Такое редко, но всё же случается, с помощью «серых» схем не все вклады или вклады не в полной сумме отображаются на балансе банка, что вскрывается уже после отзыва у него лицензии. В этой ситуации некоторые клиенты могут не попасть в реестр вкладчиков для выплат Агентства по страхованию вкладов (АСВ) или им может быть возвращена меньшая сумма. С такой проблемой в конце 2015 года столкнулись вкладчики НСТ-банка и банка «Максимум». Сравни.ру расскажет, как надо действовать в подобных случаях.
Что делать вкладчику, если его имени нет в реестре обязательств банка с отозванной лицензией или он не согласен с суммой возмещения?
Узнать, какую сумму получит вкладчик банка без лицензии, можно только через две недели после отзыва, когда АСВ начнёт выплаты через банк-агент. Тогда при подаче заявления о получении страхового возмещения клиент увидит выписку из реестра обязательств с указанием размера депозита.
Если сумма будет меньше вклада, при том что он не превышает застрахованные государством 1,4 млн рублей, или ещё хуже вкладчика не окажется в списке, то ему будет необходимо написать заявление о несогласии и приложить документы, подтверждающие его слова.
Заявление можно направить в АСВ через банк-агент, который и осуществляет выплаты, либо самостоятельно передать его .
Какие документы могут послужить доказательством наличия вклада и его точной суммы?
Документы, которые подтверждают обоснованность претензий вкладчика:
- договор банковского вклада, сберегательная книжка;
- приходный кассовый ордер;
- выписки по счетам.
К заявлению необходимо прикладывать оригиналы этих документов, а не их копии. Ещё обязательно нужно захватить с собой паспорт.
Если вкладчик потерял или по какой-то другой причине не сохранил эти документы?
«Договор вклада есть и в самом банке – при открытии депозита, документ подписываются в двух экземплярах. И в случае потери кредитная организация просто находит свой экземпляр и на его основании работает дальше. Если же банк проблемный, то есть у него просрочена или отозвана лицензия, он находится в стадии санации, и договоры были выведены, то проблему вряд ли получится решить. В таком случае, у вкладчика есть единственный выход из сложившейся ситуации – принести договор, в противном случае он остаётся ни с чем», – прокомментировал Сравни.ру управляющий партнёр Kirikov Group Даниил Кириков.
Очень важно до момента закрытия вклада хранить договор и все документы, в том числе и чеки после очередного пополнения депозита. Эксперты также советуют раз в несколько месяцев просить в банке выписку по счёту, заверенную печатью.
Безусловно, у клиента банка с отозванной лицензией, который не попал в реестр выплат (или в реестре указана меньшая сумма) и ещё и потерял договор вклада, есть возможность обратиться в суд.
«Ему надо обратиться в полицию или прокуратуру, написать заявление, там должны найти состав преступления – то есть заведомо должно быть известно, что банк вывел вклады за баланс, потом расследование, и суд очень длинный. Мало кто, во-первых, будет этим заниматься, а, во-вторых, и тут вероятность положительного решения под большим вопросом», – предупреждает Даниил Кириков.
Сколько дней АСВ рассматривает заявление о несогласии?
В среднем заявление вкладчика о несогласии рассматривается в течение двух-трёх недель. За этот период агентство направит в банк его временной администрации запрос, проанализирует данные бухгалтерского учёта банка, проверит документы и по итогам примет решение – включить вкладчика или неучтённую сумму вклада в реестр или нет.
Как узнать о решении АСВ?
Получить данные о статусе рассмотрения заявления можно, используя специальный на сайте АСВ. Достаточно заполнить простую форму с указанием ФИО и паспортных данных. Если решение уже принято, то узнать об этом можно с помощью другого сервиса – в разделе , выбрав нужный банк.
Что делать, если АСВ отклонил заявление о несогласии?
АСВ может отказать, если вкладчик предоставил договор вклада, заключенный в нестандартной форме (например, в документе не указан номер балансового счёта) или если клиент перед отзывом лицензии раздробил свой крупный вклад, переоформив его на нескольких человек – каждому по депозиту в пределах страховой суммы. Обжаловать решение агентства можно только в суде.
Как может исправить ситуацию раскаявшийся «дробильщик» вкладов?
