При желании оформить кредит заемщики естественно выбирают кредитные учреждения с лучшей репутацией и продолжительным периодом работы в сфере банковских услуг. В первую десятку лидеров банковского сектора на протяжении многих лет входит Сбербанк и ВТБ 24. Клиентам часто бывает сложно выбрать между такими солидными банками и отдать предпочтение одному из них. Помочь в принятии решения поможет своевременно полученная информация об основных различиях двух кредиторов и их преимуществах.
Немного о банках
Согласно последним рейтингам Сбербанк является одним из крупнейших кредитных учреждений нашей страны. Он имеет тысячи филиалов, расположенных как в мегаполисах, так и малонаселенных пунктах. Сегодня кредитная организация осуществляет банковскую деятельность не только на территории РФ, но и в других зарубежных странах. Большим количеством акций владеет государство, поэтому клиенты часто связывают такой факт с повышенной надежностью кредитора. Сегодня банк уделяет много внимания разработке новых банковских продуктов, пытаясь увеличить клиентскую базу и повысить качество предоставляемых услуг.
ВТБ 24 также считается одним из самых больших и надежных российских банков, но количество его филиалов по стране существенно меньше. Кредитное учреждение работает как с физическими, так и с юридическими лицами. Сравнение активов двух банков демонстрирует, что показатель ВТБ 24 уступает Сбербанку: 2,5 млрд. рублей против 22 млрд. рублей, то есть почти в 10 раз.
В части надежности и репутации банка специалисты не могут сделать выбор в пользу одного из них, так как кредитные организации на протяжении многих лет отличаются добросовестной работой в сфере кредитования.
Схожие и отличительные черты банков
Оба банка отличаются надежностью, продолжительным сроком работы, большой клиентской базой и суммой активов. Каждый из них предлагает своим клиентам широкий перечень программ кредитования. В их число входят ипотечные предложения и продукты социальной направленности. Целью кредитования может быть:
- приобретение недвижимости на первичном рынке;
- приобретение жилья на вторичном рынке;
- кредитование на цели строительства частного дома;
- проведение рефинансирования;
- кредитование военнослужащих, молодых семей.
Оба банка предлагают особые условия кредитования держателям зарплатных карт. При рассмотрении существующих банковских продуктов можно говорить о следующем:
- ВТБ 24 предлагает своим клиентам множество различных программ, но ставки по базовым предложениям у кредитора выше;
- Сбербанк дает возможность клиентам открыть вклад при наличии даже незначительной по нынешним меркам сумме, а ВТБ 24 готов открыть депозит только тем, кто располагает не менее 100 000 рублей;
- ВТБ 24 готов предоставить заемщикам значительные кредитные суммы по более высоким ставкам, а Сбербанк позволяет оформить в кредит даже небольшую сумму равную 15 000 рублей.
Сервис кредитных организаций имеет ряд различий в принципе работы с клиентами, но уровень организации рабочего процесса довольно высок. Схожие черты можно заметить во внутренней политике банка и подходе к обучению сотрудников. Схожие требования банки предъявляют к своим заемщикам:
- ограничения по возрасту;
- стабильность и достаточность дохода;
- наличие регистрации в месте нахождения банка;
- наличие определенного стажа работы.
Сегодня банки не стоят на месте и работают в направлении открытия новых проектов и сервисов для улучшения взаимодействий с клиентами, упрощения процессов кредитования и повышения информированности клиентов о появлении новшеств. Огромную популярность среди обычных граждан приобрели такие сервисы как «Сбербанк Онлайн», «Телебанк», которые позволяют проводить финансовые операции прямо из дома. Функциональная наполненность обоих сервисов примерно одинакова.
Определенные преимущества предлагают своим клиентам оба банка, поэтому в каждой конкретной ситуации клиент может выбирать наиболее выгодное для него предложение. Для этого необходимо провести анализ каждого из предложений банка в отдельности.
Сбербанк: преимущества и недостатки
Сегодня банк обладает большой клиентской базой и за получением ипотечного кредита в него обращаются чаще, чем в любые другие кредитные учреждения. Связано это не только с надежностью банка в глазах клиента, но и большим перечнем программ кредитов. Процентная ставка устанавливается в зависимости от вносимой суммы первоначального взноса и длительности срока кредитования. Преимуществами банковских продуктов Сбербанка является:
- приемлемая сумма первоначального взноса, которая для значительной части предложений составляет 10%;
- возможность использования в качестве первоначального взноса за счет средств государственной субсидии по материнскому, жилищному сертификатам;
- стабильное снижение процентных ставок по ипотечным программам;
- доступные и понятные требования, предъявляемые к заемщику и залоговому имуществу, в качестве которого могут выступать гаражи и комнаты;
- длительный срок кредитования, который достигает 30 лет;
- отсутствие жестких ограничений в части максимально допустимой суммы по ипотечному кредиту;
- большое количество разнообразных программ кредитования, предназначенных для физических лиц и представителей бизнеса;
- сниженные размеры ставок для постоянных и зарплатных клиентов;
- выгодные процентные ставки – от 7,4% годовых.
