Как получить ипотеку пенсионеру в сбербанке. Дают ли ипотеку пенсионерам в сбербанке

Пенсионеры в возрасте от 55-60 лет вполне могут оформить ипотечный кредит в банках. Большинство кредиторов требует, чтобы ипотека была выплачена до 65 лет, но есть ряд банков, которые более лояльны к заемщикам-пенсионерам. Их возрастные ограничения установлены на уровне 70-85 лет.

Если воспользоваться такой кредитной программой, то выплачивать кредит можно женщинам до 15-30 лет, а мужчинам до 10-25 лет.

Более подробно о том, дадут ли ипотеку пенсионерам, мы писали в .

Условия предоставления

Ипотечные кредиты выдаются пенсионерам до 75 лет на стандартных условиях , за исключением срока кредитования. Для людей, живущих на пенсию, также требуется иной комплект документов для подтверждения платежеспособности (вместо справки о доходах 2-НДФЛ – справка о размере пенсии и пр.).

• ставки от 8,5-10,5% годовых;
• срок выплаты кредита до 65-85 лет;
• максимальные суммы – до 50-100 млн. рублей;
• минимальные суммы – от 100-300 тыс. рублей;
• первоначальный взнос от 10-20%;
• страхование залога.

Пенсионеры также как и обычные заемщики обязаны страховать купленную недвижимость. Если они не покупают страховку жизни и здоровья, то банк вполне может установить кредитную ставку на 1-2 процентных пункта, так как риск невозврата займа увеличивается.

От заемщиков-пенсионеров не требуют подтверждения стажа минимум в один год, так как он у них скорей всего уже имеется. Зато кредитная история проверяется особенно тщательно.

Предпочтение в предоставлении кредита отдается заемщикам с очень большой пенсией либо владельцам бизнеса, которые регулярно получают свои дивиденды и не имели опыт банкротства в прошлом.

Важно! Пенсионерам недоступные льготные кредиты, например, военная ипотека или кредит под 6% годовых для семей с детьми, родившимися с 2018 по 2022 год. Для них предусмотрены стандартные ставки кредитования и более высокий страховой платеж по страхованию жизни (в связи с возрастом).

Больше информации об условиях и требованиях для получения ипотеки пенсионерам, а также о том, в каких случаях они могут быть созаемщиками и поручителями, вы найдете в .

Как получить денежные средства без поручителей?

Ипотечный кредит можно взять без поручителей, если на момент его возврата заемщику исполнится 65 лет. Такие требования выдвигают большинство банков.

А вот более длительные сроки кредитования – до 75 и 85 лет часто требуют привлечения созаемщика или поручителя. Например, ими может быть супруга (супруг) заемщика, если в отношении приобретаемого объекта недвижимости не заключается брачный договор.

Поручителем может также являться ближайший родственник , доход которого учитывался при расчете суммы кредита.

Настоятельно рекомендуют заемщику также застраховать свою жизнь и здоровья в надежной, аккредитованной в банке компании. Тариф по такому полису будет выше, чем для молодых заемщиков, зато в случае внезапного заболевания можно будет получить выплату.

Требования к лицам пенсионного возраста

Пенсионер должен соответствовать требованиям банка-кредитора. Это значит, что он должен быть гражданином РФ, с постоянной или временной регистрацией.

В качестве источника доходов для оценки кредитоспособности клиента может выступить пенсия, которая выплачивается государством, а также негосударственным пенсионным фондом. Если пенсионер до сих пор работает, то можно заказать в бухгалтерии справку о доходах.

Выдвигают банки и возрастные ограничения на момент окончания срока кредита. В большинстве случаев это все же 65 лет и лишь у некоторых банков – 75-85 лет. У заемщика должна быть позитивная кредитная история.

Кроме того, он должен подтвердить наличие первоначального взноса, например, принести справку о состоянии текущего счета, где лежат деньги.

Какие типы недвижимости доступны?

Ипотечный кредит можно взять на покупку жилья на первичном, вторичном рынке. Это может быть квартира, таунхаус, дом с участком или апартаменты (нежилые помещения). Банки не ограничивают выбор недвижимости для пенсионеров.

Они вправе покупать любое жилье, которое может быть передано в залог банку-кредитору. Для этого недвижимость не должна находиться в аварийном фонде, иметь деревянные перекрытия или стены и процент износа более 70%.

Важно! Пенсионерам доступно не только готовое жилье, но и квартиры в строящихся домах. Однако если пожилые люди берут кредит под залог уже имеющейся недвижимости, то максимальная сумма займа может быть немного меньше, чем для молодых заемщиков.

Список финансовых организаций, выдающих такие кредиты

Далеко не все банки согласны выдавать кредиты пенсионерам, которые смогут их выплатить до 75 лет. В основном предельный срок составляет 60-65 лет. Из первой двадцатки лидеров по объему выданных ипотечных кредитов это готовы сделать только три банка.

Можно выплачивать ипотеку банков:

• Сбербанк (до 75 лет).
• Россельхозбанк (до 65-75 лет).
• Совкомбанк (до 85 лет).

Сургутнефтегазбанк и банк «Барс» могут выдать ипотеку до наступления 70 лет. Аналогичные требования выдвигаются и к созаемщикам.

Срок возврата ипотечного кредита в Сбербанке полностью приходится на трудоспособный или пенсионный возраст заемщика. Если кредит предоставляется без подтверждения доходов и трудовой занятости, возраст на момент возврата кредита ограничивается 65 годами. Кредит можно взять по ставке от 8,6% годовых на покупку жилья на первичном или вторичном рынке.

В Россельхозбанке стандартное возрастное ограничение – 65 лет на момент выплаты ипотеки, но если есть созаемщики, то сроки продлеваются до 75 лет. Требуется также чтобы до момента исполнения заемщику 65 лет должно пройти не менее половины срока кредита. Ставки по кредитам от 8,8% годовых в рублях.

Самые льготные условия предусмотрены в Совкомбанке. Кредитор разрешает выплачивать ипотеку до 85 лет. Ставки по ипотеке от 11,4% годовых, а для оформления займа достаточно минимума документов. В кредит можно приобрести любую ликвидную недвижимость в регионе расположения отделения банка.

Подробнее о том, в каких банках пенсионер может взять ипотеку, читайте .

Порядок действий

Для оформления ипотеки требуется пройти стандартная для всех заемщиков процедуру. Придется собрать пакет документов и заполнить анкету-заявление заемщика. На пенсионеров распространяются стандартные требования к размеру первоначального взноса – от 10-20% стоимости жилья.

Пожилые заемщики не могут использовать для формирования взноса сумму материнского капитала или субсидии для молодых семей, поэтому размер взноса не может быть снижен до 5%.

Для покупки жилья в кредит требуется:

Пенсионер заемщик должен оценить недвижимость (если она покупается на вторичном рынке). После оформления купчей нужно будет наложить не нее обременение и застраховать. Если покупается жилье по ДДУ, то страховать недвижимость можно только после того, как будет оформлено право собственности.

Для оформления ипотеки понадобится согласие супруга (и) на передачу купленной недвижимости в залог банку. До окончания срока кредитования квартиру или дом нельзя будет продать без согласия банка-кредитора.

О вариантах получения ипотеки и порядке ее оформления говорится в .

Преимущества и недостатки решения

Ипотека для пенсионеров до 75 лет обладает своими плюсами и минусами. Для многих граждан преклонного возраста такие кредиты вообще не доступны в силу низкого размера пенсии и высокого размера расходов (на оплату коммунальных услуг и пр.). Но если пенсия большая, то ипотека может оказаться вполне по силам. Например, кредит можно взять с расчетом на сдачу купленной квартиры в будущем и оплаты кредитных платежей за счет арендных.

Достоинства ипотеки для пенсионеров:

Недостатки ипотеки:

• Короткий срок кредитования.
• Высокие ежемесячные платежи.

Главная проблема ипотеки для лиц пожилого возраста – крупные расходы по кредиту, а также на ежегодное страхование. В среднем платить придется не менее 10-15 тыс. рублей в месяц.

