Прежде чем искать подходящий способ инвестирования средств, необходимо понять, что именно понимается под капиталом, и сколько необходимо денег для минимальных вложений. Капитал - это совокупность имущества, которое предполагается использовать для получения прибыли.
Активы направляются в сферу производства или оказания услуг. Данный процесс называется капиталовложениями или инвестициями.
Инвестор должен учитывать:
- Размеры вложений . При отсутствии должного опыта в данной сфере стоит начинать инвестировать с минимальных сумм. К примеру, это может быть 10 тысяч рублей в месяц. Специалисты в области управления финансами советуют придерживаться пропорции 20/100. Вкладывать рекомендуется не более 20 % от общего ежемесячного дохода.
- Анализ и расчеты . Многие «гуру» в области инвестиций дают советы, как можно всего за пару лет сталь миллионером. Но не стоит верить в пустые обещания. Необходимо самостоятельно проводить вычисления и определять приблизительный размер прибыли при допустимом уровне риска.
- Выбор оптимального финансового инструмента. Человек, который не умеет плавать, вряд ли решится переплыть реку только потому, что это с легкостью сделал друг. Точно также и в сфере бизнеса. То, что удалось одному инвестору, может не получиться у другого. И проблема не только в банальном везении. Необходимо хорошо разбираться в той области, куда планируется вкладывать деньги. Это, в частности, касается и биржи Форекс. Для успешного трейдерства хороших знаний теории недостаточно. Важно подобрать оптимальную стратегию и тактику ведения торгов.
- Саморазвитие и получение новых знаний . Каждый день экономическая ситуация меняется, и появляются новые выгодные способы инвестирования. Поэтому настоящий бизнесмен никогда не ограничивается накопленными знаниями. Необходимо общаться с другими инвесторами, посещать курсы и семинары, читать соответствующую литературу.
2 Популярные способы вложения накоплений
Определённые виды инвестиций популярны вне зависимости от места проживания инвестора, принципов ведения бизнеса и прочих факторов.
Банковские вклады
Это один из самых простых способов приумножения капитала. Все, что необходимо сделать, это внимательно изучить программы финансовых организаций и определить максимально прибыльный тип депозита. Учитывается минимальная сумма вложений, срок действия вклада и процентная ставка. К примеру, банк предлагает 12 % годовых при открытии депозита на 5 лет. При вложении 500 000 рублей ежемесячный доход будет составлять 5 000 рублей. Общая прибыль за пять лет составит 300 000 рублей. Риск минимален, с учетом государственного страхования вкладов, не превышающих 700 000 рублей.
Покупка валюты
Не менее популярный способ инвестирования средств, с учетом слабеющего рубля. При этом прибыль будет напрямую зависеть от курса. Специалисты советуют диверсифицировать риски и хранить деньги в разных валютах. Чаще всего, это доллары и евро. Предположим, инвестор приобрел в 2008-м году 10 000 долларов по курсу 28 рублей за 1 $. Такое вложение стоило на тот момент 280 000 рублей. В ноябре 2014-го года инвестору понадобилась национальная валюта. Обменяв доллары, по курсу 44 рубля за 1 $, получаем сумму, равная 440 000. Чистая прибыль за 6 лет составила 160 000. С учетом того, что инвестор хранил деньги дома под подушкой, был риск лишь стать жертвой грабителей.
Приобретение недвижимости
Вложение средств в недвижимость всегда было актуальным. Но данный способ инвестирования подойдет лишь тем, у кого есть большие накопления. Кроме того, что квартиры, дома и земельные участки ежегодно растут в цене, можно получать дополнительную прибыль от аренды. К примеру, если говорить о Москве, крайне сложно найти квартиру, расположенную недалеко от станции метро, стоимостью меньше 1000 $/мес. Но, при этом, для приобретения такого объекта недвижимости, сумма инвестиций должна быть не меньше 200 000 $.
Золото и драгоценности
Речь идет о долгосрочных инвестициях. Вкладывать можно как в кольца, серьги и прочие украшения, так и в обычные слитки золота. Данный металл практически никогда не дешевеет. В долгосрочной перспективе его цена будет только увеличиваться. Приобретая золото, инвестор не только защищает свои накопления от инфляции, но и существенно приумножает капитал.
Покупка акций и ценных бумаг
Не менее прибыльный способ вложения средств. Но в данном случае необходимо обладать хорошей интуицией. Именно она помогает определить инвесторам верный путь. К примеру, компания Facebook начала продавать акции своей компании в мае 2012 года по цене 38 $ за штуку. В начале ноября 2014 года стоимость акции составляет уже более 75 $. Актуальность долгосрочных инвестиций налицо.
Торги на валютном рынке
Работа на рынке Форекс аналогична процессу торговли на товарных или финансовых рынках. Главная цель – купить дешевле и продать дороже. На Forex в роли товара выступает валюта. К примеру, можно попробовать поторговать на паре EUR/USD. Чтобы понять, как приумножить свой капитал в данном случае, необходимо изучить огромное количество материалов по этой теме.
3 С какими проблемами сталкиваются начинающие инвесторы?
Начальный капитал для инвестиций есть, определенные знания тоже есть, выбран неплохой способ вложения средств, но все же действия не приносят желаемый результат? Во многом это связано с желанием получить максимальную прибыль за крайне короткий промежуток времени. Именно это и подталкивает многих к неоправданному риску.