Несмотря на множество положительных моментов существует и ряд минусов. К недостаткам относят следующие моменты:
- серьезные требования в отношении заемщика, включая наличие прописки, стажа работы и возраста;
- необходимость предоставления большого объема документов;
- жесткая проверка и отбор потенциальных заемщиков;
- требование к супругам быть созаемщиками;
- длительное по времени рассмотрение документов для одобрения кредита, которое может занимать 1 месяц.
Более длительные сроки рассмотрения заявки на получение кредитов можно объяснить большим количеством обращений в банк и тщательной проверкой кандидатуры каждого потенциального клиента. Несмотря на наличие отрицательных моментов многие заемщики обращаются за получением кредитов именно в Сбербанк.
Сильные стороны ВТБ 24
Банк за годы существования приобрел большое количество клиентов, число которых с каждым годом продолжает увеличиваться. Преимуществами кредитора считается:
- возможность использования интернет технологий для оформления онлайн-заявки;
- возможность использования упрощенной схемы получения кредита без предоставления большого количества обязательных документов при взносе требуемой суммы первоначального взноса;
- сжатые сроки рассмотрения заявки на кредит;
- отсутствие требования в наличии постоянной прописки;
- возможность платить первоначальный взнос средствами материнского сертификата;
- более низкие ставки, которые варьируются от 9,5% годовых, возможность их снижения их для зарплатных и постоянных клиентов;
- длительный срок кредитования, максимальный срок которого достигает 30 лет;
- высокий уровень верхней границы максимальной суммы для выдачи кредита, который составляет 60 млн. рублей;
- возможность участия поручителей и созаемщиков по кредиту.
К существенным минусам многие относят тщательность проверки клиентов, которая начинается даже на этапе рассмотрения заявки на получение кредита. При этом в ряде случаев сотрудники могут обращаться на рабочее место клиента для проверки достоверности предоставленных данных. Существенным минусом считается ограничение по сумме первоначального взноса, которая составляет 20% от общего размера займа. Но такой недостаток относителен, так действует только при сравнении со Сбербанком. В других кредитных организациях процент первоначального взноса может быть еще выше.
Заключение
Сегодня ВТБ и Сбербанк считаются серьезными и крупными игроками финансового рынка. Каждый из них имеет преимущества и недостатки, поэтому каждый вправе сам принимать решение об оформлении кредита в том или ином банке. Процентные ставки в ВТБ выше, но он подкупает более лояльным отношением к заемщику. Для клиентов, ограниченных в денежных средствах, такой фактор часто оказывается решающим. Оба банка предлагают примерно одинаковые условия и большой выбор кредитных программ.
На первый взгляд, предложения двух банков мало отличаются:
Преимущества, указанные в таблице, имеют, во многом, условный характер. Для рядового россиянина нет большой разницы между 75 «лямами» и бесконечно большой суммой. Точно также средний гражданин только теоретически сможет выплачивать ипотеку на протяжении 50 лет. А договориться о ставке страхования в 0,6% сумеет лишь гениальный переговорщик: стандарт у страховщиков-партнеров Сбербанка - 1%.
- По объективным показателям оба банка идут ноздря в ноздрю. Чуть лучше позиция Сбербанка за счет меньшего размера первоначального взноса;
- за счет участия в банковских программах ставку по кредиту в Сбербанке можно снизить до 7,4%.
Где выгоднее ипотека: в Сбербанке или ВТБ24?
«Поверим алгеброй гармонию»: на сайтах обоих банков есть ипотечные калькуляторы. Подсчитаем, во что обойдется в Сбербанке и в ВТБ24 ипотека на квартиру в новостройке площадью более 65 кв. м, стоимостью 4 млн. ₽ и рассрочкой на 10 лет.
Герман Греф - главный в Сбербанке
В Сбербанке при ставке 9,5% годовых ежемесячный взнос составит 43996 ₽. Но за счет участия в программах Сбербанка (зарплатные проекты, страховка в «Сбербанк страховании») размер ставки удалось снизить до 7,9%, а ежемесячного взноса - до 41072 ₽.
