Коллегией бюро «Зеленая карта»
РОССИЙСКИЙ СОЮЗ АВТОСТРАХОВЩИКОВ
БЮРО «ЗЕЛЕНАЯ КАРТА»
МЕТОДИЧЕСКОЕ ПОСОБИЕ РСА
ПО ОБУЧЕНИЮ СОТРУДНИКОВ СТРАХОВЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ – ЧЛЕНОВ БЮРО «ЗЕЛЕНАЯ КАРТА»
№ 2
«Урегулирование требований в рамках международной системы страхования «Зеленая карта»
Москва
2016
СОДЕРЖАНИЕ
ПОНЯТИЯ И УСЛОВНЫЕ ОБОЗНАЧЕНИЯ
Агент – представитель по урегулированию, действующий по поручению национального бюро «Зеленая карта».
Внутренний регламент – Внутренний регламент Совета Бюро «Зеленая карта» (Internal Regulations) – документ, устанавливающий основные правила и требования системы «Зеленая карта».
Госномер – номер государственного регистрационного знака ТС.
Договор «Зеленая карта» - договор страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств в рамках системы «Зеленая карта».
ДТП – дорожно-транспортное происшествие.
Закон об ОСАГО – Федеральный закон от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».
Заявитель – лицо, предъявляющее требование возмещения вреда, причиненного в результате ДТП по вине держателя сертификата «Зеленая карта» (потерпевший или его представитель).
Информационный центр РСА - центр РСА по приему заявлений страхователей и потерпевших в России, информационной поддержке страхователей в случае ДТП за рубежом.
Коллегия – коллегия бюро «Зеленая карта» - высший коллегиальный орган бюро «Зеленая карта».
Корреспондент – представитель по урегулированию, действующий в соответствии с договором со страховщиком, выдавшим сертификат «Зеленая карта», и на основании полномочий, предоставленных ему национальным бюро «Зеленая карта» страны, на территории которой произошло ДТП.
Методическое пособие по ОСАГО – методическое пособие РСА по обучению сотрудников страховых организаций, описывающее процедуры, связанные с осуществлением членами РСА деятельности по ОСАГО.
Национальное бюро «Зеленая карта» - профессиональное объединение, членами которого являются страховщики, осуществляющие операции по страхованию в рамках системы «Зеленая карта», координирующее деятельность указанных страховщиков в рамках системы «Зеленая карта».
Независимая техническая экспертиза - экспертиза, проводимая в случаях, предусмотренных статьями 11 и 12 Закона об ОСАГО, при повреждении транспортного средства в целях выяснения обстоятельств наступления страхового случая, установления перечня повреждений транспортного средства, технологии, методов и стоимости ремонта, в соответствии с единой методикой определения размера расходов на восстановительный ремонт..
предусмотренных статьей 12 Закона об ОСАГО, при повреждении иного имущества, чем ТС, в целях определения стоимости его ремонта, действительной стоимости на день наступления страхового случая и остаточной стоимости при полной гибели такого имущества.
ОСАГО – обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств.
Основной регистрационный номер члена бюро – код страховщика – номер, присваиваемый РСА члену бюро при включении его в перечень членов бюро «Зеленая карта».
Перестраховочный брокер – страховой брокер, организующий перестраховочную защиту по рискам членов бюро в рамках финансовых гарантий РСА как члена Совета Бюро «Зеленая карта» с переходным статусом.
Поддельный сертификат «Зеленая карта» -сертификат «Зеленая карта», оформленный на бланке, изготовленном с нарушением установленного порядка его изготовления.
Положение по урегулированию – Правила профессиональной деятельности «Положение по урегулированию требований в рамках международной системы страхования «Зеленая карта».
Потерпевший - лицо, жизни, здоровью или имуществу которого был причинен вред при использовании ТС иным лицом (в том числе пешеход, водитель ТС, которым причинен вред, и пассажир транспортного средства) - участник ДТП.
Правила ОСАГО - Правила обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденные Положением Центрального банка Российской Федерации 19.09.2014 № 431-П.Правила страхования по «Зеленой карте» – Правила страхования в рамках международной системы страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств «Зеленая карта», утвержденные компетентным коллегиальным органом бюро «Зеленая карта» РСА.
Представитель по урегулированию - лицо, уполномоченное на урегулирование требований по сертификатам «Зеленая карта» на территории страны системы «Зеленая карта», где произошло ДТП.
РСА – Российский Союз Автостраховщиков, исполняющий функции российского национального бюро «Зеленая карта».
Сертификат «Зеленая карта» - страховой сертификат «Зеленая карта» - выданный страховщиком страхователю документ установленного образца, удостоверяющий заключение договора страхования между страховщиком и страхователем.
Система «Зеленая карта» - международная система страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств «Зеленая карта».
Служба по урегулированию - структурное подразделение представителя по урегулированию, через которое осуществляется урегулирование требований по сертификатам «Зеленая карта», в том числе обособленное подразделение (филиал) юридического лица.
Совет бюро «Зеленая карта» - организация, основанная на принципе обязательного членства всех национальных бюро «Зеленая карта», отвечающая за управление системой «Зеленая карта» и обеспечивающая текущую деятельность в рамках указанной системы.
Страна системы «Зеленая карта» - страна, на территории которой действует система «Зеленая карта».
ТС – транспортное средство.
Фальсифицированный сертификат «Зеленая карта» -сертификат «Зеленая карта», оформленный на оригинальном бланке, содержащий записи, внесенные с нарушением установленных требований.
ФМУСС – функциональный модуль учета страховых случаев подсистемы «Зеленая карта» автоматизированной информационной системы РСА.
Член бюро - российская страховая организация, включенная в перечень страховщиков, имеющих право осуществлять операции по страхованию в рамках системы «Зеленая карта».
Направление на ремонт – документ, подтверждающий право потерпевшего на восстановительный ремонт его транспортного средства на выбранной потерпевшим по согласованию со страховщиком станции технического обслуживания из числа станций технического обслуживания, с которыми страховщиком заключены договоры, устанавливающие обязанность станции технического обслуживания транспортных средств осуществить восстановительный ремонт транспортного средства потерпевшего и обязанность страховщика оплатить такой ремонт в счет страховой выплаты.
35 . Единая методика - Единая методика определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства, утвержденная Положением Центрального банка Российской Федерации 19.09.2014 № 432-П.
Общие положения
1. Настоящее пособие разработано на основании положений Закона об ОСАГО, документов Совета бюро «Зеленая карта», Правил страхования по «Зеленой карте», а также внутренних документов РСА и является официальным разъяснением РСА порядка урегулирования требований в рамках системы «Зеленая карта».
2. Основным принципом системы «Зеленая карта», используемым при урегулировании требований по сертификатам «Зеленая карта», является принцип применимости законодательства, регулирующего вопросы обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, страны, на территории которой произошло ДТП.
Раздел I. Урегулирование требований по иностранным сертификатам «Зеленая карта» в связи с ДТП на территории России
1.1. Назначение бюро «Зеленая карта» представителя по урегулированию
1. В соответствии с Положением по урегулированию, РСА обеспечивает регистрацию случаев, имеющих признаки страховых, в рамках системы «Зеленая карта», произошедших на территории России, а также назначает представителя по урегулированию, уполномоченного урегулировать требование по иностранному сертификату «Зеленая карта». Регистрация случая, имеющего признаки страхового, заключается в фиксации в ФМУСС Информационным центром РСА данных о месте, времени, участниках ДТП, сведений об иностранном сертификате «Зеленая карта», а также страховщике, выдавшем указанный сертификат. Регистрация случая, имеющего признаки страхового, выполняется немедленно при поступлении сообщения в Информационный центр РСА.
2. Назначение представителя по урегулированию требования по иностранному сертификату «Зеленая карта» осуществляется Информационным центром РСА в следующем порядке:
1) на основании полученной от заявителя информации о страховщике, выдавшем иностранный сертификат «Зеленая карта», Информационным центром РСА устанавливается наличие корреспондента указанного страховщика в России. Если наличие корреспондента установлено, случай передается на урегулирование указанному корреспонденту,
2) при отсутствии в России корреспондента страховщика, выдавшего иностранный сертификат «Зеленая карта», а также в случае, если на основании полученной от заявителя информации о страховщике, выдавшем сертификат «Зеленая карта», невозможно установить наличие того или иного корреспондента на территории России, Информационный центр РСА устанавливает наличие на территории субъекта России, в котором произошел случай, имеющий признаки страхового, агента (его службы по урегулированию),
3) если в субъекте России, на территории которого произошел случай, имеющий признаки страхового, деятельность по урегулированию осуществляют более одного агента (служб агентов по урегулированию), выбор производится по утвержденной коллегией очередности. При этом, если по случаю, имеющему признаки страхового, имеется несколько потерпевших, в качестве представителя по урегулированию назначается агент, имеющий службы по урегулированию во всех субъектах России.
3. Сведения о назначенном представителе по урегулированию сообщаются Информационным центром РСА заявителю.
4. Информационный центр РСА, зарегистрировав случай, имеющий признаки страхового, направляет по электронной почте уведомление в центральный офис, а также службу по урегулированию корреспондента или агента, назначенного представителем по урегулированию требований по иностранному сертификату «Зеленая карта». Указанное уведомление направляется в формате файла «Excel». Пример уведомления является Приложением 13 к настоящему пособию.
!! ВАЖНО!!
В случае, если после назначения агента представителем по урегулированию требования по иностранному сертификату «Зеленая карта» выясняется, что у страховщика, выдавшего указанный сертификат, на территории России имеется корреспондент, требование по иностранному сертификату «Зеленая карта»:
Передается на урегулирование корреспонденту, если к моменту, когда было выявлено наличие корреспондента, заявитель не представил полный пакет документов, необходимых для осуществления страховой выплаты
Урегулируется агентом, назначенным в качестве представителя по урегулированию, если к моменту, когда было выявлено наличие корреспондента, заявитель уже представил полный пакет документов, необходимых для осуществления страховой выплаты
При обращении заявителя рекомендуется дополнительно проверять наличие корреспондента иностранной компании на территории Российской Федерации, руководствуясь списком корреспондентов, размещенным на официальном сайте РСА в разделе «Зеленая карта». В случае неизвестности страховщика рекомендуется определить его, воспользовавшись нижеуказанными базами данных иностранных национальных бюро «Зеленая карта»:
1) http://ic.cab.lt/pls/ic/icp_vaizd.drpol?p_lang=EN (для ТС, зарегистрированных в Республике Литва)
2) https://vs.lkf.ee/pls/xlk/SYSADM.LK_INFOKESKUS_PKT.kindlustuskate?plang=ENG (для ТС, зарегистрированных в Республике Эстония);
3) https://cbd.mtibu.kiev.ua/MTSBU_Pages/Tree.aspx?autoauth=true (для ТС, зарегистрированных на
Украине);
4) http://www.tff.se/en/insurancecheck/(для ТС, зарегистрированных в Швеции).
5.Агент или корреспондент, назначенный РСА представителем по урегулированию, не вправе отказаться от урегулирования требования по иностранному сертификату «Зеленая карта», за исключением случаев, когда у агента имеется конфликт интересов.
!! ВАЖНО!!
При назначении представителя по урегулированию учитывается имеющаяся информация о возможном конфликте интересов, который может возникнуть у агента, в случае назначения его представителем по урегулированию.
