Асв горячая. Агентство по страхованию вкладов (АСВ)

Агентство по страхованию вкладов ведет свою деятельность с 2004 года. Данное агентство создано для успешной работы системы страхования вкладов. Самая большая сумма, которую агентство может вернуть клиенту равна 700 тыс. рублей. Это происходит в том случае, если банк, которым клиент пользовался, стал банкротом. Агентство по страхованию взносов также выступает управленцем проблемных активов.

Государственная корпорация агентство по страхованию вкладов

Полное название – государственная корпорация “Агентство по страхованию вкладов”, в деятельность которого включена выплата клиентам возмещений по вкладам, контролирование формирования фонда безопасности денег, управление средствами сбережений. С 2008 года государственная корпорация вместе с Банком России ведут работу по предупреждению банкротства различных кредитных организаций.

Страховые случаи – это

Итак, давайте рассмотрим, какие программы считаются застрахованными. Подлежат страхованию денежные средства физических лиц, которые имеют свои счета и инвестиции в банке. Здесь не имеет значения, каким является гражданство каждого из обратившихся клиентов.

Данные виды являются надежными и безопасными:

• срочные взносы и до востребования, в том числе и валютные;
• текущие счета, включая счета для получения зарплаты, пенсии и стипендии;
• средства индивидуальных предпринимателей;
• средства опекунов или попечителей;
• средства для купли – продажи недвижимости.

Ликвидация банков: что делать вкладчикам

В случае, когда банк стал банкротом, клиентам остается подождать две недели, а потом обратиться за возмещением в уполномоченный банк. В самые быстрые сроки возврат денег обязуется выплатить компания по гарантированию безопасности средств.

В настоящее время примерно 800 банков входят в систему страхования. Данные банки имеют право заниматься деньгами физических лиц. В случае, когда Центробанк отберет у любого из данных банков лицензию на выполнение банковских операций, человек имеет право требовать возмещение по депозиту.

Агентство по страхованию вкладов официальный сайт

Если наступает тот самый случай (банкротство), значит, компания по страхованию в самые короткие сроки осуществит выплату клиентам — 700 тыс. руб. Для того, чтобы точно знать полный список банков, которые участвуют в Системе страхования, можно осведомиться на официальном сайте государственной корпорации.

Указанное заведение защиты вкладов официальный сайт, которого можно найти в интернете, на второй день, как у банка отозвали лицензию, размещает информацию о страховом случае в данном банке. На протяжении трех дней должен быть определен банк-агент. В сроки до недели Агентство предоставляет на официальном сайте информацию для вкладчиков о месте, времени и способе приема заявлений.

Выплаты в разных банках

Для того, чтобы человек смог получить возмещение по программе, необходимо предоставить в банк-агент заявление на выплату этих средств. Заявление должно быть оформлено в специальной форме и к нему приложены необходимые документы и паспорт клиента.

Клиент имеет право обратиться за возмещением с начала страхового случая и до окончания ликвидации банка. Когда клиент по определенным уважительным причинам не может этого сделать, тогда Агентство по защите средств выплатит клиенту страховку в сумме размера инвестиции в банковские программы.

В случае банкротства нескольких банков, где клиент имеет свои депозиты, сумма возмещения определяется отдельно для каждого из банков.

Правовой статус граждан

Правовой статус граждан является системой прав, свобод и обязанностей, которые признает и гарантирует государство. Права человека — это социальные возможности, которые гражданам обеспечивает государство. Правовой статус любого человека указан в Конституции. Он базируется в международно-правовых документах. Данные документы определяют общие стандарты прав и свобод гражданина России.

Агентство по страхованию вкладов государственная корпорация Москва

Для того, чтобы узнать подробности деятельности корпорации, необходимо просто зайти на официальный сайт. Жители столицы могут воспользоваться банками, которые включены в систему агентство по страхованию вкладов Москва.

А чтобы узнать, какие именно банки Москвы могут предложить услуги по депозитам, лучшим выходом можно назвать сайт корпорации. Здесь можно ознакомиться, какие банки осуществляют выплаты от имени Агентства по защите взносов.

Требование отделений

Для того, чтобы получить возмещение по депозитам известно, что необходимо написать заявление в специальной форме. Все нужные бланки можно найти на официальном сайте АСВ. Если при получении возмещения по депозитам возникли разногласия, клиент имеет право предоставить в банк-агент заявление о несогласии.

К заявлению следует приложить копии необходимых документов, которые указывают на требование кдиента. В число документов входит договор банковского счета, приходный кассовый ордер и другие копии документов.

Бланк возврата: кто находится в приоритете

Уже более 10 лет в России действует так называемая система страхования вкладов. До введения в действие данной системы гарантировать вкладчикам сохранность их сбережений не мог никто.

Банк обанкротился или же у него отозвали лицензию – все, деньги безвозвратно утеряны. Но это было раньше, теперь же бояться нечего. В любой банк, имеющий соответствующую аккредитацию от АСВ, можно совершенно спокойно вкладывать финансы.

Что это такое

Надлежащее функционирование системы обеспечивается . Во исполнение требований данного ФЗ государством была создана корпорация, получившая название Агентство по страхованию вкладов (сокращенно – АСВ).

Произошло это в январе 2004 года. С этих пор и началось планомерное вовлечение российских банков в систему страхования.

Цель создания корпорации – обеспечение функционирования страхования на государственном уровне.

На АСВ, в целях исполнения законодательных требований, возложены следующие функции:

• осуществление компенсационных выплат вкладчикам при возникновении страхового случая;
• ведение официального реестра кредитных организаций, принимающих участие в системе страхования;
• контроль за формированием фонда страхования;
• управление страховыми средствами фонда страхования;
• другие функции, прямо или косвенно обеспечивающие должное функционирование системы в целом.