В ВТБ24 при ставке 9,25% размер ежемесячного взноса - 40970 ₽. Но при этом размер первоначального взноса на 200 тыс. ₽ больше (800000 ₽ против 600000 ₽ в Сбербанке).
Опять-таки получаются примерно равные условия.
Оба банка участвуют в государственных программах: использование при оформлении ипотеки материнского капитала, военная ипотека и т.п. Тут ни у одного преимущества нет.
Дополнительные преимущества
В качестве таковых в пользу ВТБ24 называют:
- подача заявки на ипотеку в режиме онлайн;
- предоставление ипотеки по двум документам.
Первое из этих двух преимуществ фиктивно: когда речь идет о миллионной сделке, не грех дойти до банковского отделения ножками. К тому же подобная услуга «ДомКлик» есть и в Сбербанке.
Михаил Задорнов - Председатель правления ВТБ24
Оформление ипотеки по двум документам увеличивает ставку кредитования на 0,7%. При этом размер первоначального взноса возрастает до 30%. Судите, что для вас лучше: переплачивать ежемесячно тысячу кровных или достать несколько справок?
К преимуществам Сбербанка относятся широкие возможности для ломбардной ипотеки. Банк готов принимать в залог не только строящиеся жилье или имеющиеся в собственности квартиры, но и другие виды недвижимости. До автомобилей включительно.
Вывод: по дополнительным конкурентным преимуществам опять-таки наблюдается небольшой перевес в пользу Сбербанка.
Итак, благадоря меньшему первоначальному взносу и развитой ломбардной ипотеке шансы на получение ипотечного заказа 60:40 в пользу Сбербанка.
Но «Суха теория,.. а древо жизни вечно зеленеет»: посмотрим, что говорят об ипотеке Сбербанка и ВТБ24 те, кто хоть раз в жизни опробовал эту услугу.
Ипотека ВТБ или Сбербанк: отзывы
Форумы и сайты-отзовики переполнены стонами клиентов Сбербанка на:
- длительность оформления заявок - до месяца вместо заявленных 2-5 дней;
- ошибки сотрудников при оформлении документов, из-за чего приходится собирать справки по второму кругу.
Очередь в регпалату - явление нешуточное
Те, кто оформлял ипотеку и в Сбербанке, и ВТБ24, отмечают, что стоять в очередях в регпалате и пр. клиентам Сбербанка приходится самим, а в ВТБ24 менеджеры берут эту заботу на себя.
Самая существенная жалоба на ВТБ24 - в ходе рассмотрения вашей заявки сотрудник банка может прийти к вам на работу и беспардонно заняться сбором досье на вас. Если это напрягает, Сбербанк - лучшее решение!
Резюме
Понятно, что в Сбербанке берут ипотеку больше людей, чем в ВТБ24. Поэтому и жалоб больше.
У Сбербанка больше отделений - больше и неопытных сотрудников. Больше претензий к их работе.
В ВТБ заявки оформляют быстрее. Но что в сравнении с миллионами дополнительная неделя ожидания?
Поэтому каждый должен решать сам: экономить ли ему деньги или нервы? И время на стояние в очередях?
Часто при выборе, где открыть вклад, карту для личного пользования, взять кредит, возникает множество трудностей, связанных с выбором обслуживающего банка. Сегодня рассмотрим два ведущих банка в России. ВТБ или Сбербанк – что лучше?
ВТБ 24 и Сбербанк – два ведущих банка нашей страны. Большинство населения отдают предпочтения только им. Узнаем о самих банках лучше.
Сбербанк
Самый большой банк РФ. Филиалы есть во всех городах и небольших населенных пунктах. За рубежом имеются представительства и филиалы. Контрольным пакетом Сбербанка владеет государство. Активы более 22 трлн. руб.
ВТБ 24
Банк с большой филиальной сетью. Есть отделения во многих городах. Активы банка – более 9 трлн. руб.
Какой банк лучше: ВТБ 24 или Сбербанк
Масштабность банков завораживает. Можно смело сказать, что оба надежны. Выбирать придется по другим критериям.
