Бланк документа «Заявление в банк о погашении кредита» относится к рубрике «Заявление». Сохраните ссылку на документ в социальных сетях или скачайте его себе на компьютер.
ЗАО «_____________»
Адрес: ________________________
___________________________
Адрес: ___________________________
ЗАЯВЛЕНИЕ
Я - ____________________ - заключил в _________ филиале вашего Банка кредитный договор № ________ на сумму ___________
Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Платежи по данному кредитному договору я произвел надлежащим образом, в течение четырех лет заплатил денежную сумму в размере ________ рублей __ копеек, что подтверждается соответствующими квитанциями.
При погашении кредита квитанциями Банка я прямо указывал основание платежа - кредитный договор № __________.
Однако филиал вашего Банка в Ставропольском крае уведомил меня, что на настоящий момент у меня имеется задолженность в размере __________ рублей ___ копеек. Считаю данное требование необоснованным по следующим основаниям.
Кредитный договор № ___________ был заключен с филиалом Банка в Ставропольском крае. Однако данный договор был утерян мною при переезде в Москву, в связи с чем я потерял реквизиты Банка и расчетного счета, по которому необходимо погашать кредитный долг. На этом основании я производил оплату кредита на расчетный счет вашего центрального отделения (московского отделения Банка).
Согласно п. 1 ч. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.
В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают:
1) из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
Какого-либо договора между мною и московским филиалом Вашего Банка не имеется.
Согласно ч. 1 ст. 1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 указанного Кодекса.
На основании изложенного считаю, что у вас имеется неосновательное обогащение.
В этой связи я имею право требования с вас суммы неосновательного обогащения.
В соответствии со ст. 410 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично зачетом встречного однородного требования, срок которого наступил либо срок которого не указан или определен моментом востребования. Для зачета достаточно заявления одной стороны.
Филиал Банка в Ставропольском крае и Москве являются филиалами одного юридического лица (ЗАО «_______________»), которое фактически сумму кредитного долга получило, в связи с чем имеется возможность сделать зачет требований.
На основании изложенного, и руководствуясь п. 1 ч. 1 ст. 8, ст. 410, ч. 1 ст. 819, ч. 1 ст. 1102 ГК РФ,
ПРОШУ:
1. Произвести зачет требования по возврату долга по кредитному договору №__________ к моему требованию о неосновательном обогащении на сумму _________ рублей ___ копеек.
2. Информировать коллекторское агентство о погашении мною задолженности по кредитному договору № ____________.
3. Информировать меня о принятом решении в письменной форме по адресу: ________________________.
Приложение:
1. Копии квитанций об оплате кредитного долга (3 шт.)
« » ________________ г. _______________ /______________/
-
Не секрет, что офисный труд негативно сказывается и на физическом, и на психическом состоянии работника. Фактов, подтверждающих и то и то, существует довольно много. -
На работе каждый человек проводит значительную часть своей жизни, поэтому очень важно не только то, чем он занимается, но и то, с кем ему приходиться общаться. -
Сплетни в рабочем коллективе – вполне обыденное явление, причем не только среди женщин, как это принято считать.
Большинство людей не может обойтись без банковских кредитов. Фактически только с помощью заемных средств многие жители России могут позволить себе крупные покупки, дорогостоящий ремонт или приобретение жилья.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Но если появились свободные средства, то переплату по кредиту можно снизить, погасив его досрочно.
Перед этим надо обязательно уведомить банк о своем желании погасить долг досрочно, подав заявление о досрочном погашении.
Что это такое
Получая кредит, заемщик обязуется его полностью погасить в установленные соглашением сроки с выплатой процентов, и соблюдая установленный график платежей.
В большинстве случаев погашение происходит ежемесячными платежами. В каждый из них входит часть основного долга и проценты.
Начисляются проценты за каждый день пользования заемными деньгами. В итоге переплата будет зависеть от суммы долга и продолжительности использования кредита.
При заключении кредитного договора стороны договариваются о сроке ссуды, и именно исходя из нее, делаются все расчеты.
Но ситуация у заемщика может измениться и у него могут появиться дополнительные свободные средства еще до момента полного возврата кредита.
В этом случае он может их пустить на досрочную выплату долга и уменьшить размер общей переплаты.
Различают два вида досрочного погашения кредита:
Несколько иначе работают кредитные карты. После погашения долга договор по ней не закрывается автоматом, а клиенту просто возобновляется лимит на внесенную сумму.
Т.е. при желании он сможет вновь получить деньги в долг от банка без дополнительных походов в кредитное учреждение.
Осуществляется досрочное погашение по желанию клиента. Банк по российским законам не вправе его запрещать, вводить моратории и т. д.
