Если человек располагает большой суммой денег, то у него обязательно появится желание их спрятать, но вот куда?
Хранить сбережения дома — не всегда уместно, ведь воровство по-прежнему процветает. Лучше всего отдать свои деньги в банк и получать при этом прибыль.
В этой статье мы расскажем, что такое банковский депозит и где лучше открыть этот счет .
Банковский депозит – это что?
Банковский депозит – это определенная денежная сумма, которую клиент передает финансовому учреждению (коммерческому или государственному банку) на определенный временной период.
За хранение и использование денег юридического или физического лица финучреждение обязуется выплачивать проценты, которые могут прибавляться к сумме депозита или переводиться на отдельный счет. могут как физические лица, так и юридические.
Не только банки занимаются оформлением депозитов.
Некоторые микрофинансовые организации также запустили подобные услуги, но из-за высокого риска потерять свои сбережения, люди отказываются доверять МФО.
Существует такое двузначное выражение: «Деньги лучше хранить в банке». С одной стороны, это значит, что стоит отдать свои сбережения в финансовую организацию, а с другой стороны — лучше оставить у себя дома.
Многие россияне все же предпочитают отдавать деньги в надежные руки банка и получать за это еще и прибыль:
Что же такое банковский депозит? Это специальный счет, но по которому нельзя осуществлять переводы или обналичивать деньги в любое удобное время.
За открытие депозита вкладчик будет получать прибыль. Этот источник дохода также облагается налогом. Прибыль будет больше, чем придется потратить на госпошлину.
Суть открытия счета по банковскому депозиту очень проста…
Клиент отдает на время свои деньги с целью получить прибыль и сохранить свои сбережения. Этими ресурсами финансовое учреждение активно пользуется, выдавая населению кредиты под определенный процент.
Именно за использование денег клиента банк и выплачивает процент депозитному вкладчику. Ведь в случае, когда кредитор закроется из-за банкротства, все вклады будут потеряны.
Поэтому нужно внимательно выбирать себе финансовое учреждение.
Существует еще такое понятие, как вклад. Некоторые по ошибке считают, что депозит и вклад — синонимы. Это на практике не так, ведь между понятиями присутствует небольшая разница.
Депозит – это не только деньги, но и другие банковские активы, например, металл, акции крупной фирмы и т.д.
Вклад – это денежная сумма, которая отдается на хранение с целью получения дополнительных процентов в качестве прибыли.
Критерии, по каким разделяют банковские депозиты:
3 формы банковских депозитов
В банковской отрасли есть много разновидностей услуг, и каждая из них делится на определенные типы, виды, формы и т.д.
В данном случае, – это тип, который имеет свои подвиды. В этом разделе мы рассмотрим, какие бывают формы вложений.
Банковский депозит можно открыть в такой форме:
Денежный счет.
Самая распространенная форма, о которой всем известно.
Вкладчик открывает депозитный счет, на который кладет свои средства, и получает за это дополнительные дивиденды, размер которых прописан в договоре.
Металлический счет.
Клиент зачисляет на свой депозитный металлический счет определенную сумму.
Банк переводит эти деньги в золото, платину, серебро по текущему курсу стоимости выбранного вкладчиком металла.
Обратите внимание, что данный перевод денег в драгоценности, по сути, только теоретический, ведь все эти металлы в наличии только в информационном виде, физически их нет в хранилище финучреждения.
Банковская ячейка.
Вкладчику дают ключ от специальной ячейки, в которую он может поместить свои ценности: деньги, драгоценный металл, важные бумаги, антиквариат и т.д.
Как правило, в ячейки деньги не кладут, ведь проценты по депозиту в таком случае не выплачиваются.
7 видов банковских депозитов
Каждый кредитор имеет свои программы по депозиту. Не все из нижеперечисленных видов могут быть в одном учреждении.