Рассматриваются стандартные заемщики, не имеющие зарплатных и других видов карт в рассматриваемых банках. Зарплатникам и работникам компаний-партнеров кредиты выдаются на более выгодных условиях.
| Критерий | Банк | Условия | ||
| Потребительский кредит | Сбербанк |
|
||
| ВТБ 24 |
|
|||
| Вывод: для заемщиков решающих, где взять кредит, ВТБ 24 может оказаться дороже. Переплата существенная, но в остальном ВТБ немного лучше Сбербанка. | ||||
| Ипотека | Сбербанк |
|
||
| ВТБ 24 |
|
|||
| Вывод: ВТБ 24 имеет выгодные условия. Это на 0,05 % ниже по ставке, и на 5 % меньше по первоначальному обязательному взносу. Переплаты могут быть существенные. | ||||
| Вклады | Сбербанк | Широкий ассортимент вкладов: «Счастливый вклад», «Сохраняй», «Пополняй», «Управляй», «Подари жизнь», «Сберегательный». Кроме того, есть вклады в иностранной и экзотической валюте. Банк дает возможность размещать вклады от 1000 рублей. Рассмотрим на конкретном примере. Например, по программе «Сохраняй» без возможности снимать и пополнять вклад до окончания его действия, мы размещаем 500 тыс. рублей на 3 года. Получим ставку 6,4%. За эти годы наш доход составит 105500 рублей. |
||
| ВТБ 24 | Ассортимент программ по вкладам: «Комфортный», «Накопительный», «Выгодный», «Максимум». Для размещения вклада понадобится сумма не менее 100 тыс. руб. Те же 500 тыс. рублей разместим в ВТБ 24 по программе «Максимум». Получим 7,05 % годовых на три года и доход в 106 тыс. руб. |
|||
| Вывод: доходность в обоих банках примерно одинаковая. Отличие между вкладами банков: ассортимент программ и специальные вклады к праздникам, проценты по которым могут существенно отличаться. | ||||
| ТелеБанк | Сбербанк | Личный кабинет в системе «Сбербанк Онлайн». Наличие приложения на телефон. | ||
| ВТБ 24 | Личный кабинет «ВТБ 24 - Онлайн». Наличие приложения на телефон. | |||
| Вывод: Оба банка предлагают удобный сервис по управлению средствами и контролем над ними. Функционал личных кабинетов одинаков. | ||||
| Активы | Сбербанк | Более 22 трлн. руб. | ||
| ВТБ 24 | Около 9 трлн. руб. | |||
| Дебетовые карты | Сбербанк | Название и годовое обслуживание:
|
||
| ВТБ 24 |
|
|||
| Кредитки | Сбербанк |
|
||
| ВТБ 24 |
|
|||
Это основные показатели, по которым можно выбирать банк. Не указанным пунктом остается – наличие банкоматов и отделений в вашем городе или населенном пункте. Порой этот критерий остается самым важным и решающим при выборе. Смотрите, анализируйте, узнавайте у друзей и знакомых, как обслуживают в этих банках, чтобы сделать правильный выбор.
Сбербанк или ВТБ 24 – каждый выбирает по себе. Нет человека, для которого бы оформление ипотеки не стало бы серьезным жизненным шагом. Будущих заемщиков интересует все – первоначальный взнос, процентные ставки, возможности досрочного погашения в различных банках. Наиболее часто потенциальных клиентов привлекают два крупнейших банка, много лет входящих в «золотую десятку» кредитных учреждений России — Сбербанк или ВТБ 24.
О банках, клиентах и ипотеке
Несмотря на работу в сходных условиях с приблизительно одинаковыми клиентами банки отличаются по уровню технического обеспечения кредитования и требованиям к потенциальным заемщикам. Для того, чтобы сделать правильный выбор, необходимо подробно рассмотреть их предложения для будущих клиентов.
Цели заемщиков и банков – кардинально различны. Заемщику нужен ипотечный кредит:
- по минимальной ставке, фиксированной понятной и неизменяемой;
- с небольшим первым взносом (или вообще без такового);
- с прозрачной и четкой системой начисления процентов;
- без спрятанных комиссий;
- с возможностью досрочного погашения;
- с понятным и разумным залогом;
- с максимальным доступом к информации по своим счетам;
- с возможностью погашение ипотеки онлайн;
- с понятно и четко составленным договором без отсылок на публичную оферту.
Банку нужен заемщик:
- способный заплатить первоначальный взнос не менее 15-20% суммы;
- возрастом от 26 до 45 лет;
- не слишком придирающийся к кредитным договорам и не читающий текст мелкими буквами;
- не интересующийся, есть ли спрятанные комиссии;
- готовый брать кредит под среднюю ставку по стране, а в идеале на процент выше, плавающую ставку, ищущий сиюминутную выгоду;
- не требующий моментального доступа к информации по своему кредиту;
- готовый оплачивать все страховые платежи;
- способный платить по кредиту в онлайн-режиме;
- лояльный к банку (пользующийся многими другими продуктами банка);
- оплачивающий кредит на 2-3 дня раньше, чем предписано в графике;
- не желающий досрочного погашения ипотеки;
- не подвергающий сомнению политику банка в отношении формирования залога.
