Ставки по ипотечным кредитам в рублях. Ипотека в московской области

Узнайте, какой банк одобрит Вам ипотеку

8 из 10 заявок - одобряют!

Cервис позволяет подобрать для Вас наиболее подходящий банк и повысить шансы на одобрение заявки!

Решение по заявке в течение пары часов!

Никаких очередей и походов в банк

Вы просто заполняете анкету и ждете звонка от сотрудников банка, находясь дома, в гостях или даже в кафе!

В каком банке лучше взять ипотеку? В 2018 году этот вопрос вновь стал актуальным, так как российская экономика постепенно выходит из кризиса, доходы населения увеличиваются, а рынок недвижимости оживает.

С 2015 года правительство России ведет политику формирования выгодных условий по ипотеке. Для начала Центробанк снизил базовую ставку, что повлекло за собой снижение переплаты по ипотечным кредитам.

Еще одна мера – создание специальных государственных программ, благодаря которым можно взять жилищный займ на выгодных условиях.

Нужно лишь выяснить, в каком банке лучше взять ипотеку, ознакомиться с требованиями банков и условиями оформления.

В каком банке лучше взять жилищный займ? На что обратить внимание?

Задаваясь вопросом, в каком банке лучше взять ипотеку, нужно обращать внимание не только на репутацию банка, но и на параметры кредитования.

К ним относятся:

1. Процентная ставка;
2. Размер первоначального взноса;
3. Срок;
4. Тип выплаты.

Средний размер переплаты по жилищному займу варьируется от 9,5 до 15%. Логично, что привлекательнее, выглядит ставка размером 9,5%. И, кажется, ясно, в каком банке лучше взять ссуду.

Однако на практике к ней прибавляются расходы за обслуживание ссуды или за ее оформление, а также оплата страховки.

Чтобы узнать окончательный размер переплаты, нужно взять по внимание все расходы. В идеале ставка по ипотеке должна находиться в пределах 11-13% годовых.

Первоначальный взнос – обязательное условие оформления ипотеки во многих банках. Его минимальный размер составляет 20%.

По специальной программе от Сбербанка для семей с детьми условия лучше – размер первоначального взноса равен 10%.

Кажется, что уже ясно, в каком банке лучше взять займ. Но часто сумма первоначального взноса влияет на размер ставки. Чем больше денег было внесено на счет, тем меньше будет ставка.

Обдумывая, в каком банке лучше оформить займ на покупку недвижимости, учитывайте все перечисленные параметры.

Ипотека – это кредит, который выдается на продолжительный срок 30-50 лет. При этом эксперты говорят, что лучше оформлять ипотеку на 10-12 лет. Это сократит размер переплаты.

В России распространена практика погашения ипотеки равными платежами – аннуитетная схема. Она выгодна и банку, и заемщику.

В каком банке лучше взять жилищный займ? ТОП-5

1. Сбербанк;
2. «ВТБ 24»;
3. «Тинькофф»;
4. «Бинбанк»;
5. «Россельхозбанк» .

Сбербанк

По статистике, на вопрос, в каком банке лучше взять ипотеку, каждый третий россиянин твердо утверждает – в Сбербанке.

Крупнейший банк страны действительно считается лидером по выдаче жилищных займов. По итогам марта 2017 года общий объем выданных кредитов на покупку квартир и домов составил 167 000 000 рублей.

Не зря люди, отвечая на вопрос, в каком банке лучше взять ссуду, называют Сбербанк. Он предлагает разнообразные программы. В линейке представлено 6 программ. Две из них могут взять специальные клиенты: молодые семьи и военнослужащие.

Общие условия ипотеки от Сбербанка:

Сумма – 60-80% от стоимости жилья;
Срок – 30 лет (20 лет для участников НИС);
Ставка – 9,5% (минимальная).

Востребованной среди граждан является ипотека на приобретение готового жилья. Этот займ можно взять по базовой ставке 10,5%. Ставка в размере 9,5% действует в рамках акции для молодых семей.

Если клиент не получает заработную плату в Сбербанке, к базовой ставке прибавляется 0,5%. При отказе от добровольного страхования жизни размер переплаты увеличивается еще на 1%.

Минимальная сумма кредита по программе составляет 300 000 рублей, а максимальная – 80% от стоимости жилья. Взять ипотеку можно на 1-30 лет. Первоначальный взнос составляет 20%.

«ВТБ 24»

Банк «ВТБ 24» также предлагает россиянам 6 программ ипотечного кредитования. Здесь можно взять кредит на новое жилье, вторичное или оформить рефинансирование имеющегося жилищного кредита.

Среди 6 действующих программ эксперты выделяют ипотеку на покупку первичной недвижимости.

Условия по ней следующие:

Ставка – от 10,7%;
Размер – 60 000 000 рублей;
Срок – 30 лет.

В отличие от Сбербанка, в «ВТБ 24» размер первоначального взноса составляет всего 10%. Чтобы взять кредит, достаточно оставить онлайн-заявку на сайте.

Она будет рассмотрена в течение 4-5 дней. Если решение по ней будет положительным, останется посетить отделение банка, чтобы предъявить документы и подписать договор.

«Тинькофф»

На вопрос, в каком банке лучше взять ипотеку через интернет, можно ответить – «Тинькофф». Он прославился тем, что работает с клиентами в удаленном режиме.

Банк ежедневно оформляет десятки кредитных карт. При этом в его портфеле имеется сразу 4 ипотечное программы.

А именно:

На покупку первичной недвижимости;
На покупку вторичного жилья;
На покупку дома или таунхауса;
На покупку комнаты или доли на вторичном рынке.

Общие условия предполагают сумму – 99 000 000 рублей, срок кредитования – 30 лет, ставку – 8,75% и первоначальный взнос – 10%. Статистика показывает, что большинство россиян обращаются в «Тинькофф» за кредитом для покупки первичной недвижимости. Они считают, что в этом банке лучше условия.

Связано это с минимальным первоначальным взносом в размере 15% и ставкой – 8,75%.

«Бинбанк»

«Бинбанк» - крупный банк России также предлагает несколько видов ипотеки. Здесь можно взять кредит на покупку нового или вторичного жилья, дом или комнату.

Вот в каком банке граждане чаще всего оформляют кредит на строящееся жилье.

Его можно взять на следующих условиях:

Срок – 3-30 лет;

Первоначальный взнос – 20% (если при оформлении ипотеки используется материнский капитал, размер первоначального взноса снижается до 10%);

Сумма – 20 000 000 для Москвы и Санкт-Петербурга и 10 000 000 для остальных регионов;

Ставка – 9,5%.

Если первоначальный взнос составляет 50%, ставка равна 9,5%, при 30-49% - 9,75%, при 20-29% - 10%. При подтверждении дохода с помощью справки по форме финансового учреждения ставка увеличивается на 0,5 п.п. и на 0,7 п.п. при отказе от страхования жизни.

Если вы уже определились, в каком банке лучше взять ипотеку, то подавайте заявку в офисе банка. Это повышает шансы на ее одобрение.

