Домой Сбербанк Электронная страховка на автомобиль: способ оформления и некоторые тонкости. В какой страховой компании дешевле оформить осаго

Сбербанк

Электронная страховка на автомобиль: способ оформления и некоторые тонкости. В какой страховой компании дешевле оформить осаго

Как застраховать автомобиль через интернет ОСАГО? Этот вопрос волнует многих автомобилистов, ведь удаленное оформление полиса обязательного автострахования позволяет избежать неудобств, связанных с человеческим фактором и несовершенной организацией работы сотрудников страховой организации.

Оформление страхового полиса онлайн имеет свои слабые и сильные стороны. Разберемся в них подробней.

Преимущества:

Вы сможете сэкономить массу времени и сил;
Вам не придется подстраиваться под график работы страховой компании;
Оформление страховки через интернет не влечет за собой лишних расходов – у страховых агентов просто не будет возможности навязать вам дополнительные расходы.

Казалось бы, при таком списке плюсов данный способ оформления полиса ОСАГО должен пользоваться наибольшим спросом. Однако не все так просто!

Чтобы купить автострахование в интернете, нужно выполнить несколько важных условий:

Иметь самому компьютер, оргтехнику и доступ к интернету;
Владеть свободным временем для внесения в программу личных данных;
Обладать платежным инструментом (как правило, ним выступает банковская карточка).

Как показывает практика, одновременным наличием всех трех составляющих располагает далеко не каждый соискатель автогражданки.

Как выбрать страховщика в интернете для получения электронного полиса ОСАГО

Чтобы получить страховку на авто через онлайн-сервис страховой фирмы, необходимо уточнить, предлагает ли она подобные услуги.

На сегодняшний момент через интернет страхуют несколько крупнейших фирм:

Московская страховая компания (МСК);
Альфастрахование;
Паритет-СК;
Энергогарант;
Росгосстрах;
Военно-страховая компания (ВСК);
Уралсиб;
Ресо-гарантия.

На заметку! Иногда в системе случаются небольшие сбои, во время которых заполнение электронного полиса становится временно невозможным. В этом случае на сайте появляется соответствующее предупреждение.

При этом нужно учесть следующие моменты:

Сумма уставного капитала – чем она больше, тем надежнее;
Опыт работы – компания должна заниматься автострахованием не меньше 8 лет;
Рейтинг среди страховых организаций – можно найти на РСА или просто в интернете.

Совет! Если в течение долгого времени вы покупаете автостраховку у одного и того же страховщика, но он еще не наладил процедуру создания Е-полисов ОСАГО, не спешите все менять. Специалисты рекомендуют подождать, пока прогресс достигнет и вашей страховой организации, продолжая заполнять обычный бумажный вариант.

Правила оформления Е-ОСАГО на автомобиль через сайт страховой фирмы

Приобрести полис через интернет не так сложно, как может показаться на первый взгляд. Процедура происходит всего в несколько шагов.

Шаг 1. Регистрация на сайте организации . Для ее прохождения необходимо внести свои персональные данные (включая адрес, телефон, а номер и серию паспорта) в специальную электронную форму. Вписывать сведения нужно с максимальной точностью – от этого зависит вся успешность проводимой операции. По окончанию регистрации на ваш номер телефона или электронный ящик придет сообщение с логином и паролем для внедрения в систему.

Шаг 2. Заполнение заявления . Войдя в личный кабинет, нужно выбрать ту услугу, которая вам подходит. Это может быть как первичная покупка полиса ОСАГО, так и продление договора, заключенного ранее. В заполнении электронного заявления также нет ничего сложного – оно отображает те же пункты, что и бумажный документ. Готовое заявление можно заверить двумя способами – введением пароля, используемого для входа в систему, или электронной подписью .

Шаг 3. Расчет стоимости страховки . Если данные внесены правильно, а вы без проблем прошли проверку в АИС (Автоматизированной информационной системе), в ваш личный кабинет поступит письмо от страховой организации. В нем указаны два пункта — расчет стоимости полиса и способ, которым можно заплатить за предоставленную услугу.

Шаг 4. Внесение оплаты на расчетный счет страховщика . Страховку ОСАГО можно оплатить картами почти всех российских банков . Самые крупные страховщики практикуют применение электронных денег.

Шаг 5. Получение автостраховки . Как только оплата поступит на счет, заполненный бланк полиса появится не только в личном кабинете, но и в электронной почте. Вместе с ним вы получите целый пакет документов (необходимые контакты, алгоритм действия в случае ДТП и т. д.). Советуем распечатать полис самостоятельно или же сделать запрос на получение бумажной копии договора. В этом случае компания вышлет его по адресу, указанному в заявлении (будьте внимательны — услуга может быть платной!).

