БИК банка Сбербанк: что это такое и как его узнать? Что такое бик и для чего его используют.

В настоящее время любой договор между компаниями содержит банковские реквизиты, основным из которых является банковский идентификационный код. Почему так необходимо небанковскому специалисту знать, что это такое? Прежде всего, эта информация нужна представителям компаний для правильного проведения платежей. Ведь любая ошибка в реквизитах может привести к тому, что платеж уйдет не в то кредитное учреждение, «повиснув» как невыясненный. Это удлинит время проведения операции.

БИК на реквизитах счета

Что такое БИК

Что такое БИК банка? Этот реквизит для кредитного учреждения, как паспорт для человека. Это номер, который содержит 9 цифр и предназначен для идентификации банка. Он всегда начинается с цифры 04, которая символизирует его принадлежность к РФ. А далее цифры различаются между собой. БИК банка – что это в реквизитах:

1. Символы 3-4 обозначают регион присутствия банка. Он определяется справочником ОКТМО.
2. Цифры 5-6 указывают на номер подразделения расчетной сети или территориального подразделения Банка России. По этим цифрам можно определить, кем было зарегистрировано кредитное учреждение.
3. Символы 7-9 аналогичны последним цифрам номера корреспондентского счета кредитного учреждения. При этом номера 000-002 указывают на то, что код принадлежит структурам расчетной сети ЦБ РФ. Этот номер непосредственно идентифицирует саму кредитную организацию.

Сколько цифр в БИК необходимо знать, чтобы заметить, если реквизит указан неверно.

Для чего нужен БИК

Он поможет определить:

• территориальное местонахождение банка;
• то подразделение ЦБ РФ, которое его зарегистрировало и обслуживает;
• приблизительную дату регистрации филиала.

Помимо того, что код прописывается в договорах между контрагентами, он присутствует непосредственно в платежных документах : платежных поручениях, требованиях, аккредитивах и т.д. В частности, необходимо заполнить такие поля документов, как банк получателя и банк отправителя.

БИК банка – это необходимый реквизит при работе с программой 1С, и банковскими программами: банк-клиент, интернет-клиент. Они также содержат встроенный справочник кодов, который автоматически проверяет введенное значение, что исключает возможность ошибки. Поэтому специалисту советуют приносить документы не на бумажном носителе, а отправлять их в электронном виде. Это ускорит процедуру проведения платежа и исключит вероятность ошибки в реквизитах.

Проверка идентификационного кода

О важности того, что такое БИК в реквизитах, говорит тот факт, что его устанавливает ЦБ РФ. Процесс его присвоения и использования регламентирован Положением Банка России № 225-П , последняя редакция которого относится к 2014 году. Если вы сомневаетесь в правильности указания кода банка в реквизитах договора, то воспользуйтесь онлайн-справочником, который можно найти на официальном сайте ЦБ РФ. При проведении международных платежей, вместо БИК используется SWIFT-код.

Банки нередко запрашивают у клиентов информацию, которую им не так просто найти. Например, БИК банка. Его могут затребовать при переводе средств на карту другого человека. И тогда появляется проблема: как и где его узнать, тем более «постороннему» — тому, кто не обслуживается в этом банке?

На самом деле БИК не является какой-то конфиденциальной информацией. Узнать его может каждый человек.

Расшифровывается аббревиатура БИК так: банковский идентификационный код. Как можно догадаться из названия, он существует для того, чтобы можно было точно указать ту или иную организацию. Он сравним с индексом на почте: точное знание адреса не гарантирует отсутствия ошибок или защиты от неправильного написания, а вот код - уже другое дело. В данном случае всё аналогично. Поэтому и придуман идентификационный код.

У каждого отделения - свой БИК . Поэтому не всегда достаточно просто узнать код определённого банка и внести его в заполняемую форму. Система либо выдаст ошибку, либо пропустит платёжную операцию, но в итоге деньги «потеряются». В дальнейшем придётся возвращать их, написав заявление в банк.

Первые две цифры в БИК - код государства. Следующие две означают территориальный код. После этого идёт ещё одна пара цифр - это индивидуальный код самого банка. И последние три относятся к самому отделению. Они означают номер в картотеке Центрального банка РФ.

Как узнать БИК своего банка?

Самый простой способ - звонок на горячую линию . Если вам для чего-либо понадобилась такая информация, это означает, что БИК должен принадлежать тому отделению, где была заведена карта и/или открыт счёт .

