Газпромбанк рефинансирование ипотеки. Газпромбанк: рефинансирование ипотеки других банков

Ипотека стала одним из видов кредитования, при помощи которого можно приобрести собственное жилье. Сегодня практически все финансовые организации предлагают оформить ипотеку на самых выгодных условиях, а также стала распространенной такая операция, как рефинансирование ипотеки. "Газпромбанк", среди прочих, предлагает оптимальные условия оформления и упрощенные требования к заемщикам.

Основные понятия

Прежде чем рассматривать в "Газпромбанке", разберем основные понятия.

Рефинансированием называется полное или частичное закрытие займа за счет получения нового кредита. Данная программа может быть применена в случае изменения рыночных условий, а также снижения платежеспособности должника.

Оптимальным вариантом является в "Газпромбанке". Отзывы о нем в большинстве своем только положительные, многие заемщики довольны условиями займов и обслуживанием банка.

Условия

Рефинансирование ипотеки "Газпромбанк" проводит на следующих условиях:

• Ипотека предоставляется на 30 лет и больше.
• Залогом выступает непосредственно сама недвижимость.
• Займ в рамках программы выдается в размере от 600 тыс. руб. до 45 млн руб.
• Процентная ставка по рефинансированию составляет 12-13%.
• Ставка по займу может доходить до 1%, если заемщик имеет личное страхование.
• Заявка на рефинансирование ипотеки рассматривается 7-10 дней.
• Возможно без наложения штрафов и пеней.
• Ежемесячные платежи могут выплачиваться сверх установленного минимального обязательного платежа.
• Рефинансирование может быть оформлено не только в рублевом эквиваленте, но и в иной валюте.

Страхование

Как и любые другие долгосрочные рефинансирование ипотеки обязуется страховать. Разделяют обязательное и добровольное страхование.

В обязательную страховку включаются следующие риски:

1. Причинение ущерба или утраты недвижимого имущества.
2. Прекращение прав собственности на залоговое имущество сроком не меньше года (но, если оговариваемая собственность находилась у заемщика более трех лет, данный вид страховки не применяется).

В добровольное страхование включается следующее:

1. Смерть заемщика или утрата им работоспособности.
2. Несчастный случай.
3. Страхование имущества.

Оформление

Несмотря на нестабильность в экономической сфере, рефинансирование ипотеки "Газпромбанка" работает без глобальных изменений.

Процесс рефинансирования имеет следующие этапы оформления:

• Написание заявления в любом удобном офисе "Газпромбанка".
• Сбор и предоставление документов.
• Получение разрешения в банке, где первоначально была оформлена ипотека, на проведение рефинансирования.
• Составление и подписание договора.
• Перечисление предоставленных денежных средств на расчетный счет заемщика.
• Погашение займа в банке, где была выдана ипотека.
• Освобождение объекта недвижимости от залогового бремени.
• Заключение договора залога с "Газпромбанком".

Есть вариант, что потребуется предоставить поручителей или иное имущество в "Газпромбанк". Рефинансирование ипотеки других банков физическим лицам в данном случае предоставляется на более выгодных условиях. Другими словами, у заемщика увеличиваются шансы получить средства для погашения ипотеки в другом банке.

Документы

"Газпромбанк", впрочем, как и остальные банки, требует стандартный набор документов. В первую очередь нужно написать заявление на рефинансирование, дать согласие на обработку данных и на запрос кредитной истории.

Заявление должно содержать следующие данные:

1. Полные реквизиты заемщика.
2. Адрес и телефоны заявителя.
3. Сумма займа, требуемая для погашения ипотеки.
4. Период кредитования.
5. Данные о средстве обеспечения.

Наряду с заявлением предъявляются:

• документ, удостоверяющий личность;
• справка 2-НДФЛ, подтверждающая платежеспособность заемщика;
• копия трудовой книжки;
• документы на недвижимость: свидетельство, подтверждающее право собственности, основание права получения собственности;
• кредитный договор, который заключен с первоначальным кредитором;
• справка о кредитном долге.