На этом страхование авто по интернету считается завершенным.

Важно! Распечатанный документ лучше всегда иметь под рукой. Можно ли проверить наличие полиса ОСАГО по гос. номеру? Можно, вот только единая база действует далеко не на всей территории России.

Оформить ОСАГО можно не только на сайте СК, но и на портале Госуслуг. Процедура занимает не больше одного дня и выглядит следующим образом:

Зарегистрируйтесь на сайте и предъявите документы, подтверждающие вашу личность;
Выберите в разделе «Транспорт и вождение» подраздел «Е-страхование». Перед вами предстанет длинный список компаний – остановитесь на той, услугами которой вы уже пользовались. Так вы сможете получить более выгодные условия при определении КБМ;
Дождитесь, пока система перенаправит на сайт выбранного вами страховщика;
Дальше нужно сделать точно такие действия, как и при покупке страховки в ЛК (то есть внести данные о водителях, машине и ее владельце);
Ознакомьтесь с расчетом окончательной суммы (производится автоматически);
Выберите способ оплаты и внесите деньги на счет компании;
Получите электронную копию договора в письме, отправленном на и-мейл. Копия этого документа также отразится в профиле и передастся в единую базу информации. За сохранность этих данных можете не волноваться – каналы, через которые они проходят, защищены от мошенников.

Понимая, что самостоятельное заполнение бланков электронного полиса представляет для клиентов определенные трудности, многие компании упростили задачу до невозможности. Примерно за неделю до окончания срока действия договора они присылают смс-сообщение с предложением продлить страховку в режиме онлайн и четкой инструкцией, как это сделать.

В этом случае ваши действия должны быть такими:

Перейдите по указанной ссылке;
Введите номер своего телефона и код из смс – это позволит системе отыскать составленное для вас заявление;
Дождитесь, пока на электронную почту поступит письмо с временным паролем от ЛК;
Смените его на постоянный;
Войдите в аккаунт на ресурсе страховщика;
Отыщите в ЛК готовый Е-ОСАГО с введенными в него данными;
Сверьте новый документ со старым полисом;
Если все сведения совпадают, поставьте «V», выражая тем самым свое согласие;
Перейдите на страницу для оплаты услуги;
Дождитесь, пока на электронный адрес придут все сопутствующие документы;
Распечатайте их на обычном принтере и всегда носите с собой.

Какие проблемы могут возникнуть при оформлении Е-ОСАГО?

Решив застраховаться через инет, будьте готовы к сложностям, которыми может сопровождаться данный процесс.

К самым распространенным проблемам в оформлении электронной версии ОСАГО относятся:

Отсутствие подтверждающей информации от системы АИС . Почему получается эта проблема и как ее устранить? Возможно, все дело в том, что нужная информация не была внесена вообще, была введена с ошибкой или же в программе возник сбой. А без этого подтверждения вы просто не сумеете заполнить заявление и воспользоваться услугой автострахования;
Тщательная проверка. Чтобы купить страховку ОСАГО через интернет, вам не нужно предоставлять в офис никаких документов . Однако это не значит, что страховая фирма не выполнит всестороннюю проверку данных клиента через собственную базу.
Обязательной проверке подлежат данные об авто (дата получения документов, год выпуска, водительские права, прохождение техосмотра и т. д.) и сведения о водителе (водительский и безаварийный стаж).

Иногда проверка может прекратиться (причем на любой из стадий) по причине отсутствия какой-либо информации. При этом сам владелец машины даже не догадывается о том, что его вовремя пройденный техосмотр не отобразился в программе и стал главным препятствием для выдачи электронного ОСАГО;
Технические ошибки . Решив страховать машину в сети, будьте очень внимательны – все неточности, допущенные во время заполнения заявления, станут поводом для отказа в получении страховки (как электронной, так и бумажной). В ответ на запрос компании система АИС выдаст справку о том, что водителя с такими данными просто не существует;
Невозможность оформления Е-ОСАГО по доверенности . Сегодня онлайн оформлением страхового полиса может заниматься только хозяин машины;
Страхование нового автомобиля . Информация в систему АИС поступает только после того, как транспортное средство пройдет регистрацию в ГИБДД. Во всех остальных случаях она просто отсутствует. Это значит, что покупку полиса для новой машины можно совершить только при личном встрече со страховым агентом;
Высокая вероятность попасть в цепкие руки посредников . Если вы планируете купить ОСАГО дешево, то помощь других людей в заполнении документов вам будет совершенно ни к чему. Но это еще не все! В обязанности посредника войдет и оплата услуг страхования от вашего имени. При этом сам автомобилист не получает никакой гарантии того, что его персональными и банковскими данными не завладеют мошенники ;
Региональная привязка . Согласно действующему законодательству, вы не сможете заказать электронный полис в той или иной компании, если в регионе вашего проживания нет ее официального представительства. Проверить доступность подобных услуг можно еще на начальной стадии оформления документации (при заполнении бланка);
Технические проблемы на интернет-сайтах СК . Пользователи довольно часто сталкиваются не только с банальным зависанием портала, но и с длительной проверкой данных в РСА, полной остановки работы ресурса и другими неприятными моментами.

