Страхование для граждан, проживающих на территории РФ, давно стало обязательным, особенно если речь идёт о автовладельцах. Оно защищает не только здоровье владельца полиса, но и его имущество. И если такой тип полиса, как КАСКО относится добровольным видам страхования, то ОСАГО является обязательным для всех без исключения.
Страхованием ОСАГО занимается довольно много компаний, но есть среди них те, которое относятся к не совсем надёжным. Оформлять полис необходимо исключительно в организациях, которые имеют соответствующую лицензию и зарегистрированы в общей системе ОСАГО.
Классификация значений
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Рейтинг страховых компаний ОСАГО в 2019 делится на определённые виды классификаций. Они определяются по уровню надёжности и тем, каковой будет перспектива совместного сотрудничества с конкретной организацией.
| Тип классификации | Расшифровка значения | Возможность краткосрочной перспективы касательно выполнения страховых обязательств | Вероятность долгосрочного сотрудничества касательно выполнения денежных обязательств |
| А++ | Самая высокая степень надёжности | Весьма высокая вероятность перспективного сотрудничества | Удовлетворительная, в независимости от скачков в экономических показателях |
| А+ | Очень высокая степень надёжности | Высокая | Удовлетворительная лишь при условии стабильных рыночных и экономических показателях |
| А | Высокая степень надёжности | Высокая | Выполнение финансовых обязательств зависит от экономических и рыночных показателей |
| В++ | Соответствующий уровень надёжного сотрудничества | Имеется вероятность финансовых трудностей при больших сумм выплат | На выплаты влияют рыночные и экономические показатели |
| В+ | Достаточная степень надёжности | Удовлетворительно низкая вероятность. При внушительных выплатах могут возникнуть проблемы | Выполнение денежных обязательств зависит от рыночных и экономических показателей |
| В | Удовлетворительная степень надёжности | Низкая | Осуществление выплат по компенсациям зависит от стабильности эконом. и рыночных показателей |
| С++ | Низкая гарантия надёжности | Низкая. Компания выполняет свои обязательства, но в любой момент может отозвать либо приостановить лицензию ОСАГО | Прогноз отсутствует |
| С+ | Не очень надёжный уровень | Очень низкая. Организация находится на промежуточной стадии между приостановкой или отзывом лицензии | Касательно выплат прогноз отсутствует |
| С | Плохой уровень надёжности | Невозможность осуществить выплаты по страхованию | Нет показателей |
| D | Высокая возможность банкротства компании | Рейтинг указывает на начало процедуры банкротства | — |
| E | Ликвидация либо отзыв лицензии ОСАГО | Процесс полной ликвидации компании либо отзыва лицензии | — |
Параметры отбора
Несмотря на то, что сегодня большинство страховых компаний (СК) имеют негативную тенденцию, всё же есть ряд организаций, оформляющих полисы, характеризующиеся стабильностью и надёжностью.
Выплаты по страховым случаям являются важным показателем каждой СК. Именно по ним можно определить успешно ли ведёт компания свою деятельность.
Также при выборе страховой организации следует обращать внимание на её надёжность. Её уровень на сегодня определяют самые рейтинговые агентства, среди которых наиболее авторитетным является Эксперт РА.
По данным ЦБ РФ за 2019 год, лидирующей на рынке страхования является компания Росгосстрах. Данная организация опережает своих конкурентов как по стабильности, так и гарантии выполнения финансовых обязательств. Росгосстрах выплачивает своим клиентам денежные компенсации по самым разнообразным страховым случаям и в полном объёме.
Кроме того, в ТОП лучших страховых компаний за 2019 год касательно гарантии выплат входят такие организации, как: РЕСО-Гарантия и СОГАЗ. Эта компании вошли в тройку лидеров благодаря своей надёжности по платёжеспособности. В текущем году они уже совершили более 35% страховых компенсаций.
Также в список лучших компаний как по выплатам, так и по надёжности входят следующие известные страховые организации: Ренессанс Страхование, Альфа Страхование и Ингосстрах. Каждая из них имеет большое количество клиентов и уже совершила выплаты на сумму более 10 миллиардов рублей .
Критерии отбора СК:
Если говорить о СК, занимающихся страхованием жизни, то в ТОП лучших на территории РФ входят всего 20 организаций. Лидерами среди них считаются Ренессанс-Жизнь, Метлайф и Альфа Страхование-Жизнь.
