заявке телефон или отправлять почтой претензии – предпринимать конкретные меры может только судебный пристав на основании исполнительного листа.

В каких случаях МФО подает в суд

Основанием для подачи иска является невыполнение обязательств, прописанных в договоре микрозайма. Заемщик не внес очередной платеж – все, у кредитора автоматически возникло такое право, но делать этого компании не спешат, потому что намерены поиметь из сложившейся ситуации свои финансовые выгоды. Одним словом, они полностью отрабатывают свое коммерческое назначение, даже не вдаваясь в подробности вашего финансового положения. Такова структура этого бизнеса.

В течение примерно месяца-двух можно не ждать повестки в суд – это время МФО использует для увеличения суммы задолженности, ведь с первого дня просрочки, кроме процентов по договору и штрафа, начинают «капать» другие начисления, так называемые проценты за просрочку. Их размер указан в договоре микрозайма. Договор продолжает действовать, начисления увеличиваются, кредитор не торопится подавать в суд, заняв выжидательную позицию, а должник напрасно надеется, что все сойдет с рук. Запомните, ни МФО, ни другие кредитные организации долгов не прощают, а значит платить придется. Сколько – зависит от вас и от решения суда, вот об этом подробнее.

Суд – спасение для заемщика

Судом заемщика начинают пугать со дня заключения договора. Таким образом кредитор, пока в мягкой форме, пытается объяснить, что лучше платить вовремя, иначе настанет день «страшного суда», который кардинально поменяет всю жизнь должника. Если дело дойдет до коллекторов – преемников вашего долга, законность деятельности которых и теперь остается под сомнением, ждите жесткого давления с их стороны. Кстати, судебное разбирательство они также истолковывают некорректно, заявляя, что из зала суда вас выведут в наручниках и прощай свобода года этак на 3-4.

Как бы ни парадоксально это звучало, в действительности суд заемщику во благо, потому что:

С момента, когда компания подала иск, прекращается начисление штрафов, процентов;
У суда есть полномочия пересмотреть сумму неустойки в сторону понижения.

По первому пункту все ясно – в иске кредитор указывает сумму, которую требует вернуть в принудительном порядке, соответственно, «счетчик» выключается. Второй момент следует разъяснить подробнее, потому что суд проявляет снисхождение не во всех случаях.

Когда возможно снижение неустойки

В ГК РФ есть спасительная для должников статья №333, которая позволяет суду снижать неустойку, которую насчитал кредитор, но лишь в том случае, если она несоизмерима с суммой самого кредита. Не стоит только путать неустойку с процентами по займу – сумма долга и начисления, которые произведены в рамках договора, остаются неизменными.

Речь идет о процентах на просрочку или процентах на проценты (так называемые сложные проценты) – вот их можно снизить, причем существенно. Суд непременно примет во внимание несоизмеримость двух сумм, если, например, вы брали микрозайм в размере 10 тыс. руб., а в иске предъявлено ко взысканию все 100 тыс. В таком случае суд будет отталкиваться от ставки рефинансирования, действующей на (внимание!) день полдачи иска, и установит процент, равный 2/3 ставки (сегодня это 8,25% в год).

Второй момент, который сыграет на руку должнику, связан с намеренным затягиванием процесса. В ходе разбирательства обратите внимание судьи на то, что с момента совершения первой просрочки и до подачи иска прошло много времени, и сделано это специально, чтобы искусственно увеличить сумму долга. Этот довод суд примет к сведению, так как такое прописано в Законе.

Какое решение примет суд

Вас не освободят от выполнения договорных обязательств. Суд может снизить окончательную сумму, таким образом удовлетворив иск частично. В некоторых случаях могут обязать отдавать часть заработной платы в счет списания долга, наложить взыскание на материальные ценности, имущество (кроме единственного жилья и некоторых вещей, являющихся предметами первой необходимости). В редких случаях суд предоставляет годовую отсрочку, если вы сумеете предоставить достоверные аргументы своего неблагоприятного материального положения.

Какое-бы решение не было принято – обе стороны принимают его безоговорочно. В случае несогласия можно подать апелляцию, далее обратиться в кассационный суд. Если такого не случится, решение передадут в исполнительные органы, но и здесь можно договориться с приставами о постепенном погашении долга. Единственный минус – придется покрывать их издержки, зато долг больше не растет, кредитор не звонит, коллекторы не беспокоят.