Видео по теме

Теперь вы знаете, где и как оформить электронную версию страхового полиса ОСАГО. Остается только как можно быстрее воспользоваться этим новым, но очень выгодным и удобным способом.

Обязанность по страхованию автомобиля возлагается на его владельца при покупке транспортного средства (ФЗ № 40, ч. 2, ст. 4).

В Российской Федерации есть два вида автострахования:

Обязательное («автогражданка»). При таком страховании возмещаются убытки той стороне, которая пострадала в результате аварии. Если Вы, например, въехали в чужое авто, то все расходы на восстановление и ремонт транспортного средства покроет страховая компания.
Добровольное . Это страхование позволяет защитить имущество от угона, порчи и др. Если Ваше транспортное средство было повреждено в результате ДТП, хулиганских действий или пожара, то все убытки Вам возместит страховая компания.

ОСАГО на новый автомобиль можно приобрести прямо в автосалоне. Это возможно, если у компании есть страховые агентства-партнеры. Также пройти процедуру страхования Вы можете на портале Госуслуг или онлайн на сайте выбранной страховой компании.

Виды страхования авто

✔ КАСКО. Это основная разновидность добровольного автострахования. Имея такую страховку, Вы получите возмещение ущерба в случае хищения, порчи или полной гибели транспортного средства. Все убытки возмещаются на основании заранее установленных страховых сумм. Перечень страховых случаев определяется типом договора и условий, которые предлагает конкретная страховая компания.

КАСКО обладает следующими преимуществами :

Собственник авто вносит платеж один раз – страховое агентство возмещает убытки на протяжении всего срока страхования.
При ДТП ущерб будет компенсирован вне зависимости от того, кто был виновником аварии.
Полная страховка КАСКО позволяет гарантировать надежную защиту Вашего автомобиля от любых имущественных рисков.

Единственный минус КАСКО – достаточно высокая стоимость.

✔ Обязательный страховой полис ОСАГО – это документ, который подтверждает договор между водителем и страховой компанией и является основанием для возмещения ущерба при ДТП, виновником которого был признан этот водитель. Это значит, что страховая компания оплатит урон, который Вы нанесли другим автовладельцам.

ОСАГО устанавливается федеральными структурами, но агентства могут делать скидки или же взимать выплаты за дополнительные услуги в рамках договора ОСАГО.

✔ ДОСАГО – это фактически дополнение к ОСАГО. Страховка помогает покрыть расходы тогда, когда размер нанесенного ущерба больше, чем сумма, которая предусмотрена полисом ОСАГО: 400 тысяч рублей за вред, причиненный имуществу, 600 тысяч рублей за ущерб, нанесенный жизни и здоровью пострадавшего. ДОСАГО приобретается только вместе с ОСАГО.

✔ Страхование от несчастного случая . В этом случае объектом страхования является не автомобиль, а здоровье человека. К страховым случаям относят тяжелые ранения, травмы, повреждения, которые приводят к потере трудоспособности или даже к летальному исходу (в этой ситуации выплаты предназначаются для семьи пострадавшего). Помощь Вы можете получить по полису обязательного медицинского страхования.

✔ Зеленая карта» – это полис, который понадобится водителям, выезжающим в страны Шенгенского соглашения. Это аналог российского ОСАГО, без которого пересечение границы запрещено. В случае ДТП на территории стран Шенгенской зоны «Зеленая карта» поможет возместить убытки пострадавшим.

ГК FAVORIT MOTORS – официальный дилер KIA в России – предлагает Вам услуги автострахования на выгодных условиях. После покупки нового автомобиля в салонах компании в Москве Вы можете оформить КАСКО, ОСАГО, ДОСАГО, а также застраховать транспортное средство только от угона или от ущерба. Рассчитать страховку можно онлайн. Для этого нужно указать личные данные и характеристики авто (марка, модель, стоимость и комплектация).