Но заемщик должен заранее проинформировать кредитную организацию о том, что он желает погасить весь или часть долга досрочно, направив соответствующее заявление.
Важно при этом соблюсти весь порядок процедуры досрочного погашения, установленный законом, договором и правилами конкретного кредитного учреждения.
Банк-кредитор при досрочном погашении ссуды обязан производить пересчет процентов и изменить это условие в договоре или других внутренних документах невозможно.
Важные аспекты
Процедура досрочного погашения — дело добровольное. Клиент может и дальше платить кредит в соответствии с графиком внесения платежей.
Потребовать полной досрочной выплаты ссуды банк вправе лишь при нарушении заемщиком условий кредитного договора, проще говоря, если будут допущены длительные просрочки.
Но отказать в добровольном досрочном погашении банк не имеет права.
Если клиент не уведомит банк заранее о желании провести досрочное погашение, то средства просто останутся лежать на счете и будут списываться лишь в размере ежемесячного платежа. Проценты будут начисляться без учета уже внесенного платежа.
По этой причине очень важно соблюсти требования закона и своевременно подать заявление о досрочном погашении при наличии соответствующего желания и возможности.
Иногда у клиента после подачи заявления о досрочном погашении меняются планы, и он решает не вносить деньги на счет.
Ничего страшного из-за этого не произойдет, т.к. заявление будет просто аннулировано и договор продолжит действовать в первоначальном виде.
Осуществляется досрочное погашение только при условии наличия на счете клиента в дату, указанную в заявлении всей необходимой суммы.
Если будет отсутствовать хотя бы 1 копейка досрочного погашения не произойдет. Это надо учитывать, особенно при отправке денежных средств безналичным переводом.
Лучше указать на 1-3 дня дату позже в заявлении или отправить платеж заблаговременно, чтобы технические трудности не стали причиной того, что операция не была выполнена.
Законодательство позволяет в течение 14 первых дней действий кредитного договора вернуть всю сумму средств полностью и уплатить проценты за пользование кредитом по числу фактических дней, прошедших с момента выдачи ссуды, не уведомляя банк предварительно, но лучше это все же сделать для исключения спорных ситуаций.
Действующее законодательство
Возможность вернуть досрочно взятый кредит предусмотрена Гражданским кодексом РФ и в частности об этом прямо указывается в ст. 810 этого законодательного акта.
Более подробно право досрочного погашения по потребительским кредитам описано в статье 11 ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
Именно на эти законодательные нормы следует опираться при возникновении спорных ситуаций при проведении досрочного погашения.
Правила подачи
Согласно общим правилам заемщик должен уведомить банк о своем желании погасить кредит досрочно не менее чем за 30 дней до фактической даты досрочного погашения.
Многие кредитные организации сокращают этот срок, например, заявление на досрочное погашение кредита в Сбербанке можно подать и за 1-2 дня предполагаемой даты осуществления операции. Но все же лучше делать это заранее.
Если заемщик хочет полностью погасить долг досрочно, то банк максимум в течение 5 дней после получения заявления должен ему направить расчет с суммой платежа.
При частичном досрочном погашении после его выполнения банк должен будет выдать новый график платежей при обращении клиента.
Уведомить банк нужно в письменной форме, при подаче заявления нужно попросить поставить отметку о его принятии на копии документа.
Это позволит избежать ситуации, когда бумагу «теряют». Многие банки разрешают подавать подобные обращения через систему интернет-банкинга.
Например, клиенты Сбербанка могут подать заявление на досрочное погашение кредита Сбербанк Онлайн.
Законодательство не запрещает отправить заявление о досрочном погашении и заказным письмом, но в этом случае надо учитывать дополнительное время на доставку почтовой корреспонденции и возможные сложности из-за выбранного способа передачи документа.
Как осуществить выплату
Денежные средства для досрочного погашения должны быть на счете заемщика в полном объеме в указанную им дату.
При нехватке даже небольшой суммы операция не произойдет, а средства будут просто лежать на счету.
Внести средства можно любым удобным способом доступным в конкретном банке (касса, терминалы, банкоматы, переводы и т.д.).
Лучше это сделать минимум за 1 рабочий день, а при безналичном переводе средств — за 3-5. Иначе деньги могут просто не поступить на счет в указанную дату.
Проконтролируйте поступление платежа дополнительно еще до даты досрочного погашения.
Это можно сделать через системы интернет-банкинга, в отделениях, по телефону центра поддержки клиентов и другими способами, доступными клиентам конкретной кредитной организации.
Видео: нужно ли платить проценты при досрочном погашении кредита
Образец заявления о досрочном погашении кредита
Найти бланк заявления можно в любом отделении кредитной организации, в которой был оформлен кредит. Нередко его можно также скачать и на официальном сайте банка.