«Россельхозбанк»

«Россельхозбанк» предлагает общую программу ипотечного кредитования. Средства, взятые в кредит, можно потратить на покупку вторичного и первичного жилья, земельного участка или дома.

Ипотека можно взять в размере 20 000 000 рублей на срок до 30 лет. Размер первоначального взноса варьируется от 15 до 30%.

Ставка определяется индивидуально. Она зависит от предназначения кредита и статуса клиента. Минимальная ставка составляет 9,5%, а максимальная – 12%.

При оформлении ипотеки в «Россельхозбанке» обязательным является страхование недвижимости. Страховка на жизнь клиента оформляется добровольно. При необходимости расходы на страховку покрываются из кредита.

Исходя из перечисленных выше условий, можно определить, в каком банке лучше взять жилищный займ.

Что лучше: ипотека или рассрочка?

Однозначно ответить, что лучше, невозможно. Одним гражданам выгоднее оформить долгосрочный кредит и постепенно выплачивать долг по нему. Другие рассматривают вариант рассрочки как наиболее экономный.

Ипотека лучше подходит тем, у кого есть первоначальный взнос и уверенность в стабильном доходе. Рассрочка предназначена для граждан, которые смогут за 1-2 года полностью погасить стоимость жилья.

Рассрочку предлагают застройщики жилых комплексов. Они используют подобный формат оплаты с целью быстрее распродать квартиры.

Покупая жилье в рассрочку, не нужно доверять словам застройщика. Следует зарегистрировать сделку нотариально, прописав все права и обязанности. Это исключит недоразумения в будущем.

Если вы ищите, в каком банке лучше взять жилищный займ, не стоит опираться только на ставку. Следует обращать внимания на комиссии и надбавки. Вот тогда можно объективно сказать, в каком банке лучше кредитоваться.

Узнав, в каком банке лучше взять ипотеку, еще раз проанализируйте все плюсы и минусы кредита, оцените свои финансовые возможности, только потом подавайте заявку.

Вопрос приобретения квартир заставляет россиян искать лучшие банки для ипотеки, предлагающие самые выгодные условия. Постоянно снижающаяся процентная ставка за использование заемных средств стимулирует граждан покупать квартиры, поскольку такой благоприятный период может закончиться, и стоимость недвижимости вновь поползет вверх. Чтобы определиться, какой самый выгодный ипотечный кредит предпочесть, не получив отказ, надо внимательно сравнить условия всех финансово-кредитных структур, предлагающих такие продукты.

Что такое ипотека

У граждан России данное понятие прочно ассоциируется с приобретением жилья в кредит. Большая часть ипотечных программ кредитования населения действительно предусматривает покупку недвижимости на первичном или вторичном рынке, но сама концепция намного шире. Гражданин может оформить целевое или нецелевое получение займа, а в обеспечение предоставить банковской организации имеющуюся в собственности недвижимость. Полученную сумму заемщик может расходовать в целях, предусмотренных договором. Такое действие считается ипотечным займом.

К особенностям ипотеки относится то, что ссуда выдается на длительный период, могущий достигать в некоторых банковских программах 30-50 лет, клиент получает на руки крупные суммы, которыми можно рассчитаться за приобретаемое жилье. Недвижимость, согласно контракту по ипотеке, заключенному с банком, остается в собственности владельца - кредитно-финансовой организации, - до тех пор, пока заемщик не погасит полностью задолженность. Если же дебитор оказался неплатежеспособен, то кредитор забирает залоговое имущество, обеспечивая покрытие убытков.

В связи с острой нуждаемостью в своем жилье большей части населения страны, государство разработало процедуру поддержки малоимущих граждан. Ее отличительной особенностью являются самая низкая ставка среди имеющихся предложений, а также бюджетная дотация по уплате кредита. В зависимости от персональной категории льготника, деньги предоставляются наличными, либо в виде сертификата, дающего полномочия на выплату части долга. Чтобы взять ипотечный кредит на льготных условиях, надо подтвердить право на преференции.

Минимальная процентная ставка­

Величина ипотечной ставки может меняться регулярно, в течение одного года демонстрируя снижение и возрастание, в зависимости от финансовых обстоятельств кредитных структур – все банки предлагают самые разные программы выдачи денег, с различной переплатой по займу. Формируется ставка по ипотеке по сложным нелинейным финансовым законам. Можно выделить следующие факторы, согласно которым определяется ставка ипотечного кредитования:

• Прибыль финансового учреждения, или маржу, которая есть в конечной цене каждого займа.
• Величину ключевой ставки ЦБ РФ. Данный критерий считается основным фактором, на который ориентируются банки, когда предлагают брать ссуды юридическим и физическим лицам. В течение 2018 г. Центробанк неуклонно снижал размер ключевой ставки, давая кредитным организациям возможность сделать низкой плату по жилищным ссудам. Это делалось для того, чтобы ипотека стала доступной широким слоям населения, нуждающимся в своем жилье.
• Степень риска. Банковская структура оценивает вероятность потери денег, учитывает предоставление потенциальным заемщиком сведений о получаемом доходе, наличие или отсутствие первоначального взноса, поручительство, страховку недвижимости, здоровья займополучателя и другие критерии скоринга (оценки надежности и платежеспособности клиента). Все эти сведения закладываются в ставку ипотеки.
• Покупку квартиры у определенного застройщика. Если жилье приобретается у аккредитованного партнера, являющегося участником программы госпомощи малоимущим, то ставка ипотеки может уменьшиться.
• Степень инфляционного роста на текущий год. Оценка инфляции производится согласно официальным статистическим данным по стране и закладывается в ставку, чтобы нивелировать денежные потери при выдаче ссуды на приобретение жилья.
• Ситуацию на жилищном рынке страны. При спросе, превышающем предложение, как это было до 2014г., ставка ипотеки возрастала, поскольку граждане рассматривали покупку недвижимости как способ вложения свободных финансовых средств, но не приобретали жилье для личного пользования. Кризис 2014-2015гг. повлек за собой резкое падение спроса на квартиры, застройщики были вынуждены снизить цену недвижимости. Ставка по ипотеке стала невысокой, дойдя до исторического минимума к концу 2017г.

