Эквайринг – это оплата покупателем товаров и услуг с помощью банковской карты. Это вид безналичных расчетов, при котором деньги списываются со счета покупателя (клиента), поступают в банк-эквайер и в оговоренный срок перечисляются на расчетный счет продавца.
Об удобстве расчетов платежной картой мы все знаем из собственного опыта, а в этой статье предлагаем рассмотреть эквайринг с позиции предпринимателя, желающего получать оплату своих товаров и услуг таким способом. Чем выгоден такой способ оплаты и есть ли у него минусы?.. Итак, тема на повестке дня — .
Плюсы и минусы эквайринга для продавца
Плюсы эквайринга:
1. Самый главный плюс для продавца при расчете банковскими картами это то, что эквайринг увеличивает покупательную способность населения. Покупатель при таком способе оплаты тратит больше денег, по некоторым данным средний чек в этом случае выше на 20-40%, чем при расчете наличными.
Здесь имеет значение не только психология потребителя (с наличными деньгами в руках расставаться тяжелее, чем ввести пин-код), но и возможность оплатить необходимую покупку, не имея свободных наличных денег. Правда, карта для этого должна быть не дебетовой, а кредитной, но в этом помогают банки, активно предлагая кредитки своим клиентам, поэтому держателей таких карт становится все больше.
2. Расчеты картами облегчают работу кассира, ведь ему не приходится оценивать подлинность купюры, быть внимательным при выдаче сдачи, оформлять кассовые документы. Предпринимателю не надо тратиться на инкассацию наличности и на комиссию банка при внесении наличных на свой расчетный счет.
3. Все больше работодателей сейчас переводят зарплату работникам на карты, поэтому если вы не используете эквайринг, то теряете некоторую часть клиентов, которые были бы готовы совершить импульсивную покупку, оплатив ее картой. Вероятность же того, что покупатель дойдет до ближайшего банкомата и потом вернется за покупкой, не столь высока.
К минусам эквайринга для продавца можно отнести:
- Банковская комиссия – от 1,5% до 6% от суммы покупки;
- Отсрочка в поступлении денег от покупателя;
- Необходимость затрат на приобретение оборудования (аппарат для торгового эквайринга стоит от 20 тыс. рублей, но его можно взять в аренду) и его дальнейшее обслуживание.
Как бы то ни было, расчеты картами с 2015 года отнесены законом к обязательным способам оплаты, пока еще только для тех, кто получил выручку в прошлом году не меньше 60 млн. рублей. Штраф за отсутствие возможности расчета картой предусмотрен статьей 14.8 КоАП РФ — до 50 тыс. рублей для юридических лиц и до 30 тыс. рублей для ИП.
Эквайринг уже давно стал обычной банковской услугой . Если у вас открыт расчетный счет, просто узнайте в своем банке о такой возможности. Если же по какой-то причине вас свой банк не устраивает, то вы можете выбрать другой банк, но здесь надо иметь в виду, что при переводе денег на ваш счет может взиматься дополнительная банковская комиссия. С банком надо будет заключить договор эквайринга, приобрести или взять в аренду терминал, обучиться обслуживанию покупателей при расчете картами.
Виды эквайринга
Хотя в России активные расчеты банковскими картами насчитывают всего лишь около 15 лет, уже существуют несколько видов эквайринга.
1. ATM-эквайринг – самый первый вид эквайринга в России. Это платежные терминалы и банкоматы для пополнения и снятия наличных денег с банковской карты. Платежные терминалы – это не самый доходный вид бизнеса с тех пор, как процент комиссии был ограничен законодательно, а большое их количество позволяет покупателям находить терминал с минимальной комиссией либо вообще без нее. Пожалуй, немного заработать здесь можно только на арендной плате, если терминал устанавливает банк или платежная система (Qiwi и др.).
2. Торговый эквайринг – самый распространенный вид эквайринга, это оплата товаров и услуг в магазинах, сфере быта, общепите. Расчеты картами производятся через POS-терминал — программно-аппаратный комплекс на месте работы кассира, совмещенный с кассовым аппаратом. Средняя стоимость терминала – 15 тысяч рублей, некоторые банки сдают его в аренду от 1000 рублей в месяц. POS-терминалы бывают стационарными и мобильными, но в любом случае торговый эквайринг требует наличия кассового аппарата. При оформлении покупки наличными покупателю или клиенту выдают два чека – кассовый и слип (чек самого терминала).