Достаточно заполнить его своими данными и информацией о кредитном договоре и параметрах осуществляемого погашения.
Обязательно документ должен быть подписан заемщиком, иначе его просто не примут.
При составлении собственного заявления можно воспользоваться в качестве шаблона одним из образцов, который можно скачать . Но все же лучше воспользоваться бланком конкретного банка.
Полном
В заявлении о полном досрочном погашении нет необходимости указывать вносимую сумму. Достаточно только даты и указания на то, что кредит будет погашен полностью.
Заемщик может довольно легко ошибиться при ее расчете на конкретную дату, а потом оставшиеся несколько рублей усложнят жизнь и ему, и банку.
После получения заявления банк произведет все расчеты самостоятельно и отправит информацию о сумме необходимой для досрочного погашения.
Возьмите о погашении кредита после закрытия договора. Это упростит разрешение возможных споров в дальнейшем.
Частичном
Иногда частичное досрочное погашение допускается только в дату очередного платежа, подобная возможность предусмотрена законодательством.
При составлении заявления о частичном досрочном погашении кредита нужно указать точную дату, сумму взноса.
Нужно учитывать, что в сумму досрочного погашения не входят пени, штрафы, а также очередной платеж.
В заявлении также надо указать, куда должны быть направлены средства — на сокращение срока кредитования или на уменьшение размера ежемесячного платежа.
Замечание. После проведения операции нужно будет также получить новый график платежей.
Какие нужны документы
Никаких дополнительных документов от заемщика при подаче заявления о досрочном погашении кредита не требуется.
Заемщик может вернуть долги раньше срока, причем без всяких штрафов. Сегодня банки в этом отказать не смогут, поскольку такое право закреплено законодательно. Происходит процедура с одновременной подачей заявления о досрочном погашении кредита в Сбербанк.
Каждый клиент имеет право досрочного погашения кредита с перерасчетом процентов Это документ, уведомляющий кредитора о решении заемщика вернуть долги раньше, чем это отмечено в заключенном между ними договоре.
Право на это у клиентов появилось с 2011 года, согласно изданному закону. Это позволило клиентам сэкономить средства, не переплачивать за лишние месяцы или годы проценты, если у них есть возможность закрыть ссуду или ее часть раньше. Закон касается только физических лиц и распространяется на любые программы кредитования, в т.ч. на ипотеку.
Порядок взаимодействия по процедуре описан и в договоре. Можно изучить данный пункт в своем экземпляре, прежде чем обращаться в отделение.
В договоре кредитования подробно описана процедура досрочного возврата средств Необходимая от вас информация
В законе предписано, что уведомить учреждение гражданину необходимо за 30 дней до момента перевода при помощи заявки. По внутренним правилам банка доступно подать запрос за 5 дней, но лучше уточнить этот момент заблаговременно в своем отделении. Запросив бланк заявки, необходимо отметить в нем такую информацию:
- Личные данные клиента;
- Информация о ссуде: номер договора.
- Величина, которую клиент готов выплатить.
- Дата, в которую намечен перевод.
- Номер счета, с которого поступят средства.
Образец заявки о внесении кредитополучателем средств в счет долга Очень важно соблюдать указанные величины и сроки, чтобы процедура призналась свершенной. Потому нужно проверить, чтобы указанная дата пришлась на рабочий день во избежание технических сбоев. Если есть желание полностью закрыть ссуду, рекомендуется предварительно получить выписку. Это позволит вписать необходимый размер, вплоть до копеек, чтобы из-за небольшой недостачи не оказаться в должниках. Ведь в программе заложено, что при отсутствии оплат, пеня действует на остаток. В итоге такие «копейки», оставшиеся на балансе, вырастают со временем в весьма значительные суммы.
В случае одобрения поданной заявки, заемщик получает новый график ежемесячных выплат Процедура досрочной выплаты кредита
После подачи заявки, образец которого можно запросить в своем отделении заблаговременно, чтобы изучить основные пункты, необходимо действовать по согласованному плану. Способ передачи денег необходимо сообщить менеджеру и указать в поданном документе. В означенную дату нужно выполнить:
- перевод с другого своего банковского счета;
- карты иного учреждения;
- внести наличными через операциониста в банке;
- наличными через терминал.
Важно проконтролировать соответствие переводимого размера указанному в бумаге, переданной в банк.
Если операция происходила по возврату части долга, нужно снова посетить офис, чтобы получить новый график платежей. Из-за изменения суммы остатка по причине внесения большей величины разово и вне плана, изменятся и остальные платежи. Если изменений графика не предусмотрено, сотрудник сообщит об этом в момент передачи заявки.
Полное погашение кредита
Если происходил полный возврат заемных средств, нужно удостовериться, что все формальности соблюдены. Для этого:
- Посетить офис, удостовериться, что счет закрыт.