Подобные выплаты доступны только семьям пенсионеров с крупной пенсией, которые еще и привлекают в качестве созаемщиков других родственников.

Пенсионерам доступны ипотечные кредиты по ставкам от 8,5% годовых. Сроки кредитования для них могут оказаться меньше – до 5-10 лет, но в некоторых банках – до 30 лет. Но зато остальные условия такие же, как для молодых заемщиков, включая размер кредитной ставки и первоначального взноса.

Если вы хотите приобрести квартиру или загородный дом прямо сейчас, но не имеете достаточной суммы наличными, у вас есть только один выход — ипотека. До какого возраста дают в «Сбербанке» и других финансовых заведениях такой заем? И можно ли осуществить свою мечту даже после выхода на пенсию?

В рамках этой статьи мы попытаемся ответить на эти и некоторые другие вопросы. Так что, если вы тоже не знаете, до какого возраста дают ипотеку на жилье, читайте внимательно.

Почему возраст влияет на ипотеку

Прежде всего давайте поговорим о том, почему возрастные ограничения в этом вопросе так важны для банков.

К мысли о приобретении собственного жилья каждый приходит своим путем и в разное время. Кто-то желает отселить великовозрастных детей или сделать подарок внукам. А кто-то решает хотя бы на старости лет улучшить собственные жилищные условия и пожить в комфорте. Независимо от причины, положительное решение финансового учреждения о выдаче ипотеки будет зависеть, в первую очередь, от предполагаемого уровня доходов клиента в ближайшие 10-20 лет. Это вполне объяснимо. Ведь ипотека предполагает довольно внушительную сумму, а срок ее погашения порой растягивается до четверти века.

В общем случае, возрастные ограничения для выдачи ипотеки устанавливаются на уровне 18-60 (55) лет. Но вот отношение к клиентам разных возрастов у банковских работников очень неоднозначное.

Наилучшим возрастом для получения ипотеки принято считать 35-45 лет. Именно в этот период своей жизни человек достигает стабильного финансового положения, активно строит карьеру. Впереди еще много лет для развития и удовлетворения своих желаний. А все усилия направлены на улучшение условий и качества жизни.

Уже после пятидесяти лет жизнь человека начинает обрастать определенными рисками. Именно с этим связан ответ на вопрос о том, до какого возраста дают ипотеку. Прежде всего, неумолимо приближается наступление пенсионного возраста, а значит, и вероятная потеря работы. Повышаются риски утраты трудоспособности, вследствие болезни, получения инвалидности. Также ни для кого не секрет, что показатели естественной смертности после 60 лет стремительно растут. Эти, а также некоторые другие причины, принуждают банки строго соблюдать верхнюю планку ограничений по возрасту при выдаче ипотечного займа.

До какого возраста можно оформить

Обычно, вместе с выходом на пенсию человек теряет дополнительные источники дохода, прекращает трудовую деятельность. Поэтому, по мнению банков, к моменту выхода на заслуженный отдых человек должен погасить имеющийся ипотечный заем. Так что при начислении регулярных платежей, кредитор стремится уложиться в отрезок времени от момента оформления и до наступления часа «Х». На практике это означает, что срок кредитования неуклонно уменьшается по мере того, как увеличивается возраст заемщика.

Приведем пример:

Финансовое учреждение предлагает оформление ипотеки сроком до 25 лет. За получением кредита обращается 50-летний мужчина. Так как до пенсии ему остается проработать еще 10 лет, то максимальный срок, на который возможно оформление ипотеки для него составляет всего 10 лет. Конечно, в этом случае ежемесячный платеж составит кругленькую сумму, и нужно будет иметь достаточный уровень дохода, чтобы справиться с такой финансовой нагрузкой.

Впрочем, иногда банки идут на уступки. Если клиент имеет отличные рекомендации, высокий уровень дохода, возможность пригласить созаемщиков при заключении договора или предоставить неплохой залог, кредитор может пойти ему навстречу и немного продлить срок кредитования по ипотеке. Правда, такое увеличение редко превышает 5-6 лет.

Ипотечное кредитование после 40 лет

Несмотря на то что банки очень щепетильно относятся к возрасту заемщика, ипотека для пенсионеров все же возможна. Некоторые финансовые учреждения разрабатывают специальные позволяющие оформить жилищный заем сроком до 20 лет. При этом чаще всего выдвигается условие, что к моменту полного погашения заемщику должно быть не более 75 лет.

Принять участие в такой программе кредитования могут далеко не все граждане предпенсионного возраста. Существует несколько критериев, которые могут положительно влиять на решение банка о выдаче займа. Ипотека для пенсионеров вполне возможна в таких случаях:

1. Заемщик продолжает трудовую деятельность даже после оформления пенсии. Источник постоянного дополнительного дохода обязательно повысит шансы в глазах кредитора.
2. Клиент состоит в семейных отношениях, не имеет малолетних детей и разного вида иждивенцев. Банки предпочитают семейные пары одиноким людям. Ведь в таком случае совокупный доход семьи значительно повышается, а значит и уменьшается риск невозврата денежных средств.
3. Пенсионер владеет на правах собственности недвижимым имуществом, достаточным для дополнительного материального обеспечения займа. Если предоставленный залог будет иметь высокую ликвидность, пенсионер не только сможет оформить ипотеку, но и вправе рассчитывать на выгодные условия кредитования.
4. Заемщик пенсионного возраста может привлечь достаточное число платежеспособных поручителей (созаемщиков). Чаще всего такими «гарантами» выступают дети, внуки или другие родственники. Причем наличие родственных отношений в этом случае является обязательным. Связано это с тем, что в случае смерти заемщика обязанность погасить ипотеку переходит к созаемщику.

Кроме того, поручители также должны обладать некоторыми качествами:

• быть работоспособного возраста;
• иметь хорошую кредитную историю;
• подтвердить высокий уровень платежеспособности.

Банки и пенсионер

Для примера давайте рассмотрим, до какого возраста дают ипотеку на жилье в разных банках России.

Самые жесткие требования к возрасту предъявляет «АльфаБанк». Тут могут выдать ипотеку в том случае, если к моменту ее погашения заемщику исполнится 54-59 лет (для женщин и мужчин соответственно).

До 55 лет (женщин) и 60 лет (мужчин) готовы ждать в «Росбанке», «МеталлинвестБанке» и «Банке Москвы».

Стандартные 65 лет — предельный возраст для оформления ипотеки в «Уралсибе», «Эксперт Банке», «МБК», «Нико Банке», «СКБ» и некоторых других финансовых учреждениях. То есть именно столько вам должно исполниться до того момента, как на расчетный счет кредитного учреждения поступит последний платеж по ипотеке.

Самые лояльные в этом отношении «ВТБ24» и «Сбербанк». В первом готовы подождать до 70-летия заемщика, а во втором до того момента, как ему исполнится 75.

Где еще пенсионеров любят

А до какого возраста дают ипотеку в других банках? Среди огромного числа финансово-кредитных заведений, ипотечное кредитование для пенсионеров доступно, прежде всего, в таких:

• «Газпромбанк»;
• «Россельхозбанк»;
• «Адмиралтейский»;
• «ТрансКапиталБанк» и др.

Куда пойти, зависит только от вас. Если отказали в одном банке, никто не может запретить вам обратиться в другой.

Ипотека в «Сбербанке»

Давайте немного подробнее рассмотрим условия ипотеки для пенсионеров в «Сбербанке». Тут для граждан старшего возраста предусмотрено несколько видов программ:

• 55/60 лет для женщин и мужчин, соответственно, — вариант ипотечного кредитования с государственной поддержкой;
• 45 лет — ипотечное кредитование по проекту для военнослужащих;
• 75 лет — программа предусматривает строительство загородного дома, а также приобретение жилья в новостройке или на вторичном рынке.

Из прочих параметров особое внимание уделяется двум пунктам: заработная плата и работы. Исходя из уровня определяется объем займа, его срок и необходимость привлечения дополнительного залога. Стаж проверяется на стабильность и непрерывность.

Для всех программ процентная ставка в «Сбербанке» установлена на едином уровне и составляет 12,5%.

