Помощь многодетным с ипотечным кредитом. Получение статуса многодетных

Приветствуем! Для каждой многодетной семьи очень остро стоит вопрос, касающийся просторного жилья, в котором смогли бы комфортно разместиться все домочадцы. Не каждая пара способна скопить достаточное количество денежных средств, которых хватило бы на приобретение собственной недвижимости. Именно поэтому данная проблема чаще всего решается посредством ипотечного кредитования, которое проводится с поддержкой государства. Ипотека для многодетных семей в 2019 году и её условия тема нашей встречи сегодня. Также из поста вы узнаете про погашение ипотеки многодетным семьям за счет государства.

Многодетным семьям крайне сложно принять участие в стандартных ипотечных программах, так как по ним устанавливаются довольно высокие процентные ставки, а также существует необходимость внесения большой суммы средств в виде первоначального взноса. Но, благодаря содействию государства, у такой категории заемщиков появился реальный шанс стать владельцами собственной недвижимости и улучшить жилищные условия.

При оформлении ипотеки многодетным семьям они могут рассчитывать на следующую помощь :

• из бюджета выделяется беспроцентная субсидия, которая выдается на улучшение существующих у многодетных семей жилищных условий;
• оказывается финансовая помощь в выплате ипотеки, виде погашения части задолженности;
• выделяются денежные средства, которые можно потратить на оплату первоначального взноса по жилищному кредиту (платеж погасить разрешается за счет средств материнского капитала);
• на ипотеку многодетным семьям снижаются процентные ставки или предоставляется льгота, в виде минимизации размера авансового платежа;
• из жилого фонда выделяются квартиры, на которые установлены заниженные цены;
• если один из родителей является бюджетным служащим, то он может претендовать на участие в специальных ипотечных программах, по которым предусмотрены довольно выгодные условия (отсутствует государственная поддержка);
• заемщики, не получавшие никаких субсидий, могут рассчитывать на 13-ти процентный налоговый вычет (эта сумма может быть потрачена на погашение задолженности по ипотеке).

Внимание! Все средства, которые направляются на помощь людям, воспитывающим более двух детей, выделяются не только из Федерального, но и из регионального фонда. Стоит отметить, что если в ипотечном кредитовании для многодетной семьи по отдельности принимают участие супруги, и при этом они оба попадают под льготные программы, то государственная поддержка будет оказана только одному заемщику.

Социальная ипотека для многодетной семьи

Социальная ипотека представляет собой кредитную программу, по условиям которой часть займа будет оплачиваться из Федерального бюджета. Ее разработали несколько лет назад специально для льготных категорий граждан. Реализацией программы и регулированием всех возникающих по ней вопросов занимается АИЖК.

Внимание! В 2019 году планируется субсидирование в размере 35% от стоимости приобретаемого в ипотеку жилья. Претенденты могут получить от государства помощь одним из трех способов: будет снижена процентная ставка, компенсирована часть приобретаемой недвижимости, возмещен авансовый платеж.

Условия

Принять участие в программе можно на следующих условиях:

1. У претендента должна быть сумма средств для первоначального взноса (можно для этих целей задействовать мат. капитал).
2. Многодетная семья должна документально подтвердить свой статус.
3. В договоре указывается расширенный список возможностей для погашения ипотеки многодетным семьям.
4. Клиентам предоставлена возможность изменять форму ежемесячных платежей с дифференцированных на аннуитетные и наоборот.
5. Не должно быть в собственности никакого жилья или имеется объект недвижимости, не соответствующий нормам проживания для большого количество человек (на одного домочадца выделяется 18 кв.м.).
6. При выборе в 2019г. квартиры льготники должны помнить, что для них стоимость 1 кв.м. не должны превышать 35 000руб.

Кто может участвовать

Претендовать на оформление социальной ипотеки могут следующие категории льготников:

1. Нуждающиеся и многодетные семьи, которые проживают в тесных квартирах или вовсе не имеют собственного жилья.
2. Бюджетники, социальные работники и государственные служащие, например, учителя, врачи и т. д.
3. Молодые ячейки общества с одним ребенком, в которых родители не достигли 35-ти летия, не имеющие собственного жилья.
4. Граждане, принимавшие участие в боевых действиях со стороны государства.
5. Участники социального обеспечения, контрактники.

Как оформить

К каждой категории льготников предъявляется ряд требований, которые должны быть выполнены (например, бюджетники должны иметь определенный трудовой стаж). В противном случае им будет отказано в социальном ипотечном кредитовании. Оформляется социальная программа по стандартной схеме.

Документы

Для участия в социальной ипотечной программе претендентам необходимо сформировать большой пакет документации:

1. Пишется заявление.
2. Гражданские паспорта супругов.
3. Свидетельства о рождении всех детей, не достигших четырнадцатилетия.
4. Свидетельство о браке.
5. Справка (удостоверение), подтверждающая статус.
6. Выписку, полученную из домовой книги.
7. Справку с места официального трудоустройства, подтверждающую получение ежемесячного дохода (Форма 2НДФЛ).
8. Копию трудовой книжки (трудового договора).
9. Сертификат на мат. капитал (если получен).
10. Документы на приобретаемую квартиру (выписку из ЕГРН, правоустанавливающие документы продавца на квартиру).
11. Реквизиты текущего счета открытого в банке на имя продавца недвижимости.

