Машины, мебели или другой покупки, которую вы не можете совершить сразу, пестрят сайты, периодические издания и методические руководства для мечтателей. Большинство источников предлагают каждый месяц и выгодно вкладывать эту сумму в рост. Идея, безусловно, плодотворная, но на деле скопить нужную сумму таким образом удается каждому третьему, а откладывать деньги для инвестиций получается только у одного и двадцати.
С тем, что откладывать деньги нужно, согласны многие, но одних благих намерений недостаточно. Изучение методик накопления приносят столько же пользы, как обучение вождению автомобиля по схеме – «Крути руль и нажимай на педали» или плаванию – «Прыгай в воду и плыви». Некоторым умение правильно обращаться с деньгами достается по наследству, кто-то обладает достаточной , но большинству простых смертных искусство накопления приходится постигать самостоятельно и мучительно.
1. Определитесь с необходимой суммой
Вы должны совершенно определено знать, сколько денег вы должны собрать и зачем. Если вы планируете инвестировать, узнайте точную сумму и условия вложения денег, тогда откладывание денег превратиться не в череду лишений, а в этап прибыльного дела. Узнайте как можно больше об объекте инвестирования или вложения накоплений.
Почувствуйте вкус накопительства. Если до сих пор вам ни разу не удалось сократить привычные расходы, чтобы собрать деньги для ремонта квартиры или покупки нового телефона, вряд ли вы осилите инвестирование. Потренируйтесь, откладывая несколько месяцев деньги на что-нибудь не слишком дорогое, например, ноутбук или поездку в отпуск.
2. Увеличьте откладываемую ежемесячно сумму
Рекомендуемые многими авторами 10 % доходов вы можете откладывать без напряжения, но и результаты такого накопления будут мизерными. Посчитайте, сколько денег вы получите через год, и что вы сможете себе на них позволить. Прогресс становится очевидным и радостным, когда вы каждый месяц откладываете не меньше 30 %, желательно довести эту цифру до 70 %. Да, это непросто, но эффективно. Найдите возможность , смените место работы, постарайтесь заработать нужную сумму как можно быстрее – собирать 10 лет на покупку автомобиля, компьютера или нового дивана слишком утомительно.
3. Автоматизируйте
Создайте условия, при которых счет будет пополняться автоматически, а тратить деньги станет сложно. Обеспечьте перевод части зарплаты на счет в банке. В некоторых интернет-банках можно настроить автоматический перевод определенной суммы денег с основного счета на сберегательный. Не носите с собой все наличные и не пользуйтесь кредитными карточками – это прямой путь к расточительности.
4. Разделите деньги, которые остаются на расходы, на несколько частей
Не смешивайте купюры, предназначенные для оплаты квартиры с деньгами на питание, бензин, одежду и т. д. Планируйте расходы и следите за своими тратами.
5. Освойте навыки экономии
Если вы получаете удовольствие от покупки приятных и ненужных мелочей, придется пару месяцев уделить переподготовке. Тренироваться нужно «на кошках», то есть на мелочах, которые вы покупаете часто – обращайте внимание на цены, подсчитывайте количество товаров и анализируйте свою потребность в них. Это не скаредность, а умение обращаться с деньгами.
Научившись экономить, вы сможете пополнять банковский счет не на 10 %, которые растянут исполнение мечты на долгие месяцы или годы, а на 30 или больше процентов. Наш калькулятор поможет вам спланировать накопление необходимой суммы.
Ольга Никитина
Время на чтение: 8 минут
А А
Многие хозяйки, особенно только начинающие познавать семейную жизнь, серьезно задумываются о составлении определенного списка необходимых продуктов на целый месяц, некоторые И это очень правильный путь. Имея в своем распоряжении такой список, Вы можете не ломать голову перед каждым походом в магазин, и, что самое главное — с его помощью можно прилично экономить семейный бюджет.
Подробный список продуктов на месяц для семьи
Проанализировав определенную сложившуюся экономическую ситуацию, а также рыночный спрос и предложение, можно составить базовый список продуктов на месяц
, который можно изначально взять за основу и в течение нескольких месяцев отредактировать и адаптировать «под себя», с ориентацией на потребности и финансовые возможности Вашей семьи. В него занесены пункты, из которых должно состоять полезное и полноценное питание.