Считается, что у агента возникает конфликт интересов, и указанный агент не может быть назначен представителем по урегулированию, если агент:
Является страховщиком по договору страхования жизни, здоровья или имущества заявителя,
Является страховщиком по договору страхования ответственности заявителя за причинение заявителем вреда третьим лицам.
Порядок выявления наличия конфликта интересов непосредственно представителем по урегулированию указан в подразделе 1.2 настоящего пособия.
6. При урегулировании требований по иностранным сертификатам «Зеленая карта» в связи с ДТП на территории России не применяются положения Закона об ОСАГО и Правил ОСАГО в части прямого возмещения ущерба.
7. Урегулирование требований по иностранным сертификатам «Зеленая карта» в связи с ДТП на территории России может быть осуществлено в соответствии с положениями Закона об ОСАГО и Правил ОСАГО в части, предусматривающей оформление документов о дорожно-транспортном происшествии без участия уполномоченных на то сотрудников полиции (Европротокол) в соответствии с порядком, установленным настоящим пособием с учетом следующих особенностей в отношении состава документов, представляемых потерпевшим в целях получения страховой выплаты. Потерпевшим представляется:
а) бланк извещения о дорожно-транспортном происшествии должен быть заполнен обоими водителями транспортных средств - в случае отсутствия данных и подписи второго водителя, потерпевшему рекомендуется связаться с ним для оформления бланка надлежащим образом (бланк может быть передан посредством почты, факсимильной связи, электронной почты);
б) копия своего полиса ОСАГО (при этом копия иностранного сертификата «Зеленая карта» не требуется).
1.2. Порядок приема документов от заявителя, определения размера причиненного вреда. Взаимодействие с иностранными участниками системы «Зеленая карта», РСА.
1. Документы от заявителя принимаются в порядке, указанном ниже.
2. При обращении заявителя к представителю по урегулированию осуществляется проверка назначения РСА члена бюро представителем по урегулированию требования заявителя по иностранному сертификату «Зеленая карта» . Для этого необходимо:
1) уточнить у заявителя, обращался ли он с сообщением о случае, имеющем признаки страхового, в Информационный центр РСА,
2) если заявитель обращался с сообщением о случае, имеющем признаки страхового, в Информационный центр РСА, запросить у заявителя номер дела, присвоенный Информационным центром РСА зарегистрированному случаю. Если заявитель не смог назвать номер дела (или названный номер дела не соответствует установленному формату), запросить у заявителя госномер ТС, которому был причинен вред, или Ф. И. О. лица, жизни (здоровью, имуществу, отличному от ТС) которого был причинен вред, или дату наступления случая, имеющего признаки страхового, или любую другую информацию, по которой в ФМУСС может быть найден зарегистрированный случай. После этого, используя данные, сообщенные заявителем (номер дела, госномер ТС, Ф.И.О., другие данные), проверить в ФМУСС наличие случая и убедиться, что представителем по урегулированию требования заявителя назначен член бюро (если доступ к ФМУСС отсутствует, проверить наличие электронного сообщения (образец – Приложение 13 к настоящему пособию) от Информационного центра РСА, свидетельствующего о направлении случая на урегулирование члену бюро),
– обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств;
Страхователь – лицо, заключившее со страховщиком договор ОСАГО;
Страховщик– страховая организация, заключившая со страхователем договор ОСАГО;
Заявитель – лицо, подписавшее Заявление о досрочном прекращении договора;
ТС – транспортное средство;
ПТС – паспорт транспортного средства;
Договор – договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств;
Правила ОСАГО – Правила обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утв. Постановлением Правительства РФ №263 от 07.05.03 (в ред. Постановлений Правительства РФ от 28.08.2006 N 525, от 18.12.2006 N 775, от 21.06.2007 N 389, от 29.02.2008 N 129, от 29.02.2008 N 131, с изм.
Внесенными решениями Верховного Суда РФ от 10.07.2006 N ГКПИ06-529, от 24.07.2007 N ГКПИ07-658);
Полис – полис обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств;
ГИБДД – Государственная инспекция по безопасности дорожного движения;
УГПС – Управление государственной противопожарной службы;
ГТК – Государственный таможенный комитет РФ.
КБМ – коэффициент страховых тарифов в зависимости от наличия или отсутствия страховых выплат при наступлении страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств.
3.1.Представитель Страховщика
Принимать заявление (форма Заявления приведена в Приложении №1) от Заявителя и принимать решение о прекращении договора ОСАГО имеет право только лицо, имеющее соответствующую доверенность от Страховщика (xmlns=»http://www.w3.org/1999/xhtml»>Представитель Страховщика
Представитель Страховщика при приеме Заявления:
- проверяет личность Заявителя и его право на прекращение договора;
- проверяет документы, подтверждающие основание прекращения договора;
- проверяет действительность прекращаемого договора;
- оказывает Заявителю консультационную помощь при составлении Заявления установленной формы о досрочном прекращении договора;
- получает от Заявителя Полис, подтверждающий заключение прекращаемого Договора, или делает на нем соответствующую отметку;
- уведомляет Заявителя о порядке и сроках получения части страховой премии.
3.3.Действия с Полисом
При досрочном прекращении Договора Полис подлежит возврату Страховщику.
Если Полис при досрочном прекращении не может быть возвращен Страховщику, то в Заявлении о досрочном прекращении Заявитель обязательно указывает причину, по которой он не может вернуть Полис.
При этом Представитель Страховщика обращает внимание Заявителя на возможность уголовной ответственности в случае использования уже прекращенного Полиса.
Если Заявитель предъявляет полис, но отказывается его возвращать в Страховую компанию, то на лицевой стороне полиса (рядом с полем «Срок страхования») делается крупно следующая запись: «Договор досрочно прекращен с __.
___.20__ г. », подпись и расшифровка подписи, лица принявшего заявление о досрочном прекращении.
В этом случае, Представитель Страховщика делает ксерокопию Полиса.
Во всех случаях, когда оригинал Полиса не возвращается Страховщику, в обязательном порядке составляется соглашение по форме, прилагаемой к настоящему Методическому пособию (Приложение №3).
4.Досрочное прекращение Договора на основании указаний Закона
Договор страхования досрочно прекращается вне зависимости от воли сторон (Страхователя или Страховщика) при наступлении событий, предусмотренных п.1 ст.958 ГК и п.33 Постановления правительства РФ № 525.
Действие Договора страхования также досрочно прекращается в случае письменного соглашения сторон (Страховщика и Страхователя) о расторжении договора (п.33 «д» Правил ОСАГО – п.1. ст.450 ГК РФ).
«МЕТОДИЧЕСКИЕ РЕКОМЕНДАЦИИ № 7 по применению коэффициентов страховых тарифов в зависимости от наличия или отсутствия страховых выплат, произведенных страховщиками при осуществлении...»
РОССИЙСКИЙ СОЮЗ АВТОСТРАХОВЩИКОВ
Утверждено
постановлением Президиума РСА
по применению коэффициентов страховых тарифов в зависимости от наличия
или отсутствия страховых выплат, произведенных страховщиками при
осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности
владельцев транспортного средства в предшествующие периоды (КБМ), и заполнению сведений об обязательном страховании гражданской ответственности владельца транспортного средства (утв. постановлением Президиума РСА от 21.05.08) Москва 2008 Настоящие методические рекомендации разъясняют применение коэффициентов страховых тарифов в зависимости от наличия или отсутствия страховых выплат, произведенных страховщиками в предшествующие периоды при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев данного транспортного средства, а в случае обязательного страхования при ограниченном использовании транспортного средства, предусматривающем управление транспортным средством только указанными страхователем водителями, – наличия или отсутствия страховых выплат, произведенных страховщиками в предшествующие периоды при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности каждого из этих водителей (КБМ), и заполнение сведений об обязательном страховании гражданской ответственности владельца транспортного средства в соответствии с требованием Федерального закона от 25.
04.2002 №40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» в редакции Федерального закона от 25.11.2006 №192-ФЗ, Постановления Правительства Российской Федерации от 07.05.2003 №263 «Об утверждении правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» в редакции постановлений Правительства Российской Федерации от 28.08.2006 № 525, 18.12.2006 № 775, 21.06.2007 № 389, 29.02.2008 № 129 и № 131, Постановления Правительства Российской Федерации от 08.12.2005 №739 «Об утверждении страховых тарифов по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств, их структуры и порядка применения страховщиками при определении страховой премии» в редакции постановлений Правительства Российской Федерации от 21.06.2007 № 390 и от 29.02.2008 № 130.
I. Методические рекомендации по порядку определения коэффициента в зависимости от наличия или отсутствия страховых выплат, произведенных страховщиками при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортного средства в предшествующие периоды (КБМ).
1. Понятия и определения Обязательное страхование, ОСАГО – обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств.
СБМ – система бонус-малус.
КБМ – коэффициент страховых тарифов по ОСАГО, определяемый в соответствии с таблицей перехода для тарификации по новому договору в зависимости от количества событий, предусмотренных системой бонус-малус, произошедших в течение действия предыдущего договора с объектом применения КБМ, а также его начального класса КБМ.
Новый договор – заключаемый договор ОСАГО сроком на один год, для которого необходимо определить КБМ.
Предыдущий договор – договор ОСАГО со сроком страхования один год, действие которого закончилось к началу действия нового договора, заключенный в отношении того же объекта применения КБМ, что и новый договор.
Объект применения КБМ – водитель или собственник конкретного транспортного средства, с которыми могут произойти предусмотренные СБМ события, и которые являются учетной единицей в СБМ.
По договорам ОСАГО с неограниченным использованием транспортного средства, предусматривающим управление транспортным средством любыми водителями, объектом применения КБМ является собственник указанного в договоре транспортного средства.
По договорам ОСАГО с ограниченным использованием транспортного средства, предусматривающим управление транспортным средством только указанными страхователем водителями, объектом применения КБМ является водитель.
Водитель – лицо, указанное в договоре ОСАГО, как допущенное к управлению транспортным средством.
Событие, предусмотренное СБМ - страховая выплата, связанная с конкретным объектом применения КБМ. Событием, предусмотренным СБМ, также признается страховой случай, по которому выплата не произведена, но страховщиком уже принято решение о производстве страховой выплаты (подписан соответствующий документ – Акт о страховом случае, Распоряжении о выплате и т.п.).
По договорам ОСАГО с неограниченным использованием транспортного средства, все страховые выплаты (события, предусмотренные СБМ) относятся к собственнику указанного в договоре транспортного средства.
По договорам ОСАГО с ограниченным использованием транспортного средства, предусматривающим управление транспортным средством только указанными страхователем водителями, каждая страховая выплата (событие, предусмотренное СБМ) относится к конкретному водителю, управлявшему указанным в договоре транспортным средством в момент совершения дорожно-транспортного происшествия (ДТП).
Для определения КБМ произведенные страховщиком страховые выплаты по одному страховому случаю рассматриваются как одна страховая выплата.
Начальный класс КБМ – класс КБМ, который был определен для объекта применения КБМ на момент заключения предыдущего договора в отношении указанного объекта. Начальный класс КБМ используется для определения КБМ по новому договору в соответствии с Таблицей перехода.
КБМ для водителя – КБМ, определенный для конкретного водителя, допущенного к управлению конкретным транспортным средством.
КБМ для водителя-собственника – КБМ, определенный для водителя, который одновременно является (являлся) собственником конкретного транспортного средства.
КБМ для собственника – КБМ, определенный для собственника конкретного транспортного средства.
