На днях в РФ Google наконец то запустила свою новую платежную систему Android Pay – оплата телефоном вместо карты. К нам в страну она пришла с неким опозданием, так как анонсировалась еще 16 мая, и гораздо позже, чем в ряде других стран. Вообще Android Pay существует на рынке уже почти два года, а Россия стала только 11 страной, где стала доступна данная платежная система. К слову, конкуренты из Apple опередили Гугл , запустив в РФ свой подобный сервис Apple Pay еще прошлой осенью. Тогда же россияне получили возможность пользоваться Samsung Pay – платежному сервису, разработанному исключительно для техники этой корейской компании.
Что такое Android Pay и для чего она нужна
Android Pay является весьма удобной и практичной штукой. Благодаря приложению больше не нужно таскать в кошельке все имеющиеся банковские карточки. Достаточно просто привязать их к Android Pay, установленной на смартфоне или другом гаджете с операционной системой от Google . В дальнейшем можно расплачиваться за товары и услуги при помощи мобильного устройства в любом месте где установлены терминалы бесконтактных платежей. При этом пользователь Android Pay заплатит ровно столько, сколько указано на ценнике, так как Google не берет комиссию за использование данного сервиса.
Клиенты каких банков могут уже воспользоваться Android Pay
Сейчас к платежному сервису Android Pay можно подключить карточки Visa и MasterCard Райффайзенбанка , Барс Банка , МТС –Банка , ВТБ24 , Сбербанка , Альфа-Банка , Россельхозбанка , банка Тинькофф , а также банка Открытия вместе с его сателлитами Рокетбанком и Точкой . Также партнерами сервиса являются Бинбанк , Промсвязьбанк , банк Русский стандарт и Яндекс.Деньги . Однако в этом случае к Android Pay можно подключить только карты платежной системы MasterCard. В дальнейшем Google обещает расширить список банков, чьи карты можно будет подключать к Android Pay.
На какие мобильные устройства можно установить приложения Android Pay
Платёжную систему Android Pay можно использовать на всех мобильных устройствах, оснащенных операционными системами Гугла , начиная от Android KitKat (4.4) и новее. Однако стоит помнить, что смартфон должен оснащен NFC-чипом. Данная технология предназначена для беспроводной передачи данных на малое расстояние и именно она позволяет взаимодействовать мобильному устройству с платежным терминалом.
Кроме того, Android Pay не будет работать, если на смартфоне стоит не официальная прошивка операционной системы, а также установлен root-доступ. Последний позволяет пользователю «глубже копаться» в программном обеспечении устройства. Не понравиться Android Pay, и разблокированная средство загрузки операционной системы – bootloader. Все эти ограничения необходимы для безопасности проведения платежей и предотвращения мошеннических действий с банковскими картами пользователя.
Каким образом можно подключить банковскую карту к Android Pay
Для начала необходимо обратиться в Google Play Store и скачать оттуда приложение Android Pay.
После того, как приложение будет установлено и запущено, оно само предложит добавить карту банка. При этом, если ранее пользователь уже подключал к своему личному кабинету в Google какую-либо карту, то достаточно будет просто ввести в Android Pay CVV-код.
Если же карта добавляется впервые, то необходимо будет посредством камеры смартфона или вручную внести в платежный сервис номер карты, ее срок действия, CVV-код и адрес владельца. После этого банк пришлет пользователю проверочный код, введение которого завершит операцию по подключению карты.
Оплата с помощью телефона – очень простая процедура, просто поднесите смартфон к терминалу. Где можно расплатиться при помощи Android Pay и что для этого нужно
В России расплатится с помощью Android Pay можно во всех крупных торговых сетях, сетевых заведениях, а также во многих других местах, где есть платежные терминалы. Например, Сбербанк планирует до конца этого года оснастить системной бесконтактной оплаты более 1 млн таких устройств. Понять можно или нет совершить оплату при помощи смартфона легко – достаточно просто обратить внимание на наличие вот таких символов:
Для того, чтобы совершить платеж, нужно просто поднести на мгновение включенное мобильное устройство к терминалу. После этого, в случае успешной операции, на экране смартфона появится изображение карты и предупреждение о планируемой операции. Чаще всего, введение PIN-кода не потребуется. Данную операцию нужно будет провести только в случае настроек самого банка или суммы платежа свыше одной тысячи рублей.
