Сумма военной ипотеки в году. Военная ипотека – условия

Военнослужащие имеют право на поддержку государства в вопросах приобретения жилья. Они являются участниками накопительно-ипотечной системы, которая предполагает постепенное формирование капитала, необходимого для покупки жилья. Взносы делает государство, ипотечный кредит будет также выплачиваться из бюджетных средств. Основные условия военной ипотеки задаются законодательством, но банки могут менять параметры в пределах допустимого, поэтому программы в разных финансовых организациях могут отличаться..

Расплатится государство

Специализированное ипотечное кредитование военных работает с 2005 года. Для получения льготной ссуды нужно вступить в НИС и ждать, пока накопится сумма, которая будет использоваться для первоначального взноса. Накопительный счет пополняется ежегодно, сумма является фиксированной и индексируется с учетом темпов инфляции. Среди других льготных ипотечных программ военная ипотека стоит особняком именно из-за участия государства в уплате долга.

До обращения за кредитом нужно отслужить как минимум три года. Затем военнослужащие могут обращаться в банк и подыскивать жилье. Сумма военной ипотеки ограничена – как правило, она составляет 2-2,4 млн рублей (в отдельных организациях объем средств может быть выше или ниже). Рассчитаться нужно до исполнения заемщику 45 лет. Стартовый взнос находится на уровне 10-20%.

Таким образом, суть военной ипотеки состоит в том, чтобы обеспечить жильем военнослужащих путем постепенного накопления средств и последующей выплаты кредита за счет государства. При увольнении из рядов вооруженных сил досрочно заемщику придется самостоятельно погашать долг и возвращать деньги, которые вкладывались из бюджета, хотя есть и исключения при наличии уважительных причин.

Условия военной ипотеки в 2015 году

В текущем году тенденцией в сфере военной ипотеки стало повышение максимальной суммы. Об этом объявили сразу несколько ведущих игроков. Другие условия также постепенно улучшаются в соответствии с динамикой жилищного и кредитного рынков.

Чтобы проиллюстрировать параметры займов на конкретных примерах, мы отобрали следующие банки, работающие с военной ипотекой:

1. Связь-Банк . Максимальная сумма равна 2,4 млн рублей, минимум составляет 400 тыс. Первоначальный платеж начинается от 10%. Ставки для готового жилья находятся на уровне 9,5-10,5%, а в период строительства годовая плата составит 11,3-11,5% годовых в зависимости от размера начального взноса. Срок погашения – от трех до 20 лет.

2. ВТБ24 . Ссуда может составлять до 2,4 млн рублей. Основная ставка начинается от 9,4% в год. Стартовый взнос составляет не менее 10% от стоимости приобретаемой недвижимости. Дополнительные комиссии и сборы отсутствуют.

3. «Петрокоммерц» . Особенностью ипотеки в банке «Петрокоммерц» является повышенная сумма кредита для военных: максимум равен 3 млн рублей. Первоначальный взнос стартует от 20%. Минимальная ставка – 9,5% годовых. Заявка на ссуду будет рассмотрена за один день.

Расчет максимальной суммы для конкретного покупателя жилья производится через «Росвоенипотеку» — это ведомство курирует кредитование военных. Объем кредита должен совпадать с суммой, которая накопится на счету до 45-летия участника НИС. Проценты могут быть плавающими – они привязаны к ставке рефинансирования ЦБ РФ с учетом фиксированной надбавки.

Под залог покупки

Для предоставления льготной суммы дополнительное обеспечение не требуется – гарантией обычно является покупаемая жилплощадь. Она должна быть застрахована от основных опасностей, которые могут уничтожить или повредить имущество. Личная страховка, как правило, не входит в число обязательных условий.

Сегодняшние условия военной ипотеки позволяют заемщикам найти оптимальный вариант с жильем. В списке доступных объектов можно найти как готовые квартиры, так и жилплощадь в строящихся домах или коттеджных поселках. Финансирование можно получить и под строительство собственными силами, но в этом случае будет сложнее с документами, ведь клиенту придется подтверждать целевое расходование каждого полученного рубля. А вот ипотека без первоначального взноса в рамках военной программы практически не применяется, так как она связана с рисками, неприемлемыми в этом секторе.

Военнослужащим банки предлагают выгодные условия кредитования с использованием государственной субсидии. Низкая процентная ставка и отсутствие скрытых комиссий позволяют военным приобрести собственную квартиру за относительно короткий период.