Внимание! Каждое кредитно-финансовое учреждение, которое оформляет ипотеку для многодетных семей в 2019 по социальной программе, может увеличивать список документов.

Оформление в банках и АИЖК

АИЖК кредитует физических лиц на следующих условиях:

1. Агентством перекупаются у банков-партнеров долги.
2. Кредитор обязуется оформлять ипотеки на условиях, определенных агентством.
3. Процентные ставки для квартир с вторичного рынка не превышают 11,00%, в новостройке до 6,00%.
4. Размер первоначального взноса не выше 10% от тела кредита.
5. Величина ежемесячного платежа по ипотеке не будет превышать 45% от совокупного семейного бюджета.

Банки самостоятельно определяют процентные ставки по своим кредитным продуктам. В случае с государственной программой они снижают их для льготной категории клиентов, но при этом не теряют дохода, так как получают компенсацию.

Подробнее и весь процесс кредитования описан в отдельном посте.

Семейная ипотека под 6%

В 2018 году люди, родившие детей, получили возможность приобрести жилье в ипотеку всего под 6,00% годовых. Льготная ипотека для многодетных семей в 2019 будет оформляться только в определенных финансовых учреждениях, которым государство станет возмещать разницу между действующей (варьируется в диапазоне от 10,00% до 13,00%) и льготной ставкой. Благодаря этому многодетные семьи смогут ежегодно экономить на процентах минимум 4,00%, а это, учитывая тело займа, довольно приличная сумма.

Внимание! В кредитном договоре будет указана льготная процентная ставка 6,00% годовых. Вся документация на участие в ипотеке оформляется в стенах выбранного для кредитования финансового учреждения, из утвержденного государством списка. Банки должны в течение 30-ти суток с момента публикации указа подать в Минфин РФ пакет документов, и заявку на участие в программе. Выбранным банкам и АИЖК, будут каждый месяц переводиться от государства компенсационные выплаты за недополученный процентный доход.

Условия

Введенная в действие государственная программа определяет довольно узкий круг многодетных семей, которые могут принять в ней участие:

1. В семьях должны быть дети, которые родились после 01.01.2018г. и не позже 31.12.2022г.
2. Срок субсидирования напрямую зависит от количества детей в семье: 2 – три года; от 3-х – пять лет.
3. Приобрести по условиям этой программы можно только лишь объект недвижимости, расположенный в новостройке. Также воспользоваться субсидирование можно будет для рефинансирования ранее оформленной ипотеки. Недвижимость с вторичного рынка люди приобрести по льготной процентной ставке не смогут.
4. Если семье государство предоставит субсидию на ипотечную процентную ставку сроком на три года, то после появления на свет еще одного ребенка этот срок продлится на пять лет.
5. Объект недвижимости должен приобретаться только у юридического лица.
6. Программа будет действовать ограниченный период времени, варьирующийся в диапазоне от 01.01.2018г. до 31.12.2022г. Но, ходят слухи, что при ее успешной реализации будет рассматриваться возможность пролонгации.

Внимание! При разработке программы льготной ипотеки многодетным учитывалось падение спроса на первичную недвижимость. И для поддержки застройщиков было введено условие относительно невозможности приобретения вторичного жилья. в первую очередь предназначена для поддержки рождаемости и строительной отрасли. Вторичное жилье также можно рефинансировать по этой программе, но оно должно быть обязательно ранее приобретена от юрлица. Читайте подробности программы в нашем прошлом посте.

450 тысяч от государства за рождение третьего ребенка

В конце февраля 2019 года Президент озвучил, что необходимо внести дополнительные стимулы для рождения детей. Владимир Владимирович предложил внести изменения в семейную ипотеку. Весной 2019 года планируется, что будет издан указ согласно которому многодетные .

Точные условия программы мы в ближайшее время узнаем, потому просьба подписаться на обновления сайта, чтобы не пропустить.

Требования к заемщику

К заемщикам предъявляются стандартные требования, кроме одного – дети должны рождаться в период с 01.01.2018г. до 31.12.2022г.

К обязательным требованиям относятся:

• наличие постоянной регистрации в том населенном пункте, в котором оформляется ипотека для многодетных;
• гражданство РФ;
• соответствие заемщика критериям банка.

Именно такой потенциальный заемщик может получить льготы по ипотеке.

Как и где оформить

Чтобы принять участие в семейной ипотеке и получить субсидирование, физическим лицам необходимо обращаться непосредственно в банк, который находится в специальном списке.

Процедура оформления кредита предусматривает несколько этапов:

1. Многодетная семья, в которой после 01.01.2018г. родился второй ребенок, третий и т. д., выбирает для сотрудничества кредитно-финансовое учреждение, в котором оформляет ипотеку.
2. В банк заемщик должен предоставить документы, которые подтверждают законное право на субсидирование (свидетельство о рождении ребенка).
3. Кредитно-финансовое учреждение на основании полученных справок снижает действующую процентную ставку до 6,00% на определенный срок. Например, для семей, в которых воспитывается только двое малышей, срок действия льготной ставки будет составлять три года. Для семей, в которых воспитывается трое и более детей, срок действия льготной процентной ставки достигнет пяти лет.
4. После оформления кредитной программы государство начнет из бюджета ежемесячно перечислять кредитору разницу между базовой и льготной процентной ставкой.