важна сдержанность, хладнокровие и рассудительность . Кроме того, если изначально есть сильная боязнь потерять свои накопления, лучше отказаться от любых видов инвестиций. Психологический фактор часто становится главной преградой на пути к приумножению капитала.
Рубль в очередной раз скатывается вниз, а валюта взлетает в стоимости. Деньги извлекаются из-под матраса, чтобы их не съела инфляция. Мы расскажем, как приумножить деньги без риска, выгодно их вложив.
Как вложить и приумножить деньги
В достаточно нестабильной экономической ситуации все больше людей ищут способы как можно сохранить и одновременно выгодно вложить накопленные деньги. Давайте рассмотрим ТОП-10 способов, которые помогут в решении данного вопроса.
Накопительный счет
Самый простой способ приумножить деньги - перевести их на отдельный накопительный счет. Главное – чтобы он был бессрочным, с капитализацией и возможностью пополнения. И, конечно, изъятия средств без потери процентов.
Такие счета предлагают многие банки, в том числе Тинькофф, ВТБ, Альфа-Банк, ФК Открытие. Ставка по ним невысокая, но компенсируется мобильностью в управлении сбережениями.
Для начисления процентов деньги должны храниться на счете хотя бы один месяц.
Доходная карта
Фактически это тот же накопительный счет, только на пластиковой карточке. Вы можете ходить с этой картой в магазин, расплачиваться в интернете, снимать средства. А проценты будут начисляться ежемесячно.
Многие банки в дополнении к этой функции предлагают еще и кэшбэк. Так вы можете экономить на покупках, ведь от 1% до 5% потраченных средств будут возвращаться на счет.
Например, такие доходные карты можно заказать в Тинькофф, Альфа-Банке, Промсвязьбанке, Райффайзенбанке, Бинбанке, ФК Открытие.
Срочный депозит
Суть инвестиции – вы вносите деньги на счет на определенный срок и получаете фиксированный процент по его истечении.
Ставки меняются от банка к банку, и максимум можно заработать:
- если вложить деньги на депозит на специальных условиях – например, Сразу 7 от Альфа-Банка или В игре! от МТС-Банка;
- если оформить дополнительный продукт, например, полис накопительного страхования жизни;
- если открывать счет онлайн;
- если вы принадлежите к льготной группе вкладчиков – например, Сбербанк и Россельхозбанк увеличивают ставку по депозитам для пенсионеров.
Влияние на ставку оказывают срок вклада и сумма. Чем больше средств инвестируете, тем больше процентов получите.
Не стоит забывать, что вклады в банках застрахованы на суммы до 1,4 млн рублей – но при условии, что банк имеет членство в АСВ. В противном случае депозит ничего не защищает, и можно потерять сбережения при отзыве лицензии или банкротстве учреждения.
ОФЗ
Один из наименее рискованных способов выгодно вложить и приумножить деньги на фондовом рынке – приобрести облигации федерального займа. Риск потери актива только один – государство допустит дефолт по своим обязательствам. Но даже в теперешней тяжелой экономической ситуации это маловероятно.
Доходность ОФЗ определяется офертой, в среднем она находится на уровне 7-8% годовых. Дополнительно можно заработать, если купить облигацию по цене ниже номинала и дождаться ее погашения.
Например, по состоянию на 13 августа ОФЗ выпуска 46020 продавалась по цене в 880 рублей. Если купить ее и дождаться погашения в 2036 году, то в добавок к купонному доходу в 8,27% можно заработать еще 120 рублей с одной облигации.
ОФЗ можно купить через любого российского брокера. Они торгуются на Московской бирже.
ОФЗ-н
Так называемые «народные» облигации распространяются только в Сбербанке и ВТБ. Минимальная сумма покупки – 50 штук. Стоимость ОФЗ-н определяется Минфином и находится обычно в районе 95-98% от номинала.
По ОФЗ-н третьего выпуска предусмотрено ступенчатое повышение доходности – от 6% до 8,6%. Полный купонный доход за 3 года составит 219,53 рублей при номинале в 1000 рублей, т.е. общая доходность инструмент – 21,9% за три года или 7,3% – за один год.
Минусами ОФЗ-н, как одного из способов приумножить деньги, является ограниченная ликвидность и высокие комиссии. Плюсами – предсказуемая доходность, возможность завещания бумаги и сверхнадежность.
Недвижимость
«Квадратные метры» всегда считались особо надежным способом, чтобы приумножить деньги без риска. И даже сейчас, когда цены на недвижимость падают, этот актив остается достаточно ценным и привлекательным в глазах инвесторов. Причина – квартиру можно использовать не только для извлечения прибыли, но и для личного проживания, т.е. она имеет ценность сама по себе.
Сейчас, когда цены на жилье упали, а ставки по ипотеке находятся на историческом минимуме, инвестиции в недвижимость являются одним из перспективных направлений вложения средств.
Еще сильнее снизить расходы можно, если вложиться в жилье на этапе строительства. Но это повышает риски: недострой, мошенничество, повышение расходов…
ПИФы
Сбалансированный портфель ПИФов идеально подходит для инвесторов с относительно небольшим капиталом – буквально 50-60 тысяч рублей хватит, что вложить средства в 5-6 перспективных ПИФов и приумножить их.
ПИФы инвестируют сразу в несколько бумаг в рамках одной отрасли или страны. Это позволяет добиться диверсификации уже на начальной стадии. Но уменьшить риски можно, если вложиться в разные ПИФы – облигаций, акций, отраслевые и недвижимости.