Признание себя банкротом

Закон о финансовой несостоятельности (или банкротстве) – еще один реальный выход из ситуации. Гражданин подает в суд прошение о признании себя банкротом. Далее все ваши финансовые дела будет вести управляющий. К нему будут стекаться сведения о заработной плате, о компенсациях – финансовая сторона вашей жизни теперь, как на ладони. Конечно, имущества вы лишитесь, но после того, как процедура банкротства будет завершена, вы останетесь «чисты» перед кредиторами, не нужно будет ждать прихода судебных приставов. По сути, начинается жизнь с чистого листа. Какой путь выбрать – решать лично вам.

Пример

Чтобы кредитор не воспользовался возможностью увеличения суммы неустойки, затягивая подачу искового заявления, должник может сам выступить в роли истца. Судебная практика показывает, что иногда удается не только сдержать рост неустойки, но и признать размер установленных процентов недействительными.

Кратко о ситуации: в июне 2013-го года гр. Иванова взяла в компании «Маяк» микрозайм в сумме 10 тыс. руб. под 2% в сутки, что составляет 732% годовых, и не смогла рассчитаться с долгом. По совету адвоката Иванова сама подала иск на компанию с целью признания условий договора недействительными. В частности, истица указала, что проценты и штрафные санкции, предусмотренные договором, для нее крайне невыгодные, потому что на день оформления микрозайма размер процентной ставки превышал ставку рефинансирования в 90 раз. Иванова также указала, что изложенный факт является общеизвестным, и в соответствии со статьей 61-й ГПК Российской Федерации в ее обязательства не входит сбор доказательств о наличии крайне невыгодных условий, установленных в соглашении с кредитором по размеру процентов.

Иск был рассмотрен Кировским районным судом г. Ростова-на-Дону. Суд удовлетворил иск гр. Ивановой, признав условия сделки кабальными, руководствуясь рядом статей ГПК РФ (ст.194-199, 12-й, 56-1, 103-й).

Беря деньги в кредит у микрофинансовых организаций следует сразу приготовиться к тому, что сумма долга будет расти как снежный ком за каждый день просрочки. Проценты по микродолгу в год могут превышать 500-700%, поэтому даже сумма в 20 тысяч рублей очень быстро станет серьезной проблемой. И это не говоря про штрафы и пени, которые МФО часто требуют у должника, в том числе через суд.

Могут ли микрозаймы потребовать от своего клиента сразу весь долг через суд? Да, это происходит очень часто. Лучшим вариантом действий в этой ситуации будет подача встречного иска.

И если получить через ходатайство в суд снижение процентной ставки не получится, то добиться отмены неустойки и штрафов вполне реально. В этом должникам помогает статья 333 Гражданского кодекса РФ.

Как подать в суд на МФО?

Кто может подать в суд на кредитную компанию? Любой заемщик, если его права, гарантированные Федеральным законом № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 02.07.2010 года, были нарушены. Обычно речь идет о следующих нарушениях:

договор о кредите был расторгнут МФО в одностороннем порядке;
кредитное соглашение было составлено неправильно и поэтому не имеет законной силы;
долг был передан третьим лица без согласия заемщика;
кредитные условия были изменены в сторону, невыгодную для клиента;
МФО отказывается вернуть страховку по кредиту или прочие платежи;
со стороны сотрудников МФО в адрес клиента поступают угрозы и оскорбления.

При нарушении прав самым эффективным способом разрешения конфликта станет обращение в суд. Потребуется составить исковое заявление в нескольких копиях (для суда, ответчика и истца) и передать его в суд вместе с другими документами. Это может быть копия кредитного договора, расчет финансовых требований, предъявляемых к МФО, квитанция об оплате государственной пошлины или доверенность на представительство в суде от имени истца.

Иск на МФО подается либо мировому судье (сумма иска менее 50 тысяч рублей), либо в районный суд (сумма иска превышает 50 тысяч рублей). Сделать это можно при личном посещении суда или по почте.