Предположим, что крупный вкладчик (на депозите размещено более 1,4 млн рублей) узнал о проблемах в своём банке заранее – сообщил кто-то из знакомых, наткнулся на материал в интернете. Он в панике прибегает в офис кредитной организации и хочет забрать свои деньги, а банковский сотрудник его успокаивает: «да чего вы боитесь? Можно просто разбить вклад на несколько частей, каждая в пределах страхового возмещения, и оформить эти части на своих родных – тогда каждый из них получит страховку в случае чего, и вы ничего не потеряете!».
Выбирая банк для размещения вклада, необходимо убедиться, что он состоит в Системе страхования вкладов (ССВ). Так называется госпрограмма, реализуемая Агентством по страхованию вкладов (АСВ).
Первостепенная задача АСВ – выплаты вкладчикам банка их денег, когда его лицензия будет аннулирована. Но, следует знать, что не во всех влучаях вклады компенсируются АСВ.
Рассмотрим все аспекты правоотношений между АСВ и физическим лицом, владельцем вклада, а также порядок рассмотрения заялений и выплату компенсаций.
Обеспечение финансовой безопасности своих граждан путем страхования их вкладов практикуют все развитые страны. В России уже 13 лет с 2004 года функционирует государственное Агентство по страхованию вкладов, которое защищает сбережения граждан при несостоятельности банка.
Размер максимальной компенсации составляет сегодня 1,4 миллиона рублей. Право вернуть 100 % от вложенных средств (не выше указанного лимита) появляется у вкладчика на стадии заключения договора с банком, участвующем в ССВ. Получают страховку через банк-агент, аккредитованный АСВ. Выплата вкладов производится в течение 2 недель, но никак не позже.
Страховке подлежат финансовые средства, которые размещены:
- в депозитах, срочных и до востребования;
- на зарплатных счетах и счетах, с которых получают пенсии, стипендии, социальные выплаты;
- на вкладах ИП;
- на счетах опекунов;
- на эксроу-счетах.
Не уплачивается страховка по:
- деньгам, размещенным на счетах нотариусов, адвокатов, которые пользуются ими для своей работы;
- вкладам ИП, если страховой прецедент случился до 1.01.2014 года, прецеденты, наступившие после этой даты, застрахованы;
- депозитам, которые могут быть переданы третьему лицу, и который имеет сберегательный сертификат на предъявителя. Ограничения не распространяются, если вклад удостоверяется именным сертификатом;
- вкладам, доверенным физическим лицом банку в управление;
- электронным деньгам;
- вкладам в иностранных отделениях банков России.
Остальные случаи невыплаты компенсации рассмотрены в статье 5 ФЗ № 177 от 23.12.2013 года. В указанном законе предусмотрены 2 страховые ситуации, когда АСВ будет выплачивать возмещение:
- при аннулировании лицензии;
- введении моратория.
Страховые ситуации, наступающие из-за введения моратория не так часты, однако, все же случаются. Например, такая ситуация произошла с банком «Югра», выплаты вкладчикам АСВ осуществляются с 20.07.2017 года.
Размер суммы компенсации зависит от суммы вклада и процентов на него.
Важно : Страхуется не только вклад, но и проценты
К примеру, 1 января 2018 года был открыт депозит в 60 000 на 12 месяцев. Выплаты ежеквартальные под 10 % в год к основному счету. Лицензия была отозвана 12 мая. Нужно учитывать, что проценты выплачиваются по день, перед днем аннулирования лицензии. Обязательства банка, а значит, и компенсация выглядят так:
Другие особенности страхования банковского вклада:
- право требовать возмещения наступает в день, когда произошел страховой случай. Если физическое лицо получило от вкладчика право требования позднее наступления страхового случая, ему ничего не выплатят. Воспользоваться возмещением после возникновения страхового инцидента вправе лишь наследники вкладчика;
- страховка полагается и владельцам дебетовых карт, в том числе зарплатных;
- возмещается 100% размещенных в банке средств, но не больше 1 400 000 рублей.
- деньги, размещенные в валюте, при компенсации пересчитываются в рубли по актуальному курсу Банка России.
Максимальный размер компенсации зависит и от даты наступления страхового случая. К примеру, если лицензию отозвали после 29.12.2014, то верхний предел страховки составит 1миллион 400 тысяч рублей.
Аннулирование лицензии в период 02.10.2008 — 29.12.2014 позволит получить максимально 700 тыс. руб. Бенефициар или депонент при определенных условиях может получить до 10 млн. руб. по счету эскроу.