Какие условия выставлять для клиентов, зависит только от политики финансовой организации.
| Вид депозита | Описание |
|---|---|
| 1. До востребования | Минимальный процент банки начисляют именно по этому виду депозитов. Клиент в любое время может обналичить свои сбережения. Такие условия не подходят для кредиторов, поэтому ставка занижена. |
| 2. Сберегательный | Клиент может сберечь свои средства, а банк за это начислит еще и дополнительные проценты. |
| 3.Накопительный | На депозитный счет можно постоянно переводить средства, но только ограниченную сумму и определенное количество раз в месяц. |
| 4. Срочный | Сбережения хранятся в банке на протяжении определенного времени, чаще всего до 12 месяцев (краткосрочные) и от 36 месяцев (долгосрочные). Процентная ставка здесь самая высокая, но клиент не может извлечь из оборота свои средства до окончания договора. |
| 5.Целевой | Данный вид банковского депозита открывают обычно родители своим детям. Например, цель – это оплата за учебу. Родители должны для получения средств предоставить документ, который подтверждает то, что за университет нужно заплатить определенную сумму. |
| 6. Валютный | На счет осуществляются переводы в иностранной валюте или в рублях, а банк самостоятельно переводит средства по текущему курсу. |
| 7. Мультивалютный | Данный вид редко применяется. По этой программе можно открыть одновременно 3 счета в разной валюте. Кроме того, разрешено делать конвертацию между депозитными счетами, в данном случае это не является нарушением договора с банком. |
Как начисляют проценты по банковскому депозиту?
Процентная ставка – это денежная благодарность за то, что вы доверили им свои деньги, и кредиторы могут ими некоторое время пользоваться.
Вкладчиков ценят и пытаются привлечь максимально выгодными условиями. Если положить большую сумму на счет, то от прибыли с процентов можно жить и ни в чем себе не отказывать.
Выплаты по банковскому депозиту осуществляются такими способами:
Ежемесячно (поквартально, ежегодно и т.д).
В определенную дату (обычно это число, когда был подписан договор) начисляется процент от суммы депозита, но только на другой счет вкладчика.
По окончанию договора.
Свой процент по банковскому депозиту можно получить только по истечению срока действующего контракта.
Капитализация.
Проценты прибавляются к банковскому депозиту.
Это выгодней всего, ведь проценты высчитывают от текущего состояния счета. Чем он будет выше, тем больше будет прибыль.
Если клиент по каким-то причинам решает забрать свой банковский депозит преждевременно, то проценты могут и не насчитать. Все зависит от условий договора.
Более того, чтобы получить свои сбережения, нужно потратить время на написание заявления в отделении банка (при себе нужно иметь паспорт РФ и оригинал договора), а после еще ждать, пока их выведут с оборота.
Сроки в таких случаях очень разные, все зависит от скорости работы самой банковской системы.
Как открыть банковский депозитный счет?
Депозит – это не кредит, поэтому никаких лишних документов не нужно. Более того, сейчас открыть такой счет можно даже сидя дома, используя при этом интернет-банкинг.
Если вы решили работать лично с банковскими менеджерами, то обратитесь в отделение финансового учреждения.
При себе желательно иметь паспорт и мобильный телефон, если вы впервые открываете счет. Дальше вам предоставят список депозитов, расскажут об условиях и процентах по каждому отдельно.
Когда вы выберете определенный вид, можно сразу подписывать договор.
В контракте должна быть указана, в первую очередь, такая информация:
- Минимальные данные о вкладчике.
- Обязанности вкладчика перед банком и банка перед вкладчиком.
- Обязательно должны быть указаны: процентная ставка, срок действия договора, возможность пополнения, извлечения прибыли и т.д.
- В договоре сторона банка должна прописать пункт, в котором говорится, можно ли досрочно расторгнуть контракт, и какие последствия ждут после этого вкладчика.
- Возможные решения спорных вопросов.
Составлением договора занимаются банковские работники.
Перед подписанием лучше посоветоваться с опытным юристом, который подскажет, какие пункты нужно убрать или добавить, чтобы максимально уберечь свои средства от всех возможных форс-мажоров.
После истечения срока договора его нужно разорвать и забрать деньги. Для этого необходимо прийти в обусловленный день в банк со всеми документами.
Если не прийти в этот день, то деньги перенесут в разряд до востребования. По желанию клиента банковский депозит можно продлить.
Как выбрать банк для открытия депозита?
Если при взятии кредита можно упустить некоторые моменты при выборе кредитора, то в случае открытия депозитного счета ошибок быть не должно.
Не раз каждый из нас слышал из сводок новостей о том, что вкладчиков обманули и счета их аннулировали. Чтобы избежать подобных неприятностей, нужно очень тщательно проверять банк.