По выдаче медицинских полисов лучшими среди частных клиник считаются такие страховые компании, как Альянс, СОГАЗ, МАКС и Капитал-Полис. Для оформления страховки при выезде за границу рекомендовано отдать предпочтение компании ДальЖАСКО либо ВСК. Также надёжными являются организации Якорь, Евроинс и Универс-Гарант.
Не следует приобретать полис у страховых компаний, которые ещё совсем недавно причислялись к активным участникам рынка, но потеряли свой рейтинг буквально за последние несколько месяцев, а такие организации имею категорию В++ и В+ и относятся к менее надёжным
Главные результаты
Главная цель ОСАГО - финансовая защита здоровья, имущества и жизни автовладельцев. Данный тип страхования распространяется не только по территории РФ, но по всем странам СНГ.
Определить наиболее надёжную компанию для оформления полиса является важным аспектом при выборе СК, ведь именно от этого будет зависеть получит потерпевшая сторона компенсацию либо нет.
Оформление списка
Компании, занимающиеся выдачей полисов ОСАГО, регулярно то появляются на рынке страхования, то исчезают, по причине лишения лицензии либо банкротства. Поэтому рейтинг СК ежегодно обновляется, что помогает автомобилистам определиться с выбором более надёжной организации.
Найти информацию касательно той или иной страховой компании можно на официальном сайте Российского Союза Автостраховщиков. В нём предоставляется полный перечень имеющихся организаций, их показатели по платёжеспособности, возможность отзыва лицензии и пр.
Вся информация по СК собирается специальными рейтинговыми агентствами, исходя из которой в итоге и формируется список надёжных и неблагоприятных страховщиков.
При составлении данного списка учитывается:
- количество текущих клиентов;
- процентное соотношение между страховыми случаями и выплатами;
- своевременность выплат;
- качество обслуживания;
- отзывы от текущих и бывших клиентов.
Кроме того, есть перечень рейтинговых страховщиков, составленный путём голосования самих пользователей. К такому списку можно прислушиваться, но с особой осторожностью, так как показатели в том случае неофициальные и часто весьма субъективные.
Официальная статистика
Наиболее надёжной статистикой относительно рейтинга страховых компаний является официальная. Сбором информации в данном случае занимаются специальные рейтинговые организаций, разбирающихся не только в области страхования, но и финансов.
На сегодня в России есть несколько официальных рейтинговых компаний, тщательно занимающихся изучением и анализом имеющихся на рынке страховых организаций.
Среди них можно выделить агентство «Эксперт» и «НРА».
Первая компания собирает данные о СК, основываясь на географическом размещении филиалов, наличии капитала, количестве клиентов, а также по выплатам всех страховых случаев. Вторая, анализирует работу только тех страховщиков, которые готовы открыть для неё доступ к официальной информации обо всей проделанной работе.
Так, на основании всех полученных данных, агентство выставляет каждой страховой компании определённую оценку, а именно:
Кроме того, каждой из категорий официальная статистика добавляет несколько знаков плюса, которые показывают потенциальному клиенту насколько СК лучше чем другая, находящаяся в той же классификации, проще говоря, их можно сравнить.
К примеру, наиболее стабильной и надёжной является организация, имеющая значение А++. В ближайшее время ей не грозит банкротство, а в случае ликвидации клиент всё равно получит свои средства, так как страховщик в состоянии покрыть все обязательства.
Рейтинг страховых компаний ОСАГО в 2019
Чтобы машина в случае страхового случая себя окупила, рейтинговые агентства советуют выбирать СК, входящие в ТОП-10 лучших. Именно эти страховщики имеют категорию А и являются наиболее платёжеспособными и надёжными.
| Наименование страховой организации | Взносы в млрд. рублей | Среднее значение по выплатам (руб.) | Процентное соотношение отказов в страховой выплате | Общий балл |
| «Югория» | Более 3,1 млрд. | 44 054 тыс. | Около 0,7% | 30,9 |
| ЖАСО | 2,5 | 44 991 | 0,5% | 30,2 |
| «Ренессанс Страхование» | Около 4 млрд. | 52 941 | 5,1% | 29,7 |
| 18,3 | 42 186 | 1,5% | 29,6 | |
| «Росгосстрах» | 76 | 53 598 | 3,4% | 29,4 |
| «Альфа Страхование» | 10,4 | 41 793 | 1,4% | 29,4 |
| «Уралсиб» | До 6 млрд. | 50 956 | 1,8% | 29,2 |
| «Зетта Страхование» | 1,7 | 45 220 | 3,8% | 26,7 |
| МАКС | 3,7 | 35 408 | 0,9% | 25,8 |
| «Энергогарант» | 2,8 | 45 579 | 1,5% | 25,3 |
На чём базируется
Оформляя страховой полис, все страховщики стараются первым делом обезопасить себя в процессе выполнения обязательств по страховому случаю. Именно поэтому платежи производятся только по определённым условия и процентам, которые прописываются в полисе.