Обращение в АСВ для получения выплаты по страховке вкладов
АСВ отказало в выплате – что делать? Случаи обращения в суд
Владельца вклада может не удовлетворить размер компенсации, тогда он представляет в АСВ заявление о несогласии и другие документы, в которых отражено обоснование его требований. Все они передаются в банк, а он за десять календарных дней выносит по ним решение. При согласии с претензиями, банковские служащие заносят в реестр обязательств банка необходимые сведения, и информирует об этом Агентство.
Чтобы узнать статус заявления о несогласии в АСВ, следует заполнить онлайн-форму на портале корпорации. В нее необходимо внести личные и паспортные данные.
Нередки случаи, когда АСВ отказало в выплате. Чаще всего отказы связаны с подозрением гражданина или банка в мошенничестве.
Распространены такие типы афер:
- дробление депозита. Гражданин, разместив в банке деньги в размере выше страхового лимита, то есть более 1 400 000 рублей, делит вклад на несколько долей, для получения по всем компенсацию;
- компания маскирует свои средства под депозиты физических лиц. Государство не страхует деньги юридических лиц, и получить их они могут только после включения в реестр требований кредиторов. А это уже третья очередность, ведь в АСВ рассмотрение заявлений о несогласии от физических лиц приоритетнее. Кроме того что процедура длится дольше и необходим больший объем документов, не всегда в конце удается вернуть свои деньги;
- фиктивные депозиты, с которых пытаются получить возмещение.
Но не все вкладчики мошенники, и под раздачу нередко попадают и честные люди.
В такой ситуации нужно:
- Написать заявление о несогласии. (скачать его на сайте)
- Дождаться письменного отказа корпорации
- Писать заявление в суд на АСВ.
Большинство вкладчиков судятся с корпорацией по следующим причинам:
- доказывая, что они не псевдовкладчики и «дробильщики»;
- не удовлетворены размером компенсации, при наличии кредита и вклада;
- не выплачиваются деньги, так как они застряли на корсчете банка при попытке за некоторое время до аннулирования лицензии их перевести или снять.
Когда сумма депозита больше 1 ,4 млн. рублей, претензии к банку следует оформлять через подачу заявления о включение в реестр требований кредиторов.
Если цена иска составляет меньше 50 000 рублей, то его подают в мировой суд, если больше, то городской или районный. ИП могут обращаться в арбитражный суд.
Кроме заявления о несогласии и письменного отказа АСВ необходимо представить достаточно обширный список документов:
- исковое заявление, в котором рассчитаны суммы к взысканию;
- квитанция об уплате госпошлины;
- копии паспорта, договора вклада, кредитного и банковского счета;
- выписка по счету, доказывающая остаток на день аннулирования лицензии;
- если выписку не удается достать, нужно отксерить платежные поручения, приходные ордера;
- распечатанное объявление о с портала АСВ о наступлении страхового случая;
- копия заявления о возмещении в АСВ или банк-агент;
- документ, подтверждающий размер компенсации, например справка о полученных суммах, либо выписка из реестра обязательств банка;
- копии документов, в которых указаны судебные расходы (квитанции, платежные документы, договор с юристом и другие).
Совет: Не следует передавать оригиналы документов в АСВ или банк-агент. Они вам понадобятся в суде.
Кроме того, может потребоваться распечатанные выписки из ЕГРЮЛ на Агентство, если зависли деньги на счету – заявление на отзыв платежного поручения, а также распечатанный с сайта Центробанка курс валют, актуальный на дату отзыва лицензии.
Судебная практика по искам к АСВ насчитывает немало и выигранных вкладчиками дел. К примеру, судьи по искам к банкам ОАО «ЮНИКОРБАНК», АО «Русский строительный банк», ОАО МКБ «Замоскворецкий», КБ «Мастер-Банк», ЗАО АБ «Банк проектного финансирования» вынесли положительные в пользу вкладчика решения.
Таким образом, в наше непростое время, когда отзывы лицензий у банков стали вполне обычным явлением, АСВ стал надежным правовым институтом, который защищает финансовые интересы граждан. А ситуации с отказом в выплате средств вполне реально решить в суде и выигранных честными вкладчиками дел со временем становится больше.