Сроки оформления страхового полиса

Согласно законодательству, в течение 10 дней после приобретения машины (отсчет ведется с даты, зафиксированной в договоре купли-продажи) покупатель может легально передвигаться на ней без страховки. За это время водитель должен выбрать страховую компанию и оформить полис, если по каким-либо причинам это не удалось сделать в автосалоне.

Однако есть и некоторые нюансы:

При покупке нового авто из салона страхование машины ОСАГО должно быть оформлено до регистрации транспортного средства – уже при посещении ГИБДД Вам придется предъявить полис. После того как Вы получите регистрационные номера, Вам понадобится еще раз посетить страховую компанию и вписать сведения о номере в договор страхования.
Если купленный автомобиль без номеров нужно транспортировать к месту регистрации собственника, то владельцу следует получить транзитные номера, затем оформить транзитный полис ОСАГО (срок его действия – до 20 дней ). После доставки машины к месту проживания собственника он оформляет полис ОСАГО и получает регистрационные номера.

Сроки действия полиса

Договор ОСАГО водитель и страховая компания заключают на 1 год . Однако российское законодательство разрешает физическому лицу, которое является собственником автомобиля, заключить договор ОСАГО с ограниченным сроком использования авто. В этом случае минимальный срок действия полиса составляет 3 месяца .

Если Вы приобрели транспортное средство в кредит, то в большинстве случаев банк потребует, чтобы полис ОСАГО был оформлен на срок не менее 1 года . При этом рассрочка платежа недопустима. Моментом начала действия страховки в этом случае считается дата получения кредита.

Документы, необходимые для оформления страховки

Чтобы заключить договор ОСАГО, собственник транспортного средства должен заполнить выданное сотрудником страховой компании заявление установленного образца, а также предъявить следующие документы:

Паспорт;
Паспорт транспортного средства;
Водительское удостоверение собственника и тех лиц, которые допущены к управлению автомобилем.

Если Вы страхуете новый автомобиль, то талон техобслуживания и диагностическая карта Вам не понадобятся. Эти документы, а также предыдущий полис ОСАГО нужны лицам, которые страхуют авто с пробегом. Если оформлением полиса занимается не сам владелец ТС, а доверенное лицо, то пригодится доверенность.

После оформления полиса Вам выдадут:

Оригинал страхового полиса с подписями обеих сторон, печатью страховой компании и специальным знаком государственного образца;
Буклет с информацией о правилах ОСАГО;
Извещение о ДТП (2 экземпляра);
Памятку страхователю;
Квитанцию о получении денег от клиента.

Стоимость оформления страховки

Тарифы ОСАГО зависят не только от базовых ставок, но и от коэффициентов. Базовые ставки устанавливаются на основании технических характеристик автомобиля, его назначения и конструктивных особенностей. Предельные значения ставок регламентированы в пр. №1 Указания ЦБ РФ от 19.09.2014 г. № 3384-У.

Коэффициенты зависят от следующих факторов:

Территория эксплуатации автомобиля (например, риск ДТП в мегаполисах значительно выше, чем в небольших городах);
Мощность мотора;
Количество лиц, которые имеют право управления авто;
Водительский стаж;
Наличие или отсутствие сделанных ранее страховых выплат (коэффициент «бонус-малус»);
Период эксплуатации автомобиля;
Наличие условий для использования прицепа;
Срок действия страхового полиса.

Возраст машины не имеет значения при формировании стоимости страховки – она равна произведению базовой ставки и коэффициентов.

Базовые тарифы, действующие в 2017 году:

Если Вы оформляете ОСАГО каждый год, ездите аккуратно, без нарушений и ДТП, то Вы можете претендовать на 5% скидку при заключении договора.

Отсутствие ОСАГО или истекший срок действия полиса автоматически означает невозможность использовать автомобиль. В противном случае Вы можете получить штраф (800 рублей ) или даже лишиться прав. Отказ от страхования автомобиля означает, что при попадании в ДТП, виновником которого признан водитель авто без ОСАГО, ему придется самостоятельно возместить ущерб пострадавшим. Это зафиксировано гражданским законодательством РФ.

Полис ОСАГО должен все время находиться у водителя, поскольку при проверке документов сотрудником ГИБДД и отсутствии страховки на руках (потеряли или оставили дома) Вас ожидает предупреждение или штраф в размере 500 рублей. Это актуально только в том случае, если у Вас есть страховка и срок ее действия не истек.