На случай, если в Android Pay добавлено более одной карты, то необходимо будет выбрать базовую, которая будет использоваться по умолчанию. Для выбора же другой банковской карты, перед использованием придется зайти в приложение и сообщить устройству об этом.
Android Pay для оплаты в интернет-магазинах и приложениях
Android Pay позволяет совершать покупки в интернет-магазинах и расплачиваться за услуги в некоторых мобильных приложениях. Для этого нужно использовать мобильную версию браузера Google Chrome. Сейчас в России подобная опция доступна в Lamoda, OneTwoTrip, «Рамблер/кассе», «Афише». При попытке сделать оплату, на экране появится специальная кнопка, которая гласит «Оплатить через Android Pay». Чуть позже число доступных сервисов расширится – появятся Delivery Club, «Киноход», Ozon, «Яндекс.Такси» и ряд других приложений.
Бонус в виде карт лояльности
Приложение Android Pay позволяет также внести различные подарочные и бонусные кары. Весьма полезная функция, так как порой количество таких промо-карт исчисляется десятками. Для того, чтобы подключить такие карты, необходимо просто навести камеру телефона на ее штрих-код. После этого, для получения выгоды по бонусной карте достаточно будет показать ее на своем мобильном устройстве кассиру. Кстати, Android Pay будет еще и подсказывать пользователю о недалеко расположенных магазинах, чьи карты занесены в приложение.
Безопасны ли платежи с помощью Android Pay
В компании Google ручаются за то, что все платежи через Android Pay абсолютно безопасны. Дело в том, что это приложение не использует информацию о подключенных картах, а передают продавцу при оплате только лишь виртуальную копию. Все же настоящие данные о банковских картах сохраняются на серверах самого Google .
Кроме того, при установке Android Pay, пользователь добавляет защиту, отключение которой приведет к полному удалению всех данных о картах. В случае утраты мобильного устройства, данные из платежного сервиса можно будет уничтожить посредством специального сервиса Android Device Manager.
Навигация по записям
появилось приложение «Кошелёк», которое предоставляет возможность совершать покупки простым прикосновением смартфона к бесконтактному платёжному терминалу. Ранее данное приложение распространялось исключительно через предустановки на телефоны. Приложение работает на более чем 100 моделях Android-смартфонов, в том числе Samsung, HTC, LG, Nexus, Sony, Huawei, OnePlus. Разработчиком «Кошелька» является компания CardsMobile, создавшая приложение в парнерстве с MasterCard.
Чтобы начать оплачивать покупки прикосновением смартфона, нужно скачать из Google Play приложение «Кошелёк. Банковские карты» (работает на Android 4.4 и выше), выбрать карту любого из доступных в приложении банков и заполнить обязательные поля анкеты. После этого на смартфон в течение нескольких минут будет удаленно загружена мобильная карта MasterCard .
Мобильная карта MasterCard может использоваться для оплаты покупок в одно касание во всех магазинах, принимающих бесконтактные карты, а также в интернете. Кроме того, с ее помощью можно оплатить проезд в Аэроэкспрессах, приобрести билеты в автоматах московского метрополитена и пополнить карту «Тройка», оплатить проезд на турникетах на всех станциях метрополитена Санкт-Петербурга, поездку в наземном транспорте на ряде маршрутов в Москве и северной столице и т.д.
Для совершения оплаты пользователю нужно приложить свой смартфон с установленным приложением «Кошелёк» к бесконтактному платежному терминалу или валидатору кондуктора.
Пользователю «Кошелька» не обязательно быть клиентом банка или посещать банковское отделение: доступные в приложении предоплаченные карты банков Тинькофф Банк и Русский Стандарт могут быть выпущены любым жителем России старше 18 лет. Баланс такой карты будет необходимо пополнить перед началом использования – в самом приложении с помощью другой банковской карты или через сервисы самих банков. В «Кошельке» также можно выпустить дополнительную карту к существующему счету в банке: на такую мобильную карту не нужно вносить средства, при проведении оплаты деньги сразу списываются с банковского счета клиента. Карта к существующему счету пока доступна только для клиентов банка «Санкт-Петербург».