Составление судебного иска

Иск в суд составляется по требованиям, которые обязательно стоит учитывать при составлении любого заявления, вне зависимости от сути дела. Иск на микрофинансовую организацию будет содержать:

полное наименование судебного органа, в который подается иск;
ФИО и адрес постоянного проживания (регистрации) заявителя;
сведения об ответчике (наименование организации, ее юридический адрес);
подробное изложение обстоятельств дела и нарушений, которые были допущены в отношении заявителя;
информация о попытках мирного урегулирования ситуации (подача письменной претензии в МФО и реакция кредитной организации на нее);
доказательная база (документы, подтверждающие невыгодные условия кредита, сам кредитный договор, расчет суммы кредита), подтверждающая основания для обращения в суд;
исковые требования, которые связаны с восстановлением нарушенных прав;
цена иска (сумма имущественного и/или морального ущерба и их документальное подтверждение);
перечень документов, которые будут приложены к иску (приложения);
подпись заявителя и дата подачи иска.

В иске могут быть указаны любые сведения. Главное требование – они должны непосредственно относиться к делу. Не запрещено и подавать дополнительные ходатайства к суду.

Какие МФО подают в суд на своих клиентов?

В суд гораздо чаще обращаются крупные и активно развивающиеся микрофинансовые организации, чем молодые и мелкие фирмы. Большие фирмы сильнее беспокоятся о своей репутации и одновременно следят за тем, чтобы долги взыскивались через судебные инстанции, а не через сомнительные коллекторские агентства. Но и в этом случае способы взыскания долга могут быть различными.

Готовиться к судебным разбирательствам клиенту МФО стоит в следующих случаях:

Долг перед МФО вырос уже до 50 тысяч рублей и более. В этом случае уже возможно начисление штрафов и пени, которые можно истребовать с клиента через суд;
Долг не гасится даже минимальными платежами, что говорит о полной незаинтересованности клиента в благополучном разрешении ситуации;
В качестве залога выступает движимое или недвижимое имущество (в этом случае получить его в счет долга быстрее всего через суд);
Долг перед МФО передан коллекторам, которые специализируются на подаче судебных исков на должника;
МФО не работает с коллекторами и предпочитает решать все вопросы через суд;
Заемщик обладает ценным имуществом, о чем известно МФО (поэтому взыскать долг через суд будет несложно).

Как выиграть суд, если МФО написала исковое заявление? Вариантов несколько – подать встречный судебный иск, ходатайствовать о признании кредитного договора недействительным или об уменьшении размера неустойки. При помощи встречного иска можно добиться и установления рассрочки на погашение долга.

Признание договора с МФО недействительным

Лучший вариант выиграть дело о предоставлении кредита – признать договор ничтожным. Для этого могут быть разные основания, но они непременно должны быть весомыми. К примеру:

Договор был заключен недееспособным лицом, лицом с ограниченной дееспособностью (не имеющим права заключать банковские договоры) или без согласия третьей стороны, когда это является необходимым условием предоставления займа;
Договор по факту является кабальным. Ранее, при зарождении в России услуг по выдаче микрозаймов, многие кредитные договоры признавались судами очень невыгодными для заемщика. Соглашались на такие условия в основном лица, находящиеся в тяжелой жизненной ситуации. Сейчас кабальные договоры характерны для мошеннических фирм и МФО, которые абсолютно не следят за своей репутацией;
Банковский кредит является недействительным на основании незаконных условий, которые прописаны в договоре. Выявить нарушения в этом случае можно только после тщательного изучения текста договора.

Важно помнить, что признание договора ничтожным не отменяет обязательств по выплате кредита. Это факт лишь отменяет все пени и штрафы, поэтому кредит сводится лишь к выплате той суммы, которая была изначально взята в МФО.

Как судиться с МФО грамотно? Если кредитная организация уже составила судебный иск, то увеличить вероятность благоприятного исхода в виде снижения долга за счет отмены штрафов и пени можно при наличии особых обстоятельств.

К примеру, заключение кредитного договора произошло по причине серьезных финансовых проблем заемщика, а деньги были потрачены на неотложные нужды (срочное лечение, содержание детей). В противном случае добиться от суда выгодных условий выплаты долга будет очень сложно.

Среди заемщиков бытует мнение, что микрофинансовые организации не подают в суд для взыскания долга. Насколько верно это утверждение, каковы действия МФО по отношению к должникам, стоит ли судиться с МФО? Разберемся по порядку.