В таком случае вы не будете зависеть от стоимости только одного типа активов. Например, когда акции падают, то инвесторы уходят в облигации и недвижимость как в защитные инструменты.
Если в вашем портфеле будут ПИФы разных направлений, то вы будете защищены от самых различных рисков.
ETF
Биржевой инвестиционный фонд вкладывает в определенный индекс, например, РТС или S&P 500. В отличие от ПИФов, ETF не подразумевает активного управления, что позволяет им экономить на обслуживании. Если в случае с ПИФами вы заплатите 3-5% за управление, то за покупку и продажу акции ETF достаточно уплаты стандартной брокерской комиссии.
Так как ETF, формируя структуру своих активов, стремится максимально точно соответствовать индексу, то и его стоимость зависит от цены индекса. Как показывает практика, индексы растут на протяжении лет – следовательно, цена акций ETF тоже увеличивается.
Дополнительно можно заработать на получении дивидендов.
Структурные продукты с защитой капитала
Они состоят из двух частей:
- базовая часть – средства вкладываются в депозиты или ОФЗ;
- рисковая – деньги вкладываются в спекулятивный актив.
Например, 95% средств могут инвестироваться в ОФЗ, а 5% – в акции Coca-Cola. Если по истечении обговоренного срока акции подрастут, то инвестор получит большую прибыль – сколько именно, зависит от условий контракта. Если же акции упадут, то инвестор получит только запланированный доход – например, 6% годовых.
Чем больше базовая часть, тем меньше потенциальный доход, то тем меньше риски. Задача инвестора – найти баланс между риском и доходностью.
Накопительное страхование жизни
Если вы твердо намерены скопить кругленькую сумму безрисковым методом – оформите полис НСЖ. На время его действия вы получите страховую защиту от различных неприятностей, включая получение инвалидности или смерть (конкретный набор рисков определятся соглашением).
Часть средств, перечисляемых вами в счет уплаты полиса, будет инвестироваться управляющей компанией в низкорисковые активы. Если срок действия страховки завершится, а вы ей так и не воспользуетесь, то вы получите назад эти деньги плюс доход.
Полис НСЖ – это и инвестиция, и страховка в одном флаконе. И никаких рисков.
Заключение
Таким образом, и в нестабильное финансовое время на рынке полно предложений, как инвестировать и приумножить деньги без риска. Главное – выбрать то, что подходит именно вам, исходя из минимального порога входа, потенциальной доходности и вашего понимания, как именно этот инструмент работает. С помощью таких активов вы сможете значительно увеличить свои накопления без излишнего риска.
Но от этого будет мало толку, если вы не будете знать, как приумножить свой капитал, который вам удалось накопить. Конечно же, можно просто продолжать откладывать деньги, или хранить накопившуюся сумму на “черный день”. Но существует немало способов воспользоваться этими деньгами более эффективно и приумножить свой капитал имея даже небольшую сумму денег
- Отношение к деньгам. Действительно, те люди, которые с уважением относятся к своим финансам, всегда зарабатывают больше остальных. Многие говорят, что не в деньгах счастье. Конечно же, нет, счастье — в их количество. Естественно, есть множество важных, нематериальных вещей, однако без денег в наше время — не выжить, и все это знают. Поэтому нужно любить свои деньги, даже, желательно, хранить их в красивом кошельке, а не в чем попало.
- Мыслить нужно позитивно. Нужно думать хорошо не только о деньгах, но и о жизни в целом. Психологическая установка — сильная вещь. Поэтому, если вы будете утверждать себе, что разбогатеете, и, главное, верить в этом — то ваши шансы зарабатывать больше точно увеличатся! Конечно же, кроме позитивного мышления нужно и немало работать, но, поверьте, оно тоже много чего стоит.
- От плохих привычек нужно избавляться. Сейчас стало очень модно жить мгновением, не думать о завтрашнем дне. Звучит, конечно, хорошо, но если сегодня вы потратите половину своей зарплаты, то на что будете жить весь следующий месяц? Кто-то говорит, что если деньги не счету есть — то их надо тратить, и не ограничивать себя ни в чем. Естественно, сильно ограничивать себя нельзя, так как жить на что-то нужно, но тратить все до последней копейки — глупо и ненадежно. Если у вас хорошая прибыль — не забывайте откладывать, и думать о будущем.
- Лучше вложить деньги во что-то, чем просто отложить. Немного перспективней и выгодней будет вложить ваши сбережения в какое-то дело, чем просто откладывать их на банковский счет. Таким образом вы сможете получать пассивный доход, практически ничего для этого не делая;
- Инвестиции — это не только деньги, но и убытки. Вы должны понимать, что перед тем, как вложить во что-то свои финансы, нужно хорошо ознакомиться с проектом, который вы собираетесь инвестировать, и просчитать, сможет ли он принести вам реальную прибыль, или только убытки.
Как сохранить и приумножить небольшую сумму денег
То, какой способ сбережения и накопления финансов подойдет вам больше всего, зависит от того, какие цели вы преследуете. Быстрое накопление денег, стабильный доход в будущем или другие.