3. Интернет-эквайринг — оплата картой через специальный интерфейс на странице процессингового центра, в котором покупатель вводит реквизиты карты и дополнительно подтверждает покупку с помощью смс-пароля. Чаще всего этот способ применяется при оплате цифровых товаров, различных услуг, билетов. Что касается физических товаров интернет-магазина, то покупатели все еще предпочитают оплачивать их непосредственно курьеру. В этом случае процесс оформления покупки ничем не отличается от магазина на земле – курьер должен иметь при себе переносной кассовый аппарат и POS-терминал, выдать кассовый чек и слип. Если же оплата физического товара производится на сайте через процессинговый центр банка-эквайера или платежных операторов (Робокасса, RBK-money, Интеркасса), то курьер просто передает оплаченный товар без каких-либо чеков.
4. Мобильный эквайринг – новый и сравнительно малоизвестный вид расчета картами. К смартфону или планшету через usb-порт, аудио-разъем или по bluetooth присоединяется специальное небольшое устройство — кард-ридер. Стоит такое считывающее устройство значительно дешевле POS-терминала, от 2000 рублей, а некоторые банки выдают его бесплатно. При совершении покупки картой с магнитной полосой продавец проводит карту через кард-ридер, а покупатель расписывается на экране смартфона. Если применяется карта с чипом, то покупка подтверждается вводом пин-кода.
Пока еще этот вид эквайринга уязвим для вирусов, через которые возможен несанкционированный доступ к реквизитам карты и деньгам на ней. Кроме того, процесс проведения оплаты длится дольше, чем через POS-терминалы — необходимо запустить приложение, пройтись по всем шагам меню, ввести номер или email клиента, получить его подпись. Слип кард— ридер не выдает, подтверждение списания средств с карты придет в виде электронного чека.
Обратите внимание, что, хотя расчеты картой осуществляются со счета покупателя на расчетный счет продавца и наличные деньги при этом не фигурируют, в подтверждение такой покупки надо обязательно выдать кассовый чек, а значит, без кассового аппарата не обойтись (закон № 54-ФЗ 22 мая 2003 года).
Момент признания доходов при оплате картой
Важный вопрос – когда у продавца учитывается доход при оплате картой? Для плательщиков УСН момент признания доходов указан в статье 346.17 НК РФ: «датой получения доходов признается день поступления денежных средств на счета в банках или в кассу». Исходя из этого, логично полагать, что доход у продавца возникает в момент поступления денег на его счет, а не в момент оплаты покупателем покупки картой.
В то же время Минфин какое-то время считал, что в статье 346.17 НК РФ есть также указание на признание дохода в момент оплаты покупки: «…а также погашения задолженности (оплаты) налогоплательщику иным способом». Однако в своих последних разъяснениях ведомство соглашается с тем, что днем признания доходов для продавца является день поступления денег на расчетный счет. Что касается плательщиков общей системы налогообложения, которые выбрали метод начисления, то они должны признавать поступление дохода днем оплаты картой.
Таким образом, можно сделать вывод, что эквайринг во всех его разновидностях выгоден для продавца, удобен для покупателя, соответствует требованиям мобильности современных людей, и уже обязателен для некоторых категорий продавцов.
Эквайринг для ИП – современный способ расчетов обновлено: Декабрь 3, 2018 автором: Все для ИП
Система приема карт в качестве средства оплаты товаров или услуг начинает работать при подключении услуги торгового эквайринга (совершение оплаты без использования наличных средств). Банк-эквайер предоставляет своим клиентам электронные устройства (POS терминалы), с помощью которых держатели карт могут расплачиваться деньгами с карточного счета или клиент может использовать свой POS-терминал.
Выгодное предложение на торговый эквайринг в Москве
Предприятиям торговли и сферы обслуживания, частным предпринимателям, которым нужен выгодный эквайринг, предлагаем заключить договор с нашим финансовым учреждением. Вы сможете подключить торговый эквайринг в Москве в среднем за несколько дней. Ваши клиенты смогут пользоваться удобным способом расчета, а вы - дополнительными возможностями от УБРиР:
Подробнее об услуге «Торговый эквайринг в Москве»
Скрыть подробный текст
- открытие расчетного счета на льготных условиях;
- установка, подключение терминалов, обучение персонала (бесплатно);
- экономия средств за счет низкой стоимости обслуживания (доступный размер комиссии);
- надежный, выгодный эквайринг для торговли при абсолютной безопасности транзакций.
На сайте вы сможете узнать тарифы на торговый эквайринг и оставить заявку на подходящий пакет для вашего бизнеса. Предоставьте клиентам возможность оплаты картой, и ваша прибыль увеличится. Работаем со популярными платежными системами.