На условия получения денежной компенсации от СК и величины процентной ставки влияют многие факторы, которые прописываются в рейтинге:
- наличие на автомобиле противоугонной системы;
- статистика угона конкретной марки транспортного средства;
- популярность модели авто;
- доступность и качество автозапчастей;
- отсутствие либо наличие франшизы;
- водительский опыт клиента.
Также немаловажной является страховая история водителя, оформляющего полис. Если у него уже были страховые случаи, то ставка по выплате будет существенно ниже, нежели у клиентов с положительным рейтингом.
В свою очередь, подбирая страховую компанию, клиенты рассматривают не только официальную статистику, но и интересуются отзывами потребителей. Подобный выбор СК зависит от высоты процента, стоимости полиса, скорости обслуживания, наличия дополнительных услуг, быстроты страховых выплат и пр.
Дополнительные источники
Рассматривая финансовые показатели страховых организаций и опираясь на отзывы клиентов, рейтинговые агентства в начале 2019 года составили список пяти наиболее надёжных СК, а именно:
- Росгосстрах;
- РЕСО-Гарантия;
- Ингосстрах;
Данные организации имеют как положительные, так и отрицательные отзывы, но довольно стабильно работают на рынке.
Обзор лидеров
| Росгосстрах |
|
| РЕСО-Гарантия |
|
| Ингосстрах |
|
| Московская Страховая Компания (МКС) | Что касательно Московской Страховой Компании (МКС), то её капитал на сегодня составляет более 16 млрд. рублей . Организация ведёт свою деятельность в РФ с 1993 года и имеет больше 52 отделения в разных регионах страны. |
| ВСК | Имеет более 3,5 млрд. рублей и сотрудничает около 10 млн. как физических, так и юридических лиц. Компания зарекомендовала себя как СК, которая быстро выполняет страховые обязательства и в полном объёме. Для компенсации убытков организации достаточно пяти рабочих дней. |
Ознакомившись с мнением пользователей можно найти для себя массу полезной информации относительно быстроты оформления, сервиса, страховых суммах, как происходят выплаты, дополнительные услуги и пр.
Прочие вариации популярности
Если рассматривать страховую компанию по выплатам и популярности среди клиентов, то можно выделить следующие надёжные организации, которые лидируют в народном рейтинге:
| Организация | Сумма компенсаций (руб.) | Сборы (руб.) | Коэффициент | Оценка клиентов (5 балльная система) |
| Альфа Страхование | 16 165 254 | 27 260 395 | 59,3% | 5 |
| Росгосстрах | 25 635 486 | 64 663 378 | 39,64% | 5 |
| Ресо Гарантия | 28 059 214 | 43 669 578 | 64,19% | 5 |
| Бин Страхование | 1 956 923 | 1 374 732 | 142,3% | 5 |
| ВСК | 13 569 240 | 23 392 125 | 57,02% | 5 |
| Согласие | 21 651 359 | 23 075 390 | 93,89% | 5 |
Кому верить
Система ОСАГО, действующая на территории России и стран СНГ, призвана защитить здоровье и имущество водителей. Рынок автомобильного страхования представлен большим количеством организаций. Многие из них терпят убытки, теряют лицензии и в результате уходят из системы страхования ОСАГО. Чтобы помочь определиться с выбором лучшего страховщика, предлагаем нашим читателям рейтинг страховых компаний по ОСАГО (2016-2017) по выплатам и надежности. В список вошли 10 организаций, которым был присвоен национальным рейтинговым агентством наивысший уровень надежности «А++».
Согласие
На рынке страхования компания появилась в 1985 году. На сегодня она оказывает порядка 90 видов страховых услуг. Многие отечественные и зарубежные фонды являются ее перестраховщиками. Компания имеет разветвленную сеть продаж, в которую входят 630 подразделений по всей территории России. Головной офис организации находится в Москве.