Овощи:
- Картофель
- Капуста
- Морковь
- Помидоры
- Огурцы
- Чеснок
- Свекла
- Зелень
Фрукты:
- Яблоки
- Бананы
- Апельсины
- Лимоны
Продукты из молока:
- Сливочное масло
- Кефир
- Молоко
- Сметана
- Творог
- Сыр твердый
- Сыр плавленый
Консервы:
- Рыбная (сардина, сайра и т.д)
- Тушенка
- Горошек
- Кукуруза
- Сгущенка
- Грибы
Заморозка, мясные продукты:
- Мясной набор для супа (курица, свинина)
- Окорочка (бедрышки)
- Свинина
- Говядина
- Рыба (минтай, камбала, морской язык и т.д)
- Грибы свежие (шампиньоны, опята)
- Фрикадельки и котлеты
- Тесто слоеное
Продукты для гарнира:
- Макароны (рожки, перышки и т.д)
- Спагетти
- Гречка
- Перловка
- Геркулес
- Кукурузная крупа
- Горох
Другие продукты:
- Томат
- Горчица
- Растительное масло
- Уксус
- Маргарин
- Дрожжи
- Сахар и соль
- Черный и красный перец
- Лавровый лист
- Черный и зеленый чай
- Какао
Кто-то может добавить к этому списку свои индивидуальные товары, которые имеют свойство заканчиваться так же быстро, как и продукты питания — допустим, мусорные мешки, пищевые пакеты и пленка, губки для мытья посуды .
Хозяйка, которая любит часто печь и готовить в духовке, несомненно, допишет сюда разрыхлитель для теста, ванилин, фольгу и специальную бумагу для коржей
.
У семьи, в которой живет кот, обязательным будет пунктик о корме и наполнителе для кошачьего туалета.
Кроме добавления, некоторые хозяйки наверняка могут вычеркнуть кое-какие продукты, не пользующиеся спросом в их семье. Люди с вегетарианскими взглядами и вовсе ополовинили бы данный список. Но основа есть основа, она служит для того, чтобы облегчить составление собственного списка и может трансформироваться, как угодно.
Советы по экономии семейного бюджета — как закупить на месяц только самое необходимое?
На самом деле, составить список продуктов не так уж и сложно. Будьте уверены, что и у Вас получится создать собственный перечень продуктов, необходимых именно Вашей семье. Что поможет Вам в этом?
Советы по экономии бюджета при покупке продуктов:
Главные принципы экономии денег при покупке продуктов питания
Что Вы покупаете ежемесячно? Семейный бюджет и траты. Отзывы
Эльвира: У нас много чего на огороде растет: картошка, морковка, огурцы с помидорами, малина и клубника, фасоль. Также муж очень часто ловит рыбу в реке, поэтому на неё мы тоже не тратимся, очень редко покупаем морскую.Ну а примерный список такой, и то раз на раз не приходится, почти всегда покупаешь что-то, чего в предыдущем месяце не покупали. Из фруктов чаще берем яблоки и груши, из круп – гречка, рис, горох и пшено, из мясного покупаем курицу и говядину, копченое мясо, а также готовый фарш, из молочных продуктов – сливочное масло, сыр, для детей йогурт и мороженое. Помимо этого каждый месяц пользуются спросом консервы из мяса и рыбы, к чаю нередко идут конфеты, печенье и т.д. К ежедневным покупкам относится хлеб, батон, булочки, молоко и кефир.
Маргарита: Мне кажется, что невозможно составить какой-то универсальный список. Ведь у всех разные вкусы. Вот, например, как у нашей семьи из двоих взрослых и одного ребенка 13 лет. Это то, что вспомнила. Неудивительно, если что-то забыла.Мясо: говядина, куриные грудки, говяжья печень, готовый фарш, рыба.Крупы: овсяные хлопья, рис, пшенная и гречневая крупа, горох.Мука, лапша, подсолнечное и сливочное масла, макаронные изделия.Молочнокислые продукты: молоко, кефир, творог, ряженка, сыр, сметана.Среди овощей главным образом картошка, морковь, капуста, лук, несколько разновидностей зелени.Фрукты: яблоки, бананы и апельсины.А также майонез, сахар, зерновой кофе и чай, яйца, хлеб, сладкое к чаю.Помимо всего этого имеется много консервации и заморозки собственного производства, поэтому такого вида продукты не покупаем.