Запуск бета-версии приложения в Google.Play стал возможен благодаря платформе СBPP (Cloud-Based Payments Platform), реализованной по технологии MasterCard. Работающая на основе технологии HCE (Host-based Card Emulation) платформа позволяет безопасно выпускать и использовать мобильные карты MasterCard на всех мобильных телефонах с версией Android 4.4 KitKat и выше и NFC-модулем. Ранее приложение «Кошелёк» было предустановлено на ряде моделей телефонов HTC, Sony и Philips с модулем NFC и встроенным чипом безопасности.
Банковские карты незаметно вошли в нашу жизнь, стали частью повседневной жизни. Ещё несколько лет назад, платежи без применения наличных средств казались чем-то необычным. А сегодня в пользовании каждого находятся минимум 2-3 карты.
При этом, прогресс не стоит на месте. С каждым днём всё большее распространение получают сервисы бесконтактной оплаты. С их помощью можно агрегировать все необходимые карты в смартфоне, который всегда при себе. Тем временем, оригинальный пластик можно убрать в надёжное место во избежание порчи или утери.
23 мая 2017 года в России начал работать Android Pay - сервис бесконтактных платежей от Google. В отличии от конкурентов, новое приложение поддерживает все смартфоны и планшеты с версией ОС от Android 4.4 KitKat, а также часы на Android Wear 2.0! Для совершения платежей устройство должно быть оснащено NFC .
Уже на старте Android Pay работает с Visa и MasterCard. Список банков-партнеров обещает расширяться с каждым днём, более подробная информация на официальном сайте .
Как установить Android Pay
Установка и настройка Android Pay - простая процедура, с которой справится даже начинающий пользователь.- Для начала убедитесь, что Ваш смартфон оборудован NFC с помощью специального приложения.
- Скачайте и установите последнюю версию Android Pay.
- После запуска приложение предложит список привязанных к Google-аккаунту карт.
- Внимательно ознакомьтесь с условиями банка-эмитента.
- Для использования сервиса требуется активировать защищенную блокировку экрана.
- Последний этап - подтверждение карты с помощью СМС или звонка в колл-центр.
Также можно добавить новую карту. Для этого потребуются все реквизиты: номер карты, срок действия, код безопасности и платежный адрес держателя. Номер можно снять в автоматическом режиме с помощью фотографии, однако качество распознавания оставляет желать лучшего.
К сожалению, работоспособность на некоторых смартфонах не гарантирована. В частности, сервис недоступен на устройствах Xiaomi в том числе с официальной прошивкой и заблокированным загрузчиком.
Как и где пользоваться Android Pay
Платить с помощью Android Pay - по-настоящему удобно! К терминалу предъявляется единственное требование - поддержка бесконтактных карт PayPass/PayWave . Уже сегодня терминалы старого типа - скорее исключение, нежели правило, и с каждым днём их становится всё меньше.
Для оплаты необходимо поднести смартфон с активированным дисплеем к POST-терминалу . Транзакция может выполняться в оффлайн-режиме, без подключения к интернету. В случае, если сумма платежа превосходит безопасный лимит в 1000 рублей, придётся разблокировать устройство и ввести традиционный PIN-код.
В отличии от традиционных карт, сервис предоставляет подробную информацию о каждой транзакции, также прикладывается информация о местоположении терминала.
Практическое применение Android Pay не ограничивается безналичными платежами. С помощью специального API разработчики приложений могут интегрировать новый метод оплаты. Что в перспективе позволит упростить оплату услуг онлайн, необходимость каждый раз вводить данные карты вручную отпадёт сама собой.
Жители и гости столицы имеют возможность оплатить проезд на метро и МЦК с помощью смартфона. Несмотря на то, что изначально шла речь о тарифах на уровне 35 рублей за поездку, стоимость проезда составляет 40 рублей, как и в случае использования Apple Pay. Мэрия Москвы также «Проезд на метро или МЦК за 1 рубль в первый месяц», однако в последний момент, условия изменились, фактическая скидка составляет 50% от 40 рублей. На практике, новая функция работает нестабильно, предположительно, из-за несовместимых валидаторов. А счастливчики, оплатившие метро через смартфон, сообщают о недействительности предложенной акции.
