Согласно новым правилам, страхователь вправе заявить о расторжении договора личного страхования и потребовать от страховщика возврата уплаченных денег в течение 5 дней с момента заключения этого договора. Клиенту страховой компании разрешается это сделать, если на протяжении вышеупомянутого пятидневного срока не произошло страхового случая, предусмотренного полисом. Отказ при досрочном погашении ссуды Если страховой случай не наступил, а заемщик досрочно выплатил кредит банку, он также вправе расторгнуть соглашение с АльфаСтрахование-Жизнь, потребовав возврата денег, уплаченных в качестве страховой премии. В этой ситуации нельзя исключать сценарий оформления жалобы или судебного решения вопроса.
Как отказаться от страхования в «отп банке» до и после получения кредита
Для этого требуется осуществить следующие действия:
- Обратиться в кредитный отдел банка.
- Составить письменное обращение о просьбе расторжения страхового договора.
- Подождать ответа банка.
Во многих случаях финансовые учреждения реагируют положительно на подобные просьбы клиентов, если не отмечаются просрочки по платежам за всё время и отсутствуют страховые случаи.
Тогда банк пересчитывает процентные ставки и увеличивает их для возмещения рисков.
Внимание
Финансовое учреждение может осуществить перерасчет только при условии, что это предусмотрено в договоре.
Важно
В противном случае откажет клиенту в его просьбе. Документы для обращения в суд Если банк не пошел навстречу заёмщику, есть возможность отказаться от страхования по кредиту через суд.
Как отказаться от страховки по кредиту в отп банке: оформление заявки
Шаблон заявления «Отказ от Договора страхования» с 01.01.2018 г.
(изм. 29.12.2017 10:23) Важно! Просим перед заполнением заявления проверить дату заключения договора страхования и не истек ли срок подачи заявления, в течение которого Вы можете претендовать на возврат страховой премии.
Вам необходимо распечатать данное Заявление, заверить своей подписью и направить его оригинал в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» по адресу: 115162, г.
Инфо
Москва, ул. Шаболовка, д. 31. Стр. Б, ООО «АльфаСтрахование-Жизнь».
Обращаем Ваше внимание, что приложив копию Договора страхования, копию документа, подтверждающего уплату страховой премии (страхового взноса), иные документы (при наличии) к заявлению, Вы ускорите процесс принятия решения о возврате уплаченной Вами страховой премии.
3 варианта расторжения договора с альфастрахования
Неуплата очередного взноса расценивается страховщиком как отказ заемщика от дальнейшей страховой защиты и приводит к досрочному расторжению договора. При этом уплаченные ранее суммы возврату не подлежат.
Поскольку договор страхования является индивидуальным, заемщик вправе воспользоваться периодом охлаждения. Однако потраченные средства будут возвращены только частично.
Здесь есть 2 нюанса:
- Банк, являясь агентом, удерживает 49% премии в качестве вознаграждения.
Поэтому даже в период действия периода охлаждения возвращена будет не вся сумма, а лишь ее часть за минусом оплаты услуг агента. - Договор страхования вступает в силу на следующий день после проведения оплаты.
Пусть ваши желания сбываются!
ОТП Банк» заявляет, что отказ от страховки никак не сказывается на принятии решения о выдаче кредита и не приводит к повышению ставки. Но как это реализуется на практике, зависит от установленных в кредитной организации внутренних правил работы. Не следует подписывать страховку с уверенностью, что после выдачи кредита от нее можно отказаться. Средства будут возвращены только частично либо в возврате будет отказано. Заемщику в данном случае важно заранее уточнять все детали договора и отчетливо понимать свои права.
Отказ от договора страхования
Закона, обязывающая поставщика услуг обеспечить гражданам право свободного выбора и довести до потребителей информацию об условиях оказания услуги доступным языком, учитывающим отсутствие у клиента специальных познаний.Если страховка навязана, неважно коллективный это или индивидуальный договор, ее можно оспорить.
Но на деле установить факт навязывания страховой услуги довольно сложно, так как банк обеспечивает формальную свободу выбора: получить кредит на выгодных условиях, заплатив страховую премию, или отказаться от дополнительной услуги.
Например, добровольность страхования в «ОТП Банке» четко прописана в заявлении на получение кредита, но страховка всегда сопутствует выдаче ссуды, поскольку п. 4 гласит, что тарифы по дополнительным услугам являются неотъемлемой частью заявления на кредитование.
