Одно из главных преимуществ ИП перед ООО - простота снятия денег с расчетного счета. В отличие от ООО предприниматель может снять выручку в любой момент и не отчитываться перед государством. Нужно лишь оформить правильно документы. Как превратить безналичные деньги в наличные - о возможностях и правилах вывода денежных средств с расчетного счета ИП на личные нужды читайте в статье.
Банки напуганы законом №115ФЗ и тщательно следят за законным движением денежных средств своих клиентов. При малейших подозрениях они могут заблокировать расчетный счет предпринимателя и ему придется доказывать, что он не занимается незаконным обналичиванием денег. Или искать другой банк для работы.
Еще в прошлом году можно было беспрепятственно снимать до 1,5 млн рублей, то в этом году банк может закрыть доступ к счету при лимите в 300-400 тысяч в месяц.
Что следует знать при снятии денег ИП
Комиссия банка
При обналичивании денег банки берут свою комиссию. Независимо от того, каким способом вы пользуетесь - чековой книжкой или пластиковой картой, комиссия платится всегда. При снятии с чека банки берут от 1% и выше, при работе с картой - от 1 до 5%. В сравнительно небольших банках можно снять деньги - до 150 000 рублей с расчетного счета ИП. При увеличении лимита даже на один рубль, на всю сумму начисляется комиссия.
«Черный список» банка
Служба безопасности банка дотошно проверяет клиентов, чтобы не допустить обналичивания денег. Иначе, у банка могут отобрать лицензию. Поэтому, служба безопасности следит за суммой снятых денег и при любом подозрении может закрыть доступ к расчетному счету ИП. Чтобы беспрепятственно снимать нужные суммы денег, предприниматели открывают счета в нескольких банках и выводят до 1,5 млн рублей в месяц.
Разделить деньги на расчетном счете ИП на расходы для бизнеса и личные нужды
Хотя предприниматель имеет право тратить деньги на личные нужды, целесообразнее оплачивать расходы на бизнес через расчетный счет. Это расходы на зарплату работникам, расчеты с поставщиками, командировочные, оплата аренды офиса и так далее. Раньше ИП работали по схеме - получили выручку на расчетный счет, сняли и расплатились наличными с контрагентом. Это проигрышная тактика. Вы вызовите подозрения у банка, и он запросто заблокирует расчетный счет.
Сохранность документов
Предприниматели не ведут бухучет и сдают только налоговую отчетность.Тем не менее, желательно сохранять приходно-расходные и кассовые документы. С их помощью он сможет доказать свою правоту при любых налоговых спорах. Предприниматель хранит документы в течение четырех лет.
Способы снятия денег с расчетного счета ИП
Предприниматели имеют право не отчитываться перед государством за личные расходы. Общество с ограниченной ответственностью сначала платит налоги, а потом получает дивиденды за вычетом 13% НДФЛ. С точки зрения налогового кодекса нет разницы между деньгами ИП и физлицом, поэтому предприниматели спокойно пользуются обналичиванием средств. Как это правильно сделать?
1.Получить деньги с помощью чековой книжки
Немного устаревший способ. Сложность в том, что за деньгами придется ехать в банк с чековой книжкой и печатью, чтобы снять деньги на личные нужды. При оформлении чека ИП нужно быть предельно внимательным. При переписывании персональных данных с паспорта, то перенести нужно все точки, тире и сокращения, как в оригинале. Банк строго проверяет заполнение чека, и при малейшей неточности вам придется заполнять чек по-новой. Не допускается никаких исправлений, помарок и ошибок.
На оборотной стороне следует указать цели, на которые ИП получает деньги. Обычно пишут - доходы предпринимателя. Деньги ИП получает сразу в кассе банка. Выписанный чек действителен в течение 10 календарных дней.
Пример . ИП Петров выписал чек 15 августа, но не успел поехать в банк. На следующий день он уехал в командировку на 10 дней. Вернулся 21 августа и поехал в банк с выписанным чеком. Но операционистка отказалась выдать деньги из-за просроченной даты. Пришлось заполнять новый чек.