В этом конфликте интересов потенциальный заемщик и банк должны найти друг друга, чтобы заключить соглашение на долгие десятилетия.
Больше о банках: Сбербанк и ВТБ 24
Сбербанк
Это – безусловный лидер банковского рынка России, солидный и надежный бренд. Его несомненное и важнейшее преимущество – наличие отделений в самых маленьких и отдаленных населенных пунктах (их число достигает 20 тысяч).
Банк традиционно пользуется доверием людей среднего и старшего возраста, которые привыкли к бренду, пользуются им много лет, и не хотят менять обслуживающий банк даже на более выгодных условиях. Важнейшим преимуществом учреждения является принадлежность контрольного пакета акций государству, что воспринимается как символ надежности и законности.
Сбербанк располагает наибольшими активами и пассивами среди всех банков России, все основные показатели ликвидности учреждения за 2016 год показывают положительную тенденцию. Учреждение имеет широкую линейку банковских продуктов. Монопольное положение не стимулирует к разработке уникальных, ориентированных на клиента предложений.
ВТБ 24
Банк – представитель финансовой группы ВТБ, располагает развитой сетью отделений, которых намного меньше, чем в Сбербанке, но с обязательным присутствием во всех крупных городах. Активы банка с разы меньше, чем у оппонента, но это не мешает учреждению работать надежно, хотя и с небольшим ухудшением показателей ликвидности. Банк располагает широкой, постоянно обновляемой, линейкой банковских продуктов, более быстро реагирует на потребности рынка, технологичен.
Оба финансовых учреждения пользуются высоким уровнем доверия своих клиентов, занимают высокие места в народных рейтингах банков.
Линейка продуктов Сбербанка и ВТБ 24
Сбербанк
Учреждение ориентировано обслуживание всех слоев населения, для каждой из социальных групп разработаны минимальные пакеты услуг. Вклады в банке открываются с небольшой суммы под средние на рынке проценты, что позволяет учреждению уверенно аккумулировать значительные средства на своих счетах.
Специальные программы лояльности разработаны для пенсионеров и клиентов, получающих зарплату через банк. Финансовое учреждение много работает с мелкими потребительскими кредитами, подключается к обслуживанию социальных программ.
Приоритетом банка является охват обслуживанием физических лиц, проживающих в районе, где расположено отделение. «Чужие» клиенты, не имеющие истории платежей, будут вынуждены пользоваться более дорогими кредитами, чем клиенты, лояльные к банку.
Банк расширяет рамки онлайн-обслуживания клиентов через развитие и совершенствование программы «Сбербанк Онлайн», имеющей также мобильную версию (признанную лучшей по версии журнала Global Finance 2016 года в Центральной и Восточной Европе), мобильные банковские приложения.
Большой поток клиентов, высокая загруженность персонала, тщательный отбор заемщиков приводит к медленному рассмотрению заявок на кредитование (от 10 до 30 дней).
ВТБ 24
Ориентируется на обслуживание юридических и физических лиц «средней весовой категории». Ставки по депозитам на несколько пунктов выше, чем в Сбербанке, но минимальная сумма депозита стартует с 100 тыс. руб. Аналогично по кредитным программам – процентные ставки превышают уровень Сбербанка, но банк готов предоставить своим клиентам крупные суммы.
Учреждение работает активно работает над программами лояльности и удобства для постоянных клиентов, заявки рассматривает быстро, имеет собственные критерии проверки кредитоспособности клиента.
Банк технологичен, постоянно работает над разработкой и усовершенствованием собственных программных продуктов, имеет свою отличную систему интернет-банкинга «Телебанк», абсолютно не уступающую аналогичному программному продукту Сбербанка.
Оба банка активно работают с программами кредитования недвижимости, в некоторой мере являются «законодателями моды» в этой сфере и ориентиром для других банков в процентной политике и методике отсеивания слабых клиентов.
Преимущества и недостатки ипотеки Сбербанка и ВТБ 24
Для того, чтобы определить условия ипотеки, преимущества и недостатки программы каждого банка, рассмотрим их отдельно.