Процедура отказа от страховки по кредиту в альфа банке
Период охлаждения с 1 января 2018 года составляет 14 календарных дней, ранее с 01.06.2016 г. период охлаждения составлял 5 рабочих дней.
День заключения договора страхования в эти 14 календарных дней не входит, т.е.
по факту в Вашем распоряжении аж 15 календарных дней! Как правильно уведомлять страховую компанию или банк о своем желании отказаться от страховки? Многие граждане нуждаются в дополнительных разъяснениях касательно вопроса уведомления страховой компании. Первое, о чем нужно знать:
- Датой уведомления, считается дата отправки Вашего письма на юр.адрес страховой компании (вне зависимости от того, что письмо может туда быть доставлено только через определенное время).
- При дистанционном уведомлении страховой компании, пользуйтесь услугами только официальных почтовых компаний (Почта России, др.
Многие банковские служащие способны ввести в заблуждение даже опытного клиента, и при оформлении кредита продать ему страховку, в которой он не нуждается. Случается такое, в том числе, и в ОТП Банке.
Каждый должен знать, от каких страховок можно отказаться при оформлении кредита, и как можно вернуть деньги за страховку уже после оформления кредита в ОТП Банке.
Банк ОТП сотрудничает с ведущими российскими страховыми компаниями, среди которых «АльфаСтрахование», «ВТБ страхование», «ИНГОССТРАХ» и другие.
Соответственно, спектр услуг страхования, из которого будет выбирать клиент, довольно широкий.
Наиболее распространенными программами страхования при кредите в ОТП Банке являются:
Всеми перечисленными программами страхования заемщик ОТП Банка сможет воспользоваться при оформлении ипотеки или потребительского или авто кредита.
Можно ли отказаться?
Оформление страхового полиса в ОТП Банке происходит посредством присоединения клиента к программе коллективного страхования.
Таким образом, вернуть обратно выплаченные средства можно будет лишь в таких случаях:
Если клиент банка соответствует хотя бы одному из приведенных выше условий, он должен обратиться в ближайшее отделение этой организации со специальным заявлением и потребовать возврата уплаченных средств.
Опрос: как вы относитесь к страхованию жизни в Банке ОТП?
Poll Options are limited because JavaScript is disabled in your browser.
Считаю страхование необходимым условием при кредите - так защищаются риски и заемщика и банка. 100%, 2 голоса
Никогда не оформил (-а) бы страховку жизни по собственной воле! 0%, 0 голосов
Считаю, что коллективный договор - это лазейка для Банка ОТП, чтобы создать препятствие заемщикам для возврата. 0%, 0 голосов
Не навязывали страхование, без проблем оформил без страховки. 0%, 0 голосов
Законодательная база
1 июня 2016 года вступило в силу Распоряжение Банка России № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования».
В соответствии с ним каждый заемщик получает возможность прекратить действие договора о страховке в течение 2 недель
после его оформления.
А сам банк обязуется вернуть все выплаченные средства не позднее, чем через 10 дней после подачи заявления.
Отдельно стоит отметить, что банк не имеет права навязывать клиентам услуги страховки. Эта норма закреплена следующими нормативными актами:
- п.2 ст. 935 ГК РФ , в соответствии с которым на граждан не может возлагаться обязанность страховать свое здоровье и свою жизнь;
- п.1-2 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» , в соответствии с которыми покупка одной услуги не может повлечь за собой покупку еще одной в принудительном порядке. При этом, не имеет значения, оказываются ли эти услуги одной организацией или несколькими;
- п.10 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» , в соответствии с которым поставщик сервиса обязан предоставить клиенту всеобъемлющую информацию о нем, используя доступный язык.
В случае навязывания страховки, деньги могут быть возвращены вне зависимости от того, является ли договор коллективным или индивидуальным.
Чем коллективная страховка отличается от индивидуальной?
Митинг заемщиков у дверей ОТП Банка. Некоторую путаницу породило появление коллективной страховки на рынке России.
Некоторые считают, что нельзя вернуть деньги в период охлаждения в первые 14 дней после получения кредита в ОТП Банке, если полис относится к коллективному виду. Это не так.
С одной стороны, вид коллективной страховки появился именно как ответ банковской системы противостоять Указанию Банка России (№ 3854-У) , которое обязывает банк возвращать деньги за любые виды страховок в течении 14 дней.
Более того, банки, не только ОТП, но и Сбербанк и ВТБ 24, так же активно использующие коллективные договоры страхования, имели множество судебных споров сразу после появления Указания. Юристы были уверены, что схема, которую они придумали по коллективным договорам, позволит обойти требование закона.