Это самый популярный способ обналичивания, хоть и трудоемкий - надо выписать чек, приехать в банк и пстоять в очереди. Банки берут процент за такое снятие денег. Обычно от 1% до 1,5% от суммы в чеке. Полученные деньги предприниматель фиксирует в кассовой книге.
2.Перевести деньги на счёт физического лица - самого себя
Один из самых быстрых и удобных способов обналичивания денег. ИП переводит деньги на счет самого себя. Если предприниматель пользуется клиент-банком, тогда не надо тратить время на поездку в банк.
Для перевода денег ИП формирует платежку. В назначении платежа следует указать «доходы от предпринимательской деятельности». Деньги поступают на карту в тот же день.
Важно! Карта должны быть оформлена на имя предпринимателя. Если это будет карта другого лица, то при налоговой проверке этому человеку могут начислить 13% НДФЛ с каждой суммы.
Если карта выдана не тем банком, в котором открыт расчетный счет, то при переводе денег может быть начислена комиссия.
3.Перевод на кэш-карту
Ее еще называют корпоративной. Во многих технологически продвинутых банках предпринимателю сразу предлагают оформить кэш-карту. Она привязана непосредственно к расчётному счёту и все транзакции оплачиваются напрямую со счёта. На нее можно купить все - от сосисок до стройматериалов.
Пример. Предприниматель пошел в магазин, купил краски, обои для ремонта в квартире и расплатился пластиковой картой. Все расходы непосредственно списались с расчетного счета. Главное, найти такой "правильный" банк с доступными тарифами на снятие денег и обязательно пользоваться такими картами. Это самый эффективный способ обналичивания. Кроме того, вы можете выпустить несколько разных карточек и все они будут привязаны к одному расчетному счету.
При обналичивании денег через банкомат, выбирайте банк, к которому привязана карта. Иначе, вам придется заплатить процент.
Разница между переводом на карту физ.лицо и переводом на кэш-карту в том, что в первом случае ИП перечисляет деньги на счет, а во втором - цифры расчетного счета и карты совпадают, поэтому ИП расходует деньги напрямую с расчетного счета.
4.Воспользоваться личным банковским вкладом
С помощью платежки ИП может перевести деньги самому себе на депозит. Правда, воспользоваться ими получится после закрытия депозита.
Таким образом, самый эффективный способ - перевод денег на cash-карту.
Подытожим, как ИП снимать деньги с расчетного счета и не привлечь внимание налоговиков и банка.
- Разделить личные средства и средства своего ИП и перечислять деньги на отдельный счет физического лица, как доход от предпринимательской деятельности.
- Лимитировать сумму снимаемых наличных денежных средств, чтобы не навлечь подозрений у службы безопасности банка.
- Не забывайте, что ваш бухгалтерский учет должен вестись профессионально. Индивидуальный предприниматель - вы сами, то есть физлицо. Ликвидировать ИП можно, но долги останутся с вами, их нельзя списать как в случае банкротства ООО, поскольку открывший ИП человек отвечает своим личным имуществом по кредитным обязательствам. Поэтому лучше обратиться в аутсорсинговую компанию .
Три месяца бухгалтерского, кадрового учета и юридического сопровождения БЕСПЛАТНО. Торопитесь , предложение ограничено.
Снятие наличных с расчетного счета ИП – процесс не самый простой. Есть ограничения по лимитам, порядку получения наличных, многие банки любят устанавливать комиссии на подобные транзакции. О том, как снять деньги с расчетного счета ИП с максимальной выгодой, читайте далее.
Способы снятия
Рассмотрим основные способы, как обналичить деньги с расчетного счета ИП:
- Чековая книжка – способ старый, не особо популярный, но все еще используемый. Процедура занимает до трех суток, на снятые суммы начисляется НДС (он потом списывается со счета).