Официальные статистические данные на 2019 год:

Какие депозиты считаются застрахованными

Согласно 177-ФЗ, страхованию подлежат средства в рублях и зарубежной валюте, которые были размещены физлицами в банках, находящихся на территории РФ и включенных в систему страхования.

Основанием размещения средств должны быть:

• либо договор вклада;
• либо договор счета.

Важно! Застрахованными являются не только деньги, внесенные на депозит первоначально, но также и причисленные (капитализированные) проценты.

Страховые случаи

Право вкладчика обратиться за денежной компенсацией возникает в случае наступления страхового события. Их всего два:

• отзыв лицензии у банка на осуществление банковских операций;
• банкротство (несостоятельность) кредитной организации.

Порядок возмещения вкладов в АСВ

Итак, в отношении банка, в котором у физического лица был вклад, наступил страховой случай. Что же делать?

Существует определенная последовательность действий:

• уточнить, имеет ли гражданин право на получение выплаты (в первую очередь, кем он является – самим вкладчиком, его представителем или же наследником);
• далее необходимо узнать, кто ответственен за осуществление страховых выплат – само АСВ или же банк-агент (АСВ может поручать выплату страховок другим банкам из-за территориального фактора для удобства граждан);
• проверить сроки, когда еще возможно обратиться за компенсацией – при банкротстве банка вкладчик может воспользоваться своим правом до дня завершения процедуры несостоятельности включительно;
• собрать документацию (подробнее – ниже) и подать в АСВ или банк-агент;
• ожидать зачисления денежных средств в сроки и порядке, установленные 177-ФЗ (подробнее – ниже).

Необходимая документация

При посещении банка-агента или непосредственно АСВ, вкладчику или же наследнику потребуется предоставить:

• документы, подтверждающие личность;
• для наследника – документация, свидетельствующая о наличии права на наследство.

Обратите внимание! Реквизиты документа, удостоверяющего личность, должны совпадать с таковыми, указанными в договоре банковского счета/вклада.

Именно поэтому важно уведомлять банк, в котором есть депозит, о замене паспорта. В противном случае, с получением страховки могут возникнуть дополнительные сложности.

Важно! Помимо указанных выше документов, представитель вкладчика должен подать , гласящую о праве на получение возмещения.

Порядок выплаты возмещения

Выплата страховки осуществляется согласно официальному реестру обязательств банка перед кредиторами (вкладчиками).

Нормативный срок выплат:

• по прошествии 2 недель со дня страхового события;
• но не позднее 3 дней со дня подачи заявителем полного комплекта документации.

Взамен предоставленных документов, АСВ или банк-агент выдает вкладчику выписку из реестра обязательств кредитной структуры с указанием размера компенсации.

Компенсационные выплаты осуществляются в двух основных формах:

• наличный расчет;
• безналичный расчет (на счет в банке или банковскую карту).

Каким именно способом воспользоваться – решает сам вкладчик. Всю интересующую информацию о порядке выплаты компенсаций можно уточнить по бесплатному номеру Агентства.

Размер возмещения

Сумма страховки составляет:

• 100 % от размера депозита;
• но не больше 1,4 млн. руб.

Такой размер компенсации действует, если страховой случай произошел позднее 29.12. 2019 года. Ранее действовал пониженный максимальный размер – всего лишь 700 тыс. рублей.

Вышеуказанное справедливо в отношении одного депозита в одной кредитной структуре. А как же рассчитывается страховка, если у гражданина несколько вкладов в одной и той же финансовой организации?

В таком случае, расчет осуществляется пропорционально размерам имеющихся депозитов. Однако общая сумма возмещения все также не может превышать 1,4 млн. рублей.

Пример. У вкладчика 5 депозитов в банке-банкроте:

Депозит	Его размер
1-й	100000
2-й	200000
3-й	250000
4-й	500000
5-й	400000

Решение. Общая сумма вложений составляет 1,5 млн. рублей. Однако компенсация будет выплачена лишь в сумме 1,4 млн. рублей. Получается, гражданин потеряет 100 тыс. рублей.

Страховка выплачивается только в российских рублях. Если вклад (вклады) были в зарубежной валюте, осуществляется конвертация в российские рубли по курсу Центробанка, установленному на день страхового события.

Как его рассчитать

Чтобы узнать, какую сумму заплатит АСВ, можно воспользоваться калькулятором, расположенным на сайте государственной корпорации.

Для этого:

• заходим на интернет-сайт АСВ;
• в левом меню кликаем “Страхование вкладов”;

• на открывшейся странице находим “Калькулятор страхового возмещения”.

Форма расчета проста и незатейлива – необходимо ввести дату страхового случая, сумму вкладов в одном банке, сумму встречного требования (если у вкладчика были кредиты, из страховки вычитаются обязательства) и нажать “Рассчитать”. В поле “Сумма возмещения” и будет представлен итоговый размер страховки.

Пример:

Как узнать статус заявления о несогласии

Если вкладчик не согласен с размером страховки, он может подать в АСВ или управомоченный банк-агент.

Отслеживание статуса рассмотрения заявки доступно на официальном сайте Агентства. При этом в жалобе вкладчик должен указать, что он желает получать соответствующую информацию в сети Интернет.

Чтобы получить сведения о статусе рассмотрения заявления, следует:

• перейти на сайт АСВ в раздел “Страхование вкладов”;

• кликнуть “Узнать статус”;

• заполнить форму реквизитов вкладчика:
  • наименование банка;
  • серия, номер паспорта.

После заполнения всех обязательных полей следует ввести код с картинки, согласиться с политикой обработки персональных сведений и следовать дальнейшим инструкциям системы.

Вопросы и ответы

В.: Распространяется ли страхование на финансовые средства на дебетовых картах?

О.: К любой дебетовой карте обычно открывается банковский счет. Счета подлежат открытию на основании договора счета. Согласно закону, средства, размещенные на основании такого договора, являются застрахованными. Значит, страхование распространяется и на дебетовые пластиковые карты.