Что такое е-ОСАГО?

С 1 июля 2015 года вступили в силу поправки к Закону об ОСАГО, дающие водителям возможность оформить и оплатить полис ОСАГО в режиме онлайн на сайтах страховых компаний. С 1 января 2017 года заключение электронных полисов ОСАГО обязательно для страховых компаний.
При оформлении е-ОСАГО вы получаете электронный документ по e-mail и в личном кабинете, который равнозначен полису, оформленному «по старинке» в офисе.
Оформить е-ОСАГО вы можете, если: вы до этого страховали этот автомобиль обычным образом - данные проверяются в РСА по предыдущему полису, не страховали вовсе или страховали иной автомобиль – в этом случае будет необходимо загрузить в Личный кабинет сканы или фотокопии тех Ваших документов или документов на ТС, данные которых отсутствуют в системе РСА.
Можно ли внести изменения в полис е-ОСАГО?

Да. Но все зависит от того, что необходимо изменить.
Вы можете зайти в свой личный кабинет и посмотреть перечень доступных изменений. Если требуется внести изменения, а в личном кабинете такой возможности нет, это значит, что данные изменения вносятся только в офисе.
На какую сумму можно застраховать автомобиль? От каких рисков?

ОСАГО можно застраховать в любом субъекте Российской Федерации независимо от места регистрации автомобиля, при этом территориальный коэффициент, влияющий на стоимость при расчете цены полиса, определяется по прописке собственника автомобиля.
Что делать, если меня остановит сотрудник ГИБДД?

Инспекторы ГИБДД проверяют легитимность электронного полиса ОСАГО через специальный сервис МВД России или с помощью официального сайта РСА (Российского Союза Автостраховщиков).
Информация о порядке проверки сотрудниками ГИБДД электронных полисов ОСАГО доведена до всех заинтересованных лиц Главным управлением по обеспечению безопасности дорожного движения МВД России, в том числе до региональных подразделений Госавтоинспекции письмом от 03.07.2015 №13/12-у-4440.
Для упрощения процедуры проверки электронного полиса ОСАГО необходимо возить с собой распечатку электронной копии, полученной от страховой компании.
В любом случае электронный полис ОСАГО или его распечатанная копия равносильны оригинальному полису в бумажном формате и принимаются всеми учреждениями РФ.
Как расторгнуть договор е-ОСАГО?

Договор расторгается по стандартной процедуре в одном из наших офисов.
Электронный полис дешевле бумажного?

Цена полиса не зависит от способа оформления. Оба варианта имеют одинаковую стоимость, просто вы можете сэкономить время на посещении офиса Ингосстраха и оформить полис ОСАГО дома в режиме онлайн.
Нужно ли менять электронный полис ОСАГО на бумажный?

Электронный документ имеет такую же силу, как и полис на бланке Гознака. Необходимости в получении бумажного экземпляра нет.
Если вы хотите иметь на руках типографский бланк полиса, всегда можно обратиться в один из наших офисов.
Будет ли учтена скидка за безаварийное вождение?

В процессе оформления и расчета мы автоматически проверяем ваши данные через единую информационную систему Российского Союза Автостраховщиков (РСА). Если вы отъездили предыдущий год без аварий, получите скидку за безаварийную езду. При этом обязательно проверяйте корректность введенной информации. Бывает, что пропущенная буква в фамилии или имени водителя приводит к тому, что скидка за безаварийную езду не будет применена, так как данные в системах РСА и переданные через наш сайт просто не совпадут.

Система Бонус-малус

Это система поощрения / наказания водителей. Бонус – скидка, которую вы получаете при продлении полиса, если у Вас не было крупных ДТП. Малус – увеличение стоимости полиса при продлении страховки, если вы были виновником крупной аварии.

Оценочная стоимость повреждений Вашего автомобиля, которые произошли в результате страхового события.

Система мест и паушальная система

Это система страхования от несчастного случая водителя и пассажиров, находящихся в автомобиле в момент наступления страхового случая. Например, если было застраховано 2 места со страховой суммой 300 тыс. руб. на каждое место и в момент аварии в автомобиле находилось 2 человека, то каждому пострадавшему в зависимости от тяжести травмы выплатят до 300 тыс. руб. При паушальной системе страховая сумма устанавливается для автомобиля в целом, поэтому каждый находящийся в момент аварии в автомобиле считается застрахованным в доле от общей страховой суммы. Например, если в момент страхового случая в застрахованном средстве транспорта находятся 3 человека, то каждый из них считается застрахованным в размере 30% от общей страховой суммы; если 2 человека, то в размере 35%, если 1 человек, то в размере 40% от общей страховой суммы.