- В кассе банка – сначала перевод делается на кассу ИП, потом средства применяются в личных целях. Если сумма нужна крупная, предварительно подайте заявку (иначе денег в кассе может оказаться недостаточно).
- По cash-карте – самый удобный способ. Пользоваться картой ключом к счету можно, как обычной дебетной или кредитной, в магазинах, банкоматах, пр.
- Через карту физлица – ИП сначала переводит нужную сумму денег на собственную карту физического лица, а ей уже пользуется на свое усмотрение. На чужие карты переводить деньги данным способом не рекомендуется, поскольку налоговая такое поступление расценит как доход получателя.
Самый выгодный вариант снятия – с помощью личной карты. Для этого откройте обычный счет в банке обслуживания бизнеса.
Комиссии
Большинство банковских операций тарифицируются согласно действующим правилам, то есть облагаются комиссиями, и снятие наличных – не исключение. Процент зависит от назначения вывода. Минимальная плата взимается за перевод заработной платы – до 1% от общей суммы. Если наемных работников у ИП нет, снять деньги с льготными комиссионными не выйдет. Средний процент составляет 1-1.5%, уточните, нет ли в вашем банке минимального порога для обналичивания средств с расчетного счета. При использовании корпоративной карты данный показатель может доходить до 5%.
Как избежать комиссии
Как ИП выводить деньги с расчетного счета мы рассмотрели, теперь разберемся, есть ли способы делать это без комиссии. Ответ – есть, но не всегда, 0% за подобные транзакции банки берут только при совершении переводов между счетами одного лица, и то не все. О наличии данной возможности нужно уточнять заранее.
Поскольку увеличенные комиссии предусматриваются за переводы свыше установленных лимитов (они прописаны в договоре), есть смысл открыть счета в нескольких разных банках. Учтите, что платежные поручения всегда платные – если банк делает их бесплатно, высокой будет стоимость ежемесячного обслуживания. Первые несколько месяцев после подключения клиенты многих финансовых учреждений могут пользоваться льготными условиями обслуживания.
Лимиты на снятие – есть или нет
С точки зрения налогового законодательства средства, которые находятся на счету ИП, являются собственностью предпринимателя, и распоряжаться ими он может на свое усмотрение без ограничений по суммам. Главное правильно отразить транзакцию при снятии в платежной документации. Обычно в примечании указывается назначение «личные цели/нужды». В таком случае со снятой наличности не будет списан НДФЛ, как это обычно делается для расходов. По частоте снятия наличности ограничения также не предусмотрены.
Возможные проблемы
Как обналичить деньги с расчетного счета ИП, какой процент предусмотрен за подобные транзакции, мы уяснили. При этом начинающие предприниматели часто сталкиваются с типовыми проблемами при выводе денег:
- траты на личные цели непосредственно со счета – налоговая может посчитать расходы на личные нужды расходами бизнеса и начислить дополнительный налог, поэтому сначала переводите доход со счета ИП на карту физического лица;
- переводы знакомым, родственникам – такие платежи облагаются ставкой 13%.
Как видите, ничего сложного – главное знать основные правила и следовать им.
В статье разберемся, как можно обналичить деньги на расчетном счете. Узнаем, на каких основаниях можно снять средства и что грозит ИП за незаконный вывод. Мы расскажем о комиссиях банков и остановимся на проводках в отчетности предпринимателя.
О чем говорит закон
В рамках действующего законодательства на снятие денег с р/с индивидуального предпринимателя действуют определенные ограничения. К примеру, если вы хотите снять средства на личные нужды, сначала их надо перевести на счет физ. лица или снять с карты, привязанной к счету через банкомат. И важно учитывать, что средства можно обналичить с карты, по которой чаще всего банки устанавливают дневные лимиты на снятие.
Деньги можно перевести и на счет другого лица. В каждом финансовом учреждении предусмотрены свои расценки за переводы с бизнес-счета на личный счет третьего лица.