В.: Застрахованы ли обезличенные металлические счета?

О.: Нет, система страхования обеспечивает сохранность лишь денежных средств, а на металлических счетах учитываются не деньги, а драгоценные металлы.

В.: Скажите, а застрахованы ли проценты?

О.: Да, но только в том случае, если они причисляются к депозиту (то есть капитализируются). Если же доход выплачивается вкладчику, такие проценты страхованию не подлежат.

В.: Несколько вкладов были открыты в одном и том же банке, но в разных офисах (отделениях, представительствах). В каком размере будет выплачена страховка?

О.: Депозиты в различных филиалах одного и того же банка = Депозиты в одном банке. Соответственно, компенсация будет выплачена в размере 100 % от суммы всех депозитов, но не более 1,4 млн. рублей.

В.: Моя супруга имеет депозит, и я тоже (в одном и том же банке). Какая будет страховка?

О.: Каждый из супругов получит возмещение отдельно.

В.: Что делать, если я пропустил срок подачи заявления?

О.: Правление АСВ может восстановить пропущенные сроки, но только в случаях, установленных ФЗ. Такими могут быть, к примеру, длительная болезнь, нахождение в командировке и др.

АСВ – это государственное учреждение, основной целью деятельности которого является обеспечение сохранности финансовых средств граждан, находящихся на депозитных счетах в российских банках.

Система страхования контролируется государством – действует отдельный Федеральный закон, в котором прописаны все касающиеся работы системы нюансы.

Видео: Все о депозитах. Марина Комарова

Для того, чтобы вкладчики жили спокойно и не переживали за свои сбережения и накопления, государством была создана корпорация АСВ. Около 830 банков уже входят в эту систему, что в случае форс-мажоров гарантирует выплату всей вложений. Рассмотрим подробнее, в чем суть Агентства по страхованию и какова его роль.

Финансовый фундамент ССВ – фонд обязательного страхования. За счет этой организации и происходят уплаты по депозитам, а также компенсируются расходы по координации выплат. Главным источником образования фонда являются платежи вкладчиков.

Страховать можно любые активы физических лиц, кроме:

• Депозитные счета адвокатских и нотариальных контор;
• Депозиты на предъявителя;
• Счета, открытые в филиалах конкретного банка за рубежом;
• Средства, которые были переданы банку в доверительное управление;
• Электронные счета.

Система гарантирования пенсионных накоплений

Это специальная разработка государства, которая реализуется согласно ФЗ № 422.

Основной целью системы является гарантия пенсионных накоплений физлицам, формирующих накопительную пенсию в ПФР или в любом НПФ, которые осуществляют деятельность по обязательному пенсионному страхованию.

Накопительная часть пенсионного обеспечения состоит из:

• Платежей работодателей для лиц 1967 г.р. и моложе;
• Уплаты по программе софинансирования;
• Доли средств, нацеленных на составление накопительной пенсии, которые были взяты из материнского капитала;
• Дивидендов, полученных от вклада.

Гарантирование накоплений обеспечивается корпорацией через уплату обязательных компенсаций.

Это происходит при установлении одного из случаев:

• Отзыв разрешения на работу у НПФ;
• Признание НПФ должником;
• Открытие в отношении НПФ конкурсного производства;
• Недостаточное количество средств на день установления лицу пенсионных выплат;
• Снижение величины резерва ПФР ниже минимального уровня, назначенного Правительством РФ.

Государственная корпорация агентство по страхованию вкладов дает гарантии на уплату всех денежных средств, отраженных на счетах накопительной пенсии физического лица, кроме инвестиционных доходов. При этом размер выплат не может быть уменьшен и гарантируется в полном объеме.

Основной источник формирования финансовой основы фонда гарантирования пенсионных накоплений – гарантийные взносы НПФ, находящиеся на учете в системе гарантирования пенсионных накоплений, и ПФР.

Начиная с 2015 года, АСВ ведет реестр НПФ.

Ликвидация банков

Согласно ФЗ № 40, ФЗ № 395-1, ФЗ № 127, корпорация управляет процедурами банкротства финансовых организаций.

Суд назначает Агентство ликвидатором:

• При ликвидации финансового учреждения, у которого была лицензия ЦБ РФ на привлечение средств во вклады;
• При банкротстве банков-должников;
• При смещении иного ликвидатора;

Цель агентства как ликвидатора – обеспечить результативную работу при банкротстве, строго соблюдая права и интересы кредиторов, банков, граждан и государства.

Для обеспечения результативности необходимы:

1. Определение требований кредиторов;
2. Организация расчетов в минимальные сроки;
3. Выявление соглашений, которые противоречат имущественным интересам организации;
4. Привлечение к ответственности тех, кто виновен в банкротстве организации.

Финансовое оздоровление

Основу финансового оздоровления составляет восстановление ликвидности финансовой организации и возобновление деятельности.

Самым оптимальным вариантом финансового оздоровления является привлечение инвесторов, которые заинтересованы вкладывать деньги на восстановление работы банка.

Агентство может предоставить помощь либо инвестору, либо самому банку для предотвращения банкротства.

Закон предусматривает несколько источников финансовой поддержки при осуществлении мероприятий, предупреждающих банкротства банка :

• Имущественный взнос РФ;
• Кредиты ЦБ РФ;
• Средства фонда страхования;
• Средства инвесторов.

Судя по изложенным материалам, вкладчикам абсолютно не стоит волноваться за свои сбережения и доходность. Чтобы не случилось с финансовой организацией, физическое лицо получит свои деньги в полном объеме.

Система обязательного страхования вкладов (ССВ) – специальная государственная программа, реализуемая в соответствии с Федеральным законом от 23 декабря 2003 года № 177-ФЗ «О страховании вкладов в банках Российской Федерации».