Суть схемы коллективного страхования в том, что заемщик не является страхователем, а присоединяется к программе банка со страховой компанией, где ему (заемщику) отводится роль застрахованного. Эта роль, по мнению банков, не позволяет вернуть страховку, так как юридически прямого договора со страховой компанией гражданин не имеет.Однако, суд опровергнул подобные доводы , и разъяснил на десятках примерах юридической практики, что, несмотря на то, что заемщик не является страхователем при коллективной страховке, он — выгодоприобретатель, в его интересах действует договор. И на этом основании все страховки в первые 14 дней после оформления кредита подлежат возможному возврату.
Как вернуть деньги?
Алгоритм отказа от страхования в ОТП Банке зависит от того, на каком конкретно этапе клиент находится.
Само собой, если деньги еще не были выплачены, все будет значительно проще, однако, есть способы, позволяющие вернуть страховку и после оформления кредита.
До оформления кредита
Если, оформляя кредит, клиент сразу будет уверен в том, что страховка ему не понадобится, он должен сообщить об этом представителям банка.
В соответствии с законом, одно лишь желание не страховать свою жизнь и здоровье не может быть основанием отказа в кредите.
Нельзя отказаться только от страхования имущества, которое будет находится залоге у ОТП Банка до выплаты займа.
Например, при ипотеке требуется застраховать конструктив здания. А при автокредите — КАСКО.
При этом страхование жизни, здоровья, на случай потери работы или от несчастного случая являются добровольными и навязывать их банк не имеет права.
Отказ в период охлаждения — в первые 14 дней
Не имеет никакого значения коллективная или индивидуальная форма договора страхования была при кредитовании для отказа от страховки в первые 14 дней, после подписания договоров.
Возможность вернуть деньги в первые две недели после получения кредита в ОТП Банке прямо обоснована Указанием Банка России (№ 3854-У) .
Возврат при досрочном погашении
Хорошо, если заемщик успевает написать заявление об отказе от страховки в первые две недели.
Но многие впервые задумываются о возврате излишне уплаченных денежных средств при досрочном погашении кредита
в ОТП Банке.
Если полис страхования был оплачен на год или годы вперед, а кредит был выплачен досрочно, возникает закономерное желание вернуть деньги. Но возможно это не всегда.
Если страховая сумма равна остатку задолженности
Чтобы вернуть деньги по страховке бывает не достаточно просто направить заявление в страховую компанию. Скорее всего бывшему заемщику в возврате откажут. Поэтому надо заранее продумать юридические основания для возврата для составления искового заявления в суд.
Ситуация досрочной выплаты кредита и потери интереса к страхованию попадает под . В ней указано два пункта, которые будут особо важны:
- Если возможность наступления страхового случая отпала, можно расторгнуть договор и получить деньги.
- Если отказаться от договора досрочно, то деньги страховая компания имеет право не возвращать.
Давайте рассмотрим варианты, что понимается судами под термином «возможность наступления страхового случая отпала».
Страховой случай по договору — это смерть заемщика. В прямом смысле, вне зависимости от выплаты кредита или не выплаты, такой риск у человека есть всегда.
Но, если страховая выплата при наступлении страхового события равна остатку задолженности, то при наступлении смерти выплата будет равна нулю.
Соответственно, это основание для возврата денег за страховой полис при досрочном погашении.
Но не все договоры страхования составлены таким образом. Многие договоры имеют другую формулировку связи страхования и кредита.
Если страховая сумма не равна остатку задолженности
Часто связь договоров страхования и кредита выражается в первостепенной выплате по остатку долга по кредиту, но перечислении остальной суммы на счет заемщика.
Пример: заемщик застрахован по кредиту в ОТП Банке на 1 млн руб. Взял кредит на ту же сумму. Через два года наступает страховой случай. Остаток долга на этот момент, пусть 700 000 руб. Эту сумму страховая перечисляет банку. А разницу между страховой суммой и выплаченной банку перечисляет заемщику или наследникам - 300 000 руб.Пример показывает, что в случае полной досрочной выплаты кредита, гражданин продолжает быть застрахованным. А значит, при наступлении страхового случая уже после выплаты кредита, в интересах заемщика будет оформлена выплата на 1 млн. руб. — то есть на полную страховую сумму.
Все вышесказанное иллюстрирует почему, если в договоре, будь то коллективный или индивидуальный, страховая сумма прописана твердой цифрой, и не привязана к остатку задолженности, вернуть деньги не получится.