– – –
2. Ограничение применения КБМ КБМ не применяется (КБМ = 1) при страховании гражданской ответственности владельцев:
прицепов;
транспортных средств, зарегистрированных в иностранных государствах;
транспортных средств, при страховании на срок следования к месту регистрации транспортного средства.
3. Случаи применения КБМ КБМ применяется при осуществлении следующих действий с договорами
ОСАГО:
при заключении договора ОСАГО, в том числе, если предыдущий договор ОСАГО был заключен в другой страховой компании;
при продлении договора ОСАГО в порядке, предусмотренном действующим законодательством;
при внесении изменений в договор ОСАГО в течение срока его действия.
4. Информация, необходимая для определения КБМ Для определения значения КБМ используется информация о наличии или отсутствии страховых выплат, произведенных страховщиками в предшествующие периоды при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности в отношении конкретного объекта применения КБМ (далее – Информация о предыдущих договорах).
4.1. Источники Информации о предыдущих договорах При определении значения КБМ в отношении конкретного объекта применения КБМ страховщик использует следующие источники Информации о предыдущих договорах:
1. Сведения о страховании (по форме Приложения 4 к Правилам ОСАГО), предоставляемые страхователем при заключении договора в соответствии с пунктом 20 Правил ОСАГО.
2. Информация о договорах обязательного страхования, ранее заключенных страховщиком (компьютерная база данных страховщика и пр.).
3. Информация о договорах страхования, полученная страховщиком в рамках информационного обмена между страховыми организациями и государственными структурами, в том числе в электронном виде, или иными, не противоречащими законодательству способами.
4.2. Ограничение при использовании Информации о предыдущих договорах для определения значения КБМ Если в отношении конкретного водителя имеется Информация о предыдущих договорах, согласно которой предыдущий договор обязательного страхования был заключен на условиях, не предусматривающих ограничение количества лиц допущенных к управлению транспортным средством, то представленная Информация учитывается для определения КБМ в отношении указанного водителя только в том случае, если в течение действия предыдущего договора водитель являлся собственником транспортного средства.
Например, водитель (не являющийся собственником транспортного средства), управляя транспортным средством, в отношении которого был заключен договор ОСАГО без ограничения количества лиц, допущенных к управлению, совершил ДТП. Страховая компания произвела страховую выплату потерпевшему в указанном ДТП. Такая страховая выплата не изменяет класс КБМ водителя-виновника ДТП.
При определении значения КБМ учитывается только Информация о предыдущих договорах, прекративших свое действие в течение одного года до даты начала срока страхования по новому договору.
Например, если на момент заключения нового договора в отношении конкретного объекта применения КБМ прошло более года со дня окончания последнего договора обязательного страхования с указанным объектом, считается, что у объекта применения КБМ нет предыдущих договоров. Указанному объекту применения КБМ присваивается класс 3 (КБМ=1).
4.3. Порядок определения КБМ при отсутствии Информации о предыдущих договорах При отсутствии Информации о предыдущих договорах в отношении конкретного объект а применения КБМ указанному объекту присваивается класс 3 (КБМ=1).
Причинами отсутствия Информации о предыдущих договорах могут быть:
заключение договора обязательного страхования впервые в отношении конкретного собственника транспортного средства после приобретения транспортного средства в собственность, для договоров обязательного страхования, не предусматривающих ограничения числа лиц, допущенных к управлению;
заключение договора обязательного страхования впервые в отношении конкретного водителя после получения им права на управление транспортным средством;
заключение договора обязательного страхования впервые в отношении конкретного водителя, если ранее указанный водитель управлял транспортным средством, в отношении которого договор обязательного страхования не предусматривал ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством (исключением являются случаи, когда водитель являлся собственником транспортного средства);
перерыв более одного года между окончанием срока последнего договора обязательного страхования и началом срока страхования по новому договору;
указание страхователем в Заявлении о страховании об отсутствии предыдущих договоров страхования.
4.4. Порядок использования Информации о предыдущем договоре, который был досрочно прекращен При наличии Информации о предыдущем договоре обязательного страхования, который был досрочно прекращен, сведения о страховых выплатах, произведенных по указанному договору, учитываются при заключении нового договора обязательного страхования.
При отсутствии страховых выплат по досрочно прекращенному договору при заключении нового договора обязательного страхования присваивается класс КБМ, который был присвоен собственнику (если договор обязательного страхования, не предусматривает ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством) или водителю (если договор обязательного страхования предусматривает ограничение лиц, допущенных к управлению транспортным средством) при заключении досрочно прекращенного договора обязательного страхования.
Примечание. Аналогичным образом используется Информация о предыдущих договорах в отношении конкретного водителя в случаях, когда указанный водитель был допущен к управлению транспортным средством по договору (указан в качестве лица, допущенного к управлению транспортным средством) на срок менее одного года.
4.5. Информация о предыдущих договорах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, зарегистрированных в иностранных государствах и временно используемых на территории Российской Федерации, и договорах обязательного страхования, заключенные на срок следования к месту регистрации транспортного средства, для определения КБМ не используется.
5. Порядок определения КБМ для конкретного водителя при наличии Информации о нескольких предыдущих договорах При наличии Информации о конкретном водителе по нескольким договорам обязательного страхования, в качестве начального класса КБМ используется класс, который был определен при заключении последнего закончившегося договора обязательного страхования сроком действия 1 год.
При наличии Информации о двух (или более) предыдущих договорах, срок действия которых закончился в один день, и которые являются последними закончившимися договорами, в качестве начального класса КБМ используется минимальный класс КБМ, из определенных при заключении указанных договоров.
Схема 1. Определение «последнего закончившегося договора» по отношению к новому договору для определения начального класса КБМ
– – –
Комментарий к Схеме 1:
Договор 1. Не может использоваться для определения начального класса КБМ, т.
его срок действия не закончился на дату начала срока страхования по новому договору.
Договор 2. Может использоваться для определения начального класса КБМ, т.
его срок действия закончился на дату начала срока страхования по новому договору.
Договор 2 заключен сроком на 1 год, а срок его действия окончился не ранее чем за 1 год до начала срока страхования по новому договору.
Договор 3. Может использоваться для определения начального класса КБМ.
Однако, при наличии информации о Договоре 2 и Договоре 3, последним закончившимся договором является Договор 2.
Договор 4. Не может использоваться для определения начального класса КБМ, т.
его срок действия закончился ранее чем за 1 год до начала срока страхования по новому договору. Указанный договор не может использоваться для определения начального класса КБМ даже в том случае, если выплата по нему была произведена позже окончания срока действия договора.
Договор 5. Не может использоваться для определения начального класса КБМ, т.
его срок действия менее 1 года.
Договор 6. Может использоваться для определения начального класса КБМ.
Однако, при наличии информации о Договоре 2 и Договоре 6, последним закончившимся договором является Договор 2.
При наличии Информации по водителю по нескольким договорам обязательного страхования, учитываются все страховые выплаты по предыдущим договорам обязательного страхования, закончившимся не более чем за один год до даты начала срока страхования по новому договору обязательного страхования.
Схема 2. Определение общего количества выплат для определения КБМ по новому договору
– – –
Комментарий к Схеме 2:
На схеме выплаты обозначены значком Выплата 1. Не учитывается при определении КБМ, т.к. она произведена по договору, срок действия которого не закончился на дату начала срока страхования по новому договору.
Выплата 2. Учитывается при определении КБМ.
Выплата 3. Учитывается при определении КБМ только в случае, если на момент заключения нового договора страховщиком уже принято решение о производстве страховой выплаты (подписан соответствующий документ – Акт о страховом случае, Распоряжении о выплате и т.
Выплата 4. Учитывается при определении КБМ.
На учет выплаты не влияет, что она произведена более чем за один год до даты начала срока страхования по новому договору.
Выплата 5. Учитывается при определении КБМ.
Выплата 6. Не учитывается при определении КБМ, т.
к. она произведена по договору, срок действия которого закончился более чем за один год до даты начала срока страхования по новому договору.
Выплата 7. Не учитывается при определении КБМ, т.
к. договор, по которому она произведена, был заключен со сроком действия менее одного года.
Выплата 8. Учитывается при определении КБМ.
Выплаты по досрочно прекращенным договорам учитываются при определении КБМ. Датой фактического окончания Договора 6 является дата его досрочного прекращения.
Выплата 9. Не учитывается при определении КБМ.
Датой фактического окончания Договора 7 является дата его досрочного прекращения, следовательно, Договор 7 закончился более чем за один год до даты начала срока страхования по новому договору, и выплаты по нему не учитываются при определении КБМ по новому договору.
6. Порядок определения КБМ при заключении договоров с условием ограниченного использования транспортного средства При заключении договора обязательного страхования с ограниченным использованием транспортного средства, предусматривающим управление транспортным средством только указанными страхователем водителями, класс КБМ определяется на основании Информации в отношении каждого водителя, допущенного к управлению транспортным средством по новому договору страхования.
Класс КБМ присваивается каждому водителю, допущенному к управлению транспортным средством, в соответствии с указанным выше Порядком определения КБМ для конкретного водителя при наличии Информации о нескольких предыдущих договорах.
При присвоении класса КБМ конкретному водителю учитываются только те страховые выплаты, которые были произведены по страховым случаям, произошедшим при управлении транспортным средством, указанным водителем.
При отсутствии Информации о предыдущих договорах в отношении конкретного водителя, ему присваивается класс КБМ 3 (КБМ=1).
При расчете тарифа по новому договору применяется максимальное значение КБМ, из определенных для каждого из водителей, допущенных к управлению транспортным средством по новому договору.
6.1. Порядок определения КБМ в случае, если предыдущий договор был заключен на условиях, не предусматривающих ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством, а новый договор заключается на условиях ограниченного числа лиц, допущенных к управлению транспортным средством:
КБМ определяется в отношении каждого водителя, допущенного к управлению транспортным средством по новому договору, на основании имеющейся Информации о предыдущих договорах в соответствии с порядком указанном в пункте 6 настоящих Методических рекомендация.
Если каким-либо водителем представлена Информация, согласно которой предыдущий договор обязательного страхования был заключен на условиях, не предусматривающих ограничения числа лиц, допущенных к управлению транспортным средством, то представленная информация учитывается только в том случае, если водитель являлся собственником транспортного средства, указанного в договоре обязательного страхования, по которому предоставлена Информация.
Из всех КБМ для водителей, допущенных к управлению транспортным средством по новому договору, выбирается максимальный, который и применяется при расчете страховой премии по новому договору обязательного страхования.
7. Порядок определения КБМ при заключении договоров с условием неограниченного использования транспортных средств При заключении договора обязательного страхования с условием, не предусматривающим ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством, класс КБМ определяется на основании Информации в отношении указанного в договоре страхования транспортного средства и собственника транспортного средства, а также класса КБМ, который был определен при заключении последнего договора обязательного страхования в отношении указанного транспортного средства:
В качестве начального класса КБМ применяется класс КБМ, который был применен по последнему предыдущему договору в отношении указанного транспортного средства.
Класс КБМ присваивается собственнику транспортного средства, указанному в договоре обязательного страхования.
При наличии в собственности нескольких транспортных средств, класс КБМ присваивается собственнику по каждому транспортному средству, независимо от класса КБМ по другому транспортному средству.
При отсутствии Информации о предыдущих договорах в отношении собственника указанного в договоре страхования транспортного средства, ему присваивается класс 3 (КБМ=1).
7.1. Порядок определения КБМ в случае, если предыдущий договор был заключен на условиях ограниченного числа лиц, допущенных к управлению транспортным средством, а новый договор заключается на условиях, не предусматривающих ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством:
В качестве начального класса КБМ применяется класс КБМ, который был определен по последнему предыдущему договору в отношении собственника указанного транспортного средства.