Внимание! Если семья до 2018г. оформила ипотеку, после чего у нее родился один или несколько детей, то она может обратиться к своему кредитору для рефинансирования. В этом случае ей будет снижена процентная ставка до обещанных государством 6,00% (при условии предоставления всей необходимой документации).

Документы

Многодетной семье, попадающей под действие этой программы, необходимо предоставить в кредитно-финансовое учреждение следующую документацию:

• гражданские паспорта заемщика, его супруги (супруга), и прочих созаемщиков (например, взрослых детей) делаются копии всех заполненных страниц.
• справки, подтверждающие источники доходов всех домочадцев (форма 2НДФЛ за 6-ть месяцев);
• свидетельство о заключении брака;
• военный билет или справку об отсрочке, полученной супругом (если ему не исполнилось 27-ми лет);
• свидетельства о рождении всех наследников;
• копии трудовых книжек всех официально трудоустроенных домочадцев;
• сертификат на мат. капитал (если получен);
• документы на приобретаемую квартиру.

Ипотека для многодетной семьи на стандартных условиях (сложности и варианты оформления)

Ипотечный кредит многодетным семьям на стандартных условиях имеет ряд недостатков:

• недостаточный размер совокупного дохода, из-за которого банк отказывает в кредитовании, так как считает, что заемщик не справится со своими обязательствами;
• возможные сложности при поиске недвижимости, к которой предъявляются довольно жесткие требования.

Внимание! При оформлении стандартной ипотеки заемщик должен действовать по плану. Изначально делается обращение в банк и получается согласие. Находится недвижимость, подписывается договор купли-продажи с продавцом, а с кредитором ипотечное соглашение. Деньги переводятся на счет бывшему владельцу квартиры. Стоит рассмотреть в первую очередь т.к. там можно учесть дополнительных доход, а также есть , как альтернативный вариант, потому что там не учитываются иждивенцы в платежеспособность.

Заключение

Если люди, воспитывающие более двух детей, планируют принять участие в ипотечном кредитовании с государственной поддержкой, то им необходимо заблаговременно узнать не только об условиях, но и о требованиях, предъявляемых к заемщикам. Если она подходит по параметрам, то можно смело выбирать для себя подходящий банк и оформлять документы. Ипотека многодетным семьям в 2019 году является реальным шансом на улучшение жилищных условий.

Ждем ваших вопросов в комментариях под статьей.

Всегда на связи наш ипотечный юрист, который подскажет про все льготы, которые вы можете получить от государства.

Будем благодарны за лайки и репосты, а также оценку статьи.

Правительство Российской Федерации в 2018 году решило запустить новую госпрограмму в поддержку приобретения жилья многодетным семьям. Суть проекта, это получение дополнительных льгот и дотаций для улучшения жилищных проблем граждан, у которых двое и более несовершеннолетних детей. С 2018 года в Сбербанке ипотека многодетным семьям по новому закону будет выдаваться под 6 %. Кредит с государственной поддержкой имеет ряд особых правил и требований, которые более подробно описаны в статье.

Если одному из родителей менее 35 лет, можно воспользоваться госпроектом « ». Если же вы по каким-либо причинам не подходите под данную программу, стоит обратить свое внимание на проект «Доступное жилье». Оба варианта предполагают низкие процентные ставки, более приемлемый первоначальный капитал и возможность воспользоваться отсрочкой в случае появления в семье ребенка. Особенно выгодно по вышеуказанным программам приобретать жилье у застройщиков.

Сбербанк разработал выгодные и упрощенные условия ипотечных займов, которые стали доступны семьям с детьми в 2019 году. Рассмотрим подробнее условия и требования действуют по ипотеке от Сбербанка для многодетной семьи в 2019 году по новому закону:

• срок пользования кредитными средствами увеличили до 30 лет;
• первоначальный капитал снизили до 10 %, исключением является , на него потребуется накопить 15 % от общей стоимости объекта;
• при наличии государственного сертификата, можно оформить ипотечный займ без использования собственных средств. В виде первоначального взноса выступит материнский капитал;
• при недостаточном финансовом положении семьи, допустимо привлечение трех поручителей. Стоит отметить, что Сбербанк более лояльно относится к выбору созаемщиков;
• в случае рождения ребенка у молодой семьи есть возможность отсрочки по платежам без начисления штрафных санкций и процентов по кредиту, что существенно помогает восстановить финансовое благополучие после рождения малыша в течение трех лет.

Кто получит социальный статус «Многодетная семья»

Для оформления дополнительных льгот и дотаций по ипотеке от Сбербанка для многодетных семей в 2019 году, семье необходимо получить статус «Многодетная». Статус подтверждается официально, учитывая множество критериев. В каждом регионе критерии различны, но существует небольшой список, который считается общим:

• официальный брак, или статус отца или ;
• в семье трое и более детей, не достигших совершеннолетнего возраста, или находящихся на дневной форме обучения.