Основными целями ССВ являются:

• защита прав и законных интересов вкладчиков банков Российской Федерации;
• укрепление доверия к банковской системе Российской Федерации и стимулирование привлечения денежных средств в банковскую систему Российской Федерации.

Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (далее – Агентство) создана для обеспечения функционирования ССВ и в первую очередь для обеспечения выплаты возмещения по вкладам в банках – участниках ССВ при наступлении страхового случая.

Действие системы обязательного страхования вкладов

Участие в ССВ обязательно для всех банков, имеющих право на работу со вкладами физических лиц. Вклады считаются застрахованными со дня включения банка в реестр банков – участников ССВ. Актуальный список банков – участников ССВ публикуется на официальном сайте Агентства в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет»

В настоящее время под защитой ССВ находятся вкладчики 749 (данные на 28 марта 2019 г.) банков - участников системы страхования вкладов, в том числе:

• действующих банков, имеющих лицензию на работу с физическими лицами - 392 ;
• действующих кредитных организаций, ранее принимавших вклады, но утративших право на привлечение денежных средств физических лиц -6;
• банков, находящихся в процессе ликвидации - 351.

Страхованию подлежат денежные средства вкладчиков, заключивших с банком договор банковского вклада или договор банковского счета, в том числе вклады, удостоверенные сберегательными сертификатами.

В соответствии с федеральным законом к вкладчикам отнесены:

• физические лица – граждане Российской Федерации, иностранный гражданин, лицо без гражданства;
• физические лица – индивидуальные предприниматели (ИП);
• юридические лица, отнесенные в соответствии с законодательством Российской Федерации к малым предприятиям, сведения о которых содержатся в ведущемся ФНС России едином реестре субъектов малого и среднего предпринимательства (МСП).

Не подлежат страхованию денежные средства:

• размещенные на банковских счетах (во вкладах) адвокатов, нотариусов и иных лиц, если такие банковские счета (вклады) открыты в связи с профессиональной деятельностью;
• размещенные в банковские вклады, внесение которых удостоверено депозитными сертификатами;
• переданные банкам в доверительное управление;
• размещенные во вклады в находящихся за пределами территории Российской Федерации филиалах банков Российской Федерации;
• являющиеся электронными денежными средствами;
• размещенные на номинальных счетах, за исключением отдельных номинальных счетов, которые открываются опекунами или попечителями в пользу подопечных;
• размещенные на залоговых счетах;
• размещенные в субординированные депозиты;
• размещенные юридическими лицами или в их пользу, за исключением денежных средств, размещенных малыми предприятиями или в их пользу.

Право вкладчика на возмещение по вкладам возникает при наступлении страхового случая.

Страховым случаем является одно из следующих событий:

1) отзыв (аннулирование) Банком России у банка лицензии на осуществление банковских операций; 2) введение Банком России в соответствии с законодательством Российской Федерации моратория на удовлетворение требований кредиторов банка. Страховой случай считается наступившим со дня отзыва (аннулирования) у банка лицензии Банка России либо со дня введения моратория на удовлетворение требований кредиторов банка.

Информирование Агентством вкладчиков о наступлении страхового случая

Информация о наступлении в отношении банка страхового случая публикуется на официальном сайте Банка России и на официальном сайте Агентства в сети «Интернет», а также в средствах массовой информации. Агентство в течение 5 рабочих дней со дня получения из банка, в отношении которого наступил страховой случай, реестра обязательств банка перед вкладчиками размещает на официальном сайте Агентства в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» и направляет в этот банк, а также в Банк России для размещения на его официальном сайте в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» и в периодическое печатное издание по месту нахождения этого банка сообщение, содержащее сведения о месте, времени, форме и порядке приема заявлений вкладчиков о выплате возмещения по вкладам. Кроме того, в течение 1 месяца со дня получения из банка реестра обязательств банка перед вкладчиками Агентство направляет также соответствующее сообщение каждому вкладчику данного банка, данные о котором содержатся в реестре и перед которым на дату направления данного сообщения у банка имеются обязательства по вкладам.

Все эти сведения вкладчик может получить по телефону горячей линии Агентства (8-800-200-08-05) (звонки по России бесплатные).

Вкладчик также может оформить подписку на новости по интересующему его банку на официальном сайте Агентства в сети «Интернет». В этом случае вкладчику на адрес электронной почты, указанный им при оформлении подписки, направляются в автоматическом режиме новости, размещаемые на сайте Агентства в разделе «Страхование вкладов/Страховые случаи» по данному банку.

Размер страхового возмещения

Размер подлежащего выплате возмещения по вкладам определяется исходя из суммы застрахованных в соответствии с федеральным законом обязательств банка перед вкладчиком.

Возмещение по вкладам выплачивается Агентством вкладчику банка в размере 100 процентов суммы всех его вкладов, включая проценты, но не более 1,4 млн руб. в совокупности.

По счетам эскроу, открытым для расчетов по сделке купли-продажи недвижимого имущества и для расчетов по договору участия в долевом строительстве, максимальный размер страхового возмещения равен 10 млн руб. Возмещение по счетам эскроу рассчитывается и выплачивается отдельно от возмещения по иным вкладам.

Проценты рассчитываются на дату наступления страхового случая исходя из условий каждого конкретного договора банковского вклада (счета).

По банковским вкладам, выраженным в иностранной валюте, сумма возмещения рассчитывается в валюте Российской Федерации по курсу, установленному Банком России на день наступления страхового случая.

Суммы встречных денежных требований банка к вкладчику (например, по кредиту, взятому вкладчиком в том же банке) вычитаются при расчете выплачиваемого Агентством возмещения из суммы вкладов. При этом вычитание суммы встречных требований не означает их автоматического погашения (полного или частичного). Обязательства вкладчика перед банком сохраняются в прежнем размере и должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями заключенных с банком договоров.