26 сентября 2016 года случилось страшное - люди навсегда перестали доверять ЦБ, АСВ, в конце концов государству, которые лишь на словах страхуют вклады населения! Это день отзыва лицензии к крупнейшего банка России - Военно-промышленный банк (ВПБ) ! Тысячи вкладчиков - в основном те, у кого были вклады более миллиона - встали перед фактом, что АСВ им гарантирует лишь 10% от их реального вклада! и Таких тысячи людей подчеркну! Кто пришел за выплатами - обнаружил лишь копейки!
Право на получение страхового возмещения в пределах 1 400 000 рублей вкладчикам гарантировано Федеральным законом от 23.12.2003 N 177-ФЗ (ред. от 03.07.2016) "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации".
Сейчас Агентство по страхованию вкладов принимает заявления о несогласии с суммой выплаты и не сообщает о реальных сроках и перспективах рассмотрения таких заявлений.
Между тем, в соответствии с ФЗ N 177-ФЗ выплата страхового возмещения должна происходить через 14 дней с момента отзыва лицензии банка, то есть с 10 октября 2016 г.
В случае несогласия вкладчика с размером возмещения по вкладам, подлежащего выплате, Агентство предлагает вкладчику представить в Агентство дополнительные документы, подтверждающие обоснованность его требований, и направляет их в банк для рассмотрения. Банк в течение 10 календарных дней со дня получения указанных документов обязан их рассмотреть и в случае обоснованности требований вкладчика внести соответствующие изменения в реестр обязательств банка перед вкладчиками, а также направить в Агентство сообщение о результатах рассмотрения требований вкладчика и о внесенных изменениях в реестр обязательств банка перед вкладчиками.
После согласования с банком и вкладчиком суммы обязательств банка на основании дополнительно представленных документов Агентство выплачивает вкладчику сумму возмещения по вкладам в установленном порядке.
В соответствии со ст.56 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" Банк России является органом банковского регулирования и банковского надзора. Банк России осуществляет постоянный надзор за соблюдением кредитными организациями законодательства Российской Федерации. Главными целями банковского регулирования и банковского надзора являются поддержание стабильности банковской системы Российской Федерации и защита интересов вкладчиков и кредиторов.
Регулирующие и надзорные функции Банка России, установленные настоящим Федеральным законом, осуществляются через действующий на постоянной основе орган - Комитет банковского надзора, объединяющий руководителей структурных подразделений Банка России, обеспечивающих выполнение его надзорных функций.
Таким образом, Комитет банковского надзора Банка России ненадлежащим образом осуществляет надзорную функцию и не обеспечивает защиту интересов вкладчиков.
Люди, доверившие свои сбережения российским банкам только потому, что их права защищены государством, поставлены перед фактом крупнейшего мошенничества, ответственность за которое лежит на руководстве ВПБ банка и Комитете банковского надзора Банка России.
Это не единственный случай, когда надзорная функция Банка России не работает: только в 2016 году с невыплатой гарантированного государством возмещения столкнулись вкладчики АКБ «КРОССИНВЕСТБАНК», АКБ «Стелла-Банк», КБ «МИКО-БАНК». Вкладчики вынуждены отстаивать свои законные права в суде.
Требуем восстановить нарушенные права вкладчиков ВПБ Банка, а именно выплатить возмещение по вкладам в полном объеме в досудебном порядке в сроки, установленные пп.7,8 ст.12 ФЗ от 23.12.2003 N 177-ФЗ (ред. от 03.07.2016) "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации".
Требуем проверить факт и дать правовую оценку бездействию Комитета банковского надзора Банка России при осуществлении надзора за деятельностью ВПБ банка, повлекшее выведение за баланс вкладов граждан на сумму не менее 50 млрд. руб.
Также удручающим является и тот факт, 19.09.2016 была отозвана лицензия у "похожего" по своим мошенническим действиям банка Росинтербанк! Это также тысячи обманутых вкладчиков - порядочных людей, заработавших свои деньги и довершивших их государству! Просим не оставить этот факт без внимания!
Получить возмещение по вкладу в разорившемся банке обычно несложно: вы ждете объявления АСВ о начале выплат, приходите в назначенный банк-агент с паспортом, заполняете на месте заявление и получаете страховку в размере до 1,4 млн рублей наличными или на счет. Но иногда АСВ определяет сумму неправильно. Для разрешения этой ситуации существует процедура подачи заявления о несогласии с размером страхового возмещения . Разберемся по порядку.