Военная ипотека: условия предоставления в 2016 году

Основные параметры продукта « » в 2016 году не подлежат изменению:

• первый взнос – от 10% (не более 700 000 р.);
• срок действия договора – до 25 лет (на момент окончательного погашения долга клиенту должно быть не больше 45 лет);
• ставка – от 9% (большинство банков предлагает 11–12%);
• допускается использование материнского капитала (при оформлении займа, для досрочного погашения долга);
• максимально доступная сумма – 2,4 млн р. (не более 90% от оценочной стоимости, в некоторых партнерских ЖК сумма достигает 3 млн р.).

Клиент самостоятельно принимает решение, какой объект недвижимости он хочет приобрести: квартиру или коттедж на первичном либо вторичном рынке жилья.

Чтобы воспользоваться выгодными условиями кредитования, военнослужащий должен:

1. Стать на учет в НИС (накопительно-ипотечная система).
2. Прослужить минимум 3 года.
3. Подать рапорт об участии в программе по ипотечному кредитованию.
4. Получить Свидетельство участника.
5. Выбрать кредитора, подать документы для оформления займа.
6. Дождаться решения банка, подписать договоры (кредитный, на предоставление залога, страховой).
7. Оформить документы на в собственность.

Чтобы стать на учет в НИС, солдатам и сержантам не придется ждать 3 года. Подать рапорт на участие в программе разрешается после подписания первого контракта.

В 2015 году накопительный ипотечный взнос равен 245 880 р. (ежемесячно 20 490 р.). Это на 5,5% больше, чем в предыдущем году, но не сопоставимо с фактическим уровнем инфляции. Правительство сообщило, что на 2016 год размер выплат не будет проиндексирован, он останется на уровне 2015 года.

В связи с этим максимальная сумма в некоторых банках уже снизилась с 2,4 млн р. до 1,9 млн р., прогнозируется ее дальнейшее постепенное снижение до 1,5–1,7 млн р.

Могут ли банки условия военной ипотеки менять самостоятельно

В каждом финансовом учреждении действуют свои условия по «Военной ипотеке». В частности, банк самостоятельно определяет:

• требования к клиентам;
• процентную ставку;
• размер первого взноса;
• максимальный период кредитования;
• доступную клиенту сумму (максимальную и в каждом конкретном случае).

По действующему договору банк не может менять условия в одностороннем порядке. Кредитор обязан уведомить заемщика и подписать с клиентом дополнительное соглашение.

Какие следует учесть условия военной ипотеки в 2016 году: советы клиентам

Что такое военная ипотека? На каких условиях предоставляется эта категория ипотечного кредитования? А также, какие изменения произошли в программе военной ипотеки в 2015 году? Все это можно прочитать в нижеприведенной статье с учетом актуальности данных изменений в 2018 году.

Решение вопросов по обеспечению жильем военнослужащих и их семей остается одним из приоритетных направлений в работе Правительства РФ. Изначально разработанная программа строительства для военных с льготным предоставлением жилья в порядке очереди завершалась многолетним ожиданием заветных ключей от собственной квартиры, что, по сути, никак не смогло решить задачу жилищного обеспечения.

Отметим, что согласно статистических данных, по состоянию на конец 2013 г. более 60 тысяч военнослужащих состояли в очереди на получение жилья.

Начиная с 01 января 2014 г., Правительством РФ был введен новый законопроект о возможности ипотечного кредитования с учетом программы на получение военнослужащими лицами государственных денежных субсидий (ЕДВ). Таким образом Министерство обороны России планировало значительно сократить число семей военнослужащих, нуждающихся в жилье.

Что такое ЕДВ?

ЕДВ - государственная денежная субсидия, которая предоставляется в целях приобретения либо улучшения жилищных условий военнослужащими лицами, получившими право на эту помощь только в следующем году.

Размер государственной субсидии ЕДВ напрямую зависит от звания, срока службы, наличия почетных заслуг и количества лиц, находящихся на иждивении. Так, для тех военнослужащих, которые не имеют семью и срок их службы не менее 3-х лет, размер субсидии составляет от 3 млн. рублей, для военных с тремя и более иждивенцами и сроком службы более 25 лет размер субсидии составляет от 13,5 млн. рублей. Вместе с тем, каждый военнослужащий имеет право на получение ипотечного кредита на льготных условиях.