Крайне полезная функция - агрегация скидочных и подарочных карт. В списке партнёров находятся не только крупные сети, но и небольшие региональные магазины. Помимо эмуляции бесконтактных карт, система способна имитировать штрих-код для считывания непосредственно с дисплея.
Насколько безопасен Android Pay?
После беглого знакомства с возможностями сервиса, возникает закономерный вопрос о его безопасности. Ведь оплата осуществляется буквально в одно касание, кажется, что неправомерный доступ можно получить также просто. Но это далеко не так! Android Pay более двух лет работает на территории США, Великобритании, Австралии и некоторых других стран. При запуске сервиса в нашей стране, используется весь накопленный опыт, что позволяет избежать непредвиденных ситуаций.
Схема работы Android Pay
Особого внимания заслуживает механика работы подобных систем. Безопасность платежей - основа современных сервисов! Данные занесенных карт не хранятся в явном виде непосредственно в памяти устройства, для них создано специальное удалённое хранилище. В распоряжении смартфона находится лишь электронный слепок, который становится бесполезным отдельно от мобильного устройства, что исключает угрозу похищения данных. Для связи с терминалом используются временные токены, а любая операция подтверждается у банка-эмитента. Теоретически перехваченные при оплате данные не несут в себе важных сведений и предназначены для разовой авторизации.
Также не стоит бояться несанкционированного платёжа касанием переносного терминала о смартфон. Выключенный смартфон обнаружит терминал, о чём оповестит вибрацией, однако для проведения платежа потребуется активировать дисплей. Или ввести пароль и PIN-код, если сумма платежа больше безопасного лимита в 1000 рублей.
Какой бы надёжной не была система, никто не застрахован от ошибок, в том числе крупные корпорации. Поэтому, не помешают дополнительные меры предосторожности. Правило отдельной карты для покупок в сети в полной мере применимо к сервисам бесконтактной оплаты. Специальный счёт с небольшой суммой на карманные расходы - лучший выход. Перевести дополнительные средства через личный кабинет банка в случае необходимости не так сложно, а последствия утери основной карты могут оказаться непоправимыми!
Права суперпользователя в сочетании с Android Pay полностью перекладывает ответственность за сохранность данных на пользователя. По умолчанию приложение блокируется на взломанных смартфонах, для проверки используется системы безопасности SafetyNet . Поэтому обход блокировки в данной ситуации - вопрос случая, однозначной методики не существует. При этом, крайне не рекомендуется использовать сервис на взломанных устройствах , последствия могут оказаться непредсказуемыми!
Заключение
Запуск Android Pay на территории России - ещё одно подтверждение тому, что наступает новая эра в мире платежей. Бесконтактную оплату действительно стоит попробовать на себе, особенно в летний сезон, когда не хочется носить с собой что-то лишнее, в том числе традиционные платёжные средства.Android Pay как сервис выглядит достаточно привлекательно, в первую очередь благодаря широкому охвату пользовательских устройств на старте. Стоит признать, что NFC - распространённая в андроид-мире функция. Кроме этого, в ближайшее время ожидается множество промо-компаний для популяризации, ведь каждый из нас любит приятные бонусы и скидки!
Бесконтактная оплата телефоном вместо карты – предложение Сбербанка своим клиентам. Приобретение товаров без обязательного присутствия карточки привлекает внимание многих пользователей, поскольку большинство из предпочитают оплатить телефоном. Использование его в качестве бесконтактного платежного инструмента гарантирует быстроту и безопасность проведения операции.
Как выглядит бесконтактная оплата телефоном через Сбербанк
В основу бесконтактной оплаты телефоном Сбербанком положена технология NFC с принципом беспроводной связи. Высокая степень конфиденциальности достигается за счет анонимности данных карты, поскольку при проведении платежной операции используется виртуальный счет.
Как платить телефоном вместо карты сбербанка? Для выполнения операции необходим смартфон, имеющий встроенный NFC-чип, подключенное приложение и считывающее устройство. Для проведения оплаты следует поднести телефон к терминалу, после чего произойдет перечисление денег. Таким образом, средства будут списаны с виртуального банковского счета, и расчет за товар произведен.