Евгений Маляр
Bsadsensedinamick
#
Эквайринг для бизнеса
Рейтинг лучших банков для эквайринга
Процент комиссий, взимаемых банком-эквайером, находится в пределах 0,79–4%. Стоимость оборудования для мобильного эквайринга – от 0 до 4400 рублей.
Навигация по статье
- Достоинства эквайринга для продавцов и покупателей
- Риски мобильного интернет-эквайринга
- Тарифы мобильного эквайринга: рейтинг банков в 2019 году
- Сравнительная таблица ставок комиссии по известным эквайерам
- Самый выгодный эквайринг для ИП
- Торговый эквайринг для ИП: какой банк выбрать
Под эквайрингом понимается создание условий для оплаты товара или услуг банковскими картами. Нет никаких сомнений в том, что продажа не только за наличные деньги, но и по перечислению с банковского счёта, серьёзно расширяет перспективы бизнеса.
К тому же, есть виды деловой активности, предполагающие исключительно безналичный расчёт. Остаётся лишь выяснить, как именно происходит подключение услуги эквайринга для интернет-магазина, небольшой торговой точки и любой другой коммерческой структуры, независимо от вида предпринимательской деятельности и оборота. Этому вопросу посвящена статья.
Достоинства эквайринга для продавцов и покупателей
Преимущества использования банковских карт очевидны для каждого покупателя.
- Обычный гражданин носит в кармане минимальную сумму наличных денег, всегда имея при этом возможность купить дорогостоящий товар.
- Снижается риск при перевозке средств в другие города и страны.
- Уменьшается время кассовых расчётов – не нужно ждать сдачи.
- Есть возможность автоматически брать у банка в долг, если не хватает денег на счёте (в пределах кредитного лимита).
- Международный эквайринг позволяет обналичивать деньги в любой валюте за рубежом и совершать покупки с автоматической конвертацией.
- Меньше вероятность потерять деньги (в самом прямом смысле) или стать жертвой обсчёта.
- Не нужно оплачивать процент за снятие наличных средств в банкомате.
Подключить бесплатно
Продавцы тоже пользуются преимуществами эквайринга.
- Значительно уменьшаются суммы инкассируемых денег.
- Покупатели намного легче расстаются со своими накоплениями на банковском счёте, чем в наличной форме. Этот психологический фактор повышает вероятность спонтанного приобретения дорогостоящих товаров, на которые раньше долго копили и с трудом решались.
- Ускорение кассового обслуживания на руку не только покупателям, но и торгующим организациям. Эквайринг позволяет избежать возникновения очередей и уменьшить штат кассиров.
- Небольшие магазины, вводя у себя эквайринг, привлекают дополнительных клиентов, часто состоятельных, не носящих с собой наличных денег и привыкших за всё платить кредитными и расчётными картами.
- Интернет-эквайринг и онлайн-кассы в 2019 году, согласно закону 54 ФЗ практически повсеместно становятся обязательными. Что значит иными словами – хочет предприниматель, или нет, а пользоваться услугой придётся. Государство тоже можно понять: контролировать безналичный оборот намного проще технически.
- Возможность подключить эквайринг для физических лиц, занимающихся индивидуальной предпринимательской деятельностью, существенно упрощает процесс расчётов и снижает риски, связанные с фальшивыми купюрами. Особенно это актуально для ИП, часто не имеющих детекторов подлинности денежных знаков.
- Для сайта, специализирующегося на продажах, эквайринг является главным и практически единственным способом приёма платежей.
В отличие от торговли за наличные деньги, в процессе расчётов принимает участие, кроме продавца и покупателя, третья сторона – банк-эквайер. Это финансово-кредитное учреждение обеспечивает техническую возможность осуществления безналичных платежей, что выражается в следующих действиях:
- установка и наладка оборудования (терминалов) и линий бесперебойной связи;
- обеспечение беспроблемной эксплуатации инфраструктуры;
- обучение и переобучение продающего персонала;
- своевременное зачисление выручки на счёт продавца.
Из этой схемы становится ясно, что уплачиваемые покупателями деньги сначала получает банк, а уже потом они переводятся продавцу товара (условно – магазину, хотя это может быть и частный предприниматель).
Вполне логично, что интерес эквайера состоит в извлечении прибыли. Её источниками в данном случае может быть:
- Доля выручки. Крупные торговые организации (например, розничные сети) являются желанными клиентами любого банка-эквайера, и им предлагаются самые выгодные условия сотрудничества. Следует помнить, что цель любого бизнеса – не абстрактные проценты, а вполне конкретные суммы прибыли. Если оборот большой, достаточно получать только его небольшую долю. Она с лихвой окупит все затраты на оборудование, монтаж, установку, наладку и прочие издержки.