Наталья:
На моей кухне продукты никогда не заканчиваются. Всегда хватает того, что нужно для готовки – соль и сахар, масло и мука, разные консервы и т.д. Просто когда у меня открывается последняя пачка макарон, то я подхожу к холодильнику, на котором висит лист бумаги и заношу туда макароны. И так с каждым продуктом. Получается, что чаще у меня выходит список не на месяц, а на неделю. Плюс ко всему, я готовлю на один раз на три дня, а блюда планирую заранее. Поэтому не бывает такого, что начав готовку, я вдруг понимаю, что какого-то нужного компонента нет дома в наличии. В этом списке есть овощи и фрукты в обязательном порядке. А вообще, у каждой семьи разный бюджет, поэтому нельзя составить один список, подходящий абсолютно всем.
Не так давно я уже писал, как рассчитать, . Сегодня будет еще одна статья с конкретной и достаточно точной формулой расчета, которая поможет вам подсчитать, сколько нужно откладывать денег, чтобы накопить на цель . Думаю, что для всех это будет интересно и главное – полезно, тем более, для наглядности я рассмотрю конкретные примеры.
Итак, многие люди ставят перед собой определенные финансовые цели, и правильно делают. Как это должно происходить – я описывал в отдельной статье:
Вот только некоторые, наиболее часто встречающиеся примеры финансовых целей:
- Купить квартиру (построить дом);
- Сделать капитальный ремонт жилья;
- Купить автомобиль;
- Оплатить обучение ребенка;
- Отправиться в путешествие;
- Собрать стартовый капитал для открытия бизнеса;
- И т.д.
Как понять, сколько денег нужно откладывать в месяц, чтобы накопить на цель? Если речь идет о достижении краткосрочной цели за несколько месяцев, и “копилку” планируется создать “под подушкой”, то здесь нет ничего сложного: конечную стоимость цели нужно просто разделить на количество месяцев. Даже если вы будете откладывать деньги на в банке, и немного добавите в конечный результат за счет процентов по вкладу, разница в откладываемой сумме будет совсем не существенная, сопоставимая с процентом инфляции, поэтому для простоты расчетов ей можно вообще пренебречь.
Но вот если речь идет о достижении долгосрочной цели, допустим, через 3, 5, 7, 10, а может даже 15-20 лет, тут все обстоит намного сложнее. В этом случае узнать, сколько нужно откладывать денег в месяц, чтобы накопить на цель, нам поможет формула будущей приведенной стоимости. Выглядит она вот так:
| СМ = (СК/((1+%/(100*12))^(12*n)-1))*(%/(100*12)) |
- СМ – Сумма месячного откладывания денег для достижения цели;
- СК – Стоимость конечной цели, сумма, которую необходимо накопить;
- % – Средняя ставка годовой доходности, которую будет приносить инструмент, используемый для создания накоплений (например, депозит);
- n – Количество лет достижения цели.
Сама формула достаточно сложная, но даю подсказку: чтобы не считать это долго на калькуляторе и не ошибиться, можно один раз забить ее в excel, после чего только подставлять разные данные, рассчитывая таким образом разные варианты достижения цели (с разной доходностью, например, разными сроками и т.д.).
Давайте рассмотрим пример. Сколько нужно откладывать денег, чтобы накопить на оплату обучения ребенка в ВУЗе за 12 лет (с того момента, как он начнет ходить в школу). Поскольку в национальной валюте очень сложно представить необходимую сумму накоплений с учетом инфляции, я предлагаю производить расчет в долларах – так будет намного точнее. То есть, берем примерную стоимость обучения в долларах на текущий момент, и полагаем, что она будет примерно такой же в будущем.
Допустим, нам необходимо собрать 10 тысяч долларов (по 2 тыс. долларов за каждый курс обучения). Допустим, мы будем ежемесячно откладывать их на депозит с доходностью 5% годовых, и ежегодно перевкладывать сумму вместе с процентами. Считаем, сколько денег откладывать в месяц:
СМ = (10000/((1+5/(100*12))^(12*11)-1))*(5/(100*12)) = 57,54 доллара/месяц.
Если средняя доходность вклада будет всего на 1% больше – 6% годовых, то эта сумма составит 54,22 доллара в месяц . Если 7% годовых – 51,06 доллара в месяц . А если удастся размещать средства в инструмент с доходностью 10% годовых – 42,39 доллара в месяц .
Напомню, что мы сделали пересчет в иностранную валюту, чтобы учесть инфляционные риски, но откладывать и держать депозиты вы можете и в национальной валюте (каждый раз откладывая нужную сумму долларового эквивалента).
Также хочу обратить внимание, что данная формула учитывает ежегодную капитализацию процентов. А если капитализация будет происходить ежемесячно – сумма, которую необходимо откладывать ежемесячно, снизится еще сильнее. Формула расчета в данном случае будет еще немного сложнее.