Важно! Класс, определенный по собственнику транспортного средства, может быть не равен классу, примененному при заключении предыдущего договора.
С учетом всех выплат по последнему предыдущему договору определяется КБМ по новому договору. При этом не имеет значение, какое лицо управляло транспортным средством в момент страхового случая.
Примеры определения КБМ при заключении нового договора приведены в Таблице 2.
8. Порядок определения КБМ при внесении изменений в договор в течение срока его действия Изменение значения КБМ по договору в течение срока его действия с перерасчетом страховой премии производится по следующим основаниям:
Изменение в перечне лиц, допущенных к управлению транспортным средством (исключение из перечня, добавление нового лица в перечень, замена лица в перечне);
Смена собственника транспортного средства (в случае, если договор не прекращается досрочно);
Изменение условий договора в отношении ограничения лиц, допущенных к управлению транспортным средством (переход с неограниченного использования транспортного средства на ограниченное или с ограниченного использования транспортного средства на неограниченное).
Важно! Не является основанием для изменения КБМ в течение действия договора, предоставление Информации о предыдущих договорах, сроком окончания позже даты начала срока страхования по новому договору.
Пересчет страховой премии производится в порядке, предусмотренном Методическими рекомендациями РСА № 4 по расчету страховой премии по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств.
8.1. Порядок определения КБМ при изменении в перечне лиц, допущенных к управлению транспортным средством в течение срока действия договора После изменения перечня лиц, допущенных к управлению транспортным средством, перерасчет страховой премии производится в соответствии с Порядком определения КБМ при заключении договоров с условием ограниченного использования транспортного средства (см. пункт 6).
Важно! Для определения КБМ при изменении перечня лиц, допущенных к управлению транспортным средством, используется только Информация о предыдущих договорах, прекративших свое действие в течение одного года до даты начала срока страхования по новому договору обязательного страхования (а не до даты внесения изменения в договор).
8.2. Порядок определения КБМ при смене собственника транспортного средства в течение срока действия договора По договорам обязательного страхования, не предусматривающим ограничение числа лиц, допущенных к управлению транспортным средством, смена собственника транспортного средства приводит к отсутствию Информации о предыдущих договорах страхования в отношении объекта применения КБМ (КБМ по договору после внесения изменений равен 1).
По договорам обязательного страхования, предусматривающим ограничение числа лиц, допущенных к управлению транспортным средством, смена собственника транспортного средства не приводит к изменению КБМ (Изменение КБМ возможно только в случае изменения перечня лиц, допущенных к управлению).
8.3. Порядок определения КБМ при изменении условия ограничения числа лиц, допущенных к управлению транспортным средством, в течение срока действия договора Если в договор обязательного страхования, не предусматривающий ограничения числа лиц, допущенных к управлению транспортным средством, вносятся изменения, в соответствии с которыми ограничивается перечень лиц, допущенных к управлению транспортным средством, порядок определения КБМ соответствует порядку, указанному в пункте 6.1. настоящих Методических рекомендаций.
Если в договор обязательного страхования, предусматривающий ограничения числа лиц, допущенных к управлению транспортным средством, вносятся изменения в соответствии с которыми не ограничивается перечень лиц, допущенных к управлению транспортным средством, порядок определения КБМ соответствует порядку, указанному в пункте 7.1. настоящих Методических рекомендаций.
Важно! При этом следует иметь в виду, что при определении КБМ используется только Информация о предыдущих договорах, прекративших свое действие в течение одного года до даты начала срока страхования по новому договору обязательного страхования (а не до даты внесения изменения в договор).
Таблица 2. Порядок определения коэффициента КБМ при заключении нового договора обязательного страхования Предыдущий договор был первым договором ОСАГО в отношении указанного транспортного средства Собственником транспортн ого сре дства, в течение срока действия предыдущего договора является Иванов Иванов и Пе тров иными транспортными средствами не управляли, Информации о других п редыдущих договорах в отношении Иванова и Петрова нет.
Сидоров ранее транспортными средствами не уп равлял, Информации о предыдущи х договорах в отн ошении Сидорова нет.
– – –
статьи 9 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», а именно была произведена выплата по страховому случаю, наступившему из-за действий Сидорова, не включенного в договор обязательного страхования в качестве лица, допущенного к управлению транспортным средством, что является основанием для предъявления страховщиком регрессного требования к причинившему вред лицу, то при заключении нового договора обязательного страхования применяется коэффициент КН = 1,5.
страховании гражданской ответственности владельца транспортного средства» (Приложение № 4 к Правилам обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств).
1. Сведения об обязательном страховании гражданской ответственности владельца транспортного средства (Сведения о страховании) предоставляются страховщиком страхователю или владельцу транспортного средства по форме согласно приложению № 4 к Правилам обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств.
2. Сведения о страховании предоставляются страховщиком в 5-дневный срок с даты соответствующего обращения страхователя. Плата за предоставление сведений не взимается.
3. Сведения о страховании предоставляются по договорам страхования, срок страхования которых истек, либо по досрочно прекращенным договорам страхования.
4. При оформлении Сведений о страховании информация о страховых случаях указывается в следующем порядке:
4.1. Если договор страхования предусматривает управление транспортным средством только указанными страхователем водителями в Сведениях о страховании:
В таблице «а» указывается информация по каждому водителю;
5.2. Если договор страхования не предусматривает ограничение лиц допущенных к управлению транспортным средством в Сведениях о страховании:
Таблица «а» не заполняется;
В таблице «б» указывается информация по собственнику транспортного средства;
– – –
По одному страховому случаю страховщиком в зависимости от количества потерпевших, вида вреда и по иным основаниям может быть произведено несколько страховых
– – –
Под страховыми выплатами, следует понимать фактически произведенные выплаты, а также выплаты, по которым принято решение об их осуществлении – Страховщиком
– – –
Предстоящие Указывать арабскими цифрами количество предстоящих страховых выплат.
страховые выплаты В случае отсутствия сведений, заполнить словом «нет».
(заявленные, но не опла- Важно!
Выплаты по одному страховому случаю рассматриваются как одна страховая выплата.
ченные) (графа 6) Класс, зависящий от Указывается класс КБМ, на дату заключения договора страхования, присвоенный наличия страховых собственнику данного транспортного средства.
выплат (графа 7) Иные сведения
В данной графе указывается следующая информация:
1. О периоде использования транспортного средства в том случае, если период использования по договору был менее 1 года.
Пример заполнения: «Период использования ТС по договору с «__»_____200_г. По «__»______200_г.»
2. О досрочном прекращении договора страхования.
Пример заполнения: «Договор досрочно прекращен «___»______200__г.»
3. Сведения о наличии хотя бы одного из следующих нарушений:
сообщение страховщику заведомо ложных сведений о запрошенных им обстоятельствах, влияющих на страховую премию по договору обязательного страхования, что повлекло за собой ее уплату в меньшей сумме по сравнению с той суммой, которая была бы уплачена при сообщении владельцами транспортных средств достоверных сведений;
умышленное содействие наступлению страхового случая или увеличению связанных с ним убытков либо заведомо исказивших обстоятельства наступления страхового случая в целях увеличения страховой выплаты;
причинение вреда при обстоятельствах, явившихся основанием предъявления регрессного требования.
ВАЖНО! В случае наличия хотя бы одного из указанных нарушений, в сведениях необходимо указать, какое именно нарушение допущено.
Так же в данной графе Страховщик вправе отразить любую информацию, которую сочтет необходимым указать.
Например: информацию об использовании транспортного средства в режиме ТАКСИ.
Страховщик (подпись, ф.и.о.): указывается фамилия, имя, отчество и подпись представителя страховщика, заполнявшего Сведения о страховании.
Дата составления: указывается число, месяц, год составления Сведений о страховании.
Дата выдачи: указывается число, месяц, год выдачи страхователю или водителю Сведений о страховании.
М.П.: ставится печать страховщика.
– – –
1. Страхователь__ИВАНОВ ИВАН ИВАНОВИЧ_______________________________________
(полное наименование ____________________________________________________________________________________
(фамилия, имя, отчество гражданина) __01.06.1963________________________________________________________________________
(дата рождения гражданина) (ИНН юридического лица) ___паспорт______________________________________ _45 77___ ____121212____ (св идетел ьство о реги страции (сери я) (номер) юр идического лица либо докумен т, удостоверяющий ли чность) Адрес __112112, РОССИЯ, МОСКВА, УЛ. ЛОЖКИНА, Д.5, КОР.1, КВ.45__________
2. Транспортное средство Собственник __ СМИРНОВ ВАСИЛИЙ ПЕТРОВИЧ__________________________________
(полное наименование юридического лица) ___________________________________________________________________________________
(фамилия, имя, отчество гражданина) _18.02.1960______________________________________________________________________
(дата рождения гражданина) (ИНН юридического лица) ______ паспорт __________________________________ _____46 55____ ___111111__ (свидетельство о регистрации (серия) (номер) юридического лица либо документ, удостоверяющий личность) Адрес ___115115, РОССИЯ, МОСКВА, УЛ. КОШКИНА, Д.15, КОР.2, КВ.4________ (индекс) (государство, республика, край, область) (район) ___________________________________________________________________________________
(населенный пункт) (улица) (дом) (корпус) (квартира) Марка, модель транспортного средства __ДЭУ НЕКСИЯ_______________________________
Идентификационный номер транспортного средства _ХTV12054Y109064O45____________
Год изготовления ___2003____________________________________________________________
Документ о регистрации транспортного средства _паспорт транспортного средства, 77_КТ 123123, ___12.01.2003__________________
– – –
Иные сведения: водитель Усов Николай Николаевич внесен в список лиц, допущенных к управлению с18.06.2007.