Чтобы разобраться какой случай относится к данной конкретной ситуации, заемщику крайне необходимо проанализировать оба договора: кредитный и страховой, плюс все правила и условия страхования, определить условия взаимосвязи в них. Или делегировать это занятие юристам. Задавайте вопросы — ответим.
Можно ли получить обратно деньги за полис по другим основаниям?
Кроме возможности вернуть деньги за страховку по кредиту в ОТП Банке в период охлаждения и при досрочном погашении, часто есть возможность расторгнуть договор страхования по иным обстоятельствам и вернуть деньги.
В этом случае надо признать договор недействительным или навязанным. Признать договор навязанным почти нереально. Подпись на договорах, возможность выбора аккредитованной (а значит иной, а не только предложенной банком) страховой компании — все это не в пользу заемщика.
Реальным способом расторгнуть договор был и остается вариант с признанием пунктов договора ущемляющими права заемщика как потребителя.
Это значит, что в договоре необходимо найти пункты или взаимосвязи пунктов в договоре страхования и кредитования, которые могли ввести в заблуждение
или не предоставить полную информацию об услуге.
Такие условия всегда индивидуальны, договора в разных страховых компаниях, сотрудничающих с ОТП Банком разные.
Кроме того сам банк может предложить заемщику как индивидуальную, так и коллективную форму страхования.
Пример судебной практики
Истец обратилась с иском к АО ОТП Банк о признании недействительными условий страхования в части несоответствия платы за подключение к программе коллективного страхования в договоре и заявлении.
Найденного несоответствия было достаточно для того, чтобы признать права потребителя по ст. 16 Закона о защите прав потребителей ущемленными и на этом основании допустимо расторгнуть договор страхования целиком. А также получить штраф в размере 50%, неустойку и моральный ущерб.
Решение № 2- 878Работа по вычленению подобных несоответствий требует определенной юридической сноровки. Справедливости ради, отметим, что выигрышные дела скорее исключение из правил. Но шансы выиграть дело без помощи юриста, и подавно, приближены к нулю.
Порядок действий
Чтобы процедура возврата страхового взноса прошла без заминок, клиенту предварительно нужно собрать все необходимое для обращения в банк или страховую компанию. В частности, речь идет о сопутствующих документах.
Необходимые документы
При себе нужно иметь:
- заявление, в котором излагается просьба о прекращении страхования и возврате взноса;
- договор о страховке;
- банковские реквизиты, на которые должен быть перечислен взнос;
- копия гражданского паспорта;
- квитанция о том, что страховой взнос был уплачен.
Если заявление подается в первые две недели с момента получения кредита в ОТП Банке, то проблем с отсутствием документов возникнуть не должно. Но, если какая-то бумага затерялась или не была передана менеджером, стоит подать заявление об отказе в любом случае в пределах 14 дней.
Если возврат страховки осуществляется после периода охлаждения, стоит восстановить утраченные документы.
Для это необходимо направить официальный запрос в банк и в страховую компанию с указанием даты сделки, реквизитов сохранившихся документов. Даже, если их не выдадут — этот запрос послужит доказательством в суде.
Суд может обязать предоставить эти документы, если они не были переданы в добровольном порядке заявителю.
Заполнение заявлений
Заявление на возврат страховки по кредиту в ОТП Банке заполняется в свободной форме, в нем нужно указать:
Стоит знать, что требование о подаче заявление в определенной форме или бланке не законно.
Заявление на возврат достаточно будет заполнить даже от руки. Главное, указать требование о возврате, дату сделки и реквизиты документов.
При подаче заявления в период охлаждения, не следует придумывать причины и аргументы для возврата, нет необходимости ссылаться на закон — достаточно простой формулировки: «прошу расторгнуть договор страхования и вернуть деньги».
Так как Банк ОТП сотрудничает со множеством страховых компаний, то нет единого бланка для заявления о возврате.
Редакция подготовила образец заявления к одной страховой компании. Если заемщик имеет договор с другой страховой по кредиту в ОТП Банке стоит изменить лишь реквизиты страховщика. Вот .
Кому подавать?
В период охлаждения правильнее будет подавать заявление в страховую компанию, а не банк.
В случае с договором коллективного страхования, при котором заемщик не имеет прямого договора со страховщиком, он подключается к программе страхования банка, следует направлять заявление именно на имя банка.