Чем отличается ипотечный кредит Сбербанка и какие требования учреждение предъявляет заемщику? Направленность банка на обслуживание самых широких слоев населения формирует более лояльную кредитную политику:
- В последние годы наблюдается тенденция к снижению ставок по кредитованию недвижимости, в 2017 году – это составило 1% при кредитной ставке от 10%.
- Для клиентов, лояльных к банку, действует специальная система сниженных ставок.
- Срок кредитования может достигать 30 лет.
- Для получения ипотеки достаточно внести первый взнос в размере 1/10 от стоимости недвижимости.
- Для оплаты по кредиту заемщику разрешается использовать жилищный сертификат для покупки недвижимости или материнский капитал.
- Максимальный возраст, до которого должен быть погашен кредит – 75 лет.
- Банк вполне оправдывает статус «народного», позволяя заемщику купить в кредит комнату или гараж.
- Учреждение не проявляет излишней разборчивости в вопросах принятия в залог частных жилых домов – они могут быть выстроенными из деревянного бруса.
- Для заемщиков нет ограничений в сумме недвижимости, потенциальный клиент с высокой кредитоспособностью может получить кредит под элитную недвижимость.
- Существует расширенная линейка ипотечных программ с возможностью снижения процентной ставки.
- Сбербанк (официальный сайт) позволяет самостоятельно, без похода в банк, рассчитать ипотеку, ознакомиться с требуемым пакетом документов.
- Через сервис интернет банкинга по пути Сбербанк онлайн кабинет можно самостоятельно подать заявку на для получения ипотеки прикрепив к заявке документы и сократить срок ее рассмотрения на 2-3 недели. В банк клиент может явиться только для оформления сделки.
Но, в то же время Сбербанк (ипотека) и его программа кредитования содержит несколько специфичных моментов:
- от заемщика банк требует постоянную регистрацию, не менее постоянную работу и доход, который позволит оплачивать ипотеку, все это нужно подтвердить официальными документами;
- потенциальный заемщик проходит ряд серьезных проверок, в результате которых ему может быть отказано даже при отличной кредитной истории, если банк определит, что сумма полученных человеком кредитов уже слишком велика;
- «клиент с улицы» будет кредитоваться по повышенной ставке;
- при получении кредита одним из супругов, банк требует от второго обязательного участия в процессе кредитования со стороны заемщика;
- не слишком подготовленному заемщику трудно разобраться в требованиях банка при заявке онлайн.
- предусмотрены жесткие условия штрафных платежей при просрочке.
Сбербанк и его условия кредитования будут выгодными для его постоянных клиентов, жителей отдаленных населенных пунктов, при покупке нетипичной недвижимости (комнаты, гаража).
Рассмотрим, как предоставляется ипотека ВТБ24 (условия). Технологичность банка и его ориентация на клиента со средним достатком формирует следующие возможности для клиентов:
Подачу заявки и оформление ипотеки в режиме онлайн через личный кабинет в интернет-банке ВТБ24.
- Использование материнского капитала для покрытия первого взноса.
- Наличие программы кредитования, позволяющей при достаточном авансе (не менее 20% от стоимости жилья) проводить упрощенное оформление по короткому списку документов без подтверждения данных о трудоустройстве.
- Оперативное рассмотрение заявок на кредитование, калькулятор ипотеки позволяет заемщику самостоятельно разобраться с суммой месячного платежа.
- Кредитование производится по временной регистрации.
- Выгодные, по сравнению со средними, процентные ставки, существование программ лояльности для постоянных клиентов.
- Длительный срок кредитования – до 50 лет.
- Возможность получения крупной суммы на ипотеку привлекая поручителей.
Кредитные процедуры банка отличаются спецификой в проверке истинности сведений о потенциальном заемщике (это касается прямой проверки данных о трудоустройстве непосредственно на рабочем месте клиента).
Банк обычно требует дополнительное страховое обеспечение при работе с материнским капиталом в качестве первого взноса.
Максимальный возраст, до которого необходимо погасить ипотеку, составляет 60 лет, собственникам бизнеса — до 65 лет.
Банки работают с приблизительно одинаковыми группами продуктов по ипотечному кредитованию, пользуясь похожими системами онлайн-банкинга.
Сбербанк – более социально ориентированный, подойдет как молодым семьям, так и пенсионерам, улучшающим свои жилищные условия. Для обеспечения возвратности ссуд банк проводит жесткую политику отбора заемщиков. Привлекательным для клиентов являются невысокие ставки и поощрение лояльных к банку заемщиков.