Варианты действий кредитора при просрочке

При непоступлении очередного платежа сразу исковое заявление никто писать не будет, сначала кредитор попробует связаться с заемщиком. Во время разговора займодателя интересует два основных момента: причина сложившейся ситуации и сроки ее разрешения.

Переговоры

Длительность переговоров зависит от политики конкретного МФО. Некоторые организации начитают звонить клиенту через 1-2 дня просрочки платежей. Другие могут ждать несколько недель, прежде чем предпринимать какие-либо шаги по отношению к неплательщику.

Если образовалась задолженность, сотрудники МФО звонят клиенту, пишут смс-сообщения с напоминанием о платеже. Возможны звонки на работу клиента, знакомым и родственникам, особенно указанным в анкете на получение ссуды. Если взносы не осуществляются, неизбежно начисление штрафов, пеней, неустоек. Долг продолжит расти и увеличиваться в разы, так как в МФО высокие проценты.

Распространена практика, когда заемщик уклоняется от общения с организацией-кредитором. Это ошибочное поведение, ведь с МФО можно договориться. Если должник убедит кредитора в том, что по независящим от него обстоятельствам оказался в затруднительном финансовом положении, то МФО может предложить реструктуризацию или пролонгацию микрозайма. Важно, что заемщик не отказывается от своих обязательств и платит.

Суд

Имеет значение, сколько задолжал клиент. Если сумма превышает 10 000 р., МФО подает иск в суд с требованием к должнику вернуть ссуду с процентами. Если сумма микрозайма всего 2-3 тыс. р., ни одно МФО не начнет споры в суде, в этом случае судебные издержки составят более крупную сумму, чем возможные поступления от заемщика. В силу нецелесообразности судебного разбирательства МФО подключают собственных специалистов по работе с проблемной задолженностью. Сотрудники микрофинансовой организации применяют практику звонков на мобильный/на работу должнику, отправки сообщений, визитов на дом.

Если заемщик уклоняется от выплат, скрывается от кредитора, то МФО переходит к решительным действиям по возврату средств.

Если МФО подало в суд на заемщика, исход дела неоднозначен:

При наличии опытного адвоката в качестве защиты заемщика есть шанс доказать неправомерность требований МФО. Существует практика признания договора кабальным в силу больших процентов: 2% в день или 730% годовых - средняя процентная ставка в МФО. Если договор признан судом кабальным, то сделка считается расторгнутой.
Если суд принял решение в пользу МФО, заемщик обязан выплатить сумму. Сколько могут назначить, определяется на заседании. Заемщика обяжут выплатить тело займа и проценты. Суд может снижать размер штрафных начислений. Сумма переплаты по решению суда не превысит 100% от суммы долга. Другой вариант, когда суд назначает процентную ставку в соответствии с размером ставки рефинансирования. Не исключено наложение ареста на имущество должника, если есть такая необходимость.

Важно! Разбирательство в суде на пользу кредитора – шанс списать накопившиеся непосильные проценты.

Если заемщик подавал в суд, то он оплачивает госпошлину. Оплата услуг адвоката, трата времени на судебные заседания – дополнительные расходы обоих сторон.

Коллекторы

Суд может принять сторону заемщика, списать часть долга, что невыгодно для кредитора. На практике МФО часто сотрудничают с коллекторскими агентствами для возврата непогашенных ссуд. Это возможно, если в договоре займа/публичной оферты присутствует пункт о передаче прав требования долга.

Коллекторы в отличие от судов не списывают штрафные начисления и требуют долг в полном объеме. Многие заемщики, которые сталкивались с коллекторами, утверждают, что лучше заплатить по счетам и не конфликтовать.

Участь должника зависит от добросовестности коллекторов. Если контора работает в рамках закона, то клиенту будут часто звонить на домашний/рабочий телефоны, писать смс с требованиями оплатить задолженность. Возможно придут домой и лично напомнят о долгах, позвонят родственникам.

«Черные» коллекторы не так переборчивы в методах давления: могут сообщить о долге коллегам или родственникам заемщика, испортить авто или входную дверь, давить морально.