К дополнительным документам относят:

• получение письменного согласия первого кредитора на рефинансирование ипотеки;
• предоставление дополнительного залогового имущества или поручителя;
• заемщик может представить документы, подтверждающие дополнительный доход; к примеру, если это сдача помещения в аренду, то представить нужно договор аренды.

Помимо перечисленных, банк может запросить следующие документы:

• индивидуальный налоговый номер;
• СНИЛС;
• документы об образовании;
• документы, подтверждающие семейное положение;
• свидетельство о рождении ребенка или паспорт ребенка, если ему уже есть 14 лет;
• свидетельства о смерти родителей, детей, супруга (при наличии таковых);
• документы, которые могут подтвердить наличие движимого или недвижимого имущества.

Требования к заемщику

"Газпромбанк" рефинансирование ипотеки других банков предоставляет далеко не всем желающим. К заемщикам, желающим решить свои кредитные проблемы, банк предъявляет ряд требований. Сюда относится:

• наличие российского гражданства;
• постоянная прописка в регионе кредитования;
• положительная кредитная история, отсутствие просрочек на момент рефинансирования;
• рефинансирование ипотеки "Газпромбанк" предоставляет лицам не моложе 20 лет и не старше 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин;
• наличие постоянного дохода и пребывание на последнем месте работы не меньше полугода.

Доход лица должен обеспечивать ему возможность своевременно оплачивать ежемесячные платежи. При просрочках или ненадлежащем исполнении обязанностей перед банком на заемщика могут быть наложены штрафы и пени.

В случае если заемщик предоставит дополнительный залог в виде имущества или еще одного поручителя, то финансовая организация может увеличить возраст на пять лет (для женщин это будет 60 лет, для мужчин - 65 соответственно).

Строгость требований обоснована тем, что таким образом банк обеспечивает себе финансовую стабильность, да и непогашенных кредитов очень мало.

Требование к ипотеке

Рефинансирование ипотеки "Газпромбанк" осуществляет, если она соответствует требованиям:

• взята в рублях;
• вид долгового обязательства - только ипотека;
• остаток задолженности должен составлять не более 85% от рыночной стоимости недвижимости;
• остаток по сроку кредитования не менее 36 месяцев;
• отсутствие текущих просрочек.

Плюсы и минусы

Рассмотрим основные плюсы и минусы программы, которую предлагает "Газпромбанк". Рефинансирование ипотеки имеет следующие преимущества:

• возможность оформления в любом денежном эквиваленте;
• длительный срок кредитования;
• отсутствие дополнительных комиссий со стороны банка, в том числе за ведение счета;
• отсутствие скрытых комиссий;
• наличие минимальных платежей без максимальных порогов;
• отсутствие штрафных санкций за внесение более крупного платежа в счет ежемесячных платежей;
• возможность погасить ипотеку досрочно без наложения штрафов;
• можно оформить ипотеку без залога, предоставив банку нескольких поручителей.

К отрицательным моментам относятся следующие особенности:

• Заемщику может быть отказано в рефинансировании, если ипотека погашена менее, чем на 20%.
• Наличие требований к самому жилью: это должна быть квартира исключительно в новом доме. К сожалению, банк не рассматривает квартиры на вторичном рынке, комнаты в коммуналках, «хрущевки» и т. п.
• Наличие страховки влияет на процентную ставку по ипотеке.
• Внушительный перечень документов, на проверку которых может уйти до полугода.

В 2018 году было выдано около 312 тыс. займов на приобретение жилья по ДДУ. Сумма кредитов – около 650 млрд. рублей. Впечатляет? Да, в последние годы количество квартир

Требуемые банками справки и документы для оформления ипотечного кредита

Любой семье хочется жить отдельно от родителей, независимо от того, насколько хорошие отношения с родственниками. И в этот момент многие семьи задумываются об ипотечном кредите.