- Сдача в аренду или продажа терминалов. При небольших объемах, одних процентов от оборота может не хватить для обеспечения нормативной рентабельности эквайринга. Банк не может позволить себе раздавать оборудование в убыток. Точки со скромными выторгами в некоторых случаях вынуждены арендовать оборудование или покупать его за собственные средства.
- Абонентская плата. Понятно, что сам по себе терминал не обеспечивает возможности продаж по банковским картам. Его нужно подключить и обслуживать. Услуги связи, оперативные трансакции плюс норма прибыли – вот из чего складывается стоимость абонентской платы.
Так как крупные торговые организации практически не сталкиваются с проблемами при организации эквайринга, есть смысл сфокусировать внимание на том, как его можно применить малым формам бизнеса.
Специфика многих видов индивидуальной коммерческой деятельности состоит в том, что они не привязаны к какому-то постоянному адресу и предусматривают выезд на место продажи или оказания услуги.
Получать платежи они могут наличными или посредством мобильного эквайринга. Для ИП такой способ расчёта очень важен – он существенно расширяет возможности бизнеса.
Разница между мобильным и обычным эквайрингом состоит в оборудовании и способе связи продавца с банком.
Реализовать его может каждый предприниматель: для этого ему нужно иметь смартфон или планшет, к которому через разъем USB или посредством Bluetooth следует подключить POS-терминал (картридер), непосредственно считывающий данные магнитной полосы карты. Кроме этого, на девайс необходимо установить сервисное приложение, предоставляемое эквайером после заключения договора.
Всё остальное происходит по обычной схеме, предусматривающей:
- авторизацию;
- проверку наличия достаточной для платежа суммы на счёте;
- подтверждение успешности трансакции.
Ярким примером мобильного эквайринга может служить оплата картой проезда в такси и других услуг, доступных для физических лиц, получающих безналичные средства (в том числе зарплату) на счёт в банке.
Подключение к услуге производится путём выполнения всего пяти действий:
- Выбор банка или процессинговой компании. Критериями, как правило, служат основные факторы, действующие и в отношении обычного эквайринга: репутация, универсальность в отношении платёжных систем, стоимость услуг и их качество.
- Заполнение анкеты. Это просто – собственник бизнеса просто должен указать личные и хозяйственные реквизиты.
- Оформление договора. Это ответственный этап, требующий изучения всех пунктов документа и сравнения предлагаемых условий с возможными альтернативными вариантами.
- Выбор POS-терминала. Вопрос чисто технический, и лучше всего воспользоваться услугами консультантов, предоставляемых эквайером.
- Установка и активация мобильного приложения. Если возникают сложности, работники организации, предоставляющей услугу, окажут помощь.
В большинстве случаев аренда POS-терминала бесплатная.
Риски мобильного интернет-эквайринга
Пользование любой техникой сопряжено с некоторыми угрозами. Для мобильного эквайринга они состоят в вероятном возникновении следующих ситуаций:
- сбои системы;
- утечка платёжных данных в силу уязвимости для вирусных атак некоторых смартфонов и аналоговых терминалов.
Нивелированию рисков способствует использование цифровых версий кассовой расчётной техники.
Тарифы мобильного эквайринга: рейтинг банков в 2019 году
Сравнение тарифов торгового эквайринга – важный этап выбора исполнителя этой услуги. Объективному анализу главным образом подлежит процент взимаемой комиссии. Для ИП также может иметь значение бесплатное предоставление POS-терминала. Следует, однако, учитывать, что тарифы интернет-эквайринга в различных банках отличаются мало, а если они у кого-то и меньше, то разница компенсируется совокупностью других видов выплат.
Сравнительная таблица ставок комиссии по известным эквайерам
| Эквайер | Минимальная ставка, % |
| Точка | 1,3 |
| ModulBank | 1,5 |
| Кредит Европа Банк | 1,5 |
| Альфа-Банк | Индивидуально |
| Тинькофф | 1,59 |
| LifePay | 1,55 |
| Авангард | 1,8 |
| Московский кредитный банк | 1,9 |
| ЛокоБанк | 1,8 |
| СДМ Банк | 1,65 |
| Абсолют Банк | 1,3 |
| Уральский банк | 1 |
| Uniteller | Индивидуально |
| GateLine | 0,85 |
| Сбербанк | 1,8 |
| ВсеПлатежи | 0,8 |
| РФИ Банк | 1,95 |
Необходимо также помнить, что для малого бизнеса с небольшими оборотами всегда действуют более высокие процентные ставки.
Оборудование для мобильного эквайринга бесплатное не всегда, но его стоимость доступна – в пределах от 1200 до 4400 рублей за терминал.