Государство, в лице президента страны, предлагает банкам уменьшить на 2018 год ставку ипотечного кредитования. Выгодная ипотека под 6% годовых станет доступной тем людям, которые не могли позволить думать о своей квартире. Данный проект предлагается как замена ипотеки с государственным субсидированием, реализованный в 2015-2017гг. Рассчитывать на низкую ставку по жилищным кредитам можно при следующих обстоятельствах:

1. Участие в программе государственной поддержки ипотечного кредитования. Льготные категории граждан – малоимущие, молодые семьи с детьми и без, военнослужащие, учителя, госслужащие, претендующие на получение жилья, - могут пользоваться самой низкой ставкой и другими преференциями, которые компенсируются бюджетом, если докажут свое право на льготу.
2. Кредитная история. Банковские менеджеры лояльнее относятся к клиентам, доказавшим добросовестность и надежность при погашении задолженности по кредиту, не имеющим плохой истории выплаты долгов. Таким гражданам быстрее одобрят заявку по ссуде, предлагают низкие проценты.
3. Наличие официального дохода. Если заявитель подготовит сведения по форме 2-НДФЛ о высоком «белом» доходе, при котором можно спокойно выплачивать задолженность по займу, то шансы получить деньги по низкой ставке резко увеличиваются – банк спокоен за свои капиталовложения.
4. Является ли заемщик клиентом банка. Многие кредитно-финансовые структуры смягчают требования по размеру процентной ставки, если клиент имеет специальный дебетовый «зарплатный» или пенсионный счет, куда поступает постоянный доход. Некоторые организации предлагают клиентам переводить деньги на счет в данном банке, чтобы пользоваться прерогативой на низкие проценты.
5. Способ оформления заявки на получение кредита. Многие финансовые компании стимулируют клиентов, предлагая дистанционное оформление заявления по кредиту через интернет, делая процентную ставку ниже за такой способ подачи прошения на рассмотрение. Онлайн-заявка помогает избежать очередей в отделениях, разгружает обслуживающий персонал.

В каком банке лучше всего брать ипотеку в 2018 году

Благоприятные условия получения денежных средств на приобретение жилья заставляют граждан искать ответ на вопрос, какие банковские структуры предлагают самые низкие ставки по ипотеке в 2018 году. Рекламируя свои кредитные продукты, банки делают упор на низких процентах, но лучшие предложения по ипотеке учитывают много критериев. К ним относятся:

• Наличие или отсутствие первого взноса по займу, его размер.
• Величину процентной ставки и наличие дополнительных выплат – оценки, страховки имущества, уплаты комиссий.
• Срок выдачи денежных средств.
• Способ погашения тела ссуды и процентов – аннуитетные платежи предусматривают выплату равных сумм ежемесячно, дифференцированные (погашение неравными частями) – то, что большую часть ипотеки вместе с процентами надо вернуть на начальных стадиях уплаты, меньшую – к концу срока действия договора.

Надежность банка

Для ипотечников большим преимуществом будет надежность банка, с которым заключается долговременный кредитный контракт под низкие проценты. Если банковская структура окажется неспособной к расчетам с дебиторами, то у заемщика могут возникнуть проблемы с определением собственника заложенного жилья. При выборе кандидатуры банка надо учитывать как низкую ставку, так и степень надежности финансовой корпорации, руководствуясь следующим перечнем универсальных критериев:

• Финансовыми показателями за текущую дату – величиной активов, наличием ежегодной прибыли, количеством вкладов, размером кредитного портфеля.
• Доступностью кредитных программ.
• Кредитными рейтингами, присваиваемыми международными агентствами.
• Отсутствием информации в СМИ по поводу финансовых проблем, недобросовестного поведения руководителей.

Согласно указанным показателям, первое место по надежности среди банков России занимает Сбербанк, с объемом активов более 22 900 млрд. рублей и кредитным портфелем на 15 млрд. рублей. Положительный рост и увеличение прибыли гарантируют тесное сотрудничество с государством по поводу льготного ипотечного кредитования. Второе место занимает ВТБ-24, с активами на сумму более 9 млрд. рублей и кредитным портфелем 5200 млрд. рублей. Надежность обеспечивается господдержкой, поскольку большая часть акций кредитной компании принадлежит государству.

Процентные ставки

Выбирая, в какой организации самая дешевая ипотека, надо учитывать размер реальной процентной ставки. Акции, которые предлагают низкие процентные выплаты по займу, зачастую не соответствуют действительности. Заемщик рассчитывает на низкие проценты, обращаясь в кредитную организацию, а сотрудники компании утверждают, что при предъявлении паспорта и второго документа сниженная ставка не полагается. При подписании договора в документе могут указываться проценты еще выше оговоренных ранее.

Заемщик должен изучить, по какой формуле будут насчитываться банковской структурой платежи – некоторые организации не дают самостоятельно выбирать между аннуитетными и дифференцированными взносами, предлагают лишь один способ погашения долга. Россиянам выгоднее гасить задолженность равными частями, поскольку такая нагрузка менее всего сказывается на семейном бюджете.

Ипотечные договоры предусматривают обязательную страховку закладываемой недвижимости с предварительной ее оценкой, что делает кредит дороже. Кроме того, многие финансовые организации предлагают займополучателю страховать здоровье и жизнь, не подписывая договор без наличия на руках клиента полиса. Выбирая программу кредитования, надо сразу узнавать, какие скрытые комиссии и платежи заложены в низкой ставке, есть ли бонусы.

Первоначальный взнос

Крупным препятствием на пути граждан, желающих оформить ссуду на квартиру под низкие проценты, является начальный взнос, который предлагают внести на счет перед выдачей средств по ипотечному займу. Сумма первого платежа варьируется в пределах 10-50% от оценочной стоимости приобретаемой недвижимости. В зависимости от величины начального взноса, может увеличиваться или снижаться ставка по ссуде. Не у всех россиян с детьми, которым нужны квартиры, есть накопленные финансы на большой первый платеж.

Проблему помогает решить государство, которое предлагает отдельным категориям граждан сделать за них первоначальный платеж. Деньги выдаются наличными, либо сертификатом, которым можно расплачиваться по взносу. Чтобы оформить привилегию, требуется находиться на учете муниципалитета как нуждающимся в льготном жилье, предоставить сведения о низком количестве квадратных метров на каждого домочадца, иные документы, предусмотренные банковскими правилами и законодательством.

Сумма и срок ипотечного кредита

Величина кредитования зависит от конкретной цены квартиры, которую хочет приобрести займополучатель. Если он относится к льготной категории граждан, которым предлагается низкая ставка ипотеки, то выбор у заемщика невелик – он может покупать жилье у аккредитованных застройщиков-партнеров банковской компании. Если же гражданин хочет получить деньги, закладывая уже имеющуюся недвижимость, то размер выдаваемого кредита будет зависеть от проведенной оценки недвижимости. 100% стоимости жилья получить не удастся, банки предлагают 60-75% от цены квартиры.

На величину получаемых денежных средств оказывает влияние внесенный начальный взнос. Размер кредита может варьироваться от 300 тыс. рублей до 40 млн. рублей жителям Москвы и Санкт-Петербурга. Величина получаемых финансов напрямую связана со сроками кредитования – чем больше ссуда, тем дольше она будет гаситься. Надо учитывать, что, чем больше длительность погашения займа, тем выше станет общая переплата по кредиту, но ежемесячный платеж уменьшается. Ипотечная ссуда предлагается на 3-50 лет, в зависимости от конкретного банковского продукта.

Формула начисления процентов

На официальном сайте каждого банковского учреждения имеется автоматический калькулятор, с помощью которого предлагается быстро рассчитать ежемесячные платежи по ссуде. Пользователь задает основные параметры – величину кредита, желаемый срок погашения, вариант уплаты долга – аннуитетно или дифференцированно, и система рассчитывает переплату по займу, указывая одновременно график погашения задолженности.