Условия предоставления соискателю Сбербанком ипотеки по двум документам

Сбербанк является крупнейшим банковским учреждением страны, потому может позволить себе лояльные условия кредитования граждан. Яркий пример подобного в Сбербанке – ипотека по дв

Где дешевле соискателю оформить страховку жизни и здоровья при ипотечном кредите

Страхование жизни при ипотеке позволяет снизить процентную ставку по кредиту, часто делая оформление полиса довольно выгодным. Кредитный рынок обогащен различными «вкусными» пре

Ипотека без первого взноса под залог недвижимости

Когда семья нуждается в жилье, единственный реальный выход - ипотека. Самым привлекательным способом является ипотека под залог недвижимости без первоначального взноса. Можно ли

Оформляем ипотеку для пенсионеров в Сбербанке: условия предоставления кредита

Пенсионный возраст – отличное время для решения таких важных вопросов, как покупка жилья, дачи или земельного участка. Ипотека для пенсионеров в Сбербанке по условиям в 2017 год

Страхование жизни и здоровья заемщика при оформлении ипотеки в Росгосстрахе

В России все чаще для приобретения собственного жилья пользуются ипотекой. Множество банков сейчас предоставляет ипотечные кредиты на различных условиях. Один из банков, который

Материнский капитал в счет погашения ипотеки в Сбербанке

Вы желаете использовать эффективно материнский капитал, стать в итоге владельцем нового жилья? Тогда пришло время узнать, как погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке.

Программа помощи заемщикам по ипотеке оказавшимся в трудной ситуации

Резкое ухудшение в стране экономической ситуации стало причиной того, что многие люди стали не в состоянии платить по жилищным кредитам. Для минимизации негативных последствий П

Материнский капитал: несколько вариантов покупки квартиры в ипотеку.

Как купить жилую квартиру в ипотеку с материнским капиталом? Этот вопрос задают себе молодые семьи. Целевые средства можно вложить в покупку жилья или погасить ими остаток долга

Один из немногих банков, дающих возможность в 2017 рефинансирования ипотеки, Газпромбанк предлагает своим клиентам выгодные условия. Какие именно плюсы доступны физическим лицам, как оформить и получить денежный средства можно узнать прочитав эту статью.

Газпромбанк предлагает кроме покрытия ипотечного долга в другом банке еще сумму наличными на любые цели, в том числе на закрытия потребительского кредита в любом финансовом учреждении. Обязательным условиям оформления рефинансирования является регистрация права собственности на заемщика.

Полный список условий выдачи денежных средств выглядит так:

Обязательным является страхование объекта залога. Возможны также дополнительные страхования, предусмотрены внутренними распоряжениями банка. Газпромбанк предлагает список страховых компаний, которые отвечают их требованиям. Можно предложить своего страховщика, но уйдет много времени на его проверку и внесение в список. Надо отметить также, что этот перечень условий рефинансирования ипотеки является неокончательным. Банк может предложить индивидуальные условия физическому лицу и оставляет за собой право отказа в выделении денег.

Калькулятор рефинансирования ипотеки

Предлагаем вам произвести расчет на нашем онлайн калькуляторе рефинансирования ипотеки. Он позволяет сравнить параметры вашей текущей задолженности с условиями после перекредитования, с учетом дополнительных расходов на страхование и оформление.

Калькулятор рефинансирования в Газпромбанке

Желающим ознакомится с размерами ежемесячных платежей в Газпромбанке калькулятор рефинансирования ипотеки может помочь в этом. Внесите в поля ниже исходные данные: сумму кредита, срок и процентная ставка. Ежемесячные платежи могут быть как аннуитетными (равными в течение всего срока ипотечного кредитования), так и дифференцированными (уменьшавшимися за период рефинансирования). Кредитный калькулятор размещен исключительно для ознакомления и не является конечным итогом кредитования.