Если мы говорим о приумножении небольшой суммы денег, то существует несколько вариантов того, как с ними правильно поступить:
- Хранение денег в драгоценных металлах. Главные плюсы такого варианты вклада финансов заключаются в том, что драгоценности всегда в цене, их легко купить и продать, как в виде украшений, так и в виде лома. Однако могут возникнуть проблемы покупки такого товара в виде слитков, его хранения, и изменения его цены в связи с различными происшествиями. В общем, вариант реальный, но минусов в нем больше, чем плюсов.
- Хранение денег в ценных бумагах. Здесь тоже есть, как плюсы, так и минусы. Из хорошего — их легко можно приобрести, и на них можно быстро и много заработать. Из плохого — нужно всегда быть в курсе различных изменений на рынке, легко как заработать много денег, так и потерять их в один момент, постоянная зависимость от брокеров и рынка. Здесь количество минусов также превышает количество плюсов. Поэтому вариант неплохой, но довольно рисковый.
- Хранение денег в депозите. Довольно распространенный вариант, однако сейчас он немного теряют свою популярность. Поставить деньги на депозит, безусловно, очень удобно, но при этом нужно найти банк, которому вы будете доверять, а также учитывать то, что процент доходности всегда будет меньше инфляции. Вывод: ставить деньги на депозит можно, но, желательно, чтобы это были не большие суммы, и чтобы хранились они там не слишком длительный период.
- Вложение денег в себя: обучение, учеба. Это, конечно же, очень хороший и перспективный вариант вложения денег, так как, если вы научитесь лучше разбираться в той или иной сфере, то, естественно, и зарабатывать сможете больше. Главное — правильно выбрать направление. Лучше, чтобы это были специализированные курсы и мастер классы, чем стандартное высшее образование, так как на курсах вы получите намного больше практических навыков и знаний.
- Вложение денег в свой бизнес. Плюсов и минусов здесь приблизительно одинаковое количество. Плюсы: вы сможете работать сами на себя и реализовать ту идею, которую хочется именно вам. Минусы — вся ответственность, естественно, тоже будет лежать на вас, и в случаи неудачи расплачиваться за всех придется именно вам. Поэтому вариант вложения финансов хороший, однако перед тем, как начинать ее реализовать, нужно очень хорошо и тщательно все продумать.
- Станьте участником инвестиционного фонда. Чтобы не заниматься операциями на рынке капитала самостоятельно, вы можете стать участником инвестиционного фонда, воспользовавшись услугой коллективного инвестирования.
- Покупка недвижимости. Это, наверное, наиболее надежный вариант, который сможет приносить вам стабильную прибыль на протяжении длительного времени. Конечно же, вам понадобится наличие большого первоначального капитала, но результат того, безусловно, стоит.
Как приумножить капитал без рисков
Скорее всего — никак. Какой бы вариант из выше перечисленных вы не выбрали, определенный риск все равно будет существовать. Каждый имеет право на ошибку, и в работе с инвестициями очень трудно всегда все делать правильно. Главное — это не спешить, тщательно и аккуратно исследовать все площадки и рынки, на которых вы хотите работать, по достоинству оценивать своих конкурентов и не вкладывать сразу все финансы, что у вас есть в один проект. Лучше перестраховаться, и распределить ваши деньги не несколько проектов, или же просто вложить какую-то часть, а после получения первой прибыли — все остальное. Таким способом вы сможете максимально уменьшить для себе риск.
В этом сложном пути вам также помогут . Они помогут вам разобраться в процессах движения денег, принципах и правилах работы с ними.
Для того, чтобы деньги приходили в вашу жизнь, сохранялись и приумножались, - нужно развивать в себе правильное к ним отношение. И выполнять определенные правила для привлечения денег.
Деньги снова нас кидают, - Нам за ними не угнаться. То кончаться начинают, То кончают начинаться...
Шутки шутками, но это стихотворение актуально для абсолютного большинства людей. А те, кто все-таки вырвался из этого порочного круга, как правило, придерживаются определенных правил, в отношении денег. Этому можете научиться и вы.
Вот эти основные правила денег.
Правило №1. Не залезайте в долги
В жизни очень много соблазнов. У людей очень много желаний. На этом строится все общество потребления (увы, без культуры потребления:) и современная кредитная система. Кредиты все больше и больше загоняют вас в долги и все дальше отдаляют от такой желанной финансовой свободы.
Наконец, вы начинаете осознавать, что на оплату кредитов и процентов уходит бОльшая часть всех ваших доходов и "места для маневра" фактически не остается.
Совет простой:
Каждый раз семь раз подумайте, брать или нет очередной кредит. Правильный ответ "Не брать!".
Вам нужно какое-то время придерживаться описываемых в этой статье правил и выйти на новый уровень, когда вы вообще не будете пользоваться никакими заемными деньгами.
Для этого нужно развить в себе определенные навыки контроля и сдерживания.
Не очень приятно, конечно, но когда вы вытерпите самый сложный период и поставите личные финансы под контроль у вас будет определенный бонус.
Вы сможете уже ни в чем особо себе не отказывать, покупая даже дорогостоящие покупки без кредитов. За счет собственных средств. Так что стимул есть и он весьма хороший.
Я понимаю, иногда бывают ситуации, что кредит взять все-равно необходимо. Например, вы покупаете остро необходимую в хозяйстве бытовую технику, или вы очень устали за год и нужно вывезти отдохнуть на море свою семью, детей...
Но тогда я вам советую принять за это решение на себя ответственность. Максимально использовать время того же отдыха для создания новых источников дохода и как можно быстрее досрочно погасить кредит.
Поверьте, по другому не получится решить проблемы с личными финансами.