В 2016 году компания получила 33 210 900 тыс. рублей страховых премий, выплаты за тот же год составили 20 480 963 тыс. рублей. Коэффициент выплат – 61,67%.
Находится на 9 месте среди страховых компаний по выплатам по ОСАГО и по надежности. Входит в число системообразующих компаний. Компания оказывает услуги по 60 видам страхования и имеет широкую региональную сеть, представленную 35 филиалами. Организация неоднократно входила в Топ-10 крупнейших страховщиков России.
По итогам 2016 года компания получила поступлений на сумму 22 960 771 тыс. рублей при сумме выплат в 12 157 361 тыс. рублей. Коэффициент выплат составил 52,95%.
На 8 строчке в рейтинге страховых компаний по ОСАГО 2016-2017 годов по выплатам расположился Это одна из крупнейших российских страховых компаний, стабильно входящая в десятку лучших страховщиков. «Ингосстрах» входит в число отечественных системообразующих страховых компаний.
Организация существует на рынке страхования с 1947 года. Уставной капитал – более 17 млрд рублей. Компания оказывает полный спектр существующих страховых услуг на всей территории страны. Страховщик представлен в 220 городах России и имеет ряд дочерних страховых компаний, ведущих деятельность в ближнем и дальнем зарубежье.
В 2016 году выплаты компании составили 39 988 537 тыс. рублей при сумме поступлений в 86 629 301 тыс. рублей. Коэффициент выплат «Ингосстраха» – 46,16%.
МАКС
Седьмое место в списке лучших страховых компаний по ОСАГО 2016-2017 годов по выплатам занимает «МАКС» . Компания была создана в 1992 году и входит сегодня в список системообразующих отечественных страховых организаций. Начиная с 2004 года «МАКС» стабильно получает высший уровень надежности «А++».
По итогам 2016 года поступления компании составили 12 271 183 тыс. рублей, а выплаты – 7 779 195 тыс. рублей. Коэффициент выплат – 63,39%.
«МАКС» имеет самый маленький процент отказов, но при этом сумма средних выплат намного ниже среднерыночной цены.
СОГАЗ
«СОГАЗ» занимает 6 место в рейтинге страховых компаний по ОСАГО 2016-2017 годов по выплатам. Это одна из крупнейших российских страховых компаний с уставным капиталом более 25 млрд рублей. «Согаз» в течение нескольких лет подряд удерживает второе место по сумме получаемых страховых премий. Компания была основана в 1993 году как одна из дочерних организаций «Газпрома».
За 2016 год страховщик получил 142 818 632 тыс. рублей премий. За этот же период выплаты составили 71 359 949 тыс. рублей.
ВТБ Страхование
«ВТБ Страхование» – крупная системообразующая компания, стабильно входящая в рейтинг страховщиков по ОСАГО по выплатам. Основана в 2000 году. Оказывает широкий спектр услуг страхования. Компания действует на всей территории России и представлена 39 филиалами.
По итогам прошлого года компания получила 62 096 404 тыс. рублей и выплатила 12 689 184 тыс. рублей. Коэффициент выплат составил 20,43%.
ВСК
На 4 месте в рейтинге страховых компаний по ОСАГО 2016-2017 годов по выплатам находится «ВСК» – один из крупнейших российских страховщиков. Основана компания в 1992 году. Занимается предоставлением более 100 видов страховых услуг. Компания работает на всей территории страны и представлена 91 филиалом и более 600 дополнительных офисов. Известна тем, что трижды получила благодарность за свою деятельность от президента России.
В 2016 году компания получила 53 713 595 тыс. рублей страховых премий. Выплаты составили 26 113 912 тыс. рублей.
РЕСО-Гарантия
«РЕСО-Гарантия» занимает 3 место в списке страховых компаний по ОСАГО 2016-2017 годов по выплатам и входит в число крупнейших системообразующих страховых организаций. Компания была основана в 1991 году. Имеет широкую региональную сеть, состоящую из 800 филиалов и дополнительных офисов.
Поступления компании в 2016 году составили 88 347 700 тыс. рублей, а выплаты – 42 537 574 тыс. рублей. Коэффициент выплат – 48,15%.
На рынке страховых услуг компания начала работать в 1992 году и не сразу вошла в десятку лучших организаций. «АльфаСтрахование» имеет 270 региональных представительств и предлагает более 100 страховых услуг как организациям, так и частным лицам. Клиентами компании являются более 9 млн юридических и физических лиц.