За расчет на кредитном калькуляторе спасибо сайту calcus

Как оформить и какие требования к заемщику

Газпромбанк выдвигает несколько требований к заемщикам:

Что б оформить рефинансирование ипотеки необходимо обратиться в ближайшее отделение Газпромбанка или заполнить заявку на официнальном сайте банка. Через 1-10 рабочих дней заемщику сообщат о принятом решении. При условии положительного ответа необходимо обратится независимую оценочную компанию из предложенного банком списка для оценки объекта ипотеки. С этим актом и всем пакетом необходимых документов приходите в отделение Газпромбанка и подпишите договор. Далее банк переводит сумму на счет другого банка для рефинансирования ипотечного кредита. Остается только зарегистрировать ипотеку и переход залоговой недвижимости от одного финансового учреждения к другому.

Перечень необходимых документов вполне стандартен и включает:

Дополнительно потребуется информация о текущем договоре по ипотеке. Потребуется предоставить его копию, заверенную банком кредитором, выписку об остатке погашения и документ, подтверждающий своевременность всех прошлых платежей. Дополнительно по требованию Гапромбанка могут понадобиться и другие документы.

Выдвигаются некоторые требования и к залоговой ипотеке в Газпромбанке. В случаи не оформления залога до выдачи денежных средств может понадобится поручительство платежеспособного физического лица. Изначально залогом может выступать любое другое движимое или недвижимое имущество. В случаи не оформления квартиры или дома в залог в установленные сроки ипотеки, Газпромбанк может досрочно потребоваться денежные средства, выделенные на рефинансирование.

Одна из современных тенденций в российской экономике – неуклонное снижение ставок по ипотечным кредитам. Государственные программы поддержки молодых семей и понижение ключевой ставки Центробанком обеспечивают всё более выгодные условия ипотеки. Чтобы не платить кредит по более высоким ставкам, можно рефинансировать его в другом банке. В Газпромбанк рефинансирование ипотеки – прозрачная процедура с выгодными условиями.

Кому доступна процедура

Чтобы «Газпромбанк» погасил ипотечный кредит, выданный другим банком, заёмщик не должен иметь задержек и просроченных платежей по своему первому договору. Кроме этого, к потенциальному заёмщику предъявляются следующие требования:

• возраст от 20 лет до 65 (к моменту полного погашения ипотеки);
• стабильная работа не менее 6 месяцев на текущем месте, и общий трудовой стаж от года;
• положительная кредитная история;
• постоянная регистрация в регионе обращения в банковский филиал за услугой.

Условия рефинансирования

«Газпромбанк» гасит ипотечный кредит, выданный другим банком. Недвижимость при этом освобождается от банковского обременения и переходит в залог к «Газпромбанку». Процентная ставка по рефинансированной ипотеке составит 9,5% годовых. Повышение на 1 процентный пункт предусмотрено на тот период, пока недвижимость не оформлена в залог сотрудником «Газпромбанка» по доверенности от клиента, или на 2 процентных пункта, если заёмщик оформляет залог самостоятельно.

Минимальная сумма, на которую выдаётся кредит – 500 тысяч рублей, максимальная – 45 млн. рублей. Сумма ипотечного кредита не может составлять менее 15% от полной стоимости жилья, более 80% для новостроек и 85% для квартир на вторичном рынке. Срок кредитования – от года до 30 лет. Ставка 9,5% действует только при условии страхования жизни и трудоспособности заёмщика на весь срок действия кредитного договора.

В Газпромбанк рефинансирование ипотеки возможно с увеличением суммы кредитования, «излишек» можно использовать на потребительские цели. Сумма, на которую банк предложит увеличить кредитный лимит, зависит от доходов потенциального клиента, но не может превышать 30% от общей суммы кредита.

Пакет документов

Для максимально быстрого рассмотрения заявки на рефинансирование ипотеки необходимо обратиться в тот офис банка, который ближе всего к месту постоянной регистрации потенциального клиента.