Правило №2. Создавайте свои денежные "стабфонды"
Правило денег № 2 гласит, что вам нужно научиться "платить себе". То есть определенную часть денежного месячного дохода фиксировать в личных "стабилизационных фондах". Эти фонды могут быть краткосрочными и долгосрочными депозитами в надежных банках.
1. Личный пенсионный фонд. Долгосрочный депозит с капитализацией процентов. Сюда выделяем 7% от месячного дохода.
2. Личный страховой фонд. Это ваш фонд на покрытие различных "непредвиденных" расходов. Краткосрочные депозиты (как правило 3-6 месячные). Можно без капитализации, все равно за короткий срок мало, что накопится, но с наиболее возможным высоким процентом. Выделяем 3% от месячного дохода.
Думаете, не получится накопить серьезную сумму на пенсию? Давайте посчитаем.
Допустим вам 30 лет и ваш доход сейчас 50 000 рублей в месяц. Значит, на пенсию вы будете откладывать 7% - 3500 рублей в месяц. Примем для расчетов, что вы создаете долгосрочный депозит под 10% годовых с капитализацией процентов на 25 лет.
За 25 лет вы вложите 1 050 000 рублей (т.е. чуть более одного миллиона).
А получите 4 682 616 рублей. По моему, - разница весьма ощутимая. Рассчитать сложные проценты вы можете на любом калькуляторе сложных процентов в сети. Просто введите в поисковой системе фразу "Калькулятор сложных процентов".
Многие, особенно из молодежи, тут говорят: "Но ведь это через 25 лет, я ведь буду уже другим человеком, почти стариком, зачем мне все это..."
Дорогие мои, вы уверены в этом? Вы уверены, что в 55 лет жизнь заканчивается и вам не понадобится более чем 4,5 миллиона рублей? Уверяю вас, это не так. Вы будете практически тем же, и вы будете очень благодарны себе самому, 25 лет назад принявшему такое решение.
Правило №3. Создавайте дополнительные источники дохода
Еще одно очень важное правило денег. Вам нужно научиться создавать активы.
Активы - в данном понимании - это источники постоянного пассивного дохода. Чем больше таких источников у вас будет, - тем больший денежный поток они сформируют.
Эти источники дохода могут быть очень хорошим бонусом к вашему основному заработку, а при должном уровне развития - значительно превышать его.
Правило очень простое:
Когда доход с ваших активов и основного заработка будут стабильно выше ваших затрат, - вы начнете так же стабильно стабильно богатеть и получите возможность создавать еще все новые и новые активы.
Этот процесс развивается по нарастающей.
- Бизнес в котором не работаешь.
- Акции.
- Облигации.
- Недвижимость.
- Взаимные фонды.
- Долговые обязательства и векселя.
- Патенты, авторские права, интеллектуальная собственность.
- Другое что дорожает в цене или приносит постоянный доход.
Пункт номер 8 довольно интересен и сюда можно отнести еще множество видов активов в самых разных сферах.
Например, то, что касается области интернета:
- Веб сайты и блоги. Не обязательно популярные.
- Персональный раскрученный блог.
- Раскрученные паблики в социальных сетях.
- Мобильные приложения.
- Собственная почтовая рассылка.
Большинство активов из перечисленных пунктов я смог сделать постоянными источниками пассивного дохода.
Если вы знаете другие виды активов из этой или других областей, поделитесь ими, пожалуйста, в .
Правило №4. Считайте свои деньги
Это, пожалуй, самая тяжелая для меня привычка... Сейчас я ее формирую уже третий раз, два раза "срывался" :) Но, как выразился мой партнер, весьма успешный и богатый человек: "Деньги - не терпят небрежности..."
Если вы хотите взять под контроль свои финансы и создать условия для постоянного увеличения благосостояния, - вам придется это делать. Ежедневно разносить доходы и расходы. Анализировать и оптимизировать статьи расходов и т.д.
Можно вести такую бухгалтерию в Excel.
Но удобнее пользоваться специальным софтом. Есть много программ и мобильных приложений для автоматизации этого процесса. Рекомендую RiseMoney или сервис http://maxfin.ru
К последнему можно привязать свои карты и электронные кошельки. В этом случае все расходы, сделанные с них, будут записываться и разноситься автоматически.
Недавно мне задали вопрос по этой теме:
Сергей, скажи, ты как сильно детализируешь свои траты? Я веду с точностью до товара, все сделал в экселе, но сил разносить чеки нет. Может я сильно детально взял и это ни к чему?
Я сталкивался тоже с такой же проблемой. Действительно разносить кипы чеков - удовольствия мало. Да и времени занимает много. Ладно еще когда один. А в условиях семьи, когда тратят несколько человек, вообще очень и очень сложно. Собственно из за этого я и бросал это "неблагодарное занятие"... :)
Но потом я подумал и пришел вот к чему.
Нужно один раз напрячься и несколько месяцев действительно заносить все достаточно детально. Чтобы выявить некоторые, мало различающиеся от месяца к месяцу, статьи расхода (они и дают наибольшее число чеков), например:
- Продукты.
- Дети.
- Домашние животные.
- Машина.
У меня расхождения для этих категорий по месяцам в итоге вышло не более 500-1000 рублей. Ну а в итоге высчитать среднее. Теперь можно эти статьи заносить сразу. И при бюджетировании уже учитывать эти суммы.