Как быть пенсионеру?

Если вы не знаете, до какого возраста дают ипотеку в том или ином финансовом учреждении, самый верный способ — просто туда обратиться. Даже если ваш возраст вызывает некоторые опасения, скорее всего, вам предложат как минимум два варианта выхода из положения:

• подберут программу, предполагающую возможность погасить ипотеку после выхода на пенсию;
• предложат оформить стандартный договор на то количество лет, которое осталось до заветного часа.

На каком из них остановиться в итоге — решать, безусловно, вам. Но так ли уж нужна вам ипотека? Ограничения по возрасту будут не единственным препятствием к ее получению. Условия кредитования для заемщиков старшего возраста существенно отличаются от того, что может быть предложено молодым:

• срок кредитования редко превышает 15 лет;
• наименьший первоначальный взнос обычно увеличивается до 20-25%.

Кроме того, вас обязательно попросят и здоровье. А вот стоимость такого полиса будет удорожаться пропорционально вашему возрасту. Так что при оформлении ипотечного займа в зрелом возрасте стоит взвесить все «за» и «против». Вполне вероятно, что негативных аргументов будет больше, и вы предпочтете оформить ипотеку на более молодого члена семьи.

Как взять ипотеку пенсионерам? Михаил Николаевич, пенсионер, еще при жизни отписал свою двухкомнатную квартиру своему взрослому внуку. Внук женился, и вместе с женой поселился в новом жилье.

А внук ничего поделать не мог. К деду он относился хорошо, но и от нападок жены не защищал.

Михаил Николаевич решил съехать, но вот куда? Накоплений не было, тогда он решил взять кредит и купить небольшой дом в области.

А ко мне он обратился с вопросом, дадут ли ипотеку пенсионеру? Тем более, достаточно преклонного возраста и неработающему.

Считается, что ипотека – это кредитный продукт, предоставляемый банками физическим лицам молодого и зрелого трудоспособного возраста. Но у пенсионеров тоже есть собственные желания мечты, ими могут быть строительство или покупка небольшой дачи, садового участка или уютной квартиры.

Внимание!

С пенсионерами сотрудничает ограниченное число банков, но все же они существуют. Для этого нужно подходить под определенные параметры заемщика пожилого возраста.

Условия выдачи ипотеки пенсионерам

Чтобы претендовать на получение ипотечного займа в банке, пожилой человек должен подходить под следующие условия, которые предполагает политика финансового института:

1. Доходов пенсионера должно хватать для выплат по кредиту в полном размере и в назначенный срок. Под доходами для неработающих пенсионеров понимают пенсию и другие социальные пособия, для работающих – заработную плату и пенсию.
2. По закону ежемесячные выплаты по кредиту не могут превышать 45% доходной составляющей должника, иначе средств на жизнь ему просто не останется.
3. Пенсионер должен быть готовым погасить задолженность в рекордно сжатые сроки, не только материально, но и морально. Пожилому гражданину важно осознавать, что могут наступить непредвиденные обстоятельства, в соответствии с чем следует рассчитывать свои финансовые возможности, к примеру, при болезни.
4. В большинстве случаев максимальный возраст пенсионера, которому предоставляется ипотечный заем – 65 лет ко времени возврата долга. То есть если вы оформляете кредит на 3 года, обратиться можно до 62 лет включительно.

Эксперты утверждают, что отчаиваться все равно не стоит – существуют банки, готовые сотрудничать с работающими пенсионерами вплоть до достижения ими возраста 85 лет. А теперь посмотрим на реалии жизни – сколько людей продолжают активно работать в возрасте 85 лет? Мало! В этом вся загвоздка.

Конечно, пенсионерам неприятно осознавать, что такие ограниченные условия предоставления ипотечных кредитов банками списывают стариков со счетов. Но финансовые заведения тоже понять можно – их учредители занимаются не благотворительностью, а бизнесом.

Единственная цель функционирования кредитных заведений – получить прибыль.

Когда пенсионеру охотно выдадут ипотеку

Из каждой, даже самой щепетильной ситуации, есть выход – задумайтесь, что вы можете предложить банку. Существует несколько вариантов:

1.Кредитование под залог квартиры или дома, которые принадлежат пенсионеру. Если у вас нет постоянного большого дохода, а желание приобрести новые квадратные метры не исчезает, можно попробовать воспользоваться и предложить взамен собственные залоговые обязательства.

Предупреждение!

Насколько это выгодно для пожилых людей, решать самим гражданам. Прежде чем пойти на этот серьезный шаг, нужно просчитать все за и против, реально оценить свои финансовые возможности.

Еле сводя концы с концами на пенсионные выплаты, трудно ежемесячно выделять деньги на погашение ипотечного займа. На поддержку родственников тоже лучше не надеяться – сегодня вы у них на хорошем счету, а завтра вам откажут в помощи.

2.Ипотека для пенсионеров наоборот. Достаточно молодая система кредитования, которую впервые предложил АИЖК. Основывается кредитная программа на предоставлении займа для пенсионеров в таком порядке:

• пенсионер отдает в залог собственные квадратные метры;
• в течение всего периода кредитования не физлицо оплачивает заем, а банк отдает наличные пожилому человеку, тем самым покрывая рентой полную стоимость заложенной квартиры;
• после смерти клиента банка финансовый институт по умолчанию становится собственником жилья.

Этот вариант подойдет одиноким старикам, которым приходится буквально выживать, а хочется достойно жить.

3.Созаемщик по ипотеке. Родители никогда не откажут детям взять на себя кредит, чтобы решить жилищные вопросы любимого сына или дочери. Однако, не стоит брать на свои плечи всю ответственность, еще не известно, что готовит вам будущее.

Поэтому разделите кредит вместе со всей семьей, в конце концов, им нужна квартира, вам уже есть где жить. Кроме того, молодые трудоспособные созаемщики – гарантия того, что ипотека будет выдана на более длительный период времени с выгодными условиями для погашения задолженности.

Какие банки выдают пенсионерам ипотеку

Ипотечным кредитованием для пенсионеров занимаются далеко не все банки России. Но в последние годы наблюдается развитие и динамика увеличения количества ипотечного продукта в отношении пожилых людей.

По состоянию на 2016 год, российские граждане преклонного возраста могут оформить ипотечный заем в следующих финансово-кредитных учреждениях:

1. Сбербанк – один из самых мощнейших и крупных банков, который в числе первых пошел на уступки и начал сотрудничать со стариками;
2. Банк Москвы – в отношении пенсионеров действует программа под названием «Люди дела»;
3. ТрансКапиталбанк – предлагает сразу две программы «Новостройка без подтверждения доходов» и «Ипотека на первичном рынке»;
4. Россельхозбанк – работает на основе результатов индивидуальной оценки клиента банка, изучения его кредитной истории.

Время от времени выгодные предложения по ипотечному кредитованию для пенсионеров появляются у ВТБ24, АИЖК, Совкомбанка. Навстречу работающим пенсионерам идут охотнее, неработающим можно воспользоваться возможностью взять сразу несколько кредитов на недвижимость, но опять же будьте осторожны, реально рассчитывайте собственные силы.

Как поступить, если нужна крупная сумма средств

Допустим, пожилой человек намерен взять кредит на приобретение просторной, большой жилплощади, сделать это можно, воспользовавшись одним из способов:

1. Паспорт;
2. Справку из Пенсионного фонда;
3. Страховое пенсионное свидетельство;
4. Справку по форме 2 НДФЛ;
5. Справку с места работы по форме банка.

Некоторые просят даже выписки с банковских счетов, дабы убедиться в платежеспособности. Этому требованию ни в коем случае не стоит возмущаться – оно вполне правомерное.

Совет!

Иногда дополнительные справки не нужны. Какой именно пакет документов требуется, лучше заранее изучить на сайте банка. Но чем больше их будет предоставлено, тем лучше.

Документы, кредитная история, надежность поручителей в случае с пенсионерами проверяются особенно тщательно в связи с тем, что данная категория заемщиков относится к наиболее проблемным. Самый большой риск отказа у одиноких стариков, тех, кто получает пенсию-минималку, тех, у кого нет дополнительных доходов.