Если страхование было заключено в банке, заемщик имеет право обратиться с заявлением как к банку, так и к страховой компании
, не важно коллективная или индивидуальная страховка.
Дело в том, что банк, оформляя страхование по поручению заемщику обладает признаками посредника — брокера.
А на основании Закона о защите прав потребителей , гражданин имеет право выбирать к кому обращать претензию — к производителю или посреднику. Эта позиция многократно поддерживалась судами, при отказе банка принять заявление на возврат страховки.
В случае отправки заявления лишь в качестве предварительного необходимого пред судебного этапа, лучшим вариантом станет направление заявления на возврат и в страховую компанию и в банк. Так как в суде будут рассматриваться оба договора: страхования и кредитования, на предмет их взаимосвязи.
Что делать при отказе в возвращении?
Если банк отказал клиенту в возврате страхового взноса несмотря на то, что тот привел все необходимые доводы в свою пользу, это повод обратиться в суд.
Клиент должен написать соответствующее заявление и отправить его в районный суд, территориально закрепленный за местом его проживания.
Скорее всего, заемщик готов к отказу, если речь не идет о возврате в период охлаждения. Никогда по доброй воле страховая компания не выплатит деньги за полис после 14 дней. Такие выплаты доступны только через суд.
Видео
Известное телешоу на телевидении рассматривала в одном из выпусков наболевшую для граждан проблему возврата страховок. С учетом рассмотрения различных дел и консультаций юриста в студии по ним, рекомендуем посмотреть видео:
Вернуть страховку по кредиту в ОТП Банке в зависимости от сроков, прошедших с момента оформления займа, иногда просто, чаще сложно, в некоторых случаях не возможно.
Не стоит дожидаться досрочной выплаты по кредиту, чтобы начать искать основания для возврата страховки. Как мы рассмотрели в статье, не каждый случай досрочной выплаты допускает возвращение денег.
Однако, по основаниям признания договора страхования недействительным возможно его расторжение в любой период выплаты кредита. Это значит, есть шанс расторгнуть договор, даже не выплачивая кредит полностью. Шанс, откровенно говоря, не велик. Но, как приведен пример из судебной практики выше, такая возможность есть.
Требуется детальное изучение и сопоставление пунктов обоих договоров и их связи.
Хорошо, что такой анализ производится без уведомления банка , нашли несоответствие — обращение в суд.
Не нашли — все остается как есть, по крайней мере, ничего не меняется.
Вконтакте
Обновлено 21.09.2017.
Взять кредит без страховки – это очень трудная задача. Хотя страхование у нас в большинстве случаев является добровольным, сотрудники банков довольно часто говорят клиентам, что без оформления страхового полиса кредит банк просто не даст.
Винить рядовых сотрудников в этом не стоит, они всего лишь выполняют инструкции и распоряжения своих кредитных организаций. У них есть план продаж, за невыполнение которого их лишают премии, делают замечания и т.д.
В данной статье мы рассмотрим, в каких случаях можно взять кредит с оформлением навязанной добровольной страховки, а потом вернуть деньги за эту самую страховку, воспользовавшись периодом охлаждения.
Ранее я уже писал об этой возможности в статье , сегодня перед нами стоит задача составить пошаговое руководство: «Как вернуть деньги за страховку по кредиту».
Возврат страховки по кредиту: инструкция
1 Отказ от страховки в период охлаждения. Читаем новый закон.
Прежде всего нужно знать свои права.
UPD: 21.09.2017
В вопросе отказа от коллективной страховки существует ещё одно приятное исключение, банк «ВТБ». У клиентов этого банка есть успешный опыт возврата денег при отказе от коллективной страховки, причём в договоре это право не прописано, но по факту .
● Убедитесь, что процентная ставка по кредиту не увеличится при отказе от страховки.
Банк может предусмотреть в договоре страхования разные ставки по кредиту в случае наличия страхования и без него. Формально банк при этом ничего не нарушает, и его нельзя будет уличить в том, что он навязал Вам дополнительную услугу. Страховка не будет навязанной услугой, поскольку у клиента был выбор брать кредит со страховкой под меньший процент или без страховки под больший. Подробно данную ситуацию мы рассматривали в статье .
Довольно часто в договорах страхования нет упоминания, что процентная ставка по кредиту увеличится без страховки.
3 Заявление об отказе от страховки. Образец.