В дальнейшем для корректировки следует раз в год или несколько чаще еще раз отслеживать ваш "типичный месяц".
Правило №5. Убирайте негативные финансовые установки
В вашей голове могут быть зашито большое число неправильных негативных установок, связанных с деньгами. Они могут быть вызваны воспитанием, чертами вашего характера, отрицательным личным опытом, некими идеалистическими представлениями о мире и т.д.
Фактически - это подпрограммы, которые старательно выполняет ваше подсознание.
Например:
- Не в деньгах счастье, а в...
- Деньги - это зло!
- Я не могу себе этого позволить!
- Мне вечно не хватает денег.
Знакомо? А ведь эти все установки реально на подсознательном уровне мешает вам привлекать деньги в свою жизнь.
Ваша цель сознательно заменять их на положительные, позитивные. Все просто - чтобы деньги полюбили вас, вам нужно полюбить их:) Это тоже правило денег!
Как убрать или заменить установки в подсознании? Это достаточно легко можно сделать, используя .
Также следите за своей речью. Произнесенные вами слова обладают большой силой.
Выше были описаны самые главные правила, но есть еще и другие о которых тоже стоит знать. О них расскажу коротко.
Правило №6. Не скупитесь на страховки
В жизни случается всякое: горят дома, случаются несчастные случаи и т.д. Не тяните время, застрахуйтесь от основных рисков.
Правило №7. Отдавайте часть своих денег на благотворительные цели
Чем больше отдаешь, тем больше получаешь - этот закон вселенной действительно работает!
Правило №8. Вкладывайте деньги в свое развитие и обучение
В том числе в финансовое образование. Действительно, управлять денежными потоками и правильным инвестированием своих средств может научиться каждый. И чем раньше начать, тем быстрее придет положительный эффект.
Ну что ж, я искренне надеюсь, что приведенные выше правила денег и мои личные рекомендации помогут вам в обретении контроля над деньгами, как когда-то помогли и мне.
Небольшая карта памяти "Правила денег" для лучшего запоминания:
© Сергей Бородин, 2014
Подробнее эта и другие темы раскрываются в моих книгах серии "Код Феникса. Технологии изменения жизни".
В прошлых выпусках наших статей мы рассказывали о том, без особых знаний и навыков, а теперь пойдет речь о приумножении денег. И так друзья поехали…
Практически для каждого человека наступает такое время, когда он начинает серьезно задумываться о том, как приумножить и сохранить свои деньги.
Если же у вас еще не появилось свободных денег, или вы хотите приумножить их количество, то вам необходимо знать несколько общих правил, соблюдая которые можно достичь богатства.
Что нужно знать для того, чтобы начать приумножать деньги
Систематичность и бесстрастность в ведении финансов. Как известно, деньги любят счет, но, к сожалению, в нашем обществе с помощью мощной индустрии рекламы навязывается стереотип о том, что прожить насыщенную и интересную жизнь обязательно необходимо тратить гигантские суммы на определенные товары, с которыми счастливая жизнь станет возможной. Не поддавайтесь этой иллюзии. Четко определяйте, что вам необходимо, а что второстепенно для покупки и контролируйте свои расходы. Только это поможет вам приумножить свой капитал.
Создайте себе конкретную финансовую цель и определите время на реализацию. Итогом должна стать программа по накоплению денег для достижения определенного материального или духовного блага. Никогда не стоит забывать, что деньги – это инструмент, а не цель сама по себе. Приумножить их необходимо только для достижения чего-то.
Не берите в кредит и долг. Особенно это касается покупки товаров, которые со временем обесцениваются. Одной из самых часто допускаемых ошибок является взятие кредита на покупку бытовой техники или автомобиля. Стоимость этих товаров ежегодно падает, а деньги, потраченные на погашение кредита, можно было бы приумножить, инвестировать и получать от этого доход.
Не впадайте в крайности. Важно помнить, что деньги, которые откладываются в накопление, через долг не могут приумножить ваше благосостояние с нуля. Также они не должны изыматься в ущерб личному бюджету.
Завести разные счета. Необходимо иметь разные банковские счета для расходов и накопления. Первый счет будет использоваться для текущих операций с ежедневными расходами, а второй – для того, чтоб приумножить капитал с нуля.
Правило половины. Согласно этому правилу половину тех денег, которые вы получаете от экстра дохода (премия, повышение зарплаты, бонус и так далее) необходимо оставлять для своей долгосрочной цели. Это правило касается всех, независимо от уровня и источника дохода и особенно актуально для молодых людей. Когда это войдет у вас в привычку, то вы удивитесь, как много сможете сэкономить и быстро приумножить деньги.
Следите за тем, чтоб ваши доходы никогда не превышали расходы, и с увеличением первых, вторые оставались на том же уровне или выросли только на незначительную сумму. Это один из секретов того, как быстро и грамотно приумножить деньги.
Определите сумму ежемесячных накоплений. С помощью простых математических расчетов определите свои доходы и расходы, а также РЕАЛЬНУЮ сумму, которую Вы сможете выделять ежемесячно на накопление.
Решите для себя, в какой валюте/банке/вкладе вам предпочтительнее хранить накопления.
Рассчитайте семейный бюджет и ведите учет всех своих доходов и расходов. Это поможет упорядочить финансовую деятельность и наиболее грамотно рассчитать отчисления, которые помогут в результате приумножить деньги.