Самый выгодный эквайринг для ИП
Как это порой бывает в жизни, наилучшие условия получает не тот, кто в них сильнее всего нуждается. Это следует учитывать владельцам небольших предприятий, решающим, в каком банке выгодный торговый эквайринг. При месячном обороте до трёхсот тысяч рублей, на ставку ниже трёх процентов обычно рассчитывать не приходится, а выше (до 4%) она очень даже может быть.
Однако не всегда лучше там, где дешевле. При выборе эквайера следует обращать внимание на другие немаловажные условия, такие, как:
- Разнообразие платежных систем. Mastercard и Visa принимаются практически всеми, а вот очень распространённые Maestro или Visa Electron (которыми пользуются многие потенциальные покупатели) бывают не включены в спектр обслуживаемых платёжных средств. Правило такое: чем «бюджетней» позиционирование ассортимента, тем больше вариантов должно быть доступно.
- Уровень безопасности. Искать, где выгоднее, и при этом рисковать, что систему взломают, а деньги украдут, причём возможно, что все сразу, вероятно не стоит.
- Поддержка. Если магазин работает круглосуточно, то и проблемы могут возникать в любое время. Самой эффективной системой в настоящее время признана онлайн-консультация на специализированный сайтах, создаваемых эквайерами. Работают эти службы 24 часа в сутки, семь дней в неделю.
Теперь немного о процентах и всём прочем. Стоимость в разных банках может отличаться, но и другие условия неодинаковы. Есть смысл рассмотреть их комплексно в виде таблицы.
| Эквайер | Краткая характеристика условий |
| Точка | Деньги на счет предпринимателя зачисляются день в день. Бесплатное подключение. Ставка от 1,3%. Визит в банк для подключения услуги необязателен. Одно из самых выгодных предложений на рынке. |
| Альфа-Банк | Лидирует в плане эквайринга, занимая примерно 40% рынка этой услуги. Тарифы обсуждаются с каждым клиентом индивидуально, но, если судить по результату, большинство ими довольны. Банк разработал мощную систему безопасности платежей и очень удобный для пользователей интерфейс. Есть привязка карт к приложению и возможность автоматизации трансакций. Клиенты: Евросеть, Аэрофлот, Яндекс и многие другие яркие бренды. Бизнесу с небольшим оборотом тоже не отказывают. |
| ModulBank | При открытии расчетного счета ИП получает бонусы на сумму до 150 000 рублей. Если счёт в этом же банке, выручка переводится продавцу за сутки. Услуга подключается в течение декады. Банк не только «скоростной», но и принципиальный – не работает с фирмами, замеченными в реализации контрафакта и другой сомнительной продукции. Очень широкий спектр обслуживаемых платёжных средств (WebMoney, QIWI и Яндекс.Деньги в том числе). Качество предоставления услуг высокое. Тарифы индивидуальные. |
| Авангард | Разработана универсальная тарифная система, с которой каждый желающий может ознакомиться. Основных пакета два: срочный и стандарт. В рамках каждого из них потенциальный клиент сам рассчитывает свой процент. Конечно, чем выше оборот, тем ниже тариф (примерно от 2 до 3,15%). |
| Абсолют Банк | WebMoney, QIWI, Яндекс.Деньги, Maestro и Visa Electron поддерживаются. Средства, правда, зачисляются не очень быстро – до 6 банковских дней. Наличие счёта в «Абсолюте» необязательно. Комиссия 1,3–4%, и уже понятно, у кого она будет выше. Для Яндекс.Деньги – от 5 до 8%. |
Торговый эквайринг для ИП: какой банк выбрать
Подводя итоги, можно констатировать, что мобильный эквайринг по своей сути предназначен для использования представителями малого бизнеса. Исходя из этого положения, условия предоставления этой услуги характеризуются максимальной доступностью.
Что такое торговый эквайринг? Как подключить данную услугу? Какие есть выгодные тарифы для малого бизнеса?
Здравствуйте, уважаемые читатели нашего блога! На связи Эдуард, экономист и постоянный автор статей сайта.
Сегодня мы поговорим о такой услуге, как торговый эквайринг. Такой способ взаимных расчётов между покупателями и продавцами становится всё более популярным. Я расскажу о том, как подключить и запустить в работу эту услугу.
Мне приходилось сталкиваться с эквайрингом на практике, когда я работал в техническом отделе одного из банков, так что я в курсе всех нюансов и особенностей процедуры.
Читайте статью до конца - в финале вас ждут советы, как с помощью эквайринга повысить доходы вашего предприятия.
