Цены на недвижимость так высоки, что большинство семей могут обрести крышу над головой только с помощью ипотеки, потому что собственных средств хватит, в лучшем случае, на первоначальный взнос. И здесь на передовых ролях Сбербанк. Однако для получения ипотечного займа потребуется представить финансовой организации определенный перечень правовых бумаг. В том числе, договор купли-продажи квартиры по ипотеке Сбербанка, образец которого на 2019 г. имеется на сайте учреждения.
Как оформить ипотеку на покупку недвижимости
Чуть ниже мы разберем, что представляет собою договор купли-продажи квартиры и нюансы его составления по ипотеке Сбербанка. Но надо понять, .
Финансовый институт в 2019 г. допускает покупку жилой недвижимости на обоих рынках недвижимости. При приобретении жилплощади в строящемся здании, подписывается договор купли-продажи через ипотеку Сбербанк с использованием образца заполнения (скачать который можно ниже). Затем на р/с продавца кредитополучатель вносит аванс, а банк-кредитор добавляет недостающую сумму. Процедура простая, поэтому она потребует мало времени.
Если покупается готовое жилье, операция будет более сложной и длительной.
Этапы следующие:
- в банк подается заявка по образцу с требуемыми документами;
- при её одобрении (до 5 рабочих дней) кредитополучатель начинает поиск квартиры (это можно сделать заранее);
- по выбранному объекту кредитору предоставляются нужные сведения;
- выполняется оценка недвижимости, которую оплачивает покупатель;
- между сторонами подписывается предварительный проект договора купли-продажи квартиры по ипотеке Сбербанка;
- правовые бумаги на квартиру предоставляются кредитору, и заключается ипотечное соглашение по образцу, с решением условий кредитования;
- оформляется основной договор купли-продажи квартиры с использованием ипотеки Сбербанка;
- кредитополучатель на приобретенное жилье оформляет право собственности.
Пока кредитополучатель не внесет последний ежемесячный взнос, недвижимость будет находиться под обременением.
Проект договора с использованием ипотеки Сбербанка
Если покупатель, выбрав недвижимость в 2019 г., устно обсудит все нюансы сделки с продавцом, такая договоренность не будет иметь правой силы. А это может привести к определенным трудностям. К примеру, квартиру продадут раньше времени, продающая сторона способна изменить устную договоренность и пр. Для предотвращения таких ситуаций требуется квартиры по ипотеке Сбербанка. Письменное соглашение по образцу является гарантией продолжения операции.
Отметим, что скачать договор купли-продажи по ипотеке можно на сайте Сбербанка.
Кредитополучатель, получив «добро» от кредитора, имеет в запасе определенный временной промежуток на поиск квартиры и предъявления правовых бумаг по приобретаемому жилью. Если выбранное жилище будет продано другому покупателю, кредитополучателю придется искать новый жилой объект. При истечении отведенного времени, сделка будет считаться расторгнутой. Этого не произойдет при наличии контракта, подписанного обеими сторонами.
В результате, это соглашение станет основой, чтобы подписать основной договор купли-продажи по ипотеке Сбербанка.
Основные положения
Договор купли-продажи с использованием ипотеки Сбербанка покупателя с продавцом заключается в письменном варианте, чтобы зафиксировать их договоренность по:
- стоимости недвижимости;
- методу оплаты;
- передаче денежных средств.
Договор купли-продажи с использованием ипотеки Сбербанка вступает в силу, как только покупатель с продавцом его подпишут.
Образец заполнения
К оформлению соглашения в 2019 г. предъявляются определенные требования:
- достоверные данные о сторонах, подписывающих договор, потому что будет проверка в госорганах;
- должны быть данные о метраже приобретаемого объекта и его адрес;
- указывается цена имущества;
- вносится порядок расчета;
- соглашение должно содержать способ передачи недвижимости и конкретные сроки.
Образец договора купли-продажи по ипотеке Сбербанк предоставляется, поэтому проблем с заполнением документа не должно быть.