Военная ипотека. Основное понятие, сущность и преимущества программы

Получение квартиры военным на условиях ипотечного кредитования представляет собой программу, которой могут воспользоваться участники накопительно-ипотечной системы (НИС), разработанной Минобороны РФ совместно с руководством Агентства по ипотечному жилищному кредитованию. В соответствии с новым законом «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», утвержденным 20.08.2004 г., военные лица, являющиеся участниками НИС, получают определенные взносы из средств Федерального бюджета на личный банковский счет. Оформление военной ипотеки допускается участникам НИС уже через 3 года, начиная с момента регистрации в программе. Основная сущность военной ипотеки заключается в том, что военнослужащий может приобрести квартиру за счет поступлений средств с именного накопительного счета, то есть без привлечения собственных денег. Вместе с тем, собственные накопления военнослужащий вполне может использовать в качестве увеличения суммы первоначального взноса либо для приобретения жилья большей площади, чем выделяемой государством.

Главное преимущество военной ипотеки - возврат кредитного займа будет осуществляться за счет средств федерального бюджета, то есть накопительных взносов, поступающих на именной счет в банке.

На сегодняшний день наиболее выгодные условия для использования программы военная ипотека предлагают банки ВТБ-24 и Сбербанк России, ставки по ипотечному кредитованию в них одобрены государством. Военная ипотека отличается рядом преимущественных особенностей:

• во-первых, льготное кредитование является выгодным для государства, а значит, благодаря введению новой системы, будет значительно упрощено обеспечение жильем военных лиц;
• во-вторых, военная ипотека предоставляет возможность самостоятельного выбора жилья, в частности, военнослужащий может выбрать не только тип жилья (новостройка, вторичное жилье или частный дом), но также и регион проживания;
• в-третьих, военная ипотека предполагает условия с участием в программе расширенного круга военнослужащих лиц;
• в-четвертых, государственные субсидии являются одинаковыми для всех участников и одинаково индексируются каждый год.

Кроме того, по условиям военной ипотеки:

• регистрация договора купли-продажи приобретаемого жилья будет осуществляться в течение 5 дней;
• военная ипотека начинает действовать с момента выбора банковской кредитной организации;
• максимальная сумма кредита увеличена до 2, 4 млн. рублей, срок кредитования будет напрямую зависеть от возраста заемщика;
• заемщик не будет оплачивать комиссию за выдачу кредита.

Что необходимо для получения военной ипотеки

Покупка жилья по программе военного ипотечного кредитования происходит в несколько этапов:

1. Внесение в реестр участника НИС на основании поданного рапорта.
2. Через 3 года необходимо получить Свидетельство о праве участника НИС (получение документа осуществляется после подачи соответствующего рапорта в штаб части военнослужащего).
3. Подбор банковской кредитной организации и квартиры в соответствии с наиболее выгодными условиями программы кредитования.
4. Подписание договора целевого жилищного займа с Минобороны и банковской организацией.
5. Подписание кредитного (ипотечного) договора с банком и договора купли-продажи с продавцом недвижимого имущества.
6. Получение Свидетельства о праве собственности на имя покупателя, зарегистрированное в соответствующих государственных органах.

Военная ипотека: условия для получения кредита на жилье

Объектом ипотечного кредитования может выступать как квартира, так и частный дом, которые приобретаются на первичном или вторичном рынках. Отметим, что в случае приобретения дома по программе военного ипотечного кредитования, участок для возведения объекта недвижимости приобретается за счет собственных средств военнослужащего. Расчет срока кредитования зависит от возраста заемщика - на момент достижения последним возраста 45 лет, кредитный займ должен быть погашен в полном объеме. Минимальный срок, на который может быть выдан ипотечный кредит, составляет 36 месяцев. Сумма займа рассчитывается в зависимости от стоимости приобретаемого объекта, ставки по процентам, размера накопительного взноса (НИС), общего срока кредитования.

Важно! В 2015 году был изменен порядок выплаты первоначального взноса по военному ипотечному кредитованию. Средства целевого жилищного займа в накопительной системе НИС будут использоваться по разделительной схеме: не более 700 тысяч рублей будет перечисляться в качестве первоначального взноса в банк, оставшаяся часть средств будет храниться на именном счете военнослужащего в Росвоенипотеке в течение 3-х месяцев после выдачи кредита, по истечение которых будет переведена в банк в совокупности с другими ежемесячными выплатами, которые поступают на персональный счет участника НИС. При получении ипотечного кредита учитываются обе части накопительных средств.