Система возмещения ущерба

Существует 2 системы возмещения: «Новое за старое» - страховые выплаты осуществляются без учета износа узлов и деталей, подлежащих замене (кроме случаев угона, хищения и «полной гибели» автомобиля). А при ремонте на СТОА даже на подержанный автомобиль ставятся новые детали. «Старое за старое» - страховые выплаты осуществляются с учетом износа автомобиля.

Полис ОСАГО сегодня обязан оформить каждый автомобилист для того, чтобы легально пользоваться своим транспортным средством. Приобретение автогражданки (еще одно название для официального страхования) значит, что страховая компания, где вы ее оформляли, в случае ДТП полностью или частично возместит пострадавшей стороне ее убытки, ущерб, который был нанесен машине, здоровью и жизни находящихся в ней. Этот вид страховки оформляется по тарифам, установленным законодательством. Вождение без ОСАГО – административное правонарушение, несущее за собой в лучшем случае – штраф, в худшем – лишение водительских прав навсегда.

Почему оформлять ОСАГО так необходимо

Первое, что следует знать по поводу этого полиса – он поможет вам сэкономить средства в случае, если в результате ДТП вы нанесли ущерб другому участнику дорожного движения. Этот полис утверждает вашу гражданскую ответственность перед другими водителями и пассажирами.
Виды ущерба, который может быть причинен при дорожно-транспортном происшествии:

материальный ущерб – если машина была «помята» или же полностью разбита. Страховая компания целиком или частично возмещает убытки пострадавшей стороне;
ущерб здоровью или жизни – в этом случае страховой агент владельца полиса ОСАГО оплатит медицинские и другие расходы пострадавшему.

Стоит помнить о том, что ОСАГО не страхует вас самих – ваше здоровье, жизнь, материальный ущерб. Для этого существует полис КАСКО, который также рекомендуется оформить каждому владельцу автомобиля. В противном случае, пока ваша страховая компания заботится о жертве ДТП, вы как виновник должны лечиться и ремонтировать машину за свой собственный счет, если и сами пострадали в ДТП. Также полис КАСКО страхует от угона и повреждения машины хулиганами.

Но вернемся к полису ОСАГО. Он должен быть у каждого, кто садится за руль машины. Если полис оформлен на отца семейства, а за рулем периодически бывает его жена, то жену следует вписать в страховку, как лицо, имеющее доступ к управлению транспортным средством. Это правило работает даже тогда, когда вы только едете из автосалона домой (нет гарантии, что по пути не попадется сотрудник Госавтоинспекции, который спросит полис).

Есть и исключения – полисы, которые подразумевают, что машиной может управлять кто угодно.

Без полиса ОСАГО — небезопасно

Если ваша гражданская ответственность не застрахована, вам запрещается не только появляться на дороге, но и регистрировать транспортное средство в ГИБДД. А уж если произошло ДТП, а при водителе нет соответствующего полиса – неприятностей не оберешься.

В бардачке у каждого автолюбителя должен лежать оригинал страхового полиса, права и документы, подтверждающие его владение автомобилем. Даже если вы зарегистрированы в ГИБДД и страховка у вас есть, но вы забыли ее дома и попались правоохранительным органам – машина может быть отправлена на штрафстоянку, откуда ее можно будет забрать только после того, как вы продемонстрируете полис.

Сроки и выплаты ОСАГО

Но также следует помнить о том, что полис ОСАГО имеет строгую верхнюю границу выплат. То есть возмещение ущерба пострадавшей стороне возможно только в рамках определенной суммы. Если урон слишком велик, то оставшуюся сумму виновник ДТП платит из собственного кошелька. Есть также ряд случаев, от которых ОСАГО не сможет защитить при всей своей важности.

Страхование ОСАГО заключается максимум на год. Если у вас сейчас нет таких средств, то согласно законодательству, минимальный срок страховки составит 3 месяца. Если же ваша машина зарегистрирована в другой стране, но по какой-то причине вы собираетесь ездить на ней в России, существует временный полис – от 15 дней.

В какую стоимость обойдется полис ОСАГО

То, сколько будет стоить страховка, зависит от многих факторов. Например:

Водительский стаж лица, на которое регистрируется полис.
Марка автомобиля.
Мощность машины.
Регион эксплуатации транспортного средства.
Возраст транспорта.

Учитываются также и другие параметры. Цены могут варьироваться в зависимости от индивидуальных обстоятельств страхования, однако каждый случай строго регламентирован государством.