Чем выгодно платить телефоном как картой? Преимущества подобного платежа очевидны:
- мгновенное проведение транзакции;
- надежность и безопасность;
- использование в России и за ее границами;
- сохранение скидок и накопленных бонусов;
- бесплатное приложение в банке.
Оплата через G Pay
Google Pay – концепция платежей от компании Google в смартфонах на базе операционной системы Android. К отличительным преимуществам относятся:
- большое число банков, подключенных к этой платежной системе;
- встроенная привязка к приложению бонусных карт;
- дополнительные бонусы при платеже за товар либо участие в акциях;
- не требует наличия в телефоне сканера, идентификация происходит с помощью введения ПИН-кода либо набора графического пароля.
Как добавить банковскую карту в телефон Google Pay
Перед добавлением карты следует убедится, что на смартфоне активен NFC. Без него оплата покупок бесконтактным способом невозможна.
Чтобы включить NFC надо перейти в «Настройки» > «Дополнительные Функции» > «NFC». Визуально где это находиться можно посмотреть на скриншоте ниже.
Для использования сервиса G Pay через PlayМаркет скачивается и устанавливается специальное приложение.
После этого можно добавлять карту. Алгоритм проведения операций следующий:
- При наличии нескольких учетных записей в Google выбирается та, которая будет использоваться для приложения постоянно. Для этого необходимо коснуться значка «плюс», расположенного в правом нижнем углу.
- Далее выбирается пункт «Добавить кредитную или дебетовую карту».
- Для введения информации о карточке можно использовать камеру либо внести информацию вручную.
- После появления условий пользовательского соглашения с сервисом и банком следует выразить свое согласие.
- После загрузки карточки включается блокировка экрана смартфона для защиты от мошенников, подтверждается действие посредством смс-сообщения.
Добавление карты в Гугл Пай и использование сервиса является бесплатной услугой, комиссия за которую не снимается. Для начала работы подтверждают использование своей карты
Оплата с помощью Samsung Pay
Sumsung Pay – система, созданная одноименной корпорацией для устройств собственного производства. Основное преимущество концепции — возможность проведения оплаты покупок и услуг в терминалах любого типа.
Единственным минусом является проведение транзакции при наличии сканера для отпечатка. Практически, ценность Sumsung Pay обнаруживается не в особенностях самой системы, а в сравнительно немалых возможностях моделей производителя. Сбербанк является единственным в России банковским приложением, дающим возможность напрямую привязывать карточку к Sumsung Pay.
Как оплачивать телефоном вместо карты Сбербанка?
- безопасно – личная информация не используется, а каждая платежная операции подтверждается отпечатком пальца либо пин-кодом;
- легко – не требуется проведения проверок связи между устройствами и наличии банковской карточки;
- удобно — Sumsung Pay сотрудничает со всеми браузерами, поэтому шопинг в один клик популярен для интернет-магазинов.
Как добавить банковскую карту в телефон в Samsung pay
Подключить услугу можно только на определенных моделях Samsung:
- Galaxy S7 edge|S7
- Galaxy A5 (2016) / A7 (2016)
- Galaxy Note5
- Galaxy S6 edge+
- S6 edge|S6 (только NFC)
- Galaxy A3 (2017) / A5 (2017) / A7 (2017)
- Galaxy J7 (2017) | J5 (2017)
- Galaxy S8/S8+
- Galaxy S9/S9+
- Gear S3 classic/frontier
Если модель подходит, то необходимо установить Сбербанк Онлайн, загрузите его в Google Play. После этого запускается приложение, в главном меню которого следует открыть подробную информацию о подходящей карте. На экране появится надпись «Добавить в Samsung Pay», при нажатии на нее появится информация с подсказками. Если все будет сделано правильно, сервис будет готов к работе.
Подробнее о добавлении карты и совершении покупки можно посмотреть в видео.
Оплата Apple Pay
Первым банком России, положившим начало работе с сервисом Apple Pay, является Сбербанк. Подобная платежная система применяется в моделях iPhone, не ниже шестой версии и в других устройствах компании. К минусам относятся следующие показатели:
- ограничение в сотрудничестве с банками-партнерами;
- дороговизна мобильных устройств, поддерживающих сервис;
- привязка к конкретному виду терминалов, считывающих NFC-чипы;
- запрет на использование чипов в других приложениях;
- обязательное наличие сканера для отпечатка пальцев.