Предварительный проект договора купли-продажи квартиры в ипотеку
Скачать образец договора купли-продажи 2019 года
Ипотечные программы Сбербанка
Клиентам в 2019 г. финансовое учреждение предлагает разные варианты ипотеки:
- С господдержкой. До 8 млн. руб. можно получить под минимальную ставку в 11,4% на 30-летний срок, если заплатить 20% предоплаты от стоимости жилья. Средства выдаются для приобретения жилья на обоих рынках недвижимости;
- На вторичное жилье. От 0,3 млн. руб. можно получить под минимальную ставку в 8,6% на 30-летний срок, если заплатить 20% предоплаты от стоимости жилья;
- На строящееся жилье. До 15 млн. руб. можно получить под минимальную ставку в 7,4% на 30-летний срок, если заплатить 15% предоплаты от стоимости жилья;
- С МСК. От 0,3 млн. руб. можно получить под минимальную ставку в 12,5% на 30-летний срок, если заплатить 20% предоплаты. Аванс разрешается заменить маткапиталом;
- Военная. Ссуда дается военнослужащим, претендующим на жилье по законодательству. До 1,9 млн. руб. можно получить под ставку в 9,5% на 15-летний срок. По сравнению с предыдущими программами продолжительность кредитования сокращена вдвое. Составляется договор купли-продажи по военной ипотеке Сбербанка.
Заключение
Заключая договор купли-продажи квартиры по ипотеке Сбербанка, и используя образец 2019 г., рекомендуем детально изучать этот документ, а лучше обратиться юристу в этой сфере, чтобы предотвратить возникновение негативных ситуаций.
Продавцу квартиры на вторичном рынке и покупателю приходится составлять два договора купли-продажи:
- Предварительный
- Основной
Тексты обоих договоров в общих чертах совпадают. В первом из них участники сделки оговаривают сумму и условия передачи денежных средств за приобретаемую недвижимость продавцу жилья. В том числе - долю кредита в указанной сумме. После чего передают текст предварительного договора на утверждения банку-кредитору.
Если банк одобряет условия сделки между покупателем и продавцом, то на основании содержащейся в предварительном договоре информации банк определяет сроки и способы выдачи кредита заемщику-покупателю недвижимости. Эти решения вносятся в текст основного договора на покупку жилья в ипотеку и служат гарантией по финансовому обеспечению сделки.
Предварительный договор в обязательном порядке содержит:
- ФИО и др. сведения об участниках сделки;
- Сведения, подтверждающие права собственности продавца на предмет сделки;
- Описание сделки (что продается, на каких условиях);
- Цена продажи и способ передачи недвижимости; сроки расчетов.
Образец предварительного договора купли-продажи жилья в ипотеку Сбербанка
Образец предварительного договора о продаже квартиры в ипотеку
В основном договоре купли-продажи жилья в ипотеку Сбербанка меняется пункт 2.1.3. Его принимают в таком виде:
Изменения в основном договоре сравнительно с предварительным
При необходимости банк может дополнить текст договора другими условиями и требованиями. В целом менеджмент Сбербанка не требует точного следования приведенным выше шаблонам, возможны те или иные отклонения. В особенности - при оформлении договоров на покупку в ипотеку отдельной комнаты или доли в квартире.
Бланки договоров купли-продажи под ипотеку Сбербанка доступны на сайте финансово-кредитного учреждения. Их можно скачать.
Расчет через индивидуальный банковский сейф
Покупатель и продавец могут договориться о расчете через банковскую ячейку (индивидуальный банковский сейф). В этом случае текст пункта 2.1.3 видоизменяется следующим образом:
«Оставшуюся часть стоимости Объекта в размере трех миллионов пятьсот тысяч (3500000) рублей Покупатель выплачивает Продавцу с использованием индивидуального банковского сейфа в течение десяти рабочих дней с момента со дня государственной регистрации перехода права собственности на Объект недвижимости в органах, осуществляющих государственную регистрацию прав на недвижимое имущество к Покупателю, за счет кредитных средств, полученных в Публичном акционерном обществе «Сбербанк России» на основании кредитного договора № 345678/567 от 6.02.2018 года, заключенного в г. Москве между Заемщиком (Покупателем по настоящему договору) и Кредитором в лице…» - и так далее по тексту.