- Запросить справку о выплате ссуды. Это будет свидетельством, что претензий кредитор не имеет.
- Вернуть страховку, если ссуда была обеспечена полисом.
О последней возможности мало кто знает. Вернуть можно уже выплаченные взносы по страховке, если планируется полный возврат заемных средств. Выгодно это будет, при условии, что срок полиса истекает через полгода и более. Если с момента его оформления прошло менее месяца, сумму за взносы вернут в полной мере, если до полугода – можно рассчитывать до 50% от потраченных средств. При больших сроках, обычно даже в судебном порядке не удается вернуть деньги, потому как страховщик сумеет доказать, что средства уже затрачены на обеспечение полиса клиента.
Предварительный расчет онлайн
Преждевременный возврат займа позволяет несколько сэкономить на выплате процентов. Сегодня существуют специальные калькуляторы, которые позволяют просчитать размер экономии при таком варианте событий. Но актуальны они в случае неравных платежей (дифференцированных). Большинство программ банка рассчитано на аннуитетные выплаты (равными долями).
При оформлении любого займа в банке заемщик реально оценивает свои возможности и рассчитывает, что вернуть взятые деньги он сможет за год, два или пять лет. Но могут появиться новые источники дохода, человек может быть переведен на более оплачиваемую должность, может продать недвижимость, получить наследство. И когда появляются свободные деньги на досрочное погашение, заемщик вполне обоснованно может хотеть и требовать возврат в банке части процентов – никому не хочется переплачивать лишнее. Причем, если все сделать правильно, то часть денег действительно может подлежать возврату.
Заявление на возврат излишне уплаченных процентов по кредиту
Проценты по кредиту насчитываются двумя способами – аннуитетным и дифференцированным. Последний подразумевает начисление процентов лишь на остаток задолженности. Это значит, что при дифференцированном способе начисления сумма ежемесячного платежа уменьшается к концу срока выплаты. И если заемщик досрочно погашает ссуду в банке, то ставка применяется только на период фактического пользования заемными деньгами.
Совсем другой случай с займом, который подразумевает аннуитетный способ погашения. Ежемесячный платеж будет являться в таком случае одинаковым, то есть начисляться равнозначными суммами. И в его расчете присутствует часть от оплаты тела займа и часть процентной выплаты, изначально рассчитанной на всю сумму долга. Причем если взять распечатку выплаты платежей, то будет видно, что в первые месяцы потребитель оплачивает банку преимущественно проценты за пользование заемными средствами, а к окончанию срока большую часть ежемесячного платежа составляет уже тело займа.
Поэтому если потребительский или ипотечный кредит был оформлен аннуитетным способом (а в большинстве случаев банк начисляет именно так), тогда по собственной инициативе финансовое учреждение не будет возвращать переплату. И чтобы получить деньги, придется писать в банк заявление на перерасчет.
По потребительскому кредиту
Потребительский займ в банке может оформляться и на полгода, и на 5 лет. Соответственно, за этот срок заемщик может быстрее уплачивать всю сумму кредита. Но вернуть излишне выплаченные деньги можно только, если составить в банк заявление на возврат процентов по потребительскому кредиту, образец которого можно посмотреть на сайте.
Кроме этого заемщик имеет право вернуть страховку, если она была предусмотрена договором. Если с момента оформления страховки прошло меньше месяца, то вернуть можно полный взнос. Если же страховка оформлена до полугода назад, то можно вернуть 50% от суммы взносов.
По кредиту в Сбербанке
Законодательство РФ предусматривает порядок подачи в любом банке заявление на возврат процентов по кредиту в Сбербанке образец. Такое заявление в Сбербанке на пересчет подается за месяц до даты желаемого погашения займа. В тексте заявления на возврат излишне уплаченных денег указываются:
- персональные данные заемщика;
- номер кредитного договора;
- сумму к погашению;
- дату перечисления средств в банк;
- способ погашения – уплата наличными или же с банковского счета.
Если займ будет погашаться полностью, то желательно предварительно получить выписку из банка о точной сумме задолженности. В противном случае на счете могут остаться копейки долга, на которые могут пересчитывать деньги и даже начислять пеню. За короткий срок долг вырастет, и банк поставит перед своим клиентом очередное финансовое обязательство – заемщик снова будет должный платить деньги.
Как написать заявление на возврат процентов по кредиту?
При досрочном возврате кредита в банке заемщик вполне обосновано хочет вернуть часть выплаченных денег. Для этого пригодится образец заявления на возврат процентов по кредиту при досрочном погашении. Ведь если такое условие не прописано в договоре, то банк не отдаст средства по собственному желанию.