Если кредитный калькулятор вызывает подозрения, то можно самостоятельно подсчитать уплачиваемые проценты, используя формулы для каждого вида взносов. Для аннуитетов формула ежемесячной выплаты по ипотеке выглядит так:

А = С х п / , где

С – сумма ипотеки;

п – проценты по ней;

s – число периодов погашения долга.

Дифференцированные платежи предполагают, что основной заем гасится одинаковыми долями, а уплата процентов изменяется от максимума для первого взноса до минимума для последнего. Формула расчета первого платежа такая:

А₁ = С х (п + 1/s), где

С – величина кредита;

П – ставка по нему;

s – количество периодов уплаты долга.

Ипотечные программы многих банковских учреждений предлагают аннуитетные взносы при погашении долгов как самые приемлемые для ипотеки. Дифференцированный платеж может стать привлекательным для небольшого кредита, когда сумма первого, самого крупного взноса, не обрушится непомерной тяжестью на семейный бюджет. Для большого кредита, коим является заем на квартиру, подойдут аннуитетные платежи, с внесением одинаковых сумм ежемесячно – низкий размер выплат не обременит заемщика.

Где самый низкий процент по ипотеке в 2018 году

Многие банковские учреждения резко снизили сразу на несколько пунктов ставки по жилищному кредитованию, следуя за неуклонным снижением ключевого показателя ЦБ РФ. Клиентам предлагают выгодные контракты по ипотечному кредитованию под низкие проценты, действующие на начало 2018 года. Увидеть, где самая низкая ставка по ипотеке и оценить актуальные предложения можно в нижеприведенной таблице:

Название банковского учреждения	Ставка по жилищному кредитованию, %	На сколько уменьшилась ставка за 2018 год, %
Сбербанк
Газпромбанк
Россельхозбанк
Уралсиббанк
Райффайзен банк
Банк Российский капитал
ЮниКредит банк
ДельтаКредит банк

В каком банке самая выгодная ипотека в 2018 году

Многие потенциальные займополучатели не могут определиться, в каком банке брать заемные средства, поскольку предлагаются разные продукты, а проценты постоянно колеблются как в сторону уменьшения, так и увеличения. Воспользоваться текущей тенденцией низкой ставки ипотечной ссуды и взять выгодный кредит, можно, сравнив актуальные предложения на 2018 год из следующей таблицы:

Наименование программы и банковского учрежедения	Размер процентной ставки, %	Сумма жилищной ссуды (минимальная и максимальная, рублей)	Срок предоставления заемных финансов, лет	Требования к займополучателю
Ипотека «Целевая (для бюджетников и надежных клиентов» Россельхозбанк		300 000-20 000 000		Возраст: 21-65 лет,справка о доходах 2-НДФЛ, общий стаж – год, на последнем месте работы – 6 месяцев, наличие постоянной прописки, оформление страховки на жилье
Ипотека «Под залог имеющейся квартиры» от АвтоградБанка		300 000-5 000 000		Возраст: 18-65 лет, обязательная страховка жилья и здоровья клиента, трудовая занятость на последнем месте работы – 6 месяцев, справка о заработке 2-НДФЛ, ПФР или по форме банка
«Приобретение недвижимости» ТрансКапиталбанка		300 000 – 10 000 000		Возраст 21-75 лет, начальный взнос 5-90% от цены жилья, количество месяцев общего стажа – 12, на последнем месте работы – 3, сведения о зарплате по форме 2-НДФЛ, 3-НДФЛ, привлечение созаемщиков, если клиенту 65 лет, оформление страховых полисов на квартиру, жизнь, здоровье клиента
«Ставка мечты» от АК Барс Банка				Возрастной ценз: 18-70 лет, начальный взнос - 10% цены жилья, не менее трех месяцев официального трудоустройства, с подтверждением дохода по форме банка
Ипотека «Строительство дома» от банка ДельтаКредит				Возрастной ценз: 20-65 лет, постоянное трудоустройство 2 года, оформление страховки на жизнь, имущество, справка о заработке по форме банка
Кредит «Жилищный (для молодых семей») Россельхозбанка		100 000-20 000 000	1месяц-30лет
«Готовое жилье (Молодая семья)» Сбербанка
«Больше метров-меньше ставка» ВТБ-24		600 000-60 000 000		Возраст: 21-70 лет, хорошая кредитная история, общий рабочий стаж – год, на последнем месте – 1 месяц, платежеспособность по формам 2-НДФЛ, 3-НДФЛ, наличие мобильного и стационарного рабочего телефона
«Квартира Стандарт АИЖК» от Банка Зенит	9,25-9,75 (+0,7%, если заемщик страхует здоровье и жизнь; +0,5% при отсутствии сведений о доходе; -0,25% при наличии 3 и более детей)	300 000 – 20 000 000
Кредит «Классический (готовое жилье)» банка Российский капитал				Возрастной ценз: 21-65 лет, рабочий стаж – 2 года, на нынешнем месте – 3 месяца, первый взнос – от 15%, сведения о заработке по 2-НДФЛ, 3-НДФЛ

Видео

Здравствуйте, друзья!

Задумались об улучшении жилищных условий? Это серьезный шаг, сделав который, вы возьмете большую ответственность не только за себя, но и за своих близких. Поэтому очень важно на этапе принятия решения провести анализ возможных вариантов, своих финансовых возможностей и сделать правильный выбор.

Ипотека остается пока основным инструментом решения жилищной проблемы. Вопрос – в каком банке лучше взять ипотеку, является актуальным для большинства потенциальных заемщиков.

В Российской Федерации проблема обеспечения граждан доступным жильем остается острой до сих пор. Всего каких-то 20 лет назад мы только начали разрабатывать механизмы ее решения. Тогда не банки были основными игроками на рынке, а администрации областей и городов. Именно по их инициативе начали разрабатываться ипотечные региональные программы. И только спустя несколько лет к процессу подключились банки и практически полностью захватили рынок ипотечного кредитования.

Сегодня от выгодных банковских предложений рябит в глазах, но и страшилок бывалых заемщиков тоже хватает. Как выбрать наиболее выгодные условия, чтобы ощутить радость от собственного жилья и не познать на ближайшие 10 – 20 лет все тяготы нищенского существования? Только путем серьезного анализа предложений по ипотеке. Этим мы и займемся.

На какие параметры при выборе банка и ипотечной программы стоит обратить особое внимание:

Надежность банка

Для оценки надежности можно посмотреть финансовый рейтинг на портале Банки.ру. Он строится по данным отчетности организации, которая публикуется на сайте Банка России. За выбранный временной интервал наглядно видны темпы развития или падения. Например, за год серьезно просел в рейтинге банк “ФК Открытие” из первой десятки. Его активы снизились на 35 %.