В 2016 году поступления компании составили 62 768 547 тыс. рублей, а выплаты – 28 909 447 тыс. рублей. Коэффициент выплат, таким образом, равен 46,06%.
Первое место в рейтинге страховщиков по ОСАГО по выплатам занимает – крупнейшая отечественная компания, лидирующая по объемам получаемых страховых премий. Имеет 83 филиала по всей территории России и более 400 пунктов по урегулированию убытков. Процент отказов выплат составляет более 3%, суммы выплат по страховым случаям автомобилистам выше среднерыночной цены.
Центробанк утверждает, что в прошедшем году 2.7 млн человек обращались к страховщикам за возмещением по полисам ОСАГО. Но обратиться за выплатой еще не значит получить деньги; в прошлом году отказы получили 3.4% «осаговцев».
Эксперты РБК составили рейтинг страховых компаний ОСАГО 2016 на основании статистики Центрального Банка РФ за 2015 год, куда входят урегулированные случаи и отказы в возмещении, а также средний уровень выплат. Как утверждает представитель «ГлавСтрахКонтроля», этот рейтинг вполне можно использовать как пособие при выборе страховой компании.
Самая крупная российская компания по объемам собираемой страховой премии. Имеет 3.5% отказов по ОСАГО и в среднем выплачивает автолюбителям 53 595 рублей по страховым случаям, тогда как среднерыночная цена — 47.9 тысяч рублей.
9. «Ингосстрах»
У этой компании, входящей в десятку крупнейших страховщиков России, всего 3.3% отказов по полисам ОСАГО. Средняя выплата составляет 40 458 рублей, это не «дотягивает» до среднерыночной цены на 7.5 тысяч рублей.
8. «Транснефть»
Была основана в 1996 году и является «дочкой» нефтедобывающей «Транснефти». В 2013 году эту СК приобрела компания «СОГАЗ». С 2011 года неизменно заслуживает наивысший рейтинг надежности «А++» от агентства «Эксперт РА». Уровень отказов по ОСАГО — 2.4%. В среднем выплачивает 17 511 рублей, это меньше среднерыночной цены на 30.3 тысячи рублей.
7. «Уралсиб»
Входит в один из лидирующих на российском рынке финансовых холдингов. Имеет высокий рейтинг надежности «А+» и низкий уровень отказов по ОСАГО — 1.9%. Средняя сумма, возмещенная по страховке — 50 954 рублей (на три тысячи рублей превышает среднюю по рынку).
6. «Энергогарант»
Агентство «Эксперт РА» присвоило компании «Энергогарант» самый высший рейтинг надежности — «А++» и прогноз по этому рейтингу стабильный. Привлекательности компании для автовладельцев добавляет и низкий показатель отказов по выплатам ОСАГО, он держится на отметке 1.5%. Средняя сумма возмещения — 45 582 рублей, всего на 2.4 тысячи рублей меньше среднерыночной.
5. «АльфаСтрахование»
Входит в состав «Альфа-Групп» и является одной из системообразующих российских страховых компаний. По ОСАГО у компании 1.4% отказа. Средняя выплата составляет 41 796 рублей, что меньше среднерыночной цены на шесть тысяч.
4. «ВСК»
Всероссийская страховая компания – одна из самых крупных в стране и даже дважды получала благодарность от президента России за проделанную работу. В рейтинге ОСАГО страховая компания занимает четвертое место (1.4% отказов). Средняя сумма страхового возмещения – 42 180 рублей. Увы, среднерыночная цена больше на 5.5 тысяч.
3. «МАКС»
Страховая группа «МАКС» была основана в далеком 1992 году. Тогда трудящимся советского мирного атома Российской Федерации понадобились услуги медицинского страхования. С 2007 «МАКС» страхует сотрудников Федеральной таможенной службы, а в 2003 году компании была предоставлена лицензия на проведение ОСАГО. Хотя уровень отказов у «МАКС» один из самых маленьких – 0.8%, однако сумма средней выплаты не радует – всего 35 403 рубля, что меньше среднерыночной цены на целых 12 тысяч рублей.