Также он всегда указан в договоре , выданном при получении карты или открытии счёта. Информацию можно взять оттуда.

Тем, кому доступен личный кабинет, можно посмотреть данную информацию в нём. Например, клиенту Сбербанка нужно проделать следующие действия:

У клиентов других банков путь к странице реквизитов карты может несколько отличаться. Главное - помнить, что необходимы данные определённого отделения, а не общие .

Если у банка хороший сайт с полной информацией, то, как правило, там есть список отделений. Найдя нужное, можно посмотреть там идентификационный код.

Как узнать БИК «чужого» банка?

Вам необходимо сделать перевод денег на счёт другого человека, например, с карты на карту. Но банк другой, и потому система запрашивает БИК. Что делать? Ведь невозможно зайти в его личный кабинет, так же как и не получится по номеру карты узнать, в каком отделении она выдана.

Самый простой способ - запросить у самого человека (организации), которому нужно перевести средства. Но иногда он и сам не знает, особенно если речь о физлице. Что можно сделать в таких случаях?

Но на практике случается, что человек по каким-то причинам не может этого сделать, либо с ним нет связи. Тогда придётся проделать более сложную процедуру.

БИКи самых популярных банков РФ:

Сбербанк — 044525225
ВТБ — 044525187
Газпромбанк — 044525823
ВТБ 24 — 044525716
Россельхозбанк — 044525111
Альфа-Банк — 044525593
Открытие — 044525985
Уралсиб — 044525787
Тинькофф — 044525974

Как узнать БИК счёта организации?

Код для организации узнать значительно проще.

• Все реквизиты обычно указаны на сайте .
• Также их можно запросить по телефону или электронной почте .

Но если это по каким-то причинам недоступно, можно зайти в раздел платежей и переводов в личном кабинете. Это доступно по банковским картам или, например, Вебмани. При вводе данных об организации поиск начинает искать её в автоматическом режиме. Если ввести точный юридический адрес, ИНН, корреспондентский счёт - появится вся информация, в том числе БИК. Иногда для этого достаточно ввода названия, но здесь нужно быть осторожнее: всё-таки фирм с одинаковыми наименованиями слишком много.

В большинстве случаев узнать БИК возможно, хотя иногда не так быстро, как хотелось бы. Несколько минут - и все данные у вас на руках.

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны . Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Довольно часто в финансовых учреждениях используют понятия и аббревиатуры, непонятные обычному клиенту, не имеющему специального образования. Так, например, просьба «указать БИК» может заставить плательщика растеряться и долго разыскивать неизвестное сокращение в имеющихся бумагах.

Сегодня мы проясним этот частый вопрос и узнаем, что же такое БИК на самом деле, для чего он применяется и – самое главное – где его найти. Именно этим вопросам и посвящена наша сегодняшняя статья.

БИК (банковский идентификационный номер ) – это особая числовая комбинация, которая присваивается каждому отделению банка, действующему на территории Российской Федерации . По сути БИК – это паспортный номер (или индекс) офиса кредитного учреждения, по которому его можно отличить от другого.

При этом не возникает риска опечатки в названии, знаках препинания, постановке кавычек – числовая комбинация уникальна и проста в написании. Таким образом, при осуществлении платежей в первую очередь обрабатывается цифровая информация, а написанное название офиса рассматривается только в дополнение.

БИК присваиваются каждому отделению банков индивидуально Центробанком, все закрепленные комбинации содержатся в справочнике БИК. Он обновляется ежемесячно, пополняя данные присвоенными и исключенными из списка кодами.

Так же ежемесячно в связи с этим обновляются и справочники бухгалтерских программ – например, 1С. Бухгалтерии любого предприятия необходимо для расчетов иметь самую свежую и информацию о присвоенных БИК.

Что значит БИК – как его расшифровать

Любой БИК – это не хаотичный набор цифр, он индивидуален и имеет четкую логичную структуру. БИК всегда состоит из 9 цифр:

• Первая и вторая обозначают страну, где расположен банк. Для России это цифры 04;
• Третья и четвертая цифры – код региона, где зарегистрировано отделение банка. Эти обозначения соответствуют ОКАТО (например, для Москвы это будет 45, для Санкт-Петербурга 40 и т.д.). Если речь идет об отделении за границами России, то третья и четвертая цифра для него будут 00;
• Пятая и шестая цифры – условный номер подразделения Банка России, действующего в этом регионе (от 00 до 99);
• И, наконец, цифры с седьмой по девятую означают порядковый номер отделения банка, под которым оно внесено в перечень структурного подразделения Банка России. Это могут быть цифры от 050 до 999. Если речь идет о подразделениях самого Центробанка, то он имеют особые номера – 000, 001, 002 в зависимости от уровня.