Еще один способ убрать из списка на получение ипотеки не внушающие доверие банки – это система страхования вкладов. На сайте “Агентства по страхованию вкладов” есть списки банков, которые находятся на оздоровлении или в процессе ликвидации. Ипотеку берут не на 1 год, поэтому стоит все-таки выбирать надежный банк.

Вид приобретаемого жилья

Банки предлагают разные условия по строящемуся жилью, новостройкам (первичный рынок), вторичному рынку, загородным домам.

Процентная ставка по займу

Она может быть:

• фиксированной – не меняться до окончания срока действия договора;
• переменной – зависеть от экономической ситуации и регулярно пересматриваться.

Кроме того, платежи по ипотеке могут быть:

• аннуитетными – одинаковая сумма весь срок действия договора;
• дифференцированными – в начале срока платеж больше и с каждым месяцем уменьшается.

Первоначальный взнос

Чем больше вы заплатите банку вначале, тем меньше будет переплата и ежемесячный платеж по ипотеке. Это понятно. Но не у всех есть даже 10 % от стоимости будущей квартиры. Допустим, если она стоит 2 млн. руб., то взнос составит минимум 200 тыс. руб. Сумма немаленькая. Для таких заемщиков некоторые банки готовы предложить ипотеку без первоначального взноса. Но имейте в виду, что и процент по займу будет выше.

Срок кредитования

Он составляет сегодня до 30 лет. Кажется, что чем больше срок кредитования, тем меньше платеж по ипотеке. Это верно, но только отчасти. В этом случае вы проигрываете по общей сумме переплаты. Давайте посмотрим на конкретном примере.

В первом случае я взяла кредит в 2 млн. руб. под 10 % годовых на 20 лет. Воспользовалась онлайн-калькулятором и получила такие результаты.

Во втором случае возьму кредит 2 млн. руб.под 10 % годовых, но на 30 лет.

Во втором случае платеж стал меньше всего на 1 749 руб. А переплата возросла на 1 686 411 руб.

Страхование

Ипотека – это кредитование, по которому государство обязывает заемщика застраховать объект залога, т. е. приобретаемое жилье. Все остальные виды страхования (здоровья, потери работы и др.) являются необязательными. Вы можете отказаться от них до подписания договора или после в течение 14 дней.

В случае отказа от добровольной страховки в большинстве случаев ставка по ипотеке будет повышена. Об этом банки предупреждают заранее.

Льготы и особые условия

В первую очередь при выборе ипотечной программы вы должны изучить тарифы и условия в вашем зарплатном банке. Они могут быть выгоднее других предложений. Кроме того, изучите имеющиеся на сегодняшний день государственные программы по поддержке отдельных категорий граждан:

• молодые семьи,
• семьи с 2 и более детьми,
• бюджетники,
• военнослужащие,
• многодетные,
• матери-одиночки.

Если вы попадаете в одну из указанных категорий, есть смысл внимательнее познакомиться с ипотечными программами. Не все банки их предлагают, но выбор из нескольких точно будет.

Дополнительные комиссии и расходы

При оформлении ипотеки без них, к сожалению, не обойтись. Вот примерный перечень расходов.

Отзывы

Я поставила этот пункт на последнее место, потому что ориентироваться на него надо с большой осторожностью и серьезно настроенным внутренним фильтром. Часто люди из-за своей невнимательности или безграмотности подписывают договоры с жесткими условиями кредитования, а потом ищут виноватых и забрасывают сайты негативными отзывами. Но и полезной информации почерпнуть можно немало.

Сравнительный анализ ипотечных программ

Анализ проведем по квартирам в новостройках.

Как видите, условия по 10 крупнейшим игрокам на ипотечном рынке практически одинаковые. Поэтому надо анализировать дополнительные параметры. Например, в Россельхозбанке можно выбрать способ погашения кредита: аннуитетный или дифференцированный. А в Банке “ФК Открытие” процентная ставка увеличится, если вы не успеете выйти на сделку в течение 30 дней после одобрения кредита.

Процедура получения ипотеки во всех банках стандартная:

1. Оформление заявки (срок рассмотрения от 1 до 8 рабочих дней).
2. Получение решения о выделении кредита, которое будет действовать 3 месяца, в ВТБ – 4 месяца.
3. Поиск подходящей квартиры и оформление окончательного пакета документов на получение ипотеки.
4. Оформление сделки.

Когда я в предыдущих статьях говорила о , то неоднократно обращала внимание на добровольность этой процедуры. Исключение составляет только ипотечное кредитование. Заемщик обязан застраховать объект залога.

Несмотря на добровольность личного страхования (например, потери трудоспособности), все банки предупреждают, что процентная ставка будет увеличена при отказе от него. Иногда увеличение составляет до 2 %.

Большинство банков из таблицы участвуют в государственной программе поддержки семей с 2 и более детьми. В этом случае ставка по кредиту составляет 6 %. Также есть программы для военных, бюджетников и молодых семей. Для участников зарплатных проектов условия более лояльные во всех банках.

Предлагаю рассмотреть программы 5 банков, которые по данным на июнь 2018 года выдали больше всех ипотечных кредитов. Среди них есть банк ДельтаКредит, который в общем рейтинге занимает всего лишь 44-е место. Но я решила включить его в обзор, потому что он расположился на 5-м месте по количеству и объему выданных кредитов.

Государственная компания ДОМ.РФ

Прежде чем анализировать ипотечные программы в банках, зайдите на сайт компании ДОМ.РФ. Раньше она называлась АИЖК. Начала свою работу еще в 1997 году с целью реализации государственных программ в области жилищного строительства.

После заполнения анкеты на сайте с вами свяжется сотрудник и поможет подобрать оптимальный вариант ипотеки, в том числе с государственной поддержкой. Клиентское сопровождение осуществляет банк ВТБ.

Компания разработала несколько ипотечных программ для различных категорий граждан и под разные условия. Ставки по ним ниже, чем в большинстве банков. Например, я рассчитала платежи по кредиту в 1,2 млн. руб. на 15 лет с первоначальным взносом 20 %. Получила такие результаты.

Ипотечные программы топ-5 банков

Сбербанк

В банке действует целый ряд корректирующих коэффициентов к процентной ставке.

Электронная регистрация, отказ от которой приводит к увеличению ставки на 0,1 % – услуга не бесплатная. Ее стоимость варьируется от 5 550 до 10 250 руб. Зависит от типа жилья и региона.

В Сбербанке есть специальные программы для молодых семей, а также по соглашению с субъектами РФ. Кроме того, банк является партнером компании ДОМ.РФ, которая реализует государственные инициативы в сфере жилищного строительства. В частности, сейчас действует программа для семей, в которых родился 2-й или 3-й ребенок. Ставка для них составляет от 6 %.

ВТБ

Условия кредитования:

1. Для работников некоторых отраслей, например, образования, здравоохранения, таможни и ряда других, ставка ниже на 0,4 %.
2. В случае отказа от страхования жизни и здоровья ставка повышается на 1 %.
3. Если хотите оформить ипотеку по 2 документам (паспорт и СНИЛС или ИНН), т. е. без подтверждения дохода, то приготовьтесь выплачивать кредит по ставке выше на 0,7 %.