6 советов для будущих вкладчиков:
Как застраховать свой банковский депозит?
Если вкладчик обладает крупной суммой, то его переживания по поводу того, что кредитор может обанкротиться, естественные.
С 2008 года действует закон о том, что все банковские депозиты, которые превышают 700 000 рублей, должны быть в обязательном порядке застрахованы. Услуга эта бесплатная, ведь это входит в обязанности банковской организации.
Поэтому, если ваш банк закроется, то депозит вернется вам в течение 14 дней с момента наступления страхового случая вкладчика.
Обратите внимание! Один банк максимально сможет вернуть только 700 000 рублей, даже если ваш депозит был в разы больше.
Для владельцев больших банковских депозитов стоит свои сбережения распределить по нескольким организациям.
В каждом из них сумма не должна превышать максимальную норму компенсации по страховке.
Так какие имеет плюсы и минусы банковский депозит?
- К основной сумме будет прибавляться процент, а это дополнительные деньги.
- Средства нельзя обналичивать ранее, чем прописано в договоре.
Это дает возможность воздержаться от трат и накопить больше денег. - Некоторые депозиты можно пополнять.
За совсем короткий срок можно увеличить сумму первоначального вклада. - Согласно условиям некоторых банков по видам депозитов, снимать деньги можно со счета, но только в ограниченном количестве.
- Большой риск потерять деньги, если банк признают банкротом.
- Процентная ставка относительно низкая, особенно для иностранной валюты (до 1%).
- Если срочно понадобится снять деньги, то вкладчику придется заплатить штраф, или банк просто откажет начислять проценты по депозиту.
Как видим, банковский депозит имеет плюсов больше , чем минусов.
Задаетесь вопросом, как выбрать банковский депозит?
На этот и многие другие вопросы ответит банковский работник:
Если не ошибиться с банком, то можно не только сохранить деньги, но и получить небольшую прибыль.
Полезная статья? Не пропустите новые!
Введите e-mail и получайте новые статьи на почту
– это вклад некоторой суммы денег в банковское учреждение для дальнейшего получения прибыли в виде процентной ставки, образующейся при финансовых операциях с взносом. Сама процедура вкладывания депозита в финансовое устройство не сложная. Для этого понадобится , самые выгодные условия для депозита и собрать пакет документации, необходимый для оформления депонента. Рассмотрим подробнее процедуру, как положить деньги на депозит для получения прибыли.
При стоит акцентировать своё внимание на репутации банка, на его акционеров и их способность поддержать финансовую структуру в кризисных ситуациях. Хотя в настоящее время никто не застрахован от банкротства. Для внесения на депозит сумм больше, чем 700 000 рублей, желательно облюбовать популярный российский банк . Вероятность сохранения вашего капитала и его приумножение здесь выше. Не помешает обратить своё внимание и на процентные коэффициенты. Если ставки выше, чем в иных финансовых организациях, то может возникнуть у опытного вкладчика вопрос: “Откуда у банка такой доход. Возможно, здесь дают кредиты клиентам под высокие проценты?”. Иначе учреждению просто невыгодно обещать депозиторам процентные ставки выше рыночных. Возможен подвох. Но есть один нюанс: оформляя депозит на сумму менее, чем 700 тысяч рублей в любом банке, клиент может быть спокоен. В случае, когда банк прекратит свою деятельность, вам вернут деньги. Такое происходит потому, что ваш вклад страхует государство . После выбора банка займитесь подбором вида депозита , который будет отвечать вашим потребностям. Вклады подразделяются на три разновидности:- все выплаты, в том числе и проценты, выдаются по истечению срока договора;
- ставку выдают вначале оформления депозита;
- ежемесячные выплаты процентных ставок.
Скачайте у нас на портале:
В этой статье рассмотрим вид вкладов как депозиты . Давайте сначала проясним, что же это такое. Депозит это вклад в банк под проценты, схема не замысловатая выложите в банк свои деньги по депозиту на определённый срок, и получаете проценты от той суммы которую вложили, банк тем временем прокручивает эти деньги и так же получает прибыль все довольны. Давайте рассмотрим основные моменты таких банковских вкладов.