Сбербанк в 2017 году является лидером на рынке ипотечного кредитования, он предоставляет своим клиентам весь перечень услуг, в том числе оказывает помощь в покупке жилья для оформления ипотеки и предоставляет возможность продажи залоговых объектов. Разберем подробнее нюансы договора купли продажи в ипотеку квартиры, дома, земельного участка в Сбербанке особенности продажи таких объектов.Пристальное внимание уделим процедуре оформления сделки, содержанию договора и его образцам.
Продажа недвижимости в ипотеке
Многообразие сделок с недвижимостью порождает массу вопросов. Сегодня попробуем разобраться, какой договор необходимо заключать заемщику при покупке квартиры (или другой недвижимости) в ипотеку, а какой - на . Речь пойдет о жилищных кредитах, предоставляемых Сбербанком.
Реализация залоговых объектов Сбербанка
Существует два способа продажи ипотечной квартиры в Сбербанке:
- Самостоятельно.
- С помощью банка.
В первом случае клиент осуществляет поиск потенциального покупателя, заключает договор купли продажи квартиры и переоформляет необходимые документы своими силами. Таким способом продать квартиру в ипотеке можно человеку, который имеет личные средства для выплаты полной стоимости недвижимости.
Во втором случае все операции выполняет банк. Этот способ гораздо удобнее, потому что потенциальный покупатель имеет два варианта осуществления сделки:
- Если он обладает необходимыми средствами, то имеет возможность выплатить всю стоимость объекта.
- При отсутствии у покупателя нужных средств возможно переоформление ипотеки Сбербанка на другого заемщикам. Таким образом, банк выплачивает заемщику стоимость квартиры с вычетом остатка задолженности по ипотечному кредиту, а новый владелец жилья начнёт погашать остаток долга по ипотеке в Сбербанке.
К тому же, всю процедуру продажи контролируют менеджеры банка, а значит, возможность попасть на недобросовестного покупателя, сделать ошибку в договоре или получить фальшивые деньги исключается.
Узнайте подробнее узнать о том, как продать ипотечную недвижимость:
Любые перечисления средств осуществляются по безналичному расчёту внутри системы банка.
Процесс заключения сделки купли-продажи квартиры в ипотеке 2017 таков:
- Первый шаг - это согласование со Сбербанком продажи ипотечного имущества, получение разрешения.
- Поиск возможного покупателя любым вышеуказанным путём.
- Подписание между заемщиком и покупателем предварительного договора купли-продажи ипотеки по установленному образцу Сбербанка. Новый заемщик по ипотеке вносит первоначальный взнос либо выплачивает всю стоимость жилья.
- Закрывается ипотека, оформленная на продавца.
- Последний этап - подписание основного договора купли-продажи, передача объекта в собственность нового владельца, перерегистрация хозяина дома. Продавцу возмещается положенная часть средств от продажи квартиры.
Поскольку в сделке непосредственно участвует сам банк, он выдвигает свои требования к процессу переоформления, к покупателю и состоянию самой квартиры.
Обратите внимание, продать недвижимость, находящуюся в ипотеке, можно с помощью Договора уступки права требования.
В 2017 году можно продать заложенные в ипотеку Сбербанка дом и земельный участок. Процесс не сильно отличается от процедуры продажи ипотечного жилья. Но всё-таки ещё раз разберем пошагово:
- Поиск потенциального покупателя ипотеки.
- Сбор пакета документов. Потребуется подтверждение прав собственности, технический паспорт на дом или кадастровый паспорт на земельный участок, справка из БТИ, выписка из Росреестра для владельцев квартиры либо домовая книга для владельцев домов или земельных участков.
- После сбора документации проводится за счёт покупателя.
- Рассмотрение Сбербанком предоставленных документов на недвижимость (с учетом оценки) и кандидатуры покупателя в качестве заемщика.