При приобретении квартиры площадью от 65 кв. м действует пониженная процентная ставка (на 0,7 %). Чтобы воспользоваться акцией, необходимо оформить комплексное страхование.

Россельхозбанк

Особенностью ипотеки в Россельхозбанке является возможность выбрать способ погашения кредита:

• аннуитетные платежи, т. е. одинаковые в течение всего срока кредитования;
• дифференцированные, которые уменьшаются с каждым месяцем.

Условия кредитования:

1. В случае отказа от страхования жизни и здоровья ставка увеличивается на 1 %.
2. Для работников бюджетной сферы ставка снижается на 0,4 %.

Для граждан, получающих доход от ведения личного подсобного хозяйства, – более лояльные условия.

Газпромбанк

Предлагает 2 схемы погашения кредита: аннуитетную или дифференцированную. Минимальная ставка в 9,2 % действует при оформлении личного страхования.

• 8,7 % при сумме кредита от 12 млн. руб. в Москве и области, Санкт-Петербурге и ЛО;
• 8,7 % при приобретении квартир в других регионах РФ и сумме кредита от 4 млн. руб.;
• 9 % для всех заемщиков, но по квартирам, приобретенным у партнеров банка.

Акции действительны только при условии комплексного страхования.

ДельтаКредит

Банк, который специализируется на выдаче ипотечных кредитов. Условия кредитования:

1. Процентная ставка от 8,5 %.
2. Срок – до 25 лет.
3. Первоначальный взнос – от 15 %.
4. При отказе от личного страхования – плюс 1 % к ставке.
5. Созаемщики – максимум 3 человека.
6. Кредит выдается наемным работникам, ИП и владельцам собственного бизнеса.

Есть возможность использовать вместо базовой ставки:

• Оптима – минус 0,5 % (стоит эта услуга 1 % от суммы займа);
• Медиа – минус 1 % (стоит эта услуга 2,5 % от суммы займа);
• Ультра – минус 1,5 % (стоит эта услуга 4 % от суммы займа).

Банк предоставляет услугу “Ипотечные каникулы”. В первые 1 – 2 года вы можете выплачивать только 50 % от ежемесячного взноса. Естественно, что недоплаченная сумма прибавляется к суммам дальнейших платежей по истечении льготного периода.

При оплате кредита один раз в 14 дней (платеж разбивается на 2 части) вы сокращаете срок кредитования и снижаете сумму процентных выплат. Покажу на примере, как это работает. Я взяла кредит в сумме 1,6 млн. руб. на 20 лет, первоначальный взнос составил 20 % или 400 тыс. руб.

При погашении 1 раз в месяц и 2 раза в месяц картина получается следующая.

Таким образом, более чем на 4 года сокращается срок кредитования при одинаковой сумме ежемесячного платежа.

Заключение

Где она, самая выгодная ипотека? Если вы думаете, что сейчас я вам порекомендую какой-то банк, то ошибаетесь. Слишком много индивидуальных условий надо учесть. Вы родили 2-го или 3-го ребенка? Тогда, пожалуйста, на ДОМ.РФ за ипотекой со ставкой 6 %. А может быть, вы бюджетник? Тогда на выбор сразу несколько предложений.

Но 5 банков, которые на сегодня являются лидерами в выдаче ипотечных займов, вас точно должны заинтересовать в первую очередь. Поэтому начните со своего зарплатного банка, а потом переходите к топ-5. По большому счету условия в них отличаются незначительно.

И не забываем еще об одном моменте. Один раз в жизни каждый заемщик может подать документы на возмещение подоходного налога при приобретении жилья. Сумма может получиться внушительной.

Проблема обеспечением жильем всех желающих до сих пор остро стоит в государстве. Постоянно ведется строительство нового жилья разной ценовой категории и класса. Однако доход большинства россиян не позволяет приобретать квадратные метры в короткие сроки, поэтому они должны обращаться за помощью к кредитным организациям. В каком банке лучше взять ипотеку в Москве каждый решает для себя самостоятельно после тщательного изучения информации о процентных ставках и сроках предоставления кредитов на жилье.

Как правильно выбрать банк для ипотечного кредитования

Для начала следует сказать, что единых условий по жилищным заимствованиям не существует, поэтому точную информацию следует уточнять у каждой банковской организации отдельно. Ипотека представляет собой вид кредитования, суть которого заключается в передаче в залог приобретаемой жилой собственности. Обязательно будет проверена «юридическая чистота» объекта недвижимости, ведь кредиты на жилье выдаются для покупки квадратов не только в новостройках, но и на вторичном рынке.

Перед тем как определиться, в каком банке лучше всего брать ипотеку, стоит выяснить, не сотрудничает ли он с какими-либо строительными организациями, ведь тогда покупателю предоставляются дополнительные скидки и бонусы. Акции могут касаться снижения основной процентной ставки или увеличения срока выплат, а может даже и минимальный первоначальный взнос. Неплохо, если в общий доход можно будет включить созаемщика.

Ипотечные ставки

Проценты по жилищным кредитам зависят от срока кредитования, величины первоначального взноса и стоимости недвижимости. Кроме этого, внимание уделяется и валюте займа, хотя в последнее время стараются выдавать только рублевые кредиты из-за высоких рисков невозврата денег в связи с ростом курса иностранных валют. Все ипотечные ставки можно условно разделить на три вида.

Займы с фиксированной ставкой – самые распространенные, и тому есть причины. Во-первых, кредитополучатель всегда знает, какую сумму ему необходимо гасить, во-вторых, проценты никак не зависят от экономической ситуации, складывающейся в стране. Ссуды с плавающим значением устанавливаются с привязкой к какому-то определенному параметру, например, ключевой (базовой) ставке. Они не получили распространения в российском ипотечном кредитовании, так как существует неопределенность по стоимости кредита в долгосрочной перспективе.

Ипотека со смешанной ставкой имеет широкое распространение. Суть ее заключается в том, что банковская организация выставляет за пользование жилищным кредитом процент, часть которого является постоянной, а вторая зависит от определенных показателей. Например, это может быть курс национальной валюты, уровень инфляции или средневзвешенная ставка по банковским ссудам.

Страхование объекта кредитования и дополнительные комиссии

Дополнительное обеспечение в виде страховки приобретаемого имущества и/или жизни заемщика имеет большой значение для банка при выдаче ипотечных продуктов. Благодаря этому он может быть уверенным в возмещении понесенных расходов при форс-мажорной ситуации. Для застрахованного кредитополучателя существует бонус в виде уменьшенной процентной ставки.

Сумма первоначального взноса

Требования к собственным средствам заемщика у каждого банка разные. Как правило, выставляется минимальный порог, а величина максимального не оговаривается. Есть на рынке предложения с нулевым требованием к первоначальному взносу, но такое встречается лишь по специальным программам кредитования. По оценкам экспертов в складывающейся ситуации оптимальным считается оплата выше 30%, а лучше 50% при сроке кредитования до 10 лет. По итоговой переплате данный подход считается самым эффективным.