Разбираемся, как написать заявление на возмещение процентов, налога или страховки по ипотечному кредиту в банке. Форма документа предусматривает указание:
- личных данных заемщика;
- причин, почему он хочет досрочно погасить долг;
- просьбу выполнить перерасчет за то время, когда заемщик не пользуется средствами банка;
- экономический расчет – сколько денег оплачено фактически, сколько должно было получиться за фактический период кредитования, а также сумма переплаты.
Исковое заявление на возврат процентов по кредиту НДФЛ при покупке квартиры
Нередко возникают ситуации, когда банки отказывают заемщикам в пересчете. Но если на заявление на возврат уплаченных процентов по ипотечному кредиту не отреагировал банк, то его примет во внимание суд. Такое средство работает, если грамотно составить исковое заявление и заполнить бланк. Есть случаи судебной практики Верховного суда РФ, когда признается, что банк должен брать свой доход за тот период, когда человек пользуется заемными средствами. И заемщик не должен оплачивать деньги за то время, когда он ссудой не пользуется, то есть при досрочном погашении.
Главное в этой ситуации – не просто обращаться в суд, а сделать правильный расчет, чтобы показать переплаченные банку деньги. Сделать это можно при помощи грамотного экономиста. Или же самостоятельно при использовании онлайн-калькулятора. Только он должен не только показывать ежемесячную сумму платежа, но и давать расшифровку:
- какую часть в составе ежемесячной выплаты составляет тело займа;
- а сколько – оплаченные банку проценты.
Причем абсурдность оплаты этих денег за время, когда заемщик не пользуется средствами банка – не единственный довод. В заявлении можно показать, что при досрочном погашении сумма оплаченных процентов существенно повышает кредитную ставку. И это особенно хорошо видно при покупке квартиры – ведь ипотека оформляется лет на 20.
В Название банка
Адрес банка
от Фамилии Имени Отчества
Адрес для направления ответа
Контактный телефон________________
Заявление.
“___” _______ 20__ года между мной и вашим банком был заключен кредитный договор, согласно которому мне был предоставлен кредит в сумме _______ рублей на срок до ___.___.20___ года.
Согласно ч.2 ст. 810 ГК РФ, сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином
досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.
Частью 4 статьи 11 ФЗ “О потребительском кредите (займе)” предусмотрено, что 4. заемщик имеет право вернуть досрочно кредитору всю сумму полученного потребительского кредита (займа)
или ее часть, уведомив об этом кредитора способом, установленным договором потребительского кредита (займа), не менее чем за тридцать календарных дней до дня возврата потребительского
кредита (займа), если более короткий срок не установлен договором потребительского кредита (займа).
Настоящим заявляю вам о своем намерении ____.____.201___ (плюс 30 дней к дате подачи этого заявления в банк) погасить досрочно в полном объеме задолженность по указанному кредитному договору.
Если вы хотите погасить кредит частично, укажите, какую сумму вы готовы внести.
В связи с изложенным, прошу вас в течение 5 дней с даты получения вами этого заявления:
Выдать мне уведомление о сумме для полного частичного досрочного гашения задолженности по кредитному договору № от ___.___.20___ на дату ___.___.20___ с указанием сумм в счет погашения основного долга и процентов по кредиту, комиссий и иных платежей;
- (для полного погашения) после внесения мной требуемой суммы для досрочного погашения кредита выдать справку о том, что обязательства перед вашим банком по кредитному договору № от ___.___.20___ мной исполнены в полном объеме;
- (для частичного погашения) выдать мне новый график платежей по кредитному договору:
вариант 1
Прошу сохранить текущий размер ежемесячного платежа и сократить срок полного погашения кредита;
вариант 2
Прошу сохранить срок полного погашения кредита и уменьшить размер ежемесячного платежа до ____ рублей.
Образец заявления на досрочное погашение кредита в Сбербанке
Если у заемщика появляется возможность закрыть свои обязательства досрочно, в полной мере или частично, стоит этим воспользоваться, чтобы понести меньшие затраты по переплате. Предварительно потребуется подать заявление на досрочное погашение кредита в Сбербанке.
Особенности подачи заявления
Процедура досрочного погашения в Сбербанке происходит в определенном порядке. Если просто положить на кредитный счет сумму большего размера, списано будет лишь обязательная величина согласно графику.
Потому вначале необходимо оповестить банк о своем пожелании. Потребуется посетить офис и написать заявление на частично досрочное погашение кредита в Сбербанк. Бланк обращения одинаково подходит для полной и частичной выплаты.
Чтобы корректно заполнить бланк, можно запросить у сотрудника образец. Но даже без наличия образца, затруднений заполнение бланка не вызывает. Указать потребуется основную информацию по планируемому погашению:
- Личные данные, номер кредитного договора (счета);
- Сумма для погашения;
- Дата внесения оплаты;
- Способ оплаты (счет списания).