При полном либо частичном погашении вкладчиком задолженности перед банком вкладчик вправе получить страховое возмещение в соответствующем размере. При этом он может направить в банк заявление в свободной форме о внесении соответствующих изменений в реестр обязательств банка перед вкладчиками.

Получить информацию о всех доступных способах погашения кредита и оплатить кредит банку, у которого отозвана лицензия на осуществление банковских операций, можно на платежном портале Агентства: www.payasv.ru .

Выплата страхового возмещения

Прием заявлений вкладчиков о выплате возмещения по вкладам и выплата возмещения по вкладам начинаются, как правило, через 10–14 календарных дней после наступления страхового случая. Указанное время необходимо Агентству для получения от банка информации о вкладах (реестр обязательств), ее проверке и организации выплат.

Обратиться за выплатой можно в течение всего периода ликвидации банка. В среднем процедура ликвидации банка занимает порядка 3 лет.

Страховое возмещение вкладчикам, не успевшим обратиться за выплатой страхового возмещения, осуществляется Агентством по заявлениям в исключительных случаях, например, при тяжелой болезни, длительной заграничной командировке, воинской службе.

В целях обеспечения максимально быстрых выплат возмещения по вкладам прием от вкладчиков заявлений о выплате возмещения по вкладам (бланк заявления размещен на официальном сайте Агентства в сети «Интернет» ) и иных необходимых документов, а также сама выплата возмещения могут осуществляться Агентством через банки-агенты, действующие от его имени и за его счет.

Отбор банков-агентов осуществляется на конкурсной основе. Объявление о результатах отбора банков-агентов размещается на официальном сайте Агентства в сети «Интернет» не позднее 7 дней после наступления страхового случая.

Выплата возмещения по вкладам производится в течение 3 рабочих дней со дня представления вкладчиком в банк-агент заявления о выплате возмещения по вкладам и документа, удостоверяющего личность. Выплата возмещения может осуществляться как наличными денежными средствами, так и путем перечисления денежных средств на указанный вкладчиком банковский счет, открытый в банке. Выплата возмещения по вкладам индивидуальных предпринимателей осуществляется только на счет, открытый для осуществления предпринимательской деятельности. Выплата возмещения по вкладам малого предприятия производится на банковский счет данного малого предприятия, открытый в банке.

Сроки начала выплат и наименование банка-агента, включая адреса его офисов, где можно получить страховое возмещение, публикуются на официальном сайте Агентства в сети «Интернет» и в средствах массовой информации.

В случае принятия судом решения о ликвидации банка расчеты с вкладчиками в части, превышающей произведенную Агентством выплату, проводятся в ходе осуществляемой по решению арбитражного суда процедуры конкурсного производства или принудительной ликвидации. Такие требования вкладчиков удовлетворяются в составе требований кредиторов первой очереди.

Финансовые основы ССВ

Для осуществления страховых выплат федеральным законом предусматривается формирование фонда обязательного страхования вкладов (далее – Фонд). Фонд формируется из страховых взносов банков – участников ССВ, доходов от инвестирования временно свободных средств Фонда, имущественного взноса Российской Федерации.

Страховые взносы уплачиваются банками – участниками ССВ ежеквартально. Размер ставок страховых взносов устанавливается Советом директоров Агентства. С III квартала 2015 года введен механизм уплаты взносов по дифференцированным ставкам. Применение повышенных ставок зависит от максимальных процентных ставок банков по привлеченным ими вкладам и оценки Банком России их финансового положения, включая введенные Банком России меры надзорного реагирования.

Порядок и механизмы контроля за инвестированием временно свободных средств Фонда установлены Правительством Российской Федерации. Перечень разрешенных для инвестирования активов строго регламентирован. Данные о доходах от инвестирования средств Фонда публикуются в годовых отчетах Агентства.

Израсходованные на выплаты средства Фонда полностью или частично возвращаются в Фонд при удовлетворении требований Агентства к ликвидируемым банкам, перешедших к нему в результате выплаты страхового возмещения их вкладчикам.

Средства Фонда имеют строгое целевое назначение и могут расходоваться только на выплату возмещения по вкладам. С целью контроля за целевым расходованием денежные средства Фонда учитываются на специально открываемом счете Агентства в Банке России.

Финансовая устойчивость ССВ обеспечивается имуществом Агентства, а при необходимости средствами федерального бюджета, а также кредитами, предоставляемыми Банком России.

Закон о страховании вкладов

Словарь основных терминов

Агентство по страхованию вкладов (АСВ) – некоммерческая организация, созданная государством для обеспечения работы Системы страхования вкладов (ССВ) и защиты интересов вкладчиков . АСВ действует на основании Федерального закона от 23 декабря 2003 года №177-ФЗ «О страховании вкладов в банках Российской Федерации» (Федеральный закон № 177-ФЗ) . Организационно-правовая форма АСВ – государственная корпорация. Именно АСВ организует выплату физическим и юридическим лицам возмещения по вкладам, страхование которых осуществляется в соответствии с Федеральным законом № 177-ФЗ, из средств фонда обязательного страхования вкладов .

Банк – участник ССВ – кредитная организация, имеющая право привлекать средства населения во вклады . Банк должен уплачивать страховые взносы в Фонд обязательного страхования вкладов; информировать вкладчиков о своем участии в ССВ, о порядке и размерах получения возмещения по вкладам; вести учет обязательств банка перед вкладчиками.