Обязательным требованием при получении военной ипотеки является страхование приобретаемого имущества, жизни и трудоспособности заемщика. Все договоры страхования перезаключаются каждый год на протяжении всего срока действия кредитного договора. При получении военной ипотеки необходимо будет провести оценку приобретаемой недвижимости, которая осуществляется независимой оценочной организацией за счет личных средств заемщика. Также отметим, что военная ипотека предполагает возможность досрочного погашения кредита (полного или частичного).

Размер ежемесячных платежей будет составлять 1/12 части от размера накопительного взноса заемщика, являющегося участником программы НИС. В связи с тем, что размер накопительных государственных взносов ежегодно индексируется в сторону увеличения, соответственно, и платеж по кредиту будет увеличиваться пропорционально ежемесячному взносу. Погашение военного ипотечного кредита из средств Федерального бюджета ФГУ Росвоенипотекой будет осуществляться с момента предоставления следующих документов:

• выписка из ЕГРП с указанием пункта о регистрации ипотеки в пользу РФ и Банка;
• оригинал либо нотариально заверенная копия Свидетельства о праве собственности;
• копия договора купли-продажи объекта недвижимости.

Указанные документы должны быть предоставлены в банковскую кредитную организацию в течение 5 дней со дня регистрации права собственности.

Военная ипотека на сегодняшний день является основным источником приобретения жилья для молодых военнослужащих вооружённых сил Российской Федерации. Более того, к 2023 году она стане единственным источником приобретения жилья, очередь на предоставление жилья от Министерства обороны будет упразднена. На данный момент уже более 30 банков участвуют в программе выдачи военной ипотеки, предоставляя для этой цели льготные кредиты.

Каким образом участвовать в программе военной ипотеки? Для этого военнослужащему необходимо зарегистрироваться в накопительной ипотечной системе ФКГУ Росвоенипотека. Далее, в течении 3-х лет на специальный счёт Министерствол обороны будет перечислять средства денежной субсидии, предназначенной для формирования первого взноса по кредиту. По прошествии трёх лет нужно подать рапорт о использовании накопленных денежных средств для оформления ипотеки на жильё. Далее подбирается жильё, на которое планируется купить за счёт военной ипотеки и выбирается банк. Условия банков ввиду того, что они участвуют в государственной программе, не сильно отличаются и определены Росвоенипотекой:

• Срок кредитования ограничен достижением заемщиком 45 лет
• Ставка по кредиту от 9,5% годовых
• Сумма кредита- до 2млн 200тыс. руб.
• Первоначальный взнос – не менее 10%

Для приобретения доступны любые виды жилья, подходящие под максимальную сумму кредита – квартиры, коттеджи, таунхаусы и пр. Возможно использование военной ипотеки и для самостоятельного строительства жилья. Банк для оформления кредита выбирается самостоятельно, для этого необходимо тщательно проанализировать условия предоставления банком льготного кредита, чтобы не обнаружить впоследствии «подводных камней». Для этого, после обсуждения с менеджером банка существенных условий кредита, лучше всего попросить для ознакомления проект будущего ипотечного договора. Естественно, пристально его изучить в спокойной обстановке, а при наличии возможности – дать юристу для оценки соответствующих рисков заёмщика.

Для того, чтобы контролировать погашение военного ипотечного кредита банку, рекомендуется не менее 1 раза в год запрашивать в кредитном учреждении выписку о произведённых платежах и остатке суммы долга. Банки практикуют обычно составление графика платежа, в котором сначала погашаются проценты за пользование кредитом, далее непосредственно сумма задолженности. Либо сумма выплаты тела кредита в первые годы является незначительной, что тоже ведёт к тому, что в первые годы выплат по кредиту сумма задолженности изменяется незначительно. Чтобы избежать этого, рекомендуется помимо платежей, перечисляемых банку из бюджета, дополнительно ежемесячно самостоятельно вносить денежные средства для сокращения суммы задолженности. Это позволит снизить общий размер выплат банку и скорее погасить кредит.

Военная ипотека в 2015 году предоставляется военнослужащим, которые являются обязательными участниками накопительно-ипотечной системы. Эта программа была разработана российским Министерством обороны. Новый вариант решения проблемы с жильем утверждался законом от 2004 года. Согласно российскому законодательству военнослужащие получают особые взносы на именные счета. Жилплощадь покупается посредством длительного накопления с последующим инвестированием или по кредитной программе.