Ознакомьтесь с текстом заявления на досрочное погашение кредита в Сбербанке
Как свидетельствуют образцы заявлений, указанная дата платежа должна приходиться только на рабочий день. При этом, день не обязательно должен совпадать с датой оплаты по графику.
Частичная оплата ссуды Сбербанка
Если заемщик желает выплатить долг частично, он вправе указать любую сумму. Частичное погашение не ограничено по минимальной величине.
Бланк заявления на досрочное погашение кредита в Сбербанке можно запросить в любой момент времени. При этом стоит знать, что подавать его нужно заблаговременно. Сбербанк четких временных рамок не устанавливает, но в законе прописано обязательное уведомление за 30 дней до оплаты.
Осуществить досрочное частичное или полноценное погашение можно любыми вариантами, предусмотренными для месячного взноса: онлайн банк, банкомат, перевод, наличными и т.п. Обязательно выполнение прописанных в бланке параметров: день, сумма, способ.
При выплате части в большем размере, произойдет перерасчет и изменение графика платежа путем сдвига конечной даты. В онлайн банке отобразится актуальный график.
Правила полного погашения
При необходимости закрыть ссуду полностью, рекомендуется вначале уточнить актуальный размер обязательств на конкретный момент. Сделать это можно в Сбербанк Онлайн, в Мобильном приложении, по горячей линии или непосредственно у сотрудника в офисе. Рекомендуется воспользоваться последним вариантом, чтобы исключить техническую ошибку. Как свидетельствуют образцы заявлений о досрочном погашении кредита в Сбербанке, необходимо указать конкретную цифру с учетом копеек.
При некорректно закрытом кредите, у заемщика остается незначительный долг, обычно, в размере нескольких копеек. Программа воспринимает остаток как задолженность, применяет к ней штрафы, пеню за неуплату и т.д. В результате, у клиента может набежать немалая задолженность, хотя он будет уверен в закрытии кредита. Это можно отследить в онлайн банке.
Чтобы не сталкиваться с проблемами, после списания долга, нужно снова посетить офис Сбербанка и запросить справку о закрытии кредита
Этот документ иногда выдают в день обращения или в течение 3-5 дней после приема заявления. В справке подтверждено отсутствие задолженности и факт закрытия счета.
Скачать образец бланка онлайн
Заключение
Заявление на досрочное погашение кредита в Сбербанк Онлайн подать нельзя, но оплатить долг онлайн можно. Подача заявления происходит в отделении с указанием конкретных параметров ожидаемого платежа. Их нужно соблюсти в полной мере, чтобы погашение произошло корректно. При желании, можно изучить образец, чтобы не допустить ошибки.
Нюансы досрочного погашения кредита и образцы заявлений
Досрочный расчет по кредиту – распространенная практика, которая стала особенно популярной после 2011 года, когда законодательно были устранены косвенные препятствия к этому в виде устанавливаемых банками ограничений. Воспользоваться досрочным погашением кредитного долга может любой заемщик – это его право. Однако важно грамотно это сделать – на самых выгодных для себя условиях.
Право на досрочное погашение
Общее право на досрочное исполнение кредитных обязательств закреплено в ст.810 ГК РФ.
Согласно закону:
- такое право распространяется на все виды кредитных (заемных) обязательств, не обусловленных предпринимательской деятельностью;
- оно не может быть ничем ограничено, кроме условий договора, но последние не могут противоречить закону и ухудшать положение заемщика по сравнению с тем, что установлено на законодательном уровне;
- возможен как полный расчет, так и частичный – без ограничений;
- единственная обязанность заемщика – своевременно, не менее чем за 30 дней, уведомить кредитора о своем намерении.
Условиями кредитного договора может быть установлен конкретный порядок досрочного исполнения обязательств, в том числе сокращены сроки уведомления, а также подробно определены процедурные нюансы. Условия договора детализируют право заемщика, но не могут его ограничивать или ставить под условие .
Досрочное погашение ипотечного кредита
При ипотеке действуют все те же самые нормы, что и при любых иных видах кредитования, однако, прежде чем решиться досрочно погашать кредит, очень важно определить, будет ли это выгодно и насколько.
Некоторые нюансы:
- Существует очень много доводов в пользу того, чтобы погасить ипотеку досрочно, но, в отличие от других кредитов, существует не меньшее количество аргументов против этого. Гасить ипотеку досрочно далеко не всегда выгодно. Это долгосрочный и сложный вид кредитования, серьезно подверженный влиянию рыночных факторов – инфляции, росту или падению цен на недвижимость, изменениям кредитной политики банков и особенностям государственной поддержки и регулирования ипотечного кредитования.