Беспроцентный жилищный кредит для многодетной семьи в 2019 году

В рамках госпрограммы, существует возможность получения беспроцентного жилищного кредита, на который смогут рассчитывать определенные категории граждан:

• понадобится подтверждение статуса «Многодетная семья»;
• официальный доход, который соответствует возможности погашения ежемесячных взносов по ипотеке;
• покупаемая жилплощадь – первый и единственный объект недвижимости в собственности;
• в случае если условия жизни признаны малоудовлетворительными, приобретаемая жилплощадь может быть не первым объектом собственности;
• подтверждение статуса «Нуждающиеся в поддержке».

Чтобы воспользоваться госпрограммой, стоит обратиться в местный орган муниципалитета с заявлением на участие. После одобрения статуса администрацией, можно подать заявку на беспроцентную ипотеку от Сбербанка для многодетных семей в 2019 году. Кредитная организация оформит ипотечный займ с условием погашения только части основных заемных средств, все начисленные проценты оплачиваются из средств бюджета РФ.

Пакет документов для оформления беспроцентной ипотеки

Если все статусы уже подтверждены, семья признана многодетной, можно собирать на кредит:

• паспорт гражданина РФ;
• согласие супруга/супруги;
• документы, подтверждающие рождение детей;
• справка о том, что семью признали участником госпрограммы;
• справки, подтверждающие налогооблагаемый доход.

Беспроцентный жилищный кредит по госпрограмме можно оформить только при получении нового кредита. Ипотека прошлых лет не подразумевает пересчет процентов, даже после принятия статуса семьей «Многодетная». Стоит отметить тот факт, что по госпрограмме приобретать жилье можно только на первичном рынке.

Господдержка рассчитана на создание улучшенных условий проживания молодых семей. Ипотечный займ от Сбербанка для многодетных семей в 2019 году по новым законам предусматривает снижение финансовой нагрузки граждан за счет снижения процентных ставок, тем самым повышая рождаемость в стране.

Если вы молодая семья, которая только запланировала появление двух и более детей, то вам однозначно подойдет программа от Сбербанка для многодетных семей в 2019 году. Ипотека под 6 % весьма выгодное решение.

Если же у вас уже есть дети (трое и более), то вы можете рассчитывать на получение беспроцентной ипотеки и других дополнительных льгот и субсидий. Материнский капитал позволит , а если вам не удалось добиться статуса «Многодетная семья», то не стоит расстраиваться – Сбербанк предлагает выгодные госпрограммы для молодых семей с детьми и без. Если один из членов семьи младше 35 лет, банк рассмотрит заявку по ипотеке на условиях сниженной процентной ставки.

На сегодняшний день многие семьи, прежде чем родить детей, стараются улучшить свое финансовое положение. И это с точки зрения логики правильно, даже если вы молодая семья без ребенка – можно оформить ипотеку, а после рождения двух и более детей, Сбербанк составит новый график платежей с учетом новой процентной ставки. Важно помнить, что период действия госпрограммы ограниченный 2018 – 2022 год. Если рождение второго ребенка произойдет в период после 31.12.2022 г., то пересчет ипотеки под 6 % произойдет только в случае продления госпрограммы.

Ипотека для многодетных

Семьям, где имеется двое и более детей, Сбербанк предоставляет ипотечные и потребительские кредиты на более выгодных условиях. Данные льготы связаны с запуском госпрограммы, направленной на помощь многодетным семьям при приобретении жилья. Давайте более подробно рассмотрим такую программу, как кредит многодетным семьям в Сбербанке.

Кредитные программы для многодетных семей

На данный момент в Сбербанке представлено несколько ипотечных программ, направленных на помощь молодым семьям. Родители могут взять кредит на более лояльных условиях согласно договорным соглашениям. Особенно, если родители получают пособие () от государственных или региональных властей и переводы эти осуществляются через Сбербанк.Семьи, у которых имеется один ребенок, и один член которой попадает в возрастные рамки от 21 года до 35 лет, могут принять участие в программе государственного субсидирования ипотеки . Процент субсидий может достигать 30% от стоимости жилпощади, а также +5% за каждого последующего ребенка. При оформлении заявления на получение субсидии в положенный срок, деньги по данному сертификату, могут служить первоначальным взносом по ипотеке. Одним из важных условий данной программы, является то, что семья должна стоять в списке на очередь тех, кому требуется улучшение жилищных условий.

Большинство льготных кредитов, которыми могут воспользоваться многодетные семьи, относятся к ипотечным программам.

Полученные деньги можно использовать на покупку как , так и , либо на в том регионе РФ, который осуществлял программу помощи семье.

Условия предоставления кредита многодетным семьям в Сбербанке

На сегодняшний момент многодетным семьям доступны кредитные программы от 8,5% годовых . Данная ставка процентов распространяется только на строящееся жилье или на жилье в готовой новостройке. Также данная ставка включает в себя скидку от строительной организации, для получения которой, максимальный срок кредитования не должен превышать 7 лет.

Для заемщиков не участвующих в программе субсидирования, базовая процентная ставка составляет 10,5% годовых .