Основания для обналичивания
Согласно нормам ГК РФ ИП может снимать деньги с р/с и использовать их для личных целей, не связанных с бизнес-деятельностью. Снять деньги можно и для оплаты налогов, хозяйственных расходов, выплаты з/п сотрудникам и т. д.
Способы снятия денег
Обналичивание можно выполнить следующими способами:
- Получение денег в кассе фин. учреждения на основании платежного документа — процедура аналогичная снятию наличных для выплаты зарплаты работникам или для расчета с контрагентами. Деньги предоставляются на основании расходного ордера.
- Перевод на личный счет ИП и привязанную платежную карту — после совершения операции средства можно обналичить в любом банкомате.
- Перечисление на депозитный или накопительный счет — провести обналичивание при таком варианте можно в момент закрытия депозитного соглашения.
Существует еще один способ — перевод денег на чековую книжку. Но в настоящее время такой вариант используется крайне редко.
Как снять наличные с расчетного счета ИП на личные нужды
Для получения наличных с расчетного счета необходимо совершить следующие действия:
- При крупной сумме вывода сделайте заказ денег в своем банке или через интернет-банк сформируйте перевод на свою дебетовую карту физ. лица.
- Укажите в платежном поручении комментарий «на личные цели» или наподобие.
- Используйте деньги по собственному усмотрению.
Вывести наличные намного проще при использовании онлайн-банка, мобильного приложения и платежной карты, привязанной к текущему счету. Все действия сводятся к нескольким кликам.
Что нужно учесть
В ходе снятия наличных учитывайте следующие нюансы:
- За обналичивание с р/с предусмотрена комиссия.
- Все транзакции должны осуществляться с учетом кассовой дисциплины. Несоблюдение действующих правил может привести к претензиям со стороны налоговых структур.
- В случае снятия от 100 тыс. р. банк может потребовать подтверждения последующих расходов этих средств в рамках 115-ФЗ.
Комиссия за снятие наличных с расчетного счета
Размер комиссии устанавливается банками исходя из целей обналичивания. Например, при снятии денег для выплаты зарплаты величина комиссии, как правило, небольшая — до 1 процента. При обналичивании на другие цели плата более высокая — от 2% и выше, в зависимости от условий банка. Чем больше сумма снятия, тем больше будет комиссия, которая в некоторых банках доходит до 15%.
Нужно ли платить налоги
Налог выплачивается, если деньги с р/с переводятся на имя третьего лица (оно же и платит налог). Дело в том, что перечисленная сумма будет считаться собственностью получателя, т. е. его доходом, вне зависимости от рода деятельности. Поэтому банк удерживает определенный процент в процессе совершения транзакции.
А если вы переводите средства на личный счет и указываете соответствующее обоснование (для личных нужд физ. лица), то у налоговой не будет вопросов к вам.
Отчетность и проводки
Формировать отдельную отчетность по снятию наличных не нужно, но желательно хранить бумаги по движению денежных средств в случае проверок.
Обналичивание со счета отображается в проводках следующим образом:
При выдаче средств с р/с операция не фиксируются в учете ИП, а отражается только по счетам фин. учреждения.
Когда Сергей попробовал вывести деньги со счета, он не сделал ничего противозаконного. Если ИП заплатил налоги и страховые взносы, он может тратить заработанные деньги, как ему захочется. Об этом говорится в двух документах: письме Минфина России № 03-04-05/39905 и письме Банка России № 29-1-2/5603 .
С расчетного счета можно платить зарплату работникам, рассчитываться с поставщиками, оплачивать аренду офиса, и всё, что связано с работой ИП, но использовать расчетный счет для личных покупок нельзя. Об этом написано в инструкции Банка России № 153-И (пункт 2.3) . Чтобы тратить заработанные деньги, надо сначала вывести их.
Как выводить деньги
Есть четыре законных способа вывести деньги с расчетного счета ИП.
1. Получить наличные в кассе банка. Для этого нужно заполнить платежное поручение или чековую книжку, в назначении платежа написать «на личные нужды предпринимателя».