2. «Югория»
Акционером страховой компании «Югория» является правительство Ханты-Мансийского АО. Однако «Югория» не ограничена границами округа: у компании разветвленная сеть филиалов (около 60) и более двух сотен агентств, представленных в различных регионах России. Имеет несколько дочерних компаний, специализирующихся на разных видах страховой деятельности, включая страхование жизни и медицинское страхование. По ОСАГО у «Югории» всего 0.7% отказов, благодаря чему она и занимает второе место рейтинга. Средняя сумма выплат – 44 051 рубль, что на три с лишним тысячи меньше, чем среднерыночная цена.
1. ЖАСО
Возглавляет рейтинг страховых компаний ОСАГО в 2016 году бывшее «Железнодорожное акционерное страховое общество». В 2015 году оно получило оценку «Исключительно высокий уровень надежности» рейтингового агентства RAEX. И правда – процент отказа по выплатам ОСАГО у ЖАСО самый маленький и составляет всего 0.5%. Размер средней выплаты по ОСАГО 44 992 рубля, что меньше средней по рынку цены на три тысячи рублей.
| Компания | Взносы по ОСАГО, млрд руб. | Средняя выплата по ОСАГО, руб. | Количество отказов в выплатах, % | Итоговый балл* |
|---|---|---|---|---|
| «Югория» | 3,1 | 44 051 | 0,7 | 30,8 |
| ЖАСО | 2,5 | 44 992 | 0,5 | 30,1 |
| Группа «Ренессанс Страхование» | 4 | 52 939 | 5,1 | 29,7 |
| ВСК | 18,2 | 42 180 | 1,4 | 29,5 |
| «Росгосстрах» | 77 | 53 595 | 3,5 | 29,4 |
| «АльфаСтрахование» | 10,6 | 41 796 | 1,4 | 29,4 |
| «Уралсиб» | 6 | 50 954 | 1,9 | 29,1 |
| «Зетта Страхование» | 1,7 | 45 227 | 3,9 | 26,5 |
| МАКС | 3,7 | 35 403 | 0,8 | 25,9 |
| «Энергогарант» | 2,8 | 45 582 | 1,5 | 25,2 |
| СОГАЗ | 7,8 | 42 872 | 6,9 | 23,8 |
| ЭРГО | 0,6 | 39 965 | 7,6 | 23,6 |
| «РЕСО-Гарантия» | 27,6 | 43 796 | 4,8 | 23,5 |
| «Ингосстрах» | 15,5 | 40 458 | 3,3 | 22,5 |
| «Согласие» | 5,7 | 48 111 | 5,7 | 22,5 |
| «ВТБ Страхование» | 0,5 | 40 172 | 4,8 | 21,8 |
| «Альянс» | 0 | 65 766 | 9,1 | 21,4 |
| Страховая группа МСК | 0,3 | 43 868 | 6,1 | 19,6 |
| «Транснефть» | 0,4 | 17 511 | 2,4 | 16,6 |
| «Капитал Страхование» | 0,2 | 21 740 | 5 | 14,8 |
* – учитывая данные каско.
При составлении рейтингов страховых компаний оцениваются финансовые показатели страховщиков и результаты народного голосования. Также в расчёт берётся частота судебных тяжб с участием страховых компаний и лояльность правил КАСКО.
Экспертный рейтинг страховых компаний
Экспертный рейтинг страховых компаний (или рейтинг надёжности страховых компаний) составляется на основе данных авторитетного рейтингового агентства «Эксперт РА». При определении рейтинга оцениваются финансовые показатели страховщиков. Согласно классификации «Эксперт РА», используются следующие оценки:
- Максимальный уровень надёжности.
- , , Очень высокий уровень надёжности.
- , , Высокий уровень надёжности.
- , , Удовлетворительный уровень надёжности.
- , , Удовлетворительный уровень надёжности.
- , , Низкий уровень надёжности.
- Очень низкий уровень надёжности.
- Неудовлетворительный уровень надёжности.
- Неисполнение обязательств.
- Введена временная администрация.
- Банкротство, отзыв лицензии, ликвидация.
- 3 СК – оценка «Максимальный уровень надёжности» (ruAAA): ВТБ Страхование, Ингосстрах, СОГАЗ.
- 11 СК – оценка «Очень высокий уровень надёжности» (ruAA+, ruAA, ruAA-): AIG, АльфаСтрахование, Альянс, ВСК, Либерти Страхование, МАКС, Ренессанс Страхование, РЕСО-Гарантия, РСХБ-Страхование, Энергогарант, ЭРГО.