Чтобы не считать по формуле, вы также всегда можете использовать какой-нибудь : задавая разные суммы ежемесячного пополнения, разные ставки доходности, разный период капитализации, путем подбора найдите вариант, который приведет вас к созданию необходимой итоговой суммы.
Действительно трудный вопрос для фрилансера: сколько стоит ваше время?
Ответить непросто. У офисного сотрудника в зарплате учитываются издержки бизнеса, такие как здравоохранение, лицензирование, налоги и другое, но когда вы работаете на себя, вы должны охватить все это, и многое другое, сами.
Если, уволившись из офиса, вы хотите хорошо зарабатывать на фрилансе, нужно определить стоимость часа работы. Некоторые биржи даже предусматривают такой функционал – при регистрации исполнитель должен указать этот параметр. Например, на .
Вы должны чувствовать себя уверенно, когда называете свою цену. Не стоит делать слишком низкие расценки, в расчете заполучить больше клиентов и взять объемом. Этот вид ценообразования крайне рискован – вы можете так и проработать всю жизнь за копейки. Если вы просите за работу достаточно, чтобы не только выжить, но и процветать, то увидите лучшие перспективы и найдете лучших клиентов. Это так просто.
Вы привлекаете к себе людей, которые могут заплатить столько, сколько вы просите.
Но как же узнать, сколько нужно зарабатывать в час, чтобы действительно развивать свой бизнес? Какова ваша почасовая ставка?
Мы поможем вам, предоставив простую и эффективную формулу расчетов.
Определите вашу годовую зарплату
Подумайте, сколько вы хотите заработать за год. 360 тысяч рублей? 500 тысяч?
Конечно, если вы – новичок, то больших заработков не ждите. Но годовая зарплата на фрилансе не должна быть меньше той, что вы получали в офисе.
Тем более, что теперь за износ техники, оплату электроэнергии и интернета отвечать придется только вам. И платить за них со своего кармана.
Из этого плавно вытекает следующий пункт –
Определите свои расходы и издержки
Теперь вы работаете сами на себя, сами покупаете себе оборудование, программное обеспечение для работы. Вам нужно оформить рабочее место, приобрести стол и стул, чтобы было комфортно работать. Иногда вам нужно будет привлекать помощников, труд которых тоже надо оплачивать. Само собой, вы будете платить налоги. Итак, ваши расходы :
- место в коворкинге (около 5-6 тысяч рублей в месяц);
- веб-хостинг (если у вас есть свой сайт);
- интернет;
- покупка платного аккаунта на бирже (на Freelance.ru – от 440 до 650 рублей);
- оплата сервисов для тайм-менеджмента и ведения бухгалтерии;
- телефон;
- новый ноутбук каждые два года;
- маркетинг и продвижение услуг;
- покупка программного обеспечения, стоковых фото, видео, музыки;
- учет неполученных платежей (т.е. долги);
- налоги и взносы (в 2016 году в РФ .);
- расходы на лечение;
- расходы на отдых.
Если вы подсуммируете расходы, и отнимете их от желаемого заработка в год, то увидите, что на жизнь практически ничего не останется. А хочется же и кушать, и одеваться во что-то надо… И это ж еще не все коммунальные платежи учтены!
Скорректируйте годовую зарплату
Так логично вы пришли к следующему шагу – годовую зарплату нужно пересчитать. Расходы нужно не вычитывать из нее, а прибавить.
Итак, желаемая годовая зарплата, допустим, 500 000 рублей. А ваши расходы – 305 000 рублей.
В сумме это дает 805 000 рублей – это деньги, которые вы должны заработать за год, чтобы покрывать все расходы и комфортно жить, увеличивая достаток.
Повторяю – числа приблизительные, для примера ! У вас может получиться больше или меньше – все индивидуально.
Пришло время переходить к следующему шагу.
Определите число оплачиваемых часов в год
Вы ушли на фриланс, потому что хотите:
- работать по гибкому графику;
- больше времени отдыхать;
- проводить праздники с любимыми.
Если работать по 8 часов в день, с двумя выходными в неделю, то за год наберется:
8*21 рабочий день в месяц*12 месяцев = 2016 часов.
Теперь нужно посчитать праздники. Обычно это две недели новогодних каникул, десять дней на отпуск, восьмое марта, 23 февраля, майские праздники, День Конституции, ваш день рождения… Может, еще вы празднуете день рождения вашего кота и не желаете в этот день трудиться – посчитайте и это тоже! В среднем получится около 200 часов, ±.