За обналичивание денег придется заплатить комиссию - 2% или больше. Некоторые предприниматели пытаются сэкономить. Чтобы не платить комиссию банку, они переводят деньги себе как сотруднику, а в назначении платежа пишут «Зарплата ИП». Но в таком случае банк имеет право отказать в выдаче денег - по закону предприниматель не может платить зарплату сам себе . Чтобы получить деньги, нужно указать истинную цель: например, на личные нужды.
2. Использовать кэш-карту. Это карта, которая привязывается к расчетному счету. По ней можно снимать наличные с расчетного счета в банкомате. Чаще всего банк устанавливает для таких карт комиссии, ограничения по сумме, плату за обслуживание. Разные банки предлагают разные условия - детали нужно выяснять у менеджера.
3. Перевести деньги на личный банковский вклад. В этом случае не нужно платить комиссию и налоги, но потратить деньги можно только после окончания срока вклада. Если снять деньги раньше, сгорят проценты. Чтобы получать деньги и проценты, когда захочется, нужно искать подходящий вклад.
4. Перевести деньги на личную карту. Это можно сделать в личном кабинете интернет-банка - не нужно идти в отделение банка, заполнять платежное поручение и платить комиссию за обналичивание. Но скорее всего придется заплатить комиссию за перевод - минимум 1% от суммы. После того как деньги окажутся на личной карте, их можно снять в банкомате или оплатить покупки по безналу.
Чтобы не платить налог, нужно открыть карту на свое имя. Если переводить деньги с расчетного счета на карту другого человека, придется заплатить НДФЛ 13%.
Переводить деньги с расчетного счета на личную карту законно. Но если бизнесмен переводит деньги регулярно, банк может заблокировать расчетный счет.
Почему банк блокирует счета
Такое может случиться, если банк заподозрит бизнесмена в незаконном обнале. При этом неважно, какую сумму бизнесмен выводит - заподозрить неладное могут даже из-за перевода 50 000₽. В такой ситуации нет смысла злиться на банк, он действует по рекомендации Центробанка . Зато можно разобраться и решить проблему.
Банки оценивают сделки ИП по многим критериям - основные 130 перечислены в Положении Банка России № 375-П . Но список неокончательный - банки имеют право вносить в него дополнительные пункты.
Банк точно заподозрит бизнесмена:
- если заказчики перечисляют на счет крупные суммы, а ИП сразу переводит деньги на другие счета или обналичивает;
- если деньги приходят от компаний, которые не платят налоги;
- если бизнесмен зарегистрирован как ИП несколько дней, а на счет уже поступают крупные суммы;
- если непонятно, из чего складывается прибыль. Оборот по расчетному счету большой, но ИП тратит мало денег на зарплату работникам, оплату поставщикам и подрядчикам, аренду офиса и коммунальные услуги;
- если бизнесмен заключил сделку, в которой нет экономического смысла. Например, заплатил субподрядчику все деньги, которые получил от заказчика;
- если бизнесмен разбивает большой платеж (от 600 000 ₽
) на несколько частей. Это показывает, что он хочет избежать контроля Росфинмониторинга.
Если сделки ИП покажутся банку сомнительными, он заблокирует расчетный счет и потребует подтверждающие документы.
Почему государство блокирует счета
Банки блокируют расчетные счета не только по своей инициативе. Такое указание им может дать Росфинмониторинг, если заподозрит бизнесмена в терроризме или отмывании денег. Основание для блокировки - закон № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» .
Если предпринимателя подозревают в терроризме или экстремизме, он узнает об этом до блокировки счета и не от банка. Попасть в перечень террористов и экстремистов могут те, кто находится под следствием или осужден по определенным статьям уголовного кодекса. Информация о них передается в Росфинмониторинг, а тот дает указание банку заблокировать счета клиента. В этом случае предприниматель не сможет воспользоваться деньгами, пока находится в списке. Такое происходит редко.