- 8 СК – оценка «Высокий уровень надёжности» (ruA+, ruA, ruA-): Абсолют Страхование, Зетта Страхование, ПАРИ, Росгосстрах, Спасские ворота, Сургутнефтегаз, Чулпан, Югория.
- 10 СК – оценка «Удовлетворительный уровень надёжности» (ruBBB+, ruBBB, ruBBB-, ruBB+, ruBB, ruBB-): Адонис, АСКО-СТРАХОВАНИЕ, Астро-Волга, Гелиос, Геополис, Д2 Страхование, ОСК, Согласие, Тинькофф Страхование, УралСиб.
- 2 СК – оценка «Низкий уровень надёжности» (ruB+, ruB, ruB-): НАСКО, Помощь.
Высокая оценка (ruА- или выше) – это признание надёжности компании со стороны экспертного сообщества. Описанный расклад отражает ситуацию по состоянию на 30.03.2019.
Народный рейтинг страховых компаний
Страхователи оценивают разнообразные не очевидные показатели работы страховых компаний. Среди них, например, качество услуг, доброжелательность персонала, скорость обслуживания, скорость оформления необходимых документов и так далее. При этом региональная компания может получить высокую оценку, а крупная страховая организация с разветвлённой филиальной сетью, наоборот, «уйти в минус».
Народный рейтинг страховых компаний имеет ряд особенностей. Так, страхователи гораздо чаще делятся неудачным опытом, и отрицательных отзывов больше, чем нейтральных или положительных. Кроме того, отзывы далеко не всегда объективны. Иногда сообщения с чересчур эмоциональным оттенком оставляют страхователи, которые сами нарушили условия договора, и не получили компенсацию в результате собственных действий.
Каждый может повлиять на формирование народного рейтинга – для этого достаточно оставить отзыв о работе страховой компании .
Финансовый рейтинг страховых компаний
Финансовый рейтинг сравнивает страховщиков на основании статистических показателей. В основе финансового рейтинга лежит официальная отчётность страховщиков, которая ежеквартально публикуется «Центробанком России». В расчёт принимаются продажи страховых услуг юридическим и физическим лицам.
Ключевой оцениваемый показатель – уровень выплат. Уровень выплат показывает процент сборов, который страховая компания выплатила за год в качестве страхового возмещения. Оптимальный уровень выплат на российском рынке составляет примерно 55-65%.
Если процент слишком большой (скажем, 75% и выше) – страховая компания неадекватно оценивает риски либо существенно сокращает объёмы продаж. Обе ситуации говорят о потенциальных финансовых проблемах страховщика.
Если процент слишком маленький (скажем, 40% и меньше) – страховщик вероятно экономит на выплатах. Компания занижает суммы страховых возмещений либо часто отказывает в выплате по страховым случаям. Косвенно подтверждением такой гипотезы служит судебный рейтинг страховых компаний. Если компания «экономит» на выплатах, почти наверняка у неё также большой процент судебных разбирательств по отношению к заявленным убыткам.
Судебный рейтинг
Судебный рейтинг оценивает, сколько судебных тяжб с участием страховой компании приходится на один заявленный страховой случай. Далеко не всегда страховщики судятся со страхователями. Порой оппонентами в суде выступают две страховые компании. Также финансисты судятся с другими субъектами права по не страховым делам, например, с арендодателями или государственными органами.
Однако практика показывает, что львиная доля судебных разбирательств приходится именно на тяжбы со страхователями. Вот почему судебный рейтинг страховщиков позволяет довольно точно оценить вероятность судебной тяжбы при заявлении страхового случая.
Рейтинг лояльности правил страхования
Рейтинг лояльности КАСКО помогает понять, насколько правила добровольного автострахования компании учитывают интересы автовладельца. Чем выше лояльность правил, тем меньше вероятность возникновения спорных ситуаций при урегулировании убытка.
По данным Центробанка РФ, в 2016-2017 году отказы по страховым выплатам получили около 3,4% автовладельцев, имеющих полисы ОСАГО. Это значит, что даже наличие страхового полиса не может гарантировать добросовестность компании-страховщика и обеспечить защиту собственника авто от необходимости проведения ремонта за свой счет.
Именно поэтому, выбирая компанию, в которой будет приобретен страховой полис ОСАГО, стоит оценить ее надежность и процент отказов, с которыми сталкивались ее клиенты при попытке получения компенсации. Специалисты Центробанка РФ подготовили рейтинг компаний, отличающихся наибольшей надежностью по осуществлению выплат по итогам 2019 года.