Инструменты приумножения: риск, доходность, гарантии
Когда у вас появились свободные деньги и стал вопрос как их приумножить с нуля, сделать это быстро и безопасно, следует рассмотреть несколько важных моментов.
Важно помнить! Прежде чем определить способ, с которым вы хотите приумножить деньги с нуля нужно обязательно определиться с двумя вещами:
1. Какова ЦЕЛЬ приумножения денег.
2. Каков СРОК ее исполнения.
Именно от грамотно и четко поставленной цели (например, приобретение жилплощади, поездка заграницу, обучение детей и так далее) и срока осуществления этой цели (краткосрочный, среднесрочный или долгосрочный) больше всего зависит успех всех предпринимаемых вами действий.
РЕАЛЬНО приумножить деньги – это приобретение дополнительных денежных средств с помощью их накопления определенными инструментами через пассивный доход.
Направления инвестиций
Детально рассмотрим ряд самых популярных и надежных направлений для инвестиций, которым отдается предпочтения вкладчиками средств.
Недвижимое имущество. Пожалуй, самый популярный способ денежных вложений и приумножения, не требующий наличия специальных знаний и умений, но требующий наличия значительных средств для приобретения. Главное преимущество этого способа приумножения денег в том, что недвижимость с течением времени не обесценивается, а только растет в цене. Получить доход можно как от продажи имущества, так и от сдачи в аренду.
Ювелирные украшения. Так же как и недвижимость, способ достаточно надежный, но, к сожалению, помимо содержания (а именно – драгоценных камней), есть еще дизайнерская составляющая, которая со временем может повернуть цену ювелирного изделия как объекта для инвестиций не в вашу пользу и приумножение может превратиться в потерю денег.
Коллекционирование. В отличие от предыдущего варианта, инвестирование в предметы искусства очень надежный способ приумножения денег, так как со временем шедевры мастеров только дорожают. Единственный недостаток, как и недвижимость, предметы искусства требуют большого капитала для вклада.
Драгоценные металлы. К примеру, золото – отличный вид гарантированного дохода и приумножения денег. Его цена всегда была высокой и стабильно растет. Этот метод подходит для долгосрочных накоплений, но при покупке самого слитка, государство взимает с вас налог на добавленную стоимость, при этом не возвращают его при продаже. Также каждый слиток подлежит экспертизе, проводимый тоже за ваш счет. Итак, приумножить доход таким образом реально только с дополнительными хлопотами и затратами, так как золото нуждается в особых условиях эксплуатации и хранения, а также в особом страховании. Все это, конечно же, требует дополнительных денежных расходов.
Другая ситуация складывается с монетами из золота. Они в отличие от слитков не облагаются налогом на добавленную стоимость, имеют почти одну и ту же стоимость с драгоценным металлом, их тяжело подделывать и могут стать со временем интересными не только инвесторам, но и коллекционерам. Если вы все же выбрали для себя драгоценные металлы как метод приумножения денег, то технически, лучше всего при этом методе пользоваться обезличенными металлическими счетами. Эта функция доступна в большинстве крупных банков. Достоинство такого метода проявляется, прежде всего, в отсутствие необходимости заниматься покупкой золотого слитка, операции (в том числе и по закрытию счета) проводить легко, а деньги возвращаются в полном объеме, при этом методе вложений не взимается налог на добавленную стоимость. Как минус такого способа приумножить средства можно обозначить то, что эти обезличенные металлические счета, к сожалению, не подлежат государственному страхованию.
Депозитный счет. Наряду с приобретением недвижимости – один из самых доступных способов приумножить деньги, а также получения четко фиксированного дохода с минимальной долей риска и затратами. Следует с особой тщательностью подходить к выбору банка, обязательно проверять его надежность и гарантии по возврату вклада на случай чрезвычайной ситуации. Ряд существенных преимуществ делает этот метод очень привлекательным, а именно: возможность вклада небольших денежных сумм, страхование вклада и гарантия возврата денег в случаях проблем, не зависящих от вкладчика, возможность в любом случае забрать свои средства (максимальная угроза – это потеря процентных накоплений). Главный минус этого инструмента в том, что доход является низким и четко зафиксированным.
Предпринимательство. Основать бизнес – это еще один известный способ получить хороший доход и приумножить свои деньги. Но для того, чтобы собственное дело не было убыточным, и чтобы помимо дохода вы не потеряли свой капитал необходимо обладать набором навыков умений и качества, а также немаленькой суммой свободных средств.
Участие на фондовом или валютном рынке. Этот метод сопряжен с высокими рисками, но может обеспечить большую прибыль и реально приумножить ваши деньги. Успех такого вида инвестирования будет зависеть от финансовой грамотности, умения работать с финансовыми инструментами, наличия свободного времени для анализа ситуации на рынке, а также большого набора личных качеств (например, аналитического мышления, трудолюбия, терпеливости, усердия и так далее) без которых, увы, этот метод обречен на провал.
Участие в паевом инвестиционном фонде (ПИФ). Вклад в этот вид дохода требует также высокого уровня финансовой грамотности и хорошего ориентирования в возможных неблагоприятных внешних факторах, которые могут негативно отразится на стоимости приобретенного пая. Из преимуществ этого способа приумножить деньги можно назвать наличие возможности контроля за деятельностью фонда, наличие профессионалов в управлении ими, а также диверсификацию рисков. Но также необходимо упомянуть и минусы такого вложения, а именно: выплату денег компании вне зависимости от доходности или убыточности фонда, повышение доходности фонда связано с повышением риска, отсутствие любых гарантий на возврат средств, если вы захотите продать свой пай, то придется выплатить подоходный налог на него. Итак, приумножить деньги этим способ можно, но довольно опасно, так как риск влияния негативных факторов и, как следствие, потери ваших денег очень велик.