Более вероятная причина - предпринимателя заподозрили в отмывании денег или уклонении от налогов. Самый частый повод для блокировки - это когда ИП перечислил больше 600 000 ₽ себе или на другой счет. Росфинмониторинг проверяет такие операции: он не даст воспользоваться деньгами, пока не выяснит, откуда эти деньги и на что бизнесмен их потратит. В этом случае Росфинмониторинг просит банк заблокировать счет, а банк сообщает клиенту о причине блокировки и требует подтверждающие документы.
Когда банк проверит документы, он сообщит о результатах в Росфинмониторинг, а тот решит - разблокировать расчетный счет или проверять дальше.
Что делать, если банк заблокировал счет
Если вы узнали, что ваш счет заблокирован, сначала действуйте через банк. Если не поможет - идите выше.
1. Узнайте, почему заблокировали счет. Если вы, как Сергей, узнали о блокировке счета случайно, позвоните в банк. Но обычно банки сами оповещают клиента - звонят или отправляют письмо на электронную почту.
Такое письмо присылает банк «Ренессанс кредит», когда блокирует счет. В письме - документы, которые нужно предоставить, чтобы счет разблокировали
2. Соберите документы, которые попросит банк: договор, счет, акт, чеки об уплате налогов и документы о поступлении денег на личный счет. Передайте бумаги в банк и подождите 5 дней, пока их проверит специальный отдел банка - финмониторинг. Часто на этом история заканчивается: банк проверит ваши документы и разблокирует счет.
3. Если через 5 дней счет не разблокируют, а из банка не позвонят, напишите заявление в банк. В заявлении попросите объяснить причину блокировки. Бессмысленно звонить и расспрашивать об этом менеджера банка: сотрудник действует по инструкции финмониторинга и деталей не знает. Зато он может проконсультировать, как правильно написать заявление, чтобы узнать причину блокировки. Если ответ нужен срочно, звоните в финмониторинг.
Банк должен ответить по телефону или письменно, почему ваш счет до сих пор не разблокировали и что вам делать дальше. Но так бывает не всегда.
Что делать, если банк молчит и бездействует
А помните Сергея из начала статьи? Пока вы читали, он пришел в отделение банка - узнать, что происходит. В банке не объяснили, почему заблокировали счет, но зато потребовали собрать документы. Предприниматель собрал, отвез в банк - там пообещали перезвонить через две недели. Но прошло три недели, а Сергею никто не позвонил.
Перевести деньги с расчетного счета Сергей по-прежнему не мог. Знакомый юрист посоветовал обратиться с жалобой в Центробанк. Если не поможет - пойти в суд.
Пожаловаться в Центробанк
Отправить заявление можно тремя способами:
- по почте в региональное подразделение Центробанка или ;
- лично ;
- через интернет-приемную Центробанка . Это самый быстрый способ.
В заявлении напишите:
- какой банк вас обслуживает, когда вы заключили договор и какой у вас номер счета;
- что именно банк сделал - отказал в проведении операций, запросил документы;
- что предприняли вы - принесли документы;
- как обстоят дела сейчас - ничего не изменилось;
- какой помощи вы ждете - чтобы Центробанк разобрался и дал банку указание разблокировать счет или объяснил вам, почему это нельзя сделать;
- куда отправить ответ - адрес вашей электронной почты.
К заявлению нужно приложить копии документов, которые вы отнесли в банк.
Такое обращение Сергей отправил через интернет-приемную Центробанка, когда его счет заблокировали
По закону вам должны ответить в течение 30 дней. Если Центробанк решит, что ваш счет заблокировали без причины, он потребует банк это исправить. Если нет - посоветует вам решать вопрос напрямую с банком.
На форумах бизнесмены рассказывают о печальном опыте: писали в Центробанк, а тот ответил, чтобы разбирались сами. Мол, банк сам решает, какую сделку считать сомнительной. Если Центробанк вам не помог, обращайтесь в суд.
Обратиться в суд
Нужно подать иск в арбитражный суд по месту нахождения банка или в суд, указанный в договоре.