Нужно успеть в течение 5 рабочих дней подать заявление об отказе от договора страхования (UPD: 21.09.2017 С 1 января 2018 период охлаждения увеличивается до 14 календарных дней). Заявление на отказ от страховки можно подать двумя способами:
● отнести его непосредственно в офис страховой компании (именно страховой компании, а не банка). Важно, чтобы на Вашем экземпляре была пометка, что заявление принято такого-то числа, чтобы у Вас на руках были доказательства, что Вы успели вовремя.
● направить заявление в страховую компанию заказным письмом с описью вложения. Причём важна именно дата отправления письма, а не дата получения. Так что не стоит переживать, что Вы пропустите 5-дневный срок из-за медлительности Почты России.
Образец заявления на отказ от страховки можно попросить непосредственно в страховой компании. Каких-то особых требований и стандартов к внешнему виду такого заявления нет. Главное, чтобы там были указаны ваши персональные данные, номер договора страхования, который Вы хотите расторгнуть, и реквизиты счёта, куда страховая должна вернуть страховую премию. Примерный текст можно подсмотреть у компании «Сбербанк Страхование» , «Альфа Страхование» или, например, у компании «Ренессанс Жизнь» .
Вот как выглядит заявление на отказ от страховки у компании «Сбербанк Страхование»:
Некоторые компании требуют приложить к заявлению оригинал договора страхования, или какие-либо дополнительные документы. Например, «ВТБ Страхование» требует вместе с заявлением на отказ от страховки предоставить договор страхования и документ, подтверждающий оплату страховой премии:
Однако, если Вы не предоставите оригиналы документов (точнее, я даже не рекомендую отправлять оригиналы документов, поскольку страховая может их «случайно» потерять, а они пригодятся в суде, если компания откажется добровольно возвращать деньги), то у страховой компании всё равно не будет оснований отказать вам в возврате страховки, главное – это заявление на отказ от страховки.
4 Успешный опыт возврата денег за страховку. Отзывы.
Можно подумать, что для возврата страховки нужно обладать какими-то специальными знаниями, что это под силу только профессиональным юристам.
Это не так, ниже представлены отзывы обычных клиентов, таких же как и мы с вами, которые смогли отказаться от навязанной страховки и вернуть деньги.
Вот отзыв клиента компании «Ренессанс Жизнь» об успешном отказе от договора страхования жизни, навязанного в автосалоне при получении автокредита. Клиент отправил пакет документов на электронный адрес компании, а также отвёз документы в офис страховой для подстраховки (и очень правильно сделал. Если бы возникли какие-либо проблемы с выплатами, а заявление было бы отправлено только по электронной почте, то в суде было бы крайне трудно доказать свою правоту).
Клиенту «ОТП Банка» при взятии кредита наличными навязали страховой полис в СК «Благосостояние». Он отправил заявление на отказ от страховки в страховую компанию заказным письмом с описью вложения. К заявлению были приложены копии паспорта и страхового полиса. Письмо шло почти месяц, однако после того, как оно всё-таки дошло, СК «Благосостояние» вернула деньги за страховку:
Вот отзыв клиента «ВТБ Страхование», которому навязали страхование финансовых рисков при взятии кредита. Заявления на отказ было оформлено в центральном офисе страховой компании, но клиенту порекомендовали обратиться непосредственно в банк. После угрозы отправить жалобу в ЦБ РФ и написать досудебную претензию деньги за страховку компания «ВТБ Страхование» вернула:
Другому клиенту «ВТБ Страхование» компания не выплатила денежные средства за страховку в указанный срок, несмотря на то, что клиент вовремя подал заявление на расторжение договора страхования в офис компании.