Кроме приобретения жилья в новостройке, заемщика, участвующим в акции «Молодая семья», доступны ипотечные программы на покупку готового жилья. При ипотечном кредитовании по этой программе для лиц, участвующих в государственных программах субсидирования, действует процентная ставка от 10,2% годовых .Вышеперечисленные ипотечные программы обладают следующими характеристиками:

• Минимальная сумма займа - от 300 тыс. рублей;
• Максимальная сумма займа - 85% стоимости приобретаемого жилья.
• Первоначальный взнос - не меньше 15%.
• Базовая процентная ставка - от 10,2%;
• Максимальный срок кредитования - до 30 лет;
• Обеспечение по кредиту - залог приобретаемого жилья или другого жилого помещения.

Также нужно понимать что 10,2% - это базовая процентная ставка, которая может быть изменена в зависимости от выполнения следующих условий:

1. +0,2 - если первоначальный взнос от 15% до 20% (не включая верхнюю границу).
2. +0,3% - если клиент не имеет .
3. +1% - если в соответствии с требованиями Сбербанка заемщик отказывается от .
4. +0,1% - если клиент отказывается от использования «Сервиса электронной регистрации».

Многодетным семьям предоставляются , то есть такие, которые могут быть использованы по желанию. Есть и ограничения, например, за ссуженный капитал можно отремонтировать свое жилье, но нельзя купить новое.

Дополнительные льготы для многодетных семей в Сбербанке

Отдельной программы кредитования «Ипотека для многодетной семьи» Сбербанком не предусмотрено. Наибольшее количество льгот, представляемых банком для семей, связано государственной или федеральной поддержкой. Одной из наиболее значимых льгот для семей с детьми, является возможность уплаты первоначального взноса или процентов по кредиту, за счет средств материнского капитала.

Важно! По закону семья может оплатить с помощью средств «Материнского капитала» проценты по ипотеке, но согласно условий, установленных Сбербанком, эти деньги могут быть использованы только на оплату первоначального взноса.

С 2017 года была запущена государственная программа поддержки молодой семьи при рождении второго и третьего ребёнка, которая позволяет получить . В данном случае, льготы в виде уменьшенной ставки процентов, а также частичной компенсации, теперь могут использовать как многодетные семьи, так и семьи, имеющие двух детей.

Требуемые документы для оформления ипотеки

Приведенный ниже пакет документы обязан собрать каждый родитель. Это требования связано с тем, что супруг-(а) автоматически становится созаемщиком по кредиту. Если нынешний доход не позволяет молодой семье взять нужную сумму в ипотеку, то они могут дополнительно предоставить еще двух созаемщиков.

Каждый привлеченный созаемщик по ипотеке вправе претендовать на часть приобретаемой жилплощади.

Перечень документов для оформления ипотеки:

• Паспорт РФ (супруга и супруги).
• Копии трудовых книжек.
• Справки 2-НДФЛ. Если имеется дополнительные источники дохода, то следует предоставить справки, подтверждающие их наличие.
• Подтверждение наличия первоначального взноса.
• Справка о составе семьи.
• Документ, подтверждающий статус многодетной семьи.

Когда вышеперечисленный пакет документов будет собран и вместе с соответствующим заявление передан в Сбербанка, то после этого нужно дождаться вердикта банка. Если Сбербанк предоставит ипотечный кредит (заранее уведомив об этом заемщика) семья может преступить к поиску жилья, на что отводится 3 месяца.

Когда будущее жилье будет выбрано, то нужно собрать дополнительный список документов по данной недвижимости и предоставить в кредитующее отделение Сбербанка.

Дополнительные документы по недвижимости:

• Договор купли-продажи.
• Подтверждение права собственности продавца недвижимости.
• Отсутствие ограничений на объекты недвижимости (выписка из Росреестра).

Калькулятор онлайн расчёта ипотечного кредита для многодетных семей и другие подробности

Взяв ипотеку, заемщик должен внести минимум 15% от суммы займа на первом этапе. Если жилье стоит, к примеру, 3 миллиона рублей, в банке могут выдать 2 миллиона 550 тысяч, то есть 85%. В зависимости от уровня дохода, такое кредит можно оформить на любой срок, но максимум на 30 лет.

Если погашение первоначального взноса по ипотеке будет осуществляться средствами материнского капитала, то родителям следует предоставить в банк соответствующий сертификат. Также, сотруднику Сбербанка нужно предоставить справку, указывающую остаток денежных средств на счету.

В целом, хоть для многодетных семей и не предусмотрены отдельные программы, Сбербанк поддерживает данный вид заемщиков, предлагая им различные скидки. Но для этого родителям нужно соблюдать определенные условия. Более подробную информацию о размере процентной ставки и онлайн калькулятор, можно изучить .

Приобретение в собственность жилой площади для многих российских семей является практически несбыточной мечтой. Особенно для финансово незащищенных слоев населения: молодых или многодетных семей, пенсионеров, матерей-одиночек.

Государство для реализации помощи этой категории граждан разработало специальную программу - беспроцентная ипотека. Претендовать на нее могут не все граждане.

Общая информация

Государственные программы помощи приобретения в собственность квартиры или дома предполагают льготные условия по ипотечному займу.