Читайте также:

Android Pay в России. Что это такое, и как им пользоваться?

Чтобы проверить, правильно ли указан БИК в расчетных документах, сверьте три последние цифры с «концовкой» корреспондентского счета – они в обязательном порядке должны совпадать.

Для чего нужен БИК

Система межбанковских расчетов – это огромная машина, в которой каждую секунду проходят тысячи переводов в разные стороны. Чтобы автоматизировать этот сложный механизм, всем счетам, отделениям и т.д. присвоены уникальные числовые идентификаторы. Используя их, можно в сотни раз ускорить процесс расчетов.

Однако в таких условиях на первый пан выходит проблема корректности указания расчетных реквизитов. Ошибка в одной цифре БИК приведет к неправильно адресованному переводу, к задержке либо возврату средств. Именно поэтому при расчетах так важно не просто переписывать указанные цифры, но и понимать их значение. Тогда процент ошибок сведется к минимуму, а платежи буду доходить вовремя.

Где найти БИК банка

Если со смыслом и структурой БИК мы практически разобрались, то главный вопрос многих клиентов банков остается открытым. Откуда же взять БИК банка, если его нужно указать?

• Если вы являетесь клиентом банка, то с вами обязательно заключали договор. В нем указаны реквизиты отделения, в том числе БИК (как правило, на последней странице договора);
• Если у вас сохранились собственные реквизиты, то в них тоже указан БИК;
• Если договора нет (например, вы являетесь держателем зарплатной карты), узнать БИК становится сложнее. Но вы всегда можете уточнить его по телефону горячей линии или в офисе банка. Также найти эту информацию можно и на сайте кредитного учреждения – но не перепутайте БИКи разных отделений;
• В том случае, если вам нужно отправить платеж в другой банк и БИК неизвестен, можно воспользоваться справочником БИК, размещенным на сайте Центробанка. Это займет время, но результат будет точным и актуальным.

Как узнать номер БИК Сбербанка

Для того чтобы узнать БИК Сбербанка необходимо перейти на официальный сайт Сбербанка и открыть раздел «Реквизиты».

Если вы часто обращаетесь к банковским услугам, то вам, скорее всего, приходилось сталкиваться с таким понятием, как БИК. Но наверняка вы понятия не имеете, что оно означает.

Банковский идентификационный код (БИК) – это обязательный реквизит для любого банка, он носит информационный характер. По нему можно узнать подразделение финансовой организации и ее расположение.

Обыкновенному пользователю банковских услуг он может пригодиться для выполнения перевода, осуществления оплаты из другого банка и других операций.

Общее понятие

Разберемся, что такое БИК банка. Выше мы уже расшифровали эту аббревиатуру как банковский идентификационный код. Его можно отождествлять с паспортными данными, но не для граждан, а для финансовых организаций. Он является одним из важных реквизитов каждого банковского учреждения.

Этот код включает в себя девять цифр, или разрядов. Каждый из них помогает определить местоположение банка и конкретное подразделение, которое оказывает клиентам услуги финансового характера и осуществляет безналичный расчет. Все присвоенные БИК заносятся в специальный справочник Центрального банка, который обновляется ежегодно.

А что такое БИК банка получателя? Такое понятие часто встречается в платежных документах. Это банковский идентификационный код банка получателя, согласно "Справочнику БИК".

Структура

Как было уже указано, цифры в БИК несут информационную нагрузку. Так, первая и вторая цифра определяют принадлежность банка к той или иной стране (04 – это Россия). Следующие две цифры – код региона РФ по ОКТМО. Если они обе равны нулю, то это указывает на нахождение организации за пределами РФ.

Следующие две (5 и 6) обозначают подразделение финансовой организации или территориального подразделения Центробанка.

Три последних числа определяют условный номер финансовой организации в реестре Центробанка. Они идентичны с последними цифрами корреспондентского счета банка. Если все три числа равны нулю, то это расчетно-кассовый центр ЦБ РФ. Номер 001 присвоен головному расчетно-кассовому центру, а 002 другим структурным подразделениям Центробанка.