Наиболее охотно выдается ипотека военным пенсионерам, поскольку размер их пособия довольно существенен, даже если никаких источников прибыли, помимо социальных выплат, у них нет.

Условия кредитных программ отличаются: процентные ставки разные на вторичное жилье и на новостройки, на загородную недвижимость. Ипотека без первоначального взноса возможна, если вместо наличных или денежного перевода предоставляется другой недвижимый объект, например, квартира меньшего размера или в другом городе.

В каком банке пенсионер может взять ипотеку

Помимо названных выше, которые выдают ипотечные займы до исполнения 65 лет, есть и те банки, которые относятся к пожилым заемщикам более либерально.

Внимание!

Наиболее выгодной является ипотека для пенсионеров Сбербанка России. Во-первых, максимальный возраст, до которого нужно погасить долг – 75 лет. Во-вторых, процентные ставки не являются слишком большими.

Однако, для того, чтобы получить её, должно быть соблюдено главное требование: получение пенсии на счет в Сбербанке.

Неплохие условия предоставляет Россельхозбанк, но там выплатить все нужно до 65 лет.

Специальный калькулятор на сайте банка помогает рассчитать платежи, если в него ввести сумму первоначального взноса, стоимость объекта и срок выплат.

Список банков предоставляющих ипотеку пенсионерам

• Сбербанк;
• Россельхозбанк.

источник: http://pensia-expert.ru

Ипотечный кредит для пенсионеров

Кредитные организации с каждым днем предлагают все больше программ кредитования, и если еще несколько лет назад займ был доступен исключительно для трудоспособного населения, то сегодня взять денег в банке могут даже студенты и пенсионеры.

С небольшими по сумме кредитами проблем, как правило, не возникает, но вот может ли пенсионер взять ипотеку? Конечно же, может, а получить ее можно не только в государственном банке, но и во многих коммерческих организациях.

Как получить ипотеку пенсионеру в Сбербанке?

Если в иных банках действуют общие условия, предусматривающие обязанность клиента вернуть займ до достижения им 70-ти летнего возраста, то в Сбербанке эта планка поднята до 75 лет.

Заемщику, достигшему возраста выхода на пенсию, необходимо предоставить в отделение банка определенный пакет документов. Непременно потребуется подтверждение платежеспособности клиента – НДФЛ с места работы, если человек еще не прекратил исполнять свои трудовые обязанности, или справку из Пенсионного фонда.

А вот дают ли ипотеку пенсионерам, чей доход недостаточно высок для того, чтобы покрыть ту сумму, на которую составляется заявка в банк? Учитывая, что пенсии, как и зарплаты у всех разные, банки выдают ипотеку под залог имущества или при наличии благонадежного поручителя с достаточным уровнем дохода.

То же самое относится и к случаям, когда пенсионер вообще не может подтвердить свой доход никакими документами. Безусловно, такой займ подразумевает более высокую процентную ставку, а также обязательное страхование, но это оправдывается повышенными рисками самого банка.

Если же реально смотреть на вещи, то ипотека для пенсионеров – не столь радужная картина, какой бы ее хотелось видеть людям преклонного возраста. Не каждый банк пойдет на это, даже если им и предусмотрен подобный кредитный продукт.

Предупреждение!

Каждая заявка в данном случае рассматривается с особой индивидуальностью, тщательнейшим образом проверяются все пункты, касаемые платежеспособности и благонадежности заемщика.

И все же, так или иначе, у людей пенсионного возраста сегодня есть реальная возможность взять ипотеку и наслаждаться собственным отдельным жильем, или улучшить таким образом жилищные условия своих детей и внуков.

источник: http://invest.yobiz.ru/

Условия, проблемы, решения

Ипотека – кредитный продукт, ориентированный, в первую очередь, на людей молодого и среднего возраста. Однако, бывает и так, что ипотека пенсионерам также становится необходимой.

Приобретение дачи или участка, а тем более дома или квартиры не всем пожилым под силу. Но дают ли ипотеку пенсионерам российские банки? С какими трудностями столкнется пожилой человек при оформлении ипотечного займа?

Дают ли банки ипотеку пенсионерам?

Банков со специальными программами ипотечного кредитования пенсионеров на сегодняшний день нет. Однако, человек, вышедший на пенсию, все же может оформить ипотеку.

Внимание!

Банки, дающие пенсионерам ипотеку, предъявляют определенные требования. Первым важным препятствием становится условия обязательного трудоустройства, даже если пенсионный возраст уже наступил.

Вторая основная проблема – это возраст заемщика. Например, в некоторых банках требуется, чтобы по окончании срока действия кредитного договора заемщику было не более 60, 65 или 70 лет. Кроме того, во многих финансовых компаниях обратившемуся клиенту изначально не должно быть более 55 лет (для женщин), 60 лет (для мужчин).

Так, в банке ВТБ 24 вы сможете оформить ипотечный кредит только до наступления пенсионного возраста. При том на момент выплаты задолженности вам должно быть не более 60 лет, если вы женщина, и 65 – если вы мужчина.

Ипотечное кредитование работающих пенсионеров

Условия для работающих пенсионеров на сегодняшний день ничем не отличаются от стандартных требований к прочим заемщикам. Единственный нюанс - взять кредит на длительный срок вы все же не можете, в силу своего возраста.

Так, например, в Россельхозбанке возможно оформить ипотеку клиенту в возрасте до 65 лет. При этом срок возврата займа должен произойти до того момента, когда заемщику исполнится 65. То есть, если вы женщина 55 лет, то максимальный срок кредитования для вас составит 10 лет.

При этом вы должны предоставить полный пакет документов, который требуется от любых категорий заемщиков. Занятость подтверждается документально - справкой 2НДФЛ и заверенной работодателем копией трудовой книжки.

Ипотечное кредитование неработающих пенсионеров

Единственный банк на данный момент, который выдает ипотеку неработающим пенсионерам – это Сбербанк. Здесь вы можете оформить ипотеку, уже находясь на пенсии, при условии возраста на момент возврата долга не более 75 лет. При этом свой доход обязательно необходимо подтвердить выпиской из Пенсионного Фонда РФ.

Предупреждение!

В данном случае приобретаемое имущество должно служить залогом. Привлечение поручителя в Сбербанке при ипотечном кредитовании пенсионеров обязательно.

Дает ли Сбербанк ипотеку пенсионерам на каких-то специальных условиях, по лояльным программам? К сожалению, нет. И максимально возможный ежемесячный платеж, и сумма кредитования будут рассчитываться так же, как и для работающих категорий заемщиков.

Пенсии у пенсионеров, прямо скажем, невелики, соответственно, на большой кредит рассчитывать тут невозможно. Так, например, если вам 60 лет, то оформить ипотеку вы сможете не более чем на 15 лет.

Допустим, размер ваших пенсионных выплат составляет 8000 рублей, значит, вы сможете рассчитывать на сумму кредита максимум 365 000 рублей. При этом обязателен первый взнос от 10% и более. Ставка в этом случае равна 13,75%. Надо сказать, что платеж при этом составит 4800 рублей, то есть «на жизнь» при отсутствии дополнительного дохода мало что остается.

Что делать, если необходимы большие средства?

Вариантов немного:

1. Внести больший первый взнос. Нередко для этого заемщики берут дополнительные кредиты.
2. Привлечь созаемщика – детей или супруга. При этом таковые лица будут иметь те же обязательства перед банком, что и заемщик. К созаемщику Сбербанк предъявляет стандартные для всех кредитуемых лиц требования.
3. При наличии дополнительного дохода предъявить документы, его подтверждающие. Принимаются договора сдачи жилья в аренду, трудовые договора, выписки по банковским счетам. Дивиденды от вкладов и инвестицией также рассматриваются Сбербанком как источники дополнительных доходов.

Что делать, если ипотека стала в тягость при выходе на пенсию?

Если вы брали ипотечный займ, будучи здоровым и достаточно молодым человеком на длительный срок, то вероятно рассчитывали, что будете работать и при выходе на пенсию. Однако, к этому моменту многое могло измениться и ипотечный займ может стать для вас непосильной ношей.