Вклад – денежные средства, размещенные вкладчиками в банках – участниках ССВ на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета. Понятие «вклад» включает в себя капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада. Страховой защите подлежат вклады как в рублях, так и в иностранной валюте. Исключение отдельных видов денежных обязательств из страхования устанавливается законом. В частности, не подлежат страхованию: средства, размещенные на банковских счетах (во вкладах) адвокатов, нотариусов и иных лиц, открытых для осуществления профессиональной деятельности; вклады, внесение которых удостоверено депозитным сертификатом; средства, переданные банкам в доверительное управление; вклады в филиалах российских банков, находящихся за границей; электронные денежные средства; средства, размещенные на номинальных счетах, за исключением номинальных счетов, которые открываются опекунам или попечителям и бенефициарами по которым являются подопечные, залоговых счетах и счетах эскроу, если иное не установлено Федеральным законом № 177-ФЗ ; средства, размещенные в субординированные депозиты; средства, размещенные юридическими лицами или в их пользу, за исключением денежных средств, размещенных малыми предприятиями или в их пользу. Кроме того, не подлежат страхованию вклады, не номинированные в денежных единицах (например, в граммах драгоценных металлов).

Вкладчик – гражданин Российской Федерации, иностранный гражданин, лицо без гражданства, в том числе осуществляющие предпринимательскую деятельность, или юридическое лицо, отнесенное в соответствии с законодательством Российской Федерации к малым предприятиям, сведения о котором содержаться в едином реестре субъектов малого и среднего предпринимательства, ведение которого осуществляется в соответствии с Федеральным законом от 24 июля 2007 г. № 209 – ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации», заключившие с банком договор банковского вклада или договор банковского счета. Вкладчик наделен законом правом на получение страхового возмещения в банке, в отношении которого наступил страховой случай . Для того чтобы воспользоваться этим правом, вкладчику-физическому лицу достаточно представить соответствующее заявление и документ, удостоверяющий его личность. Встречные требования – денежные обязательства вкладчика перед банком (остаток задолженности по кредиту, овердрафту и т.д.). Встречные требования уменьшают размер обязательств при расчете страхового возмещения . Выплата страхового возмещения не влечет автоматического прекращения (зачета) встречных требований.

Реестр банков – участников ССВ – перечень банков, вклады в которых застрахованы в соответствии с Федеральным законом № 177-ФЗ . Ведение реестра осуществляется АСВ. Он доступен для ознакомления на официальном сайте АСВ в сети Интернет. Если в отношении банка наступил страховой случай , то он подлежит исключению из реестра после завершения АСВ процедур банкротства (ликвидации) банка.

Реестр обязательств банка – перечень обязательств банка перед вкладчиками и встречных требований банка к вкладчикам , на основании которых осуществляется выплата страхового возмещения . Содержит сведения: о вкладчиках ; о вкладах и о встречных требованиях банка к вкладчику .

Система страхования вкладов (ССВ) – специальная государственная программа, реализуемая в соответствии c Федеральным законом «О страховании вкладов в банках Российской Федерации». Ее основная задача – защита сбережений населения, размещаемых в российских банках. ССВ позволяет вкладчикам при наступлении страхового случая получить возмещение по вкладам в пределах установленного законом максимального размера страхового возмещения. Механизм страхования вкладов максимально прост и не требует от вкладчика никаких предварительных действий: вклады и счета физических и юридических лиц в банке-участнике ССВ, подлежащие страхованию в соответствии с Федеральным законом № 177-ФЗ , страхуются «автоматически» с момента размещения средств в банке на основании договора банковского вклада/счета.

Страховое возмещение (возмещение по вкладу/вкладам) – денежная сумма, подлежащая выплате вкладчику при наступлении страхового случая . Устанавливается исходя из суммы обязательств банка перед вкладчиком за вычетом встречных требований банка.
Возмещение по вкладам выплачивается в размере 100% суммы всех вкладов в банке, но не более максимального размера страхового возмещения, установленного законодательством. В сумму вклада входит как сумма внесенных вкладчиком денежных средств, так и капитализированные (причисленные) проценты по вкладу. Страховое возмещение выплачивается в рублях в течение трех рабочих дней после представления вкладчиком, (его представителем, наследником, правопреемником) заявления о выплате и необходимых документов, (документа, удостоверяющего личность, доверенности, документа о праве на наследство), но не ранее, 14 рабочих дней со дня наступления страхового случая, если более ранний срок не определен решением Правления АСВ. Вклады в иностранной валюте пересчитываются в рубли по курсу Банка России на дату наступления страхового случая .

Максимальный размер страхового возмещения – установленное законом ограничение на совокупную сумму возмещения по вкладам, выплачиваемую одному вкладчику в одном банке. Начиная с 30 декабря 2014 г. максимальный размер страхового возмещения составляет 1,4 млн. руб.. В предшествующие периоды функционирования ССВ устанавливался равным 100000, 190000, 400000, 700000 руб., в зависимости от даты наступления страхового случая.По отдельным видам счетов (счета эскроу, открытые для расчетов по сделке купли-продажи недвижимого имущества, и счета эскроу, открытые для расчетов по договору участия в долевом строительстве) максимальный размер страхового возмещения составляет 10 млн. руб.

Страховой случай – отзыв (аннулирование) у банка – участника ССВ лицензии Банка России на осуществление банковских операций либо введение Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов банка.

Страховые взносы банков – ежеквартальные отчисления банков-участников ССВ в фонд обязательного страхования вкладов. С 1 июля 2015 г. введены дифференцированные ставки страховых взносов: базовая, дополнительная и повышенная дополнительная.

Фонд обязательного страхования вкладов – финансовая основа ССВ. Фонд состоит из имущественного взноса Российской Федерации, страховых взносов банков – участников ССВ, доходов от размещения средств фонда в государственные и корпоративные ценные бумаги, денежных средств и имущества, полученных от удовлетворения прав требования АСВ, приобретенных в результате выплаты им возмещения по вкладам. Средства Фонда используются для выплат страхового возмещения по вкладам и других целей, установленных федеральными законами .

Каким законом регулируется порядок выплат страхового возмещения?