Клиент мириться с несправедливостью не стал и отправил досудебную претензию с просьбой вернуть деньги. В противном случае он пригрозил написать жалобу в ЦБ РФ, а также обратиться в суд с предъявлением дополнительных требований о возмещении ущерба, компенсации морального вреда, судебных расходов, а также взыскании штрафа. В итоге деньги за страховку компания «ВТБ Страхование» вернула в полном объёме:
А у кого-то вообще не возникло никаких проблем с отказом от страховки в этой компании:
Вот отзыв клиента «Ингосстраха» об успешном возврате денег при отказе от договора страхования имущества. Заявление было подано лично в офис. Правда, со сроками компания всё-таки затянула:
Клиентке «Сбербанк Страхование» удалось вернуть деньги при отказе от коллективного договора страхования, хотя заявление было подано позже, чем через 14 дней с момента заключения договора. Дело в том, что такое право прописано в самом договоре страхования (у других страховых компаний таких поблажек я не встречал). Заявление на отказ принимать не хотели, клиентке пришлось пригрозить написанием претензии:
Этот отзыв вдохновил другую клиентку компании «Сбербанк Страхование», которой также удалось вернуть деньги за отказ от договора коллективного страхования:
Вот отзыв клиентки компании «Ренессанс Жизнь», которая отправила заявление на отказ от договора страхования жизни, навязанного при получении автокредита Почтой России, и лично доставила дополнительный экземпляр в офис компании. Сотрудники компании, с ее слов, вели себя откровенно по-хамски при попытке сдать им заявление на отказ от страховки, но в результате деньги за страховку она всё-таки вернула:
Клиент СК «Росгосстрах» отправил заявление на отказ от договора страхования заказным письмом с описью вложения с приложением копии договора и копии документа, подтверждающего уплату страховой премии. Деньги за страховку клиенту вернули:
Обратите внимание, что клиент «Росгосстраха», вернувший деньги за страховку, приложил к заявлению именно копии, а не оригиналы договора и платёжки, хотя СК на своём сайте утверждает , что ей якобы обязательны именно оригиналы:«Накопительное и инвестиционное страхование жизни: Читаем договор» ). При попытке отказаться от продукта в офисе банка клиенту было предложено разбираться со страховой компанией «Альфа Страхование» самостоятельно. Он направил заявление с отказом Почтой России и, в итоге, получил обратно свои деньги:
Удаётся отказываться от страховки и возвращать деньги и клиентам страховой компании «ВСК»:
У клиентки компании «Альфа Страхование» получилось отказаться от страховки и вернуть деньги без каких-либо проблем и задержек:
Вот опыт успешного отказа от полиса страхования имущества СК «Зетта Страхование», навязанного при получении потребительского кредита в «ОТП Банке». Сроки, правда, были нарушены. Обратите также внимание, что договор страхования данной компании содержит пункт, что в случае расторжения договора они удерживают 80% страховой премии. Данный пункт противоречит Указанию ЦБ, которое мы рассмотрели выше. Однако компания не убирает его из договора, хотя 80% не удерживает, якобы по своей доброй воле:
Вот другой отзыв о компании «Зетта Страхование», где клиенту сначала вернули только 20% от стоимости страховки. Но после подачи жалобы ему выплатили полную стоимость страховки, без удержания «нагрузки»:
Вывод
Всегда внимательно читайте любой договор.
Пользуйтесь правом на отказ от страховки в период охлаждения (с 1 января 2018 период охлаждения составляет 14 календарных дней). Вернуть деньги за навязанную страховку вполне реально. Правда, иногда может потребоваться написать жалобу в ЦБ РФ, направить в страховую компанию досудебную претензию, или хотя бы пригрозить этим на горячей линии или в офисе компании.
Удостоверьтесь, что страхователем являетесь Вы, а не Банк, т.е. Вам не подсунули договор присоединения к программе коллективного страхования. Также убедитесь, что ставка по кредиту не зависит от наличия страховки.
К сожалению, большая часть россиян сейчас имеют кредиты. Причем на довольно крупные суммы и не по одному. Помимо выплаты иногда баснословных процентов, многие банки берут деньги еще и за страховку заемщика. Далеко не каждый человек знает, что такое страхование является необязательным и можно отказаться от этой переплаты.
Даже если вы уже оплатили страховую премию, деньги можно вернуть. Ниже мы рассмотрим действия по возврату страховки за кредит в ОТП Банке и порядок отказа от услуги.
Для чего нужна страховка
Банки идут на множество разных уловок, чтобы заемщик оплатил страховку. Это может обезопасить банк от:
- внезапной кончины заемщика;
- утраты возможности погашения кредита (потеря трудоспособности в результате травмы или болезни);
- потери заемщиком постоянного дохода (работы).
В случае наступления предусмотренных обстоятельств, банк получит страховую выплату для погашения кредита.
Вернут ли страховку после погашения кредита
Нужно обязательно помнить, что такое страхование не является обязанностью заемщика и договор заключается добровольно. Банк не имеет права отказать в выдаче кредита при отказе от страховки.
Если банк навязал вам заключение договора о страховании, вы имеете полное право расторгнуть его.
Статья 935 ГК РФ
Основанием в этом случае являются нарушение банком законодательства и заключение договора не на добровольной основе. Расторжение договора быть исполнено в течение 3 лет после заключения. В данном случае факт погашения кредита роли не играет. После массовых обращений граждан банки уже не так активно продвигают страхование, а просто предлагают в соответствии с законом. Страховка является обязательной в случае ипотеки и кредита на покупку авто.