ВТБ 24 – банк для клиента «средней весовой категории», для которого оптимальным является индивидуальное обслуживание с упрощенным документооборотом. Для этих клиентов условия обслуживания кредита и технологичность банка важнее, чем уровень процентных ставок. Основным критерием отбора заемщиков является их честность и платежеспособность.
Сбербанк или ВТБ 24 — где взять ипотеку выгоднее?
4.8 (96%) 5 голос[а]Купить квартиру мечтают очень многие, но далеко не все могут себе позволить потратить сразу настолько ощутимую сумму денег. Выход в такой ситуации зачастую бывает только один – взять ипотечный кредит. Многие не могут решиться на столь ответственный шаг, понимая, что подобный кредит придется выплачивать очень долго. Тем не менее, при соблюдении нескольких правил, а также тщательном выборе банка, можно переселиться в собственную квартиру без существенных проблем.
Как правильно и выгодно взять ипотечный кредит
Решение купить квартиру в ипотеку для многих становится самым важным в жизни. При этом очень хочется, чтобы займ был максимально выгодным и не стал кабалой.
Как правильно взять ипотечный кредит ? Вопрос этот неизбежно возникает у потенциальных заемщиков. На самом деле есть несколько важных правил, соблюдение которых поможет сделать покупку квартиры радостным событием и не позволит оформлению ипотеки испортить жизнь заемщику.
- Прежде чем оформить ипотеку, следует оценить свои возможности. Желательно, чтобы ежемесячные платежи не превышали одной трети семейного бюджета. Если не соблюсти это правило, тянуть ипотеку может быть очень сложно.
- Лучше всего улучшать жилищные условия постепенно. В этом случае сумма платежа будет ниже. Кроме того, выплатить ипотеку удастся быстрее, а при желании купить в будущем квартиру побольше, можно будет оформить кредит под более выгодные условия.
- Недостаточно просто взять ипотечный кредит в банке. Следует вовремя вносить ежемесячные платежи. Максимальная экономия семейного бюджета поможет создать подушку безопасности. В идеале она должна быть около трех ежемесячных платежей. Это поможет платить ипотеку даже в случае временных трудностей. Когда «заначка» будет создана, можно начинать частично досрочные гашения. Это поможет сэкономить на выплате процентов.
Минимальная переплата может быть достигнута не только тогда, когда подобраны лучшие условия по ипотечному кредиту. Важно покупать квартиру тогда, когда на рынке наблюдается падение. При этом следует внимательно изучать прогнозы специалистов.
Самые лучшие банки для ипотечного кредита
С оформлением ипотеки торопиться не стоит. Еще до принятия решения следует внимательно ознакомиться с предложениями различных кредитных организаций. Чтобы понять, где лучше взять ипотечный кредит. При этом следует принять во внимание не только размер процентной ставки, но и другие условия:
- Наличие дополнительных комиссий, страховок и платежей.
- Условия досрочного гашения (в том числе частичного).
- Размер первоначального взноса. Сразу скажем, что оформить ипотечный кредит без первоначального взноса в 2019 году довольно затруднительно, потому что для банка это большие риски. Как правило, первый взнос по таким кредитам начинает от 10 процентов. Если у Вас нет первоначального взноса для покупки квартиры в кредит, обратие внимание на банки, где можно оформить потребительский кредит на любые цели. Полученные деньги можно направить на первоначальный взнос по ипотеке.
Большое количество предложений на рынке нередко ведет к тому, что потенциальные заемщики могут запутаться и растеряться. Огромное количество заманчивых рекламных лозунгов могут и вовсе ввести в заблуждение. Поэтому нелишним будет использовать при выборе ТОП-5 лучших банков для ипотечного кредита, составленный специалистами.
Выгодный ипотечный кредит онлайн через сервис Тинькофф.Ипотека
Предлагает рассмотреть предложения нескольких банков по кредитам на покупку квартиры. При этом пугающую мысль о необходимости бегать по офисам различных кредитных организаций можно оставить. Онлайн заявка на ипотеку через сайт Тинькофф позволяет переложить все проблемы по отправлению документов в банк на личного менеджера.
После заполнения анкеты на сайте Тинькофф Банка ваша заявка будет рассмотрена сразу несколькими банками-партнерами. После одобрения останется лишь выбрать лучший банк для ипотеки из предложенного списка. Более того, при оформлении кредита через Тинькофф можно получить скидку на процентную ставку до 1.5%. С учетом больших суммы и срока займа это довольно ощутимая экономия.
На текущий момент минимальная ставка по ипотечному кредиту на квартиру в новостройке начинает всего лишь от 6% годовых. Срок максимальный составляет 25 лет а сумма кредитования до 100 млн. рублей. очень важно, что через сервис оставить заявку на ипотечный кредит могут не только сотрудники компаний, но и предприниматели ИП.