Когда надо подавать заявление о несогласии?
В любых случаях, когда вы считаете, что АСВ неверно определило сумму страховой выплаты по вашему вкладу. Например, если у вас , и при расчете выплаты не учтены ваши последние платежи по кредиту. Или АСВ рассчитывало страховку по неправильному курсу (здесь показателен пример Внешпромбанка, у которого сначала ввели мораторий на удовлетворение обязательств, а затем отозвали лицензию, и ЦБ официально сообщил о выплате возмещения по курсу на дату моратория — разница существенна) .
Обратите внимание : если размер вашего вклада больше 1,4 млн, и АСВ выплатило вам максимальную страховку 1,4 млн рублей, все остальные претензии по поводу определения размера обязательств банка нужно решать , а не заявления о несогласии.
Порядок действий при подаче заявления о несогласии с размером страховки по вкладу
1) Обратиться в банк-агент за получением неоспариваемой АСВ части страховки.
Некоторые вкладчики считают, что если забрать эту сумму, потом ничего оспорить нельзя. Это неверно. При получении выплаты вам выдается выписка из реестра обязательств банка и справка о выплаченных суммах и вкладах. То есть банк просто сообщает вам, какой остаток по вашему вкладу по его данным и подтверждает, сколько вам выплатил. Никакое заявление о том, что у вас нет претензий по выплате, вы не подписываете. И, конечно, это ваша возможность достаточно быстро и без всяких судов получить на руки хотя бы часть своих денег.
2) Заполнить и подать заявление о несогласии с размером страховки по вкладу.
Подача заявления бесплатна. Сроки обращения по сути ничем не ограничены, но лучше поторопиться. Есть 2 способа подачи заявления — вручить это заявление под роспись сотрудникам банка-агента для последующей передачи в АСВ либо направить его самостоятельно заказным письмом в адрес АСВ (можно также ценным письмом с описью вложения, обязательно сохраняйте почтовую квитанцию и опись с почтовым штемпелем). Подача заявления о несогласии в электронном виде, к сожалению, пока не предусмотрена.
3) АСВ передает заявление о несогласии в банк для рассмотрения.
Срок — 10 календарных дней с даты получения. Отслеживать статус заявления можно на сайте АСВ . Если банк признает ваши доводы обоснованными, он вносит изменения в реестр обязательств и сообщает об этом АСВ. После обновления реестра АСВ выплачивает вам возмещение. Если и после этого вопрос не решился в вашу пользу, вы можете об установлении состава и размера требований и подлежащего выплате возмещения по вкладам.
Как заполнять заявление о несогласии?
- На титульном листе укажите полное название банка, актуальные данные заявителя по паспорту (ФИО, дата рождения, данные паспорта, адрес и контактный телефон). Если паспорт менялся, пишите здесь данные нового паспорта. Заявителем может быть сам вкладчик, наследник, представитель по доверенности.
- В списке дополнительных документов могут быть указаны: копия паспорта, копия нотариальной доверенности на обращение за выплатой, нотариальная копия свидетельства о праве на наследство, нотариальная копия свидетельства об удостоверении полномочий исполнителя завещания, платежки на внесение очередных платежей по кредиту или на пополнение вклада/счета, которые АСВ не учло при расчете суммы возмещения, дополнительные пояснения по существу ситуации или подробный расчет суммы возмещения (их можно изложить на отдельных листах и приложить к заявлению о несогласии) и т.д. в зависимости от ситуации.
- В таблице «Перечень обязательств банка перед вкладчиком» укажите отдельно по каждому договору вклада / банковского счета, сколько вам должен банк по вашим данным . Суммы указываются в валюте обязательства, т.е. если вклад был валютный, в этой таблице пересчитывать его в рубли не надо.
- В таблице «Перечень обязательств вкладчика перед банком» указываются ваши долги перед банком, например, по кредитному договору. Опять же по вашим данным и в валюте обязательства (если кредит был валютный, здесь его не нужно пересчитывать в рубли).
- В строке Сумма возмещения нужно будет на основании двух таблиц посчитать итоговую сумму, которую вам должно АСВ в рублях, то есть все данные из таблиц нужно будет перевести в рубли по курсу ЦБ на дату наступления страхового случая.
- Раздел Дополнительная информация заполняют в случае смены паспорта (если в банке есть только старые данные), обращения за выплатой страховки наследника, исполнителя завещания или иного лица (конкурсного управляющего вкладчика-банкрота, представителя по доверенности и т.п.).