Причинение вреда при обстоятельствах, явившихся основанием предъявления регрессного требования, а именно: страховое событие 05 декабря 2007 года произошло с участием лица, не допущенного к управлению ТС (Михайлов Сергей Сергеевич)._______________________________________________________________
___________________________________________________________________________________
– – –
ЗАО «ХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХ», 111111, Москва, ХХХХХХХХХХХХХХХ, д.ХХХ, телефон 8 (495) ХХХХХХХХХ, WWW.ХХХХХ.RU Сведения об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортного средства по договору обязательного страхования серия ААА 0101010101
1. Страхователь__ОБЩЕ СТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ «КУЗНЕЧИК»_____ (полное наименование ____________________________________________________________________________________
юридического лица или предпринимателя без образования юридического лица) ____________________________________________________________________________________
(фамилия, имя, отчество гражданина) _____________________________________ИНН 7712121211_________________________________
(дата рождения гражданина) (ИНН юридического лица) ___свидетельство_______________ _77-кн___ __15151515____ (св идетел ьство о реги страции (сери я) (номер) юр идического лица либо докумен т, удостоверяющий ли чность) Адрес __112112, РОССИЯ, МОСКВА, ул. Генерала Белова, дом 3______________
(индекс) (государство, республика, край, область) (район) ___________________________________________________________________________________
(населенный пункт) (улица) (дом) (корпус) (квартира)
2. Транспортное средство Собственник __ ___ ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ «КУЗНЕЧИК»_ (полное наименование юридического лица) ___________________________________________________________________________________
(фамилия, имя, отчество гражданина) _____________________________________________ ИНН 7712121211_______________________
(дата рождения гражданина) (ИНН юридического лица) ___свидетельство_________________________________ _77-кн___ __15151515____ (свидетельство о регистрации (серия) (номер) юридического лица либо документ, удостоверяющий личность) Адрес ___112112, РОССИЯ, МОСКВА, ул. Генерала Белова, дом 3____________
(индекс) (государство, республика, край, область) (район) ___________________________________________________________________________________
(населенный пункт) (улица) (дом) (корпус) (квартира) Марка, модель транспортного средства __ДЭУ НЕКСИЯ______________________________
Идентификационный номер транспортного средства _ХTV12054Y109064O45___________ Год изготовления ___2003____________________________________________________________
Документ о регистрации транспортного средства паспорт транспортного средства, _77_КТ 123123, ___12.01.2003________________
(серия) (номер) (дата выдачи) Государственный регистрационный знак ____е555ее97________________________________
3. Сведения о страховых случаях и страховых выплатах
– – –
Иные сведения: Транспортное средство использовалось в режиме «ТАКСИ», Договор страхования досрочно прекращен 15.08.2007 г.__________________________________________
Страховщик ___ПОДПИСЬ__________________ИОНОВА ВАЛЕНТИНА ИЛЬИНИЧНА __________________
(подпись) (фамилия, имя, отчество)
– – –
КРАТКИЙ ПОРЯДОК РАБОТЫ СО СВЕДЕНИЯМИ О СТРАХОВАНИИ
При заключении договора страхования для определения КБМ используются только 1.те сведения о страховании, в которых с даты окончания срока страхования/даты расторжения договора страхования до даты начала срока страхования по новому договору не прошло более 1 года, т.е. независимо от даты, когда они выданы страховщиком. Если с даты окончания срока страхования/даты расторжения договора страхования до даты начала срока страхования по новому договору прошло более 1 года, указанные Сведения не могут быть использованы при определении КБМ.
Сведения о страховании должны быть подписаны страховщиком и заверены 2.
печатью страховщика. При отсутствии подписи и/или печати, Сведения о страховании не могут быть использованы при определении КБМ. Не допускается определение КБМ на основании копии Сведений о страховании, представленной страхователем.
Сведения о страховании выдаются только по договорам, срок страхования которых 3.
истек, либо по досрочно прекращенным договорам страхования. Сведения о страховании выдаются только страхователю. Страховщик не может отказать в выдаче Сведений о страховании, в том случае, если страхователь обратился к нему за их получением по истечении 1 года и более с даты окончания срока страхования/даты расторжения договора страхования. Вместе с тем, рекомендуется дать разъяснения о невозможности их использования при заключении договора со ссылками на пункт 3.
раздела I Страховых тарифов по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств, их структуры и порядка применения страховщиками при определении страховой премии, утвержденных постановлением Правительства Российской Федерации от 08.12.2005 № 739 (далее – Страховые тарифы по обязательному страхованию).
В случае если по договору были допущены нарушения, предусмотренные пунктом 4.
3 статьи 9 Федерального Закона Российской Федерации от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», сведения о сути нарушения будут отражены в графе «Иные сведения»
Внимание! При наличии таких сведений, при расчете страховой премии необходимо применить коэффициент нарушений (КН равный 1,5), установленный пунктом 9 раздела I Страховых тарифов по обязательному страхованию с соблюдением следующих условий:
Собственник транспортного средства, указанного в страховом полисе не изменился;
Максимальный размер страховой премии по договору обязательного страхования не может превышать 5-кратный размер базового страхового тарифа, скорректированного в зависимости от территории преимущественного использования транспортного средства.
В представленных Сведениях о страховании в зависимости от условий, на которых 5.
был заключен договор страхования, по которому они представлены, может быть не заполнена таблица 3а), это означает, что предыдущий договор страхования заключен на условиях без ограничений лиц, допущенных к управлению транспортным средством, в этом случае следует использовать данные таблицы 3б). Если заполнена таблица 3а) и 3б) - это означает, что предыдущий договор страхования был заключен на условиях, предусматривающих ограничение лиц, допущенных к управлению транспортным средством.
В случае если в Сведениях о страховании в графе 2 таблицы 3а) (срок, в течение 6.
которого владелец допущен к управлению транспортным средством) указан иной срок, чем в графе 1 таблицы 3а) (срок страхования) – это означает, что конкретный водитель был допущен к управлению данным транспортным средством только в течение срока, указанного в графе 2.
Внимание! При наличии таких данных в примечаниях 8 и 9 к пункту 3 раздела I Страховых тарифов по обязательному страхованию установлен особый порядок определения класса КБМ и значения КБМ.
В случае если в течение срока страхования по договору страхования были 7.
страховые случаи, информация о них отражается в Сведениях о страховании в таблице 3а) в графах 6, 7, 8, 9, 10. При этом информация о страховом случае отражается в строке напротив того владельца (водителя) транспортного средства, с участием которого произошел страховой случай, что послужило основанием для страховой выплаты. Информация обо всех страховых случаях по договору страхования отражается также в таблице 3б).
Класс КБМ, в отношении каждого водителя, указанный в графе 11 таблицы 3а) – 8.
это класс, присвоенный водителю на дату заключения договора, по которому предоставляются сведения о страховании.
Класс КБМ, указанный в графе 7 таблицы 3 б) – это класс, присвоенный 9.
собственнику данного транспортного средства.
Важно! Класс, определенный по собственнику транспортного средства, может быть не равен классу, определенному для водителя-собственника транспортного средства.
При заключении договора страхования на условиях с ограниченным перечнем лиц, 10.
допущенных к управлению для того, что бы определить класс КБМ владельца транспортного средства (водителя), необходимо взять значение класса, указанного в графе 11 таблицы 3а), и количество страховых случаев, по котором были произведены страховые выплаты, указанное в графе 9 этой таблицы. В случае отсутствия страховых случаев по договору страхования, владелец транспортного средства (водитель) переводится в следующий класс КБМ, с понижающим значением КБМ. При наличии страховых случаев, владелец транспортного средства (водитель) переводится в класс КБМ, с повышающим значением КБМ. Класс КБМ определяется в зависимости от количества страховых случаев, которые урегулированы страховщиком.
В том случае, если в Сведениях о страховании не заполнена таблица 3а) для определения класса КБМ используются данные гр.7 и 5 таблицы 3б), по аналогии с изложенным выше определяется класс КБМ и значение КБМ для собственника транспортного средства, если он является лицом, допущенным к управлению; для иных лиц допущенных к управлению - на основании информации содержащихся в Сведениях о страховании (гр.11 и 9 таб.3а) по договорам страхования, в которых они были указаны в качестве лиц допущенных к управлению транспортным средством, если водитель ранее не был допущен к управлению транспортным средством, то ему присваивается класс 3, значение КБМ 1.
11. При заключении договора страхования на условиях без ограничений числа лиц, допущенных к управлению транспортным средством, если при этом собственник транспортного средства не изменился используются данные гр.7 и 5 таблицы 3б) Сведений о страховании.
Специальности 1-2...» ПРАВИТЕЛЬСТВО БАЛТИЙСКИЙ КАЛИНИНГРАДСКОЙ ЖИЛИЩНЫЙ ОБЛАСТИ СОЮЗ СОДЕРЖАНИЕ АННОТАЦИЯ... 4 РАЗДЕЛ 1. СИСТЕМА ЖИЛИЩНО-КОММУНАЛ...»Шафеи Р.А. Согласование действий гинеколога и эмбриолога по синхронизации развития эндометрия и эмбрионов в цикле переноса размороженных эмбрионов (методические рекомендации) План 1. Принципы синхронизации развития эмбриона и развития эндометрия 2. Планирование цикла переноса размороженных эмбрионов 3....»
«ФЕДЕРАЛЬНАЯ СЛУЖБА ПО НАДЗОРУ В СФЕРЕ ОБРАЗОВАНИЯ И НАУКИ Методические рекомендации для экспертов, участвующих в проверке итогового сочинения (изложения) Москва 2014 г. ОГЛАВЛЕНИЕ 1. О ЦЕЛЯХ И ЗАДАЧАХ ПРОВЕДЕНИЯ ИТОГОВОГО СОЧИНЕНИЯ (ИЗЛОЖЕНИЯ) 2. ОБЩИЙ ПОРЯДОК ПОДГОТОВКИ И ПРОВЕДЕНИЯ ИТОГОВОГО СОЧИНЕНИЯ (ИЗЛОЖЕНИЯ) 5 3. ПРОВЕРКА ИТОГОВОГ...»
«Министерство образования и науки Российской Федерации Федеральное государственное бюджетное образовательное учреждение высшего профессионального образования "Амурский государственный университет" ЭЛЕКТРОСНАБЖЕНИЕ ГОРОДОВ Методические указания к курсовому проектированию по...» пособие Москва Предисловие Современность. Автору этих строк она кажется непонятной и загадочной. А другим – тем, кому адресована настоящая работа: исследоват...», мы в течении 1-2 рабочих дней удалим его.
РОССИЙСКИЙ СОЮЗ АВТОСТРАХОВЩИКОВ
Утверждено
постановлением Президиума РСА
МЕТОДИЧЕСКОЕ ПОСОБИЕ РСА
ПО ОБУЧЕНИЮ СОТРУДНИКОВ СТРАХОВЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ
№ 7
«Применение коэффициента страховых тарифов в зависимости от наличия или отсутствия страховых выплат, произведенных страховщиками при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств в предшествующие периоды (КБМ), и заполнение сведений об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»
Москва 2013
1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ
1.1. Настоящее Методическое пособие разработано в соответствии с законодательством Российской Федерации, регулирующим порядок действий страховой организации при определении коэффициента страховых тарифов в зависимости от наличия или отсутствия страховых выплат при наступлении страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, состоящим из Федерального закона от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее – Закон об ОСАГО), Постановления Правительства Российской Федерации от 8 декабря 2005 года № 739 «Об утверждении страховых тарифов по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств, их структуры и порядка применения страховщиками при определении страховой премии».
Настоящее Методическое пособие разработано с целью унификации подходов по применению КБМ страховщиками при заключении договоров обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, а также с целью установления единообразного понимания страховщиками положений нормативно-правовых актов, регламентирующих порядок применения КБМ.
1.2. Настоящее Методическое пособие разъясняет:
1.2.1. Порядок применения КБМ.
1.2.2. Способы определения КБМ при заключении договора ОСАГО в зависимости от информации, имеющийся у страховщика и (или) Страхователя на момент заключения договора страхования.
1.2.3. Порядок заполнения Сведений об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств по форме, утвержденной Приказом Министерства финансов Российской Федерации, в соответствии с требованиями пункта 11 статьи 15 Федерального закона от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».
1.3. В целях настоящего Методического пособия используются термины и определения, приведенные в настоящем пункте. Термины, которые специально не определены в настоящем пункте или по тексту настоящего Методического пособия используются в соответствии с их значением, определенным законодательством или в соответствии с общепринятым лексическим значением.
1.3.1. Обязательное страхование, ОСАГО – обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств.
1.3.2. КБМ - коэффициент страховых тарифов в зависимости от наличия или отсутствия страховых выплат при наступлении страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств.
1.3.3. Новый договор – заключаемый договор ОСАГО, для расчета премии по которому определяется КБМ.
1.3.4. Исходный договор – договор ОСАГО, из которого берется Начальный КБМ
1.3.5. Водитель – лицо, указанное в договоре ОСАГО, как допущенное к управлению транспортным средством.