Подразумевается несколько вариантов помощи:

• субсидирование средств на улучшение существующих жилищных условий;
• частичное погашение процентов по кредиту;
• средства для первоначального взноса по ипотеке;
• выделение из жилого фонда квартиры по сниженной стоимости.

Кроме того, все программы подразделяются в зависимости от категории граждан. Средства выделяются или из регионального фонда, или из федерального.

Участие в региональной программе помощи исключает повторное участие в аналогичной государственной и наоборот. Если семья или гражданин попадает под одинаковые программы, то выбор осуществляется только по одной государственной поддержке.

Что такое ипотека без процента

Беспроцентная ипотека - это не в полном смысле ипотека без каких-либо процентов, поскольку банкам невыгодно такое сотрудничество с клиентами.

Данное понятие подразумевает участие государства в выплате части средств (обычно не более 30%) от займа гражданина льготной категории, участвующего в программе помощи. Смысл помощи заключается в том, что проценты, которые начисляет банк клиенту, выплачивает государство . Именно это и есть ипотека без процента.

Для того чтобы средства на покупку жилья были выданы без процента, кредит должен быть целевым - ипотечным. Потребительские займы не могут быть субсидированы государством, поскольку не подразумевают отчета от гражданина перед банком и органами власти о трате.

Вам нужна по этому вопросу? и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.

Кому положена помощь

Существует несколько категорий граждан, которые могут рассчитывать на социальную ипотеку в 2019 году:

• пенсионеры;
• молодые семьи;
  многодетные семьи;
• матери-одиночки;
• молодые специалисты бюджетных сфер (сфера здравоохранения, образования и прочие);
• работники из бюджетных организаций.

Помимо того, что семья или гражданин должны попадать в одну из этих категорий, к ним применяются дополнительные требования:

• признание нуждающимися в улучшении жилищных условий (в том числе приобретения квартиры или дома в собственность);
• возможность большую часть кредита оплатить собственными силами (порядка 70% от суммы займа).

Если семья не может самостоятельно погасить заем без учета процентов, то в государственной поддержке будет отказано. Средства могут быть выручены путем продажи меньшего по площади или худшего по условиям жилья для приобретения нового с учетом субсидирования.

Как получить ипотеку

Ипотека без процентов носит заявительный характер - семья или гражданин обязаны лично обратиться с заявлением о вступлении в подходящую программу помощи.

В зависимости от того, к какой категории относятся граждане, сформированы разные списки документов.

Ипотека молодым семьям

Молодой считается та семья, в которой одному или обоим супругам еще не исполнилось 35 лет.

Участие в программе софинансирования приобретения жилого помещения для такой семьи подразумевает покупку квартиры или дома, площадь которых не превышает 42 квадратных метра - для семьи без детей, по 18 квадратных метров на каждого члена семьи - для семьи с детьми.

Молодая семья может продать квартиру хуже по параметрам или площади, оформить целевой заем в банке на улучшение жилищных условий, вступить в программу.

Федеральным бюджетом будут выплачиваться проценты по кредиту, основная сумма задолженности - заемщиками.

Для того чтобы вступить в программу, необходимо обратиться в Администрацию района по месту жительства для первичной консультации и ознакомления с полными условиями участия. Ипотека без процента для молодых семей утверждена на федеральном уровне, однако, в некоторых регионах действуют и региональные условия помощи.

Необходимые документы для оформления беспроцентного кредита:

• паспорт одного из супругов, на которого оформляется ипотека;
• свидетельство о браке;
• нотариальное разрешение второго супруга на оформление займа;
• свидетельство о рождении всех несовершеннолетних детей;
• справка о доходах за последние полгода заемщика;
• оценочная стоимость жилого помещения, планируемого к покупке.

Для того чтобы ипотека была без процентов (условно), требуется постановка на учет в качестве нуждающихся и платежеспособных граждан в местной Администрации.

Если семья не встала на учет, то ипотека в банке предоставляется на общих основаниях без финансирования со стороны региональных или федеральных органов власти.

Ипотека пенсионерам

Именно беспроцентного кредита для пенсионеров на условиях государственного софинансирования не существует.

Однако банковские организации самостоятельно разрабатывают условия кредитования, которые выгодны для заемщиков, чей возраст превышает 55-60 лет.

Для того чтобы оформить ипотеку, пенсионерам необходимо предъявить следующие документы:

• паспорт;
• пенсионное удостоверение;
• свидетельство о праве собственности на залоговое имущество.

Каждый банк устанавливает индивидуальные условия кредитования для пенсионеров. Как правило, такие условия подразумевают отсутствие первоначального взноса, сниженную процентную ставку или отсутствие процентов вовсе.

В качестве платежеспособности клиент закладывает банку или имеющуюся в собственности квартиру или дом, или приобретаемую собственность.

Многодетные семьи

Семьи, в которых три и более детей, могут рассчитывать на государственную помощь при оформлении кредита на приобретение жилого помещения.

Требования предъявляются стандартные во всех регионах:

• статус многодетной семьи;
• возможность самостоятельно оплачивать кредит;
• отсутствие в собственности квартиры или дома, если цель кредита - приобретение жилплощади;
• ненадлежащие условия для проживания, если цель кредита - улучшение жилищных условий;
• признание нуждающимися в поддержке.