- Подписание предварительного договора купли продажи необходимого объекта: земельного участка или дома. Внесение покупателям стартового взноса по ипотеке.
- Переоформление ипотеки на покупателя. Подписание итогового соглашения, переоформление владельца в ЕГРН.
Покупатель становится владельцем недвижимости, Сбербанк получает залоговый объект и смену заемщика, продавцу выплачивается положенные денежные средства.
Убедитесь в том, что в договоре цессии нет ничего криминального:
Договор купли продажи при использовании ипотеки
Чтобы заключить договор на максимально прозрачных условиях, следует воспользоваться хорошим примером. У Сбербанка нет строгих требований к заполнению формы, однако есть перечень рекомендуемых пунктов (все они содержатся в образцах, см. ниже). В 2017 году существенными условиями выступают:
- Предмет соглашения (сведения о сторонах, об объекте недвижимости);
- Цена и порядок расчетов (указывается стоимость объекта, расчет только через счета Сбербанка);
- Условия передачи земельного участка (квартиры или дома) и перехода прав собственности.
- Права и обязанности сторон;
- Ответственность сторон;
- Порядок разрешения споров;
- Подписи сторон.
В обязательном порядке должны быть заполнены пункты содержащие:
- Полное описание параметров квартиры, дома или земельного участка, включая месторасположение;
- Данные документа, который подтверждает право владение продавца конкретным объектом.
Договор купли-продажи следует заверить юридически у нотариуса, а лучше заполнение и подписание сразу осуществлять в его присутствии.
Скачайте образцы 2017 года (дом, земельный участок, квартира)
Образец можно получить непосредственно в отделение банка, через которое собираетесь осуществлять процедуру переоформления. Специалисты помогут заполнить документы на основе образца договора купли продажи квартиры в ипотеке Сбербанка, даже если речь идет о земельном участке или жилом доме. Не забывайте, что документы нужно заполнять с особой внимательностью, ошибка даже в одной цифре может привести к серьезным неприятностям.
Продажа квартиры с обременением – это один из способов обеспечения обязательства. Обременение устанавливается до полной оплаты квартиры. Представленная статья рассматривает то, как составляется предварительный договор купли-продажи квартиры с ипотекой, какие нюансы он таит в себе. Вы узнаете о необходимых документах для заключения договора и о том, как зарегистрировать соглашение.
Оформление договора
Предварительный договор купли-продажи квартиры с ипотекой составляется по той причине, что процедура подачи заявки занимает немало времени, как и оформление кредитного договора. Кредитное предложение ограничено по времени, а выбранное жилье за время оформления необходимых бумаг может быть приобретено другим человеком.
Устная договоренность не дает гарантий, поэтому и возникает необходимость оформления такого документа, как предварительное соглашение. По сути, бумага подтверждает договоренность о совершении будущей сделки. Сторона, нарушившая условия договора, несет ответственность.
Предварительный договор купли продажи служит основой для оформления будущего договора, и существенные условия обязательно будут перенесены в основной документ. По форме разница будет минимальной. Оба договора вступают в силу сразу после подписания. В случае с банками предварительный договор служит черновиком основного, но без него не выдадут кредит.
Предварительный договор купли-продажи квартиры с обременением заключается в письменном виде, в нем указываются:
- Сведения о сторонах сделки;
- Суть соглашения;
- Основания собственности;
- Стоимость, а также расчеты;
- Период, в течение которого недвижимость будет передана, а также выбранный способ оплаты.
Только при соблюдении всех условий и при указании верной информации вы получите разрешение на ипотеку и сможете приобрести квартиру. Как правило, ипотека не выдается без предварительного договора купли-продажи квартиры.
Оформление предварительного договора важно и в том случае, когда покупатель не спешит быстро совершить сделку и хочет узнать о том, какие условия предлагают другие банки. Важно отметить, что предварительный договор между сторонами всегда содержит сроки заключения основного договора.