1.3.6. Начальный КБМ – КБМ, который был определен для Водителя (собственника) на момент заключения Исходного договора. Начальный КБМ используется для определения КБМ по новому договору в соответствии с Таблицей КБМ.
1.3.7. КБМ Водителя – КБМ, определенный для конкретного Водителя, допущенного к управлению транспортным средством.
1.3.8. КБМ собственника – КБМ, определенный для собственника конкретного транспортного средства.
1.3.9. Расчетный КБМ – КБМ, используемый для расчета премии по Новому договору.
1.3.10. Класс бонус-малус – разряд по системе бонус-малус от М до 13, которому соответствует определенный в соответствии с Таблицей КБМ коэффициент. Понятия Расчетный класс, Класс собственника, Класс Водителя, Начальный класс применяются в рамках настоящего методического пособия в значениях, аналогичных значениям соответствующих понятий для КБМ.
1.3.11. АИС РСА - автоматизированная информационная система обязательного страхования, содержащая сведения о договорах обязательного страхования, страховых случаях, транспортных средствах и об их владельцах, статистические данные и иные необходимые сведения об обязательном страховании, созданная в соответствии с требованиями Закона об ОСАГО. В рамках системы АИС РСА для целей определения КБМ используются подсистемы Договоры и КБМ АИС РСА (далее – ДиКБМ). Описание подсистем ДиКБМ приведено в правилах профессиональной деятельности «Создание и использование информационных систем РСА», утвержденных Президиумом РСА 29 декабря 2012 года, и в технической документации на АИС РСА, размещенной в закрытом разделе официального сайта РСА.
1.3.12. КИС – корпоративная информационная система страховщика.
В рамках настоящего Методического пособия к сведениям, полученным из КИС Страховщика относятся сведения, имеющиеся у страховщика, на основании которых он может определять КБМ в соответствии с положениями пункта 3 статьи 6 Федерального закона от 25 декабря 2012 года № 267-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации».
1.3.13. Сведения о страховании - сведения об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств указанные в пункте 11 статьи 15 Федерального закона от 25 апреля 2002 года N 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», форма которых утверждена приказом Министерства финансов Российской Федерации,
1.3.14. Таблица КБМ – таблица, на основании которой определяется Расчетный КБМ исходя из Начального КБМ и количества страховых выплат, утвержденная Тарифами по ОСАГО. Данная таблица приведена в Приложении №1 к настоящим Методическим пособиям.
1.3.15. ТС – транспортное средство, указанное в договоре ОСАГО.
1.3.16. Собственник ТС – собственник ТС, указанного в договоре ОСАГО.
1.3.17. Заявление ОСАГО – заявление о заключении договора обязательного страхования по форме, утвержденной Приказом Министерства финансов Российской Федерации.
1.3.17 1 . Закон об ОСАГО - Федеральный закон от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».
1.3.18. Правила ОСАГО - Правила обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденные Постановлением Правительства РФ от 7 мая 2003 года N 263.
1.3.19. Тарифы по ОСАГО – Страховые тарифы по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств, их структура и порядок применения страховщиками при определении страховой премии, утвержденные Постановлением Правительства Российской Федерации от 8 декабря 2005 года № 739.
1.3.20. Осуществленные выплаты - произведенные страховщиком выплаты по предыдущим договорам ОСАГО.
1.3.21. Предстоящие выплаты – страховые выплаты по предыдущим договорам страхования, которые не осуществлены, но страховщиком уже принято решение о признании события страховым случаем и осуществлении страховой выплаты (подписан соответствующий документ – Акт о страховом случае, Распоряжении о выплате и т.п).
1.4. Общие условия использования настоящего Методического пособия:
1.4.1. Настоящее Методическое пособие не является нормативным документом, определяющим права и обязанности Страхователей, Водителей или собственников ТС. Не допускается использование ссылок на настоящее Методическое пособие в официальных ответах, направляемых страховщиком Страхователям, органам страхового надзора и (или) иным государственным органам.
2. ПОРЯДОК И СПОСОБЫ ПОЛУЧЕНИЯ ИСХОДНОЙ ИНФОРМАЦИИ, НЕОБХОДИМОЙ ДЛЯ РАСЧЕТА КБМ
2.1. В соответствии с Федеральным законом от 25 декабря 2012 года № 267 «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» с 1 января 2013 года до 30 июня 2014 года Страховщик вправе определять КБМ на основании следующих данных:
2.1.1. Сведения о страховании, имеющиеся у Страхователя и полученные им у страховщика, с которым заключался предыдущий договор ОСАГО в соответствии с требованиями пункта 10 статьи 15 Закона об ОСАГО и пункта 35 Правил ОСАГО.
2.1.2. Информация, содержащаяся в АИС РСА.
2.1.3. Информация, содержащаяся в КИС Страховщика.
2.1.4. Сведения, указанные Страхователем в заявлении о заключении договора ОСАГО.
2.2. Особенности определения КБМ на основании Сведений о страховании:
2.2.1. На основании Сведений о страховании КБМ может определяться Страховщиком только при условии, что на момент заключения договора страхования Страховщик не имеет возможности определить КБМ на основании информации, содержащейся в КИС страховщика и (или) в АИС РСА. Информация, содержащаяся в КИС страховщика и (или) в АИС РСА имеет приоритет перед информацией, содержащейся в Сведениях о страховании.
2.2.1 1 . Сведения о страховании предоставляются по договорам страхования, срок страхования которых истек, либо по досрочно прекращенным договорам страхования (на момент начала действия Нового договора) в порядке и сроки установленные законодательством.
2.2.2. При заключении договора, предусматривающего ограничение числа лиц, допущенных к управлению, страховщик определяет на основании Сведений о страховании КБМ Водителей. При этом в Сведениях о страховании в таблице «а» указывается информация по каждому Водителю, таблица «б» не заполняется.
КБМ Водителей определяется на основании Начального КБМ (графа 11 Сведений о страховании), количества осуществленных страховых выплат (графа 9 Сведений о страховании) и количества предстоящих выплат (графа 10 Сведений о страховании).
2.2.3. При заключении договора, не предусматривающего ограничения числа лиц, допущенных к управлению, Страховщик определяет на основании Сведений о страховании КБМ собственника ТС применительно к ТС, которое указывается в Новом договоре. При этом в Сведениях о страховании таблица «а» не заполняется, в таблице «б» указывается информация по собственнику транспортного средства.
КБМ собственника определяется на основании Начального КБМ (графа 7 Сведений о страховании), количества осуществленных страховых выплат (графа 5 Сведений о страховании) и количества предстоящих выплат (графа 6 Сведений о страховании).
В случае, если в Сведениях о страховании информация о собственнике ТС и о ТС не совпадает с информацией, указанной в Новом договоре, Сведения о страховании не учитываются при определении КБМ.
2.2.4. Требования по заполнению Сведений о страховании и пример заполненных Сведений приведены в Приложении №2 к настоящему Методическому пособию.
2.2.5. Страховщик обязан обеспечить хранение Сведений о страховании, на основании которых был определен КБМ, в течение пяти лет с момента окончания договора ОСАГО, при заключении которого КБМ был определен на основании Сведений о страховании.
2.3. Особенность определения КБМ на основании информации, содержащейся в АИС РСА.
2.3.1. Порядок, способы и формы направления запросов в АИС РСА и получения ответов, порядок информационного взаимодействия между КИС страховщика и АИС РСА, порядок подключения страховщиков к АИС РСА и иные вопросы технического характера приведены Правилах профессиональной деятельности по созданию и использованию информационных систем РСА, утвержденных Президиумом РСА 29 декабря 2012 года, и в технической документации на АИС РСА, размещенной в закрытом разделен официального сайта РСА.
2.3.2. Расчет КБМ определяется на дату, указанную при направлении запроса в АИС РСА (дата начала действия Нового договора). При направлении запроса указывается информация, необходимая для идентификации объекта расчета КБМ.
2.3.2.1. В случае, если КБМ определяется для договора, предусматривающего ограничение по числу лиц, допущенных к управлению, по каждому Водителю указывается следующая информация:
Ф.И.О.;
Дата рождения;
Серия водительского удостоверения;
Номер водительского удостоверения.
Данные, необходимые для идентификации ТС (один из параметров):
Номер кузова;
Номер шасси.
Государственных регистрационный номер.
Ф.И.О.;
Дата рождения;
Тип документа, удостоверяющего личность;
Номер документа, удостоверяющего личность;
Серия документа, удостоверяющего личность.
Полное наименование с указанием организационно-правовой формы.
Перечень информации, содержащейся в ответе, и требования к ее формату приведены в Правилах профессиональной деятельности по созданию и использованию информационных систем РСА, утвержденных Президиумом РСА 29 декабря 2012 года, и в технической документации на АИС РСА. В настоящем Методическом пособии данная информация приведена для справки.
2.4. Особенность определения КБМ на основании сведений, содержащихся в КИС Страховщика.
2.4.1. Если КИС страховщика содержит сведения обо всех Водителях, допущенных к управлению по договору, то КБМ может быть определен только на основании этих сведений, без направления запроса в АИС РСА и без предоставления Страхователем Сведений о страховании.
2.4.2. Если КИС страховщика содержит информацию не по всем лицам, допущенным к управлению, то для определения КБМ по Водителям, информация по которым отсутствует, должна использоваться информация из АИС РСА, или из Сведений о страховании или из Заявления ОСАГО.
2.5. Особенности определения КБМ на основании сведений, указанных Страхователем в Заявлении ОСАГО.
2.5.1 При отсутствии у страховщика возможности получения информации из АИС РСА, КИС Страховщика и Сведений о страховании, КБМ может быть определен на основании сведений, указанных Страхователем в Заявлении ОСАГО.
Наличие ответа об отсутствии данных о Водителе или собственнике ТС в АИС РСА не является основанием для применения КБМ на основании сведений, указанных в Заявлении ОСАГО. В этом случае при заключении договора должен применяться начальный класс 3 (КБМ=1).
2.5.2. В случае определения КБМ на основании сведений, указанных в Заявлении ОСАГО, КБМ не может быть ниже значения указанного коэффициента, применяемого в случае отсутствия информации о предыдущих договорах страхования. То есть, если исходя из сведений, указанных в Заявлении ОСАГО, значение КБМ должно быть больше 1, то страховщик при заключении договора ОСАГО применяет КБМ рассчитанный на основании указанных сведений. Если, исходя из сведений, указанных в Заявлении ОСАГО, значение КБМ должно быть равно или меньше 1, то страховщик при заключении договора ОСАГО применяет КБМ = 1.
2.5.3. В случае определения КБМ на основании сведений, указанных в Заявлении ОСАГО, страховщик не позднее 15 рабочих дней с даты заключения договора проверяет соответствие данных, указанных в Заявлении ОСАГО, сведениям о страховании, содержащимся в АИС РСА. В случае несоответствия данных, указанных Заявлении ОСАГО и необходимых для расчета КБМ, сведениям, содержащимся в АИС РСА, страховщик осуществляет следующие действия:
2.5.3.1. Направляет Страхователю уведомление о несоответствии данных, указанных Страхователем в Заявлении ОСАГО, сведениям, содержащимся в АИС РСА, и о перерасчете страховой премии (примерная форма уведомления приведена в Приложении 5). Уведомление может быть направлено как по почте, так и любым другим способом в соответствии с контактной информацией, указанной Страхователем в Заявлении ОСАГО (смс-сообщение, сообщение по электронной почте и т.д.).