При выходе на пенсию ваши доходы сокращаются, но что делать, если продолжать работать больше нет возможности или сил, а ипотека еще не погашена?

Совет!

Вы можете обратиться в банк-кредитор, объяснив проблему. Специалист ипотечного кредитования вместе с вами будет искать оптимальное решение данного вопроса с помощью реструктуризации займа.

В связи с ухудшившимся финансовым состоянием заемщика вам предложат несколько вариантов, направленных на уменьшение ежемесячного платежа. Например, в индивидуальном порядке банк может пойти вам навстречу и продлить срок кредитования, уменьшив регулярные взносы.

Для того, чтобы уменьшить ежемесячный платеж при выходе на пенсию вам придется доказать свое финансовое положение. Предъявите документы о выходе на пенсию – трудовую книжку, а также выписку из ПФ РФ.

источник: http://mycredit-ipoteka.ru/

Дают ли ипотеку пенсионерам?

Для всех привычно, что в качестве заемщиков банк рассматривает людей трудоспособного возраста, имеющих неплохой доход. Но в последние годы увеличивается число пожилых людей, которые также хотели бы решить свою жилищную проблему при помощи банка.

Это вполне бодрые, работоспособные и разумные люди. Возможен ли для них ипотечный кредит?

Приобретение жилья

Покупка жилья при помощи заемных средств имеет ряд особенностей. Главная из них – длительный срок кредитования – до 30 лет.

Разумеется, банк хочет иметь на весь этот период гарантию того, что заемщик будет иметь доход, позволяющий кредит погашать. Отсюда и требования к:

• возрасту заемщика;
• страхованию жизни;
• трудоспособности.

Вторая особенность – приобретенное жилье до полной выплаты долга передается банку в залог (на основании статьи 6 ФЗ № 102). Такое обременение, тем не менее, позволяет заложенное жилье завещать.

И тогда, в случае смерти заемщика банку придется иметь дело с новым должником – заемщиком. Это означает для банка некоторые хлопоты.

Требования к заемщикам

Большинство банков выдвигает стандартные требования к заемщикам:

1. гражданство РФ;
2. возраст от 21 года и до пенсионного;
3. трудоустройство на последнем месте не менее года;
4. доход, достаточный для погашения долга;
5. страхование жизни и здоровья (не обязательно, но крайне желательно).

Ипотека пенсионерам

Среди пенсионеров встречаются, во-первых, довольно молодые (балерины, полицейские, военные и т. д.), а во-вторых, работающие и получающие стабильный доход.

Многие из пожилых людей практически здоровы и доживают до солидного возраста, сохраняя активность. Банки в последние годы стали учитывать этот фактор.

Дают ли ипотеку?

Взять ипотечный кредит в некоторых банках могут и пенсионеры. Предельный возраст в них отодвинут до 75 лет. Но это означает, что к его достижению кредит должен быть выплачен.

Ипотека для пенсионеров имеет ряд особенностей, которые следует учитывать:

Без первоначального взноса

Найти ипотечный кредит без первоначального взноса сложно даже молодым работающим заемщикам, не говоря уже о пенсионерах.

Но все же это возможно, если предложить в залог уже имеющуюся квартиру или дом. Такой залог послужит обеспечением кредита также, как и первоначальный взнос.

До 80 лет

Даже самый лояльный к пенсионерам Сбербанк устанавливает предельный возраст в 75 лет. Но если в качестве созаемщиков или поручителей выступают дети или внуки, то банк может рассмотреть вариант, когда заемщику на момент окончания выплат исполнится и 80 лет.

По семейной программе

При оформлении социальной ипотеки в рамках программы «Доступное жилье» заемщиком может выступать и пенсионер, но в качестве созаемщиков будут привлечены и другие члены семьи, имеющие статус «очередников», или же сам пенсионер может стать созаемщиком молодой семьи по одной из программ для этой категории граждан.

Работающим и неработающим

Внимание!

Получить кредит работающим пенсионерам намного легче, чем неработающим.

Особенно если на отдых такой заемщик вышел не по возрасту, а по выслуге и еще достаточно молод. В этом случае банк даже может не потребовать представления созаемщиков.

Для военных

Особенность ипотеки для военных пенсионеров в том, что ее погашение происходит не из личных средств пенсионера, а со специального счета участника НИС. На нем все годы службы копятся ежегодные отчисления. Их можно использовать и после выхода в отставку. Поэтому получить такой кредит можно без особого труда.

На покупку

Сбербанк, который первым начал выдавать ипотечные кредиты пенсионерам, предлагает воспользоваться соответствующими программами для приобретения разных видов недвижимости.

1. Квартиры

Программа предусматривает покупку квартиры как на вторичном рынке, так и в новостройке:

• для договора долевого строительства ставка будет выше: от 13% против 12,5% для вторичного рынка;
• первоначальный взнос от 15%.

2.Дома – готового и строящегося

Пенсионеры, желающие жить за городом могут воспользоваться этой программой и приобрести дом: готовый или на стадии строительства. Процентная ставка выше, чем для квартир: от 13,5%.

3.Гаража

Покупка гаража и его залог также возможны по одной из программ Сбербанка. Процентная ставка та же что и для дома, но максимальный размер кредита снижен.

4.Загородной недвижимости

Построить или купить загородный дачный или садовый домик, баню и прочие хозяйственные постройки также можно в кредит. Процентная ставка от 13%.

Условия и сроки

Не так много банков готовы пойти на риск и предоставить займ клиентам пожилого возраста. Но все же они есть, хотя их условия нельзя назвать льготными.

Сбербанк готов рассматривать в качестве заемщиков граждан до 75 лет, при условии достаточного дохода.

Россельхозбанк рассматривает заемщиков до 65 лет. Созаемщиком обязательно будет выступать супруг, если он имеется.

В ВТБ 24 нет специализированного кредита для пенсионеров: предельный возраст отличается для мужчин и женщин (65 и 60 лет соответственно); есть возможность до 75 лет оформлять нецелевые кредиты, их срок до 5 лет и под высокий процент.

Другие банки. Найти среди других банков, желающих кредитовать пенсионеров довольно сложно, особенно в свете ухудшения экономической ситуации. Большинство из них свернули многие ипотечные программы, ограничившись базовым пакетом.

Недостатки ипотечного кредитования пенсионеров

Главный недостаток такого кредитования – высокие риски банка, который постарается переложить их на заемщиков.
А это значит, что фактическая стоимость жилья очень сильно возрастет за счет различных переплат:

1. высокой процентной ставки;
2. разнообразных страховок;
3. оплаты услуг оценщика;
4. банковских комиссий.

Второй недостаток связан с риском для созаемщиков. В случае смерти пенсионера, выплачивать остаток его долга придется наследникам. Иначе, придется лишиться купленного жилья.

Что такое обратная ипотека?

Обратная ипотека – это одна из новых услуг на банковском рынке. По своей сути она аналогична договору пожизненной ренты. Реализует ее АИЖК. Программа рассчитана, прежде всего на одиноких пенсионеров, но воспользоваться ей могут все.

По договору, заключенному с кредитной организацией, заемщик передает в залог банку свое жилье. А сам в течение 10 лет получает определенные договором суммы. По истечении этого срока жилье переходит к кредитору.

Впрочем, есть несколько интересных моментов:

• если заемщик умрет ранее этих 10 лет, то его квартира будет продана, а оставшиеся после погашения долга средства перейдут к наследникам;
• если заемщик проживет дольше, то он продолжит пользоваться уже не своей квартирой до самой смерти, но получать выплаты больше не будет;
• родственники могут оспорить такой договор, но обязаны будут вернуть выплаченные по нему средства.

Порядок оформления

Порядок оформления кредита под залог недвижимости для пенсионеров практически ничем не отличается от обычного. Разве что практически обязательным требованием представления созаемщиков и поручителей из числа трудоспособных родственников.

Пакет документов

Потребуется принести в банк следующие документы:

1. заявления-анкеты всех созаемщиков и поручителей;
2. их паспорта (с отметкой о регистрации);
3. подтверждение доходов всех участников сделки;
4. пакет документов на покупаемый объект.