Ипотечный кредит с плохой кредитной историей в банке БЖФ
В Банке Жилищного Финансирования любой желающий может оформить ипотечный кредит. Причем как заявляет банк получить кредит могут даже заемщики с плохой кредитной историей в прошлом. Главное, чтобы на момент подачи заявки не было текущих просроченных платежей по кредитам в других банках. Это один из немногих банков, где можно оформить ипотечный кредит без отказа по причине плохой кредитной истории в прошлом. Статистика БЖФ показывает, что банк одобряет 82% поданных заявок на ипотеку. Это очень высокий показатель!
Кроме этого, ипотечный кредит в БЖФ обладает следующими преимуществами:
- Ипотека по 2 документам (паспорт и второй документ — СНИЛС, ИНН водительское удостоверение).
- Есть ипотечная программа, позволяющая получить кредит без справок в день обращения.
- Официальное подтверждение дохода, уменьшает процентную ставку и увеличивает лимит кредитования.
- Оформление сделки и квартиры происходит не более чем за 3 дня.
- Ипотечный кредит выдается напрямую от банка, без участия агентов, посредников и комиссий.
- Важно! Оставить заявку на ипотечный кредит онлайн могут жители следующих городов: Москва и область, Санкт-Петербург и Ленинградская область, Волгоград, Екатеринбург, Казань, Краснодар, Красноярск, Нижний Новгород, Саратов, Новороссийск, Новосибирск, Омск.
Выгодные условия по ипотеке от банка «Открытие»
Решая, в каком банке оформить ипотечный кредит, не стоит оставлять без внимания банк Открытие. Условия по ипотечному кредитованию здесь довольно лояльные. На выбор клиенту предлагается несколько интересных программ в зависимости от потребностей заемщика:
- Покупка квартиры в новостройке.
- Покупка квартиры на вторичном рынке.
- Рефинансирование ипотечных кредитов других банков.
- Военная ипотека.
- Недвижимость под материнский капитал.
- Ипотечное кредитование на покупку больших апартаментов.
Процентная ставка в банке Открытие определяется тем, по какой ипотечной программе был выдан кредит. На минимальный процент – 8.9% можно рассчитывать при покупке квартиры в новостройке или военной ипотеки. Из других особенностей — первый взнос от 10% и максимальный срок — 30 лет.
Ипотечный кредит выгодно с господдержкой от банка ВТБ
- Процентная ставка здесь начинается с 10.2%.
- Первоначальный взнос меньше, чем во многих других банках – 10%.
- Возможность оформления без авансового платежа под материнский капитал.
Кроме того в этом банке действует программа «Ипотечный кредит с господдержкой». Программа подразумевает льготное кредитование семьи, у которой с 01.01.2018 родился второй или третий ребенок. На определенный период устанавливается льготная ставка 6% при первоначальном взносе от 20%. Согласитесь, что это выгодно?
Также есть интересная программа «Больше метров — ниже ставка» при покупке квартиры от 65 кв. метров. То есть, чем больше квартира, тем меньше процентная ставка.
Ипотечное кредитование на строительство или покупку загородного дома от Сбербанка
Самый большой банк страны — Сбербанк, также ведет очень активную деятельность на ипотечном рынке кредитования. Банк охотно кредитует как сами застройщиков, так и заемщиков, которые хотят квартиру в ипотечный кредит. Причем оформить ипотечный кредит могут даже пенсионеры, но при условии что погашение кредита предусмотрено до 75 лет заемщика.
Как и в других банках, здесь предлагается ипотечный кредит с господдержкой для семей с детьми; ипотека на новостройки и вторичное жилье; военные ипотечные программы; ипотека с использованием маткапитала. Также есть программы, которые не всегда можно встретить в других банках. Это — ипотечный кредит на строительство жилого дома, а также ипотечный кредит на покупку или строительство загородной недвижимости (частный дом, садовый участок и тд).
Специалисты утверждают, что интерес к ипотечному кредитованию в 2019 году не станет меньше. Скорее всего, он будет только расти. При правильном отношении к таким займам ипотека принесет только радость переезда в новое жилье. При этом не стоит брать кредит в первом попавшемся банке. Важно разобраться, где выгоднее взять ипотечный кредит. Это поможет сэкономить львиную долю семейного бюджета.
P/S прежде чем взять ипотеку, обязательно посмотрите «5 правил комфортной ипотеки»