2.5.3.2. Вносит в АИС РСА сведения о Страхователях, представивших страховщику заведомо ложные сведения, в случае, если эти сведения повлекли уменьшение размера страховой премии. Указанные сведения учитываются страховщиками при заключении следующих договоров ОСАГО (применяется повышающий коэффициент, предусмотренный пунктом 3 статьи 9 Закона об ОСАГО и пунктом 9 Раздела I Тарифов по ОСАГО 2.5.3.3. Возвращает Страхователю излишне полученную часть страховой премии при наличии соответствующего письменного заявления Страхователя, в случае, если данные, указанные в Заявлении ОСАГО, повлекли увеличение размера страховой премии по сравнению с данными, содержащимися в АИС РСА.
Возврат излишне полученной части страховой премии осуществляется Страховщиком в течение 14 календарных дней со дня получения письменного заявления страхователя.
2.5.4. При определении КБМ на основании сведений, указанных в Заявлении ОСАГО, страховщик передает в АИС РСА информацию о КБМ, определенном на основании Заявлении ОСАГО и о размере страховой премии.
В случае, если по результатам проверки соответствия данных, указанных в Заявлении, сведениям о страховании, содержащимся в АИС РСА, значение КБМ и размер страховой премии по договору ОСАГО были изменены, страховщик передает в АИС РСА информацию о внесенных изменениях в течение 15 рабочих дней после внесения этих изменений и перерасчета страховой премии. При этом информация о внесенных изменениях передается в АИС РСА независимо от факта осуществления возврата или доплаты страховой премии.
Утратил силу.
Утратил силу.
Утратил силу.
Утратил силу.
Утратил силу.
2.7. Срок действия расчета КБМ.
2.7.1. Страховщик вправе осуществлять расчет КБМ (на основании информации, содержащейся в КИС или на основании информации, содержащейся в АИС РСА) не более чем за 60 дней до даты, на которую осуществляется расчет (дата начала действия договора ОСАГО, в целях заключения которого осуществляется расчет).
2.7.2. Договор может быть заключен на основании осуществленного ранее расчета КБМ (без дополнительного пересчета) в случае, если такой договор заключается в период с даты осуществления расчета до даты, на которую осуществлялся расчет (даты начала действия договора).
2.7.3. В случае изменения даты начала действия договора, перечня допущенных к управлению Водителей или условия об ограничении количества лиц, допущенных к управлению ТС, страховщик осуществляет пересчет КБМ с указанием новой даты начала действия договора.
2.7.4. Примеры определения возможной даты расчета КБМ в зависимости от даты начала действия договора приведены в Приложении №3.
3. АЛГОРИТМ РАСЧЕТА КБМ ПРИ ЗАКЛЮЧЕНИИ ДОГОВОРА ОСАГО
3.1. КБМ не учитывается при расчете тарифов в следующих случаях:
3.1.1. При страховании гражданской ответственности владельцев прицепов;
3.1.2. При страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств, зарегистрированных в иностранных государствах;
3.1.3. При страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств на срок следования к месту регистрации или к месту проведения технического осмотра транспортного средства.
3.2. По договору ОСАГО, не предусматривающему ограничения количества лиц, допущенных к управлению, Расчетный КБМ определяется, как КБМ Собственника ТС применительно к ТС, указанному в договоре. КБМ собственника ТС определяется в соответствии со следующим алгоритмом:
3.2.1. Определяется последний закончившийся договор ОСАГО (Исходный договор), в котором собственник и ТС совпадают с собственником и ТС по Новому договору. Предыдущий договор должен соответствовать следующим критериям:
Срок с момента окончания Предыдущего договора до момента начала нового договора должен составлять не более 1 (одного) года;
Предыдущий договор не должен содержать ограничения лиц, допущенных к управлению (на момент окончания своего действия).
В случае, если предыдущий договор определен и соответствует указанным в настоящем пункте критериям, за Начальный КБМ в целях расчета КБМ по новому договору берется КБМ, примененный для расчета премии по определенному договору.
3.2.2. Определяется количество выплат, осуществленных страховщиком по Предыдущему договору и количество предстоящих выплат по предыдущему договору. Количество страховых выплат считается исходя из того, что все страховые произведенные и предстоящие выплаты по одному страховому случаю учитываются как одна страховая выплата.
3.2.3. Расчётный КБМ собственника определяется по Таблице КБМ, на основании Начального КБМ, определенного в соответствии с пунктом 3.2.1, и количества страховых выплат, определенного в соответствии с пунктом 3.2.2 .
При этом в случае, если Исходный договор, действовал менее одного года (был досрочно прекращен) и по указанному договору не было произведено страховых выплат, то Расчетный КБМ принимается равным Начальному КБМ, определенному в соответствии с пунктом 3.2.1 .
В случае если договор, на основании которого был определен Начальный КБМ, действовал менее одного года (был досрочно прекращен) и по указанному договору производились страховые выплаты или были приняты решения о выплатах, то сведения о страховых выплатах, произведенных в течение срока действия досрочно прекращенного договора, учитываются при заключении договора обязательного страхования на новый срок (в соответствии с Таблицей КБМ).
Аналогичный порядок определения КБМ действует в случаях, если в Исходном договоре менее одного года действовало условие, не предусматривающее ограничения числа лиц, допущенных к управлению (в течение действия договора данное условие менялось).
3.3. По договору ОСАГО, предусматривающему ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством, Расчетный КБМ определяется как максимальное значение коэффициента КБМ, из всех значений КБМ, определенных в отношении лиц, допущенных к управлению транспортным средством (Водителей).
КБМ каждого лица, допущенного к управлению, определяется в соответствии со следующим алгоритмом:
3.3.1. Определяется последний закончившийся договор ОСАГО, в котором Водитель, для которого определяется КБМ, был лицом, допущенным к управлению, или был Собственником ТС (если последний закончившийся договор не предусматривал ограничения числа лиц, допущенных к управлению). Предыдущий договор должен соответствовать следующим критериям:
Срок действия Предыдущего договора истек на момент начала действия Нового договора;
Срок с момента окончания Предыдущего договора до момента начала нового договора должен составлять не более 1 (одного) года.
В случае, если предыдущий договор определен и соответствует указанным в настоящем пункте критериям, за Начальный КБМ Водителя в целях расчета КБМ по Новому договору берется КБМ, определенный для Водителя в определенном договоре.
В случае если найдено несколько договоров, закончившихся одновременно, за Начальный КБМ берется максимальное значение КБМ из всех определенных договоров.
Если последним закончившимся договором является договор, в котором Водитель, для которого определяется КБМ, был указан в качестве лица, допущенного к управлению, менее одного года (был добавлен в течение действия договора или исключен в течение действия договора), КБМ из такого договора может быть принят за Начальный КБМ только при условии, что отсутствуют другие договоры, закончившиеся не более года назад, в которых Водитель был лицом, допущенным к управлению на протяжении всего срока действия договора.
3.3.2. Определяется количество произведенных страховщиком и предстоящих выплат, учитываемых в целях расчета КБМ по лицу, допущенному к управлению. Количество выплат считается исходя из следующих критериев:
Учитываются выплаты по всем договорам, закончившимся не более чем за один год до даты начала действия нового договора;
Учитываются выплаты, произошедшие по страховым случаям, связанным с причинением вреда при управлении транспортным средством Водителем, для которого рассчитывается КБМ, при условии, что данный Водитель являлся лицом, допущенным к управлению (для договоров, предусматривающих ограничение лиц, допущенных к управлению) и все выплаты по договорам, не предусматривающим ограничения по количеству лиц, допущенных к управлению, при условии, что Водитель, для которого определяется КБМ, является собственником ТС.
Все страховые выплаты по одному страховому случаю учитываются как одна страховая выплата;
При этом в случае, если Исходный договор, действовал менее одного года (был досрочно прекращен) или Водитель был указан в качестве лица, допущенного к управлению, менее одного года (был добавлен в течение действия договора или исключен в течение действия договора) и по указанному договору не было произведено страховых выплат, то Расчетный КБМ Водителя принимается равным Начальному КБМ, определенному в соответствии с пунктом 3.3.1 (класс не улучшается).
В случае, если договор, из которого был взят Начальный КБМ, действовал менее одного года (был досрочно прекращен) или Водитель был указан в качестве лица, допущенного к управлению менее одного года (был добавлен в течение действия договора или исключен в течение действия договора) и по указанному договору производились страховые выплаты, то сведения о страховых выплатах, произведенных по страховым случаям, произошедшим в течение срока действия такого договора, учитываются при заключении договора обязательного страхования на новый срок (в соответствии с Таблицей КБМ).
Аналогичный порядок определения КБМ действует в случаях, если в Исходном договоре менее одного года действовало условие, предусматривающее ограничение числа лиц, допущенных к управлению (в течение действия договора данное условие менялось) и Водитель, для которого определяется КБМ, не являлся собственником по данному договору.
4. ПЕРЕСЧЕТ КБМ В ТЕЧЕНИЕ ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА ОСАГО
4.1. В течение действия договора ОСАГО пересчет КБМ может осуществляться в следующих случаях:
4.1.1. Изменение в перечне лиц, допущенных к управлению транспортным средством (исключение или добавление нового Водителя) – для договоров, предусматривающих ограничения числа лиц, допущенных к управлению.
4.1.2. Смена собственника ТС – для договоров, не предусматривающих ограничения числа лиц, допущенных к управлению.
4.1.3. Изменение условий договора в отношении ограничения количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством (переход с неограниченного использования транспортного средства на ограниченное или с ограниченного использования транспортного средства на неограниченное).
4.1.4. В результате проверки по АИС РСА, проведенной после заключения договора с применением КБМ на основании сведений, содержащихся в Заявлении ОСАГО, было выявлено, что информация, указанная в Заявлении ОСАГО не соответствует информации, содержащейся в АИС РСА.
4.2. Порядок пересчета КБМ при изменении в перечне лиц, допущенных к управлению транспортным средством:
4.2.1. При добавлении в число лиц, допущенных к управлению, нового Водителя расчет КБМ по такому Водителю осуществляется в соответствии с порядком, предусмотренным пунктом 3.3 (при этом расчет осуществляется на дату, с которой Водитель добавлен в договор в качестве лица, допущенного к управлению). Если коэффициент КБМ для нового Водителя больше, чем Расчетный коэффициент по договору, то страховая премия пересчитывается с учетом КБМ нового Водителя.
4.2.2. При исключении Водителя из числа лиц, допущенных к управлению, пересчет премии по договору осуществляется в том случае, если Коэффициент КБМ данного Водителя был максимальным на момент заключения договора. При этом в качестве Расчетного КБМ при пересчете премии берется максимальный из коэффициентов КБМ оставшихся Водителей. Пересчет премии осуществляется за период, оставшийся до конца действия договора.
4.3. Порядок пересчета КБМ при смене собственника ТС:
4.3.1. Если новый собственник уже выступал собственником в договорах ОСАГО, заключенных в отношении ТС, указанного в Новом договоре, закончившихся не более года, то пересчет КБМ осуществляется в порядке, предусмотренном пунктом 3.2. Пересчет премии осуществляется за период, оставшийся до конца действия договора.
4.3.2. В иных случаях новому собственнику присваивается третий класс (КБМ = 1). Пересчет премии осуществляется за период, оставшийся до конца действия договора.
4.4. Порядок определения КБМ при изменении условия ограничения числа лиц, допущенных к управлению транспортным средством, в течение срока действия договора.