- при смене паспорта — укажите данные старого паспорта;
- при обращении наследника, исполнителя завещания — укажите данные вкладчика-наследодателя;
- при обращении представителя по доверенности — укажите данные вкладчика.
Как рассчитывать сумму возмещения?
Возьмем данные из нашего заполненного образца. Предположим, что АСВ решило выплатить вкладчику Внешпромбанка Достоевскому Ф.М. 715374,29 рублей по курсу на 22.12.2015 — дату объявления моратория. Вкладчик Достоевский Ф.М. считает, что ему должны выплатить страховку по курсу на 21.01.2016 — дату отзыва лицензии. Вопрос о правильности того или иного курса для выплат вкладчикам Внешпромбанка в этой статье обсуждать не будем, это отдельная большая тема.
Ситуация, когда человек узнает о том, что его вклада нет на балансе банка, не такая уж редкость. Об этом свидетельствуют многочисленные истории вкладчиков, чьи деньги оказались за балансом, например, Мособлбанка, Мастер-Банка, Пробизнесбанка, банка «Российский Кредит» и других: их депозиты не попали в реестр вкладчиков для выплат Агентства по страхованию вкладов (АСВ) или им может быть возвращена меньшая сумма.
Узнать, какую сумму получит вкладчик банка без лицензии, можно только после того, как АСВ начнет выплаты через банк-агент. При подаче заявления о получении страхового возмещения клиент увидит выписку из реестра обязательств с указанием размера его депозита.
Что же делать, если в реестре вашего вклада не оказалось или указана меньшая сумма возмещения?
Если сумма будет меньше суммы вклада или вкладчика вовсе не окажется в списке, ему следует написать заявление о несогласии и приложить документы, подтверждающие его слова. Заявление можно передать в АСВ самостоятельно либо направить через банк-агент, который будет осуществлять выплаты.
Какие документы могут являться доказательством наличия вклада и его точной суммы?
Это договор банковского вклада, сберегательная книжка, приходный кассовый ордер, выписки по счетам.
К заявлению необходимо прикладывать оригиналы всех этих документов, а не их копии. Еще обязательно нужно иметь при себе паспорт.
Что делать, если вкладчик потерял
или не сохранил эти документы?
К сожалению, в таком случае высока вероятность того, что вкладчику доказать свою правоту не удастся и он останется ни с чем. Единственный выход для клиента банка с отозванной лицензией, который не попал в реестр выплат, да еще и потерял договор вклада, – обратиться в суд.
Очень важно до момента закрытия вклада хранить договор и все документы, в том числе чеки после каждого пополнения депозита. Нелишним будет также раз в несколько месяцев просить в банке выписку по счету, заверенную печатью.
Как долго АСВ рассматривает заявление о несогласии?
В среднем заявление вкладчика о несогласии рассматривается в течение двух-трех недель: за этот период АСВ направит в банк запрос, проанализирует данные бухгалтерского учета банка, проверит документы и по итогам указанных действий примет решение, включить вкладчика либо неучтенную сумму его вклада в реестр или нет.
Как узнать о решении АСВ?
Получить данные о статусе рассмотрения своего заявления можно, используя специальный онлайн-сервис на сайте АСВ (http://www.asv.org.ru/insurance/claim/), на котором необходимо заполнить простую форму с указанием Ф. И. О. и паспортных данных. Если решение уже принято, то узнать о нем можно с помощью другого сервиса – в разделе «Страховые случаи», выбрав нужный банк.
Что делать, если АСВ отклонило заявление о несогласии?
АСВ может отказать, если вкладчик предоставил договор вклада, заключенный в нестандартной форме, либо вовсе не располагает подтверждающими документами. Обжаловать решение агентства можно только в суде.
А что посоветуете?
При открытии вклада вы обязаны получить в банке договор и приходно-кассовый ордер о внесении денег на счет или платежное поручение о безналичном переводе денег. Эти документы должны быть подписаны и заверены печатью банка.
Требуйте заверенную копию доверенности сотрудника банка, который подписывает с вами договор: в ней должны быть указаны его полномочия на заключение депозитных договоров.
Все операции по открытию вклада надо совершать в помещении банка, а средства вносить в банковскую кассу. Все это исключит риск признания вас недобросовестным вкладчиком.