Известно, что в 2015 году позволяет приобрести жилье почти бесплатно – без привлечения личных сбережений. Ежемесячные платежи и первоначальный взнос – это поступления с именных счетов. Но при желании можно использовать и свои накопления для покупки более дорогого жилья.

Главные особенности программы

• На размер ссуды не влияет величина доходов.
• Возврат кредитной суммы осуществляется за счет накопительных взносов.
• Военная ипотека 2015 начинает функционировать сразу после выбора банковской организации.
• Договор купли-продажи регистрируется в течение пяти дней.

При заключении сделки этот процесс обычно затягивается до одного месяца.
В 2015 году произошли некоторые изменения в программе ипотечного финансирования для тех, кто находится на службе. Максимальную сумму увеличили до 2 400 000 рублей.

Сроки выплаты денежных средств сегодня зависят лишь от возраста потенциального заемщика. За выдачу займа не взимаются комиссии. В целом условия ипотечного финансирования для военнослужащих заметно улучшились – стали более выгодными и лояльными.

Как воспользоваться программой ипотечного кредитования?

Использовать программу могут граждане, которые более трех лет являются участниками программы НИС. В качестве объекта финансирования выступает частный дом или квартира. Они могут быть куплены на или первичном рынке. Ранее условия программы не распространялись на новостройки. Но со временем произошли изменения.

Сроки предоставления займа устанавливаются таким образом, что до достижения военным 45-летнего возраста он должен быть выплачен. В 2015 году минимальные сроки погашения составляют три года. Размер займа колеблется от 300 тысяч до 2, 4 миллионов рублей.

В 2015 году произошли изменения, которые касаются выплаты первоначального взноса по военной ипотеке. В настоящее время используется специальная схема с разделением средств целевого жилищного займа. Часть будет перечислена в качестве первоначального взноса. Эта сумма не может превышать 700 тысяч рублей. Другая часть накоплений, которая хранится на персонализированном счету, перечисляется лишь через три месяца после выдачи ссуды.

На ноябрь 2015 года установлена единая процентная ставка – 12,5% годовых. Ежемесячные платежи перечисляются с накопительного счета военнослужащих. Размер взносов ежегодно индексируется и осуществляется перерасчет.
Разрешается полное и частичное погашение кредитования. Если осуществляется частичное погашение, сроки сокращаются. Платеж остается фиксированным.

Для военнослужащих по контракту ипотека предоставляется на следующих условиях:

• Процентная ставка – до 8,5%.
• Максимальные сроки погашения – до сорока лет.
• Сумма – 2,4 миллиона рублей.
• Осуществляются перечисления для первоначальной выплаты.

Право на льготную ипотеку имеют военные со стажем более двадцати лет, уволенные в запас по возрасту, состоянию здоровья или по иным обстоятельствам.

Как получить средства на приобретение квартиры?

Процесс получения военной ипотеки подразделяется на несколько этапов:

• Сначала следует подать рапорт на вступление в НИС.
• Через три года нужно получить свидетельство о праве на жилищный займ.
• Затем потребуется выбрать подходящую квартиру и банковскую организацию, уточнить условия кредитования.
• Подписать договор целевого займа.
• Оформить следующие документы – договор купли-продажи, ипотеки с банком.
• Получить свидетельство о праве собственности на имя военного.

Куда обратиться военнослужащим

Многие современные банки предоставляют контрактникам возможность получить кредит на покупку жилья.

1. . Минимальный размер кредита – 300 тысяч рублей. Сроки кредитования – до двадцати лет. Заемщик не должен преступить 45-летний рубеж. Дополнительные сборы и комиссии не взимаются. Сбербанк предоставляет ипотеку без первоначального внесения средств.
2. В банке Зенит в 2015 году произошли некоторые изменения. Процентная ставка не превышает 11,5%. Стартовая выплата – до двадцати процентов. Размер кредита – до 2,3 миллионов рублей. Комиссии за кредит не взимаются.
3. Связь банк получил аккредитацию на ипотечное кредитование для военнослужащих всего три года назад. Официальные ставки не установлены. Максимальная сумма рассчитывается в индивидуальном порядке для каждого заемщика.
4. представил новую программу для покупки вторичного жилья. Заемщик может рассчитывать на кредит в размере 2 050 000 рублей. Первая часть средств, которую нужно внести, составляет десять процентов от общей суммы как минимум. Годовая ставка – от 10,5 до 11,5%.

Потенциальные заемщики могут выбрать оптимальный вариант и получить деньги на покупку жилья.