2016-200= 1816 рабочих часов в год.
Но это еще не все. Не все часы из рабочих будут оплачиваемыми .
Вы фрилансер, и вам каждый день приходится делать нужную, но не оплачиваемую работу: искать новых клиентов, звонить, общаться с новыми заказчиками, проверять почту, искать новые материалы для работы… на это уходит около 25% от всего рабочего времени.
Высчитаем, сколько конкретно часов вам оплачивается:
1816*0,75=1362 оплачиваемых часов.
Дело за малым – высчитать оплату за час!
Для этого существует простая формула:
Годовая зарплата/ количество оплачиваемых часов в год = оплата за час.
Делим наши примерные числа:
805 000/1362= 591 рубль в час (около 8,5 долларов).
А сколько у вас получилось? Устраивает?
Можете сравнить с рыночными ценами – но на самом деле это ни к чему. Ориентируйтесь на себя и свои потребности. Оплата за час работы – это ваша и только ваша цена, которая позволит вам хорошо зарабатывать, покрывать все расходы и всегда оставаться в плюсах. И клиенты, которые согласны на такую таксу, всегда вас найдут.
Хорошего вам заработка!
«Куда уходят деньги? Вроде бы покупаю только необходимое, ну, может, иногда себе позволяю мелочи какие-нибудь, и все! А денег уже через две недели нет!» Вам знакомы такие размышления? Ну конечно, они всем знакомы! Но некоторые идут дальше: они задаются вопросом - как рассчитать свой семейный бюджет, скажем, на месяц. При этом они теряются в большом количестве инструментов, способов ведения бюджета. Посмотрите - может быть, вам что-то подойдет из того, что предложу вам я, исходя из своего личного опыта.
Для начала предоставлю вам три очень простых совета , которые позволяют мне планировать семейный бюджет быстро и без всяких затрат.
- Первое, что я сделала - выработала эдакую финансовую привычку сохранять 20% из наших общих (всей семьи) месячных доходов. Здесь варианты разные - от хранения в кубышке под подушкой до инвестиций в банк. Главное - никогда не тратить эти деньги. Просто забудьте о них после того, как вы х отложили - их нет.
- Второе: одна кредитная карта у меня была, я ее выбросила. Уничтожьте все свои кредиты и забудьте про них. Любой долг — это отсутствие перспектив нормального планирования.
- Остались у вас 80% — живите на них в свое удовольствие.
Видите, как все просто! Только всегда помните - сначала нужно отложить 20% и только потом планировать оставшиеся средства на месяц. Если для вас 20% — неподъемная сумма, отложите 10 или меньше. Тут главное - принцип и создание привычки. Таким образом вы создадите резервный начальный фонд семейных сбережений. Если у вас в конце месяца все же получился сюрприз в виде оставшихся денег - добавьте их туда же.
- половина (50% от 80) идет на самое необходимое, то есть платежи - страховка, коммунальные услуги, транспортные услуги, продукты питания, сотовая связь, интернет, платы за обучение, .;
- вторая половина — на то, что не так необходимо, но без которого сегодняшняя жизнь вроде бы и не жизнь: кабельное телевидение, украшения, книги, театр и пр.;
Вот таким образом вы может распределить семейный доход и оставить при этом сбережения - те самые 20 (или 10)%. Естественно, ваша семья может и не вписаться в данную схему - у каждого свои доходы, но я описала схему как некий идеальный вариант, на который можно ориентироваться.
Ну, а теперь хотелось бы добавить несколько советов, которые я тоже вынесла из своего опыта семейной жизни.
- Главное - осознать вашу причину: для чего вы рассчитываете семейный бюджет. Например, вы это делаете для того. Чтобы сократить расходы на 10% или для того, чтобы выяснить - куда деваются деньги.
- У вас должна быть цель: скажем, накопить на поездку в отпуск столько-то денег.
- Обязательно нужно вести учет всех расходов и доходов. Для этого подойдет и обычный бумажный блокнотик, и таблица Excell. Каждый день скрупулезно записывайте в два столбика — сколько истратили и сколько осталось. Можно, конечно, не каждый день, а раз в неделю, но тогда вы вряд ли вспомните все свои расходы и опять будете удивляться - куда делись деньги.
- Для откладывания денег можно открыть сбер.счет - лучше депозит, чтобы не было соблазна деньги снять.
- Цели ваши должны быть достижимыми, иначе все ваши труды потерпят фиаско.
Удачи!