Galaxy S7 edge
на Яндекс Маркете
Galaxy A5 (2016)
на Яндекс Маркете
Galaxy S6 edge+
на Яндекс Маркете
Galaxy S9
на Яндекс Маркете
Galaxy J7 (2017)
на Яндекс Маркете
Как оплачивать покупки через телефон без карты? Чтобы ваш смартфон превратился в платежный инструмент, необходима особая программа. Установите на свой смартфон любое приложение для оплаты телефоном вместо карты: Samsung Pay, Apple Pay или Android Pay и можете оплачивать покупки.
Читайте также:
Оплата покупок с помощью Apple Pay
Разберемся подробнее, как оплачивать покупки через телефон без карты. В устройства торговой марки Apple заранее встроена эта система бесконтактно оплаты. Она позволяет «привязать» все свои платежные карты к смартфону и избавиться от необходимости постоянно носить их с собой. Процедура привязки проста, а использование сервиса действительно очень удобно.
Платежный сервис Android Pay
Если ваш телефон работает на операционной системе Андроид, то это приложение для вас. Его можно легко найти на сервисе GooglePlay. Но для его эффективной работы требуется соблюдение ряда условий:
- операционная система не ниже Андроид 4.4,
- отсутствие открытого root-доступа (безлимитного доступа ко всем системам смартфона)
- заранее установленный NFC-модуль.
Помимо этого, помешать вам пользоваться системой Android Pay может следующее:
- Ваш телефон не получил одобрения Google
- поскольку является подделкой;
- предустановленная версия операционной системы является версией для разработчиков или есть Samsung MyKnox;
- загрузчик ОС заблокирован.
Прежде, чем оплачивать покупки с помощью телефона, важно корректно установить и запустить платежное приложение. Алгоритм действий следующий:
- загрузите и установите приложение Android Pay
- откройте его и найдите свой аккаунт;
- в правом нижнем углу нажмите значок «+»;
- выберите «Добавить карту» и введите соответствующую информацию;
- подтвердите введенные данные с помощью пароля из SMS.
Теперь ваша карта привязана и приложение готово к работе. Обязательно убедитесь в том, что термина в торговой точке поддерживает опцию бесконтактной оплаты. Как правило, на нужных вам терминалах есть наклейки в виде логотипа Android Pay или изображающие радиоволны.
Samsung Pay
Несмотря на то, что этот сервис пока не так распространен, как предыдущие, в последнее время все больше пользователей отдают ему предпочтение. Одна из причин – то, что с его помощью можно воспользоваться не только терминалом с системой бесконтактных платежей, но и терминалами с магнитной полосой. Особая система защищенной магнитной передачи (Magnetic Secure Transmission или MST), присутствующая в платежном сервисе, обеспечивает такую возможность.
То есть, что смартфоны, поддерживающие эту специальную технологию, могут создавать требуемое магнитное поле. Не очень большой перечень финансовых организаций, работающих с такой технологией, неуклонно расширяется. Как и при использовании Android Pay, необходима операционная система Android 4.4 и выше, а также поддержка NFC. Процедура запуска приложения и привязки карты во многом напоминает вышеописанную:
- скачать приложение и активировать учетную запись с помощью электронной почты;
- выбрать способ авторизации (ПИН-код или отпечаток пальца);
- пройти по ссылке «Добавить»; указать необходимые данные платежной карты или сканировать ее;
- обязательно прочитать условия предоставления услуг сервиса, отметить соответствующее поле и нажать «Принять все»;
- подтвердить свой выбор и введенную информацию паролем из SMS;
- стилусом или просто пальцем поставить свою подпись в нужной части экрана устройства;
- нажать «Готово».
Оплата через телефон картой. Как платить?
Оплата через телефон картой это быстрый и удобный способ, необходимо войти в меню смартфона и включить модуль NFC, затем при необходимости запустить программу при помощи выбранного ранее способа авторизации. Затем включаем дисплей и подносим смартфон к ридеру терминала. Автоматически проводятся операции на сумму до 1000 рублей, остальные могут потребовать подтверждения личной подписью или ввода ПИН-кода.
Надеюсь мы ответили на вопрос: как оплачивать покупки через телефон без карты? Приятных покупок!