Полис ОСАГО: как это работает

Ранее закон об обязательном страховании автогражданской ответственности гласил следующее: лицо, признанное потерпевшим в ДТП обращалось в фирму, которая страховала виновника. Однако последнее время правила изменились, были существенно упрощены:

если в результате ДТП не пострадали ни водитель, ни пассажиры машины, пострадавший может обратиться непосредственно к своему страховщику (прямая компенсация ущерба);
если причинен урон менее 50 тыс. рублей, необязательно звонить сотрудникам ГИБДД – достаточно так называемого Европейского протокола.

Ущерб пострадавшему лицу должен быть возмещен максимум через 20 дней.

Электронный полис ОСАГО: что следует знать

С 2015 года (а конкретно, с 1 июля) в закон об ОСАГО были внесены поправки, разрешающие автолюбителям регистрировать страхование автогражданской ответственности online, на странице выбранного страховщика.

При этом электронное оформление полисов не вытеснило старые добрые бумажные документы. Консерваторы могут продолжать приобретать полис на руки. Услугу электронного полиса сегодня предлагают многие страховщики. Кроме того, она имеет массу преимуществ перед бумажным полисом, например:

Полис, оформленный онлайн, невозможно потерять или испортить, залив кофе.
Экономия времени, которое раньше приходилось тратить на дорогу в страховую компанию.
Экономия средств – некоторые компании предоставляют скидки на страхование постоянным клиентам.
Минимум усилий и затрат.

Электронный полис, таким образом, позволяет автомобилистам экономить и силы, и время, ведь приобретать полис можно, даже находясь в другом городе, лишь бы был доступ к Сети. Оплата страховки производится дистанционно, с помощью карты банка. 1 июля 2015 года было разрешено электронное продление уже имеющегося полиса, а с октября разрешили продавать страховки онлайн.

Как сделать электронную страховку ОСАГО

Поясним, как сделать электронную страховку ОСАГО на примере сайтов, предлагающих такую услугу (Росгосстрах, Согаз и других). Алгоритм практически везде одинаковый, различается лишь интерфейс сайтов. Некоторые из них выдают «ошибку» и перенаправляют на другой сайт. В этом случае придется набраться терпения и заполнить форму заново. Да, для того чтобы получить на руки электронное страхование, придется повозиться за компьютером, однако в конечном счете, результат оправдывает усилия. Итак, как сделать электронную страховку ОСАГО на машину (документы, оформление):

перед заполнением формы онлайн убедитесь, что вы внесены в ЕАИСТО, иначе вся операция пойдет насмарку;
заходите на сайт выбранного страховщика и выбираете опцию «купить полис». Далее выбирайте требуемую опцию – «Продлить ОСАГО» или «Купить ОСАГО»;
на экране должна появиться специальная форма, куда вы будете вводить требуемые данные. Обычно это те же вопросы, что задают при покупке бумажного полиса, по принципу анкеты. Марку и модель транспортного средства выбираем из списка, который обычно выпадает в графе. Если в дальнейшем это вызовет затруднения с верификацией данных в АИС РСА, можно будет попробовать переписать название авто от руки;
при заполнении сведений удобнее всего переписать их из вашего предыдущего полиса, если таковой имеется. Нежелательно покупать ОСАГО онлайн первый раз – для новой машины лучше все-таки получить бумажный полис. Вводим государственный номер, присвоенный автомобилю;
данные диагностической карты и ваши водительские, и личные характеристики – дата рождения, стаж, паспортные данные;
всем страховщикам выгодно, чтобы вы приобретали еще и дополнительные услуги. Поэтому если вы не хотите их приобретать, снимите галочки напротив соответствующих окон;
проверка данных займет некоторое время. Дождитесь у компьютера или сделайте себе чашку чаю, но не отходите далеко – страхование еще не окончено;
оплатите страховку с помощью банковской карты.

В дальнейшем полис будет всегда доступен на вашем почтовом ящике, следовательно, не доставит вам никаких проблем. Он не может испортиться или быть украденным, а продлевать его еще проще, чем приобретать с «нуля». С электронным страховым полисом ОСАГО вы будете убеждены в безопасности и законности своей езды, а значит, получите от нее максимум удовольствия.