Срок предоставления

Период предоставления жилищного займа – вот что выгодно отличает ипотеку от другого вида потребительского кредитования, как например, у Локо банка, где можно взять ссуду на любые цели, в том числе и покупку жилья, на 5–7 лет. Большинство же ипотечных предложений ограничивается в среднем 20–25 годами, но и эта планка напрямую зависит от возраста заемщика, который должен уплатить последний взнос до момента, как ему исполнится определенное количество лет. Важно знать, чем продолжительнее срок, тем больше сумма переплаты, однако сами ежемесячные платежи меньше.

Схема начисления процентов

За пользование кредитом придется платить деньги. При заключении договора банковские сотрудники должны предоставить заемщику график выплат. Существует два способа уплаты процентов. Первый из них – аннуитетные выплаты. Рассчитываются они по специальной формуле. Благодаря этому ежемесячная оплата имеет фиксированную цифру. Другой вид уплаты вознаграждения – расчет процентов от остатка долга. Недостатком такой системы является большая сумма первоначальных взносов, что является невыгодным при долгосрочном кредите и больших суммах заимствований.

Где лучше взять ипотеку

Ипотечное кредитование дает гражданам возможность приобретать жилья на вторичном и первичном рынках. На этапе принятия решения, в каком банке лучше взять ипотеку, имеет смысл проанализировать предложения строительных компаний и риэлторов, ведь иногда можно купить хорошую небольшую квартиру в обустроенном районе по цене стоимости жилья в новостройке на окраине города. Не стоит забывать, что заемщик должен обладать источником постоянного дохода, иначе в выдаче могут отказать.

Для приобретения жилья на первичном рынке

Покупку квартир в новостройках на разных стадиях готовности предлагают клиентам ряд организаций. При выборе, надо понимать, что стоимость квартиры на стадии «котлована» дешевле, нежели цена квадрата в доме, готовом для заселения. Для того чтобы проще было принять решение, в каком банке брать ипотеку, можно обратить внимание на следующие предложения:

• «Новостройка с господдержкой» от Бинбанка. Можно взять 300000–20000000 рублей жителям Москвы и области. Ставки доступны и стартуют от 9,50%. При использовании материнского капитала минимальный первоначальный взнос составит 10%, во всех остальных случаях – 20%. Срок предоставления ипотеки – 3–30 лет. Рассмотрение документов осуществляется за 1–3 рабочих дней.
• «Покупка жилья на первичном рынке» от ВТБ24. Приобрести строящуюся недвижимость можно по ставке от 10,7%, причем сумма займа составляет от 600000 до 60000000 рублей. Максимальный срок предоставления денег – 30 лет, а первоначальный взнос составляет лишь 10% от стоимости первичного жилья. Обязательным условием является комплексное страхование.
• Уралсиб «Ипотечное кредитование на приобретение строящегося жилья». Предлагается на срок до 25 лет взять под залог недвижимости от 300000 до 50000000 рублей. Ставка составляет от 10,4% при собственном участии от 10%.

На вторичное жилье

Если нет времени ждать, когда построится дом, а так хочется иметь недвижимость в определенном районе, на выручку придет ипотека на вторичном рынке, с помощью которой можно купить не только квартиры, но и готовые дома. Вот несколько актуальных предложений на кредитном рынке:

• Сбербанк «Приобретение готового жилья». Кредитуется до 80% оценочной стоимости покупаемого жилья. Ссуду можно взять под ставку от 9,5% сроком до 30 лет. Обязательным условием является дополнительное страхование покупаемой недвижимости. Сбербанк предлагает кредит для всех категорий населения.
• «Кредит на приобретение квартиры на вторичном рынке» от Россельхозбанка. Минимальный первоначальный взнос зависит от вида недвижимости и составляет 15–30%. Максимальная сумма составляет 3000000 рублей со ставкой от 9,50% до 30 лет.
• Райффайзенбанк «Квартира на вторичном рынке». Предлагается взять ипотеку лицам с хорошей кредитной историей до 26000000 по ставке от 10,99%. Минимальный размер первоначального взноса составляет 15%, а максимальный срок кредитования – 25 лет.

В каком банке лучше брать ипотеку

Выбирая, где лучше брать ипотеку, важно обратить внимание на предложения банковских структур для определенных категорий заемщиков. Воспользовавшись специальными предложениями, как, например, «Новостройка» ипотека с господдержкой от Газпромбанка, можно прилично сэкономить. Важно понимать, что каждый процент, на который можно снизить ставку, в итоге может превратиться в большую сумму.

Для молодой семьи

Государство всесторонне поддерживает молодые семьи в их стремлении обзавестись собственными квадратными метрами, предоставляя субсидии и предлагая выгодные условия при сотрудничестве с банками. Ниже можно увидеть предложения для данной категории граждан:

С государственной поддержкой

Жилье, построенное при помощи государственных программ, как правило, имеет потребительские качества, поэтому его стоимость доступна для многих. Возводится оно при помощи Агентства ипотечного жилищного кредитования (АИЖК), которое является посредником между нуждающимися и банками, делая займы доступнее. Можно присмотреться к рейтингу, приведенному ниже:

Для социальных категорий граждан

Для отдельных категорий граждан банковские учреждения предлагают сравнительно дешевую ипотеку – по сниженным процентным ставкам. Это касается работников бюджетной сферы – врачей, учителей, молодых и малообеспеченных семей, людей преклонного возраста. Молодые специалисты, ученые тоже могут взять такой кредит. Для них существуют специальные предложения:

Военная­

Есть отдельная категория банков, предоставляющих кредиты на приобретение недвижимости для военнослужащих. Осуществляется кредитование благодаря специальному накопительному счету, куда государство ежемесячно отчисляет определенную сумму. Финансовые учреждения охотно идут на кредитование этой категории граждан, поскольку гарантом возврата здесь является государство. Вот некоторые банковские организации и проценты, по которым можно взять военную ипотеку:

Банк Открытие
Газпромбанк
Связьбанк
Сбербанк

Для зарплатных клиентов

Получая заработную плату и приравненные к ней выплаты в определенном банковском учреждении, клиент вправе рассчитывать на льготные предложения, к которым относится ипотечное кредитование. В нижеприведенной таблице приведены некоторые предложения банков для своих постоянных клиентов:

Какие банки предлагают самый низкий процент

Если сравнить с заграницей, где можно взять кредиты на жилье ниже, чем под 3%, то в Москве, да и по всей России согласно статистике 2016-2017 гг. проценты не такие выгодные, хотя среди всего перечня можно найти очень интересные предложения со сравнительно низкой ставкой. Однако кроме этой величины следует учитывать, есть ли в банке дополнительные комиссии и платежи. Ниже приведен :