Порядок выплат страхового возмещения регулируется №177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» от 23 декабря 2003 года

В каком офисе Сбербанка можно получить возмещение по вкладам ?

Получить возмещение по вкладам или счетам можно в любом уполномоченном офисе Сбербанка, указанном в списке банков, по которым Сбербанк выплачивает возмещение. Выплаты Сбербанк проводит как физическим лицам, так и индивидуальным предпринимателям. Список можно посмотреть на этой странице.

Подробную информацию можно узнать:

• по телефону 900;
• по телефону «Агентства по страхованию вкладов»: 8-800-200-08-05.

В какой валюте выплачивается возмещение?

Выплата возмещения по вкладам производится в рублях.

По какому курсу пересчитываются вклады в валюте?

Вклады и счета в иностранной валюте пересчитываются в рублях по курсу на момент отзыва лицензии или приостановления деятельности вашего банка.

Может ли вкладчик, иностранный гражданин, получить страховое возмещение по вкладам?

Да, может. Возмещение выплачивается независимо от гражданства вкладчика.

Может ли индивидуальный предприниматель получить страховое возмещение по счетам или вкладам ?

Да, может. По 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц», вкладчик получает возмещение наличными или с помощью безналичного перевода. Если:

• индивидуальный предприниматель не утратил свой статус, деньги перечисляются на его расчётный счёт в банке-участнике АСВ;
• вкладчик перестал быть ИП, сумма перечисляется наличными или на любой другой счёт в банке-участнике АСВ;
• предприниматель объявил процедуру банкротства - на счёт должника, используемый в открытом конкурсном производстве, на счёт, открытый от его имени конкурсным управляющим, или на депозитный счёт суда.

По всем вкладам и счетам выплачивается сумма не более 1,4 млн рублей. Вместо ИП может получить возмещение:

• вкладчик или его представитель по доверенности, в том числе при аннулировании государственной регистрации ИП;
• представитель вкладчика-должника в случае банкротства вкладчика;
• наследник вкладчика, исполнитель завещания вкладчика и уполномоченные ими лица;
• законный представитель вкладчика в случае ограничения предпринимательской правоспособности, признания гражданина недееспособным, ограничения гражданина в дееспособности.

Какую сумму выплатят индивидуальному предпринимателю, если у него был вклад на сумму 800 тысяч рублей и расчётный счёт для предпринимательской деятельности с остатком 900 тысяч рублей?

Максимальная сумма возмещения по всем вкладам и счетам должна составить 1,4 млн. рублей. Если сумма всех счетов превышает эту сумму, то возмещение выплачивается пропорционально размеру каждого из счетов.

В какой форме выплачивается возмещение по вкладам физических лиц?

Возмещение выплачивается по вашему выбору: наличными или переводом на счёт в указанном банке, участнике системы страхования вкладов.

Какие комиссии берет Сбербанк за выплату возмещения, выдачу выписки из реестра или справки?

Сбербанк не берёт комиссию за выплату возмещения и выдачу справок.

Можно ли перечислить сумму возмещения на счёт в другую кредитную организацию?

Да, можно. Для этого в заявлении о выплате возмещения нужно указать реквизиты банка-участника системы страхования вкладов и реквизиты получателя.

Можно ли перечислить сумму возмещения на вклад или счёт другого физического лица?

По желанию частного клиента или его представителя, а также наследника или его представителя сумму возмещения можно перечислить на вклад или счёт другого физического лица. Для этого в заявлении о выплате возмещения нужно указать реквизиты кредитной организации, номер счёта и ФИО другого физического лица.

Какую комиссию взимает Сбербанк за перечисление суммы возмещения на счёт получателя или другого лица, счёт индивидуального предпринимателя в другой банк или коммерческую организацию?

Перевод осуществляется бесплатно.

Какие документы необходимо предоставить индивидуальному предпринимателю для получения возмещения?

​ Для получения возмещения индивидуальному предпринимателю нужны эти документы:

• паспорт;
• лист записи в ЕГРИП (сведения);
• ИНН (сведения);
• информационные сведения клиента и приложения к ним (по образцу, размещенному на сайте ПАО Сбербанк: www.сайт, раздел «Малому бизнесу и ИП» → «Банковское обслуживание» → «Расчётно-кассовое обслуживание юр лиц и ИП» «Иные документы для открытия и ведения банковского счёта» → «Идентификация клиента – индивидуального предпринимателя в целях 115-ФЗ»).

Если вы утратили статус ИП, возьмите документ, который это подтверждает.

Как получить возмещение, если я не могу прийти в офис?

Вместо вас возмещение может получить доверенное лицо. Для этого ему нужно прийти в офис банка со своим паспортом и доверенностью, заверенной у нотариуса. Вы можете скачать доверенность по форме банка .

Представителю индивидуального предпринимателя дополнительно нужно взять:

• документы, подтверждающие права заявителя: оригиналы решения суда, завещания, свидетельства нотариуса или их нотариально заверенные копии;
• анкету, если наследник ИП или его представитель - частное лицо.

Вклад был открыт на ребенка до 14 лет. Кто может получить страховое возмещение?

Страховое возмещение может получить любой из родителей ребенка по предъявлении:

Своего документа, удостоверяющего личность;

Оригинала свидетельства о рождении ребенка или нотариально удостоверенной копии свидетельства.

​ Вклад был открыт на ребенка в возрасте от 14 до 18 лет. Кто может получить страховое возмещение?

Страховое возмещение может получить ребёнок при предъявлении:

Документа, удостоверяющего его личность;

Нотариально удостоверенного письменного согласия законных представителей (родителей, усыновителей, попечителя) на самостоятельное обращение несовершеннолетнего с подобным требованием.

Родителям понадобится:

Паспорт;

Оригинала свидетельства о рождении ребенка или нотариально удостоверенной копии свидетельства;

Оригинал паспорта ребенка или нотариально удостоверенной копии паспорта ребенка.