Понадобятся следующие документы:

• кредитный договор с банком, выдавшим ипотеку;
• справка с суммой остатка по задолженности, выданная не более, чем 30 дней назад;
• договор залога на квартиру;
• паспорт;
• полис пенсионного страхования;
• документы, подтверждающие финансовую состоятельность: справка о доходах, выписка со счёта.

Требования к недвижимости

Недвижимость на вторичном рынке должна быть оформлена в собственность заёмщика, чтобы можно было заложить её банку. То же правило действует и для рынка новостроек, если квартира уже готова. Если же кредит оформлен на строящееся жильё, обязательным условием будет залог имущественных прав требования в пользу банка.

Акции при оформлении услуги Газпромбанк рефинансирование ипотеки

До 30 декабря 2017 года в «Газпромбанке» действует акция: рефинансирование ипотеки под 9,5% годовых независимо от оставшегося срока выплат и остатка задолженности (он может составлять до 80% от стоимости жилья). Оформить кредит по этому предложению можно на срок до 30 лет, а срок рассмотрения заявки от одного дня.

Рефинансирование ипотеки ослабляет действие ипотечного кредита и снижает ежемесячные выплаты. Перекредитование ипотеки в Газпромбанке дает физическому лицу ряд преимуществ:

• Сэкономить деньги и получить новый кредит под меньший процент;
• Увеличить срок ипотечного займа;
• Уменьшить переплату по ипотеке.

Условия рефинансирования ипотечного кредита в Газпромбанке распространяются на соглашения заключенные сроком от 1 года до 30 лет.

Получить можно:

• до 600 000 рублей, но не менее 15% от стоимости жилого объекта;
• до 60 миллионов рублей, но не больше 85% от недвижимости, расположенной в Москве и Санкт-Петербурге;
• до 45 миллионов, но не более 85% от стоимости недвижимости в других регионах России.

Другие условия:

• Залогом является собственность физического лица;
• Процентная ставка на рефинансирование ипотеки других банков в Газпромбанке составляет от 12,45% до 13,75%. Если у клиента нет страховки, процент ограничится 1%;
• Рассмотрение заявления действует в пределах 7-10 рабочих дней;
• При возможности физическое лицо в Газпромбанке может досрочно погасить ипотеку без штрафов;
• Вносить ежемесячно в установленный срок необходимо минимальный платеж (можно больше, если преследуется цель досрочного погашения ипотеки, но не ниже установленного минимального порога);
• Отсутствие комиссии за оформление ссуды.

Чтобы максимально быстро получить предварительное решение по запросу, необходимо выполнить вход в систему домашний банк Газпромбанк и подать заявку.

Рефинансирование валютного кредита в Газпромбанке

Кроме рефинансирования ипотеки в рублях, Газпромбанк предлагает клиентам сделать перекредитование ипотечной ссуды в иностранной валюте.

Условиями являются:

• Срок действия кредита: до 30 лет;
• Сумма от 600 тысяч рублей до 45 миллионов и до 60 миллионов (если недвижимость оформлена в Москве и Санкт-Петербурге);
• Процентная ставка при рефинансировании валютной ипотеки в Газпромбанке составит 10,5%, а если у клиента нет личной страховки — 1%.

Программа по рефинансированию помогает физическому лицу выпутаться из долговой ямы и сохранить объект недвижимости.

Страхование

При рефинансировании ипотеки в Газпромбанке страховка — обязательный элемент договора. Физическое лицо должно застраховать имущество. Также нужно сделать титульную страховку, которая в случае наступления страхового случая защищает права собственности на один год.

Заемщику не обязательно оформлять личный страховой полис на потерю трудоспособности или работы, смерти, увечья.

Оформлять страховку физическое лицо должно только в тех организациях, которые аккредитованы Газпромбанком и соответствуют его требованиям.