- Ипотеку правильнее рассматривать как предмет долгосрочного и стратегического финансового планирования. Прежде чем принять решение о досрочных расчётах, необходимо правильно расставить акценты, сделать расчеты исходя из условий сегодняшнего дня и будущего, точно определить, будет ли это выгодно. Самое правильное решение – привлечь к анализу специалиста.
- Подумайте, будет ли досрочное погашение более выгодным, чем возможности получения налогового вычета, использования средств маткапитала, направления свободных денежных средств на формирование резерва, инвестиционную деятельность, открытие вклада под проценты.
- Если же вы все-таки приняли решение гасить ипотеку досрочно, четко определите цель – сократить срок ипотеки или уменьшить ежемесячную финансовую нагрузку, — подходы к решению данных задач будут отличаться.
- Зачастую условия досрочного расчета по ипотеке подробно расписываются в договоре – обязательно изучите их. Не исключено, что банком установлен мораторий на проведение досрочного расчета в течение какого-то периода времени (обычно это несколько месяцев) и (или) минимальный размер суммы взноса.
Досрочное погашение аннуитетного кредита
С тех пор как законодательство ограничило действия банков, связанные с их правами влиять на условия досрочных расчётов по кредитам, большинство кредитных продуктов используют систему более выгодных для банков аннуитетных платежей, а не дифференцированных.
При аннуитетной системе расчетов по кредиту заемщик обязан ежемесячно вносить равнозначную сумму, которая складывается из тела кредита и процентов. Это довольно-таки удобно для заемщика, но вся хитрость заключается в том, что первично он в большем объеме погашает проценты, а не основной долг. По мере расчетов ежемесячная сумма выплаты по процентам снижается, а сумма выплаты по основному долгу увеличивается. Выгода банка очевидна – он зарабатывает на процентах.
При погашении аннуитетного кредита возможны два способа досрочного частичного погашения . Как правило, конкретный способ оговаривается в договоре, а если нет – определяется заемщиком при подаче заявления и согласовывается с банком. При первом способе целью является снижение плановой суммы платежа, при втором – сокращение срока кредитования.
Со стороны заемщика очень важно при подаче заявления четко оговорить, какую цель он преследует. Иначе все суммы, превышающие ежемесячный платеж, будут просто скапливаться на счете заемщика (ссудном счете) и списываться банком согласно графику платежей, не влияя ни на уменьшение планового платежа, ни на сокращение срока кредитования.
Заявление клиента может служить основанием для автоматического изменения графика, но далеко не всегда. Если автоматически это невозможно (следует уточнять в банке), необходимо получить новый график.
Исключением из вышеуказанных ситуаций является способ погашения долга путем безакцептного списания средств со счета заемщика (ссудного счета или заранее указанного при оформлении кредита, например, депозитного или карточного). При таком способе возможно безакцептное списание не только планового ежемесячного платежа, но и всей суммы, находящейся в день списания на счете заемщика. Конкретное условие и порядок его исполнения должны быть отражены в договоре кредитования, дополнительном соглашении с банком или в отдельном заявлении заемщика, влекущем изменение условий договора.
Безакцептное списание всей находящейся на счете суммы на день платежа довольно-таки удобно и обычно влечет автоматическую корректировку графика погашения кредита. Если же списывается только плановая сумма, ее можно увеличить, написав соответствующее заявление в банк и определив, какую цель вы преследуете – уменьшить срок кредита или снизить размер будущих плановых платежей. После исполнения банком заявления необходимо получить новый график.
Полное и частичное погашение
Полное и частичное погашение кредита преследуют несколько разные цели. При полном погашении решается задача досрочного прекращения договора в связи с его исполнением. При частичном погашении цель – либо снизить ежемесячное долговое бремя, либо сократить его общий срок. С точки зрения закона право заемщика досрочно рассчитаться по обязательствам никак не ограничивается решаемыми при этом задачами.
Процедура будет выглядеть так:
- В банк направляется заявление о намерении частично или полностью погасить кредит. Обратите внимание: при частичном погашении кредита необходимо указать, что превышающая плановый платеж сумма должна быть направлена на погашение основного долга, иначе не исключено, что банк направит ее на погашение процентов. При полном погашении следует указать в заявлении именно такое намерение.
- На счет вносится необходимая для частичного или достаточная для полного погашения сумма.
- После списания со счета средств следует при частичном погашении – получить новый график, при полном погашении – справку о том, что кредит погашен в полном объеме.
Правила досрочного погашения
Для успешного и выгодного досрочного расчета по кредиту придерживайтесь несложных правил:
- Определите , какие цели и задачи вы намерены решить, погасив долг полностью или частично.
- Проанализируйте , будет ли достижение поставленных вами целей действительно выгодно. Помочь в этом помогают финансово-кредитные консультации специалистов.