Ипотека на земельный участок в Сбербанке предоставляется на выгодных условиях.

Может ли лицо пенсионного возраста стать созаемщиком?

Если речь идет о супругах, то скорее всего банк в обязательном порядке укажет его в качестве созаемщика. В остальных случаях все зависит от готовности кредитного учреждения рассматривать пенсионеров в таком качестве.

Чаще всего банки готовы рассмотреть работающих пенсионеров в качестве созаемщиков молодых семей, но, если кредит берется на относительно небольшой срок.

источник: http://77metrov.ru/

Ипотечное кредитование для пенсионеров

В настоящее время, банки для расширения базы клиентов стараются работать со всеми слоями населения. С десяток лет назад получить даже небольшой кредит для пенсионера было проблематично. Теперь кредитные организации стараются создать как можно больше программ и предоставляют ипотеку пенсионерам.

Могут ли дать ипотеку пенсионерам

Ипотечный кредит для пенсионеров не пользуется большим спросом, связано это с тем, что пожилые люди в большинстве своем обеспечены жильем. Но с увеличением загородного строительства, ипотечные программы для пенсионеров становятся более востребованными.

Предупреждение!

Стоимость домов за городом ниже, чем в городах, таким образом снижаются сроки выплат и риски банков. Да и пенсионерам жить в загородном доме доме намного комфортней, чем в душной квартире.

И даже несмотря на то, что недвижимость купленная по ипотеке является залогом, риск получить отказ в кредите велик. Связанно это с обязательным страхованием заемщика, а страховые компании стараются обходить стороной людей пожилого возраста.

Условия получения ипотеки для пенсионера

Воспользоваться ипотечной программой пенсионеры могут не только в государственных банках, но и в коммерческих. Однако, для людей этого возраста выдвигаются отдельные условия, более жесткие. Главное условие - погашение ипотеки заемщиком до достижения им возраста 75 лет.

Так же, как и при оформлении любого другого вида кредитов, пенсионер должен будет предоставить банку определенный пакет документов. Основными документами требующимися в любой кредитной организации являются - справка из ПФР (пенсионный фонд), справка с места работы (для работающих пенсионеров), иногда требуется выписка из личного счета.

Если какие то из документов предоставить не получается, то ипотека будет выдана под залог ценного имущества: автомашина, дом (квартира), акции и т.п. Кроме того, может понадобиться поручительство.

Для этого поручитель должен будет доказать свою платежеспособность. В основном наличие поручителей требуется только для неработающих пенсионеров.

Внимание!

Пенсионер, который продолжает работать имеет больше шансов получить ипотеку. Все банки предъявляют разные требования к возрасту заемщика и варьируется он от 65 до 80 лет.

Обязательное страхование для пенсионеров имеет самый высокий процент - 3 - 4 %. Пенсионер должен будет пройти медицинскую комиссию в поликлинике, после чего страховая компания озвучит размер платежа по страховке.

Кому могут отказать в получении ипотеки

Для большинства российских пенсионеров, ипотека остается просто мечтой. Кому же будет невозможно или очень сложно получить ипотечный кредит?

• Пенсионеры которые получают минимальный размер пенсии, без дополнительных источников дохода.
• Люди у которых не остается наследников, которые унаследуют кредитные обязательства - одинокие пенсионеры.
• Пенсионеры которые по каким то причинам не могут выполнить все условия банка.
• Граждане по достижении 75 лет.

Однако, не все банки так строги и многие из них идут навстречу пожилым людям. Для каждого случая решение рассматривается в индивидуальном порядке.

Когда могут одобрить ипотеку пенсионеру

Кредитные организации, даже несмотря на большое количество кредитных программ, которые могут привлечь пенсионеров, не охотно выдают займы пожилым людям. Больше всего на получение ипотеки могут рассчитывать граждане 55 - 60 лет, недавно вышедшие на пенсию.

Так же шансы для пенсионера в получении ипотеки увеличивает выполнение условий банков: наличие дополнительного дохода или справка с места работы. Банки охотней выдают ипотечные кредиты под залог или при наличии поручителей.

Обратная ипотека

Недавно, на рынке ипотечных услуг появилось новое понятие - обратная ипотека. Участие в этой программе выгодно пожилым людям с плохим финансовым положением, но в собственности есть квартира, которую оставить некому.

Заключив с банком договор обратной ипотеки, пенсионер будет получать ежемесячные платежи. Таким образом получается, что банк сам берет ипотеку.

После того, как человек человек уходит из жизни, квартира или дом становится собственностью кредитной организации. Если есть родственники, которые могут оспорить договор, они должны будут выплатить все средства переведенные банком клиенту.

Недостатки ипотеки пенсионерам

Главным минусом этой ипотечной программы является большая переплата, которая увеличивает фактическую стоимость недвижимости в 2 - 3 раза. Основными пунктами переплат являются:

1. услуга оценщика жилья, которая оплачивается за счет заемщика и составляет от 3 до 8 тысяч рублей, отказаться от оценки недвижимости нельзя;
2. за рассмотрение заявки банки берут плату от 1 до 3 тысяч рублей;
3. оформление ипотечного договора обходится пенсионеру в 5 тысяч;
4. за открытие и ведение кредитного счета банк возьмет около 3х % от общей суммы кредита;
5. страхование недвижимости - 0,2 - 0,5 % ;
6. страхование жизни и здоровья заемщика - 0,5 - 2,5 % от суммы долга;
7. за каждый день просрочки придется оплачивать 0,2 - 0,5 % от суммы платежа.

В итоге хочется отметить, что ипотека для пенсионеров не такая доступная вещь, какой ее хотелось бы видеть пожилым людям. Не все банки охотно идут на выдачу кредитов, даже если такая программа есть в списке их услуг.

Предупреждение!

Все заявки рассматривают с особой тщательностью, проверяют платежеспособность и благонадежность клиента.

Но даже несмотря на это, пенсионеру взять ипотеку вполне реально. И человек преклонного возраста сможет насладиться жизнью в отдельном доме или квартире и будет что оставит в наследство детям и внукам.

источник: https://prokreditinfo.ru/

Ипотека пенсионерам в «Сбербанке»

Когда люди выходят на пенсию, они стремятся к спокойной и размеренной жизни. Связываться с банками и обрекать себя длительными кредитными отношениями пенсионеры вообще не хотят.

Чаще всего, доходы людей преклонного возраста не позволяют им погасить банковские кредиты, поэтому люди стараются жить по средствам. Однако сегодня ситуация на финансовом рынке сильно изменилась, и кредитование стало доступным для людей пенсионного возраста.

Иностранцы часто так и поступают: с выходом на пенсию пожилые люди начинают брать посильные кредиты и улучшать свои условия проживания. Тенденции последних лет показали, что и россияне стали активнее пользоваться банковскими программами для удовлетворения своих насущных потребностей.

Банковские учреждения начали учитывать этот фактор и делать более лояльные программы кредитования для пожилых людей. Одним из первых, кто предложил пенсионерам оформить крупный кредит на покупку недвижимости, был «Сбербанк».

После него стали выходить на рынок кредитования пожилых людей и другие банки, однако в «Сбербанке» по-прежнему более доступные условия ипотечного кредитования для людей в возрасте.

Особенности ипотеки пенсионерам в «Сбербанке»

«Сбербанк» предлагает массу кредитных программ для пенсионеров, среди которых особенно выделяется ипотечная программа кредитования. А если еще пенсионеры получают в этом банке пенсию, то для них предусмотрены дополнительные льготы.

Итак, пожилые россияне могут рассчитывать на кредит для таких целей:

• На покупку готового жилья;
• На приобретение строящейся недвижимости;
• На самостоятельное строительство жилого дома;
• На приобретение загородной недвижимости;
• На строительство или покупку гаража.

Каждое из этих направлений предусматривает свои условия кредитования.