Можно использовать текст жалобы в Центробанк, но необходимо собрать как можно больше ссылок на законы. Для этого лучше нанять юриста. Он поможет составить иск правильно и будет отстаивать ваши интересы в суде.
К иску приложите:
- учредительные документы ИП;
- договоры и закрывашки по сделкам;
- выписку об оплате налогов и страховых взносов, чеки за оплату аренды;
- письменные доказательства, что вы передали в банк всё, что требовалось - попросите у банка официальное письмо, что он получил все документы;
- письмо от банка с объяснениями, почему он запрещает переводить деньги.
Могут понадобиться и другие бумаги - точнее об этом расскажет юрист.
В суде банк должен объяснить, почему он подозревает вас в незаконных операциях. Если суд решит, что банк неправ, банк разблокирует счет и возместит понесенные убытки (например, за просрочку платежа по договору). Кроме того, заплатит проценты за задержку и за использование ваших денег.
Закрыть счет
Если вы не хотите ждать ответа от Центробанка и тратить деньги на юриста, можете закрыть расчетный счет. В этом случае банк переведет деньги с расчетного счета за семь дней. Для этого нужно написать заявление - бланк дадут в банке.
Когда индивидуальный предприниматель закрывает счет, банк может установить повышенную комиссию за перевод денег. Это называется «заградительные тарифы». Размер тарифа доходит до 30% от суммы - это законно, если прописано в договоре.
Такие условия по договору расчетного счета в «Уральском банке реконструкции и развития». Комиссия при закрытии счета - 10% перевода
Если заградительных тарифов нет или они вас не пугают, закрывайте счет - это проще, чем ходить по инстанциям.
Что делать, если банк заблокировал ваш расчетный счет:
1. Узнайте в банке, почему счет заблокировали и что сделать, чтобы его разблокировали. Специалист банка не может снять блокировку - только рассказать, что делать.
2. Принесите в банк нужные документы. Попросите у банка официальное письмо, что он получил бумаги.
3.Сохраняйте всю переписку с банком: если дело дойдет до суда, вы сможете показать, что выполнили все требования банка.
4. Если через пять дней ваш счет не разблокировали, обратитесь в банк - пусть объяснит, почему. Если банк молчит или отказывает в разблокировке, пишите жалобу в Центробанк.
5. Если Центробанк не помог, обращайтесь в суд.
6. Если не хотите бороться, закройте расчетный счет. Перед этим убедитесь, что в договоре нет пункта о заградительных тарифах или будьте готовы заплатить большую комиссию.
Для ООО открытие расчетного счета является обязательным условием, но ИП может действовать по своему усмотрению. Однако, при недостатках в виде дополнительных банковских комиссий есть и преимущества : простота расчетов с государственными органами, бизнес-партнерами, оплаты коммунальных платежей, а также безналичный расчет.
Что такое расчетный счет
Банковский счет, через который проводятся все платежи, сопряжен с коммерческой деятельностью предприятия.
Через него проводят налоговые платежи, оплату аренды, расчет с поставщиками продукции, а также прием средств от покупателей по безналичному расчету. Однако стоит помнить, что пользоваться этим счетом в личных целях нецелесообразно .
Если предприниматель перечислит средства с расчетного счета физическому лицу, то налоговая служба отобразит в своих документах платеж как прибыль физического лица, и получателю придется уплатить 13% подоходного налога . Чтобы этого избежать, необходимо провести платеж с расчетного счета на личный счет предпринимателя с пометкой в платежном поручении «на личные нужды».
Способы снятия
Существует несколько легальных способов снятия денег с расчетного счета :
- Снятие через чековую книжку. Минусами метода являются два фактора. Во-первых, это долгий способ, платеж придется ждать 3 банковских дня, что неудобно. Во-вторых, при перевод средств при помощи чековой книжки облагается налогом на добавленную стоимость (НДС), а это 18%.