Накопительная система страхования жизни. Довольно новый в нашей стране метод приумножить деньги. Он совмещает в себе функции страхования жизни и накопительную программу. Есть возможность отложить на осуществление какой-то дорогостоящей задачи или как вариант пенсионного обеспечения. У этого метода есть такие преимущества:
- страховая защита вступает в силу сразу после первого взноса;
- средства, вложенные в этот вид инвестирования, не могут быть арестованы, конфискованы или разделены при разводе;
- страховая выплата по такой программе не подлежит налогообложению.
Надежность или доходность?
Достижение краткосрочных целей. Если вы ставите себе цель, достичь которую необходимо в период одного года, тогда вам однозначно подойдет один из этих способов приумножить деньги:
- Вклад в банке.
- Облигации с высокой степенью надёжности.
- ПИФ (паевой инвестиционный фонд).
Все три способа приумножить деньги признаются экспертами надежными для кратковременной перспективы, но в тоже время они будут приносить наименьший доход.
Достижение долгосрочных целей
Если ваши цели – долгосрочные, то вам стоит использовать инструменты приумножить деньги с более высоким уровнем риска, которые, в свою очередь можно разделить на несколько групп:
1. Инструменты с минимальным уровнем риска и гарантией дохода. К этой группе можно отнести облигации государства, а также вклады в банке. Приумножить деньги этой группы можно минимально, но зато вы будете абсолютно точно уверенны в том, что деньги вы не потеряете.
2. Инструменты с минимальным риском и НЕ гарантирующие доход. К этим инструментам приумножить деньги можно отнести страховые программы, так гарантии получения дохода они не дают.
3. Инструменты со средним риском убытков. Это, прежде всего, передачи вашего капитала доверительному управляющему, который может как приумножить ваши деньги, так и полностью потерять их, и передача средств трейдерам.
4. Инструменты с высоким уровнем риска. Это инструменты, используя которыми можно и многократно приумножить капитал, и полностью его потерять. К ним относятся акции, биржа, инвестиционные фонды. Чтобы выбирать инструменты этой группы необходимо обладать исключительным опытом и желательно экономическим образованием.
Регулярность или гибкость?
Еще одно решение, которое вы должны принять до того, как решите каким образом приумножить деньги и куда их вкладывать – это система пополнений. То есть то, каким образом вы будете дополнять сумму накоплений. Тут возможно три варианта:
- Разовое вложение (покупка недвижимости или драгоценных металлов).
- Ежемесячные отчисления (вклады с возможностью пополнения, страховые накопительные программы).
- Повторное вкладывание суммы (включающей уже полученный доход) заново (коротко срочные депозиты и сертификаты, облигации и так далее).
Вывод средств
Завершающий аккорд вашего плана приумножения денег – это выбор стратегии их вывода. Всего можно выделить три таких стратегии:
- Свободный вывод средств: валютные операции, депозиты с возможностью снятия и так далее.
- Ограниченный вывод средств: депозиты с продлением, ценные бумаги и ПИФ.
- Трудновыполнимый вывод средств: долгосрочные депозиты, накопительное страхование, коммерческий пенсионный фонд и так далее.
Заключение
В непростое время кризиса вопрос о том, как не только сохранить, но и приумножить деньги стоит очень остро. Одной из основных причин этого служит инфляция, из-за которой происходит обесценивание денежных средств. Если не пустить деньги в оборот и не приумножить их, а просто хранить, то рано или поздно инфляция их «съест». Именно поэтому следует выбрать надежный способ их защиты от этой проблемы.
Выбирая метод для инвестирования и способ того, как приумножить деньги с нуля, следует помнить о том, что не все способы одинаково хороши и надежны, и для того, чтобы подобрать оптимальный именно для вас, необходимо прежде всего изучить все надежные варианты капиталовложения, затем определить сумму, которую вы реально сможете ежемесячно выделять из своего бюджета на то, чтобы приумножить денежный доход.
При этом следует следить за тем, чтобы ваши траты не превышали доходы, а накопления не шли в ущерб основному личному бюджету. Также сразу же стоит отказаться от идеи кредитов и взятия в долг как для покупок, так и для инвестирования, и в зависимости от времени, которое вы определили для достижения вашей финансовой цели выбрать программу того как приумножить деньги.
Самым надежными программами того, как приумножить деньги, а также инвестирования средств можно считать вклад на банковский депозит, покупку недвижимого имущества и драгоценных металлов, паевые инвестиционные фонды, программу вкладов на накопительную систему страхования жизни, игру на фондовом и валютном рынке, а также открытие своего собственного бизнеса. Несмотря на то, что некоторые из предложенных методов приумножить средства не требуют специализированных знаний и умений, финансовая грамотность, усердие и расчёт – это секрет успеха в любом из предложенных вариантов приумножения денег.
Следует также понимать, что накопление денег и желание приумножить их не должно быть самой целью, наоборот, оно должно послужить инструментом для достижения определенной цели. Именно тогда ваш успех принесет не только финансовое благополучие, но также радость и гармонию в отношениях вам и всей вашей семье.