Где можно взять бланк заявления о выплате возмещения?

Заявление можно заполнить в офисе банка или скачать с сайта Агентства по страхованию вкладов .

Какие вклады не застрахованы?

Не застрахованы:

• деньги на банковских счетах или вкладах адвокатов, нотариусов и иных лиц, если такие счета открыты для предусмотренной федеральным законом профессиональной деятельности;
• банковские вклады на предъявителя, размещённые частными клиентами, в том числе со сберегательным сертификатом или сберегательной книжкой;
• счета, переданные в доверительное управление частными клиентами;
• вклады в заграничных филиалах российских банков;
• электронные деньги;
• номинальные, залоговые счета и эскроу-счета, за исключением тех, которые открываются опекунами или попечителями для своих выгодоприобретателей или подопечных, если иное не установлено федеральным законом.

В офисе Сбербанка отказали в выплате возмещения из-за отсутствия данных обо мне в реестре. Что делать?

Вам нужно предоставить выписки по счёту, ордера, платёжные поручения, подтверждающие наличие счёта, в офис Сбербанка, где происходят выплаты, и подписать заявление о несогласии.

Вы можете самостоятельно

Страхуются ли проценты по вкладу?

Все проценты по вкладу, начисленные на дату отзыва лицензии, причисляются к основной сумме вклада и включаются в расчёт страхового возмещения, если иное не предусмотрено условиями договора с вашим банком.

Почему выплачивается не вся сумма, а только какая-то часть?

Максимальная сумма возмещения по счетам составляет 1,4 млн рублей. Однако при расчёте возмещения суммы встречных требований банка к вкладчику вычитаются из общей суммы счетов.

Например, если сумма остатков по вкладам (счетам) равна 600 тыс. руб., а задолженность по кредиту/ кредитной карте равна 300 тыс. руб., то страховое возмещение рассчитывается как разность данных сумм: 600 000 – 300 000 = 300 000 (руб.).

У меня были счета в размере 2 млн рублей, почему выплачивается только 1,4 млн рублей? Что делать?

Максимальная сумма возмещения по счетам составляет 1,4 млн рублей. Оставшаяся часть средств - 600 тыс. рублей - погашается вашим банком в ходе ликвидационных процедур. Для этого банк заполняет соответствующий раздел заявления на выплату.

Подтверждать, что сумма превышает 1,4 млн рублей, не нужно, за исключением наследников и их представителей, которые сами подают в Агентство оригиналы или копии документов, подтверждающих обоснованность требований.

Вы вправе самостоятельно предъявить требование кредитора к временной администрации банка, с которым произошел страховой случай. Сведения об адресе временной администрации можно получить на официальном сайте ГК «Агентство по страхованию вкладов» в разделе «Ликвидация банков» или по телефону горячей линии АСВ (8-800-200-08-05).

Что делать, если я не согласен с суммой возмещения?

Вам нужно предоставить выписки по счёту, ордера, платёжные поручения, подтверждающие ваши требования, в офис Сбербанка, где происходят выплаты, и подписать заявление о несогласии.

Вы можете самостоятельно написать заявление о несогласии и представить его по адресу ГК «Агентство по страхованию вкладов» (109240, г. Москва, Высоцкого, д. 4), с приложением дополнительных документов, подтверждающих обоснованность требований.

Какую сумму я получу, если у меня есть вклады в разных отделениях банка, с которым произошел страховой случай ?

На вклады в разных отделениях распространяется общее правило расчёта: возмещается полная сумма всех вкладов в банке, не превышающая 1,4 млн рублей.

Какую сумму возмещения получат муж и жена, если каждый из них имеет вклады в банке, в отношении которого произошел страховой случай ?

При наступлении страхового случая каждый из супругов самостоятельно получит возмещение по вкладам в размере 100 % суммы его вкладов в банке, если их сумма не превышает 1,4 млн. рублей.

У меня была банковская карточка, прикреплённая к счёту мужа или жены. Как рассчитывается возмещение по вкладам?

Возмещение по вкладам будет выплачиваться только владельцу счёта, то есть мужу или жене.

Могут ли наследники вкладчика или представители наследника получить страховое возмещение и на какую сумму?

Наследники или представители могут подать заявление о выплате возмещения по вкладам. Чтобы получить возмещение, возьмите с собой паспорт и свидетельство о праве на наследство.

Какую сумму выплатят наследнику, если в выписке из реестра указан счёт, который не соответствует номеру счёта, указанному в свидетельстве о праве на наследство?

При обращении нескольких наследников вкладчика за суммой страхового возмещения, какая доля достанется каждому наследнику?

Выплата производится в соответствии с суммой по реестру по долям, указанным в наследственных документах, без анализа номеров счетов.

Как наследнику вкладчика получить сумму вклада, превышающую 1,4 млн. рублей?

Максимальная сумма возмещения по счетам составляет 1,4 млн рублей. Часть суммы, превышающей 1,4 млн рублей, погашает банк, с которым произошёл страховой случай, в ходе ликвидационных процедур.

Для этого наследнику или представителю наследника нужно самостоятельно, без участия банка, отправить заполненную «Форму требований кредитора» в Агентство по адресу: 109240, г. Москва, Высоцкого, д. 4.

К письму приложите оригиналы или заверенные нотариусом копии документов, которые подтверждают, что сумма по вкладам превышала 1,4 млн рублей.

Как вкладчику, в том числе индивидуальному предпринимателю, погасить задолженность по кредиту в банке , с которым произошёл страховой случай?

О погашении кредита в банке, с которым наступил страховой случай, можно прочитать на сайте Агентства по страхованию вкладов в разделе «Ликвидация» или узнать по телефону АСВ: 8 800 200-08-05.

Если арбитражный суд не признал банк банкротом, вы можете узнать о погашении кредита во временной администрации банка.