Приобретение готового жилья

С помощью этого кредита семья пенсионеров имеет возможность приобрести недвижимость на вторичном рынке. Это может быть квартира, частный дом, комната либо другое жилое помещение. Этот тип кредита подразумевает такие условия:

1. Кредит выдается только в национальной валюте (рублях);
2. Начальный взнос по ипотеке не менее 15%;
3. Ежегодная процентная ставка - от 12,5%;
4. Максимальный срок кредитования - тридцать лет;
5. Минимальный кредит - сорок пять тысяч рублей;
6. Максимальный размер кредитной суммы рассчитывается в зависимости от стоимости приобретаемого жилья или оценочной стоимости другого имущества, которое учитывается в качестве залога.

   За основу берется сумма, которая из этих двух показателей ниже: либо 85% оценочной стоимости приобретаемого жилья, либо 85% стоимости любого другого жилья, которое выступает в качестве залога;

7. В качестве банковских гарантий закладывается либо приобретаемое жилье, либо любая другая недвижимость, находящаяся в собственности заемщика;
8. Кредит оформляется без дополнительной банковской комиссии;
9. Способ погашения ипотеки - аннуитет.

Приобретение строящегося жилья

Согласно данной кредитной программе, пенсионер вправе приобрести жилье в доме, который находится в стадии строительства. При этом объект ипотеки обязательно должен находиться в аккредитованном «Сбербанком» здании.

Остальные условия кредитования следующие:

• Займ выдается только в рублях;
• Обязательный первоначальный взнос - от 15%;
• Ежегодная процентная ставка - минимум 12,5%;
• Заемщик имеет право взять кредит на срок до 30 лет;
• Минимальная сумма, которую выдает банк в кредит - сорок пять тысяч;
• Максимальная сумма заимствования рассчитывается также, как и в предыдущей кредитной программе – 85% оценочной стоимости приобретаемого или другого залогового жилья;
• Банковская гарантия обеспечивается залогом, в качестве которого может выступать как предмет покупки, так и любая другая недвижимость заемщика;
• При оформлении ипотеки комиссия не взимается;

Самостоятельное строительство частного жилого дома

В этом случае банк спонсирует постройку частного дома. Программа пользуется особой популярностью среди пенсионеров, которые собираются продолжить жизнь в спокойном уединенном месте за городом, например, в деревне.

Эта программа предусматривает следующие условия кредитования:

1. Кредит выдается исключительно в рублях;
2. Начальный взнос стандартный - от 15%;
3. Ежегодная процентная ставка по кредиту - минимум 13,5%;
4. Кредит можно взять на срок до 30 лет;
5. Минимальная сумма заимствования - 300 тысяч рублей;
6. Максимальный размер займа стандартный для ипотечных программ для пенсионеров- 85% оценочной стоимости приобретаемого либо залогового жилья. Однако из двух сумм выбирается меньшая;
7. В качестве банковских гарантий выступает любая иная недвижимость, которая находится в собственности заемщика, либо же сам возведенный дом. Однако, на этап строительства банку необходимы дополнительные гарантии, например, поручительство и т.п.
8. При оформлении ипотеки комиссия не берется;
9. Способ погашения кредита - аннуитет.

Покупка загородной недвижимости

Эта программа – серьезное подспорье для тех, кто хочет приобрести либо построит дом в деревне за городом. Кроме того, займ можно использовать на возведение дачи, хозпостроек и т.д. В этом случае условия кредитования следующие:

• Кредит выдается только в национальной валюте, т.е. в рублях;
• Первоначальный взнос по ипотеке - от 15%;
• Ежегодная процентная ставка начинается от 13%;
• Кредит оформляется на срок до 30 лет;
• Минимальная сумма кредита - сорок пять тысяч рублей;
• Максимальная сумма кредита - 10 миллионов рублей;
• В качестве обеспечения по займу выступает залог кредитуемого жилья либо любая другая недвижимость, а также поручительство;
• При оформлении ипотеки банковская комиссия не взимается;
• Займ погашается путем аннуитета.

Строительство или покупка гаража

Эта ипотека пенсионерам в «Сбербанке»- 2015 дает клиенту возможность купить или построить новый гараж либо любое другое строение для хранения авто. Этот тип кредитования осуществляется на следующих условиях:

1. Валюта займа - рубли;
2. Первоначальный взнос по кредиту - не менее 15%;
3. Минимальная процентная ставка - 13,5%;
4. Ипотеку можно брать на срок до 30 лет;
5. Минимальная сумма, которую предоставляет банк в кредит – 45 тысяч рублей;
6. Максимальная сумма, на которую может рассчитывать заемщик в возрасте - 5 миллионов рублей;
7. В качестве обеспечения по займу выступает сам кредитуемый объект либо же любая другая недвижимость, находящаяся в собственности заемщика. Кроме того, залогом может выступать поручительство;
8. При оформлении ипотечного кредита комиссии нет;
9. Способ погашения ипотечного займа - аннуитет.

Как правило, ипотека пенсионерам в «Сбербанке» выдается только при условии поручительства, даже если в собственности заемщика будет достаточное количество имущества. Поэтому к оформлению ипотеки нередко привлекают более платежеспособных созаемщиков (дети, внуки).

К заемщику банк выдвигает простые требования:

• Заемщик обязан быть гражданином Российской Федерации;
• Заемщик должен иметь регистрацию в РФ;
• К моменту погашения ипотеки возраст заемщика не должен превышать 75 лет;
• У пенсионера должен быть постоянный доход, с помощью которого он сможет погашать ежемесячные взносы по кредиту и иметь дополнительные средства на проживание. Если кредитный эксперт установит, что пенсия или другой дополнительный доход заемщика способны только перекрыть банковские платежи, то в выдаче ипотеки будет отказано.

Кроме того, заемщик обязан предоставить в банк такие документы:

1. анкету заемщика, а также созаемщиков и поручителей (если таковые имеются);
2. паспорт с пропиской заемщика на территории РФ, а также паспорта созаемщиков и поручителей, если они привлекаются в качестве сторон при оформлении договора;
3. документы, свидетельствующие о наличии регулярного дохода клиента (созаемщиков и поручителей, если они имеются). Как правило, это справки из Пенсионного фонда о начисляемой пенсии и выписки из банков, где хранятся семейные сбережения
4. Документы по приобретаемой недвижимости и документы по жилью, которое заемщик хочет предоставить в качестве залога.

Несмотря на лояльное отношения в РФ к пенсионерам и предоставление им всевозможных льгот, они никоим образом не распространяются при получении пожилыми людьми ссуды на приобретение жилья. Для финансовых организаций данная категория заемщиков не является льготной. Сбербанк занимает аналогичную позицию. Но в качестве исключения – повысил максимальный возраст заемщиков до 75 лет на дату завершения выплат по займу. Другие банки РФ не так лояльны и установили собственный возрастной ценз – 65 лет.

Можно ли взять ипотеку пенсионеру в Сбербанке, и какие особенности предоставления подобной услуги – такие основные вопросы, которыми интересуются пожилые кредитозаемщики.

Существуют различные условия для пожилых клиентов по кредитованию

Рассмотрим, как положительно решить вопрос улучшения жилищных условий пожилым россиянам. При выдаче ссуды кредитор должен быть уверен в ее возврате. Поэтому жилищное кредитование для этой категории заемщиков имеет свои особенности:

• делается особый упор на тщательную проверку платежеспособности;
• предпочтение договорам с наименьшим сроком;
• повышение процентов по займу;
• обязательное привлечение платежеспособных и трудоспособных созаемщиков или поручителей с положительной кредитной историей;
• личное страхование заемщика – по желанию, залогового жилья – в обязательном порядке;
• предпочтение претендентам, имеющим залоговое имущество (оптимальный вариант – объект недвижимости).

Но есть отдельные категории пожилых клиентов, к которым банк более лоялен. Это работающие и военные пенсионеры, а также те, кто получает пенсию или зарплату в данном финансовом учреждении. В приоритете – семейные пары, поскольку у них больший совокупный размер пенсий.