Таким образом, структура БИК помогает ответить на следующие вопросы:

• Где находится банк или его структурные подразделения?
• Когда банк или его подразделение были зарегистрированы (номер присваивается по порядку)?

Как узнать БИК банка?

Мы определили, что такое БИК банка. И как его узнать? Существует два возможных способа:

• по номеру банковской карты;
• по номеру расчетного счета.

Как узнать БИК банка по номеру карты

Таким способом узнать данную информацию не получится, нужен еще конверт с ПИН-кодом, который вы получили в банке вместе с картой. Там находятся все реквизиты выдавшей ее финансовой организации.

Если конверт был утерян, можно воспользоваться "горячей линией" банка, чтобы уточнить его БИК. Но будьте готовы к тому, что у вас спросят номер карты, кодовое слово для нее, паспортные данные и точное местоположение отделения банка, в котором вам выдали карточку.

Но не все банковские учреждения имеют свою "горячую линию", особенно это касается региональных отделений. В этом случае можно лично посетить интересующий вас банк или обратиться к его интернет-сайту.

Узнать БИК по номеру расчетного счета

Сделать это возможно, но только лично посетив банк с паспортом. Однако если известно наименование финансового учреждения, в котором обслуживается счет, то БИК его можно узнать, обратившись к сайту Центробанка. Там вы найдете данные обо всех банках и их реквизитах.

Итак, вы решили обратиться за помощью к сайту ЦБ РФ. Рассмотрим основные этапы определения данного элемента реквизита банка. Но стоит учесть, что данный способ будет работать только тогда, когда известно наименование банка, обслуживающего расчетный счет.

1. В первую очередь открываем сайт ЦБ РФ. Чтобы найти его, можно воспользоваться поисковиком.
2. На первой странице на самом верху находим желтую кнопку «Весь сайт».
3. Далее нам нужен раздел «Информация Межрегионального центра обработки информации Банка России».
4. Затем устанавливаем предложенный сайтом «Дистрибутив программного комплекса «Справочник БИК».
5. Теперь можно искать название банка, который нам нужен, а рядом с ним будет указан его БИК.

Недостаток этого метода поиска состоит в том, что он потребует много времени, так как названия банков расположены в списке не в алфавитном порядке, а по БИКу.

Как определить БИК Сбербанка России и "Банка Москвы"

Сначала выясним, что такое БИК "Банка Москвы" или Сбербанка России.

БИК Сбербанка России для каждого его филиала будет отдельный, поскольку каждый из них относится к разному региону РФ. Для "Банка Москвы" такая же ситуация – каждое структурное подразделение имеет свой БИК.

Как же определить, какой именно БИК вам нужен? Ниже вы сможете ознакомиться с основными способами получения правильной информации. В первую очередь нужно внимательно изучить сопутствующие документы, которые клиент получает при открытие расчетного счета (договор на открытие счета) или при выдаче пластиковой карты (ПИН-конверт).

Но часто случается, что такие документы теряются, бывает сложно их найти среди множества других бумаг. Выход есть:

1. Информацию касательно БИК можно узнать в любом отделении этих банков.
2. Можно позвонить на "горячую линию" Сбербанка или "Банка Москвы", которые действуют круглосуточно.
3. Подобная информация в обязательном порядке размещается на официальных сайтах банков.
4. Можно узнать, связавшись по электронной почте со специалистом банка.

Заключение

Указав в документах правильные реквизиты банка, вы можете быть уверены в том, что все банковские операции пройдут успешно. А корректно указанный БИК станет гарантией того, что деньги будут перемещаться в необходимом направлении. Но даже если средства уйдут не туда, их можно вернуть. Для этого нужно время, силы и терпение.

Для осуществления переводов между счетами необходимо указать реквизиты. Расчетный счет и наименование реципиента используется для идентификации получателя. Но чтобы узнать, в какой именно организации обслуживается клиент, используется специальный код. В этой статье вы узнаете, что такое БИК карты и как его найти.