- Снятие через банковскую кассу. Также не совсем удобный способ, при крупных суммах придется сначала заказать деньги, иначе средств в кассе может не быть. Но это не все неудобства, вторым шагом будет оприходование средств в кассу предприятия, а уже из нее — выдача суммы на личные нужды.
- При помощи корпоративной карты. Она позволяет снять средства со счета в любом банкомате.
- При помощи карты физического лица. Карта должна быть привязана к ИП, в противном случае с получателя взимается НДФЛ.
Что выгоднее
Через личную карту снимать деньги удобнее всего. Необходимо открыть счет-карту в банке, где зарегистрирован расчетный счет, это необходимо для того, чтобы избежать дополнительных комиссий при переводе .
При таком виде обналичивания не нужно вести лишний документооборот , что облегчает процедуру получения средств.
Комиссионные банка
При выборе банка необходимо учитывать цену за обслуживание
, некоторые предлагают льготный период в несколько месяцев, однако по истечении этого срока процентная комиссия может быть непомерно высока.
При перечислении средств с расчетного счета на карту предпринимателя, зарегистрированным в одном банке, комиссии быть не должно, но многие банки взимают проценты с перечисления .
ТОП-5 банков с наименьшей комиссией за перевод средств с расчетного счета на карту предпринимателя :
- Сбербанк — 1,1%. Если сумма небольшая и процент ниже 115 рублей, снимут все равно 115. (Например, предприниматель переводит с расчетного счета себе на карту 5000 руб., комиссия будет составлять 55 рублей, но снимут 115 рублей по минимальному лимиту).
- ВТБ — 1%. Есть лимит суммы от 100 рублей.
- ВТБ-24 — до 150 000 рублей комиссия не взимается. Далее — 1,5% от суммы перевода.
- Россельхозбанк — 1%, но не менее 100 рублей.
- Банк Открытие — бесплатно до 150 000 рублей. Далее — 0,5% от суммы.
Следует учитывать, что это проценты, указанные только за перевод с расчетного счета на карту. Обслуживание счета в эти деньги не входит и оплачивается отдельно, в соответствии с тарифным планом отдельного банка.
Сколько можно обналичивать денег
Для ИП лимита снимаемой суммы не существует
. Нужно учитывать, что если предприниматель уплачивает налоги с разницы доходов и расходов, то он должен предоставить все необходимые отчетные документы в ФНС, с подтверждением платежей на нужды бизнеса.
Также свои лимиты может устанавливать банк, контроль за обналичиванием крупных сумм самый серьезный , так как Центробанк жестко регулирует надежность банков, и непроверенные транзакции понижают рейтинг, что может повлечь за собой изъятие лицензии.
Пошаговая инструкция
При снятии средств через платежное поручение (чековую книжку) необходимо выполнить последовательные действия :
- сделать заказ денег в банке при крупной сумме снятия;
- сделать в платежном поручении пометку «на личные нужды»;
- оформить выданные денежные средства по приходному ордеру в кассу предпринимателя;
- оформить расходный кассовый ордер;
- получить средства на руки.
Процедура снятия средств путем перевода денег на личную карту предпринимателя осуществляется очень быстро при подключенном мобильном банке, все шаги заключаются в паре кликов.
Видео, на котором рассказывается о том, как снять деньги ИП.
Последствия незаконного вывода
При скоплении больших сумм на расчетном счете появляется соблазн обналичить их без оплаты комиссии и налогов. Эта незаконная схема , которую банки стараются пресекать, потому как при большом проценте таких операций у банка отзывают лицензию. «Нерадивые» предприниматели создают фирму-однодневку по подложным документам и выводят средства на ее счет, естественно НДС в размере 18% никто не уплачивает. Фирма после перечисления средств ликвидируется .
Конкретного наказания за незаконное обналичивание средств не прописано, но существует ответственность за неуплату налогов и страховых взносов.
Поэтому прежде, чем начинать пользоваться расчетным счетом, необходимо ознакомиться с правилами и требованиями, выдвигаемыми государством к предпринимателю .