Внимание! Если коллекторы превышают полномочия, угрожают расправой, портят ваше имущество или по-другому нарушают закон, поможет полиция и/или прокуратура. Агенты имеют право только разговаривать с заемщиком.

На любом этапе споров можно договориться с кредитором и не доводить до суда. Если клиент поддерживает связь и не скрывается, МФО может предложить мировое соглашение и возможность выплачивать долг посильными взносами. Это шанс сохранить кредитную историю.

Суд: отзывы за и против

По мнению клиентов, судившихся с микрокредитными организациями, суд – не крайняя мера, а способ отстоять свои права.

Ксения, г. Екатеринбург, 32 г.

«Попыталась погасить долг досрочно. МФО потребовало выплатить проценты за весь период согласно договора. Арбитражный апелляционный суд постановил, что это нарушение прав потребителей. Заем может быть возвращен досрочно полностью или по частям. Заемщик должен уведомить кредитора за 30 дней о досрочном погашении. Проценты начисляются только до момента фактической уплаты займа.»

Статья 809 ГК РФ в пункте 4 гласит, что заемщик имеет право осуществлять взносы в счет оплаты займа досрочно. Проценты начисляются согласно фактическому сроку использования ссуды.

Юрий, г. Санкт-Петербург, 40 лет.

«Взял 9 000 р. в МФО. В силу жизненных проблем не смог выплачивать долг. Кредитор подал в суд через год. Потребовали выплатить основной долг и еще начисленную неустойку 86 000 р. (2% в день). Это огромные начисления, несоизмеримые с размером займа. В итоге суд постановил мне выплатить 9 000 р. основного займа и 9 000 р. процентов. Это была победа!»

Решение суда обосновано. МФО намеренно не подавал в суд в течение 12 месяцев, чтобы сумма долга увеличилась максимально. Во-вторых, годовая ставка 730% значительно превышает ставку рефинансирования.

Анатолий, г. Чехов, Московская обл., 30 лет.

«Занимал в МФО 20 000 р. Выплатил около половины с процентами, после чего перестал платить вообще из-за личных проблем. МФО подало в суд через 4 месяца просрочки. В решении суда меня обязывают выплатить полную сумму. Адвокату удалось снизить задолженность на 2500 р. Судья принял сторону МФО.»

Заемщику не удалось обосновать уважительность причин, по которым он перестал платить по счетам.

Валентина, г. Нижний Новгород, 45 лет.

«Оформила займ в МФО в размере 30 000 р. Оставалось выплатить менее 10 000 р., когда в связи с состоянием здоровья не могла работать и погашать долги. Через 6 месяцев МФО подал в суд.

Разбирательство я выиграла, так как суд постановил отменить все начисленные проценты. Я оплатила только тело займа и на этом все.»

Суд принимает сторону должника, так как неуплата случилась по уважительной причине. Проценты списаны, так как заемщик выплатил большую часть долга, а процентная ставка во много раз превышает ставку рефинансирования.

Не стоит думать, что списать/уменьшить проценты и/или штрафные санкции через суд довольно просто. Решение будет зависеть от причин, повлекших за собой неуплату, от оперативности действий МФО и субъективного мнения судьи. Грамотный адвокат повысит шансы на положительный исход дела для заемщика, но и это не гарантирует того, что суд примет сторону клиента.

Решение вынесено, что дальше?

Решение суда приводят в действие приставы. Они могут способствовать выплате долга МФО следующими способами:

Удержание части зарплаты в пользу кредитора.
Наложение ареста на имущество должника и продажа его на торгах. Это возможно, если клиент обладает имуществом, подлежащим конфискации (авто, недвижимость), и если сумма долга сопоставима со стоимостью имущества.
Арест денежных средств на банковских счетах.

Эти воздействия могут быть применены как последовательно, так и одновременно.

Нюанс! Если должник не соблюдает постановление исполнительного производства, на него накладывается временный запрет на выезд за границу.

Новичкам везет!

Спешим рассказать Вам новость - казино Вулкан предоставляет отличный бонус на первый депозит - 100% на бонусный счет и 20 бесплатных вращений на самые популярные слоты! Но и это еще не все. Такие бонусы можно получать не один и даже не два, а ДЕСЯТЬ раз подряд. Переходите по ссылке и забирайте бонус!