С минимальным первоначальным взносом

Выбирая, в каком банке легче взять ипотеку, важно уделить внимание первоначальному вносу. От количества собственных денег может напрямую зависеть процентная ставка, но, с другой стороны, всегда можно найти банк, при помощи которого можно стать владельцем жилья, имея на руках минимальную сумму. Вот список банковских организаций, которые выдают ипотеку при наличии небольших собственных средств:

Самый выгодный ипотечный кредит в Москве

Желающим приобрести жилье в столице, в том числе Новой Москве есть из чего выбирать. К их услугам квартиры в многоэтажных домах, пентхаусы, апартаменты. Доступная ипотека в банках Москвы – это не миф, а вполне даже реальность. Главное, уделить время изучению предложений от банков посчитать предстоящие выплаты на кредитном калькуляторе и выбрать подходящий вариант. Вот несколько достойных предложений, на которые можно обратить внимание:

1. «Ипотека зовет!» от Юникредит банка помогает купить квартиру на вторичном рынке недвижимости по ставке от 10,20% годовых при первоначальном взносе от 15%. Подходит для всех, кто желает улучшить свои жилищные условия. Плюсы – можно выгодно оформить заем без дополнительных комиссий. Минус – обязательная оценка квартиры.
2. Промсвязьбанк «Новостройка». До 30000000 рублей можно взять под ставку 10,9% годовых. Срок кредитования достигает 25 лет при первоначальном взносе от 10%. Ипотекаподходит всем, кто хочет построить новую квартиру, в том числе для обладателей материнского капитала. Основное преимущество – ставка фиксированная на период предоставления кредита.

Ипотека уже долгое время является единственным типом кредитования в России, который показывает стабильный рост. Данный факт назвать удивительным достаточно сложно, ведь появляются новые семьи, которым необходимо место жительства, либо у них рождаются дети, и расширение жилплощади становится острым вопросом. С учетом того, что квартира стоит достаточно дорого, и чтобы накопить на нее потребуется ни один год, ипотека становится единственным выходом для большинства россиян в вопросе наличия подходящей собственной жилплощади. Поэтому мы решили определить 10 наиболее выгодных предложений банков по данному типу кредитования, направленному на приобретение квартир в новостройках и на вторичном рынке, которые действуют в 2016 году.

Для составления обоих рейтингов существовало несколько основных правил. Во-первых, рассматривались исключительно варианты ссуды в валюте – рубли. Во-вторых, принимались во внимание популярные ипотечные кредиты с государственной поддержкой и с возможностью использования материнского капитала для оформления. В-третьих, минимальная процентная ставка определялась с учетом всех возможных категорий заемщиков и дополнительных условий. То есть и для простых граждан, и для зарплатных клиентов, с учетом оформления комплексной страховки и т.п.

В каком банке лучше взять ипотеку на квартиру в новостройке

Стоит сразу отметить, что в данный рейтинг не вошли программы кредитования, которые разрабатывались банками совместно с партнерами-застройщиками. Связано это с тем, что в таком случае нет возможности предоставить объективную информацию о процентных ставках в целом по России. Хотя по специализированным программам с определенными застройщиками они значительно ниже.

ТОП-10 банков с самой низкой процентной ставкой по ипотеке на квартиры в новостройке

Место	Название банка	Срок кредитования (лет)			Процентная ставка от (%)
1	ТрансКапиталБанк (ТКБ)	1-25	20%	8 000 000	10,9
2	Райффайзенбанк	1-25	20%	8 000 000	11,0
3	Промсвязьбанк	1-25	20%	8 000 000	11,0
4	Абсолют банк	1-30	20%	8 000 000	11,2
5	Банк «Открытие»	5-30	20%	8 000 000	11,2
6	Банк Уралсиб	3-30	20%	8 000 000	11,25
7	ЮниКредит Банк	1-30	20%	8 000 000	11,25
8	Банк Возрождение	1-30	20%	8 000 000	11,6
9	ВТБ Банк Москвы	1-30	20%	8 000 000	11,65
10	Сбербанк	1-30	20%	8 000 000	11,9

Лидером рейтинга является ТанксКапиталБанк (ТКБ) с предложением оформить ипотеку на новую квартиру под процентную ставку в 10,9% годовых. Хотя сказать, что Райффайзенбанк и Промсвязьбанк, которые так же находятся в ТОП-3, предоставляют кредиты значительно дороже, нельзя. Разница с ТКБ у них составляет всего 0,1% годовых. Причем все остальные условия практически идентичны.

Здесь мы не рассматривали Тинькофф Банк. Он хоть и предлагает оформить ипотеку под процентную ставку от 10,9% годовых, но производит кредитование с помощью банков-партнеров, большинство которых и так находятся в нашем рейтинге.

В каком банке лучше взять ипотеку на вторичное жилье

Не менее популярным среди россиян является покупка в кредит квартиры на вторичном рынке. Например, в ТКБ 50% всего портфеля ипотеки занимает именно этот тип ссуды. Причин такой тенденции достаточно много, но основная заключается в большем ассортименте выбора недвижимости. Причем в некоторых случаях, на вторичном рынке можно купить квартиру сразу с качественным ремонтом, и тут же заселиться в нее.

ТОП-10 банков с самой низкой процентной ставкой по ипотеке на вторичное жилье

Место	Название банка	Срок кредитования (лет)	Минимальный первоначальный взнос	Максимальная сумма кредита (руб.)	Процентная ставка от (%)
1	ТрансКапиталБанк (ТКБ)	1-25	20%	8 000 000	10,9
2	Райффайзенбанк	1-25	15%	26 000 000	11,0
3	Бинбанк	5-25	15%	Без ограничения	11,75
4	Абсолют банк	1-25	15%	50 000 000	12,0
5	Сбербанк	1-30	20%	Без ограничения	12,0
6	Промсвязьбанк	3-25	20%	30 000 000	12,5
7		30 000 000	12,8

Как и в предыдущем рейтинге, лидером является ТКБ. Второе место за собой оставил Райффайзенбанк. Причем в обеих кредитных организациях минимальная процентная ставка по ипотеке на покупку квартиры на вторичном рынке не отличается от условий для новостроек. Она составляет 10,9% и 11,0% годовых, соответственно. Тройку лидеров замыкает Бинбанк с годовой ставкой в 11,75%.

Явным отличием условий кредитования для покупки вторичного жилья от новостроек является максимальная сумма кредитования. Практически во всех банках она значительно больше, и в среднем составляет 30-50 млн. рублей, а в некоторых случаях и вовсе ограничивается только стоимостью залога.

Вывод

Исходя из обоих рейтингов, можно отметить, что не всегда ипотека на квартиру в новостройке финансово выгоднее, чем на покупку вторичного жилья. Конечно, если не рассматривать предложения, созданные банками совместно с застройщиками. Поэтому перед обращением в кредитную организацию всегда необходимо детально изучать как можно большее количество предложений, чтобы выбрать наиболее выгодное. Ведь ипотека, зачастую, оформляется на 15-20 лет, и при таком сроке даже разница в 0,5% годовых играет существенную роль.