В 2019 году многодетные семьи могут рассчитывать на несколько видов льгот, в том числе и ипотечных.

Первоначально семья должна получить в местной Администрации одобрение на вступление в программу поддержки. Для этого необходимо написать соответствующее заявление и предъявить паспорта родителей и свидетельства о рождении всех детей.

Оформлять кредит необходимо только после вступления в программу «Жилье многодетным семьям» .

Банковские требования к документам:

• паспорт одного из супругов для оформления займа;
• паспорт второго супруга;
• нотариальное согласие на оформление кредита и приобретения недвижимого жилого имущества;
• свидетельства о рождении всех детей;
• оценочная стоимость нового жилья;
• документ, подтверждающий участие в госпрограмме;
• справка о доходах супругов за последние полгода (всех доходов);
• выписки с лицевых счетов совершеннолетних членов семьи.

Право на участие в программе теряется в том случае, если региональными средствами планируется погашать уже существующий кредит. Приоритетное право на участие получают семьи, планирующие строительство частного дома. Приобрести жилье на вторичном рынке жилья исключается.

Матери-одиночки

Отдельных программ в 2019 году для матерей-одиночек не предусмотрено, однако, они могут выступать в качестве многодетной или молодой семьи. В этом случае набор документов на оформление кредита будет таким же, как по описанным выше основаниям.

Поскольку доход матери-одиночки редко превышает установленные в регионе нормы, то в качестве подтверждения платежеспособности требуется заложить банку недвижимое имущество - находящееся в собственности или приобретаемое за счет кредитных средств.

Молодые специалисты-бюджетники

Поддержка для молодых специалистов, чей доход в бюджетной сфере редко превышает минимальные нормы региона, была продлена на федеральном уровне до 2020 года официально.

Банки предлагают выгодные условия для данной категории лиц, а федеральные и региональные органы власти оказывают финансовую поддержку при оформлении кредитных средств.

К основным документам при оформлении займа относятся:

• паспорт;
• справка с места работы о занимаемой должности;
• справка о доходах за последние полгода;
• оценочная стоимость приобретаемого имущества;
• свидетельство о браке, при наличии;
• свидетельство о рождении детей, при наличии.

Дорогие читатели!

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Для помощи многодетным семьям в получении собственного жилья, государство создает специальные . Данные программы предоставляются банками при содействии государства. Одним из привлекательных предложений, которому следует уделить внимание является ипотека многодетным семьям в Сбербанке. Программа выделяется определенными преимуществами, о которых будет рассказано далее.

Условия ипотечного кредитования в Сбербанке в 2019 году

Перед тем как преступить к особенностям льготной программы для многодетных семей, нужно разобраться в доступных предложениях от Сбербанка. На данный момент для семей с 3 и более детьми действует несколько ипотечных займов, включающих использование материнского капитала, как первоначальный взнос.

Основной льготной программой для многодетной семьи является . Данной субсидией могут воспользоваться только жители РФ, у которых с начала 2019 родился второй или третий ребенок.

Программа ипотечного кредитования под 6% годовых будет действовать до 2022 года.

При выполнении определенных правил, семейные пары с несколькими детьми могут рассчитывать на субсидированные ипотечные программы. Сбербанк представляет несколько ипотечных кредитов, которые дают возможность приобрести интересующий объект недвижимости.

Варианты ипотечных займов:

• квартира от частного владельца;
• дом за чертой города;
• квартира в или от застройщика;
• участок для возведения дома.

Если родитель (мать или отец) будет моложе 35 лет, то он имеет право воспользоваться программой . Данный вариант кредитования имеет небольшую ставку процентов, а также в случае рождения ребенка, позволяет использовать отсрочку для выплаты кредита.

Условия получения субсидий многодетным семьям

Государственная программа, которая предусматривает использование проекта «Ипотека многодетным семьям», также нашла свое отражение в предложениях Сбербанка. Данная категория заемщиков может воспользоваться уменьшенной ставкой процентов – ее минимальный предел будет снижен на 1-2 %. Точные параметры ставки устанавливаются в персональном порядке для каждой определенной программы.

Требования для использования льготного предложения:

• число детей в семье - 3 или более;
• отсутствие собственной жилплощади;
• наличие необходимости изменения жилищных условий по закону.

Перед обращением за жилищным займом требуется собрать документальное подтверждение на соответствие указанным требованиям.

Процентные ставки по ипотеке для многодетных семей

Многодетным семьям доступны ипотечные программы с процентной ставкой от 7,5% годовых . Эта ставка действует по кредитной программе на приобретение строящегося жилья или же новостройки. Небольшой процент обеспечивается за счет госсубсидирования. Если заемщик не является участником льготного субсидирования, то процентная ставка по этой ипотеке составляет 9,5% годовых .

При ипотечном кредитования для получения готовой квартиры, действует процентная ставка от 9,2% годовых .

Вышеприведенные ставки будут действовать для тех заемщиков, которые являются зарплатными клиентами или имеют вклад в Сбербанке, а также, когда покупаемое жилье построено с участием заемных средств Сбербанка.

Также нужно понимать что к вышеприведенным минимальным процентным ставкам, могут быть добавлены следующие надбавки:

• +0,3% - если клиент не получаете зарплату на ;
• +1% - если не заключается получателя кредита;
• +0,1% - если клиент отказывается от использования «Сервиса электронной регистрации».