Необходимые документы

Список документов для рефинансирования ипотеки в Газпромбанке включает:

• Заявление-анкету (бланк и образец выдается в отделении банка);
• Оригинал паспорта и его копия;
• Копия трудовой книжки;
• Копия договора с первичным кредитором;
• Справка об остатке долга и документальное подтверждение отсутствия просрочки;
• Согласие на повторное обременение;
• Справку о доходах: предъявить 2-НДФЛ или справку по форме банка или выписку по банковскому счету.

Заещмик по мере необходимости должен предоставить иные документы, которые отмечены в графе: «Документы и бланки» на официальном сайте Газпромбанка.

Важно: при наличии просрочек по кредиту, рефинансирование ипотеки в Газпромбанке будет отклонено. Чтобы справиться с такой проблемой физическое лицо, может оформить , так как в банке в выдаче потребительского займа с просрочками тоже откаж ут.

Кто имеет право на рефинансирование ипотеки в Газпромбанке?

Чтобы переоформить ипотеку другого банка в Газпромбанке по более выгодным условиям, заемщику необходимо соответствовать ряду требований:

• Прописка гражданина в Российской Федерации;
• Российское гражданство;
• Если физическое лицо женщина — ей должно быть от 22 до 55 лет. Если мужчина: от 22 до 60 лет (в некоторых случаях допускается превышение возрастной планки);
• Общий трудовой стаж должен быть не меньше 12 месяцев. При этом на последнем рабочем месте — полгода;
• Положительная кредитная история (проверить бесплатно кредитную историю можно через интернет. Подробности ).
• Клиент Газпромбанка должен иметь стабильный доход. На оплату кредита по ипотеке должно уходить максимум 50-60% от размера прописанной в справке зарплаты.

Чтобы оформить рефинансирование физическому лицу недостаточно соответствовать вышеупомянутым условиям, так же важно, чтобы сам кредит удовлетворят требования нового кредитора. Требования к старой ипотеке (той, что оформлена в другом банке), предъявляемые Газпромбанком следующие:

• Обязательное оформление страховки. Но перед этим нужно произвести оценку собственности: квартиры, дома, таунхауса.
• Кроме того, клиент не получит ипотечную ссуду, если старый кредит погашен меньше, чем на 15-20%.

Также необходимо собрать полный пакет документов и иметь разрешение на перекредитование того банка, где физическое лицо получило первый кредит по ипотеке.

Плюсы и минусы

Положительными сторонами рефинансирования ипотеки в Газпромбанке являются:

• Долгосрочность ипотеки — до 30 лет. Это позволяет выплачивать крупные суммы маленькими частями (такое решение позволяет снизить нагрузку на физическое лицо и несколько облегчить его жизнь);
• Бесплатная подача и рассмотрение заявления на выдачу ипотеки;
• Можно бесплатно содержать счет в банке, без комиссии;
• Получить деньги можно как в рублях, так и долларах;
• Минимальный денежный порог, который позволяет ежемесячно вносить большие суммы денег без штрафов;
• Возможно досрочное погашение;
• Вместо залога на квартиру клиент может предоставить поручителей;
• Система скидок для участников зарплатной программы банка.

Несмотря на плюсы рефинансирования в Газпромбанке, программа имеет и недостатки :

• Затяжной процесс рассмотрения заявления. В некоторых случаях решение банка может затянуться на полгода;
• Клиент не получит кредит, если первоначальная ипотека погашена меньше, чем на 15%;
• Размер процентной ставки зависит от наличия страховки у физического лица.

Газпромбанк зачастую выдвигает ряд требований к залоговому имуществу, особенно если оно является вторичным. Кроме того, не всегда заемщик может предоставить полный пакет документов, необходимых для перекредитования.

Стоит отметить, что Газпромбанк предоставляет внушительный список программ по ипотеке, которые оформляются с учетом акций и выгодных условий. Ипотечное рефинансирование в

Газпромбанке — одно из самых выгодных. В банке действует система дифференцированных платежей, которая позволяет значительно сэкономить на процентах.