Как выбрать страховщика

Наряду с вопросом «Как правильно сделать электронную страховку ОСАГО на машину?» следует и еще один. Как же выбрать страховую компанию, которая бы подошла для многолетнего сотрудничества? Все-таки отношения со страховщиком в идеале длятся не один год, и каждому автомобилисту хочется получить от них максимальную выгоду и безопасность. Большинство автомобилистов используют следующие критерии при выборе страховой компании:

Компания, находящаяся близко (если вдруг возникнут вопросы, по которым придется ехать в офис страховой фирмы, не слишком удобно гнать машину через весь город, поэтому автомобилисты выбирают компанию поближе).
Место страховой компании в рейтинге (воспользоваться сайтом рейтинга при выборе страховщика – очень важно).
Рекомендации знакомых автомобилистов.
Стоимость полиса.
Привычка и личные взаимоотношения.
Репутация компании среди ее клиентов, отзывы о ней в Сети.
Возможность акций, скидок и подарков.
Возраст страховой компании и ее позиция на рынке.

Надеемся, эти советы помогут вам в таком вопросе, как сделать электронную страховку ОСАГО. Страхование автогражданской ответственности сделает вашу совесть автомобилиста чистой перед законом и другими участниками дорожного движения, а ваше вождение – приятным и спокойным. Желаем приятной езды и поменьше стрессовых ситуаций!

Страховые компании отказываются оформлять клиентам полисы ОСАГО. Автовладельцы жалуются на произвол страховщиков. Государство не первый год пытается найти выход из ситуации, когда собственники транспорта обязаны страховаться, но фактически лишены этой возможности.

Менеджеры и страховые агенты действительно нарушают права клиентов, но в некоторых случаях отказ в оформлении полиса основан на законных основаниях. В частности, когда владелец автомобиля или его представитель не может предоставить полный пакет документов, необходимых для заключения договора в 2019 году.

Какие документы нужны для ОСАГО?

Обязательный перечень таких документов обозначен в статье 15 Федерального закона «Об ОСАГО» . Владелец транспортного средства предоставляет представителю страховой компании «Заявление о заключении договора», а также:

гражданский паспорт (для физических лиц);
учредительные документы (для юридических лиц);
нотариальную доверенность (если страхователем выступает не владелец авто);
свидетельство о государственной регистрации (для юридических лиц);
паспорт транспортного средства либо свидетельство о его регистрации (для спецтехники допускается предоставление техпаспорта);
копии водительских удостоверений всех допущенных к управлению граждан (при оформлении полиса на условии «ограниченный список водителей»).

Автовладельцу необходимо предоставить и действующую диагностическую карту, которая свидетельствует о своевременном прохождении техосмотра и исправности транспорта. Если легковой автомобиль, мотоцикл, грузовик (до трех с половиной тонн) или прицеп (полуприцеп) эксплуатируется менее трёх лет диагностическая карта не требуется.

После истечения этого срока все упомянутые транспортные средства проходят технический осмотр раз в два года. После истечения семи лет данная процедура проводится ежегодно. Необходимость технического осмотра транспорта других категорий описана в отдельной статье , где также рассматривается влияние диагностической карты на выплаты по страховке при ДТП.

Документы для оформления ОСАГО через Интернет в 2019 году

В большинстве случаев при заключении электронного договора страховая компания не требует копии упомянутых выше документов, но имеет право их запросить при расхождении введенных клиентом данных со сведениями в единой базе АИС РСА. Когда не возникает подобных сложностей, автовладельцу требуется лишь информация из документов.

Следовательно, при страховании с ограниченным списком водителей можно запросить у каждого из них вместо копии водительского удостоверения следующие данные:

фамилию, имя и отчество;
полную дату рождения;
серию и номер водительского удостоверения;
дату начала водительского стажа.

Часто при замене водительских прав сотрудники ГИБДД указывают в графе «Особые отметки» только год начала стажа, без указания дня и месяца. В таком случае нужно считать, что стаж водителя исчисляет с 31 декабря того года, указанного в «Особых отметках». Например, если в этой графе записан 1980 год, стаж исчисляется с 31 декабря 1980 года.

Какие документы для ОСАГО выдаст страховая компания?

После заключения договора на бумажном носителе в 2019 году менеджер обязан выдать клиенту заполненный бланк полиса ОСАГО, квитанцию (при внесении денег наличными), два чистых бланка «Извещение о ДТП», а также экземпляр правил страхования. На полисе обязательно должны быть печать страховой компании и подпись её ответственного сотрудника.

Оформление электронной «автогражданки» предусматривает заключение договора через Интернет, потому автовладельцу не выдают никаких бумаг. Страховщик высылает клиенту на e-mail электронную версию договора. После получения такого документа автовладелец при желании может обратиться в ближайшее отделение страховой компании для получения бумажной версии полиса со всеми сопутствующими документами.