- Изучите условия договора относительно порядка расчетов и досрочного погашения обязательств.
- Выполните расчеты, определив сумму частичного/полного погашения. При полном погашении целесообразно подтвердить правильность ваших расчетов в банке.
- Подготовьте и направьте в банк заявление о своем намерении. Срок в 30 дней является базовым, он нередко сокращается банками. Форму заявления можно получить в банке или найти на нашем сайте.
- Внесите на счет необходимую сумму.
- Убедитесь , что внесенная вами сумма списана банком и направлена на погашение долга. Как правило, датой списания считается дата внесения планового платежа. До этого дня могут начисляться проценты и комиссии, которые будут обязательны к погашению.
- Получите новый график или документ, подтверждающий полный расчет по вашим кредитным обязательствам.
Можно ли погашать кредит меньшими платежами, чем написано в договоре?
Погашение кредита меньшими платежами, чем написано в договоре и предусмотрено графиком – это нарушение условий кредитования, которое может повлечь применение штрафных санкций. Однако в некоторых случаях такое возможно:
- по согласованию с банком, которое оформлено надлежащим образом (дополнительное соглашение, соглашение о рассрочке/отсрочке платежей);
- в случае использования ссудного счета как своего рода накопительного, например, когда ранее вы перечисляли на счет большие суммы, чем было предусмотрено графиком, и превышения не списывались банком в счет погашения кредита, а накапливались – в этой ситуации главное, чтобы на дату очередного списания было достаточно средств для планового погашения.
Можно ли гасить кредит большими суммами и снизить процент?
Частичное погашение может решать задачу либо снижения ежемесячного платежа, либо сокращения срока кредитования. Если это прямо не предусмотрено условиями договора или не согласовано с банком в процессе исполнения кредитных обязательств, снизить процентную ставку досрочное погашение само по себе не может.
Если рассматривать цель снижения процента как цель снижения ежемесячной выплаты, то такое достижимо независимо от системы расчетов – аннуитетной или дифференцированной.
Обратите внимание:
- если используется аннуитетная система расчетов, снижение суммы выплаты по процентам в ежемесячном платеже может оказаться не особо ощутимым – сказывается суть такой системы расчетов;
- при дифференцированной системе платежей – когда процент начисляется на остаток долга, – сумма платежей по процентам действительно ощутимо снижается.
Вместе с тем, при постановке цели снизить переплату по кредиту, которую образуют именно проценты, лучше прибегнуть к решению задачи сокращения срока кредитования . Очевидно, что чем меньше будет срок кредитования, тем быстрее будет убывать размер основного долга и тем меньше будет совокупный размер начисленных и выплаченных процентов на дату полного погашения долга.
Возврат страховки при досрочном погашении кредита
Досрочное полное погашение кредита – юридически значимый факт, который оказывает влияние на условия договора страхования.
Чтобы вернуть страховку, необходимо заявить свои требования:
- Проанализируйте условия кредитования и страхования. Важно определить, кто является выгодоприобретателем – банк или страхования компания, каким образом производилась оплата по договору страхования – сумма была сразу выплачена за счет соответствующей части кредитных средств либо перечислялась постепенно вместе с ежемесячными платежами по кредиту в виде фиксированной суммы или в процентном отношении к сумме кредитных обязательств.
- Подготовьте и направьте заявление о пересчете и возврате страховых выплат в банк или страховую компанию – в зависимости от того, кто был выгодоприобретателем. Если сумма страховых выплат предполагает плановое погашение в течение срока кредитования, то речь должна идти о прекращении договора страхования.
- При отказе в возврате страховых выплат или игнорировании требования, действия банка (страховой компании) можно обжаловать в суде. Наш дежурный юрист онлайн готов оперативно проконсультировать вас по данному вопросу.
Как рассчитать сумму для досрочного погашения кредита?
Для проведения расчетов есть несколько вариантов:
- Воспользоваться калькулятором на официальном сайте банка.
- Воспользоваться универсальным калькулятором для досрочного погашения кредита на нашем сайте.
- Обратиться в банк и попросить рассчитать сумму.
- Сделать расчеты самостоятельно.
Использование калькуляторов-сервисов – самый простой способ расчетов. При этом есть возможность просчитать и проанализировать различные варианты, например, отталкиваясь от вашей цели – уменьшить плановый платеж или срок кредита. При обращении в банк услугу могут расценить как оплачиваемый сервис и взять за это определенную сумму. Самостоятельные расчеты требуют понимания используемых банком формул и не исключают ошибок.
Если у вас остались неразрешенные вопросы по поводу полного или частичного досрочного погашения кредита, то наш юрист онлайн готов незамедлительно на них ответить.