1. Торговый эквайринг - что это такое и как он работает
Торговым эквайрингом называется услуга, которая позволяет оплачивать товары и услуги при использовании банковской карты. Для списывания средств с карточного счета используются специальные терминалы или кассовые аппараты.
По мимо торгового существуют и другие виды услуг эквайринга. О том, и какие виды его существуют вы можете прочитать в одной из наших статей.
Такое оборудование устанавливается в торговых точках и предоставляется поставщиком услуг в аренду.
Торговый эквайринг - это возможность расплатиться за покупку, не используя наличные денежные средства.
Разобравшись с тем, что такое торговый эквайринг, можно немного ближе ознакомиться с механизмом проведения такой транзакции. Среди участников данной операции следует отметить продавца, покупателя, банк-эквайер и платежные системы.
В некоторых случаях к этому списку добавляются процессинговые компании, выступающие в качестве посредника между потребителем услуг и банком.
Многие крупные финансовые учреждения предлагают сегодня такую услугу от своего имени. Однако фактическим приемом и обработкой платежей занимаются платежные системы. Кроме этого, многие банки отдают такую услугу на аутсортинг.
Вся операция по приему платежа при использовании банковской карты занимает не более 1-2 минут.
Механизм оплаты состоит из следующих этапов:
- Покупатель предъявляет карту для оплаты покупки.
- Кассир запрашивает разрешение о совершении операции у процессингового центра.
- Выполняется авторизация в системе посредством ввода PIN-кода.
- Процессинговый центр связывается с банком и получает разрешение на проведение операции.
- Со счета списывается необходимая денежная сумма.
- Покупателю предоставляется чек об успешно проведенной операции.
Весь описанный процесс на практике занимает несколько секунд.
Здравствуйте! Сегодня мы расскажем вам про торговый эквайринг. А также про выгодные тарифы банков и особенности подключения данной услуги.
Тарифы ТОП-15 банков на торговый эквайринг
Для сравнения рассмотрим тарифы на эквайринг, актуальные в 2019 году. В некоторых учреждениях тарифы для регионов могут несущественно отличаться.
| Банк | Комиссия | Стоимость оборудования | Условия |
| 1,5-1,9% | 19 000-27 000 руб. Возможно приобретение в кредит сроком до 1 года, под 29% годовых. |
|
|
| 1,79-2,69% | От 18 500 руб. | Есть пакетные решения РКО, которые включают в себя эквайринг с комиссией от 1,59%. | |
| до 2,5% | Приобретение в рассрочку за 1 700-2 200 руб./мес, аренда бесплатно | Индивидуальные условия для каждого клиента. Возможно перечисление средств на расчетный счет в другом банке. | |
| 1,3-2,3% | На индивидуальных условиях | Банк предлагает индивидуальные пакетные решения, в стоимость которых входит терминал, его доставка и настройка. | |
| 1,8-3,5% | 7990–41 500 руб. |
|
|
| ВТБ Банк Москвы | От 1,8% | Бесплатная аренда |
|
| 1,9-2,1% | Бесплатная аренда |
|
|
| 1,59%-1,89% | Бесплатная аренда |
|
|
| 1,35%-1,8% | Предлагается покупка нового терминала в рассрочку (на 4 месяца). Стоимость от 17 500 руб. Терминал предоставляется клиенту после первого платежа |
|
|
| Авангард | 1,7-2,3% | Аренда 200-750 руб./мес. в течение первых четырех лет, далее — бесплатно |
|
| МКБ | 1,6-1,95% либо фиксированная сумма — 2 500 руб./мес. | Бесплатная аренда |
|
| МТС Банк | от 1,69% за операцию и 1 499 руб. ежемесячно за информационно-технологическое обслуживание | Бесплатная аренда |
|
| Райффайзенбанк | От 1,99% | Абонентская плата за использование каждого терминала: 190-990 руб./мес. Регистрация каждого терминала: 490-29 900 руб. |
|
| Уралсиб | 1,65-2,6%, минимум 2600 руб./мес. | Бесплатная аренда | Бесплатно: подбор и установка оборудования, обучение сотрудников. |
| Банк Русский Стандарт | 1,8-2,2% | 13 300-42 000 руб. | Подключение эквайринга онлайн, без посещения банка. Терминал будет отправлен в течение трех дней, а для подписания документов приедет сотрудник банка. |
Среди крупнейших банков-эквайеров есть и другие, подключающие услугу на индивидуальных условиях. Среди них:
- Банк Открытие.
- Газпромбанк.
- Россельхозбанк.
Эти организации готовы предложить решение для бизнеса на особых условиях. Размер комиссии, арендная плата за пользование эквайрингом и прочие расходы будут зависеть от сферы деятельности компании, ее оборотов и набора необходимых функций в терминале.