ЖАСО
Рейтинг возглавляет компания, получившая по итогам прошедшего года максимальный, «исключительно высокий уровень надежности». Процент отказов в выплатах по полисам ОСАГО составил всего 0,5%. Однако стоит отметить, что средний размер страховой выплаты составляет 44 992 рубля, что на три тысячи меньше, чем сумма аналогичной компенсации, в среднем сложившаяся на рынке страхования.
Югория
Головной офис компании находится в Ханты-Мансийском автономном округе, однако ее представительства успешно функционируют более чем в 60 регионах страны. В 2015 году страховщик погасил свои обязательства по полисам ОСАГО перед 99,3% страхователей, причем средняя сумма выплаты составила 44 051 рубль.
МАКС
Уровень отказов в выплатах по ОСАГО у этой компании один из самых маленьких на рынке страхования – всего 0,8%. Однако размер компенсационной выплаты составляет всего лишь 35 403 рубля, проигрывая установившейся на рынке средней цене, почти 12 000 рублей. В марте 2016 года рейтинговое агентство «Эксперт РА» присвоило компании исключительно высокий уровень надежности А++.
ВСК
Процент отказов в назначении компенсации владельцам пострадавших транспортных средств в 2015 году составил 1,4%, что позволило компании занять четвертое место в рейтинге наиболее ответственных страховщиков. Средняя сумма страхового возмещения при этом составила порядка 42 180 рублей. Агентство «Эксперт РА» присвоило этой компании исключительно высокий уровень надежности А++.
Альфастрахование
Компания входит в число наиболее крупных организаций-страховщиков в России. На территории страны деятельность осуществляют более 270 региональных филиалов, обслуживающих порядка 25 млн. человек. По оценке рейтингового агентства «Эксперт РА» компания имеет исключительно высокий уровень надежности А++. В 2015 году компания отказала в выплате 1,4% страхователей, при этом средний размер начисленной компенсации составил 41 796 рублей.
Энергогарант
Помимо высокого рейтинга надежности А++, который был присвоен компании агентством «Эксперт РА», компания привлекает своих клиентов низким процентом отказов в выплатах по ОСАГО – в 2015 году он составил 1,5%; при этом средняя сумма возмещения оказалась всего на 2 400 рублей ниже среднерыночной – 45 582 рубля. Компания имеет более 270 филиалов и представительств во всех регионах страны, что позволяет любому российскому гражданину застраховать в ней свой автомобиль.
Уралсиб
По итогам 2015 года страховщик получил высокий рейтинг надежности А+, а также сравнительно низкий уровень отказов в осуществлении выплат – 1,9%. Средний размер компенсационной выплаты составил 50 954 рубля, что на три тысячи превышает среднерыночное значение.
Транснефть
С 2011 года компания стабильно получает от агентства «Эксперт РА» наивысший рейтинг А++. Кроме того, страховщик имеет сравнительно невысокий уровень отказов в выплатах – 2,4%. Средний размер компенсационной выплаты составил по итогам 2015 года 17 511 рублей, что на 30 300 рублей меньше, чем установившийся в среднем размер страховки по стране.
Ингосстрах
В 2015 году отказ в назначении страховой выплаты получили около 3,3% граждан, пострадавших в результате ДТП. Средний размер компенсации составил 40 458 рублей, что на 7 500 рублей меньше средних выплат, рассчитанных в целом по стране.
Росгосстрах
Компания замыкает десятку лидеров в рейтинге, сформированном на основании количества отказов в выплате компенсаций лицам, пострадавшим в результате ДТП. Росгосстрах является самой крупной российской компанией по объему собираемой страховой премии, но, при этом, отказывает в выдаче денег примерно в 3,5% случаев. Однако средний размер выплаты составляет 53 595 рублей, что на 5 695 рублей больше размера средней компенсации, сложившегося на рынке страхования.
Выбирая страховую компанию, в которой будет , стоит обратить внимание не только на рейтинг ее надежности, но и на процент отказов в выплатах, а также изучить возможные причины, по которым автовладельцы не получили положенную компенсацию. Покупка полиса в одной из вышеперечисленных компаний позволит минимизировать риск отказа в выплате при наступлении страхового случая и сэкономить денежные средства, необходимые для осуществления ремонтных работ.