К слово о том, как банк прокручивает деньги положенные на определённый срок под депозит. Допустим, вы положили в банк депозит под 7%, по окончанию срока вы получили свои деньги плюс проценты . А тем не менее за это время банк успешно ваши деньги выдал людям по кредитной линии, под 20% вот и считайте кто в этом процессе получил больше прибыли, это как минимум 12 % банк заработал.
Вот тут то и стоит задуматься о выборе банка предлагающих наилучшие условия, согласитесь намного будет приятней знать что банк, прокрутив ваши деньги, отдаст вам половину этих процентов. Обилие банковских предложений заставляет задуматься над наиболее подходящим вам. В этом деле спешка не нужна деньги от вас не куда не убегут а вот всё взвесив и поразмыслив денег вам набежит побольше.
Теперь пару слов о том, какие бывают депозиты . бывают: краткосрочный депозиты, среднесрочные депозиты, долгосрочные депозиты . Как понятно из названия они отличаются сроком вклада депозита в банк.
Основном люди, смотря на проценты по кредиту забывают обо всём, это самая распространенная ошибка. Стоит обратить внимание о том как эти самые проценты будут начисляться от той суммы которую вы положили изначально либо с пересчётом на ту по которой вы в течении первого месяца получите проценты и уже отталкиваться от неё.
Так же депозиты есть: Пополняемые и не пополняемые . Тут так же всё вроде как понятно на первые вы можете вносить деньги в течении срока депозита на второй только при открытие его. Так же стоит отметить, на такой момент, сможете ли вы прервать депозит и снять деньги, не дождавшись конца срока депозита .
Стоит обратить внимание при оформлении депозита на тот момент как начисляются проценты существуют депозиты, при которых вы получите процент по окончанию срока, а не ежемесячно. Так же при открытие депозита вы должны быть уверенны что деньги вам не понадобится в течении того срока на который вы открываете депозит.
Удобным способом пополнения своих доходов можно назвать получение процентов от депозитных вкладов. Заработав определенную сумму денег, можно положить ее на депозит и иметь стабильный доход. Наиболее выгодно это делать в проверенных крупных банках, зарекомендовавших себя на рынке финансовых услуг.
К таким организациям относится Сбербанк. Он имеет репутацию надежного экономического учреждения. И те, кто решил положить деньги под проценты в Сбербанк, могут рассчитывать на стабильный гарантированный доход.
Виды вкладов в Сбербанке
Крупнейшая финансовая организация страны предлагает несколько видов депозитов для физических лиц. Условия, на которых заключаются договора по таким банковским продуктам, могут отличаться по способу начисления процентов, сроку размещения денег, условию получения процентов и самого тела депозита.
Чаще всего вклады делятся на срочные и бессрочные. Подразумевается, что клиент в случае срочного варианта доверяет денежные средства на определенный фиксированный срок, указанный в договоре. После этого он может забрать средства в любое удобное время.
В случае с бессрочными вкладами деньги на банковском депозитном счету лежат до востребования. Клиент может их забрать в любой момент по первому требованию. Так как банк может лишиться средств для своего заработка в любой момент, то процент по бессрочным депозитам существенно ниже, чем по договорам, заключенным на фиксированный срок.
Безопасность при оформлении договора
В обязательном порядке надо хранить договор на оформление депозита. Этот документ в любой ситуации является подтверждением для вкладчика о правовых отношениях с банком. Под какой процент можно положить деньги в Сбербанке каждый гражданин решает сам за себя, но с суммами нужно быть внимательнее.
Так как Сбербанк является участником Системы обязательного страхования вкладов, то все депозиты суммой до 1,4 миллиона рублей подлежат стопроцентному возврату. Соответственно некоторые владельцы накопительных счетов дробят суммы ниже этого порога.
Актуальные предложения Сбербанка по депозитам
Наиболее привлекательными выглядят предложения самого крупного финансового учреждения страны по срочным вкладам без пополнения и частичного снятия. Для тех, кто только знакомится с банковскими вкладами, подойдет депозит до востребования.
Срочные вклады
Вклады с самыми большими процентными выплатами – это «Счастливый процент» (до 10,10% в рублях), «Сохраняй» (до 9,7% в рублях), «Подари жизнь» (до 8,35% в рублях). Но в этом случае не получится пополнять или частично забирать суммы с оформленного счета. Все операции с вашими деньгами можно будет проводить лишь после окончания действия договора.