Порядок действий для получения денег
Чтобы получить возмещение страховой премии при досрочном закрытии кредита, нужно идти в страховую компанию с заявлением и справкой о его погашении. После принятия заявления страховой есть три варианта развития событий:
- Компания без проблем выплатит часть суммы.
- Компания одобрит возврат полной суммы.
- Компания откажет, что происходит чаще всего.
Первые два варианта правомерны, а в случае отказа вам стоит обратиться в суд.
Вместе с иском нужно подготовить для суда следующие документы:
- договор на кредит + копия;
- справку о погашении кредита;
- копию заявления, поданного в страховую;
- копию письменного отказа страховой компании.
Подать подготовленный пакет документов вы можете в судебный орган по месту жительства или по месту расположения страховой компании (ее филиала).
Кроме суммы за страховку, включите в иск расходы на услуги юриста, досудебные и судебные расходы.
К сожалению, гарантии выигрыша в судебном процессе нет. Здесь многое зависит от кредитного договора. Так что прежде чем тратить время и деньги на судебные тяжбы посоветуйтесь с грамотным юристом. Так можно ли вернуть страховку в ОТП Банке? Для начала ознакомимся с договором.
Договор с ОТП Банком
Если раньше этот банк вел довольно агрессивную политику, то сейчас есть некоторые изменения. Но все же условия как кредитного договора, так и страховки, далеко не всегда понятны. Партнер банка на уступки идет крайне редко, так что можно готовиться к судебным тяжбам.
В этом случае очень важно соблюсти досудебный порядок. Вы должны получить отказ в письменной форме, и только потом готовить иск.
Страховой компанией-партнером ОТП является ЗАО «СК Благосостояние». В документах она может быть прописана как «Авива» или «МетЛайф». Здесь расторжение договора соответствует пункту 9.2, по соглашению сторон (для «Авива»). За 10 дней до прекращения договора необходимо отправить заявление в головной офис компании по адресу: г. Москва, индекс 127055, БЦ «Бригантина Холл», улица Новолесная, дом 2 . Если же в договоре прописана компания «МетаЛайф», в заявлении стоит ссылаться на пункт 10.1.5, по соглашению сторон. Направлять письмо нужно по адресу: г. Москва, индекс 127015, улица Бутырская, дом 76, строение 1. Пункт 10.1.2, по желанию страхователя, не предусматривает возврат страховки по кредиту.
В обе компании нужно предоставить:
- заявление о расторжении (бланк есть в любом филиале страховщика);
- договор страхования (лучше копию, чтобы оригинал оставался у вас);
- копии страниц «паспорта страхователя»;
- копия чека, подтверждающего выплату страховой премии.
Далее нужно две недели ожидать ответ от страховщиков. Ну а в случае отказа, готовить документы в суд. Вот и ответ на вопрос, как вернуть страховку по кредиту ОТП Банка. Главное, что все должно происходить в рамках действующего законодательства.
Порядок получения возврата
Если страховая все же согласится произвести выплату в досудебном порядке, нужно будет лишь дать им свои реквизиты для выплаты. В случае судебного решения иногда приходится обращаться за помощью к судебным приставам, потому что не всегда страховщики спешат исполнять решение суда. Страховая может подать на обжалование судебного решения. В таком случае исполнение будет возможным только после повторного решения.
Отказ от страховки
Законом предусмотрен срок для отказа от страховки и возврата денег - 5 дней. Иногда страховщик устанавливает больший срок, это прописано в договоре. Этот срок называется периодом охлаждения. При подаче заявления в эти дни, компания должна вернуть деньги не позднее 10 дней с момента принятия заявления.
Указание Банка России от 20.11.2015 N 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования»
Если договор уже начал действовать, страховщик вправе не возвращать часть страховой премии за эти дни.
Заявление можно отнести в офис страховщика или отправить заказным письмом. Во втором случае стоит вложить копию полиса, паспорта и копию чека об оплате услуги (иногда). Письмо нужно отправлять заказное, с описью вложения и уведомлением. Идти оно может и месяц, зато страховая компания не вправе отказать вам в выплате при соблюдении условий договора.
Как отказаться от страховки по кредиту ОТП Банка? Также, в соответствии с правилами, прописанными в договоре. В одном из отзывов о подобном возврате был положительный опыт с банком ОТП и СК «Благосостояние» - деньги вернули через 3 дня после получения письма.