Определение

Банковский индивидуальный код карты идентифицирует организацию, которая выпустила платежный инструмент. Он одинаковый для всех счетов, ячеек и других продуктов одного финансового учреждения. БИК используется в различных документах и для совершения стандартных операций, например, перевода средств между картами, он не нужен. Исключение составляют транзакции, в которых необходимо указать все реквизиты получателя. Итак, как узнать БИК карты Сбербанка? Есть несколько вариантов:

• прочитать договор;
• посмотреть на официальном сайте банка;
• найти информацию в «Личном кабинете»;
• позвонить по телефону горячей линии;
• спросить у специалиста банка.

Расшифровка

Центробанк присваивает уникальный БИК каждому кредитному учреждению. Код состоит из 9 цифр:

• 1-2 обозначают принадлежность РФ;
• 3-4 являются кодами по ОКАТО;
• 5-6 определяют подразделения ЦБ;
• 7-9 – это внутренний номер кредитного учреждения.

Справочник БИК регулярно обновляется ЦБ. Вся информация в нем доступна всем финансовым организациям. Из кода можно также узнать примерную дату регистрации кредитного учреждения.

Реквизиты

Карта крепится не только к счету. Для корректного перевода необходимо указывать несколько реквизитов:

• название банка получателя;
• ФИО реципиента;
• корреспондентский счет отделения;
• БИК филиала, выдавшего карту;
• номер карты;
• ИНН держателя;
• номер л/с;

Все эти параметры используются для повышения безопасности переводов денежных средств. Процедура выглядит следующим образом:

1. Проверяется, числится ли клиент в базе, и в каком отделении он получил карту.
2. Средства перечисляются на корсчет филиала.
3. Отделение проверяет соответствие ФИО и ИНН.
4. После того как средства поступают на лицевой счет клиента, они становятся доступными к использованию.

С перевыпуском карты меняется ее номер. Л/с остается, пока не расторгнут договор. Но и тогда он перемещается в архив на 70 лет. Именно поэтому номер счета состоит из 20 цифр.

Р\с включает такие разряды:

• 1-2 – номер балансового счета первого и второго порядков;
• 3 разряд - код валюты;
• последний - проверочная цифра.

Корреспондентский счет открывается кредитной организацией в Центральном банке или в другом учреждении. Он используется для отражения расчётов на основании подписанного договора. В международных расчетах этот реквизит используется не всегда. В России он состоит из 20 цифр. Первые три - 301. Последние (18, 19 и 20) содержат 3-значный номер участника. Он соответствует 7-9 разрядам БИК.

Как узнать БИК карты Сбербанка через оператора?

Необходимо, позвонив по телефону горячей линии 8-800-555-5550, сообщить ФИО, номер пластикового платежного инструмента. Из-за границы придется звонить по другому номеру, указанному в договоре. Он начинается с +7. Этим способом можно узнать реквизиты любого клиента банка. Информация о БИК не является конфиденциальной. Ее можно узнать также у специалиста отделения. Лучше всего сразу после получения карты уточнить у сотрудника банка реквизиты для рублевых и международных переводов на счет.

Альтернативные способы

Как узнать БИК карты Сбербанка через Интернет? Сначала нужно узнать номер отделения. Самый простой способ – посмотреть его на лицевой стороне карты под фамилией и именем. Если ее нет под рукой, то эту же информацию можно узнать на официальном сайте организации. Нужно выбрать регион в самой верхней строке:

• «О банке» - «Информация» - «Сеть» - «Реквизиты».
• «Отделения и банкоматы» - выбрать нужный филиал - раскрыть полные реквизиты.

Где посмотреть БИК карты Сбербанка в «Личном кабинете» на сайте? Необходимо зайти в «Мобильный банк», выбрать карту, для которой уточняются реквизиты, перейти в раздел «Информация». Код найти там не составит труда.

Как узнать БИК карты Сбербанка через банкомат? Вставить карту в приемник, ввести ПИН, выбрать «Мои платежи» – «Реквизиты счета».

Сбербанк входит в число организаций, которые предоставляют реквизиты по электронной почте. Таким образом можно узнать данные третьего лица. Нужно сформировать в произвольной форме и отправить на E-mail письмо-запрос, указав в нем ФИО клиента и номер его пластикового платежного инструмента. Вот как можно узнать БИК карты Сбербанка.

Вывод

Один из реквизитов, который используется для проведения расчетов – банковский индивидуальный код. Он состоит из 9 разрядов. Расшифровав его, можно узнать, каким отделением Центробанка и когда именно он был присвоен. В международных расчетах он редко используется, а вот в переводах по территории России – регулярно. Вот что такое БИК карты.