4.4.1. Если в договор обязательного страхования, не предусматривающий ограничения числа лиц, допущенных к управлению транспортным средством, вносятся изменения, в соответствии с которыми ограничивается перечень лиц, допущенных к управлению транспортным средством, порядок определения КБМ по Водителям соответствует порядку, приведенному в пункте 3.3 (при этом расчет КБМ осуществляется на дату начала действия условия, предусматривающего ограниченный перечень лиц, допущенных к управлению).
4.4.2. Если в договор обязательного страхования, предусматривающий ограничения числа лиц, допущенных к управлению транспортным средством, вносятся изменения в соответствии с которыми не ограничивается перечень лиц, допущенных к управлению транспортным средством, порядок определения КБМ собственника ТС соответствует порядку, приведенному в пункте 3.2 (при этом расчет КБМ осуществляется на дату начала действия условия, предусматривающего неограниченный перечень лиц, допущенных к управлению)..
Список приложений:
Приложение 1 Таблица КБМ
Приложение 2 Требования по заполнению Сведений о страховании и пример заполненных Сведений о страховании.
Приложения 3 Примеры определения допустимой даты расчета КБМ в зависимости от даты начала действия Нового договора.
Приложение 5 Образец Уведомления о несоответствии данных, указанных Страхователем в Заявлении, сведениям, содержащимся в АИС РСА.
Наличие полиса ОСАГО является обязательным условием для эксплуатации транспортного средства. Однако нередко его стоимость бывает ощутимой для водителей, и вопрос снижения базового тарифа по страховке стоит достаточно остро и принципиально. Для учета факторов, влияющих на уменьшение страхового взноса, применяется сложная система расчета различных параметров автомобиля, и характеристик водителя. В последнее время все больше актуален расчет КБМ по базе РСА. Что это такое? Разберемся в данной статье.
Для водителя главным требованием является эксплуатация автомобиля без дорожно-транспортных происшествий в течение нескольких лет, что позволяет снизить стоимость договора ОСАГО на 50%. Вся информация по водителям и возможным аварийным случаям теперь собирается в электронной базе союза автостраховщиков России (РСА), и сведения из него может получить любой желающий. На основании занесенной в базу РСА информации производится расчет поправочного коэффициента, который называется КБМ, или коэффициент бонус-малус. Расчет КБМ будет приведен ниже.
КБМ и срок безаварийного вождения
В зависимости от того, сколько аварий произошло с водителем в течение года, и от длительности безаварийного периода высчитывается значение КБМ. Водителю присваивается определенный класс - от -1 (или М), в котором коэффициент максимальный и составляет 2,45, до 13-го, когда КБМ равен 0,5, то есть стоимость полиса ОСАГО может быть снижена на 50%. По такому принципу коэффициенту и было дано название: бонус — за безаварийный стаж, и малус — уменьшение класса водителя в случае аварий.
Как же производится расчет КБМ? Когда полис выдается впервые, водителю автоматически присваивается 3-й класс, при этом КБМ равен 1. В случае если в течение года водитель не совершал аварий, а точнее не оформлял аварийные случаи, на следующий год ему будет присвоен класс 4, и коэффициент КБМ составит 0,95, то есть стоимость полиса снизится на 5%. Следующий безаварийный год дает водителю права на присвоение 5-го класса с КБМ = 0,9 и так далее до 13-го класса с минимальным КБМ = 0,5.
Нововведения
С 2014 года расчет КБМ производится с поправками, которые позволяют более эффективно стимулировать водителей к качественному вождению.
- Неизменное значение КБМ в течение года.
- Теперь все сведения заносятся в электронную базу - АИС РСА, а не хранятся в архивах отдельной страховой компании. По информации РСА любая страховая компания (СК) обязана рассчитывать и применять КБМ водителя.
- Отменена привязка КБМ к конкретному транспортному средству (ТС) или собственнику ТС, когда водитель отвечал за аварии, произошедшие с автомобилем до него, или когда собственник ТС получал повышение КБМ из-за аварий, совершенных другим водителям на его автомобиле. Теперь каждый отвечает только за себя и свои страховые случаи.
- Для регулирования уровня аварийности по полисам с неограниченным числом участников к ним автоматически применяется максимальный КБМ = 2,45, что снижает привлекательность данного вида страховок и повышает ответственность водителей и собственников ТС на дорогах.
Удешевление полиса для аккуратных и внимательных водителей, исключение возможности скрыть плохую аварийность и незаслуженно получить скидку по страховому взносу значительно повышает эффективность страхования автомобильных рисков.
Расчет КБМ для юридических лиц
Юридическому лицу с большим автомобильным парком коэффициент бонус-малус рассчитывается как средний показатель всех КБМ автомобилей предприятия и также не меняется в течение года. Это значительно упрощает оформление полисов юрлицам и сохраняет заработанный компанией КБМ при обновлении автопарка.
Для чего самостоятельно поверять КБМ по базе РСА?
Можно и самим произвести расчет КБМ по базе РСА.
Единая информационная база позволяет значительно снизить стоимость страхового полиса, что дает выгоду добросовестным водителям, но снижает страховую премию страховщика. Поскольку вводить данные в базу РСА является обязанностью страховщика, на практике страховая компания случайно, а чаще всего намеренно не вносит положительные сведения в реестр водителей, и понижающий коэффициент не применяется. По статистике прошлых лет, такие «случайности» происходили почти в каждом втором случае.
Хотя человеческий фактор нельзя исключить полностью, частота и упорство, с которыми подобные просчеты происходят, говорят о системности таких «ошибок». Чтобы коэффициент был применен правильно, перед оформлением нового полиса водителю будет не лишним самостоятельно проверить информацию в РСА, расчет КБМ не займет много времени.
Если водитель собирается оформлять полис в новой страховой компании, сведения о ее лицензии можно проверить через Справочник участников финансового рынка на сайте Банка России.
Систематическая проверка своего КБМ позволит не только сэкономить средства при оформлении полиса, но и избежать в дальнейшем обращения к страховщику, если сведения были занесены некорректно или вообще там не отражались. Сам РСА не имеет полномочий вносить или исправлять какие-либо данные о водителях и страховках. А если полис оформлялся СК, которая к моменту обнаружения ошибки уже ликвидирована, исправления внести уже не получится.
Проверка КБМ через АИС РСА
Как именно происходит расчет КБМ? ОСАГО сейчас стоит недешево, поэтому для снижения цены лучше просчитать его заранее.
Для проверки своего КБМ необходимо на сайте союза автостраховщиков выбрать форму для определения коэффициента и вид лица — юридическое или физическое, указать сведения об ограничении по числу водителей, ввести данные о водителе, водительском удостоверении, дате оформления полиса (не раньше текущего дня) и запустить «Поиск», подтвержденный кодом безопасности. Система выдаст сообщение о размере КБМ и дополнительных сведениях, которые имеются в базе. Например, для оформляющих полис впервые будет указано, что КБМ = 1, а предыдущие договора ОСАГО и страховые случаи отсутствуют.
Если полученное значение коэффициента совпадает с самостоятельными расчетами, можно начать оформление договора ОСАГО. Если же обнаружились расхождения, нужно предпринять меры к восстановлению корректных данных.
Вот как производится расчет КБМ ОСАГО по базе РСА.
Изменение сведений для расчета КБМ
Во-первых, необходимо установить, в каком году допущена ошибка. Для этого придется поднять все договора по ОСАГО и вручную посчитать КБМ, примененный для оплаты полиса, так как чаще всего размер КБМ в полисе не отражается. Также следует помнить об изменениях, которые периодически вносились в порядок расчета коэффициента. Эти сведения можно также найти на сайте Банка России. Проверку следует начинать в обратном хронологическом порядке, с последних оформленных полисов.
После установления периода появления ошибки страховая компания восстановит сведения в течение 2-3 дней, но по полисам, заключенным с ликвидированной СК, изменить данные и получить бонус к страховке не получится.
Учитывая, какие сложности сопряжены с некорректно занесенными сведениями о страховых случаях и размерах КБМ, регулярная проверка его расчетов становится очевидной необходимостью. Несложные действия позволят сэкономить приличные суммы и избавят от утомительных визитов к недобросовестным страховщикам.
Расчет КБМ ОСАГО по базе РСА несложен, но потребует внимательности.
Как не утратить бонус при ДТП?
Даже единственное ДТП, которое будет отражено в базе РСА, увеличит коэффициент бонус-малус на 15, а то и на 60%. В некоторых случаях сумма переплаты по полису ОСАГО может стать больше компенсации водителю, пострадавшему в ДТП. При мелких авариях виновный водитель имеет законное право уладить недоразумение на месте, без привлечения автоинспекции и оформления страхового случая. Важно помнить, что сведения о ДТП не только будут влиять на предстоящую страховку, но и увеличат стоимость полиса на следующие 6 лет.
Например, для недорогой категории автомобиля мощностью 90 лошадиных сил при 13-м классе водителя с КБМ = 0,5 половина стоимости от базового тарифа составит 4150 рублей, а единственное ДТП, повлекшее возмещение ущерба через страховую компанию, за 6 последующих лет увеличит стоимость страховки на 8720 рублей, то есть фактически на 210%. Удобный страховой калькулятор на сайте компании поможет своевременно оценить предстоящие расходы на ДТП и размер увеличения бонус-малуса.
Рассмотрим для примера, как производит расчет КБМ по базе РСА «РЕСО-Гарантия».
Компания «РЕСО-Гарантия»
Выбор агента для оформления полисов страхования следует делать в пользу стабильных, давно работающих на рынке страховых компаний. Это гарантирует не только профессиональный уровень обслуживания, но и перспективу длительного взаимовыгодного сотрудничества.
Основными критериями являются стаж работы компании и широкий набор предлагаемых страховых услуг. Таким надежным страховщиком является Страховая группа РЕСО, которая работает на рынке с 1991 года и имеет региональные представительства не только во всех регионах России, но и в странах бывшего Союза — Белоруссии, Казахстане, Армении, Украине.
С 2009 года экспертные агентства присвоили компании высший рейтинг надежности А++. В 2011 году Компания «РЕСО-Гарантия» получила сертификат качества менеджмента ИСО 9001-2008, через 5 лет подтвердила высокий уровень обслуживания клиентов, оформив дополнительно ГОСТ ИСО 9001-2015. Вот насколько надежна страховая компания «Ресо». Расчет КБМ должен быть полностью прозрачен.
Онлайн-услуги «РЕСО-Гарантии»
На сайте «РЕСО-Гарантии» для всех посетителей представлена исчерпывающая информация о страховых услугах, предлагаемых компанией, и особенностях оформления различных полисов и страховых случаев. Без регистрации и подключения личного кабинета любой гость может оценить калькулятор расчета КБМ.
В форму калькулятора, выбранного для частного лица или корпоративного клиента, нужно ввести стандартные сведения о регионе регистрации собственника транспортного средства, категории, мощности и сроке эксплуатации ТС, а также о стаже и классе водителя, после чего запустить «Расчет». Интерфейс сайта наглядно и лаконично преподносит всю интересующую информацию и ответы на различные запросы.
Личный кабинет
Если же воспользоваться возможностью онлайн-оформления полиса, то необходимо будет пройти регистрацию с указанием некоторых персональных данных об удостоверении личности и регистрации по месту жительства. После активации учетной записи будет доступен сервис личного кабинета, в котором можно не только распечатать копию полиса, но и контролировать время до окончания договора, продлить полис без посещения офиса и воспользоваться различными выгодными акциями и скидками. Вот так производит компания «РЕСО» расчет КБМ. Личный кабинет - очень удобная опция.