Условия депозита
Также есть ограничения на сумму вклада. «Счастливый процент» начинается с 100 тысяч рублей, «Подари жизнь» с 10 тысяч, а «Сохраняй» с одной тысячи.
Тем кто не знает, под какой процент можно положить деньги в Сбербанке, можно посоветовать поинтересоваться депозитами с возможностью пополнения. Здесь процент немного ниже, но зато можно докладывать деньги на счет по тем же условиям, которые были подписаны во время открытия этих счетов.
К таким банковским продуктам относятся «Пополняй» (до 8,07%), «Управляй» (до 7,31%) и «Мультивалютный» (до 6,88%). На эти вклады также существуют предельные минимальные суммы, с которых можно открыть такой счет. В «Пополняй» – это 1 тысяча рублей, в «Управляй» – 30 тысяч рублей, а «Мультивалютный» вклад открывается даже с пятью рублями на счету.
Для владельцев счета «Управляй» есть дополнительная возможность по частичному снятию суммы депозита. Это очень удобная услуга, которая дает больше свободы в реальном управлении своими финансами.
Есть также срочный вклад «Международный», допускающий открытие счета лишь в иностранных валютах. Минимальные суммы при этом составляют от 10 тысяч английских фунтов, а процентная ставка будет до 4,5%. Никакого пополнения или досрочного снятия в этом случае не предусмотрено.
Бессрочные вклады
Если кто не знает какой процент в Сбербанке по вкладам до востребования, то может обратить внимание на линейку бессрочных вкладов Сбербанка. На сегодня представляет пока один тип такого договора – «Сберегательный счет». Открытие может быть от одного рубля. При этом конечные сроки, на которые оформляется вклад, не оговариваются. Так как средствами можно пользоваться в любом объеме. Практически неограниченной суммой можно пополнять депозит. Также любую сумму по потребности можно забрать. Однако процент в этом виде вкладов может доходить лишь до 2,3%.
Необходимые документы
Оформит депозитный счет в Сбербанке можно нескольким способами. Один из вариантов подразумевает личное присутствие в ближайшем офисе финучреждения. Для открытия счета понадобится паспорт или другое удостоверение личности. Из предложенных вариантов нужно будет выбрать один из вкладов. Специалист распечатает два экземпляра договора, которые надо подписать. Также сразу вносятся деньги на счет. Проценты начинают начисляться со следующего рабочего дня.
Для того чтобы забрать средства по окончании срока, понадобится опять удостоверение личности и договор на депозитный счет.
Определить валюту вклада.
Вы явно будете вкладывать ту валюту, которая у Вас имеется на руках.
Хотя в большинстве банков можно вкладывать как национальную так и иностранную валюту.
Потому полезно будет поинтересоваться в какой валюте лучше это сделать, учитывая обменный курс и всякие мировые тенденции. В основном валютные вклады предлагаются под меньший процент, но почему-то считаются более надежными.
2 шаг
Определить банк.
Нужно пройтись по банкам города или по просторам интернета и поинтересоваться.
Процент! Вот главный критерий выбора банка. Так-же не стоит забывать о надежности банка. Уставной капитал, сколько времени банк находиться на рынке и остальные показатели должны быть в свободном доступе и помогут Вам определиться.
3 шаг
Определить вид и срок депозита.
Лучше всего обратится за помощью к работнику банка. Он обязан Вам все подробно рассказать. Но кое-что надо знать. На самом деле банки сейчас предлагают очень много вариаций: смена валюты, хранение на пластиковой карте, дифференциация ставки, возможность докладывать и снимать средства. Надо помнить что чем больше дополнительных опций тем меньше поучится процент от вашей суммы. Так-же стоит помнить большой процент – большой срок, маленький срок – маленький процент.
4 шаг
Заключить договор и внести деньги.
Обычно это типовый договор. Оформляется в двух экземплярах. Необходимо предоставить свой паспорт и возможно идентификационный код. Так-же могут выдать сберегательную книжку и квитанцию, подтверждающую факт вложения денег на свой счет. Внимательно читайте все документы. Спрашивайте работников банка, если Вам что-то не понятно.
5 шаг
Через некоторое время забрать проценты и суму депозита.
Процент может выдаваться каждый месяц или в конце срока. По окончании срока депозита его можно переоформить там-же или забрать деньги.