Тарифы Сбербанка
Крупнейший в России банк-эквайер обслуживает предпринимателей во всех регионах страны. Отправить заявку на подключение эквайринга можно через официальный сайт банка. Сотрудники Сбербанка предлагают индивидуальные решения для каждой организации.
По договоренности банк может безвозмездно предоставить сим-карту, если для работы терминала требуется мобильный интернет. На расчетный счет в Сбербанке средства перечисляются на следующий день, на счет в другом банке — в течение трех дней.
Выгодный тариф эквайринга каждое торговое предприятие выбирает для себя самостоятельно. Чтобы найти оптимальное решение, необходимо учесть множество факторов. Среди них:
Требования к обороту . Чем меньше оборот — тем больше процент комиссии. Банк предлагает комиссию в 1%? Прежде чем подписывать такой договор, убедитесь, что сможете выполнить требуемый минимум платежей и не получите штраф за его невыполнение;
Условия покупки, аренды и подключения терминала . Узнайте, готов ли банк предоставить терминал в аренду, или его обязательно выкупать, и сколько это будет стоить? Не все банки подключают услугу к терминалу клиента, купленному в сторонней организации;
На какой расчетный счет требуется перечислять средства — некоторые банки начисляют выручку исключительно на свои счета, другие берут дополнительную комиссию за перечисление в другой банк;
Скорость поступления средств — деньги могут быть перечислены на расчетный счет продавца как в день сделки, так и через 10 суток;
Сроки подключения . Неприятные ситуации часто возникают, если клиент банка планирует принимать безналичные платежи уже через два дня после заявки, а эквайер готов подключить терминал только через два месяца. Подобные нюансы следует уточнить заранее;
Поддерживаемые платежные системы — не все банки работают с малораспространенными (чаще всего иностранными) платежными системами. Этот вопрос особенно актуален для бизнеса, чьи основные клиенты — туристы;
Стоимость техобслуживания — сколько стоит консультация и вызов мастера, замена чековой ленты и так далее;
Обучение сотрудников (полезный бонус, который предоставляют далеко не все банки).
Таким образом, чтобы выбрать самый выгодный тариф, необходимо учесть все подводные камни, все условия и требования. Не всегда самый дешевый (в плане комиссии и обслуживания) тариф является наилучшим выбором — его недостатки могут обнаружиться лишь, спустя, некоторое время.
Что влияет на итоговую стоимость эквайринга
Сравнивать тарифы на эквайринг в различных банках — непростая задача. Итоговая стоимость эквайринга для предпринимателя складывается из:
- Стоимости оборудования (покупка терминала или его аренда);
- Комиссии с каждой операции или фиксированной ежемесячной оплаты услуг;
- Тарифов РКО, если в банке необходимо открыть расчетный счет.
Например, банк может бесплатно предоставить терминал и брать небольшую комиссию с каждой операции. Однако, для получения оплаты в этом банке нужно обязательно открыть расчетный счет, ежемесячная плата за который гораздо выше, чем в других организациях.
Чтобы понять, где выгоднее тарифы на эквайринг, необходимо рассчитать их стоимость с учетом всех выше упомянутых критериев.
Торговые терминалы для эквайринга
Прием к оплате банковских карт реализуют специальные POS-терминалы. Существует несколько разновидностей данного оборудования в зависимости от задач и набора функций.
- Стационарные терминалы. Оборудование для предприятий, у которых уже есть касса и налажен прием наличной оплаты, но требуется расширить возможности и подключить также оплату по картам. Они имеют свой интерфейс, печатают отдельные чеки. Обычно такие терминалы питаются энергией от сети, а не от аккумулятора, и подключаются к интернету через кабель.
- Переносные терминалы . Такие терминалы более мобильны. Энергию они черпают от аккумулятора, а для передачи данных подключаются к мобильной сети. Использовать переносные терминалы можно без интеграции с кассовым модулем.
- POS-системы . Полноценное рабочее место кассира, которое может включать в себя сканер штрихкодов, клавиатуру, дисплей, фискальный аппарат и так далее.
- SMART-терминалы . Современная система, состоящая из планшета, мобильного терминала и фискального аппарата. К базовой комплектации можно подключить дополнительное оборудование, например, сканер, и установить вспомогательные программы (учет рабочего времени, аналитику и т. д.).
- ПИН-пады . Вспомогательное устройство ввода, которое подключается к POS-системе или терминалу.
Если банк предлагает несколько вариантов оборудования, то его сотрудник поможет определить, какой терминал лучше подойдет для того или иного бизнеса.