Вышеперечисленные виды жилищных кредитов отличаются между собой по условиям и предусматривают разные процентные ставки, но также имеют общие характеристики.

Общие характеристики ипотечных программ:

1. размер процентной ставки – от 6% годовых (при программе субсидирования до 7 лет включительно);
2. минимальный предел суммы займа – 300 тысяч руб;
3. максимальный сумма кредита – 85% договорной или оценочной стоимости кредитуемого жилого помещения или иной недвижимости, оформляемой в залог;
4. комиссия за выдачу кредита - 0 рублей;
5. максимальный период кредитования – до 30 лет.

Вышеперечисленные программы включают передаваемой в залог банка недвижимости на весь срок действия ипотечного договора

Необходимые документы для оформления ипотеки многодетной семье

Для подачи заявления и получения ипотечного займа, многодетная семья должна собрать отдельный пакет документов. Нижеприведенный список может изменяться в соответствии с требованиями Сбербанка, а также в зависимости от частных случаев.

Первичный набор документов:

• удостоверение многодетной семьи;
• сведения о супруге и детях;
• справка 2-НДФЛ или иного типа согласно требованиям с указанием зарплаты;
• паспорт гражданина РФ;
• трудовая книга или документ, подтверждающий наличие стажа за 6 месяцев;
• постоянные расходы семьи (за исключением коммунальных выплат);
• сведения о размере доходов супруги(а), которые являются созаемщиками;
• дополнительные доходы семьи - гонорары, перечисления за аренду и др.

Когда супруги имеют небольшие размеры зарплат, то они могут обратиться за поддержкой созаемщиков. В подобном случае, в договоре можно установить обязательную величину выплат с их стороны. Если у заемщика есть возможность самостоятельно рассчитываться с долгом, но он не может подтвердить собственную платежеспособность документально, то необходимость указывать подобную сумму полностью отпадает.

Следует учитывать, что созаемщик также обладает правом на определенную долю покупаемой по кредиту недвижимости. При этом, он должен будет погашать долг в том случае, когда у основного заемщика не будет возможности это делать.

В момент подачи требуемых документов необходимо оформить специальную заявку с просьбой о предоставлении займа. По договору, супруг с более высоким доходом считается заемщиком, а с более низким уровнем – его созаемщиком. После получения всей информации, представители банка внимательно проверяют указанные сведения и характеристики потенциальных клиентов. В результате рассмотрения им будут предложены наиболее оптимальные условия выплат, которые будут соответствовать реальным доходам.

После получения положительного решения банка семья должна найти для себя соответствующее жилье, собрать все требуемые документы и затем передать их в офис банка на протяжении 90 дней.

Список необходимых документов на жилье:

1. Документы на передачу права собственности - отчуждение, контракт с застройщиками, договор на строительство (при возведении дома) и др.
2. Согласие от имеющихся заинтересованных лиц: жены (мужа) продавца недвижимости, отказы в письменном виде от родственников или других лиц, которым может принадлежать определенная часть жилья.
3. Подтверждение права собственности: свидетельство о наличии права на владение недвижимостью, выписка из Реестра с указанием совершаемых по ней операций.

Кроме этого, потребуется застраховать приобретаемую недвижимость. Копия страхового полиса должна быть приложена к документам на жилье.

Оплата первичного платежа ипотеки

Ипотека многодетным семьям в Сбербанке выдается в случае подтверждения присутствия денежной суммы для внесения первичного взноса.

В качестве подтверждающих документов могут использоваться:

• документ, свидетельствующий о переводе продавцу необходимой части денег;
• выписка с банковского счета о наличии на нем требуемой суммы;
• сведения о размере остатка средств на счету материнского капитала;
• отчет оценщика со стоимостью дома или квартиры для продажи и последующего погашения ипотеки;
• документ, выданный муниципальными органами власти с суммой субсидии от государства.

Дополнительные льготные условия в Сбербанке многодетным семьям

В каждом конкретном случае требования к документальному подтверждению благосостояния могут несколько отличаться. При наличии обеспечения в виде залога, условия используемой программы могут быть улучшены. В подобной ситуации не придется подтверждать размеры доходов, а сумма займа может быть гораздо больше. В целях погашения кредита также разрешается применение . Его определенную долю вполне реально использоваться как в качестве первого взноса, так и в целях погашения ежемесячных выплат, которые были назначены по договору.

Условия, которые имеет льготная ипотека многодетным семьям в Сбербанке, предусматривают небольшие процентные ставки. Первичный взнос может даже снижаться до 10 %. Необходимо взять в муниципальном органе документ, который подтвердит право на использование льгот. В некоторых случаях, для погашения первой части жилищного займа, можно использовать государственные субсидии. Уточнить возможность ее получения можно в органах местного самоуправления. Возможна отсрочка ежемесячных платежей, в случае рождения еще одного ребенка.

Программа Сбербанка - ипотека для многодетной семьи - многими заемщиками считается очень выгодной. Она выделяется на фоне прочих вариантов приобретения недвижимости наличием льгот и позволяет значительно улучшить условия проживания.