Цена в основном соглашении не меняется, она остается прежней даже в том случае, если продавец понял, что он продешевил.
Некоторые покупатели и продавцы, выступающие сторонами предварительного соглашения о покупке квартиры с ипотекой, не понимают важности такого документа. Если одна сторона уклоняется от заключения основного соглашения, суд поможет добиться принудительного оформления договора.
При заключении договора присутствует представитель банка и третья сторона, которая следит за отсутствием изменений в соглашении.
Образец и бланк
Как уже было сказано, предварительный документ не отличается от главного соглашения. Сначала в нем указываются: название документа, город, в котором он оформлен, дата. Важно сразу перечислить стороны и вписать:
- Дату и место рождения;
- Паспортные данные и статус гражданина в будущей сделке.
Текст договора остается прежним, он отражает многие нюансы купли-продажи квартиры, стоимость, порядок выплат. Номер договора не присваивается документу, но бумага отражает сведения о том, какую часть средств погашает покупатель, а какую – должен оплатить банк. Залог под квартиру всегда оговаривается в предварительном соглашении о купле-продаже квартиры. Недвижимость получает такой статус сразу после того, как покупатель зарегистрировал право собственности.
Текст договора купли-продажи квартиры с ипотекой также включает:
- Удовлетворенность покупателя состоянием жилья;
- Отсутствие зарегистрированных, либо проживающих лиц в квартире;
- Гарантии продавца;
- Подписи сторон;
- Количество экземпляров договора и другую информацию.
Предварительный договор должен содержать детальную информацию о продавце и покупателе. Договор купли-продажи квартиры с ипотекой составляется в письменной форме на основании части 3 статьи 339 ГК РФ . В некоторых случаях он заверяется у нотариуса.
Кроме основных положений стороны могут указать дополнительные условия выполнения обязательств:
- Срок исполнения денежного обязательства по сделке, момент аннулирования обременения;
- Ответственность за сохранность предмета залога;
- Условия отсрочки платежей и досрочного погашения.
После того, как сделка будет зарегистрирована в Росреестре, стороны не смогут менять условия. После подписания договора продавец и покупатель должны иметь на руках необходимые бумаги относительно сделки. Залог действует до момента, пока покупатель не расплатится с банком за приобретенную квартиру. Предварительный договор составляется, когда покупатель хочет осуществить сделку купли-продажи квартиры, но он не собрал необходимые документы и хочет отложить сделку. Ниже вы найдете образец договора купли-продажи квартиры с ипотекой и бланк, который поможет грамотно составить соглашение и избежать распространенных ошибок.
Как зарегистрировать договор?
Оформление сделок, связанных с куплей-продажей квартиры, всегда завершается регистрацией документа в государственных органах. Вы можете осуществить регистрацию в Многофункциональном центре и сэкономить время, но электронная регистрация доступна не везде.
В МФЦ стороны обращаются с полным пакетом документов. Данный этап регистрации сделки длится 7 рабочих дней. После того, как покупатель и продавец передают документы, они получают на руки расписку с перечнем переданных бумаг.
Если в процессе регистрации окажется, что какие-то документы отсутствуют, стороны сделки будут оповещены об этом. Как правило, регистрация осуществляется без проблем. Сотрудники центра откажут в принятии бумаг, если стороны не принесли паспорта.
Когда речь идет об ипотеке, всегда происходит регистрация обременения:
- Необходимо подать заявление с записью об ипотеке;
- Такая сделка обычно регистрируется в течение 5 дней;
- Снятие обременения обычно занимает 3 дня;
- Документ о совершении полной оплаты не подается в Росреестр.
После того, как договор о купле-продаже квартиры будет зарегистрирован в Росреестре, важные пункты останутся без изменения.
Необходимые документы
При обращении в МФЦ необходимо подготовить следующие бумаги:
- Ксерокопии паспортов;
- Документы на квартиру;
- Согласие супруга или супруги на совершение сделки купли-продажи;
- Квитанцию об оплате государственной пошлины в размере 2000 рублей, которую оплачивает покупатель.