Торговый эквайринг без открытия счета
По законам РФ все ООО обязаны иметь расчетный счет, но для ИП столь строгие рамки не установлены. Предприниматели сами решают, нужен ли им счет в банке.
Например, расчетный счет нужен в случае приема безналичных платежей, в том числе и по системе эквайринга. Ведь куда, как не на расчетный счет, будет перечислена оплата за товары и услуги? Поэтому эквайринг без открытия счета невозможен.
Открыть расчетный счет в одном банке и подключить эквайринг от другого сегодня может каждый предприниматель. Такую услугу предоставляет большинство банков. Безусловно, это очень удобно, но на практике поступление средств такими «окольными» путями замедляет процесс и делает его дороже.
При этом часть банков в 2017 году работает только с собственными расчетными счетами, поощряя своих клиентов предоставлением скидок на обслуживание и прочих бонусов.
Торговый и интернет-эквайринг
Для того чтобы понять в чем разница между торговым эквайрингом и его интернет-версией, рассмотрим оба понятия.
Подразумевает контакт продавца и потребителя в некой торговой точке, например, магазине. Покупатель расплачивается банковской картой через специальный терминал, который снимает средства со счета покупателя и перечисляет их (или их часть, за вычетом комиссии) на расчетный счет продавца. Чем же этот процесс отличается от интернет-эквайринга?
Интернет-эквайринг еще называют виртуальным. Он применяется при оплате в интернет-магазинах и на других онлайн-площадках. Терминал в таком случае продавцу не требуется, его роль исполняет интерфейс, размещаемый на сайте — в этом и состоит основное различие. При интернет-эквайринге продавец также выплачивает банку-эквайеру определенную комиссию.
В целом, работа того и другого вида эквайринга сводится к одному:
Торговый эквайринг и 54-ФЗ
Недавно кассы на торговых предприятиях попали под вынужденную модификацию — в 2017 году они стали онлайн-кассами. В отличие от касс прошлого поколения, оборудование, соответствующее закону № 54-ФЗ, не только фиксирует выручку и печатает чеки, но и:
- шифрует и хранит фискальные данные;
- передает сведения в базу данных ФНС.
Соответственно, в кассах появилось устройство для доступа в интернет и специальный фискальный накопитель. Вторая статья закона говорит о том, что применение кассовой техники обязательно при приеме как наличных, так и безналичных платежей. Таким образом, применение эквайринга не освобождает предпринимателя от использования ККТ.
Самостоятельные POS-терминалы, подключаемые к торговому оборудованию, могут работать, как и раньше, без обновлений. Но POS-системы и SMART-терминалы должны соответствовать новым требованиям: передавать электронные чеки в ФНС , как все онлайн-кассы с 2017 года.
Как подключить торговый эквайринг
Сегодня все больше граждан России предпочитают расплачиваться не наличными, а картой. Следуя за спросом, предприниматели активно подключают эквайринг. Сделать это несложно, вся процедура займет несколько шагов:
- Шаг 1 . Выбор банка;
- Шаг 2. Отправка заявки (через офис банка, официальный сайт или по телефону);
- Шаг 3. Подготовка документов (понадобятся паспорт, ИНН, свидетельство о государственной регистрации, реквизиты расчетного счета);
- Шаг 4 . Выбор оборудования;
- Шаг 5. Заключение договора;
- Шаг 6. Установка оборудования в торговой точке;
- Шаг 7. Запуск тестового режима, инструктаж сотрудников.
После того как все этапы пройдены, система налажена, можно начинать принимать безналичную оплату от клиентов.
Торговый эквайринг: отзывы пользователей
Алексей, индивидуальный предприниматель (розничная торговля):
«Я был вынужден подключить эквайринг, так как вблизи моей торговой точки нет банкоматов. Многие потенциальные покупатели просто уходили, потому что у них не было наличных. Терминал приобрел в рассрочку, по 5 000 рублей в месяц. Меня все устраивает».
Марина, старший кассир, г. Москва:
«Принимать оплату по картам оказалось не так сложно, как я представляла себе вначале. Уже несколько лет работаю с безналичными платежами, и пока все идет гладко. Эквайринг в торговой точке с большим потоком покупателей — это не только быстро, но еще и надежно, так как не нужно беспокоиться о подлинности купюр, которые проще подделать, чем карту».
Александр, индивидуальный предприниматель (сеть кафе):
«В эквайринге меня больше всего радует денежный контроль — оплата не потеряется на пути от сотрудника к кассе — и экономия на инкассации. Из недостатков я бы назвал только стоимость оборудования, но эти расходы обычно окупаются».