Общие условия выдачи жилищного займа

При подаче заявки на ипотеку для пенсионеров в Сбербанке установлены следующие условия:

• гражданство РФ с наличием регистрации;
• длительность – до 30 лет;
• заемные средства выдаются в рублях;
• привлечение до 3 созаемщиков;
• обязательный первоначальный взнос;
• отсутствие комиссии за оформление и погашение;
• допускается частичное или полное досрочное погашение без штрафов;
• покупаемое жилье выступает в качестве залога;
• обязательная экспертная оценка покупаемого объекта недвижимости;
• увеличение на 1% ставки при отсутствии личной страховки;
• аннуитетные платежи;
• за просрочку платежа – штраф в размере 20% от стоимости за каждый просроченный день.

Банк предоставляет е наиболее лояльные условия для возрастных заемщиков

Кредит на приобретение квартиры (условия, ставка, требования)

Выясним, как взять ипотеку пенсионеру в Сбербанке на приобретение квартиры. По условиям кредитования это может быть квартира не только в новостройке, но и на рынке вторичного жилья. Банковское учреждение ставит такие условия:

• первый взнос в размере 15%;
• длительность займа – до 30 лет;
• минимальный размер заемных средств – 45 тыс. руб;
• максимальный размер – до 85% от оценочной стоимости приобретаемой квартиры или залогового жилья.

Процентная ставка – от 12% (она может уменьшаться, если заемщик получает пенсию или зарплату по карте кредитной организации, или увеличиваться – при отсутствии личной страховки и документального подтверждения платежеспособности).

На покупку земельного участка или строящегося жилья

Люди преклонного возраста могут оформить ссуду на покупку земельного участка, где планируют построить дом, или приобрести строящееся жилье. Это один их самых популярных видов кредитования для пожилых людей, стремящихся жить за городом. Банком предлагаются следующие условия:

• первый взнос – от 15 %;
• ставка – от 12%;
• предоставляется ссуда от 45 тыс. руб.;
• максимальный размер ссуды – 85 % от оценочной стоимости покупаемого или залогового жилья или участка;
• без комиссий;
• ссуда выдается в рублях.

Пенсионный возраст это не приговор и люди могут получить кредит

Приобретение готовой загородной недвижимости

Подобная программа интересует заемщиков преклонного возраста, желающих приобрести уже построенный загородный дом или дачу. Условия программы будут такими:

• займ в рублях;
• 15 % первоначальный взнос;
• минимальный размер ссуды – 45 тыс. руб., максимальный – до 10 млн. руб.;
• процентная ставка – от 13%.

Все стальные условия и требования схожи с предыдущими программами.

Ипотечное кредитование для военных пенсионеров

Статус такой категории заемщиков рассматривается как более выгодный вариант для кредитования. Это объясняется тем, что многие из них являются участниками НИС и включены в списки кредитозаемщиков по военной ипотеке. В случае, если они участвовали в накопительной программе более 3 лет и их стаж превышает 20 лет, то накопленные средства поступают в распоряжение ушедшего в запас военнослужащего. Благодаря этому он может обратиться в банк и подать заявку на получение денег под покупку квартиры или постройку дома. Но при этом на него не будут распространяться сниженные ставки, как для военнослужащих-заемщиков НИС. Ушедшие в запас будут кредитоваться на общих основаниях.

Ипотека пенсионерам до 75 лет в Сбербанке

В отношении получения жилищного кредита банковское учреждение является наиболее выгодным для кредитозаемщиков преклонного возраста.

Здесь действует правило – получить ссуду на приобретение жилья могут те лица, возраст которых к окончанию действия договора не превышает 75 лет. Это единственный банк в России, предлагающий подобное условие. Но и здесь действует ограничении до 65 лет. Оно действительно лишь для неработающих пожилых клиентов и тех, кто не может предоставить документальное подтверждение дополнительного источника дохода кроме пенсионных выплат. Все остальные банки ограничиваются возраст до 65 лет.

Ипотека пенсионерам до 75 лет погашения долга, которая возможна только в Сбербанке, имеет свои преимущества:

• снижаются процентные ставки для тех, кто поучает пенсию и зарплату;
• проценты снижаются, если первоначальный взнос – от 50%;
• хотя возраст заемщика привязывается к кредиту, но фактически составляет 30 лет.

В любом случае банк всегда идет навстречу пожилым людям, рассматривая каждую заявку в индивидуальном порядке.

Недостатки программы

Из основных минусов ипотечного кредитования для пожилых людей следует отметить особое внимание к их платежеспособности. Каждую заявку претендентов из этой категории заемщиков банк рассматривает особенно тщательно и в индивидуальном порядке. Во всем остальном минусы такие же, как для остальных категорий кредитозаемщиков:

• увеличение процентной ставки на 1% при отказе от страховки;
• большой размер переплаты по займу, оформленному на длительный срок;
• уменьшение максимального возраста до 65 лет в случае, если не предоставляется справка о доходах или кредитозаемщик кроме пенсии не имеет больше других источников дохода;

​Сбербанк - один из немногочисленных банков, который может предоставить пенсионеру ипотечный кредит. Обычно к таким заемщикам кредитные учреждения относятся более осторожно. Это объясняется тем, что в преклонном возрасте люди чаще болеют, вследствие чего повышается риск невозврата задолженности. Но Сбербанк, несмотря на все риски, готов выдавать кредиты на приобретение недвижимости пенсионерам до 75-летнего возраста.

Кто может получить кредит?

Сбербанк готов рассмотреть предоставление ипотечного кредита потенциальному заемщику пенсионного возраста, который отвечает следующим параметрам:

• Является гражданином РФ и имеет постоянную прописку на территории страны.
• Имеет доход, которого достаточно для погашения кредита и проживания.
• На момент полного погашения задолженности согласно договора возраст заемщика должен быть не более 75 лет.

Ипотеку может получить как работающий пенсионер, так и ушедший на заслуженный отдых. Первым получить кредит значительно легче. Также банк более лояльно относится к семейным парам, чем к одиноким людям пенсионного возраста. В первом случае во внимание будет учитываться общий доход семьи.

Часто банк требует предоставить поручительство других платежеспособных родственников, например, детей или внуков.

Одним из факторов, которые влияют на положительное решение банка, является наличие у пенсионера положительной кредитной истории. Также банк относится благожелательно к клиентам, имеющим депозиты.

Для рассмотрения возможности кредитования пенсионер должен подать в банк следующие документы :

• Анкета. Как самого заемщика, так и поручителя или созаемщика.
• Паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации.
• Документы, которые подтверждают доход (справка из пенсионного фонда, выписка из банка о наличии сбережений, справка с места работы).
• Документы на приобретаемую недвижимость.

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

или по телефону:

Программы кредитования

На сегодняшний момент сбербанк предлагает пенсионерам следующие ипотечные программы:

• Кредит для покупки готового жилья.
• Кредит для покупки строящегося жилья.
• Военная ипотека. Предоставляется военнослужащим для приобретения недвижимости на вторичном рынке.
• Загородная недвижимость. Кредит выдается для покупки или строительства дачи (садового дома).
• Кредит на строительство дома.
• Ипотека с государственной поддержкой.

В зависимости от цели кредитования, банк предложит ту или иную программу.

На сегодняшний день Сбербанк предлагает наиболее низкий процент по программе с государственной поддержкой - 12 % годовых, но обязательно нужно иметь средства для первоначального взноса в размере 20% от стоимости недвижимости. Кредит предоставляется для покупки жилья в новостройках.

Программа для военных пенсионеров

Если потенциальный заемщик имеет статус «военного» пенсионера, то, благодаря поддержке государства, он с большей вероятностью получит ипотечный кредит. В рамках целевой программы государственное пособие, которое выплачивается «военным пенсионерам», идет на погашение займа. Право на такие выплаты имеют только военные, отслужившие более 10 лет.

Преимущества ипотеки в Сбербанке

На сегодняшний день Сбербанк готов выдавать пенсионерам ипотечные кредиты на самый длительный срок. В остальных банках заемщик на момент окончания ипотечного договора не должен быть старше 65 лет. Разнообразные программы дают возможность людям, ушедшим на заслуженный отдых, улучшить жилищные условия. Кроме того, банк регулярно проводит акции, что позволяет получить дополнительную выгоду при ипотечном кредитовании.