Документы должен предоставить не только покупатель, но и продавец. Когда речь идет об ипотеке, нужны все документы на квартиру. При обращении в банк, если покупатель рассчитывает на кредит, он должен предоставить:
- Заявление на получение кредита;
- Паспорт;
- Копию трудовой книги, заверенную нотариусом;
- Трудовой договор с работодателем;
- Справку о доходах;
- Свидетельство о пенсионном страховании.
Если квартира была выбрана, вам потребуется взять у продавца необходимые бумаги. Речь идет о правоустанавливающих документах, плане помещения. В банке тоже потребуется согласие от супруга на совершение сделки. Определенные документы не являются обязательными, но иногда включаются банками в список. К ним относятся:
- Военный билет;
- Документы об образовании;
- Водительское удостоверение;
- Свидетельство о браке, либо разводе;
- Свидетельство рождения ребенка;
- Справка из органов опеки, когда в роли участника сделки выступает несовершеннолетний;
- Брачный договор, если он был заключен.
Дополнительные доходы тоже могут отражаться в заявке на кредит. Речь может идти о банковских вкладах, наличии дополнительной квартиры, сдаваемой в аренду, и прочих вариантах прибыли.
При подаче заявки нужно представить актуальные документы, у которых не истек срок действия.
Стоимость регистрации
В пункте 22 статьи 333.33 НК РФ сказано, что государственная регистрация перехода права собственности на квартиру сопровождается оплатой пошлины, которая составляет 2000 рублей. Оплата производится в терминалах или в банке. Подтверждение об оплате необходимо представить государственному регистрирующему органу.
Срок регистрации договора купли продажи квартиры с ипотекой зависит от того, в какой форме были поданы документы, а также от того, в какой орган они подавались. Запись в ЕГРП вносится в течение 7 дней с момента подачи документов. Если документы подаются в многофункциональный центр, срок составит 9 рабочих дней.
Надо сказать, что статья расходов, связанных с подготовкой к процедуре, не сводится только к оплате пошлины. Выписка из ЕГРН на 2018 год составила 200 рублей. Согласие супруга или супруги на куплю-продажу обойдется от 600 рублей и до 2000. Стоимость определяется регионом проживания.
Когда первоначальный взнос переводится продавцу на банковский счет, за это взимается комиссия. Она составляет от 0,5% до 2% и зависит от суммы перевода. Заявление договора купли-продажи происходит в нотариальной конторе и стоит от 15 тысяч в Москве, и от 5 тысяч в регионах. В некоторых случаях целесообразно обратиться к услугам юриста, он проконтролирует сделку и разъяснит важные моменты.
Ипотека, как и прочие виды кредита, имеет преимущества и недостатки. Она представляет собой доступный способ приобретения квартиры, но сопровождается большой ответственностью и риском.
К плюсам ипотечного кредитования можно отнести:
- Вы получаете возможность жить в собственной квартире при наличии лишь 10% от ее стоимости;
- Человек может в течение длительного периода выплачивать квартиру и жить в ней;
- Необходимость снимать жилье, либо жить у родителей отпадает;
- Несмотря на внушительную переплату, ипотека становится отличным вариантом для тех людей, которые не могут накопить крупную сумму денег, ведь цены на жилье нестабильны. Никто не может гарантировать, что через 5 лет цены на жилье не вырастут в 4 раза. За ипотеку не придется переплачивать слишком много.
- Немаловажным аспектом является и то, что проценты за ипотечные кредиты ниже. Квартира, купленная в ипотеку, сразу же переходит в вашу собственность.
Но не все так безоблачно, и минусов у ипотеки немало:
- Несмотря на особые условия, ипотека представляет собой кредит;
- Многие годы вам придется выплачивать проценты, на которые уходит немалая часть взносов;
- Вы не можете повлиять на снижение процентной ставки;
- Для получения ипотеки нужен первоначальный взнос;
- При покупке квартиры в ипотеку жилье оформляется в качестве залога. Вы не можете его продать или подарить до погашения долга.
